Как найти будущую сумму вклада

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 26.05.2023 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Калькулятор доходности вкладов на сайте Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на сайте Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента с капитализацией на Банки.ру

Сложный процент — это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода). Фактически это — капитализация процентов по вкладу.

Как на калькуляторе посчитать сложный процент:

1. в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»
2. если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада» планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать».
3. на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:

• Расчет доходности вклада.
• Сумму вклада.
• Сумма довложений.
• Начисленные проценты.
• Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.

Подробнее про формулу

Банки в своей практике руководствуются несколькими формулами, позволяющими рассчитывать простые % и сложные. При их начислении применяется фиксированный и плавающий вид ставок. Фиксированную закрепляют договором при размещении вклада, она не меняется до конца периода его действия. Она может измениться в случае автоматических пролонгаций действия договора. Также она изменится в случае досрочного разрыва соглашения между клиентом и банком с выплатой % за фактический период размещения вложений, если вклад был размещен до востребования. Эти нюансы должны быть описаны в договорах.

В случае плавающих ставок, установленных изначально, их размер может изменяться на протяжении действия договоров.

При каких условиях и в каком порядке будет осуществляться этот процесс, нужно описывать в договорах. Изменение процентов привязано к изменениям:

• ключевой ставки;
• валютного курса;
• переводом депозита в иную категорию и др.

Для расчетов указываются все требуемые формой данные:

• сумма вклада;
• размер % ставки конкретного вклада;
• периодичность начислений % (поквартально, помесячно, ежедневно и др.);
• срок заключения договора;
• иногда нужно знать вид применяемой ставки – она может плавать или быть зафиксированной.

Общая формула расчета процентов по вкладу

Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.

Выбирая вклад, клиент банка должен обратить внимание на порядок, который применяется при начислении процентов.

Формула расчета простых:

S = (P x I x t / K) / 100

Обозначения:

• S – прибыль со вклада (только проценты, без тела вклада);
• P – сумма, изначально внесенная на депозит;
• I – размер % ставки (за год);
• t – кол-во дней начисления %;
• K – кол-во дней за год по календарю.

A = P * (1 + r/n)^(n*t)

Здесь все более сложно, поскольку нужно высчитывать степень (^ – знак степени). Остальные обозначения:

• A – общая сумма денег (тело вклада + проценты), которую вы получите после того, как срок вклада закончится.
• P – стартовая сумма, которую вы кладете на счет вклада.
• r – процентная ставка по вкладу.
• n – количество расчетов прибыль в году, для ежедневной капитализации – 365 или 366, для ежемесячной – 12 и так далее.
• t – количество лет вклада. 6 месяцев – это 0.5 года.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:

S = Р * (1 + (N/100)/12)^n, здесь используются следующие обозначения:

n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора (то есть месяцев вклада);

S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;

Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;

N — % ставка (годовая).

Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

Если выбрана форма начисления % с ежедневной капитализацией, применяется следующая формула:

S = P * (1 + (N/100)/K)^T, где:

S – суммарный доход (тело вклада + проценты);

Р – внесенная при заключении договора сумма;

N – годовая % ставка;

К – 365 или 366 дней;

Т – кол-во дней, на которые открыт депозит.

Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

S=Р * (1+ (N/100)/4)^Т, где:

S — получаемый в конце срока доход (тело вклада + проценты);

Р – изначально размещенная сумма на депозите;

N — годовой %;

Т – количество кварталов, на протяжении которых открыт вклад.

Что такое эффективная ставка по депозиту?

Эффективная ставка = фактическая ставка + прибыль от капитализации. Если вклад – без капитализации, то эффективная ставка равна фактической ставке (указана в договоре); если вклад – с капитализацией, то эффективная ставка будет выше фактической, поскольку капитализация будет увеличивать тело вклада.

Как рассчитать через Excel?

Рассчитать в Excel доход от депозита можно на примере. Если необходимо положить на депозит 50 000 руб. с процентной ставкой 8% на три года с ежемесячной капитализацией и просчитать размер дохода через 24 месяца, нужно составить таблицу:

• A1-A24 – указываем месяцы, то есть 1,2,3…
• D1 – указываем сумму тела кредита.
• D2 – указываем ставку в процентах

Теперь нужно в ячейку B1 вставить специальную формулу для подсчета сложного процента: =БС($D$2/12;A1;;-$D$1). Первый аргумент ($D$2/12) – проценты, нужно делать на 12, поскольку считаем ежемесячное начисление. Второй аргумент (A1) – месяц, за который считаем. Третий аргумент оставляем пустым (комиссии/сборы). Четвертый (-$D$1) – тело вклада, ввиду некоторых особенностей работы функции БС его нужно указывать с минусом. Теперь выделяем ячейку B1, растягиваем ее содержимое на ячейки ниже, до B24. Получаем суммарное количество денег на счете в каждом месяце, через 24 месяца получим 58 644 рубля.

