Как найти инвестора для кредита

Где найти отзывы о частных кредиторах, которые реально помогают получить деньги в долг. Где вообще искать такого кредитора, признаки мошенников и тех, кто действительно предлагает реальную услугу. Бробанк.ру разложил по все по полочкам.

Суть частного кредитования

По сути, частный кредитор — это человек, а иногда даже ИП или ООО, который обладает свободным капиталом, который намерен инвестировать. И способом инвестирования он выбирает выдачу кредитов. Назначенные проценты по сделке — это и есть прибыль.

Под частным кредитором чаще всего предполагается гражданин, но физлица не могут выдавать кредиты и займы. Поэтому составляется стандартная расписка, которая соответствует всем нормам законам.

Реальные частные кредиторы прекрасно знают все законы расписок, все нюансы. Они самостоятельно составят документ и дадут его на подписание заемщику. Нотариально его заверять не нужно.

В расписке указано, сколько человек берет в долг, под какой процент, когда обязуется вернуть кредит, какие санкции к нему будут применяться в случае просрочки. И если заемщик нарушит все эти условия, кредитор вправе обратиться в суд за принудительным взысканием.

А теперь давайте думать логически

Желание получить деньги в долг и найти реальные отзывы заемщиков частных кредиторов возникает у тех, кто по каким-то причинам не может получить банковский кредит или займ от МФО. То есть люди с определенными проблемами.

Обычно это:

• люди с крайне негативной кредитной историей, открытыми просрочками;
• сильно закредитованные люди, которые попали в долговую яму и ищут способ перекредитования;
• безработные граждане без дохода;
• те, у кого есть проблемы с документами.

На это и делают упор мошенники, обещая этим людям получение кредита:

Желание получить кредит вполне понятно, но нужно думать логически — зачем частному кредитору так рисковать и выдавать деньги в долг тому, кто их вряд ли сможет вернуть?

Для него выдача частного займа — это инвестиция, которая должна принести прибыль. А какая же это инвестиция, если по всем исходным данным понятно, что эта деятельность окажется убыточной.

Помните пословицу о сыре и мышеловки. Слишком сладкие предложения с большими обещаниями — это всегда мошенники, цель которых — не выдавать кредит, а развести такого “заемщика” на деньги.

Признаки реального частного кредитора

Отзывы — это последнее, на что стоит опираться. Они без проблем оставляются самими мошенниками или покупаются. Вот, например, 100% нереальный отзыв:

Честному частному кредитору нужны гарантии того, что он не останется в убытке. А такие гарантии может дать только залог. И косвенный признак того, что перед вами не мошенник — он просит предоставить залог недвижимости. Но и в этом случае можно нарваться на мошенника покруче и вовсе лишиться своей собственности.

Какой частный кредитор выглядит более менее честно:

• он говорит об обязательной личной встрече. Подавляющее число мошенников действуют онлайн, не встречаясь со своей жертвой — обещают перевести деньги на карту или иным способом;
• он выдает деньги только при условии представления залога, чаще всего — недвижимости;
• кредитор интересуется вами, вашим финансовым положением, местом работы, доходами, семейным положением. И ему реально есть дело до того, на что вы берете деньги. Так он оценивает потенциального заемщика и свои риски;
• не выдает кредиты на выгодных для заемщика условиях. Частные кредиты — всегда максимально дорогие предложения. Ставки — минимум 50% годовых, а чаще около 100% и больше;
• у него есть свой офис, сайт.

Но если вы начнете искать такого честного частного кредитора по отзывам или просто в сети, вы поймете, что таких просто не существует.

Признаки мошенника

В целом, все мошеннические объявления об оформлении частных займов выглядят одинаково, поэтому публикуем первое, которое попалось на сайте с предложениями подобных услуг:

Что говорит о том, что это мошенник:

• обещание выдать до 7 млн рублей без залога;
• выдача кредита на срок до 15 лет. Это словно банковская ипотека. Даже банки не заключают потребительские договора на срок более 5-7 лет;
• дистанционное кредитование. Такое при стандартном кредите от частного кредитора просто невозможно, так как договором служит расписка, которую подписывают стороны;
• ставка 7% — это просто на грани фантастики. Даже банковская ипотека с залогом недвижимости дороже, чем частный кредит любому заемщику даже с плохой КИ.

В сети можно найти массу подобных объявлений о выдаче частного кредита, они могут даже сопровождаться положительными отзывами. Но за этими объявлениями кроются либо мошенники, либо частные брокеры.

Кто такие брокеры

Брокеры — это обычно организации, которые занимаются тем, что помогают гражданам получить банковский кредит или займ от МФО. Они сразу говорят о том, что не занимаются частным кредитованием, а рассылают заявки от имени клиента по разным банкам, способствуя одобрению.

Далеко не всегда брокеры работают честно, они могут использовать подлог данных, подделывать документы, использовать свои связи с сотрудниками банка. Поэтому тут тоже нужно быть осторожным — можно попасть под уголовную ответственность.

Вот пример объявления, которое потенциально может принадлежать брокеру. Именно потенциально, потому что за ним также может крыться мошенник, цель которого — выманить переплату:

Вот здесь как раз-таки уже более реальные условия кредитования. То есть сумма выдачи до 1 млн, срок до 5 лет, плюс не указана ставка, так как она не будет маленькой (это отпугнет на фоне других объявлений, которые обещают кредит под 5-10%).

