Как исправить кредитную историю в тинькофф банке

Чтобы кредитный рейтинг начал повышаться, надо вернуть деньги. Учтите: даже если вам перестанут звонить и писать, долг не исчезнет сам по себе. Он как минимум будет числиться в вашей кредитной истории, а это мало кому понравится.

Надо ли возвращать долг

Судя по вашему письму, срок действия кредитного договора прекратился в 2016 году. Вряд ли кредитор забыл о долге — он может потребовать вернуть деньги обратно.

Что делать, не дожидаясь суда

Выясните, кто сейчас ваш кредитор. Обратитесь в банк, который выдал вам кредит, и он сообщит, если права требования долга перешли к другой организации, например к коллекторскому агентству. Также эту информацию можно найти в кредитной истории. Как в 2019 году получить кредитную историю, мы подробно рассказывали в другой статье.

После этого постарайтесь как можно быстрее погасить долг и сохраните подтверждающие это документы.

Как улучшить кредитную историю

Плохая кредитная история помешает получать новые кредиты, даже если долг числится как безнадежный или списанный. Такая ситуация была у нашего читателя Артема. Из-за плохой кредитной истории страховая компания может назначить более высокую стоимость страховки, а специальные сервисы могут отказать в услуге каршеринга.

Первый шаг к улучшению кредитной истории — погасить долг.

Чтобы узнать, как правильно рассчитываться по кредитам, посмотрите другие наши статьи:

1. Что делать с кредитной каруселью.
2. Как правильно рассчитаться с долгами.
3. Исполнительное производство окончено, а запрет на выезд не сняли.

Если заемщик допускает просрочки при погашении кредита, это отражается на его кредитной истории. И чем больше просрочек, тем меньше шансов на то, что ему одобрят новый кредит, особенно на большую сумму. Но отдельные банки и даже МФО предлагают специальные программы по улучшению кредитных историй. Как работают такие программы и что вообще нужно знать о кредитных историях – читайте в нашем материале.

Как формируется кредитная история?

За последние годы кредитная история из чего-то абстрактного стала вполне конкретным набором данных о каждом гражданине, который хотя бы раз обращался в банк за кредитным продуктом. Если раньше банки собирали данные о клиентах только по своим же кредитам, то благодаря появлению централизованных бюро кредитных историй (БКИ) банки свободно получают информацию о клиентах их конкурентов.

Кредитная история – это набор данных о действующих и закрытых кредитах, которые клиент получал в банках или микрофинансовых организациях в последние 7 лет. К тому же в КИ можно найти и запросы на кредиты (то есть, даже если банк отказал клиенту или клиент отказался от одобренной заявки, информация о заявке будет в БКИ).

Все кредитные истории россиян хранятся в бюро кредитных историй – всего их 9, но крупных всего три, это НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком БКИ находится кредитная история, любой человек может на Госуслугах – бесплатно и почти моментально. Скорее всего, история хранится в этих трех крупных БКИ – и в каждом из них можно запросить отчет о своей кредитной истории. Бесплатно этот отчет предоставляется дважды в год – достаточно оформить заявку, авторизовавшись через Госуслуги.

Содержимое кредитной истории регламентирует Банк России, но клиенту и банкам важнее то, о чем будет написано в отчете о кредитной истории. Каждое БКИ рассчитывает скоринговый балл – это условная цифра в пределах от 1 до 850, от 1 до 1500 или от 1 до 999 (в зависимости от бюро), и чем выше оценка – тем более платежеспособен клиент. К тому же в отчете о кредитной истории указано, какие кредиты у клиента активны, сколько он должен выплатить по ним и сколько уже просрочил.

Кредитная история может испортиться по ряду причин:

• клиент допускает просрочки. Это самая важная и самая нежелательная причина – если клиент хотя бы раз просрочил платеж по кредиту, скоринговый балл сразу падает и новый кредит ему могут не одобрить (хотя все зависит от сроков и размера просрочки);
• у клиента высокая кредитная нагрузка. Это означает, что он отдает в виде платежей по кредитам значительную часть своего дохода (при показателе долговой нагрузки выше 50% кредитование нежелательно для банка);
• клиент просто не брал кредиты, или брал их давно. Это не такая плохая новость для клиента, но банк, скорее всего, не выдаст такому клиенту большой кредит, а если и выдаст – то по завышенной процентной ставке.