Как рассчитать онлайн?

Онлайн расчет процентов можно осуществлять на сайте банка, выбранного для размещения депозита. Для этого нужно найти на странице банка онлайн калькулятор вкладов, ввести в него требуемые данные и рассчитать:

• сумму;
• срок;
• дату начала размещения вклада;
• % ставку;
• период капитализации;
• пополнение (если возможно).

Пример расчета

Расчет при ежемесячной капитализации:

Исходные данные:

Сумма вклада – 50 000 руб.;

Годовая ставка — 8%;

Срок вклада – 12 мес.

50 000 х(1+0,08/12)^12= 54 150 руб.

Налоги на доход по вкладам

За 2021 и 2022 годы налог по вкладам не начисляли вовсе. На доход со вкладов, полученный с 1 января 2023 года, начисляется НДФЛ в размере 13%, но – только на доход, превышающий определенный порог. Порог рассчитывается так: берут максимальную ключевую ставку ЦБ РФ за год, после чего умножают ее на 1 000 000 рублей. Например, максимальная ключевая ставка составила 6% – значит, налогом не будет облагаться доход за год в 60 000 рублей. Если ваш доход за год превысил эту сумму – на сумму превышения начисляется 13%. Если вы получили за год 90 000 рублей дохода со вкладов – с 30 000 рублей нужно будет заплатить 13% НДФЛ, то есть 3 900 рублей. Налог рассчитывается автоматически, в 2024 году вам пришлют уведомление за 2023-й год. Это работает как для резидентов, так и для нерезидентов РФ.

Как поможет калькулятор вкладов онлайн

Калькулятор вкладов — онлайн-программа, которая поможет вам рассчитать доход от размещения своих средств в банке. Введя основные параметры депозитного счета, вы наглядно увидите, какую прибыль получите за конкретный срок. Это поможет вам объективно оценить инвестицию.

На Бробанк.ру собраны предложения по вкладам ведущих банков страны. Это выгодные варианты размещения с различными опциями. И каждый можно предварительно рассчитать. Используйте онлайн-калькулятор вкладов, добавляйте депозиты к сравнению. Таким образом вы найдете лучший для себя вариант размещения средств.

Как работает калькулятор процентов по вкладу

Это программа, которая считает доход от будущего вклада моментально без участия человека. Ваши действия — внесение в форму основных параметров депозитного счета. Каждая программа определенного банка — индивидуальная, со своими функциями и тарифами.

Вам нужно изучить именно тарифы потенциального депозита, а не рекламное описание продукта. Для расчета в калькулятор вклада нужно внести следующие параметры:

• Сумма. Это то, сколько вы планируете сразу положить на счет. Если планируете пополнять его, также необходимо указать это в программе;
• Срок. Посмотрите в тарифы вклада — на какие сроки банк позволяет разместить средства? Часто от периода зависит и процентная ставка. Если срок указан в днях, переведите его в месяцы. Например, вы выбрали 6 месяцев, это и указываем в онлайн-калькуляторе вкладов под проценты;
• Процентная ставка. В описании продукта банки указывают максимально возможную ставку. Вам же нужно знать ту, которая соответствует параметрам вашего вклада. Значение смотрите в тарифах. Например, это 7% годовых — вносим это в форму;
• Дата открытия. Система автоматически указывает ближайший день. Для предварительных расчетов можно ничего не менять;
• Начисление процентов. Банки могут выплачивать начисленные проценты на карту/счет вкладчика или оставлять деньги на счету для капитализации (суммируются с основной суммой). Выбирайте актуальный для вас вариант, например, укажем “Оставлять на вкладе”;
• Периодичность выплат. Чаще всего проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно или в конце срока размещения. Но некоторые банки применяют и другие периоды, например, ежеквартально. Указывайте в форме тот вариант, который соответствует интересному вам вкладу. Пусть это будет раз в месяц;
• Пополнение. Если планируете пополнять счет, кликните на кнопку “Добавить пополнение”. Указываете сумму, дату первого пополнения и его периодичность.

