Как найти избранные акции в тинькофф инвестиции

Привет! 

Сегодня мы напишем про полезные вкладки в приложении Тинькофф Инвестиции. 

В приложении можно быстро получить информацию о компании, она собрана в одном месте, чтобы клиентам было удобнее принимать решения: покупать актив или нет.

За 5—10 минут вы можете составить быстрое представление о том, чем занимается компания, какие у нее финансовые показатели, есть ли потенциал роста, часто ли она платит дивиденды, есть ли на бумаги спрос и предложение. 

Где искать? 

Детали

В этой вкладке показываем last price, абсолютную и относительную доходность за выбранный период, цену покупки и продажи, а также графики. Если в портфеле есть бумаги, то можно проверить стоимость и доходность позиции. Через эту вкладку можно купить или продать бумагу, а еще выставить стоп-лосс или тейк-профит:

Графики

В «Деталях» три варианта графиков: линейный, расширенный и свечной. 

На линейном и расширенном графиках можно выбрать один из временных интервалов: день, неделю, месяц, полгода или весь период. В шапке графика будет отображаться изменение цены и доходность в зависимости от интервала. Если нужно посмотреть показатели за другой промежуток времени, то его можно выбрать вручную — одновременно нажать на график в двух местах. 

Точки на линейном и расширенном графике отображают сделки, которые совершил инвестор. При долгом нажатии на точку появится информация: покупка это или продажа, количество бумаг, цена и стоимость позиции.

Линейный график                                          Расширенный график

Свечной график

Обзор

Здесь можно прочитать о деятельности компании, которая выпустила бумагу: 

О выпуске

Эта вкладка — для облигаций. В ней указан рейтинг компании и информация о выпуске: 

Стакан 

В стакане отображаются заявки на покупку и продажу. Если нажать на левую/правую сторону списка, то откроется экран выставления лимитной заявки на покупку или продажу по цене, на которую нажали. Эта заявка отобразится в стакане:

Показатели

Прогнозы

В прогнозах можно прочитать, что думают аналитические дома по поводу бумаги: продавать, покупать или держать. Сводный прогноз определяет общую тенденцию аналитиков: 

Новости

Здесь можно читать все публикации о компании из основных информационных источников — Interfax, Reuters, vc.ru, RNS и других:

Идеи

В этой вкладке аналитические дома предлагают инвестидеи: какая будет возможная доходность при покупке на указанный срок. В самой идее указано, что за аналитик посоветовал, сколько в процентах было прибыльных идей, когда опубликована идея и какова точность прогноза:

Дивиденды/купоны 

Во вкладке «дивиденды» — список прошлых и будущих дивидендов. По ним можно посмотреть, как часто компания платит дивиденды:

По облигациям вкладка «Купоны» пока  доступна на Android — для iOS реализуем в будущем. В ней показываются прошлые и будущие купоны, сколько и в какой сумме их получил инвестор:

События

В этой вкладке — список операций: когда инвестор купил и продал бумаги, сколько получил дивидендов или купонов и какой был удержан налог:

За последние три месяца мы добавили много полезного — оцените сами.

1. Новые валюты

С апреля у вас появилась возможность торговать шестью новыми валютами — швейцарским франком, гонконгским долларом, китайским юанем, английским фунтом, турецкой лирой и японской иеной. Вложения в эти валюты могут быть интересны и для диверсификации активов, и для спекуляций: в периоды волатильности на мировых рынках здесь могут быть сильные колебания.

2. Новые торговые идеи в каталоге «Что купить»

Мы серьезно обновили этот раздел: теперь там есть не только стандартный каталог инструментов, но и свежие идеи для разных типов инвесторов, которые команда аналитиков добавляет каждую неделю. Например, акции с ближайшей выплатой дивидендов, лидеры по оборотам или росту, а также разные тематические и ситуативные подборки. Посмотреть все актуальные идеи можно вот по этой ссылке. Естественно, откроется только с телефона — мы же мобильный банк.

3. Первичные размещения облигаций

Каждый месяц мы предлагаем абсолютно всем инвесторам поучаствовать в первичном размещении облигаций крупных компаний — например, Евроторга и Уралкалия. У таких облигаций хорошая доходность. Принять участие можно в разделе «Что купить» в один клик. Предвосхищая вопросы о высокодоходных облигациях, сообщаем: мы приняли осознанное в текущей макроэкономической ситуации решение не ставить под угрозу деньги наших клиентов, поэтому облигации из четвертого эшелона добавлять не планируем.

4. Отменили комиссию за успех 10% во всех наших фондах «Вечный портфель»

Теперь все-все-все расходы клиентов по нашим биржевым фондам от Тинькофф Капитал не превышают 0,99% от стоимости пая в год, нет никаких скрытых и непрозрачных комиссий. И да, напоминаем, что в сервисе Тинькофф Инвестиции при торговле нашими «Вечными портфелями» вы не платите никаких комиссий за покупку и продажу. Если еще не пробовали наши портфели — искренне советуем!

5. Сделали инвесткопилку

Вы можете купить фонды напрямую в приложении Тинькофф Инвестиции, а можете настроить свой мобильный банк, и мы автоматически будем увеличивать вашу позицию в фондах. Вы можете направить на это кэшбэк, который получаете за совершение покупок по дебетовой карте Tinkoff Black, проценты на остаток, или мы будем округлять каждую вашу покупку и на разницу покупать паи в той валюте, в который вы хотите. Обязательно попробуйте новый способ копить и инвестировать одновременно — подробно о том, как это работает.

6. Социальная сеть «Пульс»

Главный двигатель Пульса — это предложения и отзывы его пользователей. Мы отреагировали на самые частые запросы и сделали возможность добавлять картинки и графики. А также можно обсуждать валюту и облигации, жаловаться на контент и быть в курсе всех важных уведомлений (для этого нажмите на колокольчик). Подробнее о Пульсе читайте в нашем путеводителе.

