Как изменить финансовые привычки, заложенные родителями
Родители — наши первые учителя во всём, но и их установки следует подвергать сомнению.
Наше отношение к деньгам во многом складывается из взглядов родителей, неважно, тратят ли они всё до копейки или берегут доходы на чёрный день. Если вы решили изменить свои финансовые привычки, попробуйте эти советы.
Осознайте проблему
Если вы читаете эту статью, то уже на правильном пути. Вы осознали, что ваше отношение к деньгам неправильное и нуждается в изменениях. Александр Лоури, профессор финансов из Колледжа Гордона, говорит, что первый шаг на пути к положительным изменениям — признание проблемы и изменение сознания.
Не ориентируйтесь на заложенные в детстве правила и установки. Подвергните их сомнению, попробуйте мыслить иначе. Это сложно, но в конечном итоге вы перестанете думать шаблонно.
Александр Лоури
профессор финансов
Задавайте вопросы
Карен Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, советует спросить себя, как отношение к деньгам влияет на вашу жизнь. Вопросы могут быть разными. Например, вгоняет ли вас это в долги, влияет ли это на отношения с партнёром, мешает ли продвинуться в жизни. Это позволит выяснить причины вашего недовольства текущей ситуацией и сформировать новые финансовые привычки.
Определите финансовые установки, которые вы унаследовали от родителей. Спросите себя, почему они негативно влияют на вашу жизнь. Неплохо сделать полный список способов управления деньгами, которые для вас больше не актуальны.
Карен Ли
сертифицированный специалист по финансовому планированию
Найдите финансового наставника
Изменение модели финансового поведения — дело сложное, поэтому найдите человека, которому в этом плане можно доверять. Берите с него пример, с его помощью учитесь мыслить иначе.
Обучение финансовой грамотности сопровождается определёнными трудностями. Осознание того, насколько мало вы знаете об этом, может подавить вас. Вам понадобится наставник, способный привести мышление в порядок.
Карен Ли
сертифицированный специалист по финансовому планированию
Заходите на тематические сайты, читайте советы специалистов в области финансов или попросите помощи у друга, который обращается с деньгами правильно. Не стесняйтесь задавать вопросы.
Создайте финансовую подушку безопасности
Вы слышали этот совет миллион раз, но что поделать, если он не теряет своей актуальности. Готовьтесь к трудностям на этом этапе, если раньше в семье не было привычки откладывать деньги. Возможно, родители любили сразу тратить всю зарплату. Возможно, в детстве они вас баловали, поэтому и сейчас вы считаете, что нужно покупать всё, что хочется. Но как бы ни было тяжело перестроиться — сделайте это. С каждой зарплаты откладывайте пару тысяч рублей и учитесь жить по новым правилам.
Простите родителей
Вы можете злиться на них за неправильные финансовые привычки. Они могут злиться на вас за нежелание жить по их правилам. Родители могут не принимать ваши новые установки, за что вы будете злиться на них ещё больше. Простите их. И себя. Ведь и на себя вы тоже можете злиться, потому что процесс займёт больше времени, чем хотелось бы.
Читайте также 🧐
- 4 главных финансовых вопроса, на которые вы должны знать ответы
- 7 причин завести копилку, даже если вы уже взрослый
- Как научить ребёнка обращаться с деньгами
Начинающие инвесторы почему-то не стремятся найти финансового наставника. Их не вдохновляют даже примеры Роберта Кийосаки, Бодо Шефера и других гуру личных финансов, которые, правда, относят его появление, скорее, к случаю, чем к планомерному поиску. Стоит заметить, что их наставники, за свое наставничество денег не брали (в некоторых случаях, был совместный бизнес). Современные финансовые советники бесплатно не работают, хотя на роль финансовых наставников претендуют. Лично мне кажется, что советник и наставник, это не одно и то же. А что по этому поводу думаете вы?
1. Саида Сулейманова, Москва (www.findozor.pro)
Как начинающим, так и опытным инвесторам, да и всем людям, которые хотят грамотно управлять своим личным капиталом, важно иметь поддержку профессионалов. В этом случае финансовые советники- это именно те профессионалы, которые способны дать независимую оценку Ваших финансовых решений, предупредить о рисках и рекомендовать наиболее подходящие инструменты инвестирования. Финансовые советники на нашем рынке пока вновинку, хотя их количество и увеличивается. На Западе, откуда родом эта профессия, давно стало обычным любое финансовое решение принимать только после консультаций со своим советником. Его часто даже сравнивают с семейным врачом, который патронирует всю семью и в курсе состояния здоровья каждого из членов семьи. В случае с финансовым советником, ситуация похожая- только его задача- профилактика финансового здоровья семьи клиента и выписка «рецепта» финансового благополучия.