Суть брокерской работы — получение комиссии, которая составляет определенную часть от выданного кредита. Например, это 20%: получил человек с помощью брокера 100000, на руки он получает 80000, а 20000 — комиссия посредника. Если дело сложное, комиссия может достичь и 50%.

Верный признак брокера-мошенника — он просит предоплату. В таком случае сразу прекращайте диалог.

Как проверять объявления на честность

Если почитать отзывы клиентов частных кредиторов, то становится понятным, что без обмана в этой сфере просто никак. Каждый день тысячи людей ведутся на объявления и хвалебные отзывы, попадая на удочку мошенников.

Для начала сразу отметайте предложения, где вам обещают быстро выдать деньги на карту, при этом суммы достигают миллионов рублей, а залог не нужен. Это однозначно признаки мошенника.

Если какое-то предложение не имеет явных признаков мошенничества, его все равно нужно тщательно анализировать и проверять все, что вы видите. Вот, например, объявление, которое выделяется на фоне остальных и кажется довольно серьезным:

Подкупает умные слова, нотариус, консультирование по телефону, а не через мессенджеры.

И самое главное — вроде как договор займа регистрируется у нотариуса, что явно прибавляет веры в это предложение. Есть даже ссылка на сайт нотариуса, который заверит сделку.

Но если “пробить” деятельность этого нотариуса на легальность, то найдется такая информация. Такого нотариуса больше нет:

Схема мошенничества: Потенциальному заемщику сначала сообщат, что ему одобрен частный кредит. Но дальше сделку нужно заверить у нотариуса, услуги которого платные. Кто будет их оплачивать? Конечно, заемщик. Он оплачивает, мошенник пропадает.

Проверяйте все досконально, ищите отзывы о частном кредиторе, к которому хотите обратиться. Пробивайте через интернет почту, телефоны. Но мошенники часто меняют контакты, поэтому можно ничего не найти.

Стандартные схемы обмана

Самое главное — всегда сохранять благоразумие, не отдаваться ситуации. Если с вас требуют что-то заплатить, то на все 100% вы ведете диалог с мошенником. Стандартные схемы развода:

• нужно заплатить за проверку кредитной истории, за услуги нотариуса, какие-то госпошлины, например, за якобы регистрацию договора или расписки и пр.;
• нужно внести предоплату за оформление кредита;
• кредит уже одобрен и готов к получению, но нужно заплатить комиссию за перевод, которую берет банк, из которого отправляются деньги;
• плата за выезд сотрудника для проверки документов, собеседования, подписания договора;
• могут просто выманивать данные для получения мошеннического кредита.

Не передавайте мошенникам свои данные, не давайте им доступ в свой аккаунт на Госуслугах, не сообщайте сведения о картах. Все это преступники используют в своих целях.

Существуют ли вообще частные кредиторы

Можно ли в итоге найти частного кредитора? Это просто нереально, никто не занимается такого рода бизнесом. Сейчас есть куча других инструментов инвестирования, куда деньги вкладываются безопасно для своего владельца. А рынок частного кредитования — это просто миф, на котором наживаются мошенники.

Реальный частный займ под расписку вы можете получить только у человека, которого знаете, который хорошо знает вас. Например, это может быть родственник, коллега, друг. Посторонние люди не будут выдавать вам кредиты, рискуя своими деньгами.

От автора

Подготавливая этот материал, я отправила заявки по некоторым объявлениям, которые обещали выдать частный кредит.

Один частный кредитор из Москвы обещал мне уже сегодня выдать деньги в долг. На мой вопрос, а ничего, что я проживаю в Перми, он ответил, что все нормально, это не проблема. А после попросил 1000 рублей за заверение сделки нотариусом.

Второй частный кредитор попросил меня прислать ему фото моего паспорта и СНИЛС, указать свои личные данные. Он обещал выдать мне кредит на мою личную карту. Предполагаю, что эти данные были бы использованы при оформлении микрокредита.

Будьте бдительны, не попадайтесь на уловки мошенников. Честных частных кредиторов на рынке нет! Положительные отзывы, как правило, ненастоящие.

А если вы попросите кого-то в интернете порекомендовать вам кредитора, вам ответит некий Ваня, расскажет, что он взял деньги у Ивана Ивановича и даст его контакт. И этот Иванович окажется мошенником. Это классическая схема развода.

Банк России предупреждает о «черных» кредиторах →

Частые вопросы

Комментарии: 3 410

Российские инвесторы предпочитают проекты с минимальным уровнем риска, при этом рассчитывают на то, что сумма возвращенных средств превысит первоначальные вложения на 30-50%. Другими словами, чтобы заинтересовать инвестора вы должны показать ему, что вложения в ваш бизнес сопровождаются минимальным риском при высокой доходности.

Где найти инвестора

Поиск инвестора можно вести одновременно в нескольких направлениях — это увеличит ваши шансы на благоприятный исход.

