Сегодняшняя стоимость вашей цели в undefined
За какое количество лет вы планируете достичь своей цели?
Как работает калькулятор
При расчёте будущей стоимости финансовой цели калькулятор учитывает, насколько изменится покупательная способность денег к заданному сроку. Заполните поля и нажмите кнопку «Рассчитать». Вы можете двигать ползунки или указывать свои значения. Рядом с каждым полем есть поясняющая подсказка — просто наведите курсор на значок 
.
В результате вы узнаете, сколько будет стоить ваша цель к указанному сроку. Из-за влияния инфляции не только растут цены, но и снижается ценность денег, то есть на одну и ту же сумму в будущем вы сможете купить меньше, чем сейчас, — а финансовая цель окажется дороже, чем на старте.
Как узнать, сколько товар будет стоить в будущем
Не все вещи можно купить сразу после получения зарплаты. На некоторые покупки требуется откладывать средства несколько месяцев или даже лет. Однако с течением времени идет инфляция, деньги обесцениваются, и цена на товары увеличивается. Как подсчитать, какую сумму следует накопить, если покупка предстоит, скажем, через 3 года?
В этой статье мы посмотрим:
- Как рассчитать, сколько будет стоить товар через несколько лет с учетом идущей инфляции?
- Что лучше: копить деньги или оформить кредит в банке?
- Как защищать свои сбережения от инфляции?
Зачем копить деньги, если можно взять кредит
Для начала рассмотрим вопрос: зачем люди откладывают покупки, если можно оформить кредит и приобрести дорогостоящую вещь хоть завтра? Например, человек мечтает купить автомобиль за 700 тысяч рублей. Но в наличии у него только 70 тысяч. В этом случае он может обратиться в банк и оформить автокредит.
Правда, за то, что банк даст автолюбителю недостающие средства, нужно будет платить. Полная стоимость автокредитов в настоящий момент находится на уровне 12% годовых. Если оформить заем на недостающие 630 тысяч рублей на 5 лет, то ежемесячный платеж по нему составит 14 014 рублей. При этом за 5 лет автолюбитель переплатит банку 210 840 рублей, или 30,12% стоимости авто.
Если человеку автомобиль нужен срочно, то без ссуды в банке не обойтись. Но если у него нет желания переплачивать другим людям, то можно накопить деньги самостоятельно. С покупкой придется повременить, но в этом случае все заработанные средства человек потратит на себя.
Сколько времени нужно копить на покупку
Если гражданин готов отдавать банку с каждой зарплаты по 14 000 рублей, то он может откладывать эти деньги и постепенно накапливать на дорогостоящую покупку самостоятельно. Недостающие 630 тысяч рублей он сможет накопить через 45 месяцев (это без малого 4 года).
Но тут возникает еще одна проблема. Все это время будет идти инфляция, и собранные деньги немного обесценятся. Через 4 года авто с нужными человеку характеристиками будет стоить уже не 700 тысяч рублей, а дороже. Накопленной суммы на покупку может не хватить.
Как узнать, сколько будет стоить вещь в будущем?
Цену товара с учетом инфляции можно рассчитать по следующей формуле:
Будущая стоимость товара = текущая стоимость*(1 + инфляция в год)^n
Уровень инфляции в этой формуле нужно указать в числовом выражении. Если мы предполагаем, что инфляция в стране составит около 5% в год, то в формулу нужно подставить число «0,05». «n» в данной формуле — это количество лет, в течение которых предполагается накапливать деньги. Знак «^» означает возведение в степень.
Итак, подсчитаем, сколько будет стоить автомобиль из нашего примера через 4 года.
700 000*(1 + 0,05)^4= 850 850
Получается, что при ежегодной инфляции 5% через 4 года автомобиль подорожает на 150 850 рублей. И человеку придется докладывать для покупки не 630 000, а 780 850 рублей. Соответственно, каждый месяц ему придется откладывать не 14 014 рублей, а 17 352.
Если у автолюбителя нет такой суммы, то необходимые 780 850 рублей можно будет накопить за 55 месяцев. Но к тому времени цена на автомобиль еще немного поднимется.
