Как найти деньги на ремонт квартиры

Задумываетесь о ремонте, но постоянно
откладываете этот вопрос на потом? Вместе с юристом разберемся в способах
экономии и поиске средств на преображение квартиры.

Где взять деньги на ремонт?

Откройте накопительный счет

Один из вариантов — экономия. Откройте краткосрочный вклад в банке под максимальную ставку и каждый месяц вносите деньги на депозит. Даже при невысокой зарплате за 6–8 месяцев получится накопить на косметический ремонт.

Воспользуйтесь картой рассрочки

Возьмите кредит

Продайте ненужное

Меняйте товар на услугу

Мой знакомый расплатился за ремонт старым автомобилем. Так совпало, что и рабочие были не против, и он избежал необходимости искать покупателя.

+ 5 советов, как сэкономить

Покупайте напрямую у производителей

Заказывайте двери, корпусную и мягкую мебель на региональных фабриках,
без участия фирм-посредников, так вы сэкономите в три раза больше. Кухня из
массива дуба может обойтись в 150 тыс. рублей, а стильный диван со спальным
местом в 30 тыс. рублей. Не забудьте предварительно рассчитать стоимость
доставки.

Ищите выгодные предложения в Интернете

Дождитесь распродажи

Посещайте выставки

Выставки — еще одна возможность купить эксклюзивные вещи для уюта вашего
дома. Выставочные образцы, как правило, продают с хорошей скидкой. Будьте
внимательны — на такую покупку не распространяется гарантия.

Делайте ремонт сами

Если у вас есть свободное время, вы уверены в своих силах и хотите сэкономить до 50% на услугах мастеров, делайте ремонт самостоятельно. В Интернете можно найти множество мастер-классов и лайфхаков для новичков.

Буду рад, если поделитесь своими историями экономного ремонта.

Эмитент карты «Совесть» — КИВИ Банк (АО), лицензия ЦБ РФ № 2241

Устроить капитальный ремонт или обновить интерьер — недешевое удовольствие. Чтобы не откладывать мечту о красивой квартире на потом, одолжите деньги у банка. В статье рассказали о самых выгодных кредитах на ремонт.

Насколько востребован кредит на ремонт?

В 2022 году банк ВТБ провел опрос среди шести тыс. респондентов и выяснил, что чаще всего россияне брали потребительский кредит на ремонт — 27%. Причем 11% из них кредитовались, чтобы отремонтировать квартиру, а 16% — построить частный дом.

В 2023 году банк «Открытие» и страховая компания «Росгосстрах» снова опросили жителей крупных городов. Согласно полученным результатам, 70% респондентов планируют в ближайшие полгода сделать ремонт в жилище и потратить на него до 300 тыс. руб., 21% из них будут брать потребительский кредит. Необходимость обращения в банк они связывают с подорожанием строительных материалов.

Почему ремонт выгодно делать в кредит?

Есть два основных варианта, где взять деньги на ремонт: накопить или занять в банке. Первый вариант хорош тем, что вы не будете переплачивать проценты по кредиту, однако:

• Пока вы откладываете деньги, стройматериалы дорожают. За прошлый год рост цен на них составил 24,5%.

• Еще долгое время вам придется жить в некомфортных условиях.

• Накоплений может не хватить, тогда ремонт останется незавершенным.

Преимущества кредита на ремонт следующие:

• Банк предоставит нужную сумму. Лимит кредитования достигает миллионы рублей.

• На кредитные деньги вы сразу сделаете все необходимое — оплатите работу подрядчиков, закупите строительные материалы, обновите мебель и бытовую технику.

• Ремонт не будет простаивать по причине нехватки средств.

• Вы не будете жить в условиях, которые вас не устраивают.

Средняя процентная ставка по потребительскому кредиту на ремонт держится на уровне 4–15% годовых. Если взять в кредит 300 тыс. руб. под 10% на год, то комиссия составит 30 тыс. руб. — небольшая цена за возможность сделать ремонт без промедлений.

Как взять кредит?

