Как найти честного кредитного донора

Что значит «кредитный донор»

Кредитный донор — физическое лицо, которое берет на себя обязательства по кредиту, а часть полученной в банке суммы передает третьему лицу — реципиенту. Донор в данном случае является клиентом банка, который заключает с третьим лицом отдельный договор займа.

Реципиенты — физические или юридические лица, которые в силу определенных причин не могут получить банковский кредит напрямую. Именно поэтому они обращаются за помощью к кредитному донору: он, как правило, является проверенным клиентом одного или нескольких банков.

Впервые понятие «кредитный донор» было упомянуто в начале двухтысячных годов. В то время услуги банков были не такими доступными, как сегодня. Поэтому предложения кредитных доноров были крайне востребованными. Для лиц, не имеющих возможности получать банковские кредиты, это чуть ли не единственная возможность привлечь кредитные средства.

Кредитный донор — не является официальным термином. Подобной профессии или рода деятельности в РФ в официально не существует. Вместе с этим, такая деятельность в России не запрещена: получив средства, клиент банка (донор) может делать с ними все, что угодно. Если речь идет о свободном расходовании средств. Следовательно, кредитный донор, это:

• Физическое лицо, являющееся проверенным клиентом ряда кредитных организаций.
• Не кредитный брокер — это два совершенно разных понятия.
• Лицо, оформляющее кредит для перезаключения договора с третьим лицом.

В некоторых случаях кредитными донорами являются организации. Но это делается для придания этому роду деятельности больше официального характера. Непосредственно обращается в банк за кредитом всегда физическое лицо.

Кому помогают кредитные доноры

В первую очередь, услуги кредитных доноров направлены на лиц, которые в банках получают отказ по заявкам. В клиентскую группу входят лица, находящиеся в “черных списках” банков, не имеющих постоянного дохода или документов, которые требуют банки для оформления продуктов.

Сами кредитные доноры указывают, что работают не со всеми желающими заемщиками. Из достаточно большого количества потенциальных клиентов, как правило, исключаются следующие лица:

• Проживающие в определенных регионах страны — некоторые из северокавказских республик, Крым, и другие местности.
• Имеющие серьезные действующие просрочки.
• Не имеющие документов — паспорта гражданина РФ.
• Не являющиеся гражданами РФ.
• Отбывающие условное наказание, либо ранее осужденные по “тяжелым” статьям УК РФ.
• Имеющие крайне негативную кредитную историю и несколько незакрытых кредитов.

Следует понимать, что кредитные доноры не помогают всем подряд. Они несут ответственность перед банками, поэтому стараются держать уровень рисков на одном пределе, — сотрудничать с платежеспособными клиентами, которым банки отказывают по непонятным причинам.

Доноры также как и банки могут отказывать в помощи клиентам без оглашения причин. На практике ими буквально копируется механизм работы кредитных организаций: с подачей онлайн-заявки и ее моментальным рассмотрением.

Как работают кредитные доноры

Смыслом подобной деятельности является процент, который донор получает от суммы, выдаваемой клиенту. Схемы могут встречаться совершенно различные, но их итог сводится к одному — кредитный донор работает за реальную прибыль, которая ему достается в виде процента с каждого оформленного кредита.

Маржа при этом может составлять до 50%, так как донор при оформлении не несет практически никаких затрат. Процедура взаимодействия состоит из следующих стадий:

1. Обращение в банк.
2. Получение кредитной суммы.
3. Заключение дополнительного соглашения с реципиентом.
4. Выдача средств реципиенту.
5. Поэтапное погашение задолженности — заемщик гасит задолженность перед кредитным донором, который, в свою очередь, вносит деньги на счет банка.

Следовательно, ошибочно полагать, что доноры получают прибыль с процентов. Это не так. К примеру, банк выдает кредитному донору 100 000 рублей. Из них он оставляет себе примерно 25 000 рублей. Заемщик при этом получает оставшиеся 75 000 рублей, но сумма его основного долга составляет исходные 100 000 рублей.

Крайне невыгодно с точки зрения переплаты по процентам. Но положение некоторых граждан такое, что им не приходится выбирать, и этот вариант для них остается единственным. Если отказывают банки, ломбарды и МФО, то остается только надеяться на помощь кредитного донора.

Возможные факты мошенничества

Кредитное донорство породило большое количество мошеннических схем, которыми не брезгуют пользоваться злоумышленники. Учитывая большой спрос на их услуги, недобросовестные игроки рынка (если их так можно назвать), используют это обстоятельство против доверчивых граждан. При этом схема работает практически безотказно.

