Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 29.05.2023 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.
Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.
Калькулятор доходности вкладов на сайте Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.
В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.
В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.
Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.
Универсальный калькулятор вкладов на сайте Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.
Калькулятор сложного процента с капитализацией на Банки.ру
Сложный процент — это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода). Фактически это — капитализация процентов по вкладу.
Как на калькуляторе посчитать сложный процент:
- в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»
- если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада» планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать».
- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:
- Расчет доходности вклада.
- Сумму вклада.
- Сумма довложений.
- Начисленные проценты.
- Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.
Виды процентов по вкладам
Если вы приносите деньги в банк на хранение, а он ими пользуется, то вы получаете за это вознаграждение — определённый процент. Банковские проценты бывают двух видов: простые и сложные (их ещё называют капитализацией).
Простые проценты
Использовать формулу простых процентов целесообразно, если проценты вам начисляют в конце срока вклада или если они переводятся на отдельный счёт. Например, вы положили на счёт 10 000 рублей под 7% годовых, через год такой вклад принесёт вам 700 рублей прибыли.
Простые проценты не прибавляются к депозиту и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.
Сложные проценты (капитализация)
Здесь всё намного интереснее — сложные проценты начисляются на первоначальную сумму депозита и на проценты от предыдущих периодов.
Сложные проценты — это проценты, рассчитанные как на сумму вложенных денег, так и на «набежавшую» по ним сумму. Другими словами — это проценты, которые вкладчик зарабатывает на процентах. Сумма вклада постепенно растёт за счёт накапливаемых процентов. В результате и итоговый доход становится выше.
10 000 рублей из предыдущего примера через год превращаются в 10 700, и проценты в следующем периоде будут начислять именно на эту сумму. И так будет каждый раз, пока не закроете вклад. Получается, что база, на которую начисляется процент, с каждым таким пополнением растёт. Соответственно, и ваш доход с каждым разом будет увеличиваться. Этот процесс называют капитализацией по вкладу.
Периодичность капитализации бывает нескольких видов: ежемесячная, ежегодная, реже встречается ежедневная и ежеквартальная.
Годовые проценты
Годовой процент по вкладам — это ставки, по которым рассчитывают процент вознаграждения вкладчиков за размещение денег в банке. Под словом «ставка» обычно имеют в виду именно годовую процентную ставку. Поэтому если срок вклада отличается от года (например, он составляет шесть месяцев или три года), то и доход нужно высчитывать в соответствии с календарём. Например, вклад на сумму 10 000 под 7%, открытый на год, даст 700 рублей прибыли. А если вы положите те же 10 000 рублей под 7% на полгода, то получите 350 рублей.
Но как узнать, какой вклад окажется более выгодным — простой под высокие проценты или с капитализацией за месяц? Для этого требуется рассчитать проценты по вкладу для каждого предложения и сравнить.
Для дальнейших расчётов мы предположим, что вы открыли депозит на 300 000 под 6,9% годовых на один год. Итак, вот как рассчитать процент по вкладу.
Расчёт простых процентов
Тут всё просто: так как проценты за простой вклад начисляются один раз в год, то номинальная ставка будет равна эффективной, то есть 6,9%.
Теперь нужно посчитать доходность от вклада, используя следующую формулу:
(S × G × D / V) / 100, где:
S — сумма вложений,
G — годовая ставка,
D — число дней вклада,
V — число дней в году — 365 или 366.
Подставляем в нашу формулу значения, вот что получается:
(300 000 × 6,9 × 365 / 365) / 100 = 20 700.
Именно столько денег за год удастся заработать на вкладе.
Расчёт сложных процентов
В этом разделе расчётов процентов будет несколько, так как банки предлагают разные периоды начисления.
Ежедневная капитализация по вкладу
Банк начисляет проценты на вклад каждый день. Вот эта формула поможет узнать, сколько насобирает вклад за год:
S × (1 + F / V)D, где
S — первоначальный депозит;
F — годовая ставка, поделённая на 100;
V — количество дней в году — 365 или 366;
D — срок вложения в днях.
Значит, через год после того, как мы откроем вклад с ежедневной капитализацией, мы получим: 300 000 × (1 + 0,069 / 365)365 = 321 428. То есть процентный доход составит 21 428 рублей.
Совет: чтобы возвести число в большую степень, проводите расчёты не на обычном, а на инженерном калькуляторе (тип можно выбрать в настройках как для ПК, так и в приложении на смартфоне).
