Как найти бин в сбербанке

БИК, ОГРН, КПП, ИПП — в банковских реквизитах встречается множество аббревиатур, которые непонятны клиенту. Чтобы не ошибиться, заполняя документы и делая платежи, с основными понятиями лучше заранее разобраться. В статье ниже команда Bankiros.ru остановилась на таком реквизите, как БИК — банковском идентификационном коде Сбербанка.

Что такое БИК Сбербанка?

БИК (банковский идентификационный код) — это 9 уникальных цифр, которые присваиваются каждой кредитно-финансовой организации РФ и формируют один из обязательных ее реквизитов. Выглядит он так:

044525225

Структура БИК фиксирована:

• 1, 2 цифры — это страна, где работает финучреждение;
• 3, 4 цифры — регион, где зарегистрировано отделение. Эта кодировка соответствует ОКАТО: например, Москва обозначается цифрами 45, а заграничные отделения — 00;
• 5, 6 цифры — принадлежность банка к одному из подразделений ЦБ;
• Последние цифры — номер финучреждения в подразделении расчетной сети ЦБ, где открыт корреспондентский счет.

БИК указывают, когда заполняют платежные документы и проводят операции. Неправильно указанный код — это всегда риск, что перевод задержится на неопределенный срок или будет отменен.

Для чего нужен БИК?

Межбанковские расчеты — это громоздкая система, где ежесекундно происходят тысячи операций. Чтобы их автоматизировать, всем участникам присвоен уникальный БИК. С таким индентификатором процесс расчетов многократно ускоряется, а вероятность ошибки снижается.

При этом рядовому клиенту БИК нужен редко: для большинства платежей достаточно указать реквизиты картсчета. Но все-таки ситуации, когда запрашивается банковский идентификационный код, есть. Назовем их:

• Денежные переводы в валюте. Реквизиты партнера запрашивает зарубежный банк. Если не указывать БИК, то валютный перевод может поступить на счет совсем другого получателя;
• Переводы сторонним банкам. В этом случае БИК необязателен, но его указание минимизирует риск, что деньги поступят на «неправильный» счёт;
• Оплата покупок и услуг. Речь идет о полноценных денежных переводах на р/с организации (не на пластиковую карту или электронный кошелек).

Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты?

Поскольку БИК — это банковский реквизит, часто возникает путаница: вместо него банковские клиенты пытаются указать реквизиты своих карт. Но стоит помнить:

БИК нельзя определить по идентификационному номеру карты или номеру картсчета!

В отличие от карточных реквизитов, БИК не является конфиденциальной информацией. Узнать его можно в свободном доступе — все способы детально описаны ниже.

Где можно посмотреть БИК?

БИК используется, чтобы провести и ускорить денежный перевод, поэтому сверять его лучше в официальных источниках — сервисах и приложениях банка. Для клиентов Сбербанка это:

• Система «Сбербанк Онлайн»;
• Мобильное приложение;
• Сайт организации;
• Контактный центр;
• Одно из отделений.

Никакой разницы между представленными способами нет — БИК существует в единственном варианте для банка и его офисов, поэтому посмотреть его можно там, где в данный момент удобно клиенту. Остановимся на каждом из способов подробнее.

В системе «Сбербанк Онлайн»

Интернет-банк находится по ссылке sberbank.ru.

1. В шапке сайта нужно кликнуть по кнопке «Сбербанк Онлайн»,
2. Затем авторизироваться — ввести логин и пароль.
3. Выбрав в личном кабинете картсчет, пользователь может просмотреть о нем детальную информацию — в т.ч. БИК.

В мобильном приложении

Алгоритм схож с онлайн-банком, но есть нюанс — приложение нужно сперва скачать на смартфон.

1. Затем авторизироваться.
2. После открываем список действующих карт и счетов.
3. Выбираем нужный и кликаем «Показать реквизиты» — БИК отобразится среди прочих сведений о Сбербанке и аккаунте

На официальном портале

В верхней строке сайта sberbank.ru есть раздел «Отделения и банкоматы». Кликнув по нему, пользователь видит интерактивную карту с офисами банка. О каждом можно открыть подробную информацию, где в числе прочего — адреса, телефонных номеров и перечня услуг — указывается и БИК.

В контактном центре

Специалисты колл-центра работает в режиме 24/7. Связаться с ними можно по номерам:

• 900 — для бесплатных звонков с территории России;
• +7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира.

Минус горячей линии состоит в том, что БИК надиктовывают, а значит — в его записи легко допустить ошибку.

В отделении Сбербанка

Самый неудобный способ, но может подойти клиентам, совершающим денежный перевод без доступа к сети. В любом из отделений Сбербанка БИК сообщит операционист — например, перед отправлением денег или просто по запросу.

Другие способы

При открытии счетов с банком заключается договор на обслуживание. В этом документе прописываются все реквизиты, в т.ч. БИК. А при оформлении карт сам пластик выдается в бумажном конверте, который содержит не только ПИН-код, но и номер картсчета вместе с банковским идентификационным кодом. Поэтому клиентам, бережно хранящим всю документацию, БИК стоит поискать среди бумаг, которые выдали в отделении.

А что, если искать код не через документы и сервисы Сбербанка? Такой способ тоже есть. Поскольку БИК каждой кредитно-финансовой организации присваивает Центробанк, регулятор ведет и постоянно обновляет справочник идентификаторов. Как его посмотреть:

1. Открыть официальный сайт ЦБ — cbr.ru;
2. Кликнуть раздел «Национальная платежная система»;
3. Далее пройти по ссылке «Платежная система Банка России».