7. Консенсус-прогноз от Refinitiv

Для клиентов на тарифе Премиум мы сделали доступ к прогнозам Refinitiv с рекомендациями от 36 крупнейших инвестдомов с мировым именем. Кроме этого, на тарифе Премиум клиенты теперь могут задавать вопросы не только своему персональному менеджеру, но и напрямую аналитикам: узнать их мнение о конкретной компании, портфеле или даже отрасли. Как это работает — можно почитать в инструкции.

8. Опционы

На тарифе Премиум мы запустили новый продукт, в котором делается ставка на V-образный отскок рынков. Такой инструмент принесет кратно больше прибыли, если всего за год акции компаний, которые в него входят, вырастут. В обучающем ролике мы рассказали, как это работает.

9. Дискуссии с экспертами

За эту весну мы провели 12 прямых трансляций в YouTube, этот факт даже отметили в финансовой отчетности банка для иностранных инвесторов.

10. Обновили веб-терминал

Для тех, кто торгует очень активно и любит это делать на компьютере, у нас есть веб-терминал. Он бесплатный и открывается в браузере — ничего дополнительно устанавливать на компьютер не надо.

Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Каждый инвестор, на начальном этапе, в первую очередь, ставит перед собой цель – верно выбрать брокера. Критерии выбора лучшего у каждого свои — надежность, удобство, низкие комиссии или отзывы «бывалых» («Лучшие брокеры 2022»). Но так или иначе первые строчки ТОП-рейтинга «брокер – выбор инвестора» стабильно занимают Тинькофф, ВТБ, Сбер, Финам, БКС. Из этого списка Тинькофф считается самым популярным брокером. Объективно, кроме инвесторского признания этот брокер является и самым технологичным. Кстати, данное качество, в том числе, является причиной его высокой популярности. Параметр высокой технологичности применим ко всем направлениям экосистемы Тинькофф. Мобильное приложение для торговли «Тинькофф инвестиции» в инвестиционном сообществе считается эталоном удобства.

В одной из прежних наших публикаций мы уже рассмотрели приложение не менее известного брокера «ВТБ Мои инвестиции». В данной статье рассмотрим приложение для торговли «Тинькофф инвестиции». Попробуем разобраться в причинах популярности — почему значимая доля инвесторов выбирает именно этого брокера и его приложение:

• Кратко о брокере Тинькофф.

• Открытие счета у брокера Тинькофф.

• Установка приложения Тинькофф инвестиции.

• Разделы меню Тинькофф инвестиции.

• Сделки в мобильном приложении Тинькофф инвестиции.

• Пополнение счета и вывод средств со счета в Тинькофф инвестиции.

Кратко о брокере Тинькофф

Компания Тинькофф представляет собой целую экосистему: банк, брокер, страховое направление, проекты Тинькофф бизнес, мобильный оператор, площадка для планирования и организации путешествий и еще много других полезных сервисов. Тинькофф получил лицензию ЦБ на осуществление брокерской и депозитарной деятельности в 2018 году и в том же году сразу попал в ТОП-25 из более чем 300 операторов фондового рынка по количеству открытых брокерских счетов. Уже в 2020 году Тинькофф занял первую строчку этого рейтинга, потеснив Сбер. Сохраняет лидерскую позицию и в 2022 году.

Клиенты брокера выделяют много положительных сторон Тинькофф как брокера, но «совершенству нет предела» — есть что улучшать. А пока существующие минусы – либо меньшее из возможных зол, либо компромисс на фоне всех остальных убедительных преимуществ.

Преимущества брокера Тинькофф (субъективное мнение компании и наших клиентов, не является рекламой):

• Негосударственный банк-брокер. То есть минимальные санкционные риски (в отличие от Сбер и ВТБ, где риски уже реализованы в 2022 году – неоднократные переводы счетов и отдельных активов клиентов к другим брокерам).

• Онлайн-открытие счета. Для клиентов банка Тинькофф это делается в течение нескольких минут. Стать клиентом банка Тинькофф можно не выходя из дома – по заявке представитель банка приедет в оговоренное место и время с документами для подписания договора на банковское обслуживание и выдаст дебетовую карту.

• Отсутствие минимальной суммы для открытия счета (без дополнительных комиссий для «малобюджетных» клиентов).

• Прозрачная тарифная политика – всего 3 тарифных плана. Отсутствие скрытых комиссий.

• Отсутствие депозитарной комиссии.

• Удобство пополнения и снятия средств со счета (с карты и на карту банка Тинькофф), отсутствие комиссии за вывод средств со счета.

• Клиентская поддержка 24/7 – отдельный телефон поддержки клиентов брокерского обслуживания, Онлайн-помощник на сайте/в приложении брокера, который помогает решать вопросы «здесь и сейчас».

• Различные сервисы для инвесторов: Социальная сеть для инвесторов — Тинькофф Инвестиции Пульс, Тинькофф-Журнал.

• Реферальная система: денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов, инвесторы, открывшие счет по реферальной ссылке (по приглашению блогера, знакомого) получают в подарок первый месяц без комиссии (условия периодических акций).

• Бонусы. При открытии счета и выполнении ряда заданий начисляются бонусные акции.

• Удобное торговое приложение. Кроме прочих удобств, в мобильном приложении есть опция «подарить» — то есть без визитов и звонков брокеру Вы можете сделать ценный подарок знакомому (*знакомый тоже должен быть клиентом данного брокера).

Минусы брокера Тинькофф:

• Высокая комиссия за сделки среди других популярных брокеров.

• Ограничения по биржевым инструментам. К примеру, в торговом приложении брокера представлен не весь список облигаций, которые торгуются на Московской бирже.

• Нет возможности вывода купонов и дивидендов на отдельный счет.

• При закрытии ИИС нет возможности перевода активов на брокерский счет.

Далее рассмотрим основные функции работы приложения Тинькофф инвестиции и изучим его особенности.