Найти финансового советника совсем не сложно, как может показаться на первый взгляд. Практически у каждого из них есть свой сайт, своя страница в социальных сетях, а в России ведется реестр сертифицированных Институтом финансового планирования финансовых советников.
Лично меня найти очень просто: заходите на www.findozor.pro и оставляйте запрос.
Там же вы найдете мои профили в социальных сетях. Мой e-mail:[email protected]
И еще одна рекомендация от профессионального финансового советника- не экономьте на его услугах, а лучше инвестируйте сэкономленные с его помощью средства в свое финансовое благополучие!
Об эксперте: Независимый финансовый советник, с которым интересно. Профильное экономическое образование и ученая степень кандидата экономических наук. Опыт работы в различных финансовых институтах и корпоративных финансах свыше 15 лет. Основные услуги: обучение детей основам финансовой грамотности, составление личных финансовых планов, финансовый коучинг.
2. Сергей Шматко, Москва (www.veles-fc.ru)
На мой взгляд это более профессиональный финансовый консультант, более опытный. Нужен он для того, чтоб было у кого учиться, советоваться и т.д. Найти его и стать им вы можете в нашей компании. Мы готовим финансовых консультантов, проводим семинары и вебинары на эту тему.
Об эксперте: Генеральный директор ООО «Велес» www.veles-fc.ru
3. Михаил Попов, Москва (www.Easyfinance.ru)
Человек или компания, работающие в ваших интересах над повышением ваших инвестиционных доходов. В начале инвестирования многие люди будут делать, естественно, ошибки, а учиться на своих ошибках это дорогое занятие. Используя знания опытного наставника, можно снизить свои первоначальные потери, поэтому плата за услуги экономически целесообразна.
Мы предлагаем на сайте EasyFinance.ru помощь в выборе экспертов — финансовых консультантов http://easyfinance.ru/#!experts/c1poa Мы специально отобрали тех экспертов, которые действительно могут решить поставленные задачи.
Кроме этого, наш сервис EasyFinance.ru является удобным инструментом для того чтобы упорядочить свои финансы, запланировать бюджет создать возможность откладывать ежемесячно 15% и более от доходов и начать достигать свои цели.
Об эксперте: создатель www.Easyfinance.ru — ведущий онлайн сервис по управлению личными финансами.
4. Вадим Шапиро, Мелитополь (http://ukrpens.ru)
Финансовый наставник — специалист, который может познакомить клиента с предлагаемыми услугами своего сектора и помочь выбрать наиболее подходящий для него продукт.
Финансовая необразованность — большая проблема нашей страны. Абсолютное большинство людей ведет свои дела наугад или на авось.Предлагаемые финансовые инструменты, как правило, людей отпугивают. Задача финансового наставника — максимально просветить человека в легальности своего предложения и показать финансовые перспективы при использовании различных вариантов.
Из своего опыта работы в накопительном страховании вижу, что даже люди с экономическим образованием «плавают» в этой теме. Уровень недоверия зашкаливает.Одной из основных задач наставника вижу внедрение начальной
финансовой дисциплины для более широкого понимания людьми своих финансовых возможностей.Найти наставника -не проблема. Всемогущий интернет даст много вариантов. Проблема — выбрать человека, заслуживающего доверие. А это становится понятным не по переписке или по телефону, а только в «живом» контакте.
Об эксперте: с 2009 года — специалист в области накопительного страхования жизни (http://ukrpens.ru)
5. Владимир Тимченко, Киев (http://www.investor100.com/)
Финансовый наставник – это кто-то, кто знает больше в финансовых вопросах, чем сам человек. Имеет опыт, желательно, несколько лет, практики в сохранении и инвестировании денег. И который умеет извлекать уроки, с этой практики.