Внизу страницы будет доступен справочник. Можно указать дату, и сайт сформирует архив с БИК всех банков и их отделений, работающих в этот период.

Сотрудники Бробанк.ру разобрались в том, какую пользу можно извлечь из БИН-кода.

Какую информацию содержит в себе БИН-номер

Этот номер присваивается всем кредитным и дебетовым картам, выданным любой финансовой организацией. При проведении обычных платежей и расчетов в данной информации нет необходимости, гораздо больше пользы знания о БИН принесут при оплате кредитными средствами.

Многие российские банки не считают БИН банка важным и не отслеживают его использование. По этой причине кредитная карта может оказаться дебетовой, и наоборот. В России нет существенной разницы при оплате дебетовой или кредитной картой, а в США или странах Европейского союза комиссия при оплате кредитной картой гораздо выше. В связи с этим, многие магазины предъявляют требования к типу платежного инструмента.

Некоторые бюджетные авиакомпании взимают повышенную комиссию при оплате картой, БИН который считывается как кредитный. В ряде европейских стран невозможно заплатить кредитной картой в магазинах, рассчитанных на покупателей с невысоким доходом.

Любой клиент, зная о предназначении BIN, может расшифровать его. Данные БИН раскрывают:

1. Тип платежной системы МПС. Наиболее известные системы – Visa, Американ Экспресс и MasterCard.
2. Банк-эмитент карты.
3. Тип карты (дебетовая или кредитная). С помощью дебетовой карты можно рассчитываться или переводить деньги в неограниченном режиме, у кредитных карт есть ограничения. Например, перевести с нее деньги иногда бывает невозможно.
4. Вид карты (Maestro, Electron, Classic, Gold, Standard, Platinum).
5. Страна выдачи карты и ее код. При оплате картой за рубежом, карта может быть ошибочно определена как иностранная.
6. Номер горячей линии. Сервис позволяет получить номер для связи со специалистами банка.

Если карта утеряна, БИН позволит вернуть ее законному владельцу. Необходимо определить банк, далее, банк найдет своего клиента. При осуществлении платежей, кроме этого, определяется банк-эмитент. При покупке товара на сайтах появляется форма оплаты, где необходимо указывать все сведения.

Как работает БИН карты

Когда происходит идентификация при помощи картридера, считываются данные чипа и магнитной полосы. Они используются для передачи данных по разным реквизитам, в их числе – номера БИН. Все сделки отслеживаются по типу платежного инструмента, виду и держателю карты. Этот способ считывания информации уменьшает риск мошенничества и ускоряет обработку данных.

Ранее по БИН банка невозможно было узнать какую-либо информацию. Сейчас, благодаря всемирной паутине, существует разные сервисы – необходимо знать БИН банка, ввести его в поиск и получить данные. Единственный минус – в подобных базах информация обновляется редко.

Для физических лиц информация о том, что такое BIN и для чего нужно его применение, не важна. Нужно иметь понимание об этих цифрах, чтобы не теряться в общении с банковскими сотрудниками или встречая это определение в тексте договора. БИН банка необходим только для самих финансовых учреждений и платежных систем. Эти данные помогают им производить взаиморасчеты и корректировать совместную работу.

Если клиент банка оплачивает товар в интернет-магазине или бронирует какую-либо услугу (билеты, номера в отелях и другое), то лучше знать информацию о БИН. Найти ее можно на лицевой стороне пластиковой карты или обратиться в отделение банка. Помимо этого, у клиентов Сбербанка есть возможность узнать БИН через онлайн или мобильный банк. В личном кабинете на сайте банка необходимо зайти в раздел «детальная информация». Также держателям карт Сбербанка доступен способ получения информации через банкомат. Необходимо зайти в раздел «Мои платежи», далее в «реквизиты» и просмотреть все данные по карте.

Какие проблемы могут возникнуть с БИН-кодом

Важно использование БИН и в контексте рассмотрения статуса карты. Чаще всего клиенты получают классические карты, так как их функционал достаточен для удобства пользователей. Однако некоторые получают золотую или платиновую карту, в этом случае доступно гораздо больше функций и привилегий (например, юридическая или медицинская поддержка и так далее). С помощью БИН карты при оплате товаров или услуг должен быть правильно определен вид карты, чтобы расширить перечень возможностей владельца.

Иногда случается и так, что данные БИН не соответствуют фактическому статусу карты. Наиболее частые проблемы, когда есть ошибка в данных БИН:

• получение кредитной карты вместо дебетовой, и наоборот;
• пластиковая карта выдана другим банком вместо того, в котором клиент ее получает;
• вид карточки не соответствует ее виду (золотая, платиновая и другое);
• карта, полученная в Российской Федерации, считывается как иностранная, так как банк является филиалом европейского банка;
• подарочная платежная карта, выпущенная в банке другой страны.

Если карта определилась как иностранная, в некоторых случаях оплата все равно проходит. В иных случаях платить придется другим способом или обратиться в банк, выдавший карточку, для решения возникшей проблемы.

Для перевода средств между картами в качестве одного из реквизитов используется номер банка. БИН идентифицирует кредитную организацию, выпустившую карты. При оплате товаров через интернет или переводе средств на карту другого банка, необходимо уточнить BIN. Благодаря этой информации, клиенты банков могут избежать ошибки при перечислении средств.

Узнать БИН банка можно по телефонам горячей линии или в отделении банка, который выдал карту. Не рекомендуется уточнять эти данные в общедоступных базах, из-за крайне редкого обновления информации в них. Перечень проблемных моментов, возникающих из-за БИН, достаточно широкий. Лучшее для клиентов – подстраховаться за счет знания информации, для чего нужен БИН карты. В не решаемых случаях лучше оформить другую карту.