Как бесплатно исправить кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет

Многие задаются вопросом как очистить или восстановить свою кредитную историю, а тем более когда не дают кредиты. Вариантов решения данного вопроса очень много. Мы постарались собрать все в одной статье, и также оформили в виде инфографики, которую можно использовать как инструкцию. И так

Главный и основной способ исправления кредитной истории — получить и вернуть взятый кредит или займ в оговоренные сроки.

Скачать инфографику исправления кредитной истории

Далее внимательно изучите все 14 способов и выбирайте тот, что подходит именно Вам:

Способ №1 – Оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь картой в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 20 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 4-ого числа следующего месяца. Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Сравнить	Ставка в год(%)*	Льготный период	Кредитный лимит
	21 %	100 дн.	300 000 Руб. Перейти на сайт
	29 %	120 дн.	200 000 Руб. Перейти на сайт

Способ №2 – Оформляем микрокредит на минимальный срок

МКК также как и банки передают отчеты в БКИ об успешно закрытых кредитах. Как только Вы закрываете кредит, отчет направляется в БКИ. Так можно быстро подправить свою кредитную историю.

Сравнить	Ставка(%)*	Если плохая КИ	Срок	Максимальная сумма
	0 %	Одобрение	7-21 дн.	30 000 Руб. Перейти на сайт
	1 %	Отказ	7-30 дн.	15 000 Руб. Перейти на сайт
	1 %	Отказ	3-29 дн.	100 000 Руб. Перейти на сайт

Список других популярных МКК выдающих займы онлайн на карту

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

“e-Капуста” (ООО “Русинтерфинанс”) – В своем роде единственный сервис, который одобряет займы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и микрофинансовых компаниях, однако в “е-Капуста” одобрили 2000 рублей, что уже позволило запустить исправление кредитной истории.

Способ №4 – Микрокредиты под 0%

Еще один способ улучшить кредитную историю бесплатно – это микрокредит под 0%.
В нашей подборке только лицензированные МКК. Остерегайтесь недобросовестных посредников, которые под видом МКК оформляют платные подписки, получив данные Вашей банковской карты. Всегда проверяйте наличие лицензии.

Сравнить	Ставка(%)*	Если плохая КИ	Срок	Максимальная сумма
	0 %	50/50	5-60 дн.	70 000 Руб. Перейти на сайт
	0 %	50/50	5-30 дн.	30 000 Руб. Перейти на сайт

Список других МКК выдающих займы без процентов

Способ №5 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если нет открытой просрочки по кредиту, то используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей. Но кредит одобряют, только если не было больших просрочек.

Сравнить	Ставка(%)*	Срок кредитования	Возраст	Решение по заявке	Максимальная сумма
	0 %	12-60 дн.	от 20 лет	1 дн.	1 000 000 Руб. Перейти на сайт
	7.7 %	12-60 мес.	21-75	4 мин.	3 000 000 Руб. Перейти на сайт
	8.99 %	12-60 дн.	23-70	1 мин.	2 000 000 Руб. Перейти на сайт

Способ №6 – Не покупайте исправление кредитной истории за деньги, если Вам предлагают.

1. Невозможно стереть плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
2. Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитов, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Однако одобрение на рефинансирование получают заемщики, которые не допускали просрочек по своим текущим кредитам последние 6-9 месяцев.

Сравнить	Ставка(%)*	Срок кредитования	Возраст	Решение по заявке	Максимальная сумма
	7.7 %	12-60 мес.	21-75	4 мин.	3 000 000 Руб. Перейти на сайт
	9.9 %	13-60 мес.	20-70	15 мин.	5 000 000 Руб. Перейти на сайт

Способ №8 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
2. На сайте Миг кредит;
3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Пример бесплатного кредитного отчета смотрите здесь.

Способ №9 – Снизить уровень предельной долговой нагрузки (ПДН)

Банки отказывают в выдаче кредита, если у Вас высокий показатель предельной долговой нагрузки. Речь идет о соотношении официальной зарплаты к ежемесячным платежам по имеющимся кредитам. Это значит, что 50% Вашего подтверждённого дохода должно хватать на обслуживание текущих и запрашиваемого (нового) кредита.

Поэтому перед подачей заявки на кредит учитывайте ПДН. Чем он ниже, тем лучше. Если он меньше 30 процентов, вы легко сможете взять кредит для различных целей, в том числе и ипотеку.

Способ №10 – Вы закрыли все кредиты, а новые кредиты не дают

Дело в том, что банки и МКК в 90% случаях не отправляют информацию в БКИ о закрытии кредита если была просрочка более 30 дней. Вам необходимо получить свою кредитную историю в БКИ. Если действительно окажется, что кредит числится незакрытым, нужно оформить официальный запрос в БКИ с просьбой поставить отметку о закрытии кредита. Идеально при этом приложить справку из банка, но не обязательно. 

Способ №11 – Прошло более 10 лет, а кредиты не одобряют

Действительно кредитная история удаляется через 10 лет, но есть одно условие, если субъект кредитной истории не делал запросы на получение кредита в течение 10-ти лет. Многие не учитывают этот нюанс и считают неправильно свои 10 лет.

Способ №12 – Прошли процедуру банкротства, как исправлять КИ?

Первое – нужно убедится, что в кредитной истории стоит отметка, что Вы прошли процедуру банкротства.
Второе – подождать 5 лет и только после этого Вам будут одобрять небольшие суммы в банках. (ПДН 10-15% от дохода)
Третье – 7-9 месяцев своевременно оплачивать небольшой кредит и закрыть досрочно.

Банкротство – это очень серьезный статус и мы его крайне не рекомендуем. Он может быть оправдан только при очень большой сумме долга. На наш взгляд целесообразно рассматривать банкротство, если долг превышает 10 млн. рублей.

Способ №13 – Прошел срок исковой давности (3 года)

Восстановить кредитную историю невозможно без закрытия текущих долгов. Даже если по ним вышли сроки исковой давности. У Вас два варианта, подождать 10 лет или договариваться с банком, закрывать все долги и тогда кредитная история будет восстановлена.

Способ №14 – Вернули долг через ФССП

Если кредит был закрыт через ФССП, то нужно самостоятельно направить запрос в БКИ с просьбой отметить в КИ закрытие кредита. БКИ в течение 30-ти дней свяжутся с банком, подтвердят закрытие кредита и внесут необходимые отметки в Вашу кредитную историю.

