Как могут найти человека коллекторы

Розыск должника — с чего начинается?

Прежде всего, должника начинают обзванивать на сотовый или домашний телефон. Часто до заемщика очень трудно дозвониться: либо он изменил номер телефона, либо он не хочет отвечать (имеет полное право). Тогда приставы или коллекторы начинают беспокоить друзей, также знакомых и родственников по контактам, которые должник оставил при оформлении кредита. Таким образом, анализируются данные анкеты, которые предоставляет заемщик при взятии кредита. Смотрится сумма задолженности и выплаты по кредиту, устанавливается место жительства и работы,  выясняется наличие коллег по работе и родственников.

Поиск должника через работу

Это уязвимое место для должника. Если приставы или коллекторы начнут звонить вашему работодателю, то проблема может возникнуть и от него. Помимо того, на работу могут и подъехать, сообщая всем о кредитной задолженности. Правда, неприятная ситуация? К сожалению, в жизни так практикуется достаточно часто.

Розыск должника через соседей

Кроме того, если заемщик изначально указал неверные данные, можно опросить соседей, но и в этом случае ситуации бывают различные. Так, одни из них не интересуются теми, кто живет рядом, другие же, наоборот, за всеми следят, обо всех все знают и, конечно же, многие готовы поделиться с имеющейся информацией. Если сведений от соседей узнать не удалось, то куда ведут поиски должника дальше?

Поиск по базам данных

Многие коллекторы или приставы являются бывшими сотрудниками разных государственных силовых структур. Через бывших коллег, с помощью действующих баз полиции либо ФССП выясняется место регистрации должника, его телефон, осуществляется запрос в Пенсионный фонд для того, чтобы узнать место работы и т.п. Нередко в коллекторских агентствах и банках устанавливают следующие базы данных: «Спрут» и «Кронус». В данных программах можно найти всю информацию на человека: его данные паспорта, прописка, телефон, судимость и т.д.

Поиск через интернет

Практически у каждого «продвинутого» человека имеется своя страничка в социальной сети. На сегодня это место стало розыском лиц, имеющих задолженность перед банком.

Коллекторы и приставы сейчас занимаются поиском должников и в интернете. Именно здесь можно узнать о человеке много информации. Если сам должник не хочет общаться, то «сыщики» добавляются в друзья к его знакомым. И нередко выясняют все, что нужно знать о заемщике. Понятно, что коллекторы представляются под вымышленными именами и аватарками.  Кроме того, «сыщики» могут создать дублирующий аккаунт и затем начать общение от вашего имени с одноклассниками или сокурсниками, что дает также хороший результат — информация раскрывается достаточно быстро. Поэтому общайтесь осторожно с теми, кто с вами давно не общался и вдруг неожиданно объявился. Убедитесь в том, что вы беседуете именно с человеком, с которым были ранее знакомы, а не с его двойником.  Есть еще одна уловка у коллекторов и приставов. По профессиональным интересам вам могут предложить какую-нибудь услугу (особенно если вы являетесь предпринимателем) по доступной цене, далее предлагают встречу или просят номер телефона. Будьте очень внимательны и осторожны в социальных сетях.

Розыск должника за счет судебных приставов

Банк может подать в суд на должника. Юристы получают приказ на руки и затем направляют его в ФССП, по месту жительства заемщика. Судебные приставы приходят с постановлением в квартиру и арестовывают ваше имущество.

Namca

Прохожий

• #1

Всем добрый день! Интересуют способы и средства, при помощи которых коллекторы вычисляют должников? То есть у соседа по общежитию такая ситуация, что он является должником, и за ним само собой наблюдают данные люди. Но вот как они вычислили его место временного жительства — непонятно. С точностью до нескольких минут они ожидают его возле ворот, но ничего не говорят. Есть у кого какие мысли?

Светлана2706

Новичок

• #2

Данные должника передают банки коллекторским агентствам. А вот фактическое местоположение человека легко можно вычислить с помощью новейших технологий (телефон, интернет). Все просто.