Все дело в том, что отличить кредитного донора от мошенника практически невозможно. Доноры не работают официально, поэтому заемщики часто сталкиваются с откровенным мошенничеством, которое сложно выявить на первых стадиях. Суть схемы заключается в следующем:

1. Заемщик обращается за помощью.
2. Донор до оформления кредита требует внести предоплату в виде процента от суммы предполагаемого кредита.
3. Заемщик вносит сумму.

После получения денег мошенник пропадает. Средства перечисляются, как правило, дистанционно. Личного контакта между лицами не происходит, поэтому что-либо поделать в такой ситуации заемщик не сможет. Сумма может быть крайне незначительной. Но если ее помножить на большое количество обманутых клиентов, то речь идет уже о весьма серьезных деньгах.

Реальные кредитные доноры всячески пытаются как-то дистанцироваться от работы откровенных мошенников. Но инструментов, помогающих достичь такого результата, попросту нет. Примерно треть заемщиков, планирующих обратиться за помощью, становятся жертвой мошенников.

Как не стать жертвой мошенников

Следует понимать, что реальный кредитный донор несет намного больше рисков, чем заемщик, которому он помогает. Проблема его работы заключается в том, что он, зачастую, является самым обычным физическим лицом, которое не имеет в распоряжении действенных инструментов по взысканию задолженности. Все, что может донор, это обратиться в суд. Но и это не гарантирует ему положительный исход всего процесса.

Именно поэтому доноры избирательно подходят к выбору клиентов из числа тех, с которыми отказываются работать кредитные организации. Это весьма проблематично. Основная часть таких клиентов является заведомо неблагонадежной. Риски невозврата средств велики. В случае возникновения проблем с выплатой долга, донору придется сначала разобраться с банком, чтобы не рос размер задолженности, а затем браться за работу с заемщиком.

Так как спрос исходит от заемщиков, основная часть которых не собирается намеренно обманывать своего кредитора, следует разъяснить некоторые правила правильного подбора кредитного донора. В первую очередь, никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату. Донор получает процент от суммы кредита, которую банк уже выдал ему.

Второе правило: всегда следует заключать договор на конкретную сумму. Сумма должна быть пропорциональна той, которую кредитный донор получил в банке. В некоторых случаях договор просто копируется с переносом всех условий по кредиту, включая и процентную ставку и сроки. При этом права заемщика остаются теми же, которыми он пользовался бы при сотрудничестве с кредитной организацией. Внимание рекомендуется обращать:

• Оформление сайта, номера телефонов, функционал.
• Список банков-партнеров.
• Отзывы на профильных сайтах и в группах в социальных сетях.
• Условия сотрудничества, которые не должны отличаться (или значительно отличаться) от банковских условий.
• Сервис.

По тому, как кредитный донор (либо его сотрудники) ведут первые переговоры с заемщиком, можно понять очень многое. Не стоит соглашаться на любые условия. Как и в случае с потребительскими кредитами, здесь всегда предусматривается возможность выбора. В такой ситуации заемщику сложно советовать обращаться или не обращаться за помощью к кредитному донору.

Где найти кредитного донора

Точный ответ на этот вопрос дать нельзя. Любой из предложенных вариантов может быть ошибочным. Идеального алгоритма для подбора донора — нет. Искать его можно в интернете — самый простой вариант.

Существует много тематических площадок и форумов, на которых реальные люди делятся информацией, советуют друг другу, как лучше поступать в определенной ситуации. Можно поискать на таких ресурсах: на них всегда много хороших предложений и вариантов.

Но перед этим можно и нужно пытаться оформить кредит в банке. Сейчас лояльных банков много, и каждый из них дорожит своими клиентами, и надеется на получение новых заемщиков. Поэтому, если данные у заемщика не критические, то он может попытаться обратиться в небольшие или малоизвестные кредитные организации.

Бытует мнение, если кредитный донор соглашается сотрудничать с заемщиком, то, с большой долей вероятности, этот самый заемщик сможет подобрать себе кредитора среди банков. С безнадежными должниками кредитные доноры не работают. Это следует понимать, и не торопиться с выбором кредитора.

Отзывы о донорском кредите

В некоторых случаях это может помочь человеку, у которого реально не остается больше никаких вариантов. Речь не о тех гражданах, которые обращаются к донору после получения отказов от нескольких банков. Если для заемщика этот способ единственный, то пользоваться им или нет — решать ему. В данном случае отзывы носят сугубо субъективный характер.

Помимо отсутствия каких-либо гарантий со стороны донора, заемщики сталкиваются и с большой переплатой по такого рода предложениям. Заемщик может получить примерно половину кредитной суммы, а платить придется за весь кредит целиком, — другая половина уходит кредитному донору в качестве вознаграждения за оказанную услугу.

Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →

Комментарии: 1 277

На первый взгляд, подобная сделка кажется приемлемым выходом из ситуации, но на самом деле это обман — подобные операции незаконны. Рискуют обе стороны: подставной заемщик — репутацией и тем, что сам будет расплачиваться, если его «клиент» исчезнет; фактический получатель средств переплачивает посреднику, а иногда связывается с преступниками, которые берут предоплату, а потом не отвечают на звонки.

Кредитный донор: кто и на каких условиях поможет вам получить заемные деньги?

Понятие «донор» для большинства прочно связано с медицинской терминологией, когда один человек отдает другому часть своего тела — кровь, почку, костный мозг и т.п. Но этот же термин распространяется и на финансовую сферу, когда речь заходит о кредитовании. По сути, кредитный донор — это человек, который помогает другим получить заемные деньги, оформив на себя кредит в банке.

Есть реальные кредитные доноры, которые помогают в Москве и в других больших городах РФ. В каких случаях обращение к донору за кредитными деньгами действительно выгодно, и какие заемщика могут ждать неприятности?

Кто такие кредитные доноры, и как они работают?

Для начала разберемся, какую функцию готовы взять на себя эти посредники, и почему их услуги так востребованы.

Кредитными донорами выступают лица, которые готовы оформлять на себя кредиты и передавать их в пользование другим лицам. Правда, некоторую часть донор оставит у себя. Все риски по кредитному договору также несет донор, а не его клиент.

Люди, которые получили деньги от кредитного донора, как и в медицине, именуются реципиентами. Причем, ими могут быть и физические, и юридические лица. Клиенту требуются услуги донора, если напрямую получить кредит для заемщика становится невозможно. Например, из-за испорченной кредитной истории.

Кредитный донор — это любимый клиент банков. У него обычно кристально чистая кредитная история, хороший бэкграунд, вовремя выплаченные предыдущие кредиты. Конечно, вы не найдете подобной вакансии на сайтах по поиску работы — официально такого вида деятельности не существует. Но в реальности она процветает.

История у этой «профессии» началась еще в 2000-х годах, когда банки не были доступны для каждого гражданина. На этом фоне расцвело посредничество: человек оформлял на себя кредит, отдавал деньги реципиенту под процент и жил припеваючи. Разумеется, у таких лиц была своя «крыша», которая помогала им возвращать деньги у просрочивших должников.

С юридической точки зрения у нас нет понятия кредитного донора. Это неофициальный статус. На кредитного донора не учат в университетах, ими становятся, можно сказать, из тени. Но и назвать такую деятельность запрещенной будет ошибкой — человек вправе распоряжаться деньгами, как душе угодно. Даже если он взял эти средства в банке.

Итак, кто такой кредитный донор? Это человек, который:

• является физическим лицом и отличается блестящей репутацией в банках;
• не выступает кредитным брокером, то есть, тем, кто лишь помогает оформить кредит, но не берет ссуды на свое имя — кредитный донор как раз таки оформляет заемные деньги на себя;
• берет ссуды «под заказ», а затем оформляет договоры с третьими лицами, которым он и ссужает эти деньги.

Иногда донорами выступают юридические лица. Отметим, что такая практика более надежна — оформление договоров с организациями отличается более официальным характером, чем договорные отношения между физическими лицами. Но непосредственно сам кредит в банке кредит всегда берет отдельный человек — часто сотрудник организации.

Почему же? Юрлицам (то бишь компаниям) сложнее оформить банковский кредит. Им требуется множество документальных подтверждений. К тому же, кредиты для бизнеса часто бывают целевыми. Другими словами, банк будет контролировать, на что тратятся деньги. Становится ясным, почему частному лицу проще вести такую деятельность, нежели юридическому.

Услуги кредитных доноров интересны людям, которые раз за разом получают отказы в банках. Как правило, это лица с плохой кредитной историей, которых уже давно неофициально внесли в черные списки финансовых организаций. Сюда же относят и тех, кто не может документально подтвердить размер своего фактического дохода, а также предоставить требуемые банками документы под кредит.

Внесем некоторую ясность: доноры не всем оказывают помощь. Многим они дают от ворот поворот после проверки их данных. Так, шансов получить «донорскую» финансовую помощь мало у следующих категорий граждан:

• у которых нет гражданства РФ;
• у кого отсутствует паспорт;
• с очень серьезными просрочками по кредитам и микрозаймам — включается вопрос доверия;
• у получивших судимость по непростым статьям или у тех, кто сейчас условно осужден;
• у «счастливых» обладателей незакрытых кредитов с глубокой просрочкой, а также тех, в отношении кого приставы в настоящий момент ведут исполнительные производства.

