Как найти деньги на зубы

Причины взять кредит могут быть разные и не всегда приятные, например, лечение зубов. Разбираемся, всегда ли оправдан кредит на стоматологические услуги и как правильно на этом экономить.

Брать ли кредит на услуги стоматолога

Лечение зубов — удовольствие не из дешевых. А чем дольше тянешь с визитом к врачу, тем больше будет чек за его работу. Лечение кариеса, по данным Росстата, в среднем по стране стоит около 2 900 рублей, а одно только изготовление коронки — 7 000 рублей. Цена меняется в зависимости от используемых материалов и категории клиники.

К тому же исследования рынка стоматологических услуг в 2022 году показали рекордный рост цен на стоматологические приемы из-за усложнения логистики и нестабильности курса валют, обусловленных геополитической ситуацией.

Но лечить зубы все равно придется, и, возможно, кредит на стоматологию — неплохая идея. Главное, подойти к этому решению взвешенно: проанализировать свой бюджет, оценить доходы и расходы в долгосрочной перспективе, сравнить предложения банков и выбрать самое выгодное. Почитайте советы эксперта Центробанка о том, как брать и погашать кредиты.

Когда брать кредит точно не нужно

По словам юриста Александра Захарова, на рынке медицинских услуг много мошенников.

«Существует распространенная схема мошенничества, которую применяют в том числе и под видом стоматологических услуг, — говорит Александр Захаров. — Работает эта схема так: человека завлекают бесплатной диагностикой или консультацией специалиста, он на эту удочку клюет, приходит, а там его начинают сразу запугивать: все плохо, нужно срочно лечить, счет идет на часы, хорошо, что вы пришли, нет времени на раздумья. То есть просто работают на страхе людей, которые в этой области не обладают достаточными знаниями, чтобы проверить, врут ли им».

Юрист отмечает, что обычно у таких «врачей» (мошенники работают не только под прикрытием стоматологий — варианты разные) в соседнем кабинете часто сидит кредитный брокер, который помогает оформить займ. При этом, даже если лечение окажется некачественным или вам вообще не окажут услугу, деньги все равно придется вернуть.

«Есть так называемое правило трех: обращаться в три разные компании и выбирать ту, которой вы больше доверяете. Прежде чем соглашаться, особенно на какие-то радикальные процедуры, лучше выслушать альтернативное мнение. Помните, что нет ничего постыдного в том, чтобы задавать вопросы, внимательно изучать все документы и проверять работу профессионала, это его не обидит. А вот если обижает, это уже тревожный звоночек», — объясняет юрист.

Плюсы и минусы лечения в кредит

Как бы парадоксально это ни звучало, но на лечении в кредит можно сэкономить. Ведь пока вы копите на одну процедуру, ситуация может усугубиться, и понадобится уже другая, дороже. А если тянуть слишком долго, то зуб можно потерять безвозвратно, и придется тратить деньги на импланты.

Минусы лечения в кредит: деньги в долг могут не дать или дать под высокий процент. А если окажется, что клиника, которой вы заплатили, не устраивает вас по каким-то причинам или лечение окажется некачественным, банку вы все равно останетесь должны. Конечно, можно судиться со стоматологией, требовать вернуть деньги или исправить некачественную пломбу, но на ваши обязательства по кредитному договору это никак не повлияет — придется платить.

Кредит на лечение: чем он отличается

Юрист Александр Захаров объясняет, что кредит на лечение — это обычный потребительский кредит. Оформить его можно в банке или даже в клинике, которой вы доверяете.

«Нет ничего плохого в оформлении кредита в самой клинике, если это проверенная организация, которая оказывает качественные услуги. Это нормальная практика, аналогичная ситуации, когда вы берете в кредит какую-то бытовую технику прямо в магазине. С учетом специальных предложений, которые банк может предоставлять именно этой стоматологической клинике, бывает, что выгоднее оформить именно так. Плюс если у вас не очень хорошая кредитная история, то при таком обращении через клинику вероятность отказа будет ниже», — говорит Александр Захаров.