Илария

Новичок

• #3

Я бы даже сказала не передают, а продают долги, т.к. редко уважающая себя банковская организация позволит «выбивать кредит».В случае большой задолженности,сразу приходят с исполнительной службы

aleksey.konovalov

Новичок

• #4

Да всё верно сказано, наши долги просто продают. А вместе с ними и нас, так получается. За мелкими долгами бегать не будут, подождут пока долг вырастет. Чтобы был смысл судиться!

Олег 999

Завсегдатый

• #5

Понимаю, что речь идет о классических кредитах, но все же. Одно время была мысль попробовать себя в роли кредитора. Такая возможность есть для владельцев кошельков Вебмани с хорошим аттестатом. Мой как раз подходил.

Единственное, что смущало, это невозврат долга. Инструмент давления на должника есть, но не слишком эффективный. При просрочке становятся доступны персональные данные штрафника. Включая прописку. А дальше на усмотрение кредитора, что с этой информацией делать.

liset

Новичок

• #6

Вычислить могут благодаря нам же. Вот звонят на бывшую работу, там говорят мол она не работает уже, уехала другой город, а они и спрашивают куда, вот им и добрые люди могут подсказать. Все-таки это тоже информация о должнике, которая им помогает.

andrey.volk

Завсегдатый

• #7

Скорее всего на смартфоне хозяина есть некое приложения, которое он по невнимательности загрузил, или оно загрузилось автоматически и теперь это своего рода маячок который видит его передвижения. Не исключаю что ещё и подслушивает и подглядывает через камеру, и компромат собирает. Ну это конечно если исключить тот факт что он всегда по одному и тому же графику ходит, который они просто уже знают.
Так же у многих операторов ест услуга такая, когда тоже можно через их видеть где находится данный абонент. Чаще всего эту услугу подключают скажем что бы смотреть за своими маленькими детьми, их родители. И в принципе без участия самого телефона владельца или его визита к оператору такую штука не подключишь. Но если прикинуть что у коллекторов есть кто то работающий в компании оператора связи, то могут и не гласно подключить.

seregelio

Завсегдатый

• #8

Скорее всего на смартфоне хозяина есть некое приложения, которое он по невнимательности загрузил, или оно загрузилось автоматически и теперь это своего рода маячок который видит его передвижения. Не исключаю что ещё и подслушивает и подглядывает через камеру, и компромат собирает.

.Спасибо посмеялся над нью бандианой). ЦРУ наверное позавидовали бы нашим коллекторам.)

По сути, такие же люди, как и все, пробивают по тем-же соцсетям.
По 90 процентам страниц в том-же «вконтакте», о владельце можно узнать, если не всё, то очень многое.

glippp

Завсегдатый

• #9

Подавая документы в банк, человек о себе сообщает огромное количество сведений. Найти его, зная место прописки (даже если он там не живет), место работыучебы не проблема. Могли расспросить знакомых или коллег, могли просто «вести» от работыинститута, фотография банковских в документах есть, так что ничего загадочного

серёжа

Завсегдатый

• #10

Все отлично понимают что в рядах коллекторов достаточно много бывших правоохранителей, сохранивших знакомства в соответствующих органах регистрации и обладающих соответствующими знаниями. К тому же при взятии кредита в банках сообщается много информации, которая непонятно в принципе зачем нужна. Потом конечно становится понятно, зачем нужна эта информация. Да дело даже не в том, что находят, это как раз и не сложно. Интересно, почему на государственном уровне терпят этих коллекторов, которые зачастую переступают все нравственные нормы.

Василий

Новичок

• #11

Коллекторы получают всю необходимую информацию из банковских и кредитных учреждений,в том числе не только сумму задолженности а и место проживания.Вот поэтому они знают некоторую информацию о должнике.

Ромочка

Новичок

• #12

Для вычисления должника используются все возможные способы — от слежки до мониторинга в соцсетях и доступных базах данных.

