Как найти дешевые проценты

Какие требования предъявляют банки при выдаче кредита, что могут включить в стоимость кредита и каковы текущие реальные ставки по кредитам. Обо всем этом — в материале «РБК Инвестиций»

Рост необеспеченного потребительского кредитования в январе и феврале был сдержанным — по 0,5% в каждом месяце, по данным Банка России. По мнению регулятора, умеренные (в сравнении с наблюдавшимися в 2019–2021 годах 1,3% в месяц) темпы роста связаны как с сохранением банками жесткой кредитной политики, так и с необходимостью соблюдения макропруденциальных лимитов, которые ограничивают объем выдаваемых высокорискованных кредитов.

В втором квартале 2023 года доля кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80% не должна превышать 25% выдач, а кредитов сроком более пяти лет — 10%. Аналогичные лимиты действовали и в первом квартале 2023 года.

В марте число выданных в России потребительских кредитов после трех месяцев снижения выросло до 1,09 млн, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 22,4%, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Несмотря на рост показателя, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отметил, что выдача лишь вернулась на уровень лета прошлого года. «На фоне общей неопределенности заемщики с осторожностью прибегают к новым кредитным обязательствам, многие склоняются к сберегательной модели финансового поведения. Кроме того, стоит отметить и консервативную кредитную политику банков, которые предпочитают предоставлять кредиты клиентам с приемлемым числовым значением персонального кредитного рейтинга», — отметил Алексей Волков.

О вероятном ужесточении условий выдачи кредитов эксперты банковского рынка предупреждали в прогнозах по кредитным ставкам на 2023 год.

Требования банков к заемщикам для получения низкой ставки

«На ставку по кредиту влияет множество факторов, из ключевых можно выделить возраст, занятость (вид, срок), уровень дохода и возможность документально подтвердить доход, кредитная история (наличие погашенных кредитов, отсутствие просрочек в прошлом)», — рассказал «РБК Инвестициям» управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин.

По его словам, банки также могут устанавливать специфические требования. Например, банк может потребовать от потенциального заемщика указать не только номер личного мобильного телефона, но и рабочего, а также запросить данные о наличии движимого и недвижимого имущества.

Кроме того, ставка также может зависеть от суммы кредита (чем больше сумма, тем ниже ставка) и способа оформления (как правило, за онлайн-оформление ставка также ниже). Льготная ставка может предоставляться отдельным категориям заемщиков — зарплатным клиентам, бюджетникам и т. п.

«За качественных клиентов у банков идет конкуренция, поэтому такой клиент может рассчитывать на более низкую ставку», — отметил Игорь Алутин.

Среди условий, за выполнение которых банки также предлагают снижение ставки, эксперты назвали и авторизацию через портал «Госуслуги», и оплату дополнительных услуг или страховых продуктов.

Например, клиентам предлагается включить в сумму кредита комиссию, которая списывается в момент выдачи кредита или вносится клиентом отдельно в качестве единовременного платежа в день оформления. Так, у Росбанка подобный единовременный платеж за услугу «Выбери ставку по кредиту» составляет от 4,11% до 16,3% от суммы кредита (в зависимости от размера базовой процентной ставки и срока кредита). Банки объясняют выгодность услуги, снижающей кредитную ставку, тем, что так можно уменьшить переплату и снизить размер ежемесячного платежа. По факту заемщику следует предварительно взвесить реальную выгоду данной услуги конкретно для себя.

Традиционный дополнительный продукт для кредитов — страхование жизни и здоровья. Страховая премия включается в сумму кредита и уплачивается единовременно в день его оформления. Таким образом, фактически заемщик берет у банка в кредит не необходимые, например, ₽2 млн, а ₽2,6 млн, ₽600 тыс. из которых тут же списываются в пользу страховой. Данные страховки зачастую невозвратные, соответственно, при досрочном погашении даже пропорциональную часть страховой премии вернуть не получится, что существенно повысит реальную стоимость кредита.

Выгоднее ли брать кредит без страховки, зато под «честный» процент или по низкой ставке, но со страховкой, зависит от условий конкретного продукта. «Необходимо сравнить полную стоимость кредита (ПСК) в том и другом случае, поскольку банк может, помимо страховки, включать в стоимость кредита и другие расходы», — говорит Игорь Алутин.

