Как найти брокера мошенника

Чем популярнее становится инвестирование, тем больше в этой сфере появляется мошенников. Доходит вплоть до того, что они создают сайты-клоны известных компаний и брокеров. Но их можно распознать по нескольким признакам. Рассказываем, как это сделать.

«Холодные» обзвоны и агрессивная реклама

Мошенники могут действовать так: с неизвестного номера звонит якобы сотрудник  инвестиционной компании. Пока человек в растерянности, он настойчиво навязывает услуги. Вопросы могут звучать так:

• Хотели бы вы получать пассивный доход?
• Знаете что-нибудь о торговле на бирже?
• Хотели бы получать от 40% прибыли?
• Вам ничего не надо будет делать, доверьтесь профессионалам!

Если жертва легковнушаема, она может поверить, перевести деньги и потерять их. Добросовестный брокер никогда не будет звонить и навязывать свои услуги клиенту. 

В некоторых странах такие «холодные» звонки запрещены законодательно. Например, с 1 июля 2021 года их нельзя совершать в Нидерландах.

Обещания высокого дохода

Мошенник не просто обещает, а именно гарантирует доход намного выше рынка и называет очень заманчивые цифры. 

Например, вложенные вами 100$ через неделю вырастут на 100%. А годовых будет не менее 1000%! Помните: такого в инвестициях не бывает. Операции на фондовом рынке по умолчанию сопряжены с высокими рисками. Гарантировать рост акций не может никто – тем более в таком размере.

Настоящий брокер не будет обещать нечто подобное, дорожа репутацией.

Инструменты с обещанной высокой доходностью – не единственное, во что не нужно вкладываться новичку. Подробнее о том, во что нельзя инвестировать, читайте в статье «Неудачные инвестиции – во что никому нельзя вкладывать деньги».

Психологическое давление

Чтобы получить деньги жертвы, мошенники стараются втереться ей в доверие. Представляются экспертами в сфере, приводят статистические данные, оперируют общеизвестными фактами, ссылаются на громкие имена. Используют термины. Если общаются по телефону, то говорят хорошо поставленным голосом.

Когда человек поверил мошеннику, он начинает давить . Например, постоянно повторять, что предложение ограничено, и кто-то станет успешным уже завтра, а жертва – нет. Или узнают о мечте человека и рассказывают, как легко ее будет достичь, если он вложит деньги в проект.   

Часто с жертвой могут работать опытные психологи, к моменту звонка знающие о ней некоторые детали биографии из купленной базы данных.

Честный брокер никогда не будет вести себя так – он всегда общается уважительно и относится к инвестору, как к партнеру.

Перечисление денег не на официальный счет

Мошенники почти никогда не пользуются официальными формами оплаты. Они просят перевести деньги на карту, кошелек ЮMoney или купить биткоины и отправить их. Как правило, преступники зарегистрированы как интернет-магазины и могут принимать любые расчеты. 

Помните: все финансовые операции, в том числе и пополнение счета, можно совершать только через форму оплаты на официальном сайте организации или банковским переводом. Тогда это будет законно.

Сайт с ошибками в ссылках

Мошенники могут создавать сайты-клоны известных компаний или брокеров. На них « ведут ссылки в письмах или в мессенджерах. Сайты-фальшивки почти ничем не отличаются от подлинников: оформление и логотипы те же. 

Подделку можно узнать по отсутствию или замене буков и символов в доменном имени. Обязательно проверяйте ссылки, по которым переходите. Иначе мошенник получит ваши персональные данные.  

У сайта нет безопасного соединения

Часто у сайта мошенников нет SSL-сертификата. Это цифровая подпись, нужная для безопасного соединения. С помощью SSL вся информация шифруется и становится недоступной для третьих лиц. 

У всех серьезных и легальных компаний такое соединение обязательно есть. Чтобы проверить, есть ли оно, нажмите на замок в начале адресной строки. Если не появится надпись «Соединение защищено», значит, вас пытаются обмануть.

У брокера нет документов

Если брокер кажется вам надежным, обязательно проверьте его документы. У него обязательно должна быть лицензия Центрального банка. Если ее нет, перед вами мошенник.

У некоторых преступников есть документ, похожий на лицензию. Убедитесь, что номер счет в договоре указан номер счета и он совпадает с тем, что указан в личном кабинете. Проверьте юридический адрес и другие реквизиты, а также рейтинги.

Последние присваиваются рейтинговыми агентствами и показывают, насколько брокер надежен. Посмотрите, сколько у него букв А. Чем их больше, тем рейтинг выше, а брокер надежнее.  

Как проверить российского брокера?

Проверить, мошенник брокер или нет, несложно. 