Открытие счета у брокера Тинькофф

Для того чтобы открыть брокерский счет или ИИС у брокера Тинькофф, первоначально нужно стать клиентом одноименного банка – открыть банковский счет и получить дебетовую карту. Упрощает данные действия то, что сотрудник банка привезет Вам карту и документы на подпись в удобное для Вас место (к пример, домой или на работу).

Открыть брокерский счет можно несколькими способами:

• при визите сотрудника банка, который приедет к Вам для подписания договора на банковское обслуживание (он откроет Вам все необходимые счета, и Вы сможете далее пользоваться ими),

• через мобильное приложение банка Тинькофф,

• скачать торговое приложение и уже потом открыть счет.

Установка приложения Тинькофф инвестиции

Торговое приложение брокера Тинькофф можно скачать через магазины приложений Play Маркет и App Store.

Брокерский счет (БС) открывается онлайн буквально за пару минут. Все этапы открытия счета указаны ниже:

1. Вводим данные.

2. Подтверждаем номер телефона.

3. Вносим сведения об инвесторе.

4. Подписываем анкету.

И после этого Ваш счет будет открыт!

Примечание: ИИС открывается также в онлайн формате, срок открытия обычно не превышает суток. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн, а сам счет откроется за 5 минут (если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроется на следующий торговый день).

Далее необходимо придумать код доступа, который будет использоваться, когда вы открываете и входите в приложение Тинькофф инвестиции. Он содержит 4 цифры, но, кроме этого, можно установить вход по отпечатку пальца, либо Face ID. Установив код, в следующий раз вы с легкостью войдете в приложение.

Итак, теперь мы можем спокойно пользоваться приложением. Рассмотрим основные разделы и действия, которые может совершать инвестор, когда использует данное мобильное приложение.

Разделы меню приложения Тинькофф инвестиции

Меню мобильного торгового приложения состоит из нескольких разделов:

• Портфель,

• Что купить,

• Пульс,

• Чат,

• Ещё.

Рассмотрим более подробно каждый раздел.

Раздел меню «Портфель» приложения Тинькофф инвестиции

Именно с данной страницы открывается само приложение. На ней отображается сумма средств, которая есть на счетах в различной валюте (к примеру, нажимаем на слово «в рублях» – таким образом, меняем валюту на доллары, евро). Ниже суммы отображается динамика за сегодня и за все время. Чтобы поменять форму представления информации, необходимо кликнуть на «за все время», тогда отобразится доходность за весь период инвестирования и за конкретный день.

Далее представлены 3 кнопки: операции, пополнить и избранное.

Операции. В данном подразделе мы можем посмотреть все последние движения по счету: сделки по покупке/продаже активов, пополнению счета, а также активные заявки.

Пополнить. С помощью данного подраздела вы можете пополнить свой брокерский счет или ИИС с помощью своей дебетовой карты Тинькофф: выбираете счет списания и счет зачисления, денежные средства поступят сразу же.

Избранное. В этот подраздел вы можете добавлять интересующие Вас активы, которые впоследствии можно изучать и отслеживать их динамику, при этом не осуществляя заново поиск среди всех имеющихся активов на бирже.

Ниже на главном экране расположена кнопка «Аналитика портфеля».

В данном подразделе можно посмотреть, как соотносятся ценные бумаги в имеющемся инвестиционном портфеле (отфильтровав по типам, отраслям и валюте), изучить доходность, полученную за месяц или любой другой период действия счета, а также отследить статистику касаемо пополнения инвестиционного портфеля, выводам денежных средств, а также выплат купонов и дивидендов по ценным бумагам.

Смотрим на основной экран в разделе «Портфель». Далее у нас отображаются все активы, имеющиеся в портфеле. Мы можем открыть любую интересующую нас ценную бумагу и изучить необходимую информацию.

Страница акции.

• Во вкладке обзор – мы можем изучить динамику цен акции за весь период.

• Стакан (Биржевой стакан) – здесь представлена таблица лимитных заявок на покупку и продажу конкретной ценной бумаги на бирже.

• Пульс – ведется обсуждение данной ценной бумаги инвесторами.

• Прогнозы – в данном подразделе можем посмотреть прогнозы аналитиков и консенсус-прогноз.

• Показатели – в данном пункте отображаются финансовые показатели эмитента, а также часть рассчитанных показателей дополнительно для инвесторов (к примеру, мультипликатор P/S, ROE и т.д.). Брокер сам оповещает о том, что показатели обновляются с задержкой.

• Далее следуют 3 подраздела – Новости, Идеи и События, которые носят больше информационный характер.

Раздел «Что купить» приложения Тинькофф инвестиции

Переходим с основной страницы мобильного приложения в раздел «Что купить». В данном разделе мы можем осуществить поиск интересующей ценной бумаги. Все активы сгруппированы: рынки, валюта и металлы, акции, фонды, фьючерсы, облигации, ноты.

Ниже под перечнем групп представлены 3 кнопки: скринер акций, календарь инвестора и готовые стратегии.

Скринер акций. В данном подразделе мы можем отобрать акции по показателям и мультипликаторам, установив определенные фильтры, а также использовав уже готовые скринеры с установленными критериями отбора.

К примеру, дивиденды в течение недели:

Нажав на клавишу (показана на рисунке), мы можем посмотреть все используемые параметры для данной стратегии.

Календарь Инвестора. В данном подразделе на каждую дату отображается список важных событий для инвестора – даты выхода отчетов, оферт, выплаты купонов, закрытия реестров дивидендов, погашения облигаций, исполнения фьючерсных контрактов. Можно просматривать всю ленту событий, но есть возможность сделать точечную выборку – установить признак «только мои бумаги». Соответственно, список событий календаря будет представлен только по тем активам, которые есть в Вашем инвестиционном портфеле. Также можно дополнительно установить напоминания на важные события, чтобы не пропустить ничего важного.