Где же выход? Может быть, действительно лучше оформить кредит и зафиксировать ежемесячный платеж на уровне 14 000 рублей?
Инвестирование накопленных денег и получение дополнительного дохода
В качестве альтернативы кредитам можно предложить постепенное накопление денег с инвестированием в доходные инструменты. Деньги не должны лежать под подушкой. Они должны работать. Причем их надо разместить так, чтобы доход от вложений был как минимум не ниже инфляции.
Самый простой способ получения процентов с накопленного капитала — это размещение сбережений на депозите в банке. Однако в настоящее время (март 2021 года) максимальный процент по вкладам находится на уровне 4,4%, что ниже инфляции. К тому же размер накоплений у нашего героя составляет всего 70 000 рублей (и еще по 14 000 в месяц он готов вносить на счет дополнительно). Найти депозит с возможностью ежемесячного пополнения и высокой процентной ставкой еще сложнее.
Однако собранные деньги можно инвестировать в ценные активы на фондовой бирже. Счет на бирже можно открыть через брокера (например, через сервис Тинькофф Инвестиции).
В какие инструменты лучше инвестировать? Срок 4 года считается небольшим. Покупать активы с возможностью получения высокого дохода и одновременно высоким риском профессионалы на таком маленьком горизонте не советуют. Акции крупных компаний могут приносить инвесторам доходность до 12-15% годовых. Но в момент, когда деньги потребуются на покупку автомобиля, на фондовом рынке может произойти просадка. Акции могут резко подешеветь, и продавать их станет невыгодно.
На 4 года средства лучше вложить в менее рисковые активы. Например, в облигации государственного займа (то есть дать свои деньги взаймы правительству). Доходность таких бумаг составляет около 5%. Но и риск того, что государство не выполнит свои обязательства, минимален. А чтобы не платить налог на полученный доход, можно открыть у брокера так называемый индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Инвесторам, которые пользуются этим инструментом, положены налоговые льготы.
Давайте подсчитаем, какую сумму можно накопить, инвестируя деньги в облигации. Итак, разберем ситуацию, когда человек покупает на бирже ОФЗ на сумму 70 000 рублей, а затем в течение следующих 4 лет ежемесячно докупает ценные бумаги на сумму 14 000 рублей. За весь период инвестор вложит облигаций 672 тысячи рублей из собственных средств. Размер дохода, который он получит, составит 85 671 рубль (из расчета 5% годовых). Общая стоимость активов в конце срока будет равна 827 671 рублю.
Через 4 года ценные бумаги можно продать и вывести деньги со счета. Накопленной суммы хватит на покупку автомобиля. К заимствованиям в банке прибегать не придется. От инфляции накопления будут спасены.
moneyzz.ru
Формула для расчета FV
Формула будущей стоимости (FV) — это финансовая терминология, используемая для расчета стоимости денежного потока на футуристическую дату по сравнению с исходным чеком. Целью этого уравнения FV является определение будущей стоимости предполагаемых инвестиций и того, приносят ли доходы достаточную прибыль с учетом временной стоимости денег. Фактор временной стоимости денег Принцип временной стоимости денег (TVM) гласит, что деньги, полученные в настоящее имеет большую ценность, чем деньги, полученные в будущем, потому что деньги, полученные сейчас, могут быть инвестированы и использованы для создания денежных потоков для предприятия в будущем в виде процентов или за счет будущей прироста стоимости инвестиций и реинвестирования. Подробнее.
