Интересно узнать, какой расход или доход будет у вас в день или в месяц по вкладу или кредиту, если годовая процентная ставка в процентах составляет — пять годовых? Вы можете воспользоваться калькулятором для расчета, а чуть ниже приведены некоторые примеры для различных сумм. Расчеты под 5% годовых вполне подходят как для вкладов, так и для кредитов или кредитных карт популярных банков.
Кредитный калькулятор под 5% годовых
| Сумма руб. |
| Процентов годовых % |
|
Платеж по кредиту 1 рубль, а также другие бонусы до 3000 руб в банке Открытие. Успевайте, пока акция не закончилась! |
Цитаты о финансах
Самый надежный способ удвоить свои деньги — это сложить их пополам и сунуть в бумажник.
— Фрэнк Хаббард
С 60000 рублей 5 процентов годовых это:
В день: 8 рублей (0.01%).
В месяц: 250 рублей (0.42%).
В год: 3000 рублей (5%).
С 700000 рублей 5 процентов годовых это:
В день: 96 рублей (0.01%).
В месяц: 2917 рублей (0.42%).
В год: 35000 рублей (5%).
Финансовая информация:
- 20 процентов годовых это сколько в месяц, в день и в год?
- 35 процентов годовых это сколько в месяц, в день и в год?
- 1,1 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
- 75,1 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
- 79,3 процента годовых — это сколько в месяц, в день и в год?
Как посчитать годовые проценты
- Главная
- /
- Экономика
- /
- Как посчитать годовые проценты
Для того чтобы посчитать годовой процент (проценты годовых) просто воспользуйтесь нашим удобным онлайн калькулятором:
Онлайн калькулятор
Процентная ставка %
Сумма рублей
Срок (в годах)
Результат:
За указанный период:
0
рублей
За один год:
0
рублей
За месяц:
0
рублей
За день:
0
рублей
Заполнив поля процентная ставка, сумма (к примеру сумма вклада) и срок (на сколько лет), вы узнаете общую сумму выплат за указанный период, а также за год, месяц и день.
Теория
Каковы будут выплаты за один год от суммы вклада Y при процентной ставки в P% годовых?
Формула
X = (Y*P)/100
Пример
К примеру, вы открыли вклад в банке на сумму в 400 000 рублей под 3.5% годовых на полгода. Сколько вы в итоге заработаете?
Для начала посчитаем сколько вы заработали бы за один год:
X = (400000*3.5) /100 = 14000 рублей
Теперь умножим эту сумму на 0.5 (полгода) и получим результат:
За полгода ваш доход составит 7000 рублей
См. также
Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 29.05.2023 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.
Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.
Калькулятор доходности вкладов на сайте Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.
В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.
В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.
Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.
Универсальный калькулятор вкладов на сайте Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.
Калькулятор сложного процента с капитализацией на Банки.ру
Сложный процент — это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода). Фактически это — капитализация процентов по вкладу.
Как на калькуляторе посчитать сложный процент:
- в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»
- если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада» планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать».
- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:
- Расчет доходности вклада.
- Сумму вклада.
- Сумма довложений.
- Начисленные проценты.
- Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Rэф. = PS × 365d × 100
Rэф. – эффективная ставка
P — проценты, начисленные за весь период вклада
S — сумма вклада
d — срок вклада в днях
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
c 1 января 2021 года введены новые правила налогооблажения дохода по вкладам.
Налог на вклады за 2021 и 2022 год отменен.
Как было до 2021 года
Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.
Как стало с 2021 года
- Налоговая ставка теперь 13% для всех.
- Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
-
Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:
S0 = 1 000 000 × КСцб
S0 – сумма дохода, необлагаемая налогом
КСцб – ключевая ставка ЦБ на 1 января расчетного года - Налог платится 1 раз в год за все вклады.
- ФНС рассчитывает сумму налога самостоятельно и направляет уведомление.
- Срок уплаты — 1 декабря года, следующего за расчетным.
В качестве примера возьмем 2021 год.
- У Васи есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
- Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4.25%.
- Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
- Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке — 25 000 руб., во втором — 32 000 руб. Всего — 57 000 руб.
- Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
- Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.
Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.
Онлайн калькулятор процентов по вкладу
Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка — важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.
Как рассчитать проценты по вкладу?
Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:
- суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
- периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
- ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
- количества суток в году – 365 или 366.
Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.
Калькулятор вкладов с капитализацией процентов
Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита. При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.
Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.
При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:
- изначальная сумма вклада;
- ставка за 12 месяцев;
- начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
- количество суток в году в году.
Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.
Калькулятор вклада с пополнением
Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.
Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены. Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.
Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.
Часто задаваемые вопросы
Какая процентная ставка по вкладам в банках России?
Процентная ставка напрямую зависит от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ. При этом единого для всех банков показателя нет, так как ставка может существенно отличаться в зависимости от программы и ее условий. Средний размер ставки по вкладу составляет порядка 5,5-6% годовых.
Как работает вклад с пополнением?
Вклады с пополнением работают по следующему принципу: вкладчик открывает счет, вносит деньги, затем, при соответствующей необходимости, пополняет начальную сумму для получения большей прибыли. По вкладам на базовых условиях подобная опция не предусмотрена: проценты начисляются только на начальную сумму.
Какой вклад в банке выгоднее с капитализацией или без?
Выгоднее вклады с капитализацией, так как начисленные проценты будут присоединяться к начальной сумме, соответственно, прибыль вкладчика будет расти. Сейчас большее количество предложений предусматривают капитализацию.
Можно ли досрочно расторгнуть договор вклада?
Данное условие прописано в договоре с кредитной организацией. Закрыть вклад и вернуть свои деньги клиент может в любой момент — главное, чтобы в отделении банка была в наличии соответствующая сумма. При этом важно учитывать момент с начисленными в данный момент процентами: они сохраняются или нет.