Andrey1812

Прохожий

• #13

Часто коллекторами предпринимаются и незаконные действия, давят на друзей, родственников и знакомых. Ломятся в дом, ждут в подъезде.

Ernest

Завсегдатый

• #14

Вы явно сильно переоцениваете возможности коллекторов по вычислению должника))
Главный источник информации для них — это данные, полученные от банка. Некоторые агентства пытаются следить за должником по социальной сети. Но в байки про вычисление по телефону я не поверю) Они иногда банальную телефонную связь наладить не могут, какое там вычисление.

Надежда123

Новичок

• #15

Подавая документы в банк, человек о себе сообщает огромное количество сведений. Найти его, зная место прописки (даже если он там не живет), место работыучебы не проблема. Могли расспросить знакомых или коллег, могли просто «вести» от работыинститута, фотография банковских в документах есть, так что ничего загадочного

Моей знакомой начали звонить, чтобы она напомнила про долг женщине. А она эту женщину и не знает. Они посмотрели, что проживание на одной улице, типа она соседка и начали звонить. Это в поселке было и там еще сохранились справочники телефонные с адресами.

Alina@

Завсегдатый

• #16

@Namca, самая важная информация — это ИНН. Можно изменить все: имя, фамилию, прописку, а инн — нельзя. По нему- то и находят должников.

Таша Мишина

Завсегдатый

• #17

Меня просто удивляют звонки коллекторов, которые разыскивают своих должников по номерам телефонов, которые те наугад называли в кредитных отделах банков когда подписывались на кредит. Не видя оригиналов паспорта и индиф. кода и не имея их ксерокопий банк кредит не выдаст. А по прописке встретится с должниками желания у работников колцентров не возникает, вот и названивают всем подряд.

Дарина Серова

Завсегдатый

• #18

Когда я работала в коллекторском агентстве, мы использовали следующие методы поиска должников:

1. Мы звонили по всем указанным телефонам. Если попадался человек, который сам не является должником, но знает его, мы говорили, что перестанем названивать, если нам предоставят как можно больше данных о должнике: телефон, адрес, место работы и т.д.

2. Некоторые сотрудники могли прийти в квартиру, где прописан должник. Если они сталкивались с перепуганными родственниками, то требовали назвать адрес проживания должника.

3. Мы искали некоторых должников в соцсетях. Это дело трудоемкое, поэтому такой подход применялся только к особенно «перспективным» должникам.

инна40

Завсегдатый

• #19

@Дарина Серова, Ну, в соцсетях сейчас трудно должника найти, моя знакомая, когда заимела просрочку по кредиту, то сразу фамилию, возраст и город поменяла во всех своих аккаунтах.

Надежда123

Новичок

• #20

@Дарина Серова, Ну, в соцсетях сейчас трудно должника найти, моя знакомая, когда заимела просрочку по кредиту, то сразу фамилию, возраст и город поменяла во всех своих аккаунтах.

Ваша знакомая очень сообразительная! Хотя сейчас можно и с другими данными найти человека по соцсети, если будет очень нужно.

инна40

Завсегдатый

• #21

@Надежда123, Но даже если и найдут, то аккаунт можно закрыть для посторонних, а надоеду-коллектора в чёрный список. Мне как-то прислали такое сообщение по поводу долга по кредиту моей бывшей одноклассницы, так я адресата послала очень далеко…. и сразу жалобу на него подала и в чёрный список. И больше таких предложений не было.

Ольга Бут

Завсегдатый

• #22

А кто смотрел фильм «Коллектор»? Там очень хорошо показан психологический портрет и повадки коллекторов. А сценарий был написан так: сценаристу делали гастроэнтероскопию, во время которой у врача зазвонил телефон, и тот говорил по нему в течении нескольких секунд, показавшихся пациенту вечностью. Но так как он человек творческий, этот опыт он переработал в сценарий фильма, основанный на идее, что коллектор выискивает время, когда должник наиболее уязвим и не может сбежать от разговора и пользуется этим.