Вот так выглядит официальный запрос в НБКИ (самое крупное БКИ в России) https://www.nbki.ru/documents/pravo/osp1fiz.pdf
Отправлять его нужно по адресу указанному здесь https://www.nbki.ru/serviceszaem/spor/

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации

Задавайте их кредитному эксперту ниже в форме обратной связи с подробным описанием. Рекомендации эксперта бесплатные и будут направлены Вам на почту.

Многих наших читателей волнует вопрос о том, как можно исправить свою кредитную историю, и реально ли это сделать бесплатно? Как люди проверяют свою историю через Интернет, можно ли это сделать по фамилии? Отвечаем – да, исправить КИ можно, хотя это и потребует большого количества времени и сил с вашей стороны.

Что такое кредитная история?

Кредитная репутация является практически визитной карточкой любого заемщика, в ней указываются сведения касательно всех кредитов, которые вы когда-либо брали. Если вы оплачивали задолженность вовремя, без просрочек и долгов, ваша история будет положительной, если же нет — отрицательной.

Интересный факт: если у заемщика вовсе нет кредитной репутации, то ему также могут отказать, как если бы у него была испорчена КИ. Дело в том, что если такой человек придет в банк за крупной суммой, банк не сможет прогнозировать, чего от него ждать в плане выплат, и из-за перестраховки просто откажет в заявке.

Хранится она в специализированных каталогах, которые находятся в бюро БКИ. Их в нашей стране несколько, каждое бюро сотрудничает с определенным перечнем банковских компаний, с которым оно заключили партнерское соглашение на прием и передачу данных.

Как КИ формируется?

Банковские организации передают данные в бюро, с которыми они сотрудничают, обо всех заемщиках, которые к ним обратились. В вашем досье содержатся следующие данные:

• ФИО,
• контактные данные,
• паспортные данные,
• место жительства (регистрации),
• все кредиты, которые вы оформляли за последние 10 лет,
• данные о том, имелись ли просрочки, штрафы, суды,
• информация о банкротстве физ.лица, если данная процедура проводилась,
• закрытая часть только для банков, где фиксируются все ваши обращения в банки, МФО и др. компании. Чем больше заявок в одно время и отказов, тем хуже досье.

Обратите внимание, что данные о вашей репутации хранятся 10 лет с момента последнего платежа. Иными словами, даже если все ваши просрочки были закрыты несколько лет назад, вам все равно могут отказывать банки.

Как можно бесплатно проверить свою КИ?

Сделать это можно несколькими способами, а именно: составить запрос в БКИ на его официальном сайте или в ближайшем офисе (раз в год это бесплатно), и вы получите ответ в виде бумажного или электронного письма. Что для этого нужно сделать:

1. Узнать, в каком бюро содержится информация для вас. Для этого вы делаете через официальный сайт Центрального банка России запрос в ЦККИ. Дело в том, что в нашей стране есть несколько БКИ, и чтобы получить данные по конкретному человеку, нужно узнать, куда именно высылать запрос,
2. Ваше письмо обрабатывается, в среднем, не более 2-3 дней, после чего на указанную вами электронную почту придет ответ от ЦБ РФ. В нем будет указан перечень бюро, где содежится информация по вашим ФИО,
3. Далее вы переходите на сайт тех учреждений, названия которых вам прислали, и уже запрашиваете у них отчет по своему досье. Также вы можете посетить лично один из их офисов, если в вашем городе есть их представительства.

Либо, вы можете “пробить” свою фамилию в Интернете на специальных сайтах, которые предлагают услугу проверки за определенное вознаграждение (в среднем от 500 рублей), подробнее в этой статье.

Как можно исправить свою репутацию?

И вот вы выяснили, что о вас есть отрицательные отметки. А получить с отрицательной КИ новый займ очень проблематично. Что же делать в том случае, если данные о вас содержатся в базе данных не самые лучшие, а деньги в ближайшей или долгосрочной перспективе вам понадобятся?

Необходимо действовать:

• Если ваша кредит.история стала отрицательной не по вашей вине, а по ошибке работника банка, то вам следует обратиться в офис банка с претензией, а затем обратиться в БКИ. В этом случае вам понадобится предоставить бумаги, подтверждающие наличие ошибок или неточностей, например, чеки или справку об отсутствии задолженности. При этом будет проведена проверка, и если ваша заявка подтвердится, данные о заемщике будут исправлены.
• Если же вы сами виноваты, т.е. допускали просрочки или вовсе не платили по долгам, то вам придется предоставить в банк весомые аргументы того, что вы исправились. Это может быть оплаченный счет, погашенные долги, выплаченный кредит, справка о высоких доходах или документ о наличии депозитария на ваше имя.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Можно ли изменить, улучшить или стереть свою историю через Интернет в режиме онлайн, зная только фамилию должника? Нет, это невозможно, такие предложения вы можете встретить только у мошенников, которые выманивают у доверчивых клиентов деньги в качестве предоплаты и сразу же исчезают после этого.

Что улучшит КИ?

Кроме того, вам помогут новые небольшие товарные кредиты или микрозаймы, которые, как правило, выдаются без проверки КИ в режиме экспресс. Если вы будете их вовремя возвращать, то записи об этом появятся в вашей истории, и будут характеризовать вас как положительного заемщика.

Куда можно обратиться? Легче всего получить небольшую сумму взаймы в микрофинансовых компаниях, которые редко спрашивают клиента о его финансовом положении и подвергают процедуре проверки. Мы создали небольшую подборку наиболее выгодных МФО, они описаны здесь.

Где можно оформить первый заём без переплаты:

МФО	Сумма, руб.	Срок, дней
Е Заем	15.000	30
Монеза	10.000	30
Экофинанс	30.000	30
KVIKU	200.000	365
Конга	20.400	90
Саммит	7000	7
MangoMoney	30.000	30

Беря микрозаймы и вовремя их возвращая, вы будете способствовать тому, что в вашей анкете в БКИ появятся записи, характеризующие вас как положительного заемщика. Если их будет не менее 3-5, то вы сможете уже обратиться в более крупный банк за кредитом, предварительно заручившись поддержкой созаемщика или поручителя.

