Как найти авто в залоге

1.Зачем нужно знать, находится ли движимое имущество в залоге?

Если вы планируете приобрести автомобиль или любое другое движимое имущество на вторичном рынке, обязательно проверьте, находится ли оно в залоге. Иначе может возникнуть ситуация, когда, приобретая какое-либо имущество, заложенное, например, в банке, покупатель не знает об обременении этого имущества залогом. Для того чтобы проверить, не заложено ли имущество, можно воспользоваться реестром уведомлений о залоге движимого имущества, оператором которого является Федеральная нотариальная палата.

Если в реестре есть данные о том, что покупаемое вами имущество заложено, это значит, что вы как приобретатель об этом уведомлены. А это значит, что залоговое право сохраняется при смене собственника, а залогодержатель может ссылаться на принадлежащее ему право залога в отношениях с третьими лицами.

Проще говоря, если автомобиль приобретался в кредит и находится в залоге у банка и банк внес уведомление в реестр о том, что автомобиль у него в залоге, а вы этот автомобиль купили, то подразумевается, что вы знаете об этом, и банк может требовать погашения кредита в случае невыполнения обязательств предыдущим владельцем.

Единственный вариант, когда залогодержатель не может потребовать вернуть залог, если в реестре нет данных об этом залоге.

Как проходит проверка авто на залог, какими ресурсами нужно воспользоваться. Все варианты проверок, которые важно пройти. Смотрим не только на наличие обременение, но и на запрет регистрационных действий. Инструкция для потенциальных покупателей — на Бробанк.ру.

Существует ли единая база проверки авто на залог

Раньше большой проблемой была неизвестность — единой базы заложенных транспортных средств просто не существовало, гражданам приходилось искать косвенные признаки нахождения авто под обременением. Например, настораживали сделки с дубликатом ПТС, и честные продавцы, утратившие по каким-то причинам оригинал, страдали, не могли найти покупателя.

База залоговых авто существовала. По идее, банки и другие организации должны были передавать в нее сведения о заложенных транспортных средствах. Но делали они это далеко не всегда, так как у них не было такого обязательства, плюс они ничем не рисковали — даже если должник продавал заложенную машину, долг фактически переходил на нового собственника, у которого забирали авто.

Но сейчас все изменилось. В ГК РФ 51-ФЗ ст 352 Прекращение залога был внесен пункт, согласно которому залог прекращается, если добросовестный покупатель не мог знать о том, что машина находится в залоге. В итоге, если залогодержатель не внес в базу информацию об обременениях машины, которая в итоге была приобретена по договору купли-продажи, залог прекращается. Получается:

1. Добросовестные покупатели защищены законом. Если покупатель проверил машину на залог в специальном реестре, и ограничение не было обнаружено, он защищен законом.
2. Банки и иные залогодержатели стали заинтересованными в оперативном размещении сведений о залоге в реестре, иначе они несут риски. Как результат — создание максимально полной и объективной базы данных.

Проверка автомобиля на залог проводится бесплатно на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Как узнать в залоге автомобиль или нет

Информация о наличии ограничений закрепляется за ВИН-кодом автомобиля. Поэтому попросите покупателя прислать вам фото документов, если вы интересуетесь машиной дистанционно, нашли ее по объявлению. Такая проверка поможет вам сэкономить время: сначала проверьте машину на залог, и если она чистая, тогда можно договариваться об осмотре.

Как проверить залог автомобиля бесплатно онлайн:

1. Заходите в специальный реестр, который ведет Федеральная нотариальная палата. На главной странице нажимаете кнопку “Найти в реестре”.



2. Заходите во вкладку “По информации о предмете залога”. Откроется форма, в которую нужно внести данные об интересующем автомобиле.



3. Вводите ВИН автомобиля и нажимаете кнопку Найти
4. Если в реестре нет сведений об обременении, наложенном на данное транспортное средство, появится такая информация:

Получение выписки из реестра

Если по итогу проверок и осмотра транспортного средства вы приняли решение о его приобретении, обязательно закажите выписку из реестра заложенного движимого имущества. В этом случае, если вдруг окажется, что залог есть, у вас будет документальное доказательство того, что вы не могли этого знать. В итоге согласно 51-ФЗ залог будет аннулирован, вы не потеряете авто.