Если брать кредит на большую сумму или на длительный срок, то страховка может быть полезна, поскольку она способна покрыть платежи по кредиту, если заемщик окажется не в состоянии выплачивать их из-за непредвиденных обстоятельств. С другой стороны, если сумма кредита небольшая и срок кредита короткий, то страховка может быть лишней, так как риски заемщика невелики. Можно обойтись без страховки и при наличии сбережений, которые можно использовать в виде финансовой подушки безопасности для выплаты кредита в случае непредвиденных обстоятельств, считает Игорь Алутин.

Для оценки и сравнения разных кредитных продуктов оптимально сравнивать значения полной стоимости кредита, а не процентные ставки.

Полная стоимость кредита включает в себя не только основную сумму, которую нужно вернуть банку, но и проценты за пользование кредитом, а также комиссии и другие дополнительные расходы. Это могут быть, например, расходы на оценку предмета залога, услуги нотариуса или застройщика, страхование, комиссии в соответствии с тарифами банка, в том числе за открытие счета, за операционное обслуживание, СМС-оповещение и т. п.

Средние ставки по кредитам в 2023 году

По данным ЦБ, с весны 2022 года средневзвешенные ставки по кредитам снижались и в декабре достигли 11,56% для кредитов срочностью более года в целом по России. Но в январе они резко выросли до 13,18%. В феврале этот показатель опустился до 12,45%, что соответствует уровням июля-августа 2022 года.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях, в феврале 2023 года в целом по России были на следующих уровнях:

• до одного года — 19,13% (на 40 б.п. ниже, чем в январе);
• от одного года до трех лет — 15,47% (на 26 б.п. ниже, чем в январе):
• свыше трех лет — 12,19% (на 74 б.п. ниже, чем в январе).

Согласно данным финансовой платформы «Финуслуги» Мосбиржи, средние ставки по потребительским кредитам в крупных российских банках в марте были в диапазоне 19,24–19,37% годовых, снижаясь очень медленно. В начале апреля, с началом нового квартала, банки ужесточили условия кредитования — ставка скакнула на 19,86% и оставалась на данном уровне две недели подряд. По состоянию на 20 апреля ставка снизилась на 0,14 процентного пункта, до 19,72% годовых. Снижение произошло за счет изменения условий по кредитным продуктам в одном банке, поэтому о тренде на понижение ставок говорить пока рано, считают аналитики платформы.

Индекс кредитов «Финуслуг» рассчитывается на основе данных о полной стоимости кредитов (ПСК) для населения в 20 крупнейших по размеру розничного кредитного портфеля банках. Аналитики учитывают процентные ставки, представленные на официальных сайтах и в тарифных планах финансовых организаций. Учитывается ПСК на разные суммы и сроки.

Средняя ставка по необеспеченным кредитам не изменилась и составляет 20,73%, по залоговым кредитам ставка снизилась на 0,2 п.п. и составляет 17,5%. Самую низкую среднюю ставку по кредитам наличными под залог предлагает Альфа-Банк — 12,27%. По кредитам без залога минимальная ставка у банка «Дом.РФ» — 17,35%. Самая высокая средняя ставка по беззалоговым кредитам у банка «Уралсиб» — 25,36%.

Минимальные ставки по кредитам в топ-20 банков весной 2023 года

1. Альфа-Банк — 12,27% по кредиту с залогом;
2. Ак Барс Банк — 14,25% по кредиту с залогом;
3. Газпромбанк — 15,45% по кредиту с залогом;
4. МТС Банк — 15,9% по кредиту с залогом;
5. Росбанк — 16,19% по кредиту с залогом;
6. «Дом.РФ» — 17,35% по кредиту без залога;
7. МТС Банк — 17,95% по кредиту без залога;
8. Райффайзенбанк — 17,98% по кредиту без залога;
9. Альфа-Банк — 18,01% по кредиту без залога;
10. Россельхозбанк — 18,09% по кредиту без залога;
11. Совкомбанк — 18,25% по кредиту с залогом и без залога;
12. Хоум Кредит Банк — 19,34% по кредиту с залогом;
13. ЮниКредит Банк — 19,45% по кредиту без залога;
14. Росбанк — 19,61% по кредиту без залога;
15. Тинькофф Банк — 19,73% по кредиту с залогом;
16. Сбербанк — 20,05% по кредиту без залога;
17. «Открытие» — 20,18% по кредиту без залога;
18. Почта Банк — 20,90% по кредиту без залога;
19. Московский кредитный банк — 21,55% по кредиту без залога;
20. Газпромбанк — 21,82% по кредиту без залога;
21. Хоум Кредит Банк — 22,23% по кредиту без залога;
22. Ак Барс Банк — 22,48% по кредиту без залога;
23. Тинькофф Банк — 23,95% по кредиту без залога;
24. ПСБ — 24% по кредиту без залога;
25. ВТБ — 24,15% по кредиту без залога;
26. «Уралсиб» — 25,36% по кредиту без залога.