Дело в том, что большинство финансовых компаний при проверке потенциального заемщика смотрят только на последние записи в его отчете, т.е. примерно за последние 6 месяцев. Если там будут положительные записи о том, что вам одобрили микрокредит и вы его вовремя отдали, тем самым вы улучшите свою репутацию.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Какие еще есть возможности для исправления КИ?

Вы также можете обратиться за профессиональной помощью в банки, которые предлагают своим клиентам программу “Кредитный доктор“, которая ориентирована именно для улучшение репутации.

Наиболее популярен в этом плане Совкомбанк, который предлагает выгодный продукт, состоящий из нескольких шагов с разными условиями. По прохождению этих трех этапов, компания гарантирует вам выдачу кредита на выгодных условиях.

Хотим заверить наших читателей, что улучшить свою КИ быстро, легко и бесплатно невозможно, это достаточно долгий процесс, который может занять от нескольких месяцев до 1 года.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если вы видите рекламу от частных лиц или фирм, обещающих за небольшую комиссию исправить вашу историю, улучшить, что-то отредактировать или вовсе удалить записи, можете быть уверены в том, что вы натолкнулись на мошенников.

https://youtu.be/OoP-gQ1DPOk

Таким образом, если вы хотите исправить свою кредитную историю, то вам нужно будет приложить определенные усилия с вашей стороны для того, чтобы убедить банк в вашей надежности как клиента.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
2. Частые. Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
3. Полный отказ от оплаты. В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

1. Погашение задолженности, которая уже есть.
2. Оформление микрозайма.
3. Обращение за кредитной картой.
4. Оформление небольшого потребительского займа.
5. Размещение вклада.
6. Экспресс-кредитование.
7. Покупка товара в кредит.
8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Здравствуйте, дорогие читатели «RichPro.ru»! Сегодня речь пойдет об исправлении кредитной истории, а именно, как исправить свою кредитную историю и можно ли улучшить (восстановить) КИ, если она испорчена.

Прочитав эту статью от начала и до конца, вы также узнаете:

• каковы причины плохой кредитной истории;
• сколько хранится кредитная история в БКИ;
• как почистить кредитную историю и можно ли очистить её в России;
• в какие МФО лучше обращаться для улучшения КИ.

В конце статьи мы традиционно отвечаем на самые популярные вопросы по рассматриваемой теме.

Представленная публикация будет полезна не только тем, у кого кредитная история уже испорчена, но и тем, кто просто регулярно оформляет займы. Итак, поехали!

1. Какое значение имеет кредитная история заёмщика ??

В процессе принятия решения о возможности выдать кредит клиенту в первую очередь банк оценивает его платёжеспособность. Ключевым показателем при этом выступает кредитная история.

Испорченная репутация, недобросовестное выполнение финансовых обязательств в процессе обслуживания предыдущих займов может стать серьёзным препятствием при получении кредитов в будущем.

Важно знать! Каждое обращение в финансовую организацию обязательно заносится в кредитное досье. Даже при отказе в выдаче займа информация об оформлении заявки отражается в кредитной истории.

Чтобы шанс на получение средств на потребительские цели, автокредитование и ипотеку был выше↑, необходима положительная кредитная история. Даже при наличии грамотной бизнес-идеи и качественного проекта кредитные организации откажут в финансировании, если в прошлом у заёмщика были проблемы с выполнением кредитных обязательств.

Взаимоотношения заёмщика с банками в России регулируются федеральным законом «О кредитных историях». Именно этот акт определяет основания для работы с данными о репутации заёмщика. Благодаря принятию названного закона риск кредиторов существенно снизился, а защита клиентов со стороны государства улучшилась.

Некоторые клиенты, которые достоверно знают о том, что их кредитная история испорчена, интересуются, когда она «обнулится». На самом деле ответ на этот вопрос, скорее всего, расстроит недобросовестных заёмщиков.

Бюро кредитных историй хранит информацию о выполнении обязательств в течение 15 лет с даты, когда данные были изменены в последний раз.

Только когда с момента нарушений пройдёт 15 лет, информация о них будет аннулирована. Поэтому если просрочки были недавно, вероятность положительного решения по заявкам на кредит минимальна.

Информация о репутации заёмщика хранится в бюро кредитных историй (сокращённо БКИ). Оно представляет собой коммерческую организацию, целью создания которой было оказание информационных услуг по формированию, хранению и обработке данных, а также предоставлению по запросу отчетности о них.

Чтобы узнать, в каком именно бюро хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории. О нём мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

2. Почему кредитная история может стать плохой — 5 основных причин

На самом деле сохранить безупречной кредитную историю не так уж и сложно. Достаточно добросовестно выполнять взятые на себя кредитные обязательства, не допускать намеренного искажения информации о себе. Если соблюдать эти простые правила, удастся не испортить свою репутацию.

Между тем можно выделить 5 главных причин, которые чаще всего портят кредитную историю заёмщиков.

Причина 1. Несвоевременное или неполное внесение платежей

В процессе выдачи кредита заёмщик с банком подписывает кредитный договор, неотъемлемой частью которого является график внесения платежей.

Важно чётко придерживаться этого документа, вносить оплату в соответствии со сроком и суммой, которые в нём указаны. Не стоит забывать, что даже несколько дней просрочки и недоплата всего нескольких рублей отрицательно скажутся на кредитной истории.

Причина 2. Несвоевременное поступление средств в банк

Многие банки предлагают несколько различных способов внесения платежей. Используя каждый из них, следует учитывать сроки зачисления. Важно помнить, что моментом оплаты считается именно момент поступления средств на кредитный счёт, а не отправка их.

Если деньги будут внесены в дату, указанную в графике, а срок зачисления будет составлять несколько суток, такой факт также будет считаться нарушением и отрицательно скажется на репутации.

Причина 3. Человеческий фактор

Иногда кредитная история может быть испорчена из-за ошибок сотрудника банка или самого клиента. Достаточно допустить ошибку в ФИО заёмщика, сумме платежа или сроке, чтобы подпортить репутацию. Именно поэтому следует внимательно проверять подписываемые документы.

Более того, специалисты рекомендуют ежегодно проверять кредитную историю (тем более, что 1 раз в год можно сделать это бесплатно). О том, как узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, мы писали в прошлой статье.