А вот, например, какие условия по потребительским кредитам предоставляют сами банки:

Данные актуальны на момент публикации материала.

С помощью бесплатного сервиса на Банки.ру можно подобрать кредит, который вам с высокой вероятностью одобрят. Если вы хотите сравнить разные предложения и посчитать, какой будет ежемесячный платеж, воспользуйтесь нашим калькулятором.

Как сделать налоговый вычет

Если вы оплачиваете лечение, в том числе с помощью кредита, можно оформить налоговый вычет. Уменьшить налогооблагаемую базу можно максимум на 120 тыс. рублей в год. ФНС увеличивает этот лимит, если понадобилась дорогостоящая услуга, вот утвержденный список. В этом случае можно вернуть 13% от полной стоимости.

Делается это по итогам года: например, в 2023 году вы идете лечиться, а в 2024-м подаете документы на налоговый вычет. Для этого нужно будет предоставить в налоговую договор с медучреждением, справку об оказании медицинских услуг, чеки или квитанции об оплате, справку 2-НДФЛ и заполненную декларацию 3-НДФЛ. Подать документы можно как в офисе ФНС по месту жительства, так и в личном кабинете на сайте ФНС.

Кстати, налоговый вычет можно получить не только за оплату непосредственно лечения, но и если вы приобретаете полис дополнительного медицинского страхования. Правда, только если его покупаете вы, а не оплачивает работодатель.

По ДМС можно лечить зубы?

Можно, но стоматология входит не в каждый полис, и не всегда страховка полностью покрывает лечение, говорит управляющий директор по ДМС «Ренессанс Страхование» Юлия Галаничева.

«Стоматология — это распространенная опция ДМС, она входит в большинство программ. Ее особенность — высокая стоимость, так как большинство застрахованных наверняка использует эту услугу в течение года. Поэтому в бюджетные варианты ДМС стоматологию не включают. Другие наиболее дорогостоящие медицинские услуги — амбулаторное обслуживание, плановые операции в стационаре — влияют на стоимость ДМС гораздо меньше», — объясняет Юлия Галаничева.

О том, как выбрать полис ДМС, что он покрывает, а что — нет, читайте в нашем материале. При выборе страховой компании для заключения договора обращайте внимание на ее положение на рынке и на отзывы других клиентов (например, в Народном рейтинге страховых компаний на Банки.ру).

Как вылечить зубы и сохранить бюджет

Зубная боль всегда застает врасплох. Чтобы поход в стоматологическую клинику не ассоциировался вдобавок с внезапной дырой в бюджете, рассказываем 7 способов получить здоровую и красивую улыбку и при этом не разориться.

Профилактика — залог здоровья

Совет банальный до неприличия, но пользуются им почему-то не все. Врачи рекомендуют проводить плановый осмотр 1-2 раза в год, чтобы вовремя заметить проблему. Причем некоторые клиники предлагают эту услугу бесплатно.

Вылечить кариес на ранней стадии гораздо дешевле и менее болезненно. Сравните, что проще: поставить маленькую пломбу или восстанавливать зуб целиком. Не говоря уже о том, что дело может дойти до удаления и последующего протезирования зубов.

Лечите зубы по ДМС

Многие работодатели оформляют для своих сотрудников полисы ДМС, включающие услугу «стоматология». Узнайте, какие медицинские услуги входят в ваш полис. Возможно, вы сможете вылечить зубы бесплатно.

Сравнивайте стоимость лечения

Причем не только в разных клиниках, но и городах.

Допустим, вы хотите пройти лечение у определенного врача. При этом он может вести прием как в частной, так и в государственной больнице. Соответственно, цена одной и той же стоматологической процедуры, например, лечения кариеса, у данного специалиста тоже будет разной.