Екатерина Зайцева

Не админ

• #23

@Ольга Бут, да, мне бы тоже наверное такое показалось вечностью — жуткая процедура…

Aerose

Новичок

• #24

Вот интересно. Если я живу не по прописке, номер телефона другой, и в соц сетях под своим ФИО нигде не сижу, меня можно найти?)

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.  

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства. В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Коллекторы названивают родственникам, это нарушение?

   Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.

2. Можно ли грубо отказаться от общения с коллекторами?

   Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.

3. Как часто могут поступать звонки от коллекторов?

   Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).

4. Поможет ли банкротство физических лиц избавиться от коллекторов?

   Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Как МФО ищут родственников

Откуда коллекторы берут номера знакомых? Ничего сложного в этом нет. Сначала должники сами при оформлении займа дают ФИО и контактные телефоны друзей и родственников, а когда начинают ‘скрываться’, не платить, поиск телефонов производится путем мониторинга социальных сетей.

Когда мфо начинают звонить родственникам

Когда МФО начинают звонить родственникам? Как правило, с момента подписания кредитного договора, заемщик дает согласие на передачу информации третьим лицам, поэтому банк, МФО или коллекторы имеют право звонить по номерам телефонов, которые заемщик указал в анкете, когда оформлял кредит.

Как коллекторы находят друзей

Каждый банк или финансовое учреждение имеет отдел, где сотрудники занимаются поиском данных по заемщикам. Сотрудники проверяют данные о месте работы человека, взявшего кредит, выявляются его связи с окружением, чтобы впоследствии его запугать и вернуть долг.

Как коллекторы могут найти должника

Законом не предусмотрены нормы, запрещающие получать необходимую информацию законным способом, поэтому коллекторы могут использовать: социальные сети; сведения из кредитного договора, если заемщик самостоятельно указал номер телефона; получение информации лично у коллег, родственников.

Как сделать чтобы кредиторы не звонили родственникам

Чтобы прекратить звонки вашим родственникам, нужно направить письменное уведомление об отзыве такого согласия. Заявление можно отправить через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или передать лично под расписку. С момента получения уведомления, кредитор (коллекторы) не вправе звонить указанным лицам (п. 5-7 ст.

Как грамотно отшить коллекторов

Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме. Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца. На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда.

Что если игнорировать МФО

Что будет если игнорировать микрозайм? После кратковременной просрочки, МФО стразу начисляет штрафные санкции и задолженность вырастает в разы. Большая просрочка является причиной возрастания долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не должна превышать взятые в долг деньги более чем в 4 раза.

Что делать если коллекторы пишут родственникам

Если коллекторы угрожают Вам и/или Вашим родственникам, то нужно ставить в известность органы полиции, Следственного комитета РФ и прокуратуру.

Кого бояться коллекторы

Коллекторы боятся судов.

Цель коллекторов — получить деньги с должника без обращения в суд. Для кредитора суд — это, расходы на госпошлину, два-три месяца судебной волокиты, месяц на получение исполнительного листа и неизвестно сколько времени на работу судебных приставов.

Откуда коллекторы берут данные родственников

Откуда коллекторы берут номера знакомых? Ничего сложного в этом нет. Сначала должники сами при оформлении займа дают ФИО и контактные телефоны друзей и родственников, а когда начинают ‘скрываться’, не платить, поиск телефонов производится путем мониторинга социальных сетей.

Что могут сделать коллекторы в 2022

Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности. Взыскатели вправе: Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.

Что нужно говорить коллекторам

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав требований (цессии) с тем же банком.

Как быстро приезжают коллекторы

Периодичность визитов коллекторов по закону

В будние дни представители агентства имеют право прийти с 8 до 22 часов, не раньше и не позже; в выходные и праздничные дни этот срок сокращается: коллекторы могут нанести визит с 9 утра до 8 вечера.

Что нельзя говорить коллекторам

Коллекторам по закону запрещено оказывать на должника психологическое давление, использовать выражения и совершать действия, унижающие его честь и достоинство, а также раскрывать его персональные данные. За это предусмотрена административная ответственность.