Потребительский кредит на ремонт — доступный банковский продукт. Заявка будет одобрена, если вы соответствуете стандартным требованиям банка:

• гражданство РФ и регистрации на территории страны;

• возраст на момент подачи заявки — от 18 лет, а на момент погашения — до 75 лет;

• официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы от трех месяцев.

Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, предоставьте залог в виде недвижимости, автомобиля или ценных бумаг. Либо привлеките поручителя, готового в случае чего взять на себя финансовую ответственность.

Где взять кредит на ремонт квартиры?

Рассмотрим кредитные программы банков.

Сбербанк

Если планируете занять сумму от 300 тыс. руб. на срок от года, то обращайтесь в Сбербанк. Тогда первый месяц будет действовать льготная ставка 4%. Со второго она уже возрастет до базового значения 13,5%, но вы сэкономите как минимум 2385 руб.

Сократить переплату поможет и подписка «СберПрайм+». Каждый месяц Сбербанк будет возвращать 1,5% ставки бонусами, которые в качестве оплаты принимают партнерские магазины банка.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает взять потребительский кредит на ремонт квартиры по ставке от 4% годовых. На практике точная ставка определяется для каждого заемщика в отдельности в соответствии с оценкой его данных, и достигает 29,49% годовых. Минимальная сумма кредита — 50 тыс. руб., а максимальная — 7,5 млн руб. 

К кредиту сроком от четырех лет вы можете подключить платную опцию «Выгодная ставка», чтобы уменьшить размер ставки до 4% и ежемесячный взнос. Стоимость услуги зависит от параметров кредита и включается в его сумму.

Почта Банк 

В Почта Банке доступен кредит под 4,5% годовых. Льготная ставка действует при подключении платной услуги «Гарантированная ставка», стоимость которой 10% от суммы займа. Если вы сделаете 12 платежей без просрочек, банк пересчитает кредит по ставке 4,5% и вернет разницу на сберегательный счет.

Базовый процент по кредиту в Почта Банке — 17,9% годовых. Кредитор предоставляет от 30 тыс. руб. до 5 млн руб. на срок до семи лет.

Райффайзенбанк

Райффайзен Банк дает до 3 млн руб. на разработку дизайн-проекта, выполнение строительно-монтажных работ, покупку строительных и отделочных материалов, мебели и техники. Предложение выгодно тем, что процентная ставка от 8,99% действует весь период кредитования. Поэтому переплата не зависит от того, сколько времени вы будете выплачивать кредит — один год или пять лет.

Подайте заявку в Райффайзенбанк и в том случае, если средств на погашение кредита пока нет, а откладывать начало ремонта не хочется. Банк официально предоставляет отсрочку первого платежа на два месяца.

Преимуществом при кредитовании в Райффайзен Банке будет положительная кредитная история. Сумму до 1 млн руб. вы получите только по паспорту. Если нужно больше, то тогда предоставьте справку о доходах (можно по форме банка, если зарплата неофициальная).

ВТБ

Если вы получаете зарплату или пенсию на карту банка ВТБ, то вам доступен кредит под 0%. Однако комиссию за пользование кредитными средствами банк не взимает только в первый месяц. Уже со второго ставка возрастает до базового значения.

Если банки выше рассчитывают ставку индивидуально, то на сайте ВТБ указаны точные условия кредитования зависят, которые зависят от статуса заемщика:

Газпромбанк

В Газпромбанке гибкие условия кредитования. Процентная ставка зависит от способа оформления кредита и наличия залога. При оформлении кредита на сайте или в офисе банка она составляет 4–17,5%, а при подаче заявки через мобильное приложение — 4–14,9%. Если вы предоставите залог, то сможете получить кредит по ставке 3,5–15,4% и на максимальную сумму до 15 млн руб. Срок кредитования достигает 15 лет.

Осенью 2021 года я продала однушку и купила двушку по низкой цене в центре Хабаровска.

Я уже рассказывала, как мне удалось заключить такую выгодную сделку. Продолжение истории будет о том, почему я решила начать делать ремонт с санузла и лоджии, во сколько обошлись работы и какими приемами я воспользовалась, чтобы сэкономить на обустройстве.