1. Можно обратиться к помощи государства: соответствующие структуры, бизнес-инкубатор или технопарк, возможно, окажут необходимую помощь, если вы сумеете их заинтересовать.
2. Подыскать инвестора могут помочь и кредитные брокеры: многие из них хорошо ориентируются не только в сфере кредитования, но и инвестиций.
3. Можно искать инвестора самостоятельно — на тематических выставках, различных презентационных мероприятиях (как по вашему профилю, так и для инвесторов в общем).
4. Наконец, можно проштудировать интернет-справочники частных кредиторов, объявления в периодических изданиях и Интернете, специальные сайты-посредники.

Заем от частного инвестора

Заем от частного инвестора — оптимальный, а иногда и единственный вариант найти средства на становление или развитие бизнеса. Речь идет о займах от частных лиц, которые приумножают свой капитал, давая деньги под повышенный процент незнакомым людям.

Так как речь идет о незнакомых людях (среди которых есть и безработные, и судимые, и с плохой кредитной историей), риски инвестора очень высоки, и он их перекрывает повышенными процентами.

Большинство частных инвесторов выдвигают практически те же требования к заемщикам, что и банки: возраст от 18 до 65 лет, наличие хотя бы одного документа. Подтверждение доходов обычно не требуется.

Инвесторы для открытия бизнеса

При открытии бизнеса с нуля найти инвестора бывает сложнее, ведь вы не можете наглядно показать ему, что ваша бизнес-идея работает и приносит свои плоды. 
А убедить его, чтобы он вложил деньги в вашу идею, необходимо. Справиться с этой достаточно сложной задачей вам поможет бизнес план (или как минимум технико-экономическое обоснование). Если плана у вас пока нет и вы не готовы составить его самостоятельно, обратитесь за помощью к специалистам.

Если речь идет о мелком бизнесе, то инвесторов вполне можно поискать среди друзей, родственников, знакомых. Для реализации более крупных проектов можно привлекать инвесторов из специализированных сообществ: здесь вы найдете профессионалов, которые смогут не просто вложиться в ваш проект, но дадут несколько советов и рекомендаций по поводу вашего бизнеса (на что обратить внимание, как увеличить прибыль, привлечь клиентов и так далее). А на этапе рождения бизнеса такие советы могут быть важнее финансов.

Иностранные инвесторы

Иностранный инвестор представляет собой лицо, ведущее инвестиционную деятельность в стране, гражданином которой он не является. Речь может идти о:

• предприятиях, созданных на основе правовых норм иностранного законодательства;
• организациях, учрежденных в соответствии с законодательством другой страны;
• частных лицах, являющихся гражданами другого государства;
• международных организациях.

Иностранные инвесторы привлекают не только возможностью получить финансовые средства на развитие бизнеса, но также они могут дать эксклюзивный опыт, познакомить с новыми технологиями, маркетинговыми стратегиями, производственными и техническими ноу-хау.

Права инвесторов

Инвесторы не просто предоставляют в распоряжение заемщиков финансовые средства на развитие бизнеса, но и имеют определенные права:

• самостоятельно определять направление и объемы вложений;
• владеть и распоряжаться результатами вложений;
• контролировать целевое использование средств;
• передавать свои права по договору на вложения, их результаты как физическим, так и юридическим лицам;
• объединять свои средства со средствами других инвесторов;
• рассчитывать на гласность при обсуждении инвестиционных проектов;
• защищать капитальные вложения;
• обжаловать в судебном порядке решения или действия заемщика, органов государственной власти.

Прибыль инвестора

Прибыль инвестора — важнейший показатель при принятии им решения о необходимости/возможности инвестировать свои средства в тот или иной проект. Одни инвесторы согласны получать небольшую прибыль от своих вложений при условии минимальных рисков, тогда как другие готовы мириться с высокими рисками, но и прибыль в случае удачи проекта ждут колоссальную.

Какой вариант подходит для предпринимателя, нуждающегося в инвестициях? Все зависит от направленности вашего бизнеса. Если это проект, связанный с валютным или биржевым рынком, риски будут велики, а вот проекты, подразумевающие работу с недвижимостью, окупаются обычно не скоро, зато практически не прогорают.

Средства инвесторов

Деньги должны работать. Так или примерно так думает сегодня большинство успешных предпринимателей и инвесторов. Вкладывать свои средства инвесторы могут в самые разные проекты, но если вы хотите, чтобы результат вложений вас удовлетворил, необходимо заранее определиться с тем, что именно вы ждете в результате своих действий.

Хотите сохранить средства, уберечь их от инфляции или получить прибыль, соглашаясь с возможными рисками? Готовы вложить деньги и забыть на месяц/год, получив по истечении определенного срока прибыль, или хотите активно участвовать в проекте? Не важно, с какой стороны инвестиционной «баррикады» вы находитесь, не спешите привлекать/вкладывать средства, пока не убедитесь в том, что проект сможет обеспечить вам результат, соотносящийся с вашими желаниями, ожиданиями.