Столкнувшись с необходимостью раздобыть дополнительные финансовые средства, многие оказываются в тупике. Что делать, если близкие и родственники не в состоянии оказать необходимую поддержку? Они тоже могут находиться в затруднительном положении. Но не стоит отчаиваться, ведь для таких ситуаций предусмотрен специальный сервис.

Подобные трудности помогают разрешать особые организации, куда можно обратиться в любом российском городе. Эта сфера хорошо развита в нашей стране. Многих граждан интересует в первую очередь кредит под низкий процент. К выбору поставщика услуг в таком случае стоит подойти ответственно — на рынке есть много предложений и еще больше нюансов, которые необходимо учесть перед заключением выгодной сделки. Доверия заслуживают поставщики, которые имеют большую клиентскую базу и опыт на рынке. Для подбора достойной конторы полезно изучить отзывы.

На что обратить внимание при выборе потребительского кредита

В процессе поисков идеального продукта потребитель сталкивается с трудностями. Индивидуальность запроса может ограничить потребителя. Когда приходится учитывать десятки параметров, многие варианты перестают быть подходящими. На поиск идеального товара требуется много времени. Чтобы облегчить задачу, рекомендуется воспользоваться известной хитростью: сосредоточиться на главном. Существуют основные моменты, которые требуют внимания в первую очередь, ведь именно от них зависит качество приобретаемого продукта. 

Список ключевых параметров следующий:

• сроки
• ставки
• обеспечение
• подтверждение дохода

Однако зачастую подобная сделка имеет свои условия, которые не каждый в состоянии выполнить. В документах иногда встречаются пункты, которые могут смутить приобретателя. Например, обеспечение. Когда речь идет о таком условии, поставщик ждет от клиента определенных гарантий. От покупателя требуется некоторый актив, подтверждающий его платежеспособность — без него договор не будет подписан. Наличие актива гарантирует, что приобретатель будет вовремя выплачивать взносы в должном объеме.

Часто в бумагах можно встретить еще одно требование — подтверждение доходов. Согласно данному пункту, компания ожидает документального подтверждения платежеспособности в форме особой справки, которую предоставляет работодатель клиента. Некоторые люди в силу специфической формы занятости не могут выполнить это требование. С ними вопрос обсуждается в индивидуальном порядке и решается альтернативными способами.

Виды кредитов

Каждая финансовая организация обычно имеет в линейке своих предложений сразу несколько вариантов. Существует как минимум два основных типа с минимальной ставкой:

• целевой. Это получение средств с какой-либо конкретной целью, четко прописываемой в договоре. Сюда относится оплата образования, диагностики, лечения и другие расходы на здравоохранение, траты, связанные с фермерским хозяйством, покупкой жилья (но не ипотекой). Процентная ставка в такой ситуации обычно ощутимо ниже средней. Основным минусом является то, что финансы не выдаются на руки и не перечисляются на платежный инструмент, а отправляются сразу компании, услугу которой следует оплатить;
• нецелевой. В данном случае необходимости ставить компанию в известность о назначении ваших трат нет. Такие заемные средства обычно предполагают возможность рефинансирования и легкое оформление. На заявки редко отвечают отказом. Процентная ставка при этом будет выше, но это отчасти компенсируется возможностью выбора более длительного срока.

Вне зависимости от выбранного типа предложения необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. Если встречаются неясные формулировки, лучше отказаться от подписания договора.