Он нужен для того, чтобы сам начинающий или действующий инвестор, меньше терял денег, а больше сохранял и увеличивал свой капитал. Потому что, если говорить о практике инвестирования более 5-7 и более лет, то есть ряд закономерностей и хороших уроков, полученных при инвестировании. Использование которых другим человеком – поможет избежать ключевых, и порой, банальных ошибок, и получать желаемый результат на вложенные деньги.
Как найти наставника? Наставником может быть и автор/авторы книг на финансовую тематику, которые «пришлись по душе». Может быть, хороший риэлтор в Вашем городе, банковский сотрудник, страховой агент, консультант с Управляющей Компании, независимый финансовый консультант – главное, чтобы при общении с ними, Вы четко понимали и могли различить – Вам что-то «продают» или предлагают решить Ваши цели.Зачастую, при обращении к непрофессионалам, начинающие инвесторы получают очень «узкую» информацию, то есть, им предлагают что-то одно, и при этом, говорят, что это самое лучшее предложение. Будь то недвижимость, депозит, полис накопительного страхования, ценные бумаги и пр.
Профессионал сможет подобрать самое нужное, исходя из конкретной ситуации клиента, и, составить пошаговый план инвестиций, с учетом типа инвестора такого клиента, его финансовых возможностей и целей.
Об эксперте: Первый Независимый Финансовый Консультант в Украине.
Автор блога «Инвестор на все 100%» — http://www.investor100.com/
6. Алексей Кротенко, Киев (http://my-ekonomy.info/)
Финансовый наставник – очень емкое понятие. Зайду издалека: инвестирование не может быть эффективным в долгосрочной перспективе, если инвестор не способен навести порядок в личных финансах. Тут нужен финансовый наставник по личным финансам. Навели порядок в собственном дворе, пробуем запускать собственное дело (это ведь тоже инвестиция), тут тоже нужен финансовый наставник, но другого профиля. И так далее.
Кто-то способен пройти весь путь в одиночку, кому-то нужна помощь – наставник.
Как найти финансового наставника? Просто общайтесь на интересные вам темы с заинтересованными людьми. Спрашивайте, переспрашивайте. Ведь если вы новичок, шанс на то, что ваш собеседник окажется более знающим человеком – весьма велик. Интернет большой.
Лично мне, в свое время, наставник помог избежать необоснованных затрат (как финансовых, так и временных). За что я ему и благодарен.
Об эксперте: инвестор, зарабатывающий исключительно в онлайне, автор проектов «Здоровый образ жизни» — http://be-health.info/
«Личные финансы» — http://my-ekonomy.info/
«Велосипед – это просто!» — http://easy-cycling.com
7. Алексей Приймак (http://pfin.com.ua/)
Для лучшего понимания этого вопроса, мы предпочли бы рассмотреть само
понятие «Наставник», без привязки к чему либо.Нужен ли наставник вообще?
Вероятно, что да.
Что означает понятие Наставник и Наставничество?
Наставник — это учитель, воспитатель.
Наставничество — это планомерный процесс/работа по передачи навыков и
умений от профессионала (или специалиста) к ученику.Чем бы мы ни занимались — спортом, творчеством, каким-либо ремеслом, мы
часто, даже не осознавая этого, подбираем себе Наставников. Это могут
быть наши друзья, иногда родители, или руководители, тренеры в
спортивной секции или школе танцев, а иногда и супруг или супруга. Но
главным определяющим при выборе Наставника, все же, является не степень
родства или подчиненности на работе, а имеющиеся у Наставника
профессиональные навыки и умения в какой-то конкретной области.Нужны ли нам Финансовые Наставники?
Если учесть уровень (не)знаний и (не)опытности большинства людей в
вопросах управления личными финансами, а также все возрастающий объем
проблем, возникающий как раз по причине таких (не)знаний и
(не)опытности, то ответ достаточно очевиден.Как найти такого Наставника?
Наиболее логичным, с человеческой точки зрения, был бы ответ — это
рекомендации, т. н. «сарафанное радио». Ведь именно так, с помощью
«сарафанного радио» мы подбираем себе наиболее подходящего стоматолога,
портного, юриста или столяра. А ведь проблемы в вопросах управления
Личными Финансами для нас являются не менее важными, чем проблемы с
зубами или законодательством. Они просто проявляются по-разному…
Об эксперте: Параллельно с основной деятельностью (бухучет и аудит), совместно с партнером Евгением Ковшом развиваю проект Личные финансы (http://pfin.com.ua/). Анализирую и изучаю различные материалы, прямо или косвенно связанные с управлением Личными финансами. Стараюсь активно делится полученной информацией с нашими читателями с тем, чтобы оказать практическую помощь и раскрыть другой взгляд на происходящие события.