Планирование

В начале сентября 2021 года, сразу после переезда в свою новую квартиру 48 м², я купила мебель и бытовую технику: кровать, обеденный стол, холодильник, микроволновку и утюг. Потратила две трети подушки безопасности — 100 000 Р. После этого начала копить на ремонт и решила дождаться следующего года и налогового вычета.

При этом линолеум в спальне и кухне был просто постелен, но никак не закреплен, плинтусов не было. Полы во всех комнатах оказались на разных уровнях. Обои местами отходили, а в зале они были такими тонкими, что сквозь них просвечивали стены. На межкомнатных дверях зияли вмятины.

В общем, замены требовало все, включая проводку и трубы. Хотелось просто отдать квартиру строителям месяца на три, чтобы они сделали все под ключ. Но сразу большой суммы на ремонт у меня не было, а брать кредит не хотелось. Поэтому пришлось планировать и расписывать работы поэтапно.

План получился такой:

1. Отремонтировать санузел — опыт ремонта в предыдущей квартире показал, что работы там будут самые трудоемкие, пыльные и дорогие.
2. Обустроить лоджию — и таким образом увеличить полезную площадь. Плюс я прочитала в статьях в интернете, что лучше начинать ремонт с самых дальних от входа помещений и заканчивать прихожей.
3. Накопить денег и чуть позже сделать все остальное: две комнаты, кухню и коридор, временно сгрузив мебель на лоджию. Скажу сразу, до этого этапа пока не дошло. Он в планах на осень 2023 года. Я уже заказала под него месячный отпуск.

Еще я прикинула, что можно оставить из существующего ремонта. Например, в санузле стояла приличная чугунная ванна — новые такие стоят 30 000 Р. Решила ее не менять.

Санузел

Поскольку сама я ничего ремонтировать не умею, решила нанять рабочих. Еще в декабре 2021 года нашла компанию с неплохими отзывами и вызвала их специалиста, чтобы он оценил, во сколько обойдется обустройство санузла.

Я прикинула, что смогу накопить нужную сумму только к февралю, и предположила, что с начала года у компании поднимется стоимость услуг. Спросила, можно ли заключить договор сейчас. Оказалось, можно.

Мы подписали договор, в котором было указано, что рабочие начнут 7 февраля. В этот день родители собрались за границу на отдых, и я могла три недели пожить у них, пока в моей квартире идет ремонт. По условиям договора расплатиться я должна была после завершения работ.

К 7 февраля мне удалось накопить 300 000 Р — пока без налогового вычета, но с учетом новогоднего подарка от родителей. Я отдала бригадиру ключи, он сам запускал и выпускал строителей. Те шумели только в положенные региональным законом часы — с 07:00 до 13:00 и с 15:00 до 22:00 в будни и с 10:00 до 22:00 в выходные и праздники. Соседи ни разу не жаловались.

Пока строители работали, я купила плитку, раковину и тумбу, зеркало, унитаз, водонагреватель и смесители. Ремонтники сказали мне размер водонагревателя, и я ориентировалась на эти данные, а все остальное выбрала, просто исходя из своих знаний: предварительно посмотрела и прочитала в интернете обзоры мебели и сантехники.

Компания обещала, что выполнит все работы за три недели, но уложиться в эти сроки не получилось. Оказалось, в ванной комнате из стены торчит кирпич — раньше его скрывали стеновые панели. Ломать кирпич было чревато разрушением стены, поэтому пришлось укладывать штукатурку вровень с торцом кирпича — получился слой 13 см, мастера укрепили его армирующей сеткой.

Не обошлось и без неприятных неожиданностей. Я не думала, что рабочие будут пилить плитку прямо в квартире. Пыль после этого лежала везде толстым слоем: на стенах, потолке и люстрах, на каждой книжке в закрытом стеллаже, местами даже на одежде в шкафу.

Это касалось не только открытых комнат, но и наглухо закрытой спальни. Я отдала за клининг 9000 Р.

Ремонт санузла — 297 632 Р

Лоджия

Когда я закончила с санузлом, то, как и планировала, решила заняться лоджией. Там были голые бетонные стены и потолок, деревянные пол и окна. Мне очень нравилась утепленная лоджия в моей старой квартире, и я решила, что здесь надо сделать так же.