БКИ получают информацию о клиентах исключительно от банков, и обрабатывают ее автоматически. То есть, вмешаться в саму кредитную историю клиент не может – но варианты исправить ее все же существуют.

Как можно исправить кредитную историю?

На первый взгляд, исправить данные, которые автоматически получает, обрабатывает и рассчитывает БКИ, будет невозможно (и максимум, что может клиент – взаимодействовать с банками). Но есть как минимум одна причина, когда клиент может обратиться напрямую в бюро – это когда кредитная история испорчена по ошибке. Например, в отчете фигурирует кредит, который клиент точно не брал и не мог взять – в этом случае нужно связаться с бюро и предоставить нужную информацию. Также можно действовать и через банк – например, обратиться в кредитную организацию, которая якобы выдала кредит, чтобы сотрудники перепроверили все и отправили в БКИ правильные данные.

Поправить кредитную историю можно еще несколькими способами:

• если там отображается неизвестный кредит, но банк подтверждает его существование – это дело рук мошенников. В этом случае нужно обращаться в банк, выдавший кредит и в полицию. Увы, шансы на справедливое разбирательство невелики – банк, скорее всего, признает кредит реальным и заставит заемщика платить по нему, а полиция не найдет злоумышленника. Также из кредитной истории может «пропасть» успешно выплаченный кредит – тогда тоже нужно разбираться с бюро и банком;
• если долговая нагрузка слишком большая. На нее могут влиять даже те продукты, которыми клиент не пользуется – кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом, карты рассрочки. Лимит кредита или рассрочки по таким картам полностью учитывается как долговая нагрузка, поэтому такие карты лучше закрыть;
• если есть просрочки. Если есть просроченные долги и нет денег, сделать особо нечего – долги нужно закрывать. При желании можно попросить реструктуризировать кредит – банк увеличит его срок, чтобы месячный платеж был ниже, и в перспективе клиент может выйти с просрочек в нормальный график платежей;
• если кредитная история слишком чистая. Это не самая большая проблема, но кредит на крупную сумму клиент не получит. Он может оформить кредитную карту, сделать по ней пару покупок в магазинах, и быстро закрыть долг – тогда шансов на одобрение будет больше. Другой вариант – сделать плановую покупку чего-то дорогого (вроде техники) в рассрочку и вскоре ее погасить.

Важно, что досрочное погашение кредита уже давно не считается нарушением и на клиента не налагаются какие-либо штрафные санкции. Но для банка такой клиент не очень выгоден, поэтому частые досрочные погашения могут неформально повредить репутации заемщика. В БКИ это тоже будет видно (слишком маленькая разница между датами выдачи и погашения кредита) – но, как показывает практика, это не улучшает и не ухудшает кредитную историю.

Кроме прочего, банк может запрашивать данные о других долгах в базе ФССП – поэтому желательно погасить все свои долги по штрафам и ЖКХ.

Однако уже достаточно давно есть несколько программ в банках, которые предлагают своим клиентам целенаправленно улучшить свою кредитную историю. Как они работают и насколько помогают – разберемся дальше.

Услуги по исправлению кредитной истории

«Кредитный доктор» от Совкомбанка

Это на данный момент единственная услуга, по которой коммерческий банк предлагает исправить кредитную историю. Как обещает сам банк на своем сайте, пройдя три этапа программы, клиент настолько улучшит свою кредитную историю, что сможет получить кредит наличными на сумму до 300 тысяч рублей (в самом же Совкомбанке).

Программа состоит из трех шагов, в каждом из которых есть два разных варианта:

1. Шаг 1. «Кредитный доктор»:
   • первый вариант: кредит на страховку от несчастных случаев с суммой покрытия в 50 000 рублей и ценой в 4 999 рублей. Чтобы пройти на второй этап, кредит нужно выплатить за 3 месяца без просрочек;
   • второй вариант: кредит на страховку имущества с суммой покрытия до 550 тысяч рублей и ценой в 9 999 рублей. На второй этап клиент пройдет, если выплатит кредит за 3 или за 6 месяцев (по выбору).
2. Шаг 2. «Деньги на карту»:
   • первый вариант: клиент получает кредитный лимит в 10 тысяч рублей, которые может потратить на покупки в любых магазинах (снимать наличные или переводить деньги нельзя). Клиент должен вносить платежи по кредиту в течение 6 месяцев, чтобы перейти на третий этап программы;
   • второй вариант: то же самое, но кредитный лимит составит 20 тысяч рублей. Сроки возврата те же – 6 месяцев.
3. Шаг 3. «Кредит наличными»:
   • первый вариант: клиент получает кредит наличными на суму до 40 тысяч рублей на срок от 6 до 18 месяцев. Потратить эти деньги можно на любые цели, а выплатить кредит нужно в установленный срок;
   • второй вариант: то же самое, но кредит будет выдан на сумму до 60 тысяч рублей.

Два варианта отличаются максимально доступной суммой кредита после прохождения программы: в первом варианте клиент получит кредит на сумму до 100 тысяч рублей, а во втором – до 300 тысяч рублей.

Однако программа имеет ряд «подводных камней», о которых нужно знать:

• платежи по кредитам на всех этапах нужно вносить строго по графику. То есть, без просрочек и без досрочного погашения;
• если есть кредиты в других банка, по ним нельзя задерживать платежи;
• в период действия программы нельзя подавать заявки на кредиты в других банках (а это долго – от 15 до 30 месяцев);
• нельзя иметь долгов по базе ФССП (что легко допустить – достаточно не оплатить хотя бы один штраф).

Еще один явный минус программы – в ее официальных правилах нет ни слова о том, что банк гарантирует клиенту исправление кредитной истории. То есть, банк обещает, что она будет исправлена, только в описании самой программы – тогда как официально это просто три отдельных кредита.

Тем не менее, по программе есть одна возможность: если оформить «Кредитный доктор» вместе с картой рассрочки «Халва» и каждый месяц делать по карте покупки на сумму от 10 тысяч рублей (минимум 5 покупок), то банк вернет стоимость первого этапа программы (4999 или 9999 рублей) в виде баллов кэшбэка.

«Кредитная помощь» от Восточного банка

Восточный банк, как написано в ряде источников, тоже предлагал своим клиентам программу по улучшению кредитной истории. Схема примерно та же – начиная от небольших сумм, банк выдавал клиентам все больше, а те погашали долг и улучшали свой кредитный рейтинг.

Среди вариантов были представлены:

• кредитная карта с лимитом от 5 000 рублей;
• кредит наличными на сумму от 80 000 рублей;
• залоговый кредит на сумму от 300 000 рублей.

Так как клиенты по этой услуги обычно «проблемные», банк запрашивал у каждого из них расширенные объяснения о том, как возникла просроченная задолженность. Решение по каждому из кредитных продуктов принималось индивидуально.

Сложно сказать, когда банк «Восточный» отказался от этой программы, но в апреле 2021 года он был продан «Совкомбанку». Сейчас отделения «Восточного» постепенно меняют вывески на «Совкомбанк», так что надеяться на возобновление ранее действовавшей программы помощи «проблемным» заемщикам не стоит – у «Совкомбанка» и так есть своя программа.

Улучшение кредитной истории от МКК «еКапуста»

Один из способов восстановить свою кредитную историю – пользоваться услугами микрофинансовых организаций, но делать это с умом. Дело в том, что МФО обычно выставляют огромные проценты по микрозаймам, поэтому они не годятся даже для замены привычных кредитных карт (по которым ставка достигает 25-30% годовых против 365% в МФО).

Это возможно потому, что МФО выдают займы даже клиентам с просрочками – пусть и небольшие по суммам. Но о том, что с помощью микрозаймов можно улучшить кредитную историю, заявляет только МКК «еКапуста».

Микрокредитная компания не предлагает специальных программ – на сайте говорится, что достаточно получать займы и вовремя их оплачивать. Компания обещает лишь, что передаст информацию в БКИ – но улучшение кредитной истории не гарантирует.

Займы в МКК «еКапуста», как и в любой микрофинансовой организации, дорогие – ставка составляет 0,99% в день или 361,35% годовых. Например, если взять в компании 5000 рублей на 10 дней, переплатить в виде процентов придется 495 рублей.

То есть, этот вариант подойдет только тем, кто действительно нуждается в деньгах и исправлении кредитной истории – но только ради займа все же лучше выбирать более дешевые варианты.