Правильный выбор вместе с Банки.ру

Чтобы найти оптимальный продукт, приходится потрудиться. Это отнимает много сил и времени. Банки.ру позволяет своим пользователям сэкономить и то, и другое. На сайте найдется все необходимое: самые свежие предложения, новости и аналитика. Продукция банков представлена в удобной таблице, где легко сравнить между собой несколько понравившихся вариантов и выбрать наиболее выгодный. Эксперты сайта подготовили для особенно ответственных пользователей подробные обзоры, в деталях разобрав плюсы и минусы представленных на сайте предложений.

Задачи с процентами часто попадаются в экзаменационных заданиях. Многих они сбивают с толку – как разобраться с условием и как это решить? И совершенно зря, потому что с задачами на проценты каждый часто встречается в обычной жизни.

Пока такие задачки остаются оторванными от реальности строчками в учебнике, их бывает сложно понять и тем более решить. Чтобы стало понятнее, мы вам сейчас покажем примеры из обычной жизни, где вам могут встретиться проценты. А еще просто и доступно объясним, как решать задачи на проценты. И все у вас станет на свои места.

Задачи про проценты вокруг нас

Давайте оглядимся по сторонам: значения в процентах указаны на упаковках с любыми продуктами. Значок процента «%» смотрит на нас с рекламных плакатов скидок и распродаж. В новостях проценты сразу бросаются в глаза, когда речь идет о повышении цен на товары или коммунальные услуги. Разве вы сможете расшифровать все эти послания, если не научитесь решать задачи с процентами? Но вы, конечно, научитесь – мы в вас верим.

А вот такая ситуация: вы купили что-нибудь через интернет и получили извещение от ближайшего почтового отделения. Или сами собираетесь послать подарок другу в другой город. Вам обязательно надо уметь разбираться с процентами, чтобы узнать, сколько денег почта захочет получить за свои услуги по пересылке.

Или возьмем банковские кредиты и ипотеку. Банки в договорах всегда пишут мелкими буквами всякие вещи, которые полезно понимать. Например, какой процент по кредиту придется заплатить банку кроме тех денег, которые вы у него «одолжили» и обязаны вернуть.

А самый близкий школьникам пример связан с ЕГЭ. Каждый год после экзаменов публикуют официальную статистику. В которой немало задействованы и проценты. И эти проценты имеют прямое отношение к будущим выпускникам. Например, процент ребят, сдавших экзамен по математике на «хорошо» и «отлично» косвенно говорит о том, сколько абитуриентов с высокими баллами могли подать документы в вузы на технические специальности. А еще на программирование, прикладную математику и т.п. Чем их больше, тем выше конкурс. Если сравнивать их результаты со своими оценками, можно прикинуть собственные шансы на поступление.

Что такое процент?

Самое очевидное определение: процент – это десятичная дробь. В жизни редко что-то можно сравнивать целиком, чаще приходится сравнивать разные части чего-то целого. Поэтому мы используем такие понятия, как половина (1/2), треть (1/3), четверть (1/4). Ну да, все так привыкли к слову «четверть» в школе, что забывают о его формальном значении – «четвертая часть учебного года». Сравнивать сотые доли удобнее всего – так появился процент (1/100): pro centum – «за сто» на латыни.

Все задачи по математике на проценты вертятся вокруг сравнения частей одного целого, определения, какую долю составляет часть от целого, нахождения целого исходя из величины его части и т.п.

Проценты можно записать со знакомым всем значком процента: 1%. Можно представить в виде десятичной дроби (или натурального числа). Для этого нужно разделить на 100: 0,01. Можно наоборот: выразить число в процентах. Тогда его следует умножить на 100%.

Типы задач на проценты

Раз мы уже договорились, что задачи на проценты – это задачи на дроби, такой тактики будем придерживаться и дальше.

Тип 1: Находим процент (дробь) от числа.

• Задача. За месяц на предприятии изготовили 500 приборов. 20% изготовленных приборов не смогли пройти контроль качества. Сколько приборов не прошло контроль качества?
• Решение. Нужно найти 20% от общего количества изготовленных приборов (500). 20% = 0,2. 500 * 0,2 = 100. 100 из общего количества изготовленных приборов контроль не прошло.

Тип 2: Находим число по его проценту (дроби).