Полезная информация

Источник займа	Краткие условия
Потребительский кредит в банке	Срок 5 – 7 лет, процентная ставка примерно на 10% выше ставки ЦБ, сумма ― до 2 – 3 млн рублей
Кредит под залог в банке	Срок до 20 – 30 лет, процентная ставка примерно на 5% выше ставки ЦБ, сумма ― 60% от цены залога
Займы в кредитно-потребительских кооперативах	Те же условия, что в банках, но выше процентная ставка, при этом лояльнее к портрету заемщика
МФО	Срок до 1 года (чаще несколько месяцев), процентная ставка — максимальный размер устанавливает ЦБ (в среднем это 0,5% — 1% в день), сумма ― до 1 млн рублей (на практике гораздо меньше)
Спецзайм в МФО	Срок до 15 дней, процентная ставка до 2% в день, сумма ― до 10 000 рублей
Кредитная карта	Тарифы (срок беспроцентного периода, ставка, лимит) определяются индивидуально
Дебетовая карта с овердрафтом	Лимит, ставка и комиссия определяются индивидуально
Ломбард	Срок до 1 года, максимальную процентную ставку определяет ЦБ, сумму займа озвучит сотрудник ломбарда

1. Потребительский кредит

Взять в долг у банка — одна из первых мыслей, которая приходит на ум. Крупные российские финансовые учреждения позволяют сегодня оформлять займы онлайн. При условии, что у вас уже есть какая-либо карта этого банка — это своего рода подтверждение личности. Для оформления кредита можно использовать сайт или мобильное приложение.

Условия

В 2023 году потребительские кредиты выдают на срок до 5 – 7 лет. Причем чем выше срок — тем больше ставка. Процент также зависит от суммы. В своей рекламе банки обещают заемщикам до 30 млн рублей. На деле же, получить потребительский кредит в 2 – 3 млн рублей — удача. Нужно понимать, что столь крупный займ дадут человеку с идеальной кредитной историей, большой зарплатой, которую необходимо будет подтвердить 2-НДФЛ. Банк может попросить найти поручителей и обязательно поинтересуется, есть ли у вас имущество — машины, недвижимость.

Для прочих заемщиков цифры более скромные. В диапазоне 500 – 600 тыс. рублей. И то при условии, что у вас есть хорошая кредитная история (не пустая!), вы ранее являлись клиентом банка.

Будьте готовы, что столкнетесь с хитростями от кредитного учреждения. Например, кредит дадут только при условии оформления страховки жизни и здоровья.

2. Кредит под залог

Это выход для тех, кому нужна крупная сумма денег. В залог банку можно передать недвижимость. Проще всего владельцам квартир или коттеджей в черте города и коммерческой недвижимости. Если у вас дачный домик, дом в селе, земельный участок или только доля в объекте недвижимости — здесь все зависит от правил конкретной организации. Под залог некоторые банки берут также автомобиль и прочий транспорт.

Условия

Взять деньги под залог в некотором смысле проще, чем рядовой кредит. Финансовое учреждение (это может быть не только банк) охотнее кредитует клиентов, у которых есть объект недвижимости и авто. Ведь в случае чего залог можно будет продать. Поэтому банк страхует себя и дает в кредит в среднем только 50 – 60% от цены квартиры/дома.

Причем цену ему назовете не вы, а профессиональный оценщик. То есть готовьтесь оплатить и эту услугу. Также предмет залога страхуется. Кредит под залог недвижимости дают на срок до 20 лет. Процентная ставка, как правило, ниже чем по потребительским кредитам. Но помните, что понятие «срочно» в этом деле относительно. Нужно собирать больше документов, заказывать оценку и ждать ее результат.

3. Кредитно-потребительские кооперативы (КПК)

У таких финансовых объединений в нашей стране длинная история. Можно вспомнить примеры кооперативного хозяйства крестьян в Царской России, в период раннего и позднего СССР. Люди создавали некие кассы взаимопомощи. Пайщики «скидываются», а потом, если кому-то из них нужна финансовая помощь, он может взять кредит из общих денег.

Принцип работы современных КПК в 2023 году формально остался неизменным. Только вместо крестьян и колхозов — инвесторы. Взять в долг у кооператива может только пайщик. КПК охотно принимают их в свои ряды и кредитуют. Строго говоря, кооператив не должен заниматься зарабатыванием денег, с точки зрения закона — это «некоммерческая организация». На деле КПК стали банками в миниатюре: они выдают займы, принимают клады, кредитуют под залог машин, квартир и даже дают ипотеку.

Чтобы избежать мошенничества, проверьте, есть ли КПК в реестре Центробанка.

Условия

Взять деньги у КПК можно на менее выгодных, нежели в банках, условиях  — с точки зрения процентной ставки. Зато кооперативы более лояльны к портрету заемщика, у которого не все гладко с кредитной историей. Перед тем, как вступать в кооператив и брать кредит, поинтересуйтесь — надо ли платить членский взнос.

4. Микрофинансовая организация (МФО)

Тут можно получить микрозайм. Поэтому в народе их и называют «быстроденьги», «займы до получки». Выдавать кредиты под залог недвижимости таким компаниям запрещено. Обязательно проверяйте наличие МФО в реестре Центробанка.

Условия

Кредитовать должны не более чем под 1% в день, то есть под 365% годовых и сумму до 30 000 рублей. Деньги дают на небольшой срок — буквально пару месяцев. Да и суммы невелики. Новому заемщику могут дать всего 10 000 – 15 000 рублей. Когда он рассчитается с долгом, лимит могут повысить. Разумеется, если у заемщика хорошая кредитная история, «белая» зарплата, то к нему будут более лояльны.