Если вы планируете дорогостоящее лечение, то стоит узнать цены на необходимые услуги в соседних населенных пунктах. Разница может доходить до нескольких тысяч или десятков тысяч рублей. Эти деньги с лихвой перекроют затраты на дорогу и пару дней пребывания в другом городе.

Оплачивайте лечение банковской картой

И получайте кешбэк с каждого платежа. Лечение зубов, как правило, недешевое удовольствие. Поэтому сумма, которую вы сможете вернуть, будет достаточно большой.

Пользуйтесь акциями и скидками,
которые предоставляет клиника

Частные клиники привлекают клиентов не только уровнем сервиса или широким перечнем качественных стоматологических услуг, но и стандартными маркетинговыми способами. Например, многие предлагают систему накопительных скидок или дополнительные услуги в подарок. Это хороший способ сэкономить, если вам предстоит долгосрочное лечение.

Также некоторые клиники предлагают оформить рассрочку, особенно если клиент пользуется дорогостоящими стоматологическими услугами — например, с применением брекет-системы.

Оформите налоговый вычет

Если вы посещаете клинику платно, то сможете вернуть 13% от суммы стоматологического лечения (но не более 15 600 рублей, т.к. в большинстве случаев размер налогового вычета по медицинским расходам — 120 000 рублей). Для этого вам необходимо сохранять все чеки об оплатах.

Оформить налоговый вычет по расходам на лечение можно в течение 3 лет с того момента, когда вы понесли данные расходы. Обратите внимание, что медицинская организация должна находиться на территории России и иметь соответствующую лицензию.

Воспользуйтесь услугами кредитования в надежном банке

Есть люди, которые откладывают лечение до тех пор, пока не смогут его полностью оплатить. Но стоматологи крайне не рекомендуют так поступать. Во-первых, не стоит терпеть острую боль. Во-вторых, чем раньше вы возьметесь за устранение проблемы, тем быстрее и проще сможете добиться нужного результата. В-третьих, откладывая необходимое лечение, можно усугубить проблему, и стоимость может сильно вырасти.

Не откладывайте здоровье на потом!

Чтобы быстро получить помощь специалиста и оплатить лечение, оформите кредит на стоматологические услуги от 5,5%

Для предоставления кредита банку не требуется лишних документов. Чтобы оформить договор, нужен только паспорт и согласие на получение Банком данных из Пенсионного Фонда. Вы сможете получить решение по кредиту за 1 минуту.

Для расчета и быстрого оформления заявки воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте банка

У меня часто болят зубы.

Но к зубному я хожу редко, потому что это дорого. Раньше я старался экономить: терпел до последнего и ездил в недорогой кабинет в соседнем городе. Однажды мне пришлось срочно идти к частному стоматологу. Я был готов платить, но выяснилось, что мой случай могут вылечить бесплатно.

Вот как это работает.

Что такое ОМС

Как работает система ОМС. Если очень упрощенно: вы приходите в клинику, вас там лечат и записывают номер полиса. Клиника отчитывается государству: вот, вылечили эдакого гражданина. Государство платит. Деньги берутся из страховых отчислений, которые делают работодатели за своих сотрудников.

Как выглядит полис ОМС. До 2022 года существовало два равнозначных вида полиса: голубой листок формата А5 и полис в виде пластиковой карточки. Полис нужно было предъявлять в регистратуре, иначе могли отказать в приеме даже в районной поликлинике.

Старые полисы, которые уже есть на руках, по-прежнему будут действовать. А при подаче заявления на новый полис страховая сделает полис в новом цифровом формате.

Как пользоваться полисом ОМС. Штрихкод с информацией о полисе можно хранить в личном кабинете на сайте госуслуг, на смартфоне или любом другом электронном носителе.

При чем тут частные клиники

Даже если зубы вас не беспокоят, по ОМС вы можете раз в полгода приходить в стоматологию на плановый профилактический осмотр.