Причина 4. Мошенничество

В кредитной сфере достаточно распространены факты мошенничества. Его влияние на кредитную историю также не стоит сбрасывать со счетов.

Например: Известны случаи, когда мошенники незаконно получали займ, воспользовавшись паспортом какого-либо гражданина. Естественно, платежи по нему они не вносили. В итоге кредитная история владельца паспорта таким фактом была испорчена.

Причина 5. Технический сбой

Нельзя исключать вероятность технических ошибок. При оплате может возникнуть сбой в терминале и программном обеспечении. В итоге платёж не поступит или поступит не вовремя.

Даже если будет проведено расследование и будет доказано, что в нарушении сроков оплаты клиент не виноват, сведения о нём могут быть уже отправлены в БКИ. Чтобы не допустить влияния таких фактов на кредитную историю, важно периодически проводить её проверку.

---

Несмотря на то, что информация в кредитной истории хранится достаточно долго, не стоит думать, что все нарушения оказывают одинаковое влияние. Вполне естественно, что просрочка в 1 день в течение 10-летнего кредита не может сравниться с полным отказом от выплат через несколько месяцев.

Далеко не все попадают в список бюро кредитных историй из-за нарушения сроков платежей по кредитам. Иногда «штрафники» вообще ни разу не брали кредитов или оплачивали их в срок.

Дело в том, что злостная неуплата коммунальных услуг, а также налогов тоже может неблагоприятно отразиться на кредитной истории. Получается, что на репутацию влияет выполнение абсолютно всех финансовых обязательств, а не только кредитных.

3. Можно ли почистить (очистить) кредитную историю ✂?

Удалить какие-либо сведения из кредитной истории, а тем более полностью очистить информацию о заёмщике не представляется возможным. Все данные, хранящиеся в каталогах БКИ, находятся под серьёзной многоэтапной защитой.

Доступ к информации имеется только у небольшого количества ответственных сотрудников. При этом каждое совершаемое ими действие фиксируется в системе. Согласно российскому законодательству сведения о заёмщике в БКИ хранятся в течение 15 лет с момента последнего их изменения.

При этом следует понимать, что любые изменения вносятся только по требованию клиента и при наличии письменного его согласия. Финансовые организации не вправе самостоятельно запрашивать информацию из кредитной истории, а также подавать запросы на её изменение при отсутствии соответствующего согласия заёмщика.

На основании вышесказанного можно сделать вывод, что любые организации, которые утверждают, что могут удалить негативную информацию из кредитной истории, на самом деле обычные мошенники.

Некоторые компании, заручившись официальным согласием клиента, запрашивают в бюро информацию о его кредитной истории. Получив отчёт, они внимательно изучают его в поисках лазеек для повышения⇑ рейтинга заёмщика. Естественно, процесс этот длительный. Более того, бесплатно подобные компании не работают. Поэтому клиенту придётся выложить немалую сумму за чистку кредитной истории и других подобных услуг.

4. Как исправить ошибки в кредитной истории ✍ – меры по исправлению неточностей

Кредитная история может быть испорчена не только в случае некачественного исполнения своих финансовых обязательств. В информации могут содержаться неточности, которые искажают её.

Чаще всего ошибки можно отнести к одному из следующих видов:

1. Недостоверная информация о заёмщике. Чаще всего ошибки возникают в дате и месте рождения, адресе проживания, в написании сложных фамилии, имени и отчества. Такие неточности не вызывают особых проблем. При их обнаружении они без каких-либо проблем достаточно быстро устраняются.
2. Информация о невозвращённых кредитах. Иногда сотрудники финансовых организаций по каким-либо причинам не сообщают в БКИ о том, что заёмщик полностью рассчитался по займу. Чаще всего такие ситуации возникают, когда банк лишается лицензии и устанавливается временная администрация. В такой ситуации проблемы с кредитной историей возникают не по вине заёмщика.
3. Отражение в кредитной истории информации о кредитах, которые клиент никогда не получал. Этот вид неточности является одним из самых неприятных. Заёмщики при изучении отчёта о своей кредитной истории могут найти в ней просрочки по никогда не оформляемым ими кредитам. Чаще всего это объясняется 2-мя причинами – невнимательностью работников банка и фактами мошенничества.

Если в отчёте о кредитной истории выявлены ошибки, следует незамедлительно направить в БКИ уведомление об этом. При этом важно приложить к нему копии документов и справок, которые подтверждают факт ошибок в данных. Такие копии перед отправкой следует обязательно нотариально заверить.

Законодательно установлено, что сотрудники БКИ вправе рассматривать полученное уведомление в течение 1-ого месяца. В тех случаях, когда это необходимо, к проверке могут привлечь банк, который направил в бюро спорную информацию.

Когда расследование будет окончено, заёмщику направят официальный ответ. Если клиента полученное заключение не удовлетворит, он вправе для решения своего вопроса обратиться в суд.

---

Принимая решение об исправлении кредитной истории, важно помнить, что изменить можно только ту информацию, которая появилась в досье заёмщика ошибочно. Нет смысла пробовать стереть негативные данные, которые соответствуют действительности. Время на это занятие будет потрачено впустую.

5. Как улучшить кредитную историю, если она испорчена – ТОП-6 способов улучшения плохой КИ ?

Если подавая заявки на кредит, клиент постоянно получает отказы, возможно у финансовых организаций имеются сомнения относительно его платёжеспособности. Чаще всего они связаны с проблемами в кредитной истории.

Однако не стоит думать, что если репутация подпорчена, получить выгодный займ больше никогда не удастся. На самом деле существует несколько работающих способов, которые помогут исправить кредитную историю.

Способ 1. Воспользоваться спец программой по улучшению кредитной истории

Сегодня заёмщиков с испорченной кредитной историей достаточно много. В борьбе за каждого клиента финансовые организации разрабатывают специализированные программы для улучшения репутации. После её прохождения клиент может рассчитывать на выгодное предложение по получению займа.

К примеру: Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Суть метода заключается в последовательном оформлении нескольких займов с постепенным возрастанием сумм. По окончании программы при успешном её прохождении заёмщик может рассчитывать на получение оптимального кредита по средней на рынке процентной ставке.