Такие конторы могут выдавать и больше 30 000 рублей по другим процентным ставкам. Максимальный размер определяет Центробанк.

5. Спецзайм

Микрофинансовые организации также могут выдавать спецзаймы — отличный вариант срочно взять в долг. Это сумма до 10 000 рублей на 15 суток. Такой вид кредитования специально придумали, чтобы граждане могли взять деньги до зарплаты.

Условия

Общая сумма начисленных процентов (за исключением неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3000 рублей (30% от суммы займа). То есть, в пересчете на рубли, процентная ставка при одалживании 10 000 рублей — 200 рублей в день. Например, за три дня пользования деньгами заемщик заплатит всего 600 рублей. Правда, если не вернуть за 15 дней спецзайм, то начисляют неустойку 0,1% в день (не более). 

6. Кредитная карта

Получить деньги срочно и без серьезных проверок можно, оформив кредитную карту одного из банков. У многих она уже лежит в кошельке или припрятана в дальнем углу. Ведь банки охотно выдают «пластик».

Условия

Современные кредитки работают по принципу «без начисления процентов за льготный период». Этот срок (его еще называют «грейс-период» или «беспроцентный») может составлять 55 – 140 дней — в зависимости от условий по карте. Учтите, что у всех банков он считается по-разному. Одни отсчитывают срок с момента первой покупки, другие ― для каждой покупки, третьи ― с начала календарного месяца или расчетного периода. Эту информацию важно знать, чтобы по возможности не выходить за срок беспроцентного периода. Иначе процент будет довольно высоким. В 2023 году это в среднем 30 – 40% годовых. Но есть банки, где ставка достигает 59,9%. Особенно, если речь идет о снятии с кредитных карт наличных.

Кредитная карта — одновременно простой и сложный финансовый инструмент. Вроде бы отличный способ срочно взять в долг, но при этом с массой нюансов. Поэтому перед тем как «распечатать» кредитку, лишний раз уточните в банке тарифы и условия возврата. Удобно следить за условиями в приложении для смартфонов.

Также кредитка не освобождает от минимальных платежей по кредиту на время беспроцентного периода. Минимальный платеж в среднем равен 0,3% от суммы займа в месяц.

7. Карта с овердрафтом

Овердрафт простыми словами — возможность уйти в минус по дебетовой карте. То есть это дебетовая и кредитная карта — 2 в 1. Овердрафт нужно подключать отдельно и не все банки его предоставляют. Чаще такую услугу предлагают зарплатным клиентам.

Условия

Для овердрафта устанавливается лимит. Чаще небольшой — до 30 000 рублей. По нему довольно высокие проценты — как по кредиткам. Также банк может взимать комиссию за овердрафт. В идеале пользоваться овердрафтом и погашать задолженность следует за один-два дня.

8. Частный инвестор

Это человек, который профессионально дает деньги в долг. На фоне банков, КПК и МФО он может быть как максимально лояльным к заемщику, так и слишком требовательным и строгим.

Условия

У каждого инвестора они индивидуальны. Чаще предпочитают работать с ИП и юрлицами, так как речь здесь идет о больших, нежели в кредитовании физических лиц, суммах. Инвестор может попросить в залог автомобиль или квартиру. С квартирами — ситуация непростая. В 2019 году приняли поправки в закон, которые разрешают инвесторам брать в залог недвижимость только у юридических лиц. Главное, помните, что не стоит переоформлять право собственности на свою квартиру или дом на посторонних людей.

9. Одолжить у знакомых

Старый добрый способ занять у соседа/коллеги/близкого человека. Не забывайте, что финансовые отношения часто становятся причиной разлада личных отношений.

Условия

Тут все на усмотрение сторон. Хорошим тоном со стороны заемщика будет написать расписку о получении денег. А в идеале отдельно нужно еще и прописать договор. Обезопасить себя кредитор может, если завизировать вашу сделку у нотариуса. Нотариус в счет оплаты услуг попросит процент от суммы займа (около 0,4%) или возьмет за услугу фиксированную плату.

10. Ломбард

Часть финансовых экспертов считает, что ломбард — это лучший способ взять в долг заемщику, у которого все плохо с финансовой дисциплиной. Ведь если не сможешь вернуть долг, организация просто продает предмет залога (не ранее, чем через месяц после окончания срока договора) — никаких коллекторов, неустоек и процентов. 

Условия

В ломбард можно принести любое имущество. Другое дело, что организации оно может быть неинтересно. Чаще в залог принимают современную бытовую технику и электронику, украшения, часы. С ювелирными украшениями все не так просто: сотрудник ломбарда может не обладать компетенциями по оценке качества драгоценных камней. Поэтому организации перестраховываются и платят только за вес драгметалла. Вы можете предложить в залог кольцо с большим бриллиантом, которое некогда стоило несколько сотен тысяч, но сотрудник посчитает только весь золота.

Поэтому в крупных городах можно найти специализированные ломбарды, которые принимают предметы роскоши. Туда несут швейцарские часы, дизайнерские драгоценности и прочее.

Обратившемуся в ломбард по итогу выдают залоговый билет. Он может быть и электронным. В нем перечислены условия и информация о залоге. Чтобы получить залог обратно, надо вернуть займ и выплатить проценты за каждый день пользования деньгами. Центробанк устанавливает максимальную процентную ставку для ломбардов, она выше банковской, но ниже, чем в МФО.