Учитывая, что кредитный донор берет все риски на себя, он тщательно выбирает своих клиентов. Очевидно, что его интересуют люди, которые способны рассчитываться по долговым обязательствам. Например, человек имеет высокооплачиваемую работу, но банк все равно ему отказывает. Или эта работа не оформлена официально, что провоцирует отказы. В целом ни один адекватный донор не станет рисковать своими деньгами — он тщательно проверит ситуацию и человека.

Так что доноры порой отказывают своим клиентам. При этом они имеют полное право не объяснять истинные мотивы. В реальности они проверяют клиентов еще тщательнее, чем банки. Им важно, чтобы все было без обмана — в конце концов, если клиент обманет доверие кредитного донора, тому придется рассчитываться с банком из личных средств.

Переоформление займов и кредитов у доноров: как это работает?

Начнем с главного: за каждый оформленный кредит донор берет свою мзду — некий процент. Это и есть его прибыль, то есть то, ради чего вся эта деятельность и затеяна. Имейте в виду: комиссия по донорскому кредиту иногда достигает и 50%.

Собственно, сама схема работает следующим образом:

1. Стороны согласовывают между собой сумму и сроки.
2. Донор проверяет клиента, и если тот ему подходит, он одобряет дальнейшую сделку.
3. Стороны подписывают между собой договор.
4. Затем кредитный донор обращается в банк и получает деньги.
5. После чего с получателем заключается дополнительное соглашение о передаче денег под заем.
6. Означенные средства выдаются человеку. Иногда требуется дополнительное оформление у нотариуса.
7. Далее реципиент выплачивает деньги донору, а тот возвращает суммы в банк.

Произведем нехитрые расчеты. Если клиенту донора требуется 200 тысяч рублей, своему «благодетелю» он обязан будет единовременно заплатить за услугу от 50 тысяч.

В чем подвох, спросите вы? Конечно, в условиях кредита. Придется платить больше по процентной ставке. Но увы, раз уж возникла необходимость обратиться к донору, вы очевидно не в том положении, чтобы выбирать. Если вам отказали банки, микрофинансовые организации и ломбарды, или вам нужна большая сумма, действительно, остается только воспользоваться поддержкой доноров для получения кредита в банке.

Помните, возвращать кредит все равно придется с процентами. И да, если банк не одобряет ссуду, без посредников не обойтись. Поэтому необходимо заранее быть готовым к дополнительным расходам.

«Кредитный донор без предоплаты срочно»: как обманывают на этом рынке?

Увы, отсутствие законного регулирования всегда влечет анархию и расцвет мошенничества. И в кредитном донорстве очень много аферистов, которые пытаются раздобыть легких денег.

Самая распространенная мошенническая схема работает следующим образом:

1. Вы находите «кредитного донора», который готов оформить вам ссуду за «откат», скажем, в 25%.
2. Вы обсуждаете условия и в процессе узнаете, что нужно вносить предоплату. Например, те же 25% от запрошенной суммы.
3. Вы, как честный человек, вносите эти деньги. И теряете «посредника» из виду. Свои 25% тоже, кстати.

Стоит ли объяснять, что требовать оплату услуги наперед, безо всяких гарантий, будут только финансовые аферисты. В честных сделках деньги вы внесете только после подписания договоренностей. Потому что донор вычтет нужную сумму с новоиспеченного кредита. Это и логично — человек обращается к донору как раз потому что денег нет совсем или их еле хватает. Откуда же взять предоплату? А берется она как раз с полученных у банка денег.

Проблема еще в том, что заемщики почему-то считают такие услуги незаконными и потому редко встречаются с донорами вживую, в основном — онлайн, по телефону и так далее. Соответственно, потом сложно найти, кому вы перевели деньги. По неофициальной статистике, около 30% клиентов доноров становятся жертвами жуликов.

Эксперты рекомендуют оформлять любые денежные взаимоотношения хотя бы под расписку. Так вы максимально оградите себя от рисков.

Учитывайте, что в этой ситуации больше остальных рискует сам донор. Он оформляет кредит на себя, а значит, выступает ответственным лицом перед банком. Если вы вдруг перестанете платить, ему придется выплачивать кредит из собственного кармана.

Риски кредитных доноров: почему эта профессия не для всех?

Для несведущих людей кредитный донор сродни Дэвиду Копперфильду — человек просто делает деньги из воздуха, не так ли? И порой закрадывается шальная мысль — а что, если мне тоже так попробовать? Хотя бы в отношении знакомых.

Но если вы глубже окунетесь в реалии, вы поймете, что здесь присутствует достаточно много риска. Не факт, что вам будут возвращать эти деньги вовремя. Да и сколько историй уже ходит в интернете, когда близкие родственники становились врагами после подобных фокусов? Тогда что уж говорить о друзьях или вообще о незнакомых ранее людях?