8. Николай Чуйкин, Ставрополь (http://nikchuikin.com/obo-mne/)
Финансовый наставник — опытный инвестор, человек который призван оказать помощь новичку в избежании критических ошибок в его инвестиционном развитии, уберечь от необдуманных рисковых капиталовложений, а также что самое важное — человек который поможет юному инвестору разработать инвестиционную стратегию и систему личного страхования рисков!!!
У меня такого наставника, к сожалению, не было пришлось самому осваивать достаточно тяжелую науку!!! Но я готов поделиться своим опытом с начинающими инвесторами. Стать их наставником.
Мои контактные данные: скайп — nikchuikin. E-mail [email protected]
Об эксперте: Автор проекта «Путь начинающего инвестора…поэтапные шаги к финансовому благополучию».
Инвестиции в международную недвижимость — http://nikchuikin.com/category/proe…cii-v-mezhdunarodnuyu-doxodnuyu-nedvizhimost/
Инвестиции в драгоценные металлы — http://nikchuikin.com/category/proekty-dlya-investorov/investicii-v-dragocennye-metally/
Инвестиции в венчурный капитал — http://nikchuikin.com/category/proekty-dlya-investorov/invest_venchur_kapital/
9. Дмитрий Камболин, Москва
Финансовый наставник нужен, чтобы избежать ошибок начинающим инвесторам. Часто люди отвечают на яркую рекламу, их привлекает заманчивая цифра обещаемой доходности. Чтобы разобраться в инвестиционных предложениях разных компаний — нужен профессионал, который сможет запросить правильные документы, получить более подробную информацию, проанализировать ее, и дать совет — имеет ли смысл вкладывать деньги в тот или иной финансовый продукт, и какие при этом возникнут риски. Чтобы найти такого наставника, необходимо потратить время и сходить в разные инвестиционные компании, и рассказать им о предложении конкурентов, и выслушать их мнение о предлагаемом продукте, и об их собственном предложении. Затем посетить еще несколько компаний аналогичных, и вы получите интересные мнения конкурентов друг о друге. Чей совет вам покажется интересным — тот человек сможет стать вашим консультантом, однако и его советы должны быть проверены временем и успешным совместным опытом инвестиций.
Об эксперте: Директор по продажам Управляющей компании Флагман (Россия) (www.ukflagman.ru), Начальник отдела продаж компании SystematicAlphaManagement (США) по Восточной Европе (www.systematicalpha.com).
10. Юрий Кононов (http://www.financeadvisor.ru/)
Финансовый наставник это прежде всего тот человек, который позволит Вам сориентироваться во все более развивающемся мире финансов. Находясь по 8 часов на работе, а оставшееся время посвещяя семье трудно уследить за всеми течениями, возможностями, новостями делового мира. Для этого и нужно финансовый наставник — профессионал в своем деле. Конечно, живя, мы на необитаемом острове, эта профессия не была бы востребована, но эпоха натурального обмена давно минула) Найти его можно, как и любого другого специалиста — либо в специальных финансовых учреждениях, либо среди независимых практиков. В основном же, как и к хорошему врачу, к финансовому наставнику обращаются прежде всего по-знакомству.
Об эксперте: Частный консультант, управляю спекулятивным портфелем частного фонда. Мне 33 года. Я работаю на фондовом рынке с 2004-го года, за это время, помимо акций и облигаций были освоены и производные инструменты (фьючерсы и опционы, в последнее время — маржируемые опционы), а также товарные контракты, имею квалификационный аттестат Федеральной службы по финансовым рынкам серии 1.0 http://www.financeadvisor.ru/
11. Анастасия Милькова, Йоханнесбург (http://www.obogatstve.ru/index.php/o-sajte)
Финансовый наставник по сути — инвестиционный консультант. Возможно, некоторые люди нуждаются в рекомендациях по инвестированию, но я полагаю, что более правильный, надежный и безопасный способ — заниматься самообразованием и принимать все решения самостоятельно. С другой стороны, я бы и сама была бы не против иметь финансового наставника, но это должен быть действительно богатый человек, зарабатывающий не на консультировании, а в совершенно иной сфере бизнеса. Возможно, что к его рекомендациям я бы действительно прослушивалась.