В марте 2022 года я получила первый налоговый вычет с покупки квартиры, добавила немного денег и открыла вклад на 140 000 Р на три месяца с возможностью пополнения под 15% годовых — тогда банки предлагали ставки значительно выше обычного. Через три месяца, в июле, я накопила на вкладе 180 000 Р и еще 5872 Р получила процентами. Мне показалось, что этой суммы хватит на ремонт, и я решила искать мастеров.

Поскольку при любом варианте денег у меня не хватало, я выбрала самое дешевое предложение, а работы вновь договорилась начать с отсрочкой — в августе, чтобы успеть получить зарплату и добавить недостающую сумму. На этот раз договор мы не заключали, я устно проговорила с ремонтником, что цена не изменится. За два дня до начала работ он пришел уже с договором, и сумма там была та, на которую мы условились.

Ничто не мешало мне жить в квартире во время ремонта лоджии, но я все же переехала на время к друзьям, которые отправились на море, — их квартира пустовала.

Ремонт занял три недели. Наружную стену, пол и потолок обшили утеплителем — пеноплексом толщиной 50 мм, поверх по всему периметру проложили 3 мм слоя отражающей теплоизоляции. Сделали проводку, положили ламинат, стены закрыли панелями ПВХ, натянули потолок. Так как тянуть водяное отопление от батарей на балкон запрещено, мы остановились на варианте с электрическим теплым полом.

Я приходила проверять работу бригады раз в неделю. Вопросов к результату ремонта у меня не возникло.

Ремонт лоджии — 234 359 Р

Способы сэкономить

Ниже расскажу, какими методами я пользовалась, чтобы снизить расходы на ремонт.

Узнала цены у нескольких специалистов. Почти все делают замеры бесплатно, и это позволяет без ущерба для бюджета выбрать самое выгодное предложение. Для замеров в санузле я сначала позвала индивидуального предпринимателя, а затем — частного мастера.

Заключила договор до ежегодного повышения цен. Я позвала замерщика за месяц до Нового года и в декабре заключила с предпринимателем договор аж на февраль. Позже он сообщил, что с 1 января повысил цены. Значит, я все сделала правильно.

Подгадала сроки ремонта. Я назначала даты ремонта в те недели, когда мои друзья или родственники уезжали на отдых. Это позволяло сэкономить на съемном жилье. Когда срок работ продлевался, мои близкие были не против, чтобы я у них задержалась.

Есть еще лайфхак, которым я не воспользовалась, — просить помощи у знакомых. Так, когда в квартире шел второй этап ремонта, друзья вдруг сказали: «Почему ты не позвала нас на демонтаж? Мы же в студенчестве подрабатывали у строителей. Могли бы тебе помочь, сэкономила бы».

За результат в этом случае, конечно, никто не отвечает, но в условиях дефицита финансов я действительно могла попробовать что-то сделать самостоятельно или с помощью друзей. В конце концов, я бы ничего не потеряла.

Итоги и планы

На ремонт санузла и лоджии у меня ушло 531 991 Р. Это больше, чем я планировала: по моим расчетам, балкон должен был выйти дешевле примерно на 60 000 Р. Мне пришлось потратить всю подушку безопасности, все деньги от репетиторства и налоговый вычет.

Следующий этап — отремонтировать две комнаты, кухню и коридор. На него опять потребуется много денег. Планирую подкопить до осени 2023 года, еще придет второй налоговый вычет — всего осталось получить 210 000 Р.

Предполагаю, что на стены, пол и потолок в четырех помещениях мне понадобится не меньше 300 000 Р. Основная проблема — вскрыть полы во всех комнатах, залить новые стяжки и выровнять уровень покрытия во всех помещениях.

Возможно, разобью этот этап на два, ведь мне нужно будет куда-то деть мебель. А если ремонтировать каждую комнату отдельно, то шкафы и диваны можно просто переставлять из одной в другую по мере продвижения. Надеюсь, что закончу ремонт в 2023 году и потом буду тратить деньги на путешествия или досрочное погашение ипотеки.