Способ 2. Получить кредитную карту

Одним из самых простых и наименее затратных способов исправить кредитную историю является оформление кредитной карты. При этом следует выбирать банки, которые наименее требовательны к потенциальным клиентам. О том, где оформляют кредитные карты по паспорту с моментальным решением в режиме онлайн, мы писали в одной из наших статей.

Проще всего получить кредитную карту в финансовой организации, которая обслуживает зарплатную карту, занята активным привлечением клиентов или активно продвигает новый кредитный продукт.

Но следует иметь в виду, что для исправления репутации придётся регулярно расходовать средства с лимита кредитки, своевременно пополняя её. Через некоторое время можно рассчитывать на повышение кредитного лимита.

При выборе из нескольких программ по оформлению кредитных карт следует обращать внимание на следующие их параметры:

1. Грейс-период, его наличие и длительность. При безналичном расходовании денежных средств и возврате их в течение льготного срока проценты начислены не будут. В некоторых случаях грейс-период предусмотрен и для снятия наличных;
2. Стоимость выпуска, а также годового обслуживания;
3. Ставка – чем ниже↓ процентная ставка, тем меньше↓ будет переплата по оформляемой кредитной карте;
4. Различные скидки. Предусмотрены ли по карте какие-либо бонусы, кэшбек.

При пополнении карты важно внимательно относиться к правилам расчёта крайнего срока внесения средств. Так как они могут отличаться в разных банках, клиенты нередко вносят деньги после окончания льготного периода и не понимают, почему им были начислены проценты.

Если банки отказываются оформить карту сразу на большую сумму, стоит согласиться на небольшой кредитный лимит. Если постоянно поддерживать активность – регулярно рассчитываться картой и своевременно пополнять её, можно со временем рассчитывать на повышение↑ лимита.

Способ 3. Взять займ в микрофинансовой организации

Ещё одним достаточно эффективным способом исправить кредитную историю является получение займов в микрофинансовых организациях. Такие финансовые компании выдают в долг на короткий промежуток времени небольшие денежные суммы.

Получить микрозайм можно непосредственно в интернете путём зачисления на банковскую карту. Если оформить его несколько раз и своевременно вернуть, можно рассчитывать на исправление кредитной истории.

Серьёзным недостатком микрозаймов является высокий↑ уровень переплаты. Ставка при этом обычно указывается дневная, поэтому многим клиентам кажется, что процент достаточно мал. На самом деле, если пересчитать ставку в годовую, получится переплата в несколько сот процентов.

Важно ещё до получения микрозайма оценить свои финансовые возможности. Нередко уже через месяц приходится вернуть в 2 раза большую сумму, чем была получена.

Когда нет уверенности, что в срок удастся вернуть долг с процентами, лучше микрокредит не оформлять. Если возникнут проблемы с выплатами, кредитную репутацию можно ещё больше испортить.

При использовании микрокредитов лучше всего занимать небольшие суммы на срок, составляющий несколько дней. Последовательное погашение нескольких таких займов приводит к пополнению кредитной истории положительными сведениями. В итоге можно рассчитывать на более выгодные предложения по традиционным кредитам. О том, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без справок о доходах, читайте в статье по ссылке.

Однако используя описанный способ, следует иметь в виду, что досрочное погашение микрофинансовыми организациями рассматривается как недостаток. Также необходимо учитывать, что отправка информации в БКИ осуществляется ежемесячно либо 1 раз в 2 недели.

Способ 4. Приобрести товары в рассрочку

Одним из наиболее доступных способов улучшить кредитную историю являются покупки в рассрочку. Такой вариант лучше всего подходит тем, кто планирует приобрести достаточно дорогостоящий товар.

Не имеет никакого значения, какой именно товар покупать. Оформив товарный кредит либо рассрочку, важно своевременно выплатить их. Это поможет существенно повысить⇑ вероятность положительного решения по подаваемым в банк заявкам в будущем.

Хорошей альтернативой 2-м названным схемам может стать карта рассрочки. Подобные предложения активно продвигаются в последнее время многими банками. Чтобы такой продукт помог исправить кредитную историю, важно тщательно анализировать свои финансовые возможности и не нарушать сроки внесения платежей.

Способ 5. Обратиться в суд

Как мы уже говорили, далеко не всегда в проблемах с кредитной репутацией виноват сам заёмщик. В некоторых случаях информация, размещённая в отчёте, может быть ошибочной.

При обнаружении неточностей в первую очередь следует обращаться к кредитору, по вине которого они были допущены. Если во внесении исправлений будет отказано, придётся взаимодействовать по этому вопросу с бюро кредитных историй и с судом.

Изменение информации в кредитной истории на основании судебного решения в большинстве случаев осуществляется при возникновении ошибок по следующим причинам:

• программные и технические сбои во время обработки платежа заёмщика;
• мошеннические действия;
• ошибки сотрудников кредитной организации, ответственных за передачу данных в БКИ.

До начала судебного разбирательства в обязательном порядке осуществляется процедура досудебного урегулирования с привлечением бюро кредитных историй.

Способ 6. Оформить депозит в банке

Чтобы внушить доверие кредитору, можно оформить банковский вклад. Конечно, такой вариант требует наличия определённой денежной суммы. В идеале вклад необходимо регулярно пополнять.

Нередко своим клиентам, имеющим депозит, банки предлагают оформить займ на достаточно выгодных условиях.

Даже если нет серьёзных накоплений, можно найти вклад с возможностью пополнения и частичного снятия на протяжении всего срока. Оформив такой договор, останется вносить на счёт часть заработной платы. В случае необходимости средства без проблем можно снять.

---

Все описанные выше способы позволяют изменить кредитную историю в лучшую сторону. Однако не стоит рассчитывать на моментальный результат. Улучшение кредитной истории – это всегда длительная и кропотливая работа.

6. Как восстановить кредитную историю с помощью займа  — поэтапная инструкция ?

Принимая решение исправить кредитную историю, в первую очередь необходимо выбрать компанию-партнёра, которая поможет сделать это. Чтобы избежать проблем при выборе в пользу микрозаймов, советуем воспользоваться представленной ниже инструкцией.

Этап 1. Выбор микрофинансовой организации (МФО)

Прежде чем приступить к оформлению микрозайма, следует ознакомиться с информацией о компаниях для его выдачи. При этом необходимо изучить репутацию МФО, а также узнать, с какими БКИ она работает.