Об эксперте: Анастасия Милькова — владелец и автор сайта «О богатстве. ру» (www.obogatstve.ru)
Вы тоже по утрам просыпаетесь с мыслей о том, что пора бы начать инвестировать? Если это так, то внимательно читайте мой пост и выписывайте тезисы.
А если нет, то сохраните эту страницу себе в закладках, потому что скоро мои советы вам пригодятся.
Необходимо понимать, что финансовый советник- это не просто человек, который подскажет куда инвестировать. Это специалист, который разработает не только инвестиционный портфель, но и проработает всю цепь личных финансов. Профессионал изучает бюджет клиента, анализирует его расходы и доходы, помогает с оптимизацией. Кроме того, подтолкнет вас к составлению финансовых целей. И вы сможете их достичь за короткий срок.
Когда нужен финансовый консультант?
— свободные средства лежат и не приносят доход
— к концу месяца у вас не остается денег
-вы копите на крупную покупку, но постоянно откладываете ее
-хотите накопить детям на образование
-задумываетесь о будущей пенсии
-хотите сформировать собственный портфель инвестиций
— не знаете как достичь своих финансовых целей
Что могут сделать консультанты?
-составить личный финансовый план
-дать советы по инвестициям, исходя из ваших целей
-управлять вашим капиталом
-разовые консультации
Как выбрать финансового консультанта?
К выбору финансового консультанта следует подходить также ответственно, как и к выбору банка или страховой компании. У него должен быть свой значительный опыт работы в инвестициях. Если сам консультант не инвестирует в различные ценные бумаги, он не знает все тонкости и не всегда сумеет верно оценить риски.Если консультант говорит вам о гарантированной доходности 50% или 70%, или о 100% гарантии, почти всегда – это мошенник. В любых инвестициях есть риски, их нельзя избежать, но можно существенно минимизировать.
Как минимизировать риски?
— обратиться к консультанту по совету своего друга/коллеги
-тщательно изучить работы аналитика
-посмотреть отзывы о финансовом консалтинге
Когда я обращался к консультанту за составлением инвестиционного портфеля, то несколько недель следил за жизнью бизнес-проекта “Благополучие” в интернете. Изучал их отзывы на разных сайтах и ходил на их мероприятия. Так, мне повезло лично встретиться с ними в Краснодаре и убедиться в их профессионализме.
Обратился позже к ним за консультацией и получил бесценные знания, которые уже применяю на своем пути.
Ответьте для себя на следующие вопросы:
-цель на ближайшее время
— для каких задач создается инвестиционный портфель
— какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно
— на какой срок собираетесь вкладывать
— размер капитала
Не откладывайте это дело в долгий ящик, а начинайте уже. Желаю всем удачи.
В самом широком смысле финансовый консультант – это любой, кому вы платите, чтобы эффективно и безопасно управлять своими деньгами.
При этом мы не уточняем, какую цель преследуем: идет ли речь об активном инвестировании или о финансовой стратегии накопить на путешествие, пенсию и тд. Для всего этого нужен опыт и специфические знания. Допустим, у вас их нет, вот вы и покупаете себе возможность пользоваться компетенциями кого-то другого.
Это может быть биржевой брокер, бухгалтер, специалист по пенсионному обеспечению в отделе кадров вашей компании. Не лучший, но почему-то очень популярный вариант: “знакомый друга брата, который в прошлом году инвестировал под 250% годовых”. Если коротко, как видите, финансовый консультант – это очень общий термин. Давайте попробуем разобраться, как среди множества людей, которые называют себя финансовыми консультантами, найти опытного и компетентного, а вместе с ним и полезную возможность безопасно управлять своим капиталом.
Кто такой Личный финансовый консультант?
Личный финансовый консультант – это профессионал, которому платят за то, чтобы он помогал вам управлять вашими финансами. По Российскому законодательству и общепринятой практике, эту функцию принято доверять бухгалтеру или брокеру. Важно: ваш консультант должен быть представителем юридического лица с лицензией на свою деятельность. Во всех других случаях такое сотрудничество скорее всего будет незаконным и небезопасным.