Готовые стратегии. Данный раздел «упрощает» работу инвесторов, предлагая ряд способов накопления капитала по различным потребностям (к примеру, доходность 50% в год). Мы можем выбрать как рублевые, так и долларовые стратегии. А также внизу можно изучить «Топ доходности». В данном разделе, различные инвесторы выступают авторами стратегий, тем самым мы можем выбрать стратегию в соответствии с нашими целями.

Определившись со стратегией, вы нажимаете кнопку «следовать». Важно, чтобы на вашем брокерском счете или ИИС были денежные средства, так как далее сделки будут происходить в автоматическом режиме (автоследование стратегии). Ведущий — автор стратегии. Ведущий инвестирует по определенной стратегии, заранее известной инвесторам, которые хотят к ней присоединиться. У него уже есть определенный опыт и квалификация. 

Раздел «Пульс» приложения Тинькофф инвестиции

Переходим к третьему разделу главного меню, который именуется «Пульс». Пульс представляет собой блог, в котором разные инвесторы могут общаться, выражать свое мнение по поводу различных финансовых инструментов, обмениваться идеями, лайфхаками и даже соревноваться, к примеру, по доходности инвестиционного портфеля.

Сразу скажем, что в интернете есть много мемов и троллинга относительно данного чата. Мы нейтрально относимся к данной критике. Сложно сказать о плюсах и минусах чата. Опция общения с единомышленниками, безусловно, полезна. Но нужно понимать, что в чате  выражают мнение не только эксперты, а в большинстве случаев рядовые инвесторы с разным уровнем подготовки. Поэтому следовать рекомендациям точно не стоит. А если Вы новичок в инвестициях, то «Вам он противопоказан». И это во благо средств и сбережений. Пока у Вас нет общего представления об инвестициях, базовых экспертных навыков, принимать к сведению и следовать чужим мнениям может быть опасным.

Раздел «Чат» приложения Тинькофф инвестиции

В данном разделе функционирует чат поддержки пользователей Тинькофф инвестиций. Есть форма общения с роботом – этого вполне может быть достаточно, если Ваш запрос находится в категории «часто задаваемые вопросы». Искусственный интеллект сориентирует Вас в готовых решениях Вашей проблемы. Если же Ваши проблема/запрос/ситуация из разряда «индивидуальный», «нестандартный», то также Вы можете задать свой вопрос и получить ответ от специалиста, на которого Вас переадресует робот. Специалист откликнется буквально в течение 1-2 минут  и ответит в режиме реального времени.

Раздел «Еще» приложения Тинькофф инвестиции

И последний раздел – «Ещё». В данном разделе мы можем установить требуемые настройки приложения,  добавлять заметки, устраивать турниры с другими участниками фондового рынка. Также можем найти информацию по маржинальной торговле и многое другое.

Разобрав детально каждый раздел, можно с уверенностью сказать, что приложение является достаточно простым в использовании.

Сделки в мобильном приложении Тинькофф инвестиции

;Основные этапы:

• Выбираете актив, который планируете приобрести. Поиск осуществляется в разделе / с любого раздела приложения с использованием значка «лупа». В поле поиска Вы можете задать наименование уже желаемого инструмента. Также, напомним, что в разделе «Что купить» есть скринер для поиска инструмента по заданным параметрам или с использованием готовой стратегии.

• Когда нашли нужный инструмент, кликаем на него и там будет 2 кнопки «купить» или «продать»

• Заполняем параметры выставляемой заявки: цену (лимитная, текущая…), количество лотов. В заполненной заявке сразу отобразится информация о комиссии брокера за сделку.

• Нажимаем кнопку «Купить» или «Продать» и ожидаем подтверждения (если покупка производится по «лучшей цене», то ценная бумага будет приобретена моментально).

Пополнение счета и вывод средств со счета в Тинькофф инвестиции

Пополнение брокерского счета можно осуществить с помощью дебетовой карты Тинькофф, через мобильное приложение банка Тинькофф, а также с карт и переводом от других банков. Есть ограничения: до 1 млн ₽ за одну операцию и до 5 млн ₽ в месяц — без комиссии со стороны Тинькофф. При этом независимо от суммы перевода комиссия может быть у того банка, с которого Вы переводите средств на счет в Тинькофф.

Для того чтобы вывести денежные средства с брокерского счета или ИИС, Вам необходимо:

1. Зайти в приложение Тинькофф инвестиции.

2. Нажать «шестеренку» и кнопку «Вывести».

3. Выбрать счет, с которого будем выводить денежные средства.

4. Указать сумму вывода и карту, на которую должны поступить денежные средства.

5. Получить подтверждение о том, что денежные средства выведены.

Вывод

Приложение Тинькофф инвестиции в настоящее время входит в топ российских приложений среди брокеров. По признанию самих клиентов оно очень удобно в использовании. Вся необходимая информация представлена наглядно, а любой непонятный вопрос можно решить моментально в чате поддержки.

Тинькофф предоставляет различные бонусы и проводит акции. Безусловно, это конкурентное преимущество, которое стимулирует открытие брокерского счета именно в Тинькофф. Но не стоит оценивать брокера только по входным бонусам. Бонусы есть только на первом этапе (при открытии счета), но инвестор выбирает брокера надолго. Поэтому нужно проводить комплексную оценку параметров обслуживания. Обязательно нужно учитывать сравнительно высокие комиссии и ограниченный список инструментов к покупке. Согласитесь, будет неприятно, если Вы заходите приобрести, к примеру, муниципальные облигации, но данных инструментов не окажется в торговом приложении.

Важно учитывать тот факт, что приложение брокера – это средство совершения сделок на бирже. Несмотря на то, что в приложении представлена аналитика и финансовые показатели, данной информации недостаточно, чтобы в полной мере оценить ситуацию на фондовом рынке, а также сделать вывод об инвестиционном качестве  конкретного финансового инструмента. Можно в полной мере использовать расширенные возможности торгового приложения Тинькофф Инвестиции, но при этом принимать решение о покупке/продаже ценных бумаг, базируясь на дополнительных достоверных и актуальных источниках информации.