Ломбардам запрещено принимать недвижимость в залог.

11. Автоломбард

Получить деньги можно в обмен на залог своей машины. В больших городах есть организации, которые специализируются на таком виде займов.

Условия

Ломбард примет машину или мотоцикл, на которые есть ПТС и СТС. Спецтехника — на усмотрение организации. Сотрудник ломбарда проведет оценку авто и назовет максимальную сумму, которую компания готова дать в долг. Процедура быстрая, оформление занимает до пары часов.

Автоломбарды кредитуют под залог ПТС или под залог машины. В первом случае авто остается с хозяином. Но максимальная сумма будет ниже. Иногда компании используют систему «обратного лизинга». Клиент отдает авто не под залог, а продает его. Это хитрая, но легальная схема. К сожалению, не все клиенты понимают ее суть, после чего остаются без машины. На словах кредитор говорит: «Я заинтересован, чтобы ты выкупил свою машину обратно как можно быстрее». На деле же может тут же ее продать. 

Совет эксперта

Мы попросили руководителя отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушеву поделиться своим мнением о том, где лучше взять срочно в долг. 

«Кредит под залог всегда выгодней прочих способов. Банк дает лучшие условия ввиду обеспечения кредита недвижимостью. При условии, что заемщик собирается добросовестно выплачивать долг. Если хорошо знать банковский сектор, то можно найти финорганизации, которые дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

Кредит наличными банки и КПК чаще выдают, если речь о суммах в пределах до 300 000 рублей. Конечно, бывает и 2 – 3 млн берут наличными. Но в этом случае страховка, как правило, до 20% от суммы.

Брать срочно в долг у МФО не рекомендую из-за слишком невыгодных условий для заемщика».

Популярные вопросы и ответы

На вопросы отвечает руководитель отдела залогового кредитования компании «Финанс» Алмагуль Бургушева.

В чем проблема? Поиск инвестора нужен не только стартапам, но и опытным предпринимателям, которые хотят выйти на новый уровень. Однако в условиях перманентного кризиса многие полагают, что найти инвестора невозможно, и откладывают запуск бизнеса или его развитие.

Что делать? Такой подход неверен. Если вы четко знаете, как ваш бизнес будет развиваться, зачем вам нужны деньги и сколько, то появление инвестора – вопрос времени. Главное – искать среди тех, кто заинтересован работать с бизнесом вашего объема и на интересных для вас условиях.

Выбор между кредитом, инвестициями или собственным капиталом

Согласно действующему законодательству, оформить отношения с инвесторами на официальном уровне имеют право только компании, что исключает такую возможность для предпринимателей, которые ограничиваются лишь договором в устной форме. Эта ситуация ведет к тому, что ни индивидуальный предприниматель, ни инвестор не имеют никаких гарантий. В таком случае, при возникновении споров, разрешить проблемы становится очень сложно, что касается и предпринимателя, и инвестора.

Конечно, наиболее предпочтительным вариантом начала нового бизнеса является открытие его на свои финансовые средства. Так вся последующая прибыль будет принадлежать только вам. В случае привлечения денег инвестора, определенный процент от выручки будет поступать ему, что может заметно сказаться при росте оборотов молодого предприятия.

Многие инвесторы требуют 40-50 % от доли (а порой и больше), поэтому если вы хотите открыть свое небольшое ателье, курсы переподготовки или, скажем, кафе-мороженое, лучше постараться обойтись без помощи «из вне». В крайнем случае, для оборотных средств можно воспользоваться кредитами, которые предоставляют различные банки.

Для технологического бизнеса, основывающегося на производстве продуктов, не имеющих альтернатив и становящихся результатом научных и технических открытий, велика вероятность «прогореть», поэтому очень важен размер стартового капитала: чем больше – тем лучше.

В таком случае без инвестора трудно обойтись, ведь большие кредиты накладывают на владельца бизнеса серьезные обязательства, которые не исчезнут в случае неудачи. Привлекая инвестиции, бизнесмен таким образом оберегает себя в случае провала. Строя большую компанию, владельцы зачастую обращаются к инвесторам, сотрудничество с которыми обходится в круглую сумму от прибыли компании.

Если же у вас нет совершенно никаких средств, лучше отказаться от инвестиционной «помощи», потому что требовательные инвесторы могут склонить вас на подписание договора, выгодного только им, и совершенно не выгодного для будущей компании.

5 вопросов, которые нужно задать самому себе прежде чем искать инвестора

Выбирая сложный и тернистый путь сотрудничества с инвесторами, убедитесь в необходимости такого взаимодействия. Ответьте себе на несколько вопросов, благодаря которым вы поймете, готовы ли вы к работе на условиях инвесторов:

1. Что вы можете предложить инвестору? Для чего ему сотрудничество с вами?
2. Что вам нужно от инвестора и может ли он вам это предложить?
3. Какие варианты инвестиционной поддержки вы рассматриваете для своего бизнеса?
4. Какой вид финансирования для вас будет оптимальным?
5. Нужен ли ваш продукт покупателю? Почему он представляется вам полезным?