Как работают программы?

По сути, полноценную программу для исправления кредитной истории предлагает только Совкомбанк – но даже при условии соблюдения всех правил в течение 15 или 30 месяцев банк не гарантирует, что клиенту начнут одобрять кредиты.

Самое главное, что делает банк – это передает информацию о займах и оплатах от клиента в БКИ. И параметры программы подобраны ровно так, чтобы клиент не брал лишнего, но чтобы все 3 его кредитных продукта заметило бюро. То есть, с точки зрения БКИ, клиент получает поочередно три кредита и выплачивает их точно в срок и без досрочного погашения – для любого банка такое поведение клиента говорит о надежности.

Кстати, за все время существования программы против Совкомбанка подали 27 исков (касающихся именно «Кредитного доктора») причем заемщики выиграли лишь 6 дел. То есть, с точки зрения закона подобные программы полностью легальны – раз клиенту никто не обещает полное «очищение» кредитной истории, он лишь берет три кредита, к тому же полностью добровольно.

При этом на первом этапе банк почти не рискует – ведь он продает страховку (по сути, «воздух») от своей же страховой компании. То есть, клиент покупает у банка его же продукт и оплачивает его в рассрочку с процентами. И настоящий кредит он получит только на втором этапе, когда докажет свою платежеспособность. А когда клиент пройдет всю программу, он может остаться в этом же банке и принести ему хорошую прибыль.

Представители БКИ считают, что подобная программа – весьма неоднозначна, и успех зависит от самого клиента. Ведь если он годами копил просроченную задолженность на крупные суммы, то успешно выплаченные кредиты на 5, 10 и 40 тысяч проблему точно не решат – суммы должны быть сопоставимы с просроченными платежами.

А главное – другие банки, проанализировав кредитную историю, легко выявят попытку обойти систему (ведь суммы кредитов и сроки их погашения известны заранее). Поэтому такой клиент с большой вероятностью получит отказ даже после всех трех этапов программы.

Отзывы клиентов о программах

До того, как «Восточный» свернул программу «Кредитной помощи», он отчитывался о результатах – из 230 тысяч ее участников только 12 тысяч смогли получить кредиты в том же банке на обычных условиях. То есть, программа оказалась эффективна лишь примерно в 5% случаев (хотя на тот момент многие могли просто не успеть закончить программу).

На программу Совкомбанка тоже есть весьма много нареканий – как правило, они касаются неэффективности программы. Говоря проще, потратив от 15 до 30 месяцев на исправление кредитной истории, клиенты все равно оставались ни с чем. Из последних отзывов можно почерпнуть следующее:

• стоимость первого этапа действительно возвращается на карту «Халва», если делать от 5 покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в период прохождения «Кредитного доктора»;
• сотрудники банка не всегда правильно информируют клиентов о том, что именно им оформляют. Например, есть жалоба на то, что женщине не объяснили, что продали ей в кредит страховку за 10 тысяч рублей, которые нужно гасить по 2 тысячи в месяц. Раньше банк продавал карты со стоимостью обслуживания в 10 тысяч рублей (чтобы выдать кредит на такую сумму), что тоже вызывало гнев клиентов – они полагали, что потратят эти 10 тысяч на что-то более полезное;
• клиент, прошедший личное банкротство, решил исправить кредитную историю. После успешного прохождения первого этапа, ему сначала согласовали, а потом отказали по заявке на кредит по второму этапу. Он также не смог вернуть 9 999 рублей, потраченные на страховку по первому этапу.

Таким образом, успешное прохождение «Кредитного доктора» не гарантировано в принципе (ведь банк вправе отказать в кредите на любом этапе программы), но даже если клиент пройдет ее всю, риски получать в банках только отказы остаются.

Что касается займов в МКК «еКапуста», клиенты пишут, что проблем с этими займами обычно нет – компания действительно выдает небольшие суммы даже при очень плохой кредитной истории, а по мере выплаты можно получать суммы крупнее. Но все упирается в высокую процентную ставку.

В целом, программы вроде «Кредитного доктора» – это буквально последний шанс для заемщика с испорченной кредитной историей получить шанс на реабилитацию. Но нужно понимать, что гарантий никто не дает – и если раньше были крупные и долгие просрочки, о новых кредитах лучше на несколько лет вообще забыть.