В роли сервиса – прикладного приложения для инвесторов, может выступить сервис Fin-Plan RADAR. Кратко о возможностях сервиса Fin-Plan RADAR:

• Скринер ценных бумаг российского и американского рынка по широкому фильтров и показателей — причём отобраны действительно те, которые нужны инвестору, а не все подряд «из книжки по финансам».

• Анализ целого портфеля по всем показателям, это позволяет Вам следить за состоянием портфеля просто одним взглядом.

• Есть расчётный потенциал доходности и рисков по акциям — эти показатели позволяют понять общую фундаментальную привлекательность бумаги.

• Есть подробные описания компаний, вам не придется лазить по другим сайтам, чтобы принять решение.

• Есть готовые инвестиционные стратегии, проверенные нашими экспертами. Есть стратегии, как для пассивных инвесторов, так и для активных.

• Есть тематические подборки акций. Например, Вы одной кнопкой можете выбрать все компании, работающие с криптовалютой, или все биотех компании и тд. И уже к этим выборкам Вы можете применить готовые стратегии, выбрав лучшие компании в той или иной сфере.

• Есть фундаментальная карта рынка, которая позволяет одним взглядом понять, что творится на рынке.

• Есть индексы с их составом и описанием.

• Есть технический анализ с готовым проведенным ТА по топовым компаниям.

• Есть углубленная инвестиционная аналитика.

• Есть среднеотраслевые показатели и анализ отраслей в целом.

• Есть сравнение компаний между собой по всем критериям.

• Есть фильтры этичного инвестирования (важно для религиозных людей): в радаре есть отбор халяльных инвестиций и фильтр для этичного ESG-инвестирования.

• Показатели будущего: CAGR отраслей, прогнозы компаний от Refinitiv.

• Дневник инвестора.

• Анализ любой компании на 360 градусов: текущая оценка, будущая оценка, инвестиционная оценка.

• Есть встроенный образовательный процесс и подробные инструкции.

• Есть чат с оперативной обратной связью.

О возможностях сервиса Fin-Plan RADAR и наших методиках выбора надежных финансовых инструментов мы рассказываем на наших открытых уроках для инвесторов. Записаться на очередной вебинар можно по ссылке.

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

1. Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф можно бесплатно со счетов или карт внутри банка или в других банках.
2. Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в срок от нескольких часов до суток.

Подать заявку онлайн

Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов. К примеру, с 25.08.2022 года по 07.10.2022 года при открытии брокерского счета и прохождении обучения у брокера можно получить в подарок акции компаний на сумму до 20 000 рублей.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.

Инвестор

Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.

Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

• нет сделок,
• оформлена Премиальная карта,
• оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель на сумму от 2 млн рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.

Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.

Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.

Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

1. Официальный сайт. Тогда пользователь попадает в торговый терминал Тинькофф Инвестиций, работа в котором описана в отдельном обзоре Бробанка.
2. Мобильное приложение. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play и установить на устройства на базе iOs или Android. В статье подробнее рассмотрим, как работает мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем.

Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те ценные бумаги, которые вам кажутся более достойными, чем рекомендованные активы.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Отсюда можно переключиться между несколькими вкладками:

1. В верхней части экрана расположена вкладка «Все счета». Если по ней щелкнуть, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь же можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
2. В правом верхнем углу расположена шестеренка, при щелчке на которую можно вызвать вкладку пополнения счета и вывода. А также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещена вкладка «Отчеты».



3. На экране «Портфель» видна вся сумма на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах или евро.
4. Под суммой показано, на сколько вырос портфель в денежном эквиваленте и в процентах. Можно выбрать два варианта отображения – за все время или за сегодня.
5. С главного экрана можно перейти в разделы: «Операции», где сгруппированы события и активные заявки, «Пополнить» и «Избранное», в котором можно добавить группу активов для отслеживания.
6. Ниже расположена кнопка «Портфельная аналитика». Если щелкнуть по ней, вы увидите стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход, с учетом комиссий и налогов. Ниже расположена информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и оборотах. Здесь же можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, отраслей и валют. Если портфель плохо сбалансирован в разделе «Активы» роботвайзер подскажет, чего не хватает.

   

   Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».



7. Последний блок – активы, которые находятся в портфеле. Они собраны в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

1. Здесь можно выбрать актив – валюту, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурные ноты.
2. Под перечнем активов доступны три кнопки: «Отобрать акции», «Собрать портфель» и «Календарь инвестора».
3. В этом же разделе видны все недавно просмотренные активы, популярные инструменты и актуальная информация, где собраны рекомендации Тинькофф банка по покупке.
4. Если интересуют инвестиционные идеи, они сгруппированы в два раздела: что покупают и что продают.
5. В разделе «Что купить» Тинькофф предлагает инвесторам разные стратегии. Такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации в евро, облигации с высоким рейтингом и авиакомпании.
6. В этой же вкладке собраны рекомендации аналитиков Тинькофф и топ-5 акций для покупки в текущем месяце.
7. В разделе «Взлеты и падения» вкладки «Что купить» для пользователей мобильного приложения Тинькофф Инвестиции брокер собирает топ-15 активов, которые выросли или упали сильнее всего. Список обновляется в режиме реального времени.
8. Еще ниже расположены рекомендации по портфелю ИИС. В них входят дивидендные акции российских, иностранных и американских компаний, высокодоходные облигации в долларах, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
9. Здесь же размещены разделы посвященные фондам компании Тинькофф.
10. Если прокрутить экран, ниже видны лидеры торгов, мировые фондовые индексы, информация по дивидендам на текущей неделе и отдельно по акциям РФ и США.
11. Новичкам будет полезен раздел «С чего начать».
12. Здесь же Тинькофф сгруппировал лидирующие активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах, так и в рублях.

В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».