1. Найдите сайт брокера или перейдите на него по присланной ссылке. Найдите там все реквизиты и лицензию. Если вы получили ссылку на официальный сайт, проверьте правильность написания.
2. Зайдите на сайт Центрального банка.
3. В меню заходите в «Документы и данные», «Реестры» и находите «Список брокеров». Также в него можно попасть через поиск на главной странице сайта.
4. Убедитесь, что брокер есть в списке. Если он там значится, проверьте:

• юридический адрес и другие данные. Они должен совпадать с тем, что указан на сайте.
• лицензию. Номер должен совпадать с тем, что указан в реестре.

Если информация есть и она совпадает, брокер настоящий. Если нет, то перед вами мошенник.

Можно ли вернуть деньги, если вы их уже перевели?

Вы можете попытаться оспорить операцию по карте (Visa, МasterCard или «МИР»). Обратитесь в банк с заявлением, и он запустит процедуру проверки. 

Чтобы доказать, что брокер действительно вас обманул, нужно иметь доказательную базу. Например, договор, банковскую выписку лицевого счета клиента, с которого проводились финансовые операции, скриншоты переписки или детализацию телефонных звонков. Их нужно предоставить в полицию и написать заявление.    

Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше пользоваться услугами крупных компаний, зарегистрированных в России и имеющих лицензию Центрального банка. 

Тогда легко проверить сайт и найти на нем все необходимые документы. Но главное — вы будете уверены, что с вашими деньгами работает надежный, добросовестный брокер. 

К сожалению, я почти полностью уверен, что вы встретили мошенников. Не советую отправлять им деньги и тем более брать ради этого кредиты: так вы просто увеличите убытки.

Почему это почти наверняка мошенники

В вашем вопросе достаточно признаков, которые говорят о мошенничестве. Вот основные.

Мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с таким названием. Насколько я понял, некий человек, который назвался финансовым аналитиком, предложил вам открыть брокерский счет, чтобы участвовать в первичном размещении акций на иностранных биржах — IPO.

Профессиональные участники рынка ценных бумаг — это крупные компании, которые регистрируются в регулирующих органах и получают лицензию на свою деятельность. Списки таких компаний публикуют в открытом доступе. Но мне не удалось найти брокера или инвестиционное приложение с названием gif. Крупные брокеры с названиями, которые можно сократить до аббревиатуры gif, вроде Global Invest Finance, мне тоже неизвестны.

Проверить название брокера можно в договоре, который вы заключаете при открытии брокерского счета. Если у вас его нет, это тоже говорит в пользу мошенничества.

Вас попросили заплатить за страховку брокерского счета. В России нет системы страхования брокерских счетов. В некоторых странах, например США и Великобритании, она есть, но клиент не платит за страховку. Даже из общих соображений идея застраховать счет от проблем брокера путем перевода денег этому же брокеру кажется странной и рискованной.

С учетом всего этого я практически уверен, что вы перевели деньги мошенникам. Они и не планировали вкладывать их в первичное размещение акций. Даже если в приложении якобы брокера отображается какая-то информация об акциях и доходности портфеля, она наверняка выдуманная — вывести деньги не получится.

Что можно сделать

Я не советую переводить деньги этой компании, какие бы аргументы ее сотрудники ни приводили: страхование счета, комиссии, что угодно еще. Все, что вы туда отправите, вам уже не вернется.

У мошенников никогда не закончатся предлоги, чтобы выманивать деньги. Например, сейчас они могут говорить, что портфель пострадал из-за санкций, поэтому, чтобы вывести деньги, нужно уплатить комиссию за разблокировку ценных бумаг. Другие частые предлоги — уплата налогов, вознаграждение трейдеру, комиссия за сделки. Все это просто слова. Никакое общение с мошенниками не поможет ничего вернуть.

Чтобы побороться с ними, придется зайти с другой стороны:

1. Напишите заявление в банк, через который вы отправляли деньги, и попросите чарджбэк — это оспаривание транзакции и возврат денег.
2. Напишите заявление в полицию. Укажите, что доверили деньги недобросовестному брокеру, который сейчас выманивает у вас деньги под предлогом страхования счета, и попросите привлечь виновных к уголовной ответственности. Если мошенников найдут и накажут, появится шанс получить деньги по исполнительному листу.
3. Подайте иск о неосновательном обогащении к непосредственному получателю денег, если вам известна его личность. Как это сделать, мы рассказывали в другом материале в Тинькофф Журнале.

Как убедиться, что брокер настоящий

Как я написал выше, брокеру для работы необходима лицензия регулятора — органа власти, который отвечает за финансовую стабильность. Например, в России это Центральный банк, или Банк России. В США — SEC, комиссия по ценным бумагам и биржам.