• Задача. Готовясь к экзамену, школьник решил 38 задач из пособия для самоподготовки. Что составляет 23% числа всех задач в пособии. Сколько всего задач собрано в этом пособии для самоподготовки?
• Решение. Мы не знаем, сколько всего задача в пособии. Но зато нам известно, что 38 задач составляют 25% от общего их количества. Запишем 23% в виде дроби: 0,23. Далее нам следует известную нам часть целого разделить на ту долю, которую она составляет от всего целого: 38/0,25 = 38 * 100/25 = 152. Именно 152 задачи включили в этот сборник.

Тип 3: Находим процентное отношение двух чисел (часть от целого числа).

• Задача. В классе 30 учеников. 14 из них – девочки. Сколько процентов девочек в классе?
• Решение. Чтобы узнать, какой процент составляет одно число от другого, нужно то число, которое требуется найти, разделить на общее количество и умножить на 100%. Значит, 14/30*100% = 7/15*100% = 7*100%/15 = 47%.

Тип 4: Увеличиваем число на процент.

• Задача. На прошлогоднем экзамене по математике 140 старшеклассников получили пятерки. В этом году число отличников выросло на 15%. Сколько человек получили пятерки за экзамен по математике в этом году?
• Решение. Если некое число а увеличено на х%, то оно увеличилось в (1 + х /100) раз. Откуда а * (1 + х /100). Подставим в эту формулу данные нам по условию задачи цифры и получим ответ: 140 * (1 + 15/100) = 161.

Тип 5: Уменьшаем число на процент.

• Задача. Год назад школу закончили 100 ребят. А в это году выпускников на 25 меньше. Сколько выпускников в этом году?
• Решение. Если число а уменьшено на х% и при этом 0 ≤ х ≤ 100, то число уменьшено в (1 – х/100) раз. И нужное нам число находим по формуле а * (1 – х/100). Подставляем цифры из условия задачи и получаем ответ: 100 * (1 – 25/100) = 75.

Тип 6: Задачи на простые проценты.

• Задача. Родители взяли в банке кредит 5000 рублей сроком на год под 15% ежемесячно. Сколько денег они заплатят банку через год?
• Решение. Простые проценты называются так, потому что они начисляются многократно, но всякий раз к исходной сумме. Если обозначить исходную сумму как а, сумму, которая наращивается, как S, процентную ставку как х% и количество периодов начисления процента как у, то формулу можно записать так: S = а * (1 + у * х/100). Теперь подставим сюда цифры из условия задачи и узнаем, сколько денег родители заплатят банку: S = 5000 * (1 + 12 * 15/100) = 14000.

Тип 7: Задачи на сложные проценты.

• Задача. На этот раз сумма кредита 25000 рублей, взятых под те же 15% сроком на 3 месяца. Снова надо узнать, сколько денег придется заплатить банку по истечении срока кредита.
• Решение. Сложные проценты отличаются от простых тем, что процент много раз начисляется не к исходной сумме, а к сумме с уже начисленными раньше процентами. Пускай снова S – наращиваемая сумма, а – исходная, х% — процентная ставка, у – количество периодов начисления процента. В этом случае формула принимает вид: S = а * (1 + х/100)^у. Подставляем цифры из условия: S = 25000 * (1 + 15/100)³ = 38021,875 – искомая сумма.

Кстати, простые задачи на проценты можно очень легко решать с помощью пропорции. Этот метод наглядный и дает такой же результат, так что выбирать можно каждому тот способ решения, который кажется проще. Давайте решим задачу №3 про класс и процент девочек в нем, составив пропорцию.

• Решение. Обозначим искомый процент девочек в классе как х, общее количество учеников примем за 100%. Пропорция выглядит так:

30 – 100%
14 – х%

Перемножим крест накрест левую и правую части пропорции и получим, что 30* х = 14 * 100 («30 относится к х также, как 14 относится к 100»). Откуда найти х уже совсем несложно: х = 14 * 100/30 = 47%.

Задачи на проценты с решением

Давайте решим несколько задач для подготовки к ЕГЭ. Как вы сами видите, решать их совсем несложно. Сейчас просто закрепим материал.

Задача 1. После открытия торгов на бирже в понедельник акции некой компании выросли в цене на неизвестное количество процентов. А во вторник на то же самое количество процентов упали в цене. В итоге они подешевели на 4% по отношению к своей первоначальной стоимости в понедельник. На какой процент акции этой компании поднимались в цене в понедельник?