Что будет если не отвечать на звонки МФО

Можно не отвечать коллекторам на звонки. Но если не брать трубку, то у взыскателей появляется право на повторный звонок, и они будут дозваниваться до должника, пока не побеседуют с ним.

Можно ли звонить родственникам должника

Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ.

Можно ли не брать трубку от МФО

Последний не обязан предоставлять никакую информацию по телефону, подтверждать или опровергать стремление погасить задолженность. Можно и вовсе не брать трубку. Не предусмотрено ответственности и за установку «переадресации» нежелательных звонков на доверенных и уведомленных об этом лиц — например, на юристов.

Какие МФО не требуют Селфи

Займы без фото паспорта:

• Лайм-Займ Mы рекомендуем Сумма до 20 000 ₽
• MoneyMan. Лучшее предложение Сумма до 30 000 ₽
• еКапуста Лучшее предложение Сумма до 30 000 ₽
• Займер Сумма до 30 000 ₽ Ставка
• Займиго МФК Сумма до 30 000 ₽ Ставка
• Веб-займ Сумма до 30 000 ₽
• Webbankir. Лучшее предложение Сумма до
• МигКредит Сумма до 14 000 ₽

Что сделать чтобы не звонили МФО

Как сделать так чтобы не звонили микрозаймы? Если ваш банк или микрофинансовая организация донимает вас назойливыми звонками и СМС, то лучший способ избавиться от них — это обратиться непосредственно в организацию и потребовать удалить ваш телефонный номер из рекламной рассылки.

Что делать если приедут коллекторы

Что можно сделать:

• На действия легального кредитора можно жаловаться в Банк России.
• На черного кредитора, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, — в полицию.
• На коллектора — в Федеральную службу судебных приставов, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор.

Что будет если приедут коллекторы

Что будет если приедут коллекторы? Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Как коллекторы узнают номер телефона родственников

Как коллекторы находят родственников? Обычно при оформлении кредита человек дает свои контактные данные и контакты самых близких людей. Кроме того, родственников коллекторы могут найти по ФИО и адресу прописки, в особенности, если родственники тоже имеют кредиты в банках.

Что будет если не платить займы взятые через Интернет

Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн. Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Когда коллекторы могут прийти домой

Как часто коллекторы могут приходить домой к должнику

По закону представители агентства имеют право приезжать к должнику домой: не чаще 1 раза в неделю, в рабочие дни: в период с 8 до 22 часов, по выходным и в праздники: с 9 до 20 часов.

Кто из МФО приезжает домой

На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы.

Когда могут звонить микрозаймы

Коллекторские бюро осуществляют свою деятельность в рамках законодательства России, в частности статьи 7 закона № 230-ФЗ, гарантирующей защиту прав клиента. Согласно ей, допустимое время звонков от коллекторов: с 8 утра и до 22 часов в будние дни; с 9 утра и до 20 часов в выходные дни.

Можно ли МФО звонить родственникам

Коллекторы вправе звонить родственникам и знакомым кредитора, не являющимся должниками, но связанными с ним обязательствами в рамках договора банковского займа или договора о предоставлении микрокредита, чтобы установить его местонахождение или контактные данные.

Когда МФО обращаются к коллекторам

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии: отсутствия обслуживания займа более 90 дней; уклонения от общения с сотрудниками МФО; мошеннических действий.

Сколько раз в день имеют право звонить МФО

Количество звонков не может превышать одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.

Оставить отзыв (1)

• Как МФО узнают номера соседей
• Как коллекторы находят номера близких
• Как микрозаймы находят телефоны родственников
• Как микрозаймы узнают номера родственников
• Как узнать в каких МФО
• Как узнать в каких МФО должен
• Как часто коллекторы могут звонить родственникам

Возможно, нас уволят.

Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — все равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.

Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.

Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах все как есть. Спасибо, что вы с нами.