Ежемесячная капитализация по вкладу
Банк начисляет проценты за месяц и прибавляет их к сумме депозита. Вот как рассчитать процент по вкладу:
S × (1 + F / 12)M, где:
S — депозит;
F — годовая ставка, разделённая на 100;
M — срок договора в месяцах.
Подставляем значения и получаем: 300 000 × (1 + 0,069 / 12)12 = 321 367. Процентный доход будет чуть меньше, чем с ежедневной капитализацией по вкладу, — 21 367 рублей.
Калькулятор доходности вкладов
Если расчёты кажутся вам сложными или вы хотите внести в формулу дополнительные условия, например указать частичное изъятие вклада или пополнение, то советуем воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами.
Такие калькуляторы встречаются на сайтах банков, чтобы клиенты смогли сразу оценить выгоду от предложения. Калькуляторы показывают доход, который вы получите в конце срока
Какие вклады облагаются налогом
В марте 2022 года россиян освободили от уплаты налога на доходы от банковских вкладов, полученных в 2021 и 2022 годы. Впервые заплатить налог придётся только в 2024 году. Оплате подлежит только часть, которая превышает лимит, установленный Центробанком.
Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры
Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.
Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.
Простые проценты
Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.
Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.
Сложные проценты или капитализация
В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.
Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.
Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.
Расчет простых процентов
Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.
Простые проценты начисляются по следующей формуле:
где:
S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.
Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:
Расчет сложных процентов
Чаще всего банки предлагают программы с ежемесячной капитализацией. Выбирая условия по вкладу, помните об общей закономерности: чем реже проценты прибавляются к телу депозита, тем меньше доход.
Ежедневная капитализация
Рассчитать доход за каждый день действия вклада поможет следующая формула:
где
Дв — сумма на конец срока, включая сумму открытия и начисленный процент,
Р — первоначальный размер депозита,
N — годовая процентная ставка, разделенная на 100,
К — количество дней в году — 365 или 366,
Т — срок вложения в днях.
Если клиент внес 350 000 руб. под 4,7% на 9 месяцев или 273 дня, в конце срока он получит:
Возвести число в большую степень можно на инженерном калькуляторе, где есть функция x^y, воспользоваться онлайн-сервисами или калькуляторами на сайтах банков.
Зная Дв, легко вычислить сумму процентов по вкладу за весь период:
Ежемесячная капитализация
Когда банк суммирует доход по депозиту раз в месяц, расчет ведется по формуле:
где:
Дв — итоговый доход, то есть размер вклада на конец срока включая сумму открытия и начисленный процент,
P — начальный депозит,
N — годовая ставка, разделенная на 100,
T — срок договора в месяцах.
Рассчитаем итоговую сумму с теми же исходными данными:
Процентный доход составит 12 532,56 ₽
Ежеквартальная капитализация
При начислении вознаграждения каждый квартал, а не раз в месяц, понадобится формула:
в ней Т — количество кварталов в сроке, остальные обозначения прежние.
Рассчитаем тот же вклад в конце срока:
Доход в виде процентов составит 12 483 ₽.
Но следует помнить: чем дольше срок размещения депозита, тем выше ставка. Поэтому при внесении денег на депозит надо сравнить условия с фактической ставкой, применяемой по выбранными вами условиям.
Итоги
Из таблицы видна разница доходов по методу простых и сложных процентов при равных условиях.
| Проценты по вкладу | Доход, руб. |
|---|---|
|
Простые |
12 303 |
|
Сложные: |
|
|
ежедневные |
12 521 |
|
ежемесячные |
12 532 |
|
ежеквартальные |
12 483 |
Однако нельзя однозначно утверждать о предпочтительности сложных процентов для каждого клиента. Оптимальная схема, тип банковского депозита — накопительный счет или вклад — зависят от ваших планов и потребностей:
- желаемый срок действия вклада и вероятность досрочного снятия средств
- необходимость регулярно пополнять счет или снимать средства
- необходимость регулярно снимать проценты
Если закрыт вклад до срока, вне зависимости от того, срочный он или до востребования, банк может применить санкции:
- Пересчитать процент по простой ставке до востребования. Законодательно ее размер не установлен, но большинство банков выплачивают всего 0,1–0,01%.
- Оставить половину или даже треть начальной ставки и тоже сделать перерасчет процентов.