Решение. Пускай первоначальная стоимость акций это 1. В понедельник акции дорожают на х * 100%. Их стоимость в это время: 1 + х * 1. Во вторник акции дешевеют на х * 100%. Их стоимость после этого: 1 + х – х * (1 + х). После чего они стали дешевле на 4%, т.е. стали стоить 0,96.

Отсюда 1 + х – х * (1 + х) = 0,96 ↔1 – х² = 0,96 ↔ х² = 0,04 ↔ х = 0,2. Т.е. в понедельник акции компании дорожали на 20%.

Задача 2. Четыре пары брюк дешевле одного пальто на 8%. Подсчитайте, на сколько процентов пять пар брюк стоят дороже, чем одно пальто.

Решение. Исходя из условия задачи, стоимость четырех пар брюк – это 92% от стоимости пальто. Легко подсчитать, что стоимость одной пары брюк – это 23% стоимости пальто (92/4 = 23). Теперь умножим стоимость одной пары брюк на пять и узнаем, что пять пар брюк обойдутся в 115% стоимости пальто (23 * 5 = 115). Т.е. пять пар брюк на 15% дороже, чем одно пальто.

Задача 3. Семья состоит из трех человек: муж, жена и дочь-студентка. Если зарплата мужа вырастет в два раза, общий доход семьи возрастет на 67%. Если дочери в три раза урежут стипендию, общий доход этой семьи уменьшится на 4%. Надо вычислить, какой процент в общий доход семьи приносит заработок жены.

Решение. Из условия следует, что общий доход семьи находится в прямой зависимости от доходов мужа. Не так важно, насколько ему поднимут зарплату. В любом случае общий доход семьи вырастет на 67%. Значит, зарплата мужа составляет как раз эти 67% от общего дохода. Если стипендия дочери уменьшится в три раза (т.е. на 1/3), останется 2/3 – это и есть 4%, на которые уменьшился бы семейных доход. Можно составить простую пропорцию и выяснить, что раз 2/3 стипендии – это 4% дохода, то вся стипендия – это 6%. А теперь отнимем от всего дохода вклад мужа и дочери и узнаем, какой процент составляет заработок жены в общем доходе семьи: 100% – 67%  – 6% = 27%.

Задача 4. В емкости находится 5 литров водного раствора с концентраций вещества, равной 12%. В емкость добавили еще 7 литров воды. Раствор какой концентрации (с каким процентным содержанием вещества) получился после этого?

Решение. Опишем концентрацию вещества в растворе такой формулой: С = Vвещества/ Vраствора * 100%. Изначально в растворе содержится 0,12 * 5 = 0,6 литра вещества. Когда были добавлены 7 литров воды, объем раствора в емкости увеличился. Но концентрация вещества понизилась (его объем остался неизменным). Подставим все известные нам цифры в формулу и получим ответ: 0,6/5 + 7 *100% = 0,6 /12 * 100% = 5%.

Задача 5. В свежих абрикосах 90% влаги, а в кураге, которая из них получается, только 5%. Сколько килограммов абрикосов нужно, чтобы получить 20 килограммов кураги?

Решение. Исходя из условия, в абрикосах 10% питательного вещества, а в кураге оно содержится в концентрированном виде – 95%. Поэтому в 20 килограммах кураги 20 * 0,95 = 19 кг питательного вещества. На вопрос задачи мы ответим, если разделим одинаковое количество питательного вещества, которое содержится в разных объемах свежих абрикосов и кураги, на его процентное содержание в абрикосах. Чтобы получить 20 килограммов кураги, нужно взять 19/0,1 = 190 килограммов свежих абрикосов.

Заключение

Сами видите, решать задачи на проценты не так уж сложно. Если усвоить основные правила и подключить воображение, вы сможете щелкать такие задачки как орешки.

Вы даже можете составить задачу на проценты сами по нашим образцам. Кстати, будет очень хорошо, если вы так и поступите. Можете оставить нам свои задачи в комментариях – пускай другие наши читатели решат ваши задачи. А вы сможете решить те, что придумают они. Чтобы задач для подготовки к экзаменам получилось больше, расскажите про эту статью своим друзьям в социальных сетях.