Кто такие коллекторы

Коллекторы — это специалисты, которые занимаются возвратом задолженности. Взаимодействие с должником они осуществляют в судебном или досудебном порядке. Главная задача работы — согласовать с должником удобный для него график выплат по просроченной задолженности.

Хотя коллекторов обычно ассоциируют с банками и долгами по кредитам, они работают не только с такими задолженностями. Это может быть любой долг, который образовался на основании договорных отношений или неисполнения судебного решения. Например, алименты, долги по оплате коммунальных услуг или дебиторская задолженность, когда компания поставила товар и не может получить оплату по договору поставки.

Закон о коллекторах. 3 июля 2016 года вышел закон о коллекторах, в котором прописано, что коллектор может делать и что будет, если он нарушит закон.

Что такое коллекторское агентство

Как работают коллекторы

Обычно коллекторы работают дистанционно — через телефон. Могут выезжать и на дом к должникам, если такой формат предусмотрен регламентом фирмы. Так делают, когда есть крупные суммы задолженности или когда у коллекторов на руках судебное решение.

Не по каждому долгу коллекторы обращаются в суд, но они часто приобретают кредитные долги со старыми просрочками, по которым нет выплат более пяти лет. Такие кредиты банки продают с большим дисконтом — за 10—30% от суммы задолженности. Банкам невыгодно тратить ресурсы на работу с этими должниками.

Коллекторам же выгоднее работать с такими просрочками: через суд они смогут взыскать полную сумму задолженности. Хотя по таким кредитам обычно истек срок исковой давности, заемщик может не знать и не заявить об этом в суде. Если должник заявит о пропуске такого срока, судья отменит требования кредиторов.

Права коллекторов по закону

Коллектор действует строго по закону. Он имеет право:

1. Встретиться с вами лично.
2. Позвонить, отправить смс или голосовое сообщение.
3. Написать вам по почте.
4. Передать сообщение телеграфом.

Если коллектор нарушает закон, то на него можно пожаловаться:

1. В ФССП. Федеральная служба судебных приставов обязана контролировать работу коллекторских агентств.
2. В НАПКА. Это национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств, она контролирует работу коллекторов и поможет разобраться. Большинство вопросов можно решить с НАПКА — там заинтересованы, чтобы коллекторская фирма вела законную работу.
3. В Роскомнадзор, если коллекторы разглашают персональную информацию и нарушают закон «О персональных данных».
4. В полицию или прокуратуру, если коллекторы нарушают закон и угрожают неправомерными действиями.

Как общаться с коллекторами

Коллектор заинтересован в том, чтобы вы выплатили долг. Но чем хуже вы идете на контакт, тем более жесткие меры он применяет, хотя и в рамках закона. Если хотите иметь дело с вежливым и добрым коллектором, возьмите трубку и начните разговор вежливо. Он сможет помочь, если вы правильно построите разговор. Как это сделать — в одной из следующих статей.

Относитесь к коллектору так, как хотите, чтобы он относился к вам.

Почему коллектор так навязчив

Коллекторы как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор все равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Девиз коллекторов — «Все врут».

Почему коллекторы беспокоятся о небольших суммах

Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.

1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.

Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.

Для коллектора не бывает маленьких просрочек.

Долгов нет, а коллекторы все равно преследуют

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

Какие бывают долги

Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.

Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.

Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.

Кто такие черные коллекторы

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

В 2023 году сложно представить, что на рынке много подобных компаний. Законодательство совершенствуется, и рынок кредитования тоже. Займы выдают банки, МФО, а если те и другие клиенту отказали, он может обратиться в частную компанию, где займы выдают частные инвесторы — обычно под залог недвижимости. Сделку, как правило, проводят у нотариуса.

Сейчас коллекторы уже не наглеют как раньше, и все эти истории не повторяются. К 2023 году уже несколько лет как не на слуху истории, когда к должнику приехали и разрисовали стены или вызвали ему похоронную службу. Могут звонить по телефону и писать смс с угрозами, но дальше дело не заходит. Стоит им показать, что знаешь свои права, как они пропадают и ищут другого должника, на которого смогут подействовать угрозы.