Поэтому перед открытием депозита четко определите его срок и назначение. Райффайзен Банк предлагает банковские вклады без ограничений по снятию и пополнению, где проценты можно получать ежемесячно или добавлять к сумме депозита.
Эта страница полезна?
99
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
/formula-rascheta-procentov-po-vkladam.jpg)
Для обеспечения сохранности своих средств, а также для получения дополнительной прибыли люди несут свои сбережения в финансовые учреждения. Вкладчикам важно понимать, какая формула расчета процентов по вкладам применяется. Знание формул, умение предварительно вычислять проценты к депозиту позволит спрогнозировать размер прибыли. Такой просчет можно выполнять при заключении договоров, выполнении денежных операций, перед начислением процентов и их капитализацией.
Общая формула расчета процентов по вкладу
Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией
Формула для вкладов с ежедневной капитализацией
Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией
Что такое эффективная ставка по депозиту?
Как рассчитать через Excel?
Налоги на доход по вкладам
Подробнее про формулу
Банки в своей практике руководствуются несколькими формулами, позволяющими рассчитывать простые % и сложные. При их начислении применяется фиксированный и плавающий вид ставок. Фиксированную закрепляют договором при размещении вклада, она не меняется до конца периода его действия. Она может измениться в случае автоматических пролонгаций действия договора. Также она изменится в случае досрочного разрыва соглашения между клиентом и банком с выплатой % за фактический период размещения вложений, если вклад был размещен до востребования. Эти нюансы должны быть описаны в договорах.
В случае плавающих ставок, установленных изначально, их размер может изменяться на протяжении действия договоров.
При каких условиях и в каком порядке будет осуществляться этот процесс, нужно описывать в договорах. Изменение процентов привязано к изменениям:
- ключевой ставки;
- валютного курса;
- переводом депозита в иную категорию и др.
/formula-rascheta-procentov-po-vkladam-2.jpg)
Для расчетов указываются все требуемые формой данные:
- сумма вклада;
- размер % ставки конкретного вклада;
- периодичность начислений % (поквартально, помесячно, ежедневно и др.);
- срок заключения договора;
- иногда нужно знать вид применяемой ставки – она может плавать или быть зафиксированной.
Общая формула расчета процентов по вкладу
Использование формулы простых процентов целесообразно в случае начисления процентов в конце срока размещения депозита или если они будут переводиться на отдельный счет – если капитализация договором не предусмотрена.
Выбирая вклад, клиент банка должен обратить внимание на порядок, который применяется при начислении процентов.
Формула расчета простых:
S = (P x I x t / K) / 100
Обозначения:
- S – прибыль со вклада (только проценты, без тела вклада);
- P – сумма, изначально внесенная на депозит;
- I – размер % ставки (за год);
- t – кол-во дней начисления %;
- K – кол-во дней за год по календарю.
A = P * (1 + r/n)^(n*t)
Здесь все более сложно, поскольку нужно высчитывать степень (^ – знак степени). Остальные обозначения:
- A – общая сумма денег (тело вклада + проценты), которую вы получите после того, как срок вклада закончится.
- P – стартовая сумма, которую вы кладете на счет вклада.
- r – процентная ставка по вкладу.
- n – количество расчетов прибыль в году, для ежедневной капитализации – 365 или 366, для ежемесячной – 12 и так далее.
- t – количество лет вклада. 6 месяцев – это 0.5 года.
Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией
Чтобы рассчитать возможную прибыль в случае выбора вида депозита с капитализацией % с ежемесячным начислением % подойдет такая формула:
S = Р * (1 + (N/100)/12)^n, здесь используются следующие обозначения:
n – количество проведенных операций перевода процентов в тело вклада на протяжении полного срока действия договора (то есть месяцев вклада);
S – сумма вклада на дату окончания действия депозита, которую вкладчик получит на руки;
Р – изначально внесенная сумма на депозит с возможностью капитализации;
N — % ставка (годовая).
Формула для вкладов с ежедневной капитализацией
Если выбрана форма начисления % с ежедневной капитализацией, применяется следующая формула:
S = P * (1 + (N/100)/K)^T, где:
S – суммарный доход (тело вклада + проценты);
Р – внесенная при заключении договора сумма;
N – годовая % ставка;
К – 365 или 366 дней;
Т – кол-во дней, на которые открыт депозит.
Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией
В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:
S=Р * (1+ (N/100)/4)^Т, где:
S — получаемый в конце срока доход (тело вклада + проценты);
Р – изначально размещенная сумма на депозите;
N — годовой %;
Т – количество кварталов, на протяжении которых открыт вклад.
Что такое эффективная ставка по депозиту?
Эффективная ставка = фактическая ставка + прибыль от капитализации. Если вклад – без капитализации, то эффективная ставка равна фактической ставке (указана в договоре); если вклад – с капитализацией, то эффективная ставка будет выше фактической, поскольку капитализация будет увеличивать тело вклада.
Как рассчитать через Excel?
Рассчитать в Excel доход от депозита можно на примере. Если необходимо положить на депозит 50 000 руб. с процентной ставкой 8% на три года с ежемесячной капитализацией и просчитать размер дохода через 24 месяца, нужно составить таблицу:
- A1-A24 – указываем месяцы, то есть 1,2,3…
- D1 – указываем сумму тела кредита.
- D2 – указываем ставку в процентах
Теперь нужно в ячейку B1 вставить специальную формулу для подсчета сложного процента: =БС($D$2/12;A1;;-$D$1). Первый аргумент ($D$2/12) – проценты, нужно делать на 12, поскольку считаем ежемесячное начисление. Второй аргумент (A1) – месяц, за который считаем. Третий аргумент оставляем пустым (комиссии/сборы). Четвертый (-$D$1) – тело вклада, ввиду некоторых особенностей работы функции БС его нужно указывать с минусом. Теперь выделяем ячейку B1, растягиваем ее содержимое на ячейки ниже, до B24. Получаем суммарное количество денег на счете в каждом месяце, через 24 месяца получим 58 644 рубля.
Как рассчитать онлайн?
Онлайн расчет процентов можно осуществлять на сайте банка, выбранного для размещения депозита. Для этого нужно найти на странице банка онлайн калькулятор вкладов, ввести в него требуемые данные и рассчитать:
- сумму;
- срок;
- дату начала размещения вклада;
- % ставку;
- период капитализации;
- пополнение (если возможно).
Пример расчета
Расчет при ежемесячной капитализации:
Исходные данные:
Сумма вклада – 50 000 руб.;
Годовая ставка — 8%;
Срок вклада – 12 мес.
50 000 х(1+0,08/12)^12= 54 150 руб.
Налоги на доход по вкладам
За 2021 и 2022 годы налог по вкладам не начисляли вовсе. На доход со вкладов, полученный с 1 января 2023 года, начисляется НДФЛ в размере 13%, но – только на доход, превышающий определенный порог. Порог рассчитывается так: берут максимальную ключевую ставку ЦБ РФ за год, после чего умножают ее на 1 000 000 рублей. Например, максимальная ключевая ставка составила 6% – значит, налогом не будет облагаться доход за год в 60 000 рублей. Если ваш доход за год превысил эту сумму – на сумму превышения начисляется 13%. Если вы получили за год 90 000 рублей дохода со вкладов – с 30 000 рублей нужно будет заплатить 13% НДФЛ, то есть 3 900 рублей. Налог рассчитывается автоматически, в 2024 году вам пришлют уведомление за 2023-й год. Это работает как для резидентов, так и для нерезидентов РФ.
/formula-rascheta-procentov-po-vkladam-4.jpg)
Калькулятор вкладов
Онлайн калькулятор для расчета доходности вкладов без авторизации. Калькулятор процентов по вкладу поможет рассчитать депозит с капитализацией процентов, с пополнением и оценить доходность предлагаемых банковских вкладов в 2023 году.
Расчет вклада
- Сумма вклада
- Начислено всего
- Сумма пополнения
- Начисленные проценты
- Удержано налогов
- Окончание срока вклада
Эффективная % ставка в год
Посмотрите нашу подборку вкладов, которые мы подготовили специально для вас исходя из указанных вами
параметров
Показать вклады
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Рассчитать вклад онлайн калькулятором
Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, но наибольшей популярностью пользуются депозиты — простой и понятный вариант пассивного заработка, который предлагают все без исключения российские банки. Чтобы сориентироваться в депозитных предложениях, вместо подсчетов вручную предлагаем онлайн-калькулятор вкладов от bankiros.ru.
Возможности депозитного калькулятора
Наш калькулятор вкладов онлайн — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:
- Позволяет рассчитать доход по вкладу, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
- Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
- Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
- Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
- Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.