Для получения выписки нужно войти в личный кабинет на сайте Федеральной льготной палаты. Авторизация в нем проводится через Госуслуги, никакие дополнительные действия предпринимать не нужно.

1. Заходите в личный кабинет на сайте ФНП. На главной странице находите раздел “Выдача выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества удаленно”. Заходите в него:



2. Откроется форма для подачи электронного заявления. Заполните все ее поля. Часть данных подтянется с портала Госуслуги, через который проводилась авторизация.



3. Услуга платная, оплачивается при получении. Но в онлайн-заявление гражданин должен внести реквизиты своего банковского счета: если по каким-то причинам заявление не будет обработано, деньги будут возвращены.
4. В завершении подачи заявления гражданин выбирает регион и нотариальный округ.

В течение 2 часов нотариус из указанного округа возьмет заявление в работу. В итоге вам нужно будет посетить его по указанному адресу и забрать выписку. Ее стоимость — 200-300 рублей. Храните ее вместе с документами на купленный автомобиль.

Как узнать машина в кредите или нет

Единой базы кредитных авто не существует, но это не помешает вам проверить ее на ограничение. Дело в том, что при автокредите под залог покупаемого транспортного средства накладывается стандартное обременение.

То есть банк вносит данные об ограничение ТС в реестр ФНП. В итоге достаточно просто проверить по нему автомобиль на залог. В большинстве случаев в него попадают именно кредитные авто, так как чаще всего наложение ограничения как раз и связано с долговыми обязательствами, которые появились в результате покупки этой машины в кредит.

Проверка по базе ГИБДД

Обязательно стоить “пробить” интересующее транспортное средство и по онлайн-базе ГИБДД, доступ к которой есть у всех желающих. Проверка проводится на сайте ГИБДД по ключевым направлениям по ВИН-коду автомобиля.

Можно отследить историю владения транспортным средством.

Информация о ДТП. Что примечательно, с указанием деталей повреждений.

Проверка на наличие запрета на регистрационные действия. Если запрет есть, покупатель не сможет переоформить на себя машину.

Нужно не только проверить ТС на залог, но и “пробить” его по всем ключевым параметрам по базе ГИБДД. Раздел аварий внедрен в него относительно недавно, и это очень важно для потенциальных покупателей.

Проверка продавца

Отлично, если указанные проверки показали, что машина чистая. Но перед заключением договора купли-продажи нужно проверить и самого продавца по базе должников ФССП.

Делается это просто, нужно внести регион, ФИО и дату рождения продавца транспортного средства. Если в отношении этого гражданина открыты исполнительные производства, они появятся на экране.

Если за гражданином числится хотя бы один судебный долг даже самого небольшого размера, есть риск, что к моменту регистрации договора купли-продажи в ГИБДД пристав наложит запрет на регистрационные действия, и машина не будет переоформлена на покупателя.

Если вы видите, что за продавцом числятся судебные долги, попросите его закрыть их, только после этого заключайте договор купли-продажи. Порой действительно сегодня запрета на регистрационные действия нет, а завтра они появятся.

Проверка на досках объявлений

Если вы нашли автомобиль на площадке с объявлениями, например, на авто.ру, рекомендуем запросить там платную проверку транспортного средства. Она стоит около 500 рублей: заплатив, потенциальный покупатель получает важную информацию о ТС, о его “следах” в интернете.

Заказчик получает отчет с реальным пробегом, с объявлениями, которые касались этого автомобиля, динамику цен на него, проверки на ДТП, розыск, запрет регистрационных действий, на использование авто в такси и каршеринге, история ТО, какие ремонтные работы проводились с ТС, проводится проверка на участие в аукционе битых авто и пр. Это хороший проверочный инструмент, которым нужно воспользоваться.

Так что, вы можете провести проверку авто на залог в банке или у иной компании или физического лица в специальном реестре ФНП. Но также обязательно проверьте машину по базе ГИБДД и закажите онлайн-отчет о ТС на доске объявлений. Покупка недешевая, важно проявить максимальную бдительность.