Что сделают бесплатно

Все, что связано со здоровьем зубов, десен и полости рта, вам обязаны вылечить бесплатно. При этом врачи ни в частных, ни в государственных клиниках не имеют права предлагать вам доплатить за использование более качественных материалов. Вас либо лечат бесплатно по ОМС, либо на отдельном приеме за деньги.

Еще есть неотложная стоматологическая помощь — это когда из-за острой зубной боли у вас резко ухудшилось самочувствие. В таких ситуациях вас обязаны принять вообще в любой клинике в течение двух часов.

Когда лучше заплатить

Поставить коронку. Бесплатное протезирование зубов в рамках ОМС делают только отдельным категориям: ветеранам труда и людям с инвалидностью первой и второй группы.

Вживить имплант. Современные технологии позволяют проводить имплантацию — это когда больной зуб удаляется так, чтобы на его место можно было вживить имплант. Если он приживется, на него можно установить искусственный зуб. Но за имплант придется платить.

Отбелить зубы. Отбеливание — эстетическая процедура, а не лечение, поэтому государство ее не оплатит. Важно не путать отбеливание зубов с профгигиеной. Под ней понимается очистка полости рта от зубного камня.

Исправить прикус. Это эстетическая стоматология, и она не входит в ОМС.

Лечиться у «своего» врача. ОМС не предусматривает такую услугу, поэтому, если вам важно лечиться у кого-то конкретного, скорее всего, вам предложат заплатить.

Если хотите, чтобы врач исполнял все ваши пожелания, идите на платный прием: кто платит, тот и музыку заказывает. По ОМС врачи действуют по строгим нормативам. Например, на лечение одного зуба от кариеса и установку пломбы отведено не больше 30 минут. Пациент на бесплатном приеме не может просто сказать, что хочет рентген зуба. Но если врач посчитает необходимым, то сделает.

Как прикрепиться к частной клинике

Прикрепиться к клинике нужно, чтобы подтвердить, что теперь вы ее пациент. Чтобы у клиники всегда были необходимые лекарства и свободные врачи, ей важно понимать, сколько примерно у нее пациентов. Еще это нужно, чтобы государство знало, куда именно переводить деньги за ваше лечение. Если не прикрепиться, то платить придется из своего кармана.

Прикрепиться можно двумя способами: заполнить заявление на госуслугах или прийти в выбранную клинику лично. Разберем второй, поскольку он более трудоемкий.

Встаньте в лист ожидания. Это самый продолжительный этап. Многие лечат зубы по ОМС, поэтому часто клиники не справляются с потоком пациентов и им приходится создавать лист ожидания. В зависимости от популярности выбранной вами стоматологии он может растянуться от нескольких недель до 6 месяцев. Поэтому, когда будете звонить в клинику, обязательно уточните у администратора, сколько вам придется ждать.

Прикрепитесь к клинике. Когда подойдет ваша очередь в листе ожидания, вам позвонят и пригласят на первый прием. Перед ним у вас попросят необходимые документы и дадут подписать заявление о прикреплении к клинике. После этого вы сможете записываться к врачу за несколько дней.

Смените клинику, если не понравилась. Если лечение в конкретной стоматологии вас не устроило, вы имеет право выбрать другую — процесс тот же. По закону менять медицинское учреждение можно не чаще раза в год, за исключением случаев, когда вы меняете место жительства: переезжаете в другой регион, город или даже район города.

Запомнить

1. По полису ОМС каждый гражданин России может бесплатно лечить зубы в частных клиниках.
2. По ОМС лечат то, что угрожает вашему здоровью, поэтому лучше всего так лечить кариес, воспаление десен или абсцесс, а также удалять больные зубы.
3. По ОМС — базовое лечение. Лазерные нанотехнологии из будущего — за деньги.
4. Прикрепитесь к клинике заранее, пока зубы не болят. Процесс прикрепления может занять несколько недель.
5. Не откладывайте поход к зубному.