В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Позволяет рассчитать калькулятор накопительный счет и учесть другие параметры депозитов. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал процентного калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.
Относительно каких параметров происходит расчет годовых процентов?
Доходность любого вклада определяют его условия — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:
- Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
- Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
- Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2023 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых.
- Срок размещения вклада. Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации.
- Капитализация. Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.
Преимущество калькулятора депозитов онлайн состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.
Как рассчитать проценты по вкладу?
Убедиться, какой доход принесет депозит, легко с Bankiros.ru. Наш калькулятор доходности вкладов имеет простой и понятный интерфейс, а все расчеты производит в несколько кликов. Ниже приводим детальную инструкцию:
- Введите основные условия депозита — сумму и денежную единицу;
- Укажите размер процентной ставки и ее тип — фиксированная или плавающая;
- В календаре выберите дату, на которую запланировано размещение депозита, а также его срок;
- Определитесь с периодичностью выплат — ежедневной, еженедельной, ежемесячной, раз в 3 месяца/квартал/полугодие/год. Либо задайте собственный интервал;
- Галочкой отметьте, предусмотрена ли по вкладу капитализация процентов;
- Если нужно, добавьте к расчетам пополнения — однократное, ежедневные, еженедельные или ежемесячные.
Больше вводить условия не нужно: калькулятор процентов годовых произведет расчет, как только пользователь нажмет соответствующую кнопку.
Калькулятор вкладов с капитализацией процентов
Капитализация, или сложные проценты, – это дополнительная опция для депозитов. Она позволяет начислять проценты не только на первоначально внесенную сумму на счет, но и на начисленные за предыдущие периоды проценты. То есть каждый месяц тело вклада увеличивается за счет присоединения.
Вклады с капитализацией процентов более выгодные, чем их аналоги. Они позволяют получить большую прибыль в конце срока действия.
Присоединять проценты к телу депозита банк может ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще, тем больше будет итоговая прибыль. На практике встречается ежемесячная капитализация.
Не нужно путать сроки капитализации со сроками выплаты процентов. Они могут не совпадать.
Самостоятельно произвести расчет вклада с капитализацией очень сложно. Лучше воспользоваться калькулятор сложного процента с капитализацией. Там учитываются все нюансы для расчета.
Вклады с капитализацией
Калькулятор вклада с пополнением
Кроме капитализации, калькулятор по вкладам Bankiros.ru учитывает такую важную опцию, как пополнение — возможность дополнительно вносить свои сбережения на депозит, тем самым увеличивая доходность. В договоре с банком обязательно прописывается минимальная сумма пополнения: эта величина в большинстве случаев начинается от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро, если речь идёт о валютном депозите). Пополнять вклады с такой опцией можно безграничное число раз.
Пополняемые вклады
Как же учесть пополнение в калькуляторе?
- Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
- Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
- Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».
Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. При расчете вклада калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.
Как рассчитать проценты по вкладу — формула
Если хочется сделать самостоятельный расчет, то мы поможем это сделать. Если капитализация не действует, то считать нужно по этой формуле:
ПРИБЫЛЬ = (P x I x T)/(K x 100)
Обозначения в формуле расшифровываются так:
- P – сумма вклада, внесенная при открытии;
- I – годовая процентная ставка;
- T – продолжительность вклада (количество дней);
- K – количество дней в текущем году.
Давайте попробуем рассчитать вклад. Допустим, что Иван Иванович открыл депозит в рублях на три месяца (91 день). Процентная ставка – 8%. После оформления Иван Иванович внес на счет 100 000 рублей. Сколько он получит в конце срока?
Прибыль (начисленные проценты) = (100 000 x 8 x 91)/(365 x 1000)= 1 994, 5 рублей.
Формула расчета вклада без капитализации несложная. Но когда появляется присоединение процентов, расчет выглядит внушительней. Для вычисления сложных процентов нужно использовать формулу:
ПРИБЫЛЬ = P x ( 1 + (I x K)/(T x 100%))n
Обозначения в формуле расшифровываются так:
- P – сумма вклада, внесенная при открытии;
- I – годовая процентная ставка;
- K – количество дней в периоде, за который начисляются % (если капитализация ежемесячная, то 31 день; если недельная — то 7 дней; и т.д.);
- T – количество дней в текущем году.
- n – количество капитализаций = сколько раз в течения срока вклада проценты присоединялись к телу депозита. Рассчитывается так: срок депозита в днях нужно поделить на К.