Ответив на каждый из пяти вопросов, подготовив хорошую презентацию, которая обоснует необходимость создания вашего проекта, можно начинать поиск инвестиционных вложений. Обязательно создайте для себя т.н. «воронку продаж», куда войдут от 50 до 100 самых привлекательных для вашего бизнеса потенциальных инвесторов. Для зарубежных рынков – одни инвесторы, для отечественных – другие. Поиск подходящего может изрядно затянуться, отняв у вас как минимум несколько месяцев.

Правила взаимодействия с инвестором

• Презентабельность

Как известно, «встречают по одежке»: очень важно первое впечатление, которое вы произведете на инвестора. Ваш внешний вид должен соответствовать обстановке, в которой произойдет встреча. Для офиса подойдет строгий костюм, а для более неформальных встреч – что-нибудь неброское, но аккуратное.

Скачать
файл

• Уверенность

Не следует думать, что на одном конкретном инвесторе свет клином сошелся, ведь на самом деле инвесторов довольно много. Так что, если у вас не сложилось с одним из них, не падайте духом. Делайте всё, что зависит от вас, и не придавайте каждой встрече слишком большого значения.

• Покажите, что хорошо знаете свой продукт

Наглядные материалы очень сильно влияют на восприятие, поэтому презентация должна быть понятной, яркой и не затянутой. Питч должен отражать следующее:

• финансовая выгода инвестора.
• перспективы идеи;
• аргументы в пользу долговременности проекта;
• причины вложений именно в эту нишу;
• отличия продукта от остальных;
• причины заняться именно им;
• суть продукта.

• Подготовьтесь к встрече

Перед встречей с инвестором ознакомьтесь с тем, что о нем пишут и говорят, подготовьте свои вопросы к нему и убедитесь, что хотите с ним работать. Это важно в первую очередь для вас. Прошлый опыт инвестора, его проекты и причины ухода из них – весьма полезная для вас информация.

• Начните воплощать проект с первых, но важных шагов

Инвестора привлекает не просто идея, а уже готовый проект. Лучше всего начать работу по заключению договоров, выбору локаций и сбору будущей энергичной команды еще до встречи с потенциальным инвестором. Эти шаги продемонстрируют вашу серьезность и уверенность.

• Невыгодные условия – не для вас

Всегда помните: не инвестор выбирает вас, а вы выбираете его. Не воспринимайте безапелляционно слова инвестора о том, что он работает только по своим правилам, ведь это может быть только начало длительного процесса переговоров, итогом которых станет консенсус и заключение договора на взаимовыгодных условиях.

• Не торопите события

Инвесторы не любят, когда их торопят с принятием решения, ведь это может свидетельствовать о вашей неуверенности в предлагаемом проекте. Грамотный инвестор постарается как можно глубже разобраться в тонкостях реализации идеи.

Главная ваша цель – убедить инвестора в целесообразности проекта, т.е. вы должны заставить его поверить в вас. Перед следующей встречей внимательно разберите нюансы и сомнения, возникшие у инвестора в ходе переговоров, чтобы сделать на них акцент.

7 способов найти инвестора стартапу

Присмотритесь к окружающим вас близким людям

Стартовый капитал можно попросить у друзей и родственников, которые вам доверяют и точно уверены в вашем успехе. Такой источник средств для реализации проекта не станет для вас непосильной ношей, облагаемой процентом.

Однако, этот вариант годится, только если вам нужна сравнительно небольшая сумма. Помните, что риск прогореть не так страшен, нежели вероятность рассориться с близкими людьми.

Воспользуйтесь государственной поддержкой

Хотя эта процедура обычно затягивается, а сумма выделяемых средств не очень большая, всё же этой помощи вполне хватит, чтобы облегчить вам гнетущие расходы на рекламу или, например, покупку необходимого оборудования. Из плюсов этого способа отметим, что он является неплохим подспорьем при подаче заявки на льготный кредит.

Сфера деятельности, финансируемая государством, ограничивается в нашей стране сельским хозяйством и ему подобными специфическими областями. Мелкие гранты, как правило, не превышают 300 000 рублей, а на крупные суммы подача заявки сопряжена с большими сложностями и низкой вероятностью одобрения.

Онлайн-платформы

Для начала своего бизнеса можно воспользоваться онлайн-платформами, где размещается актуальная информация об этапах ведения бизнеса, а также о потенциальных инвесторах. Так что для открытия своего дела вовсе не обязательно вставать с дивана, чтобы найти нужных людей.

Помимо сайтов, инвестклубы довольно хорошо представлены в социальных сетях и тематических чатах. Несмотря на то, что там полно лишних людей, существует и шанс встретить нужных инвесторов, готовых вкладываться в перспективные проекты.

Краудфандинг

В век информационных технологий всемирная сеть захватывает все сферы человеческой деятельности, проникая и в бизнес. Зарегистрировавшись на специальных платформах, можно привлечь инвестора к своей идее. Уделите больше внимание карточке проекта, а точнее – её внешнему виду, карточка должна быть очень привлекательной. Если ваша реклама зацепит инвесторов, они могут профинансировать бизнес.

В случае, если требуемая сумма так и не набралась, все средства возвращаются обратно к своим жертвователям.