Если заемщик вдруг перестанет выплачивать донору деньги, у того возникнет вопрос — как получить их обратно. У банков в этом плане есть хорошие преимущества — они вправе направлять официальные претензии и обращаться к коллекторам. Увы, для частного лица-кредитора такая дорога закрыта.

В чем же дело?

Отсюда сложности:

1. Конфликты по возврату займов разрешаются не так, как это делают банки и микрофинансовые организации. Поскольку юридически такое «переодалживание» выступает займом, в целом, частному кредитору будет сложнее взыскать деньги, чем банку. У кредитных организаций досудебное и судебное взыскание поставлено на поток.
2. К коллекторам обратиться нельзя. Дело в том, что коллекторский бизнес в России заточен «под опт». Агентства предпочитают сотрудничать с банками и МФО, у них шаблонные договоры «заточены» под юридических лиц, предоставляющих финансовые услуги. С частными гражданами коллекторы практически не работают. А значит, взыскивать с нерадивого клиента придется своими силами.
3. В случае обмана кредитному донору придется пойти в суд и попробовать стребовать деньги по закону. И в этом случае банк опять-таки находится в более выигрышном положении. Ему проще взыскать нужную сумму, опираясь на кредитный договор. А вот частному кредитору это дастся сложнее. Не факт, что суд его не «отфутболит», и тогда начнутся изматывающие оспаривания решений в вышестоящих инстанциях.

Увы, профессию кредитного донора никак нельзя назвать безопасной и легкой, несмотря на кажущиеся солидными вознаграждения. Собственно, поэтому доноры тщательно отбирают рынок клиентов. Они не соглашаются брать кредит под «кого попало», потому что понимают, что ответственность лежит на них, в первую очередь.

Как не потерять деньги при сотрудничестве с кредитным донором

Чтобы избежать аферистов, не попасть на деньги самому и не подставить других, нужно соблюдать правила работы, актуальные как при взаимодействии с кредитными донорами в Москве, так и в Санкт-Петербурге или в других городах:

1. Никаких предоплат! Ни при каких условиях. Донор и так получит свою долю из оформленного кредита — вам не нужно готовить деньги заранее (как правило, их и нет). Если с вас требуют средства на якобы оформление/страховку или на другие сопутствующие услуги — вас обманывают.
2. Соглашение по займам стоит заключать исключительно на конкретные суммы. Часто применяется следующая практика: в соглашении между сторонами копируются ключевые части кредитного договора. В частности, по выплате процентов, конкретные реквизиты для оплаты, по срокам и датам и так далее.
3. Взгляните на то, как оформлен интернет-ресурс донора. Важно, чтобы это был не профиль-однодневка. Ответственные доноры стараются расписать актуальные сведения, касающиеся их деятельности, вплоть до банков-партнеров. На сомнительных сайтах обычно нет даже базовой информации. Да и выглядят они, мягко говоря, непрезентабельно.
4. Проверяйте отзывы, это важно. Можно почитать тематические сайты и форумы, «прошерстить» социальные сети. Сейчас это привлекательная тема, вы так или иначе будете встречать информацию об ипотечных донорах, о классических кредитных посредниках, их черные списки и так далее. Почитайте о доноре, которого вы выбрали — правда или обман то, что он готов помочь, как это работает, есть ли обиженные клиенты и так далее.

Еще один важный фактор — переговоры. Обратите внимание на то, как с вами будут разговаривать, с какой интонацией, какие предложения будут делать. Если вы слышите повелительный тон, и при этом вас пытаются поторопить, предлагают сомнительные схемы — лучше откажитесь сразу. Скорее всего, вы столкнулись с мошенниками.

Где реально найти кредитного донора?

Невозможно рекомендовать какого-то проверенного посредника, да и специального портала, где они все собираются, словно на воскресной ярмарке, не существует. Здесь нужно самостоятельно искать настоящего и честного донора. Поисковые системы готовы предложить наиболее популярных кредитных доноров — их вы найдете на первых страницах выдачи.

Изучив предложения, не забудьте про отзывы, особенно на сторонних тематических площадках, где пользователи делятся своим опытом взаимодействия с тем или иным кредитным донором.

Помните, взять кредит через донора будет всегда дороже, чем оформить ссуду напрямую. Даже если вы столкнулись с отказом, не отчаивайтесь, попробуйте еще раз подать заявки в один-два сторонних банка. Потребительское кредитование — это бизнес.

И финансовые организации заинтересованы в притоке новых клиентов. Вполне возможно, что ваша заявка будет все-таки одобрена в одном из малоизвестных региональных банков.