В России (на западе это устроено немного иначе) инвестиционным советником может быть только индивидуальный предприниматель или компания, которые получили аккредитацию ЦБ. Такие специалисты отчитываются о своей работе перед регулятором и попадают в реестр советников, который ведет Банк России. Безусловно, вашу инвестиционную стратегию вы можете повторить и за соседом, но его консультация, и значит и ваше сотрудничество в целом, юридической прозрачности и легитимности иметь не будет.
В зависимости от опыта и запроса, ваш финансовый советник может помочь вам с вопросами инвестирования, финансового планирования, оптимизировать налоговое бремя, планировать крупные покупки, скажем, недвижимость, разобраться с ипотекой и другими финансовыми целями.
Ваш советник должен разбираться в налоговом законодательстве, страховании, множестве различных финансовых продуктов, в стратегиях пенсионных накоплений и многом другом. Как видите, горизонт компетенций такого специалиста огромный. Для того, чтобы определиться с тем, какова роль финансового консультанта в вашем случае, нужно определиться с целями и подбирать специалиста именно под ваши задачи. Тут все как с врачом или учителем: вы не пойдете к гонщику формулы 1 изучать кулинарию или к хирургу лечить простуду. Ровно так же и с деньгами: идите к специалисту только тогда, когда хорошо поняли, какая финансовая задача “болит” и готовы последовательно ее решать.
Что делает финансовый консультант?
Финансовый консультант поможет вам создать и выполнить финансовый план. С ним можно проработать ваши финансовые цели, если пока не получилось сделать это самостоятельно или скорректировать свой план, если он не так эффективен, как хотелось бы.
Ваш консультант определяет, какие финансовые возможности и ресурсы есть у вас сейчас, сколько времени заложить на то, чтобы добиться вашей финансовой цели и как попасть из точки А, в которой вы сейчас, в точку Б, которую вы для себя наметили. Это может быть момент выхода на пенсию, крупная покупка или расходы на учебу ребенка. Хорошо сформулированная задача для консультанта может выглядеть например так: вам 33 года, у вас есть вот такая сумма дохода и вот такая – это ваши сбережения. Как управлять своими финансами, чтобы выйти на пенсию через 20 лет и к тому моменту иметь капитал, который даст пассивный доход. Или иначе: через сколько лет вы можете выйти на пенсию, если хотите получать на пенсии 50 000 ежемесячно.
Первое, что сделает хороший финансовый консультант – поговорит с вами или попросит вас заполнить максимально подробную анкету, в которой задаст вам очень много самых разных и максимально неудобных финансовых вопросов: про ваши долги, ваш доход, вашу налоговую ситуацию и любые другие факторы, которые повлияют на ваше финансовое будущее. Все это покажет, какие инструменты применять, сколько времени на это закладывать, от каких финансовых привычек стоит отказаться, а какие – развить. Такие простые вещи, как финансовое планирование и финансовая дисциплина, например, совсем не свойственны большинству граждан России. Но ситуация быстро меняется.
Джон Нидхэм, успешный портфельный управляющий, говорит про финансовых консультантов так:
«Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши деньги в различные акции, облигации или недвижимость. Они подберут вам инвестиции и помогут контролировать ваше инвестиционное поведение, помогая вам избежать панических покупок и продаж.»
Джон Нидхэм, успешный портфельный управляющий
Нам в ITI Capital очень понравилось это определение. Возьмите на вооружение.
Помимо консультаций, многие консультанты помогают разобраться, как инвестировать ваши деньги в различные акции, облигации или недвижимость. Они подберут вам инвестиции и помогут контролировать ваше инвестиционное поведение, помогая вам избежать панических покупок и продаж.
Нужен ли мне финансовый консультант?
Этот вопрос полезно задавать себе примерно раз в год или два. За это время ваша финансовая ситуация и цели могут измениться, а вместе с ними и ваша потребность в помощи. Финансовый консультант точно не будет лишним, если вы давно не можете прийти к тем финансовым целям, которые наметили, задумались о крупной покупке или о выходе на пенсию. Кроме того, не хотите сами разбираться в новых финансовых инструментах, которых на рынке инвестиционных продуктов всегда очень много и будет только больше.
Как найти и выбрать финансового консультанта
Эффективный способ найти своего финансового консультанта – поискать его по рекомендации знакомых. Это должен быть человек, который уже помог решать финансовые вопросы, похожие на ваши, кроме того, важно, чтобы этот специалист подходил вам как личность.