Чтобы оценить рейтинг микрофинансовой организации, необходимо обратить внимание на следующие показатели:

• срок работы на российском финансовом рынке;
• наличие филиалов в различных городах по всей стране;
• изучение отзывов клиентов.

Специалисты не рекомендуют оформлять займ в первой попавшейся компании, даже если кажется, что условия в ней идеальны.

Лучше всего проанализировать условия минимум 3-х МФО и сделать вывод, опираясь на следующие критерии:

1. Сотрудничество с БКИ. Лучше всего обращаться за займом в микрофинансовую организацию, которая передает информацию в БКИ, где содержатся сведения о вас. Ещё один вариант – сотрудничать с МФО, которые направляют информацию в несколько бюро.
2. Удобство получения займа. Важно оценить, какие способы использует сервис. Чаще всего деньги выдают наличными или в режиме онлайн на банковскую карту. В первом случае стоит заранее поинтересоваться, где находится офис МФО.
3. Процентная ставка по займу. Некоторые микрофинансовые организации указывают ставку завуалированно – в виде переплаты или только в договоре, который немногие заёмщики читают до подачи заявки. При этом у большинства МФО на сайте есть калькулятор, который позволяет рассчитать переплату. С его помощью можно без труда проанализировать, сколько будет стоить займ.
4. Юридическое оформление займа. Специалисты рекомендуют ещё до момента подачи заявки запросить у МФО образец договора и тщательно изучить его. При этом стоит обратить внимание на наличие так называемых стоп-факторов. Так, в случаях, когда в договоре обозначается необходимость передать в залог ценное имущество, профессионалы не советуют соглашаться на оформление такого займа.
5. Наличие и размер дополнительных комиссий. Важно знать, взимает ли кредитор плату за оформление займа, выдачу наличных, приём платежей.

Этап 2. Отправка заявки на займ

Когда микрофинансовая организация будет выбрана, останется подать заявку. С этой целью можно посетить офис компании. Важно при этом взять с собой гражданский паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность.

Однако гораздо удобнее подавать заявку в режиме онлайн. Сегодня такая возможность есть у большинства МФО. На оформление документов обычно требуется около 30 минут.

Специалисты не устают напоминать заёмщикам, что перед подписанием договора его необходимо внимательно прочитать от начала и до конца.

При этом важно проверить, чтобы не было указаний, что в случае невыплаты долга заёмщику придётся передать кредитору своё имущество. Также следует убедиться, чтобы тариф по обслуживанию займа соответствовал предложению.

Огромное значение при оформлении займа имеют штрафы. Поэтому информацию о них необходимо внимательно изучить, обращая внимание на условия начисления и размер санкций.

Когда условия договора будут проверены, останется подписать соглашение и получить график погашения. Важно заранее уточнить, какие способы внесения средств могут быть использованы и выбрать оптимальные варианты.

Выплаты могут осуществляться 2-мя способами:

1. частями с определённой периодичностью;
2. единовременно в конце срока.

Этап 3. Получение и возврат денег

Специалисты рекомендуют для получения средств пользоваться безналичными способами – на банковскую карту, электронный кошелёк, денежным переводом. При использовании таких вариантов у заёмщика сохраняется документальное подтверждение полученной суммы.

Когда средства получены, важно разумно распорядиться ими. При этом следует учитывать сроки возврата, установленные договором. Если к указанной дате не планируется финансовых поступлений, стоит сохранить полученную сумму для возможности внесения платежа.

---

? Важно помнить, что нарушение условий возврата может ещё более усугубить ситуацию с испорченной кредитной историей. Поэтому необходимо соблюдать сроки внесения платежей. В процессе оплаты стоит позаботиться о сохранении документов, подтверждающих внесение средств.

7. ТОП-3 МФО для исправления кредитной истории ?

Чтобы самостоятельно изучить и сравнить условия по займам нескольких МФО, потребуется немало времени. Чтобы облегчить эту задачу, рассмотрим ТОП-3 компании, которые имеют качественную репутацию и отличаются выгодными условиями.

1) Ezaem

Компания Ezaem предлагает оформить первый займ абсолютно бесплатно. При повторном кредитовании начинается начисление процентов.

В пересчёте на годовую ставку за пользование средствами в течение 15 дней придётся платить более 700%. Если же оформить займ на 30 дней, ставка будет установлена на уровне около 600% годовых.

Заемщики могут самостоятельно выбрать, каким образом получить средства по одобренным заявкам.

Деньги можно получить разными способами:

• наличными;
• на банковский счёт или карту;
• кошелёк Киви;
• денежным переводом по системе Contact.

Вносить платежи можно наличными, банковской картой, а также почтовым или банковским переводом. С целью предварительного изучения условий договора соглашение можно скачать на сайте МФО. Здесь же размещены подробные тарифы кредитования.

2) MoneyMan

На первый займ MoneyMan даёт скидку – 50%. При получении кредита на сумму 10 000 рублей ставка устанавливается на уровне 1,85% за каждый день.

Получить деньги можно на банковскую карту или счёт, наличными, через системы денежных переводов. Внесение платежей осуществляется через платёжные терминалы, перечислением с банковской карты или счёта.

Не стоит пугаться того, что в рассматриваемом МФО предусмотрен расширенный пакет документов. Помимо договора придётся подписать согласие и обязательства.

3) Е-капуста

Е-капуста также предлагает новым клиентам различные акции. На сегодняшний день действует условие об отсутствии начисления процентов на первый займ.

Е-капуста по кредитам устанавливает следующие ставки:

• в течение первых 12 дней – 2,1% за каждый день;
• 1,7% за каждый последующий день.

Следует иметь в виду, что на сайте МФО нет калькулятора для расчёта параметров займа. Поэтому более подробную информацию о размере переплаты удастся получить только в личном кабинете после регистрации.

Получить деньги, так же как и оплатить займ, можно с использованием банковских карт, электронных кошельков или наличными. МФО утверждает, что информация абсолютно обо всех займах передаётся в БКИ.

---

Для большей наглядности все параметры кредитования в рассмотренных МФО сведены в таблицу.