Для формирования досье с КИ не обязательно, чтобы был привычный кредитный договор со снятием наличных. Это может быть покупка холодильник в рассрочку, овердрафт или заказ кредитной карты. Во всех этих случаях у гражданина формируется кредитная история. Все КИ клиентов хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

На что влияет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (КР) – числовой параметр, отражающий состояние КИ. Чем больше балл, тем лучше. Низкий уровень показывает, что со своевременной выплатой обязательств у клиента было не все гладко. Отдельно взятый КР не информирует о причине ухудшения кредитной истории: у двух клиентов с разными входящими данными могут быть одинаковые баллы. Причем один, мог просрочить выплату на 3 месяца один раз, а другой регулярно нарушал сроки погашения на 3-5 дней в течение года.

Как влияет финансовая репутация заемщика на принятие решения Тинькофф банком:

1. Клиентам с высоким баллом по КР Тинькофф банк одобрят высокие кредитные лимиты с минимальной процентной ставкой.
2. При отсутствии КР – банку сложно принять решение о том, стоит ли доверять клиенту.
3. Низкий рейтинг, скорее всего, приведет к отказу банка в выдаче кредита, но любую кредитную историю можно исправить.

При полном отсутствии КИ эксперты советуют поступить таким образом. Открыть кредитную карту, снимать по ней средства или оплачивать товары и возвращать задолженность во время льготного или беспроцентного периода пользования. КР при этом становится положительным, а финансовых потерь у клиента нет.

Brobank: Наличие хоть какого-то кредитного рейтинга характеризует заемщика лучше, чем его полное отсутствие.

Из чего состоит КИ

КИ заемщика включает такие данные:

1. Персональные данные: ФИО, дату, место рождения, гражданство, сведения из паспорта и контактную информацию.
2. Сводную часть: открытые, закрытые договора, на какую сумму выдавался кредит, их общее количество.
3. Цветная кодировка с расшифровкой цифровых показателей от 0 до 9.
4. Графики просрочки по ранее выданным кредитам с цветовыми показателями.
5. Вынесенные решения по заявкам на кредит во всех кредитных учреждениях, в которые они когда-либо подавались.
6. Перечень данных о запросах кредитной истории клиента от всех организаций.

Обновление кредитной истории

Изменения в КИ происходят с частотой раз в 5 рабочих дней. Поэтому, закрывая кредит сегодня, можно получить отказ у сотрудника банка, который увидит непогашенную задолженность. В этой ситуации проще воспользоваться другим финансовым источником или подождать 5 суток со дня последней транзакции по предыдущему долгу. Узнайте о своей кредитной истории.

Все взаимодействие клиента с банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями очищается до нуля спустя 10 лет после закрытия последней задолженности.
Мониторинг собственной кредитной истории позволяет клиентам:

1. Обезопасить свои финансы от посягательства мошенников. В случае утери паспорта или наличия у третьих лиц его копии, на имя клиента могут быть выданы кредиты. Постоянный самостоятельный контроль ситуации позволит вовремя это выявить.
2. Устранить ошибки. Данные для кредитной истории поступают из разных финансовых учреждений, их вносят менеджеры в полуавтоматическом режиме, поэтому человеческий фактор может стать причиной закравшейся ошибки. Чаще всего это информация о просрочках или незакрытых кредитах.
3. Выяснить мнение кредитных менеджеров в банках. Причина отказа в кредите может крыться в количестве одновременно открытых займов и размера текущих доходов.

Как найти сведения о своей КИ

Для того чтобы получить сведения о своей КИ клиенту необходимо знать в каком бюро КИ содержатся его данные. Каждый банк передает сведения о погашениях и выдачах средств в свое бюро, поэтому информация по одному заемщику может храниться одновременно в 2-4 БКИ. Получить полный перечень БКИ можно, если дать официальный запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Запросить свою КИ в БКИ без оплаты дважды в год может каждый клиент, за все следующие отчеты придется платить, установленный в учреждении тариф от 300 рублей до 2 тысяч.