Формула будущей стоимости (FV):
FV=C0 * (1+r)n
Посредством чего,
- C0 = Денежный поток в начальный момент (текущая стоимость)
- г = норма прибыли
- n = количество периодов
Оглавление
- Формула для расчета FV
- Пример
- Использование и актуальность
- Калькулятор будущей стоимости
- Видео о формуле будущей ценности
- Рекомендуемые статьи
Пример
.free_excel_div{фон:#d9d9d9;размер шрифта:16px;радиус границы:7px;позиция:относительная;margin:30px;padding:25px 25px 25px 45px}.free_excel_div:before{content:»»;фон:url(центр центр без повтора #207245;ширина:70px;высота:70px;позиция:абсолютная;верх:50%;margin-top:-35px;слева:-35px;граница:5px сплошная #fff;граница-радиус:50%}
Вы можете скачать этот шаблон Excel Future Value (FV) здесь – Будущая стоимость (FV) Шаблон Excel
Если у миссис Смит есть 9000 долларов на банковском счете, и она получает годовой процент в размере 4,5%. С помощью формулы будущего ее счет через 15 лет будет:
- БФ = 9000 * (1 + 0,045) ^ 15
- ФВ = 9000 * (1,045) ^ 15
- ФВ = 9000 * 1,935
- БС = 17 417,54 долл. США
Мы можем рассмотреть другой пример для лучшего понимания:
У миссис Смит есть еще один счет, на котором есть 20 000 долларов США с годовой ставкой 11%, начисляемой ежеквартально. Начисление процентов на ежеквартальной основе. Формула начисления сложных процентов отражает общую сумму процентов, которые инвестор может заработать на инвестициях или финансовых продуктах, если проценты выплачиваются ежеквартально и реинвестируются в схема. Он учитывает основную сумму, ежеквартальную начисленную процентную ставку и количество периодов для расчета. Подробнее. С 1 января 2017 года условия договора продлены, а начисление сложных процентов происходит два раза в месяц. Миссис Смит хочет рассчитать общую стоимость счета на 31 декабря 2017 г.?
Для начала нам необходимо получить начальное сальдо на 1 января 2017 года:
- PV (16 января — 16 декабря) = 20 000 долларов США.
- Период начисления (n) = 4
- Годовая процентная ставка (r) = 11%, которая конвертируется в квартальную процентную ставку 2,75% [11% / 4]
- БС = 20 000 * (1 + 0,0275) ^ 4
- БС = 20 000 * (1,0275) ^ 4
- FV = 22 292,43 долл. США (начальный баланс на 1 января 2017 г.)
Таким образом, теперь для расчета будущей стоимости по состоянию на 31 декабря 2017 года текущая стоимость составляет 22 292,43 доллара США.
Период начисления сложных процентов (n) теперь равен 2*12 = 24, поскольку сложные процентыСложные процентыСложные проценты — это проценты, начисляемые на сумму основной суммы и общих процентов, начисленных на нее до сих пор. Это играет решающую роль в получении более высоких вознаграждений от инвестиций. Теперь два раза в месяц.
Годовая процентная ставка (r) = 11%, которая преобразует месячную процентную ставку = 11%/12 = 0,0092. [this will further be split twice a month thus, 0.92/2 = 0.0046%]
- Таким образом, FV = PV (1 + r) ^ n
- БС = 22 292,43 * (1 + 0,0046) ^ 24
- БС = 22 292,43 * (1,00046) ^ 24
- БС = 22 292,43 * 1,116
- БС = 24 888 долларов США [Value of the account as on December 31, 2017]
Использование и актуальность
- Основное преимущество FV заключается в том, чтобы определить, принесет ли инвестиционная возможность достаточную доходность в будущем.
- Концепция применима к личным и корпоративным решениям.
- Цель состоит в том, чтобы иметь представление о том, как экономические факторыEconomic FactorsEconomic являются внешними факторами окружающей среды, которые влияют на эффективность бизнеса, такие как процентные ставки, инфляция, безработица и экономический рост, среди прочего.Подробнее, могут повлиять на доходы, такие как Инфляция, уровень жизни, операционные расходы/повторяющиеся расходы (требуется отдельный анализ).
- Он показывает поток платежей, которые, как ожидается, будут получены в течение определенного периода времени, например, 10-летняя инвестиция может показать, какую прибыль можно получать каждый год.
- В определенных обстоятельствах формула также используется в качестве входных данных для других формул. Например, аннуитет в виде повторяющихся депозитов на интересующем счете будет FV каждого депозита.