Таблица: «ТОП-3 микрофинансовых организаций и условия кредитования в них»

МФО	Особые условия кредитования	Ставка	Способ получения средств	Способы погашения
Ezaem	Первый займ без процентов	На срок 15 дней – более 700% годовых На 30 дней – 600%	На банковский счёт или карту, кошелёк Киви, денежным переводом по системе Contact	Наличными, банковской картой, а также почтовым или банковским переводом
MoneyMan	Скидка 50% новым клиентам	1,85% в день	На банковскую карту или счёт, наличными, через системы денежных переводов	Через платёжные терминалы, перечислением с банковской карты или счёта
Е-капуста	Первый займ выдаётся без начисления процентов	В течение первых 12 дней – 2,1% за каждый день, 1,7% за каждый последующий день	На банковскую карту, электронный кошелёк или наличными	Через банковскую карту, электронный кошелёк или наличными

В таблице представлены предложения* проверенных финансовых организаций, которые предусматривают исправление кредитной истории микрозаймами онлайн.

*Актуальную информацию об условиях получения займов смотрите на официальных сайтах МФО.

8. Как исправить кредитную историю, если не дают кредиты — 6 полезных советов ?

На самом деле не так давно многие банки выдавали кредиты абсолютно всем, не проверяя платёжеспособность, только при предоставлении паспорта.

Однако по состоянию на начало 2017 года просроченная задолженность россиян перед банковскими организациями превысила 2 триллиона рублей.

При этом статистические данные свидетельствуют, что больше 50% заёмщиков оформляют новые кредиты, чтобы погасить действующие.

В итоге многие заёмщики оказались в ситуации, когда при подаче заявок они везде слышат отказ. Кредиторы уже не верят, что они в состоянии выполнять взятые на себя обязательства.

Но исправить ситуацию можно. Для этого необходимо чётко следовать представленным ниже советам.

Совет 1. Погасите задолженность

Специалисты уверены, что самым достойным и в то же время надёжным способом восстановить кредитоспособность является погашение имеющейся задолженности, с этой целью придётся предпринять несколько шагов:

Шаг 1. Направить запрос в центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каких БКИ имеются данные о вас.

Дело в том, что информация о кредитной истории может храниться в нескольких бюро.

Всё зависит от того, в каких организациях оформлялись займы. Информацию в ЦККИ можно получить бесплатно (за исключением тех случаев, когда запрос от имени заёмщика оформляет посредническая организация).

Шаг 2. Когда справка из ЦККИ будет готова, необходимо обратиться в бюро кредитных историй, клиентом которых является заёмщик. Там запрашивается информация об имеющихся сведениях.

Каждое бюро представляет бесплатную справку 1 раз в год. Но при этом необходимо обратиться к нотариусу, чтобы он заверил подпись на запросе. Естественно, за такие услуги придётся заплатить.

В справке о кредитной истории отражается информация о фактах допущения просрочек по кредитам. При этом для каждого периода указывается его длительность в днях.

При подаче заявок на кредит банки оценивают длительность просрочек:

• Если она превышает 30 дней, изучаются причины, повлекшие нарушения, а также устранены ли они на данный момент.
• Если длительность просрочки превышает 90 дней, в выдаче нового займа, скорее всего, откажут.

Важно понимать, что в БКИ накапливается информация обо всех видах кредитов – потребительских, автокредитах, ипотеке, картах.

Шаг 3. Когда заёмщик получил на руки отчёт о кредитной истории, он уже точно знает, куда и сколько он должен. Остаётся связаться с кредитором и погасить займ.

Если же долг продан коллекторской компании, специалисты рекомендуют в первую очередь потребовать у неё договор цессии, по которому осуществлено приобретение. Более того, с таким соглашением стоит направиться в банк, чтобы убедиться в его актуальности.

Шаг 4. Когда долг будет погашен, следует оформить запрос в бюро кредитных историй на внесение в отчёт соответствующей информации.

После внесения всей суммы долга важно не забыть взять у сотрудников кредитной организации или компании по взысканию долга справку о том, что клиент более не является должником.

Кроме того, после совершения оплаты следует сохранить документ, подтверждающий внесение денег. Если этого не сделать, существует риск, что средства не дойдут до места, а задолженность не будет погашена.

Совет 2. Обратитесь в банк, выпустивший зарплатную карту

Этот вариант также способен помочь исправить кредитную историю и повысить вероятность одобрения по заявке на кредит. Для этого необходимо трудоустройство у работодателя, который выдаёт средства безналичным образом.

Через 3 месяца регулярных начислений на карту можно попытаться подать заявку на кредитку. Если банк даст согласие и оформит такую карту, необходимо регулярно пользоваться предоставленным лимитом и своевременно возвращать долг.

Такой подход позволяет примерно через 12—36 месяцев улучшить кредитную историю. Однако этого вряд ли будет достаточно, чтобы получить займ на большую сумму. Тем не менее, на мелкие кредиты уже вполне можно рассчитывать.

Важно помнить, что в большинстве случаев при проверке заёмщика сотрудники банка обращают внимание на последнюю информацию в бюро кредитных историй.

Поэтому несомненным плюсом будет оформление в недавнем прошлом кредитов, а также своевременное их погашение. Так, постепенно положительная история перекроет отрицательную.

Совет 3. Пользуйтесь услугами МФО, своевременно погашая займы

Такой вариант улучшения кредитной истории достаточно длительный. Зато он позволяет существенно увеличить уровень доверия банков к заёмщику.

Главное преимущество такого способа заключается в том, что для оформления займа обычно требуется только паспорт. При этом МФО, как и другие кредиторы, передают информацию о своевременном выполнении обязательств в бюро кредитных историй.

Чтобы улучшить репутацию при помощи займов в МФО, необходимо сначала занять минимальную↓ сумму, а после успешного погашения можно увеличить размер оформляемого кредита. После остаётся постепенно повышать↑ сумму и своевременно выполнять обязательства.

В итоге примерно через 6—12 месяцев можно уже попробовать обратиться в банк с заявкой на небольшой займ. Читайте также статью по теме — «Какие банки не проверяют кредитную историю».

Совет 4. Исправьте ошибки в кредитной истории

Во время проверки отчёта о своей кредитной истории заёмщики нередко выявляют в нём определённые ошибки и неточности. Законы позволяют клиентам исправить сведения, которые не соответствуют правде.