Как вести себя с черными коллекторами. Несмотря на то что черные кредиторы действуют на грани закона, они не хотят его нарушать. Поэтому чаще всего насланные ими бандиты не применяют насилие, но используют шантаж и угрозы. Если вы видели по телевизору драматичный сюжет о том, как должникам угрожали расправой, вы видели угрозы именно таких полубандитских команд. Они не имеют никакого отношения к лицензированным банкам. Таких беспредельщиков нужно сажать по тюрьмам, а не прятаться от них по родственникам.

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию или прокуратуру, закон на вашей стороне.

Коллектор не может:

1. Просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж.
2. Угрожать вам тем, что придет и опишет ваше имущество или арестует счета. Такие меры может принимать только судебный пристав и только на основании судебного решения. Вдобавок должны быть доказательства, что это имущество ваше: вы купили его на свои деньги или оно оформлено на вас.
3. Оказывать на вас еще какое-либо психологическое давление.
4. Вводить в заблуждение по поводу суммы задолженности.
5. Рассказывать о вас в интернете или лично, например звонить на работу и сообщать о долгах.

Угроза	Предупреждение
Заплатите, или переломаем ребра	За каждый день просрочки мы начисляем пени
Мы вашу дочку из школы встретим	Мы будем звонить каждый день, пока не заплатите
Ваш сын не сможет в школе учиться	Если вы не заплатите, мы обратимся в суд
Мы вашего мужа инвалидом сделаем	За долги суд может описать ваше имущество
Мы вас опозорим — стыдно будет из дома выходить	За долги суд может выселить вас из квартиры

Угроза — это обещание незаконной расправы, предупреждение — это напоминание о законных последствиях. Если вам угрожают, обращайтесь в полицию. Если предупреждают — не паникуйте и обсудите с коллектором, как избежать этих мер.

Бандиты остались в прошлом. Если вам угрожают, звоните в полицию.

Коллекторы в банке

У крупных банков бизнес строится принципиально иначе: им нужно, чтобы заемщик взял деньги и вовремя их вернул. Поэтому прежде чем выдать кредит, банки проверяют вашу платежеспособность и кредитную историю. Они не хотят на вас никого насылать, коллекшн для них — крайняя мера.

Если хороший заемщик не может выплатить долг, значит, случилось что-то непредвиденное. Банку невыгодно его запугивать — потеря репутации обойдется дороже. Чтобы получить свои деньги, банк должен помочь заемщику справиться с долгом.

Своих коллекторов у банков нет. В кредитном учреждении они называются иначе — сотрудниками отдела взыскания просроченной задолженности. Или такой отдел называется по-другому, например отдел по работе с проблемной задолженностью. Но суть работы не меняется.

Первое время работу с должником ведут сотрудники такого отдела, обычно в течение 1—6 месяцев просрочки — срок зависит от банка. Потом, если клиент не закрыл долг, его передают в коллекторскую компанию, которая выступает представителем банка или покупает задолженность. Кредитное учреждение также может сразу обратиться в суд, и на основании его решения долгом займется судебный пристав.

Как стать коллектором

Пойти на работу коллектором может практически любой человек. Важно, чтобы у него не было судимостей, которые под запретом для основателей коллекторского агентства. Кроме этого законодательство не устанавливает каких-либо требований к сотрудникам коллекторских компаний. Требования устанавливают агентства, чтобы работа коллекторов приносила результат — возврат просроченного долга.

Кто может стать коллектором. Коллекторские агентства отдают предпочтение кандидатам:

1. С юридическим образованием или пониманием, как работают законы.
2. С опытом работы в банке, обычно в отделе взыскания.
3. Бывшим сотрудникам правоохранительных органов — у них нужное образование и огромный опыт работы с людьми.
4. Бывшим судебным приставам или сотрудникам судебного аппарата.