Расчет процентов по вкладу калькулятор делает автоматически сразу после внесения в него информации. Например, если внести в программу указанные выше данные, то при классическом размещении средств без пополнения систем показывает на следующий результат:

Если нажать кнопку “Показать график”, калькулятор банковских вкладов покажет подробный график начисления процентов. Если это программа без капитализации процентов, то каждый месяц клиент будет получать одну и ту же сумму. Если с капитализацией, с каждым периодом размещенная сумма становится больше, увеличивается и доход.

Расчет процентов по вкладу онлайн-калькулятор выполняет моментально. Программа работает круглосуточно. Сравнивайте вклады, играйте с условиями — в итоге вы найдете лучший для себя депозит.

Сравнение вкладов с помощью калькулятора доходности

Банковские депозитные продукты на первый взгляд очень похожи, поэтому важно верно их проанализировать, сравнив по разным параметрам. Поэтому в калькулятор доходности вкладов Бробанк.ру добавлена опция сравнения.

Как это работает:

1. Вы можете зайти на страницу «Сравнение». Если ранее туда ничего не добавляли, система предложит выбрать программы из ассортимента на Бробанк.ру. Или можете предварительно изучить вклады и добавлять интересные в сравнение, нажав на соответствующую кнопку:

2. Теперь на странице «Сравнение» появятся выбранные вами продукты. По ним будут указаны все ключевые параметры: минимальная и максимальная сумма, сроки, валюта, процентные ставки, возможности пополнения и снятия. Это поможет вам определиться, какая программа для вас более оптимальная.

После выбора можете сразу рассчитать процент по вкладу на онлайн-калькуляторе, внеся в него данные продукта. А далее можно сразу переходить на страницу этого вклада и направлять в банк заявку на открытие. Многие банки перешли на дистанционный формат открытия вкладов. В итоге даже в офис ходить не придется.

От чего зависит доход по вкладу

Онлайн-расчет вклада калькулятор выполняет на основании введенных в него параметров. На Бробанк.ру представлена именно универсальная программа. Если использоваться собственные калькуляторы банков, расчет может оказаться неверным, например, потому что ведется по умолчанию по самым выгодным ставкам или не учитывает какие-то коэффициенты.

Поэтому рекомендуем сначала внимательно изучить тарифы, а после использовать калькулятор банковских процентов по вкладам, самостоятельно внося в него данные. Результат будет более точным и объективным.

Если вы хотите открыть депозитный счет, который принесет вам максимум дохода, нужно знать, от чего зависят проценты по вкладам:

• от ключевой ставки ЦБ РФ на день размещения вклада. Проценты по депозитам зависят от нее напрямую: если она уменьшается, банки делают вклады менее доходными. Но это не касается договоров, которые уже заключены — ставка по ним неизменная до конца срока размещения;
• от вида вклада. Если это классический депозит без снятия и пополнения, ставка по нему будет более высокой. Чем больше опций сопровождают вклад, тем ниже доходность. Самая низкая — если программа предполагает частичное снятие;
• от категории клиента. Многие банки повышают ставки по вкладам зарплатным и пенсионным клиентам и тем, кто активно пользуется дебетовыми картами. Поэтому изначально рассматривайте предложения таких банков;
• от политики банка в отношении ставок по вкладам. Некоторые банки, особенно с государственным участием, всегда устанавливают ставки ниже рыночных. При этом другие банки ничем не хуже и также являются надежными;
• от параметров депозитного счета. Чаще всего по каждому продукту банк создает сетку процентных ставок. Точный процент зависит от срока размещения и порой от суммы, которая лежит на счету.

Учитывайте указанные выше сведения и делайте расчеты интересных вам программ. Как посчитать проценты по вкладу на калькуляторе — инструкция расположена выше.

Расчет дохода по вкладу на калькуляторе не является публичной офертой. Точную доходность укажет банк при заключении договора. Программа же просто выполняет расчет на основании введенных вами данных.

Как открыть вклад после расчета

Если результат вас устроил, вы хотите заключить с банком договор и разместить деньги под проценты, можно обратиться к нему через офис или онлайн. Удобнее — второй вариант, вам даже из дома выходить не нужно.

Перейдите на страницу интересного вам вклада на Бробанк.ру, переходите с нее на сайт банка и заполняйте онлайн-заявку на размещение средств. Банк пришлет вам бесплатную дебетовую карту, на которую вы положите деньги любым способом и после самостоятельное в банкинге откроете счет. Все управление им будет проводиться дистанционно.

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.