Еще одно правило — доноры почти никогда не соглашаются выдавать займы клиентам, которым ни один банк уже не даст кредит (что бы они ни писали на своих сайтах про одобрение займа «под донора» с любой закредитованностью и кредитной историей). Поэтому, вероятно, что при должных усилиях вы и сами получите результат с одобренной заявкой, например, на потребительский кредит, без привлечения «посредника».

Но если уж без сторонней помощи никак, вам нужно искать предложения вроде «выступлю кредитным донором». Все это вы найдете в интернете. Но тщательно проверяйте информацию и не соглашайтесь на первое же объявление. В целом, в сети нет единой базы брокеров или доноров. Задача заемщика — самостоятельно выбрать наиболее подходящее предложение, вызывающее максимальное доверие.

К сожалению, кредитный донор — это не всегда решение проблемы. Если вы столкнулись с закредитованностью и не можете выбраться из долговой ямы, начните с улучшения своего финансового благосостояния. Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы подробно изучим вашу ситуацию и найдем выход из трудного материального положения, подходящий именно вам. Для этого оставьте заявку в форме обратной связи.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Далеко не всегда банки одобряют заявки на кредит. Плохая кредитная история, низкий уровень платежеспособности, повышенная кредитная нагрузка — основные причины, по которым отказывает банк. При отказах обычно люди берут кредит под залог, приглашают поручителей. Но есть менее популярное решение проблемы — обращение за помощью к кредитным донорам. Кредитные доноры — это юр. или физлица, которые оформляют на себя кредит, отдают деньги заемщику, но за услугу берут проценты или фиксированную плату.

Рассказываем, стоит ли пользоваться услугой кредитных доноров и как они работают.

Кредитный донор — кто это?

Задача кредитного донора взять деньги в банке для другого человека. Клиент, в роли которого выступает заемщик, в сделке не участвует. У кредитного донора положительный рейтинг и он соответствует требованиям банка, поэтому получает деньги под минимальный процент. После одобрения заявки кредитный донор передает деньги заемщику, но за услугу берет процент или фиксированную сумму.

Доноры обычно предлагают свои услуги на сайтах объявлений. В основном — это частные лица, но есть и сайты компаний. Списки проверенных кредитных доноров можно найти на специальных сайтах. Например, если вы живете в Москве, можете проверить кредитного донора на сайте «Проверенные кредитные доноры Москвы».

Как работают кредитные доноры?

Схема оформления кредита через донора выглядит так.

• Заемщик находит кредитного донора и подает заявку. Донор оценивает потенциального клиента, т. к. ему важно, вернет заемщик деньги или нет. Безработные получают отказ даже у кредитных доноров, т. к. у них нет денег для возвращения долга.

• Если заемщик соответствует требованиям донора, стороны заключают договор. В соглашении прописываются права и обязанности, указывается процент, который заемщик заплатит за услугу.

• Стороны заключают дополнительное соглашение, где прописывают штрафы за несвоевременную выплату долга. 

• Донор оформляет кредит в банке на свое имя и отдает деньги заемщику.

• Донор сразу забирает 5−25% от полученной суммы — это его вознаграждение, а заемщик должен выплатить банку полную сумму долга.

Например, оформили через кредитного донора заем на 120 тыс. руб. На руки получите 100 тыс. руб., а 20 тыс. руб. — это комиссия за услуги. Но отдавать все равно придется 120 тыс. руб.

Кредитное донорство и факты мошенничества

С приходом на финансовый рынок кредитного донорства появились и мошеннические схемы. Злоумышленники берут предоплату с клиентов и не выполняют своих обязательств. Проблема в том, что кредитные доноры, в отличие от брокеров, работают неофициально, за исключением легальных компаний. Поэтому заемщики часто сталкиваются с мошенниками, т. к. не могут проверить легальность компании.

Схема мошенников работает так.

• Заемщик находит псевдодонора и подает заявку на услугу.

• Брокер-мошенник требуется внести предоплату.

• После внесения денег мошенник перестает выходить на связь и отключает все телефоны.

Чаще всего мошенники просят перевести на электронные кошельки незначительные суммы. На практике большинство заемщиков не обращаются в правоохранительные органы. И в общей сложности псевдодоноры обманывают по такой схеме большое количество людей.

Как не попасть к мошенникам при кредитном донорстве?

Помните, что реальный кредитный донор рискует больше заемщика. Ведь именно он обращается за кредитом в банк. А если заемщик перестанет выполнять финансовые обязательства, сотрудники банка требуют возврата денег именно с донора. В этом случае донор обращается в суд, но и это не гарантия того, что заемщик вернет долг.