Все способы получить сведения о своей КИ:

Как проверить кредитную историю на сайте Тинькофф

На сайте Тинькофф банка можно проверить свою финансовую репутацию на текущий момент. Отчет будет содержать такие данные:

• персональные данные клиента и его взаимоотношения с кредитными учреждениями;
• советы от банка, каким способом улучшить свои показатели;
• оценка экспертов Тинькофф банка, каковы шансы на получение средств в долг в этом кредитном учреждении.

Стоимость отчета в Тинькофф 59 рублей, если информации о финансовой репутации в БКИ нет, то банк возвращает клиенту деньги.

Тинькофф банк относится к лояльным кредитным учреждениям. Он одобряет заявки клиентов при выявлении несущественных просрочек по предыдущим кредитам, высокой закредитованности и не очень привлекательным КР. Дополнительными условиями для вынесения решения послужит информация от отдела безопасности с данными о текущей платежеспособности клиента и дополнительных обременениях.

Ошибки в кредитной истории

При подаче заявки на выдачу кредита менеджер банка не уточняет, правильно ли отражены все данные в кредитной истории заемщика. Он видит готовый документ, который не всегда может содержать актуальную на 100 % информацию. Оценить ее достоверность способен только сам клиент. Поэтому перед обращением в банк желательно ознакомиться с информацией, хранящейся в КИ.

Нередки ситуации, когда клиент сам находит ошибку в данных и не знает, как ее урегулировать. Для начала, следует собрать документы удостоверяющие факт своевременного платежа по кредиту. Все копии квитанций вместе с заявлением направляются в БКИ, которое самостоятельно разрешает возникшие несоответствия с банком, предоставившим недостоверные сведения. В срок до 30 дней после отправки заявления, Бюро обязано уведомить об урегулировании вопроса или запросить недостающие сведения.

При обнаружении в Сводной части КИ статуса у давно погашенного кредита – «незакрытый». Следует пойти в банк, закрыть счет, на который выдавался кредит, и аннулировать кредитную карту, если таковая имеется. Также необходимо проверить закрытие всех погашенных кредитов: ипотечных, потребительских, в том числе и кредитных карт. Открытые ссудные счета для менеджера банка, который принимает решение о выдаче нового кредита, выглядят как дополнительный риск. На изменение статуса на «закрытый» в КИ уходит около месяца. Если за 30 дней он не изменился, пишите заявление в БКИ и прикладывайте копии всех документов составленных в банке.

Можно ли получить кредит с плохим КР

Если кредитный рейтинг заемщика совсем низкий рассчитывать на получение кредита наличными в Тинькофф банке сложно. Как и все другие финансово-кредитные организации этот банк заботится о возврате выданных заемщикам средств. На положительное решение могут рассчитывать клиенты, у которых просрочки возникали пару раз на срок до 30 календарных дней. И клиенты, у кого до этого было много разных, но погашенных кредитов с минимальными отклонениями от графика.

При плохой кредитной истории Тинькофф может не дать кредит наличными, а предложить оформить карту с лимитом. Но условия обслуживания карты покажутся не слишком привлекательными. У нее могут быть ограничения по сумме до 3-7 тысяч с высокой процентной ставкой, которая будет максимальной в ряду подобных банковских продуктов.

При критической ситуации с крайне негативной кредитной историей – суды с коллекторскими службами, наличии в федеральной службе судебных приставов данных об исполнительном производстве в отношении клиента, банк отклонит заявку.

Кто еще может дать наличные

Если в Тинькофф не выдают кредит из-за плохой КИ, то можно попробовать занять средства в микрофинансовых учреждениях. Они выдают деньги через интернет или в отделениях. Но предлагаемый процент в 5-10 раз выше, чем на экспресс-займы в банках. По их условиям сумму в 100-200 тысяч рублей клиент обязан погасить за 12-18 месяцев, с выплатой 200-700 % годовых.

Когда в займе отказывают даже МФО, то быстро получить наличные можно только в ломбарде под залог реального имущества: автомобиля, катера, золотых изделий, шубы или других ценностей.

Кредитная история клиента для Тинькофф банка весомый показатель при принятии положительного решения о выдаче средств. Можно заказать отчет о финансовой репутации напрямую в банке, если вы уверены, что никаких просрочек по обязательствам никогда не было. Но в случае отказа в кредите, желательно самостоятельно удостовериться в том, что данные, отраженные в КИ, соответствуют действительности.