В работе с должником потребуются терпение, умение планировать финансы и объективный взгляд со стороны. Если должник не справился с выплатами, но очевидно, что он что-то неправильно делает при планировании бюджета и трат, коллектор может подсказать, как исправить ситуацию и найти деньги на уплату долгов.

Обязанности. Главная задача коллектора — вместе с должником найти выход из ситуации, чтобы заемщик смог выплачивать кредит или погасил текущую просроченную задолженность, разработать с должником график выплат в рассрочку. Коллектор должен помогать решить вопрос, действовать без угроз или еще какого-либо психологического давления.

Когда взыскатель получил судебное решение по долгу, коллектор следит за работой пристава. В работе у сотрудника ФССП находится несколько тысяч дел одновременно, и коллектор может возложить часть работы на себя. Например, самостоятельно обратиться в банки, где, как он подозревает или знает, должник открыл счета. Деньги, хранящиеся там, могут списать в счет долга. Коллектор может выйти на работодателя, чтобы тот заблокировал до 50% поступлений в счет оплаты задолженности по судебному решению.

Зарплата. Как и в любой сфере, доход зависит от уровня компетенции, образования и результатов сотрудника. Например, в Санкт-Петербурге коллекторские компании предлагают от 50 000 до 120 000 Р. Средний оклад сотрудников отделов взыскания банков в Москве — 80 000—120 000 Р, в Омске платят 35 000—100 000 Р. Оклад выше для специалистов с опытом работы с просроченной задолженностью, ниже для сотрудников без опыта, но многие агентства готовы их рассматривать — важны профессиональные знания и желание работать.

Обычно доход коллектора складывается из минимального оклада и премии. В свою очередь, она зависит от суммы выплат, которые сделали должники после работы с сотрудником. Поэтому коллектор вместе с должником заинтересован в возврате долгов.

Карьерные перспективы. Можно стать главным специалистом по взысканию задолженности, а потом и вовсе открыть свою компанию. Коллекторские агентства, работающие в рамках закона и помогающие вернуть долги, всегда нужны.

Работа у коллекторов будет всегда, потому что растет уровень закредитованности населения.

Лайк и репост

Думаете, мы пошутили насчет увольнения? Нет, все серьезно: с этой статьей мы сильно рискуем. Тинькофф-банк никогда не отличался застенчивостью, но у всего есть пределы. Тут все заметно нервничают. Теперь вопрос к вам.

Если вы хотите продолжение серии о коллекторах — делайте репост. Тогда в будущих статьях мы расскажем, как конкретно коллектор может помочь и что делать в случае просрочки. Если вы зареклись от сумы — не делайте репост, а почитайте вместо этого статьи о том, как получать много денег:

• Куда деть свободные 100 000 Р;
• Пять правил, чтобы торговаться;
• Как хранить деньги почти без риска;
• Заблуждения об инвестициях, которые мешают сохранить деньги;
• Простой способ начать копить;
• Как заработать на Tinkoff Black.

В будущих статьях: какие бывают коллекторы и как общаться с каждым из них, как отличить честного кредитора от мошенников, что такое антиколлекторские агентства и что они на самом деле делают.

И напоследок шпаргалка:

Бандит	Коллектор
Забирает имущество без актов и свидетелей	Помогает найти способ выплатить долг
Отнимает накопления	Не трогает ваши деньги
Действует вне закона	Действует по закону
Вызывайте полицию	Идите на контакт
Не подписывайте никаких документов	Будьте вежливы

Выводы

1. Коллектор не верит вашему «завтра», потому что слишком часто слышит это от других заемщиков.
2. Для коллектора не бывает мелочей. Из маленьких долгов получаются миллионные убытки.
3. Не слушайте бандитов. Если вам угрожают расправой, обращайтесь в полицию.
4. Не бойтесь коллекторов. Они не опасны и могут помочь.
5. Общаться с коллектором полезно. Об этом — в следующей статье. Подпишитесь, чтобы не пропустить ее.