Если решили воспользоваться услугами доноров, следуйте инструкции.

• Оплачивайте процент за услуги по факту и не работайте с компанией или физическим лицом, которое требует предоплату.

• Составляйте договор и убедитесь, что в соглашении прописана конкретная сумма или процент.

• При заключении сделки через сайт проверьте, что у компании указаны номера телефонов, есть физический адрес и указаны банки-партнеры.

Пользоваться ли услугами кредитных доноров?

Если найдете порядочного кредитного донора, оформите договор и получите деньги, но процент переплаты может достигать 10−50%. И после своевременного погашения долга ваша кредитная история не восстановится, т. к. кредит оформляет на другого человека. Лучше обратитесь к кредитному брокеру и получите кредит в банке под низкий процент.

Если решили самостоятельно оформить кредит и нет желания переплачивать, попробуйте сделать следующее.

• Подайте заявку в зарплатный банк, т. к. не придется подтверждать доход.

• Оформите кредит под залог недвижимости или автомобиля. 

• Воспользуйтесь услугами финансового поручителя с хорошим кредитным рейтингом.

Но учитывайте, что не все банки выдают кредит даже под залог. Поэтому, если вам один раз отказали, лучше обратитесь к кредитному брокеру, чтобы не испортить КИ еще больше. О фактах и вымыслах, связанных с кредитной историей, мы писали — здесь.

Почти нет людей, которые хотя бы раз не искали место, где взять крупную сумму денег.

Кредиты в банках сегодня популярны, чтобы получить деньги надо выполнить два условия: иметь официальную работу с такой же зарплатой и хорошую кредитную историю.

Если эти условия не выполняются, банки будут отказывать в выдаче займа. Но для таких людей тоже есть выход – найти кредитного донора.

Кто такой кредитный донор

Такие люди появились не очень давно, поэтому многие не знают об их существовании. Все чаще появляются объявления о поиске таких доноров или предлагающие такие услуги.

Некоторые путают доноров и брокеров. Последний является посредником, который ищет по заданным параметрам подходящий кредит, оплачиваются его услуги после подписания кредитного договора.

Оформление в банке проводит сам клиент, брокер часто берет определенный процент от полученной суммы.

Кредитный донор – это человек, который оформляет ссуду  на себя и передает полученные деньги заказчику.

Обязательства по выплате кредита изначально даются клиенту банка, а он их передает заказчику. Получается, что донор уже выступает в роли посредника.

За эту услугу придется заплатить из полученных от банка средств.

Как оформляется сделка

Сначала надо найти человека, который сможет взять на свое имя кредит в банке без предоплаты, чтобы передать их нуждающемуся. При этом надо быть очень осторожным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Самый главный признак жулика – требование предоплаты. В таком случае лучше найти нового кандидата.

Реципиентом считается человек, который не может сам взять кредит в банке и ищет донора, то есть того, кто сможет взять займ на свое имя и передать деньги.

После того, как смогли найти донора и заключили с ним контракт, можно идти в банк за займом. Если решение положительное, пишется расписка, в которой указывается передаваемая сумма.

Оплата устанавливается в частном порядке, она может составлять до 50% от полученных денег.

Например, человеку нужен миллион. Его выдали на 10 лет под 17% годовых.

Донор получает сразу 30%, то есть 300 тысяч, а клиент имеет 700 тысяч и задолженность на 10 лет с выплатой в 17 тысяч каждый месяц, переплатит он в таком случае больше миллиона.

Получается, что быть кредитным донором выгодно, но рискованно. Ведь если человек не может сам получить займ, значит на то есть причины. Он мог пропускать платежи, не иметь постоянной работы.

То есть донор не может знать наверняка, будет ли реципиент платить вовремя.

Важно отметить, что при заключении сделки расписки должны написать оба участника.

В них указываются размеры задолженности и оплаты, порядок погашения долга и способы решения конфликтных ситуаций. Но в расписке нельзя указывать, что кредитор получил средства в банке.

Обязательно пишется, что деньги выдаются под проценты, возвращать их надо каждый месяц частями согласно графику.

Расписка – это гарантия для сторон, что при судебном разбирательстве суд примет сторону потерпевшей стороны.

Где найти кредитного донора

Вопрос непростой, потому что такая схема получения средств не самая легальная, поэтому решаясь на это, надо проверить все данные.

Кредитными донорами могут быть благонадежные люди, которые хотят получить деньги, а могут скрываться мошенники, которые требуют предоплату.

Проще всего обратиться к своим знакомым или родственникам, возможно, кто-нибудь сможет взять ссуду на себя, попросив за это небольшую плату.