Частые вопросы

Покупка автомобиля — серьезный шаг, который требует от покупателя внимательности и тщательной проверки на возможные проблемы. Особенно это важно, если речь идет о покупке машины «с рук».

Известны случаи, когда недобросовестные бывшие владельцы обманывали покупателей, продавая им автомобиль с плохой историей или с серьезными неисправностями. В частности, это может быть:

• авто, находящееся в розыске;
• машина с повреждениями, устранение которых отнимет много времени и денег;
• автомобиль, который находится в залоге у банка;
• авто с другими обременениями.

Именно поэтому так важно проверять все, что может показаться вам подозрительным, и история машины не исключение. Проверка автомобиля на залог обязательна при покупке. при покупке, особенно если сделка совершается на вторичном рынке. В противном случае неприятная правда вскроется позже, что чревато потерей и денег, и покупки. Куда более правильным решением будет проверить авто на залог и обезопасить себя от подобных рисков.

Проверка залога автомобиля по VIN-номеру

Если вы не знаете, как проверить машину на залог, не волнуйтесь. Эта процедура проста и отнимет у вас всего несколько минут времени. По закону каждый залог регистрируется в реестре Федеральной нотариальной палаты, доступном каждому желающему. Если вам понадобилось проверить, в залоге ли авто, вам достаточно воспользоваться официальным сайтом реестра. На reestr-zalogov.ru предоставлена вся необходимая информация о том, находится ли авто в залоге у банка и находилось ли когда-нибудь. Нужно лишь указать VIN-номер интересующей машины.

Пошаговая инструкция по проверке автомобиля на залог

На сайте reestr-zalogov.ru вы можете легко узнать, в залоге ли авто у банка. Все, что вам нужно, — несколько минут времени и VIN-номер машины.

1. Первое, что вам понадобится, — перейти на вкладку «Найти в реестре».

   

2. Из возможных вариантов вам нужно будет выбрать «По информации о предмете залога», так как узнать, в залоге ли авто, вы можете по VIN-номеру, который считается основным идентификатором машины. Нужный пункт — «Транспортное средство» — открывается по умолчанию.

   

3. В появившееся поле вам потребуется ввести VIN-номер, узнать который вы сможете по паспорту машины. Вводить его необходимо заглавными латинскими буквами.

   

4. После введения номера нужно нажать на кнопку «Найти» и ввести код подтверждения. Система выведет результаты поиска: если все в порядке, вы получите сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Это будет значить, что машина никогда не была в залоге.

Если же проверка авто на залог показала положительный результат, машину лучше не приобретать, поскольку вместе с автомобилем вы получите обременение.

Что делать, если машина в залоге уже куплена

Если вы не смогли узнать, в залоге ли машина, и вам не повезло купить автомобиль с обременением, постарайтесь сделать все возможное, чтобы избежать потери средств. Это реально, однако может потребовать от вас настойчивости и участия в судебных разбирательствах.

Дата покупки. Главный фактор, от которого зависит, получите ли вы свою машину назад, — дата покупки автомобиля. До 1 июля 2014 года залог однозначно переходил к покупателю вместе с машиной, однако теперь в статью 352 Гражданского кодекса внесены изменения, позволяющие прекратить залог, если машина продана человеку, не знавшему о наличии обременения.

Статья 352. Прекращение залога

1. Залог прекращается: …

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

Судебные разбирательства. Нововведение открывает простор для мошенничества, поэтому будьте готовы к тому, что свое незнание ситуации вам придется доказывать в суде. Если покупатель знает о залоге, тот сохраняется при покупке и переходит к новому владельцу вместе с автомобилем.

В некоторых случаях суд может отказать вам в прекращении залога, если окажется, что вы заблаговременно не проверили машину перед покупкой. Поэтому не забудьте проверить автомобиль на залог и не связывайтесь с сомнительными продавцами, так как узнать, в залоге ли авто, намного проще и быстрее, чем разбираться с сомнительной покупкой в суде.