Бесплатная реклама

Помимо вашей родни и знакомых, средства на ваш новый проект могут выделить и просто заинтересованные в этом люди. Плотно занимайтесь поиском таких возможностей и не упускайте из вида идейных людей с широкой душой, способных легче любого другого инвестора, не вникая в тонкости и не оценивая возможные риски всерьез, выделить деньги на ваш бизнес.

Одним из способов поиска таких людей является публикация своего объявления на бесплатных онлайн-досках объявлений, в социальных сетях и на специализированных сайтах.

Платная реклама

Платная реклама – более действенный способ, поскольку охват аудитории будет намного шире бесплатных площадок. Она может быть представлена в виде контекстной рекламы в поисковике, в формате баннера, модульной рекламы в СМИ и т.п. Главная забота: объявление должно цеплять, притягивать к себе внимание.

Найти инвестора после открытия бизнеса среди появившихся заинтересованных людей

В качестве простого примера приведем ситуацию: вы решили открыть свою кондитерскую, но денег совсем нет. Тогда стоит начать изготовление тортов, кексов и пирожных прямо на дому.

Продавайте свой товар знакомым, и вы не заметите, как положительные отзывы о вас разнесутся среди множества людей. Сарафанное радио может стать для вас отличной рекламой. Возможно, среди тех, кто услышит о вашем умении, найдется потенциальный инвестор, готовый вкладываться в ваш бизнес.

Конечно, приведенный пример – это формальность, но суть он вполне отражает. Подобным способом можно продвигать самые разные интересные задумки. Было бы желание и фантазия.

Способы поиска инвесторов для зрелого бизнеса

Ранее мы говорили о способах привлечения инвестиций в новые, еще неопробованные, «сырые» бизнес-идеи. Как же быть уже состоявшимся, но застойным проектам, которые достигли своего «потолка» и нуждаются в расширении, а достаточного количества средств нет? Плюсом в этой ситуации является уже наработанная клиентская база и доказавший свою состоятельность и конкурентоспособность продукт или услуга.

Инвестиционные фонды / фонды прямых инвестиций

Как известно, существуют венчурные инвестиции и прямые. Фонды прямых инвестиций предпочитают вкладывать финансовые средства в уже готовые, проверенные на рынке проекты. Польза фонду приходит во время перепродажи своей доли другому стратегическому инвестору или в процессе продажи акций компании на бирже.

Главное достоинство таких фондов состоит в том, что они вводят компанию в свою систему вложений и получают синергетический эффект от слияния разных частей в единое целое.

Каждый фонд прямых инвестиций имеет собственный сайт, так что найти подходящий не составит труда. На сайтах приводится информация о команде фонда, его управляющем, о направлениях, в которых фонд работает и многое другое.

Стратегические инвесторы

Крупные корпорации, покупающие целые компании и рассчитывающие на уже упомянутый эффект от синергии, называются стратегическими инвесторами. Яркий пример стратегического инвестора – объединенные сети «Связной» и «Мегафон», которые провели ребрендинг. Другие крупные стратегические инвесторы: Сбербанк и «Яндекс».

Чтобы влиться в эти огромные экосистемы, нужно, чтобы инвестор сам был заинтересован в твоей компании. Как правило, инициаторами переговоров по слиянию являются стратегические инвесторы. Чтобы попасть в список интересных им проектов, нужно регулярно мелькать в средствах массовой информации, выступать на отраслевых мероприятиях и плотно контактировать с разными компаниями из своей сферы.

Для выхода на стратегического инвестора можно обратиться к инвестиционным консультантам, которые выведут вас на нужных людей и помогут организовать переговоры.

Инвестфонды стартапов могут быть очень заинтересованы в сделках со стратегическими инвесторами. Это обстоятельство стабилизирует прибыль этих фондов, поэтому если ваш проект процветает, инвестфонды сами обратятся к крупному инвестору.

Банки

Недостатком банковского финансирования, как мы уже сказали, является сохранение долга в случае провала проекта. Также, во многих случаях, банки отказывают в кредитах, если не уверены в надежности предприятия.

К тому же, банки предъявляют определенный ценз для обращающихся бизнесменов: компания должна существовать более 6 месяцев, получать стабильную прибыть, не иметь убытков, иметь собственное имущество, а поручителем по кредиту должен выступать сам владелец.

Для плодотворных отношений с банками пользуйтесь сначала более простыми формами взаимодействия: расчетный счет, зарплатные карты для своих сотрудников и т.п. При соблюдении этих условий вероятность одобрения кредита намного выше.

Проверка инвестора перед заключением договора

Напоминаем вам о том, что инвестор, с которым вы решили заключить соглашение, должен вас устраивать. Постарайтесь узнать о нем как можно больше и примите взвешенное решение, оценив все возможные риски. Подходит ли вам его способ и формат ведения дел, насколько глубоко он вникает в организацию деятельности компании и нравится ли он вам вообще.

Не бойтесь, что инвестор узнает о том, что вы наводите о нем справки. Вас это будет характеризовать как серьезного и ответственного человека.

Обратите внимание на то, с какими инвесторами работают ваши конкуренты и выберите другого, чтобы в дальнейшем не возникало недопонимания. Если избежать этого невозможно, заранее обговорите вопрос с инвестором и определите свое и его отношение к этой ситуации.

Верьте в себя, будьте уверены, и удача улыбнется вам.