Процедура будет включать следующие действия:

1. Заёмщику необходимо направить в бюро кредитных историй соответствующий запрос. В нём важно отразить информацию обо всех ошибках и неточностях, которые следует изменить.
2. Кредитору, который направил спорные сведения, направляется обращение с целью проверки информации. В течение 2-х недель он обязан либо исправить кредитную историю, либо оставить её без изменений, если предоставленные данные достоверны.
3. Бюро кредитных историй в свою очередь подготавливает и направляет заёмщику отчёт в течение 30 дней с момента получения им запроса.

Важно понимать, что на исправление достоверной информации рассчитывать не стоит. Изменения вносятся только в случае реальных ошибок.

Если в исправлении неточностей будет отказано, заёмщик вправе с этой целью направиться в судебные органы.

Совет 5. Получите кредит под залог имущества и большие проценты

Если кредитная история безнадёжно испорчена, можно для увеличения вероятности положительного решения по заявке на займ предложить кредитору в качестве обеспечения ценное имущество.

Важно, чтобы имущество отвечало следующим требованиям:

• принадлежало заёмщику на праве собственности;
• было высоколиквидным, то есть оно должно пользоваться спросом на рынке.

В случае отказа заёмщика от внесения платежей банк достаточно быстро и без особых проблем реализует предмет залога и вернёт себе сумму задолженности. Чаще всего с этой целью используются автомобили и недвижимость.

Однако в случае серьёзных проблем с кредитной историей рассчитывать на выгодные условия предоставления займа не приходится даже при условии качественного обеспечения.

Скорее всего, деньги будут выданы по высокой ставке, которая может достигать 50% годовых. Зато такой займ при своевременном возврате способен оказать положительное влияние на кредитную историю.

Если вы хотите подробнее узнать о том, как и где лучше взять кредит под залог недвижимости, читайте нашу статью.

Совет 6. Используйте специальные банковские программы

Для исправления кредитной истории можно воспользоваться специальными банковскими программами. При их использовании заёмщик полученные деньги отдаёт в оплату услуг по улучшению репутации.

Несмотря на то, что средства по таким банковским программам клиенту на руки не выдаются, вернуть их необходимо. Размер займа и, соответственно, платежей зависит не только от кредитной организации, но и от качества кредитной истории конкретного заёмщика.

---

Напоследок ещё один очень важный совет – никогда не передавайте деньги, документы и личные сведения мошенникам. Отличить их нетрудно: такие люди гарантируют выдачу кредита и просят внести комиссию за оформление заявки.

Некоторые мошенники предлагают за деньги улучшить кредитную историю. Подобные предложения крайне сомнительны, ведь улучшить репутацию может только сам заёмщик.

9. FAQ — часто задаваемые вопросы

Тема улучшения кредитной истории волнует многих. При этом в процессе её изучения обычно возникает немало вопросов. В конце статьи мы традиционно постарались ответить на самые популярные из них.

Вопрос 1. Как можно исправить свою кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет?

Многие заёмщики с плохой репутацией задаются вопросом, как улучшить свою кредитную историю через интернет без оплаты комиссии, предоставив только фамилию.

Однако следует понимать, что в режиме онлайн можно только узнать, какие сведения содержатся в отчёте.

Немало компаний через интернет предлагают ускорить получение информации. Однако исправить кредитную историю, используя только фамилию заёмщика, они не в состоянии. Максимум, чем они могут помочь – проконсультировать по поводу улучшения репутации.

Иными словами, реабилитировать кредитную историю только по фамилии через интернет не удастся. Даже в тех случаях, когда необходимо исправить ошибки, придётся подготовить пакет подтверждающих документов.

Вопрос 2. Когда обнулится плохая кредитная история? Сколько она хранится в бюро кредитных историй?

Оформляя любой займ, важно помнить о кредитной истории. Любое нарушение исполнения обязательств будет сказываться на репутации клиента достаточно долго.

Через сколько обновляется кредитная история? Полное обнуление кредитной истории произойдёт только через 15 лет после внесения последнего изменения в неё. При этом не должно направляться запросов в БКИ и оформляться новых кредитов.

Тем не менее, нарушения обнуляются в досье примерно через 5 лет. Но и здесь есть важное условие – следует регулярно оформлять займы на небольшую сумму, своевременно выполняя по ним обязательства.

Вопрос 3. Как очистить кредитную историю в общей базе?

Нередко в интернете встречается реклама с предложением удалить кредитную историю или исправить сведения в отчёте. Удивительно, но многие заёмщики, кредитная история которых испорчена, до сих пор слепо верят, что это возможно осуществить.

Важно помнить, что российское законодательство строго регламентирует возможность корректировки кредитной истории. Изменить её можно только в случае обнаружения ошибок и неточностей.

В России не существует способа почистить кредитную историю по одному лишь желанию. Обновление отчёта происходит постоянно, поэтому ни один человек или компания не в состоянии повлиять на отражаемую в нём информацию.

Деятельность БКИ строго регламентируется Центральным банком России. Любые сведения вносятся в кредитную историю только после проведения определённой правилами проверки. Конечно, могут возникнуть ошибки. Однако их вероятность достаточно низкая↓. Кстати, даже после смерти заёмщика информация о нём хранится ещё 3 года.

Получается, что повлиять на данные в кредитной истории, а тем более удалить их, попросту невозможно. Отчёт представляет собой выписку с информацией о займах, размере задолженности, а также допускаемых просрочках.

10. Заключение + видео по теме ?

Кредитная история сегодня является одним из самых важных показателей платёжеспособности потенциального заёмщика. На неё обращают внимание большинство кредиторов. Поэтому так важно стараться не испортить свою репутацию.

Тем не менее, если кредитная история уже испорчена, есть шанс её исправить. Но следует иметь в виду, что это достаточно длительный процесс, который потребует немало усилий от заёмщика.

В завершение мы рекомендуем посмотреть видеоролик о том, как проверить и исправить кредитную историю:

На этом у нас всё.

Мы желаем читателям финансово журнала «RichPro.ru», чтобы ваша кредитная история была положительной. Если же она плохая, надеемся, что вам удастся исправить её быстро и легко.

Если у вас остались вопросы, замечания либо дополнения по данной теме, то пишите их в комментариях ниже. Будем также благодарны, если вы поделитесь статьей со своими друзьями в соц сетях. До новых встреч!