Калькулятор будущей стоимости
Вы можете использовать следующий Калькулятор будущей стоимости
.cal-tbl td{ верхняя граница: 0 !важно; }.cal-tbl tr{ высота строки: 0.5em; } Только экран @media и (минимальная ширина устройства: 320 пикселей) и (максимальная ширина устройства: 480 пикселей) { .cal-tbl tr{ line-height: 1em !important; } } Формула C0rnFuture Value =
Формула будущей стоимости = C0 X (1 + r)n = 0 * (1 + 0)0 = 0
Видео о формуле будущей ценности
Рекомендуемые статьи
Это было руководство по Формуле Будущей Ценности. Здесь мы узнаем, как рассчитать будущую стоимость (FV), используя его формулу, а также практические примеры, калькулятор и загружаемый шаблон Excel. Вы также можете ознакомиться с приведенными ниже статьями, чтобы узнать больше о корпоративных финансах:
- Рассчитать PV
- Формула значения в ExcelФормула значения В ExcelВ Excel функция значения возвращает значение текста, представляющего число. Итак, если у нас есть текст со значением $5, мы можем использовать формулу значения, чтобы получить в результате 5, поэтому эта функция дает нам числовое значение, представленное текстом.Подробнее
- NPV против XNPV
Содержание
- Формула расчета будущей стоимости инвестиций
- Таблица расчета будущей стоимости инвестиций
- Будущая стоимость инвестиций: важные закономерности
- Резюме
Будущая стоимость инвестиций – это сумма, до которой возрастет первоначальный вклад с учетом капитализации на основе сложных процентов, в течение периода хранения средств на счете.
Расчет будущей стоимости инвестиций осуществляется с использованием стандартных формул.
Чтобы их усвоить, достаточно попрактиковаться на простом примере.
Допустим, у нас имеется вклад в размере 1000 долл. под 7% годовых. Будущая стоимость инвестиций в данном случае может быть рассчитана по следующей формуле:
Будущая стоимость на конец 1-го периода = 1000 долл. * (1 + 0,07) = 1070 долл.
В случае продления срока действия вклада на тех же условиях еще на год будущую стоимость вклада следует рассчитывать по той же формуле с учетом полученного результата:
Будущая стоимость на конец 2-го периода = 1070 долл. * (1 + 0,07) = 1144,9 долл.
Понятно, что этот процесс может быть продолжен сколь угодно долго.
Формула расчета будущей стоимости инвестиций
Было бы удобно, не производя промежуточных расчетов, сразу получать значения будущей стоимости денег (инвестиций) на некоторый период времени, располагая данными о [1] размере первоначального вклада и [2] размере процентной ставки.
Для этого выведем общую формулу.
Для сокращения записи обозначим будущую стоимость инвестиций на конец n-го периода буквой Sn, размер первоначального вклада – буквой N, размер процентной ставки – k.
Тогда наша формула примет вид:
Sn = N*(1+k/100)n.
В частности, будущая стоимость инвестиций на конец 2-го периода с учетом наших первоначальных данных будет рассчитана по формуле 1000 долл. * (1+7/100)2 = 1000 долл. * 1,1449 = 1144,9 долл., что соответствует полученному нами ранее результату.
Таблица расчета будущей стоимости инвестиций
На практике производить вручную приведенные выше расчеты бывает крайне утомительным.
Рассчитать будущую стоимость инвестиций на конец хотя бы 10-го периода способны разве что истинные фанаты счетного дела.
Попробуйте, к примеру, возвести в 10-ю степень число 1,07; лично я сразу начинаю искать калькулятор или что-то в этом роде…
До изобретения калькуляторов и компьютеров широко использовались таблицы с уже готовыми результатами.
На практике такие таблицы могут оказаться очень удобными в использовании.
Чтобы было понятно, о чем идет речь, предлагаю взглянуть на таблицу ниже:
Таблица содержит коэффициенты для 1 долл. (значения коэффициентов округлены до 3-го знака после запятой).
В частности, по истечению 2-го периода (года) при 7-процентной ставке размер вклада составит 1,145 долл. Если первоначальная сумма вклада составляла 1000 долл., то для расчета будущей стоимости вклада нужно его первоначальный размер умножить на соответствующий коэффициент из таблицы (1000 долл. * 1,145 = 1145 долл.).
Будущая стоимость инвестиций: важные закономерности
Внимательно присмотревшись к таблице, можно сделать несколько основополагающих выводов относительно формирования будущей стоимости инвестиций.