В ленте публикуют новости Тинькофф Журнала, Tinkoff Investments. Можно подписаться и на другие информационные порталы, такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Рейтерс, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Здесь же подобраны рекомендации наиболее популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по поводу разных инструментов и активов.

Можно подписаться на публикации помеченные разными хэштегами. Наиболее популярные в Пульсе – #что_купить, #обучение, #обзор, #новичок, #россия, #нефть и #отчеты. Если какая-то из тем больше не интересна, можно в любой момент отписаться от новостей или хэштега.

Чат

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

1. Как платить налоги.
2. Отчеты и справки.
3. Торговля с плечом.
4. Зачем нужен ИИС.
5. Как работает Пульс.

Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:

1. Настройки. Здесь можно настроить уведомления, параметры входа и авторизации в приложение, отключить смс-подтверждение части сделок, скрыть овернайты и выбрать тему оформления.
2. Профиль. В этой вкладке можно настроить профиль в Пульсе, прочитать о текущих акциях и бонусах, изменить тарифный план и подписать форму W-8BEN. Здесь же можно проверить какой инвестиционный профиль вам присвоен роботом-советником: консервативный, умеренный или агрессивный. Если вы не согласны с результатами теста по определению риск-профиля, пройдите его еще раз. От этого зависят советы, которые вам будет давать робот при формировании портфеля.
3. Инфо. Через вкладку доступны 5 разделов: «Учебник инвестиций», «Помощь», «Обратная связь», «О приложении» и ссылки на социальные сети брокера Тинькофф Инвестиции.

Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

• выбор из нескольких тарифов для разного типа инвестирования – «Инвестор», «Трейдер», «Премиум»;
• удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, с которой сможет разобраться даже новичок;
• аналитика инвестиционного портфеля с рекомендациями робота-советника по балансировке;
• доступ к социальной сети «Пульс», к которой подключены все клиенты брокера Тинькофф Инвестиции;
• самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли;
• выбор из нескольких типов активов – валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты;
• покупка валюты по биржевому курсу от одной единице, доступны 9 валют;
• новости, прогнозы и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон;
• много информации к каждому активу – детали, обзор, прогнозы, показатели, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в «Пульсе»;
• трансляция биржевого стакана к каждому инструменту в прямом эфире;
• график к каждому инструменту, где можно добавить заметку или настроить оповещение при достижении заданной цены или изменении в процентах от текущей стоимости;
• несколько типов заявок в зависимости от задач пользователя – лучшая цена, лимитная заявка, рыночная заявка, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит;
• лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance.

Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

• участие в IPO в первый день размещения;
• доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
• обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции скачали более 10 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:

1. Онлайн-заявка и полностью дистанционное открытие брокерского счета. Не надо никуда ходить или ездить. Если нет карты Тинькофф Блэк, ее доставят на дом или по удобному адресу. Возможно бесплатное обслуживание карты, если держать на счетах, в том числе и брокерских в течение месяца сумму больше 50 000 рублей. Есть и другие условия для бесплатного обслуживания карты
2. Для открытия счета нужен только паспорт и мобильный телефон.
3. Нет платы за обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» только комиссия за сделки. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при соблюдении некоторых условий брокера.
4. Нет скрытых комиссий. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на одном листе. В них нет условий со звездочкой или дополнительных правил, которые приходилось бы запоминать и соблюдать.
5. Бесплатные услуги депозитария.
6. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-советника, который поможет собрать первый инвестиционный портфель или скорректировать уже имеющийся.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Проводить сделки можно в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестиции постоянно поощряют своих клиентов. Дарят акции за обучение, приглашение друга, репосты в социальных сетях. Эти активы потом можно продать и на полученные деньги купить другие.
11. Покупка фондов Тинькофф проходит без комиссии.
12. Обновление персональных данных при их изменении проходит дистанционно.
13. Через брокера можно выходить не только на Московскую, но и на Санкт-Петербургскую биржу. Это расширяет возможности инвесторов и дает доступ к активам зарубежных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф банк входят в топ-3 банков по числу клиентов, а по количеству активных инвесторов в 1,5 млн брокер занимает первое место по данным Мосбиржи уже больше года.

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции →

Комментарии: 13

Обновлено 04.12.2022.

В последнее время складывается впечатление, что среди брокеров началась настоящая охота на обычных вкладчиков. Людям пытаются раскрыть глаза на бешеные доходности, которые они упускают, не инвестируя в акции и облигации. Раньше в таком агрессивном продвижении своих услуг были замечены в основном форекс-брокеры, но сегодня очередь дошла и до фондового рынка.

Постепенно упрощается процедура доступа на биржу, брокерский счёт теперь можно открыть онлайн, совершенствуются торговые терминалы, появляются новые удобные личные кабинеты, снижаются комиссии. И на самом деле это радует, в популяризации биржи нет ничего плохого.

Опасно, когда человека пытаются убедить, что для инвестирования на бирже не нужны практически никакие знания, что всё интуитивно понятно и просто.

Думаю, очевидно, что любой финансовый инструмент в неумелых руках превращается в настоящее бедствие. Например, кто-то ловко пользуется кредитками в грейс-период и получает кэшбэк, а кто-то попадает на все комиссии и платит бешеные проценты.

Сегодня мы рассмотрим новый сервис от «Тинькофф Банка» — «Тинькофф Инвестиции», который должен упростить нам процесс инвестирования на фондовом и валютном рынке.

Как заверяет нас «Тинькофф», в использовании сервиса разберутся даже домохозяйки, всё на поверхности. Читать тарифы необязательно, изучать сложные графики и термины тоже без надобности.

---

---

Сервис Тинькофф Инвестиции. Достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

---

1 Простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

---

UPD: 04.12.2022
Если открыть брокерский счёт по этой ссылке, то банк подарит акцию стоимостью до 20 000 руб. Предложение актуально для клиентов, которые раньше не имели брокерских счетов в «Тинькофф Банке».