В таком случае можно рассчитывать на большую надежность, чем на договор с незнакомым человеком. Если таких людей в окружении нет, придется найти помощь в интернете.

Существует несколько сайтов, где доноры и реципиенты могут найти друг друга. Найти их можно через поисковые системы, достаточно ввести запросы о кредитном донорстве.

На сайтах можно найти и прочитать отзывы и выбрать наиболее подходящего человека. Человек должен быть из того же региона, чтобы проще было писать расписку и обращаться в банк.

Надо просмотреть все доступные варианты, на проверенных сайтах дается максимум информации о донорах.

Там всегда есть номера телефонов, адреса почты и другие данные, чтобы можно было проверить намерения кредитора.

Также есть множество сообществ в социальных сетях, где предлагают свои услуги доноры. Там можно увидеть аккаунты, прочитать там информацию, пообщаться лично.

Это позволит составить мнение о благонадежности человека.

Как стать кредитным донором

Для человек берущего на себя кредит, такая сделка выгодна, потому что можно получить приличную сумму за малый срок, причем даром и сразу много.

Нужно взять на себя кредит, а потом передать долг заказчику. Причем донор тоже должен также быть внимательным при выборе реципиента.

Где найти клиента – вопрос интересный. Можно оставить объявление на специальных сайтах или в группах социальных сетях, где его сможет найти потенциальный заемщик.

Но все же найти правильного клиента – это важный момент для успешного совершения сделки.

Также надо помнить, что донор рискует получить для себя долговое обязательство. Никто не сможет обязать клиента выплачивать займ без задолженности.

А если получается задолженность, то банк будет требовать выплаты с донора, и чтобы не испортить кредитную историю, платить придется, а потом обращаться через суд к реципиенту, чтобы получить долг.

Этот процесс может занять несколько лет.

С кем точно не стоит заключать договор:

• с теми, у кого нет постоянной прописки в России;
• с людьми без постоянной работы и без образования;
• с теми, у кого нет имущества, которое может стать залогом;
• с предпринимателями, которые открывают свое дело без начального взноса.

Также посредник должен знать, что для обеспечения кредита можно использовать имущество реципиента, то есть по расписке, которая заверяется у нотариуса, сделать закладную.

То есть если не платить кредит, то донор получает в право собственности имущество.

Оформление сделки у нотариуса стоит денег, кто будет оплачивать эти расходы – решается до обращения к специалисту.

Вообще такой вид сделки, как кредитование третьего лица, никак не защищается законом, поэтому все договорные обязательства остаются на совести участников сделки.

То есть все условия надо обговорить заранее, прописать в расписке. Именно она станет гарантией выполнения обязательств.

По закону или нет

По условиям договора между банком и частным лицом переданные средства должны быть использованы клиентом для своих нужд, а не для передачи другим людям.

То есть такая сделка запрещается.

Но в то же время нецелевой кредит может быть использован человеком по его усмотрению, то есть он может передать часть средств другому лице, но не может передавать обязательства по выплатам.

Конечно, человек сам решает, как распоряжаться полученными средствами, но платить все равно будет тот, кто заключал договор.

Реципиент не ставил свою подпись в договоре, а значит он не имеет к нему никакого отношения, и банковская организация не будет ему ничего предъявлять.

Частный займ – это законная сделка, когда физическое лицо передает деньги другому физлицу. Первая сторона получает вознаграждение в виде процентов.

Получается, что если собрать все данные в одно, то донорство не запрещено законом.

Плюсы и минусы

Такая сделка выгодна для всех ее участников. У донора остается на руках «откат» (предоплата) за обращение в банк. Времени он потратит немного, а вознаграждение будет солидным.

Процент прибыли он определяет сам. Реципиент получает нужную сумму, которую сам он никак не сможет взять в банке.

Минусы такой операции в высоком уровне риска. Донор рискует больше всего, потому что может задолжать банку большую сумму, если заказчик перестанет платить по счетам.

Он может пойти в суд и добиваться там выплаты по расписке, но пока деньги не вернут, он должен будет сам платить по кредиту.

Если суд признает клиента неплатежеспособным, выплата задолженности может затянуться на годы, то есть донор выплатит займ за свой счет. Поэтому брать на себя большой займ не стоит.

Реципиент почти не рискует, он только должен найти благонадежного донора, который не попросит с него предоплату.

Если действовать разумно, то никакая предоплата перед кредитованием не нужна, единственное, на что может раскошелиться заемщик – это оформление сделки у нотариуса, но перед этим донор должен принести договор с банком.

Кредитное донорство – лучшая схема для жуликов, поэтому искать оппонента надо очень аккуратно. И донорам, и реципиентам надо искать друг друга только на проверенных интернет-площадках.