Если вернуться к аналогии с врачом или педагогом, вы же не будете учиться или лечиться у человека, который неприятен вам? Например, он отличный специалист, но постоянно вас перебивает. Кому-то просто не подойдет такой стиль общения, а кто-то только такого и ищет. То, что для одного будет грубостью, другому покажется энергичностью и полезной прямотой в общении. Видите, какие все мы разные?
Помимо лицензии, о которой мы уже говорили и не устаем повторять, важно и то, насколько понятно и доступно общается с вами специалист. Проверьте, понимаете ли вы друг друга. Нередко, представители сложных профессий, таких как финансы, говорят на профессиональном жаргоне, пробраться через который бывает сложно. Не стесняйтесь задавать такому человеку как можно больше уточняющих вопросов. Специалист, который заинтересован в общем успехе, всегда позаботится о том, чтобы быть для вас понятным и доступным. Это очень важно.
Стоимость услуг финансового консультанта
Финансовые консультанты предлагают разные условия сотрудничества в зависимости от величины капитала и видов услуг, к тому же, в разные странах и на разных рынках может действовать разная тарификация. Если вы работаете с лицензированным брокером, например, с нами, то все цены всегда можно найти в свободном доступе на сайте, или уточнить при личном общении с менеджерами.
Многие финансовые консультанты работают за фиксированный процент от капитала под управлением. Это обычно от 1 % до 2 %. Другие могут взимать почасовую плату и получать сверху за дополнительные услуги. Некоторые работают за комиссию со сделки.
Робот-советник, или робо-эдвайзер. Это тоже своего рода финансовый консультант. Только это – алгоритм. Услугу робо-эдвайзера обычно предоставляет брокер. С ними удобно – не уходят в отпуск и на обед, безупречно выполняют свои функции и доступны в любой удобный момент. Получает такой советник меньше, чем его коллега-человек, но и функций у них не так много. Обычно они не предлагают полного финансового плана, зато могут подсказать удачные инвестиционные решения и следить за вашим инвестиционным портфелем.
Вопросы, которые нужно задать финансовому консультанту
Мы собрали для вас те самые неудобные вопросы, о которых уже говорили в начале. Их обязательно нужно задать вашему финансовому консультанту, чтобы избежать недосказанности, которая может дорого вам стоить.
1. Работали ли вы доверительным управляющим и какие суммы были под вашим управлением?
Если ваш консультант был доверительным управляющим, это значит, что он совершал сделки, руководил инвестиционным портфелем своего клиента и получал доход только с прибыли. То есть интересы клиента он сможет ставить выше своих.
2. Как вы получаете доход?
Только фиксированная оплата? Только комиссионные? На постоянной основе или процент со сделок? Процент только с успешных сделок? Процент от прибыли за конкретный период? Как видите, вариантов оплаты труда такого специалиста может быть множество, и важно договориться обо всем на берегу.
3. Каков ваш подход к инвестированию?
Когда вы зададите этот вопрос, вы услышите такие слова, как “целостный”, “стратегический” и “диверсифицированный”. Важно детализировать и выяснить, что это значит применительно именно к вашим целям. В чем будет стратегия? За счет чего добьемся диверсификации? Какими будут риски?
4. С каким типом клиентов вы работаете?
Каким людям этот специалист уже помог прийти к их финансовых целям? Это важно, и хорошо бы, чтобы они были похожи на вас. Это домохозяйки, молодые мамы, бизнесмены? Средний класс или студенты? А может быть – пенсионеры? Каждая категория инвесторов требует своего подхода и для каждой есть удобные финансовые инструменты. Ваш советник должен знать о них. И предложить вам не все, о которых слышал, а те, которые проверил.
5. Как мы будем поддерживать связь?
Существует множество решений, которые не требуют личной встречи или даже онлайн-чата или телефонного звонка. А робо эдвайзер, например, вообще не потребует от вас внимания, а будет просто выполнять те задачи, которые вы ему поручили. По такому же принципу работают и приложения для инвестиций, вы просто покупаете бумаги по рекомендациям алгоритма и забываете про них до тех пор, пока не захотите поменять финансовую стратегию.
Мы в ITI Capital рады предложить вам, и консультации по инвестиционной стратегии, и готовые инвестиционные инструменты. Обо всем этом можно поговорить с нами в любом удобном чате или прямо тут, в комментариях.