---

Продать подарочные акции нужно в течение 90 дней с момента их получения, а то бонус сгорит. Для продажи подарка нужно, чтобы сумма активов на брокерском счёте была больше 20 000 руб. в течение 30 дней. Чтобы ничем не рисковать, на 20 000 руб. можно прикупить ОФЗ с близким сроком погашения (например, ОФЗ 26211 погасятся 25.01.2023. Текущая доходность к погашению 6,83%).

UPD: 16.12.2021
Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и купить ценные бумаги на сумму от 20 000 руб., то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. (определяются случайным образом). Потом нужно будет не забыть продать подарок и получить деньги. Для этой акции, как вариант, отлично подойдут биржевые фонды «Тинькофф Капитал», за покупку и продажу которых «Тинькофф» не берет комиссию на любом тарифе.

---

---

UPD: 29.01.2022
Есть еще одна акция для премиальных клиентов: если открыть брокерский счет в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб.:

---

---

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф Банк» получил лицензию на брокерскую деятельность и теперь не нуждается в посреднике «БКС-Брокер» для своего сервиса «Тинькофф Инвестиции». Со счета, открытого в «БКС», покупать ценные бумаги уже не получится, нужно открывать новый брокерский счет:

---

Курьер привезет документы на подпись в любое удобное время и место в течение пары дней.

Без карты пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» не получится. Пополнить брокерский счет, а также вывести деньги с брокерского счёта на банковский можно только с помощью дебетовой карточки «Tinkoff Black».

---

2 Простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

---

Далее остаётся только указать нужное нам количество и расплатиться карточкой «Tinkoff Black», комиссия рассчитается автоматически. Можно предварительно пополнить брокерский счёт и оплатить бумаги с него:

---

---

3 Единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.
Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

---

Плата за депозитарное обслуживание не предусмотрена. Зачисление денежных средств на брокерский счет, а также вывод на карту «Tinkoff Black» осуществляется без комиссии.

Для бескомиссионного зачисления валюты на брокерский счёт, а также для вывода валюты нужно использовать валютную карту «Tinkoff Black».

UPD: 05.12.2020
С 03.02.2020 «Тинькофф» отменил минимальную комиссию в 99 руб., так что теперь комиссия просто составляет 0,3% от суммы сделки.

UPD: 06.05.2022
С 16 мая «Тинькофф Брокер» заметно повышает комиссию за покупку/продажу валюты. На тарифе «Инвестор» она повысится до 0,9% (было 0,3%), на «Трейдере» — до 0,4% (было 0,04%), на «Премиуме» — до 0,3% (было 0,025%). Новые тарифы тут.

---

4 Возможность купить иностранные бумаги.

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции», помимо российских акций, облигаций и еврооблигаций, можно купить ещё и иностранные бумаги, например, акции «Visa», «eBay», «Google», «Facebook», «Boeing», «Coca-Cola», «Microsoft Corporation», «Apple» и др. Можно приобрести глобальную депозитарную расписку самого «TCS Finance Limited», чьи бумаги торгуются на Лондонской бирже.

---

5 Возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

---

Минимальное количество валюты, которое можно купить или продать на бирже, составляет 1000 у.е., «Тинькофф Инвестиции» позволяют конвертировать меньшие суммы.

Различия в котировках, кстати, непостоянные. В другой момент времени курс покупки валюты в «Тинькофф Инвестициях» был хуже предложения биржи всего на 3 копейки:

---

UPD: 05.12.2020
Т.к. минимальная комиссия в 99 руб. была отменена, покупать валюту на тарифе «Инвестор» стало более выгодно.

---

6 Есть мобильное приложение.

В конце марта 2017 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

---

Функционал мобильного приложения соответствует web-версии. Со смартфона можно покупать/продавать ценные бумаги и валюту, следить за состоянием портфеля, выводить деньги с брокерского счета.

---

UPD: 14.04.2022

7 Возможность покупки/продажи золота и серебра на Московской Бирже.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» стало возможно покупать и продавать золото/серебро на Московской Бирже в рублях. Комиссия за сделку — 1,9% на тарифе «Инвестор», 1,5% на «Трейдере», 0,9% на «Премиуме».

Шаг для золота — 1г, для серебра — 100г, спреды вполне приемлемые. Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. Получить их на руки, увы, нельзя.

Комиссии за хранение нет, в отличие от, скажем, ETF или БПИФов на золото, где присутствует ежегодная комиссия за управление фондом.

---

Сервис Тинькофф Инвестиции. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку.

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33 000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

UPD: 05.12.2020
На тарифе «Инвестор» сейчас только одна комиссия – 0,3% за сделку.

2 Нерыночные котировки.

Цены на бумаги в сервисе «Тинькофф Инвестиции» отличаются от текущей цены покупки/продажи на бирже.

Например, «ТИ» предлагал нам купить акции «Газпрома» по 124,02 руб., в то время как лучшее предложение на продажу на бирже было 123,96 руб. (для сравнения был взят стакан котировок из программы webquik «Промсвязьбанка»). Разница, может, и не такая существенная, но всё же:

---

Собственно, никто и не обещал, что наши заявки будут сразу попадать в стакан на биржу. В Соглашении об особенностях оказания услуг по генеральному соглашению клиентам-физическим лицам, обслуживающимся с использованием Веб-портала «Тинькофф» (broker.ru/regulations, приложение 21) указано, что ООО «Компания БКС» совершает сделки и предоставляет связанные с этим услуги с использованием веб-портала «Тинькофф», Мобильного приложения только на внебиржевом рынке:

---

UPD: 18.08.2018
Котировки, предлагаемые «Тинькофф Брокер» также несколько отличаются от рыночных.

---

3 Реклама сверхдоходности от инвестирования.