Во-первых, чем выше процентная ставка по вкладу, тем выше размер будущей стоимости.
Во-вторых, для каждой процентной ставки характерно увеличение размера будущей стоимости инвестиций с течением времени.
Наконец, в-третьих, коэффициент наращения будущей стоимости, как правило, всегда больше 1; он может быть равен 1 лишь в случае, когда процентная ставка равна 0.
В таком случае будущая стоимость инвестиций оказывается равной первоначальному вкладу, что случается, например, когда, вы просто одалживаете деньги на некоторый срок своим знакомым без взимания процентов за пользование одолженными средствами.
Конечно, использование таблиц не лишено недостатков.
Их расширение может представлять определенные трудности.
Если нам понадобится узнать размер капитала через 100 периодов, потребуется довольно обширная таблица, пользование которой окажется не таким уж простым делом.
На сегодняшний момент оптимальным следует признать использование так называемых инвестиционных калькуляторов, позволяющих в режиме онлайн производить соответствующие расчеты и мгновенно получать интересующие нас результаты.
Резюме
Сегодняшняя статья не охватывает всех аспектов, касающихся описания концепции сложных процентов и концепции будущей стоимости, а также связанных с этими концепциями расчетов.
Существует ряд формул, позволяющих рассчитывать будущую стоимость аннуитета (потока равных сумм денежных средств), приведенной стоимости, которые будет полезно усвоить каждому вдумчивому инвестору.
Но обо всем об этом мы поговорим в другой раз. Так что до скорой встречи и удачных инвестиций!
Расчет будущей стоимости
Простой процент.
Простым называется процент, который
начисляется только на изначальную сумму
инвестиций (кредита). По методике простого
процента доход в денежном выражении
определяется по формуле:
(1)
где SI
— доход, рассчитанный по простому
проценту, тыс. руб.; Ро — первоначальная
(базовая, исходная) величина инвестиций
(или принципал), тыс. руб.; i
— процентная ставка (цена денег) за
расчетный период, %; п — количество
временных периодов, за которые начисляется
простой процент на сумму первоначальной
инвестиции.
Будущую стоимость
(FV)
денег первоначального вклада можно
определить по формуле:
(2)
Расчет простых
процентов используется в следующих
операциях на практике:
— при оценке
доходности депозитных вкладов с
ежемесячной выплатой процентов;
— при оценке платы
за пользование ресурсами при выдаче
краткосрочных ссуд;
— в кредитных
договорах с периодическим погашением
основной суммы долга и выплатой процентов;
— при учете векселей;
— при оценке
доходности дисконтных ценных бумаг;
— при расчете
штрафных санкций за пользование чужими
финансовыми ресурсами и пр.
Однако данный
метод расчета доходов невыгодный.
Начисленные процентные доходы также
имеют стоимость, и инвестор вправе
рассчитывать на дополнительную выгоду
от того, что они находятся в обороте
должника (дебитора, заемщика денег).
Формула простого
процента может быть использована для
расчета любого показателя в ее составе:
1. для расчета
первоначальной суммы
2. для расчета суммы
процентных денег
3. для расчета
ставки процента
4. для расчета
периода
Сложный процент.
В основе практически всех финансовых
расчетов лежит метод начислений процентов
на проценты, или принцип сложного
процента. Формула расчета будущей
стоимости денег (в нашем примере это
стоимость депозитного вклада) строится
на основе известных параметров:
первоначальной инвестиции (Ро), годовой
ставки процента (i), количества лет (n).
Сумма денег на депозите на конец первого
года (FV1)
определяется по формуле 2 при n=
1:
Для того чтобы
рассчитать сумму денег на счете на конец
второго года (FV2)
по принципу сложного процента, в качестве
базовой следует рассматривать уже не
первоначальную инвестицию (Ро), а ту
сумму, которая образовалась на счете в
конце первого года, т.е. FV1:
(3)
Перепишем эту
формулу, подставив значение FV1,
т.е. выразив FV2
через первоначальную инвестицию (Ро):
(4)
В универсальном
виде для любых условий первоначальных
инвестиций, процентных ставок и количества
лет расчет будущей стоимости денег по
методу сложного процента будет
определяться по формуле:
(5)
Если величина
первоначальной инвестиции (Ро) может
иметь практически бесконечное количество
возможных значений, то второй сомножитель
формулы 5 – (1+i)n
, является
величиной, которую для удобства вычислений
можно стандартизировать. Для этого
разработаны специальные таблицы с
расчетом будущей стоимости 1 руб. при
различных вариантах сочетания ставок
процента и количества лет. Сокращенная
версия приведена в таблице 1.