Давайте попробуем посчитать процент по вкладу, сколько получит Иван Иванович, если выберет не обычный вклад, а с капитализацией. Напоминаем условия. Иван Иванович открыл депозит в рублях на три месяца (91 день). Процентная ставка – 8%. После оформления Иван Иванович внес на счет 100 000 рублей. Сколько он получит в конце срока?
ПРИБЫЛЬ = 100 000 x ( 1 + (8 x 31)/(365 x 100%))3= 2 008 рублей.
То есть Иван Иванович получит 1995 рублей при вложениях без капитализации и 2 008 рублей — разница невелика, но при больших суммах и периодах инвестирования она будет более значительной.
Как рассчитывается налог на вклады?
До 2021 года налог на вклады зависел от величины процентной ставки. Платить приходилось только в том случае, когда ставка превышала ставку рефинансирования + 5 пунктов. Это правило действовало для рублевых предложений.
Например, в 2020 году ставка рефинансирования равнялась 4,25%. То есть максимальное значение ставки без налогов была 9,25%. Вы оформили депозит под 11% и внесли 100 000 рублей. Разница текущего и разрешенного значения равно 1,75 (11-9,25). Значит, налог высчитывали с такой суммы:
100 000 х 1,75 = 1 750 рублей
С этой суммы взимается налог. Для налоговых резидентов РФ — 35%, для нерезидентов — 30%.
То есть заплатить пришлось бы 1 750 х 0,3=525 рублей.
Для вкладов, оформленных до 2021 года до сих пор действует такой налоговый расчет. Расчет нашим калькулятором осуществляется с учетом налогов.
С 2021 года года налоги будут высчитываться по-другому. Величина процентов снизилась — 13%. И зависит она теперь не от размера процентной ставки, а от суммы дохода. Платить налог нужно будет с разницы между суммой дохода и установленной максимальной суммой (в 2021 году это 1 млн рублей х ключевую ставку ЦБ РФ).
Часто задаваемые вопросы
На какой срок открывать вклад?
Ориентироваться нужно на собственную потребность в деньгах, но для всех вкладов действует правило: чем продолжительнее срок размещения, тем выше доход. Это связано с тем, что банку выгодно распоряжаться средствами клиента как можно дольше. Поэтому наибольшую прибыль удастся получить, если открыть депозит на длительный срок (без частичного снятия).
Также можете ознакомиться со всеми вкладами от 6 месяцев и больше.
Можно ли снять вклад раньше срока?
Есть вклады, которые подразумевают возможность частичного снятия. Такие счета можно обналичивать до неснижаемого остатка — части депозита, которая по договору с банком должна остаться неприкосновенной. При этом в доходности клиент не теряет. А вот если снять сумму больше неснижаемого остатка или вовсе забрать безотзывной вклад, банк применит штрафные санкции. Обычно это выражает в пересчете процентов — клиент получит минимальный доход за то время, что его деньги лежали в банке.
Сколько денег я могу накопить на вкладе?
Зависит от условий вклада. Для примера представим, что клиент банка готов разместить под процент 350 тыс. рублей сроком на год. Банк, в который он обратился, предлагает ставку 6,50% с капитализацией. Доходность вклада рассчитаем онлайн-калькулятором Bankiros.ru и получим:
- Начисленные проценты — 23 389.15 рублей;
- Эффективная процентная ставка — 6,70% с учетом капитализации.
Если же проценты регулярно снимать, не присовокупляя их к «телу» вклада, доходность окажется ниже (не возымеет эффекта капитализация). В остальном доходность по депозитам зависит от суммы, процента и срока размещения: чем они выше, тем больше денег заработает вкладчик.
Посмотрите самые выгодные вклады на сайте.
Как выбрать лучшие вклады, используя депозитный калькулятор?
Чтобы выбрать наиболее выгодный депозит для себя необходимо рассчитать каждый привлекательный вклад, используя калькулятор вкладов с дополнительной капитализацией, после чего сравнить полученные значения. Перед тем, как оформлять договор на вклад, рекомендуется обратиться в банк и проверить данные, которые дал депозитный калькулятор. Это необходимо сделать, поскольку расчет вклада онлайн калькулятор всегда выдает предварительный. Ваши накопления могут отличаться от тех, которые были высчитаны программой.
Можно ли закрыть вклад досрочно?