Вот увидите, задачи на проценты вам придется решать еще много раз даже после того, как вы закончите школу. Они встречаются в физике, химии, биологии. Да и в повседневной жизни умение решать их может не раз пригодится. Не бойтесь сложных задач – мы всегда поможем вам найти к ним ключ.

© blog.tutoronline.ru,
при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Реклама

Если с официальной зарплатой, уровнем дохода и КИ у вас никаких проблем нет, можно обращаться за наличными в любой банк. Лучше в тот, где самый низкий процент по кредитам, чтобы не переплачивать лишнего. Минимальная ставка обычно доступна лишь ограниченному кругу надежных заемщиков, зарплатных клиентов и займов на большую сумму. Но мы собрали обзор 10 банков с наименьшими процентами по потребительским кредитам.

ТОП лучших займов наличными 2023 с выгодными ставками ⇒

Чтобы гарантировано получить самый маленький процент по кредиту наличными, обращайтесь для начала в тот банк, в котором вы получаете зарплату. Если там условия не слишком приятные, то в один из списка ниже. А больше советов о том, как снизить процентную ставку читайте в конце статьи.

Банки для кредита под самый низкий процент

Минимальный процент на данный момент предлагают Газпромбанк и Хоумкредит. Чуть больше Совкомбанк, но у них проходит акция «Всё под 0!» — банк возвращает уплаченные ранее проценты по кредиту, если вы оформили и пользуетесь их картой «Халва». У всех остальных самые низкие ставки от 9% до 10%, но предлагают их не всем.

АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк и МКБ оформляют всего по 1 документу без справок о доходе и поручителей. С испорченной КИ можно обратиться в Ренессанс и Восточный, они лояльны к проблемным заемщикам, а с хорошей — в любой из таблицы выше. Без официальной работы подавайте заявку в Восточный, МКБ или Открытие.

Ниже читайте более подробный обзор каждого из этих кредитных предложений.

Хоумкредит — самый выгодный кредит за 1 минуту

• Сумма: От 10 000 до 3 000 000 руб.;
• Срок: 1-7 лет;
• Ставка: От 7,9%;
• Возраст: 22-70 года;
• Документы: 2 док-та, удостоверяющие личность, могут спросить справку о доходе.

Надежным заемщикам выдают займ только по паспорту, не спрашивая других документов и подтверждения дохода. Среди российских организаций сейчас предлагают самый низкий процент по кредитам наличными — от 7,9% как своим зарплатным клиентам, так и обычным людям со стороны.

Моментальное решение за 1 минуту — можно получить наличные прямо в день обращения.

Срок кредита кратен 1 году, обращаться можно с 22 до 64 лет. Кредитуют даже неработающих пенсионеров, в этом случае не забывайте принести пенсионное удостоверение. С просрочками, плохой историей и отсутствием официальной работы скорее всего получите отказ.

Совкомбанк — кредит с возвратом процентов

• Сумма: До 100 000 руб;
• Срок: 1 год;
• Ставка: от 8,9%;
• Возраст: 20-85 лет;
• Документы: паспорт, 2й дополнительный + 2-НДФЛ.

Предлагает низкий процент 8,9% по своим займам, но выдает лишь небольшую сумму до 100 000 рублей и всего на 12 месяцев. Если вам достаточно — можно обращаться даже с плохой историей, главное, чтобы просрочек не было и больших долгов ранее.

Реклама

Хотите не просто получить потребительский кредит под маленькую ставку от 8,9% годовых, но и пользоваться им вообще бесплатно? Оформите дополнительно в Совкомбанке бесплатную карту рассрочки «Халва«, расплачивайтесь ей в магазинах, и банк каждый месяц будет возвращать вам проценты по займу.

АТБ — низкая ставка по кредиту со стажем от 1 месяца

• Сумма: До 700 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 8,8%;
• Возраст: 23-65 лет;
• Документы: российский паспорт.

Газпромбанк — кредиты под низкий процент заемщикам с хорошей КИ

• Сумма: До 3 000 000;
• Срок: До 7 лет;
• Ставка: От 19,9%;
• Возраст: 20-70 лет;
• Документы: паспорт, 2й на ваш выбор + подтверждение дохода.