Лицензию можно поискать и на сайте самого брокера — она обычно есть в разделе «Раскрытие информации». Часто номер лицензии дублируется в нижней части главной страницы. Для надежности сравните его с номером лицензии на сайте регулятора.

Помните, что мошенники могут не только нарисовать лицензию, но и притвориться другой компанией, у которой лицензия настоящая. Бывает, они даже копируют ее сайт или приложение. Чтобы не напороться на подделку, не переходите по ссылкам, которые вам присылают, а ищите брокера в поисковике.

Скажем, первый результат в Гугле по запросу «брокер тинькофф сайт» — сайт Тинькофф Банка. У банка есть лицензия на брокерскую деятельность и сервис «Тинькофф Инвестиции», который за нее отвечает. А по запросу «тинькофф инвестиции» в «Гугл-плее» первым результатом будет соответствующее приложение.

С доверительным управлением ситуация похожа. У управляющих компаний должна быть лицензия на такую деятельность — и это не то же самое, что лицензия на брокерскую деятельность. Многие российские УК, как и брокеры, связаны с банками.

При этом не забывайте, что любые инвестиции сопряжены с риском потерять деньги, даже если речь о самом надежном в мире брокере. И при участии в IPO он всегда высок, тем более если речь об IPO иностранных компаний в 2023 году: рынки трясет, а еще есть инфраструктурные риски из-за санкций.

Что поможет защититься от мошенников в будущем

Внимательно изучайте все предложения вложиться. Помните, что деньги не терпят спешки, и никогда не принимайте решения на эмоциях.

Если хоть что-то непонятно или подозрительно, сделайте паузу, чтобы все спокойно обдумать. Так вы сможете защититься от манипуляций и найти важную информацию — зачастую этого достаточно, чтобы распознать признаки мошенничества и сохранить свои деньги.

Скажем, если проект обещает очень высокую доходность, то не важно, чем завлекают в рекламе: первичным размещением акций, инновационным алгоритмом трейдинга, прорывной криптовалютой или просто картинками красивой жизни. Пирамидометр понимает, что в реальной жизни такой доходности взяться неоткуда, и предупреждает о повышенном риске мошенничества.

К слову, настоящие брокеры никогда не обещают определенную доходность. Они могут указать предположительную доходность инвестидеи, которую предлагают клиентам, или рассказать об исторической доходности каких-то активов или стратегий. Но при этом обычно напоминают, что доходность не гарантируется, а прошлая доходность не определяет будущую.

Наконец, пройдите наши бесплатные курсы, которые помогут начать инвестировать и познакомят с самыми популярными уловками мошенников:

• «Инвестиции для начинающих», в частности урок про выбор брокера;
• «Как защититься от мошенников», в том числе про проверку предложений вложиться.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

«Меня обманул брокер. Как вернуть деньги?»

С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть

– Верните мои деньги – 500 долларов.

– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.

– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.

– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?

– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.

– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго…

Читайте также

В начале августа Николай обратился в редакцию «АГ» за советом – просил подсказать, как вернуть деньги. По его словам, в июле ему позвонили и предложили инвестировать $250, которые должны были приносить каждый день по $5. Пообещали, что компания дополнительно внесет на депозит свои $250. «Неделя прошла – звонит брокер. Сообщил, что на депозите минус. Попросил его вернуть деньги – не вернули. Когда в следующий раз позвонил, дал мне 48 часов: “Я верну ту сумму, которая на депозите – $705, но надо внести еще $250”. Он должен был вывести деньги на мою карту. Я опять поверил. Вношу $250 – он сразу теряется. Потом звонит опять: “Пополните счет – и я верну деньги”. В общем, потерял я $500. Записи разговоров остались у меня». Один из этих разговоров мы и поместили в начале текста.

Кто ж не хочет заработать деньги без особых усилий? На это и рассчитывают мошенники-брокеры (по закону покупку ценных бумаг и других активов граждане должны осуществлять через посредника – брокера, форекс-дилера и др.). Обещая получение прибыли в короткие сроки, они предлагают инвестировать деньги в ценные бумаги, разместить денежные средства на депозите, поиграть на валютном рынке Форекс, поторговать на бирже, приобрести криптовалюту или биткоины и т.д. Мошенники пользуются отсутствием у человека финансовых и юридических знаний. Лишим их этой возможности.

Инвестирование давно не редкое явление. От друзей и знакомых мы слышим о том, что они начали торговать на бирже — покупать акции, ценные бумаги, золото, нефть и криптовалюту.
Но просто так это сделать не получится. Проводить все эти операции может только компания с лицензией на такого рода деятельность. За свою работу брокер берет комиссионные.

Очень важно выбрать порядочного брокера и вовремя отличить его от мошенника, который просто соскамит вас — пропадет с вашими деньгами.