В соответствии с законодательством вкладчик имеет право закрыть вклад в банке досрочно. Однако у каждого банка есть ряд условий закрытия депозита. Подробнее почитайте об условиях закрытия вклада.
Сервисы и продукты Банкирос.ру
Кредиты
- 100 процентное одобрение кредита в банке
- 200000 рублей в кредит срочно
- 50000 в кредит без справок и поручителей
- 500000 рублей в кредит на 5 лет
- авто в кредит без взноса
- авто в кредит без прав
- авто в кредит для пенсионеров
- авто в кредит калькулятор
- авто в кредит по двум документам
- авто в кредит под такси
Ипотека
- online калькулятор ипотеки
- абсолют банк ипотечный калькулятор
- ак барс ипотека
- ак барс ипотека калькулятор 2023
- альфа банк ипотека калькулятор рассчитать вторичное жилье
- альфа банк ипотека условия 2023
- банк втб расчет ипотеки
- банк газпром ипотека калькулятор
- банк ипотека без первоначального взноса
- банк ипотека без подтверждения дохода
Кредитные карты
- tinkoff кредитные карты
- ак барс кредитная карта
- альфа банк заполнить заявку на кредитную карту
- альфа банк кредитная карта с кэшбэком
- банк авангард кредитная карта
- банк кредитная карта бесплатно
- банк кредитная карта онлайн заявка
- банк кредитные карты
- банк левобережный кредитная карта условия
- банк открытие заказать кредитную карту
Вклады
- абсолют банк вклады физических лиц
- авангард вклады физических
- ак барс вклады
- альфа банк вклады 2023
- банк вклады физических
- банк втб 24 вклады
- банк газпром вклады проценты
- банк кубань кредит вклады
- банк левобережный вклады
- банки вклады тинькофф банк
Полезная информация
- абсолют банк ипотека по двум документам условия
- автоломбард займы под залог
- ак барс банк рефинансирование ипотеки
- альфа банк заявка на ипотеку онлайн
- альфа банк ипотека без первоначального взноса
- альфа банк ипотека по 2 документам
- альфа банк кредит безработным
- альфа банк кредит наличными пенсионерам
- конвертер валют онлайн
- курс валют цб
Для бизнеса
- ак барс тарифы рко
- банк открытие рко тарифы
- банки кредит ип
- банки рко для ип
- веста банк тарифы рко
- взять кредит под бизнес без залога
- втб 24 рко
- выгодный кредит на бизнес
- выгодный эквайринг для ип
- газпромбанк рко для ип
Инвестиции
- акции tatn
- акции распадская
- акции роснефть
- акции россети
- акции таттелеком
- акции тгк 1
- акции фск
- акции юнипро
- банк санкт петербург акции цена
- красный октябрь акции
Дебетовые карты
- альфа банк дебетовые карты для физических лиц
- альфа банк оформить карту мир онлайн бесплатно
- банк открытие заказать дебетовую карту
- банк открытие карты мир
- банки онлайн дебетовые карты
- банки с бесплатным обслуживанием дебетовых карт
- банки с виртуальными картами
- банки с доставкой карты на дом
- банки с моментальными картами
- банковская карта mastercard
Онлайн-оплата
- банк хоум кредит оплата кредита онлайн
- мтс банк погашение кредита
- оплатить кредит альфа банк через интернет
- оплатить кредит онлайн по номеру договора
- оплатить кредит отп банку через интернет
- оплатить кредит русский стандарт
- оплатить кредит совкомбанк через интернет банковской картой
- оплатить кредит уралсиб через интернет
- оплатить онлайн кредит тинькофф по договору
- оплатить ренессанс кредит по номеру договора
Займы
- бустра займ личный кабинет войти
- ван клик мани
- вива деньги личный кабинет войти
- займ кредит 7
- займ срочно деньги личный кабинет
- займы рф
- купи не копи личный кабинет
- лайм займ отзывы
- микроденьги личный кабинет войти
- надо денег займ личный
График выплат
| Дата расчета | Начисленные % | Пополнение | Сумма вклада на счёте |
|---|---|---|---|
| Итог: |
Начисленные % |
Пополнение |
Сумма в конце срока |
|
Сумма, с которой удерж. налог |
Налог |
Сумма после уплаты налога |
|
|
* Расчет носит информационно-справочный Расчет налога осуществляется с Начисленный процент по заданным вами параметрам в соответствии с НК РФ налогом не облагается |