Росбанк — выгодные ссуды и рефинансирование с пониженной кредитной ставкой

• Сумма: От 50 000 до 2 000 000.;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 6,5%;
• Возраст: 24-65 лет;
• Документы: паспорт + 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Открытие — кредит с маленькими процентами по 1 документу

• Сумма: От 50 000 до 5 000 000;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Ставка: От 6,9%;
• Возраст: 21-68 лет;
• Документы: паспорт РФ (иногда 2-НДФЛ, копия трудовой и дополнительные док-ты).

МКБ — оформление кредита только по паспорту с небольшим процентом

• Сумма: От 750 000 до 5 000 000;
• Срок: 1-5 лет;
• Ставка: От 6,5%;
• Возраст: с 18 лет;
• Документы: только российский паспорт.

Восточный — выдача кредитов даже с плохой историей

• Сумма: До 3 000 000;
• Срок: До 20 лет;
• Ставка: От 9%;
• Возраст: 24-65 лет;
• Документы: выдача по паспорту.

Промсвязьбанк — кредиты под низкий процент для сотрудников надежных компаний

• Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
• Срок: От 1 до 12 лет;
• Ставка: От 5,5% до 14,9%;
• Возраст: 21-70 лет;
• Документы: российский паспорт.

Ренессанс — кредит без отказа проблемным заемщикам

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Ставка: от 7,5%;
• Возраст: 24-70 лет;
• Документы: паспорт + второй дополнительный на выбор.

4 условия получения наименьшей процентной ставки по кредиту

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

1. Хорошая кредитная история. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
2. Большой стаж и высокая белая зарплата. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
3. Авто или квартира в собственности. Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку по кредиту.
4. Идеальный возраст от 25 до 40 лет. Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

Полезные статьи

6 советов, как получить кредит под самый маленький процент

1. Обращайтесь в свой банк. Первый и самый важный совет — для начала отправьте заявку в тот банк, в котором вы получаете зарплату на карту. В этом случае банки часто готовы и процент самый низкий предложить, и сумму больше и срок дольше. В некоторых организациях минимальные ставки вообще доступны исключительно зарплатным клиентам. Если условия в вашем банке вам не нравятся, тогда идите туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта, которыми вы пользуетесь.
2. Не ленитесь подтвердить доход. Несмотря на то, что почти половина компаний из нашего обзора готова оформлять кредит всего по 1 документу без справок, не ленитесь эту самую справку оформить и заверить у работодателя. Если у вас есть другие источники дохода, например, предпринимательская деятельность, дивиденды по акциям и облигациями, сданная в аренду квартира или что-то иное — постарайтесь добыть бумаги, которые могут подтвердить этот доход.
3. Отправьте анкету в несколько банков. Хотите сравнить, какие индивидуальные условия вам предложат разные банки? Оформите несколько заявок. Главное тут не перестараться, много одновременных заявок могут стать поводом для отказа, а это негативно сказывается на КИ. Достаточно будет 2-3 заявок в самые выгодные банки.
4. Предложите залог. Нужен еще более низкий процент, да еще и без справок? Используйте залоговые займы. Можно оформить кредит под залог квартиры или небольшой займ под ПТС и получить наличные под 7%-8% годовых только по паспорту. Недвижимость и/или авто должны быть в вашей собственности. И погасить кредит нужно будет в обязательно порядке, если вы не хотите лишиться залога (а выдают обычно не более 60%-70% от его стоимости).
5. Рефинансируйте старые займы. Не обязательно брать новый, если можно просто рефинансировать кредиты других банков, взятые ранее по высокой ставке — в любом из тех, кто сейчас предлагает до 10% годовых. А если вам нужны наличные, можно после реструктуризации оставить такой же ежемесячный платеж и тот же срок, но получить на руки дополнительную сумму «живыми» деньгами. Бонусом получите один платеж, а не 2-3 в разные не слишком удобные для вас даты.
6. Возьмите больший комплект документов. Банк просит только российский паспорт и 2-НДФЛ? Прихватите с собой несколько дополнительных документов. Это и шансы на одобрение повысит, и позволит на меньший процент рассчитывать. Лучше всего брать с собой документы на право собственности на любую недвижимость или на автомобиль. Загранник с отметками о путешествиях за последний год — тоже хорошее подтверждение вашей финансовой состоятельности.

Реклама

РЕШЕНИЕ ПО КРЕДИТУ ЗА 1 ЧАС