Расчет будущей
стоимости 1 руб. при различных сочетаниях
ставок процента и количества лет: (1+i)n
= T1(i,n)
|
Период |
Ставка, |
|||
|
4 |
6 |
8 |
10 |
|
|
1 |
1,040 |
1,060 |
1,080 |
1,100 |
|
2 |
1,082 |
1,124 |
1,166 |
1,210 |
|
3 |
1,125 |
1,191 |
1,260 |
1,331 |
|
4 |
1,170 |
1,263 |
1,361 |
1,464 |
В упрощенном
варианте формулу расчета будущей
стоимости с учетом значений таблицы
записывают следующим образом:
(6)
где Т1(i, n)
— стоимость 1 руб. с начисленными сложными
процентами при заданных значениях i и
n,
которые приведены в таблице.
Многие финансовые
операции предполагают начисление
сложных процентов чаще одного раза в
год. Например, банки могут начислять
проценты по кредитам поквартально или
даже ежедневно. Для таких случаев будущая
стоимость денежных поступлений
рассчитывается по следующей формуле:
(7)
Формула расчета
сложных процентов может быть использована
для расчета любого входящего параметра:
1. первоначальная
сумма
2. периода
3. ставка процента
4. процентный доход
Будущая стоимость
серийных платежей (аннуитетов).
Широкое распространение в практике
финансовых расчетов имеют серийные
выплаты (или поступления) равновеликих
сумм в течение фиксированных интервалов
времени, иначе называемые аннуитетами.
Наибольшее распространение на практике
имею аннуитеты постнумерандо (обычные),
когда суммы денежных средств вносятся
в конце каждого периода.
Задачей финансовой
математики является определение будущей
стоимости серии равных периодических
выплат (FVAn)
в течение определенного временного
периода (n)
при заданной процентной ставке (i). Такой
расчет выполняется по формуле, основанной
на принципе геометрической прогрессии:
(8)
гдеА — равновеликая
сумма серийных платежей, тыс. руб.; Т2(i,
n)
— будущая стоимость серии равновеликих
периодических выплат в размере 1 руб. в
течение n
количества периодов, исчисленная по
i-й процентной ставке.
Сомножитель Т2(i,
n)
для удобства также стандартизирован в
виде специальной таблицы 3.
Расчет будущей
стоимости серии равновеликих периодических
выплат в размере 1 руб. в течение n
количества периодов при i-той
процентной ставке.
|
Период |
Ставка, |
|||
|
4 |
6 |
8 |
10 |
|
|
1 |
1,000 |
1,000 |
1,000 |
1,000 |
|
2 |
2,040 |
2,060 |
2,080 |
2,100 |
|
3 |
3,122 |
3,184 |
3,246 |
3,310 |
|
4 |
4,247 |
4,375 |
4,506 |
4,641 |
Эффективная
годовая процентная ставка.
В зависимости от
особенностей финансовых инструментов
и специфических договоренностей в
финансовых контрактах могут
предусматриваться различные схемы
начисления процентов. Как правило,
оговаривается номинальная годовая
процентная ставка. Однако, для проведения
сравнительного анализа эффективности
операций, необходимо определить
универсальный показатель доходности
для любой схемы начисления процентов.
Таким показателем является эффективная
годовая процентная ставка – которая
измеряет реальный относительный доход,
который получают в целом за год от
финансовой операции при использовании
данной схемы начисления.
Эффективная
процентная ставка – это годовая ставка
сложных процентов, которая дает тот же
результат, что и м-разовое начисление
процентов по номинальной ставке i.
Для определения
эффективной ставки используется
следующая формула:
Соседние файлы в папке 17-03-2014_13-30-06_1
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #
- #