На главной странице сервиса видим баннер, явно «рассчитанный на домохозяек», показывающий, какие сверхприбыли можно было получить в 2016 году: от акций «Тинькофф» доходность была 269%, «Аэрофлота» – 172%, «Роснефти» – 61%:

---

Не стоит обращать внимания на эти цифры, брать произвольные точки на графике и делать акцент на том, что если бы вы купили акции тогда-то, и продали тогда-то, то была бы бешеная доходность, на мой взгляд, не совсем корректно.

Взять к примеру «Роснефть», на графике видно, что произошло с этой бумагой в 2017 году, насколько сильно она просела после доходности в 61%:

---

На платформе «Тинькофф Инвестиции» всё-таки имеются примечания мелким шрифтом, что доходность ценных бумаг в прошлом не гарантирует прибыли в будущем, а также что АО «Тинькофф Банк» и ООО «Компания Брокеркредитсервис» не гарантируют получение доходности от деятельности по инвестированию на рынке ценных бумаг:

---

4 Брокер пользуется вашими бумагами.

Клиент не может запретить «БКС брокеру» пользоваться клиентскими деньгами и ценными бумагами. Галочка о том, что вы на это согласны, проставляется в документах автоматически, отказаться от этого пункта нельзя:

---

---

---

---

Представитель банка, кстати, раньше утверждал, что подобных пунктов в договоре совсем нет:

---

Правда, потом этот факт всё-таки признал:

---

В общем, «БКС брокер» обязуется исполнять ваши заявки, но при этом может пользоваться вашими бумагами и денежными средствами, т.е. вы кредитор брокера. Так что если «БКС» вдруг обанкротится, то выцарапывать свои бумаги придётся в рамках процедуры банкротства, и вполне вероятно, что деньги и ценные бумаги вы не увидите.

Поэтому утверждение, что вы останетесь владельцем акций даже если обанкротится брокер, мягко говоря, немного неточное:

---

Для сравнения, «Промсвязьбанк» не может распоряжаться ценными бумагами клиента (свободными денежными средствами может). Так что если он обанкротится, то свои ценные бумаги нужно будет просто перевести в другой депозитарий:

---

UPD: 16.02.2018
Появилась возможность запретить брокеру пользоваться своими ценными бумагами:

---

5 Отображение нереальной доходности облигаций.

Понятное дело, что сервис «Тинькофф Инвестиции» не обязан никого учить, как правильно посчитать реальную доходность ценных бумаг. Однако «ТИ» позиционирует себя как сервис, рассчитанный на новичков, поэтому некоторые пояснения всё-таки хотелось бы видеть.

Например, возьмём облигацию «Бинбанка» (ISIN код
RU000A0JVBS1), «домохозяйка» увидит текущую доходность в 13,07% и доходность к погашению в 14,6% и подумает, что именно такую доходность она и получит от своих инвестиций.

---

---

На самом деле нет вообще никакого смысла ориентироваться на эти цифры. Заходим на сайт «Русбондз», находим эту облигацию и видим, что у нее непостоянный купон, и есть оферта, причём оферта будет уже 05.06.2017, т.е. купон вообще может уменьшиться до 0, если «БИН» этого захочет:

---

---

Если держатели облигаций будут не согласны с величиной нового купона, то у них есть право предъявить свои ценные бумаги к оферте и получить номинал облигации, эта услуга у брокеров обычно платная. У «Тинькофф Инвестиции», как оказалось, тоже:

---

Думаю, было бы правильнее предупредить «домохозяйку» о том, что у данной облигации есть оферта, и купон может снизиться до 0%.

Также хотелось бы видеть в сервисе «Тинькофф Инвестиции» какую-нибудь сноску «для домохозяек», в которой бы говорилось, что купонный доход по корпоративным облигациям облагается налогом в 13%.

Да и вообще очень не хватает небольшой таблички, где разъяснялось бы, что и когда удерживает брокер, являясь налоговым агентом, а то «домохозяйки» могут забеспокоиться, когда с их счета будут списываться какие-то непонятные суммы. Особенно это касается налогообложения, возникающего при работе с еврооблигациями и иностранными акциями: в случае, если прибыли в валюте нет, но стоимость бумаги в рублях выросла из-за очередной девальвации, появится обязанность уплаты 13% налога с рублёвой прибыли.

О том, как посчитать реальную доходность облигаций, читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций».

---

6 Технические сбои.

«Тинькофф Инвестиции» – это посредник, а, как известно, чем больше посредников, тем больше вероятность возникновения каких либо проблем. Причём, «БКС» и «Тинькофф» могут гонять клиента друг к другу вместо оперативного решения возникающих вопросов:

---

---

---

Вполне вероятно, что из-за неработающей платформы «Тинькофф Инвестиции» вы не сможете торговать в нужное время и пропустите выгодную цену. Предъявлять претензии в случае очередных технических неполадок будет некому, все риски вы осознаете и принимаете:

---

Судя по отзывам клиентов, различные технические сбои у платформы «Тинькофф Инвестиции» случаются нередко. У кого-то пропадают купленные бумаги, у кого-то некорректно работает вывод денежных средств с брокерского счета, у кого-то показывается сообщение, что биржа закрыта и сделки совершить нельзя, хотя на самом деле биржа открыта, иногда происходят ошибки в расчётах налогов. Справедливости ради стоит сказать, что возникающие проблемы всё-таки решаются:

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

---

UPD: 18.08.2018
«Тинькофф» перестал быть посредником, и начал сам оказывать брокерские услуги, однако различные технические неполадки по-прежнему есть.

---

7 Ограничения на вывод средств с брокерского счёта.

Сумма вывода с брокерского счета ограничена 2 млн. рублей в день (15 тыс. долларов США или евро), срочный перевод возможен, если требуемая сумма не превышает 75% от находящихся на брокерском счете денежных средств. Если сумма больше, то вывод может занимать два рабочих дня. Выводить деньги можно только 1 раз в день:

---

UPD: 18.08.2018
В «Тинькофф Брокер» нет ограничения на вывод денег на карту, если бумаги были проданы более 2-х дней назад (если менее, то лимит 1 млн/день):

---

---

8 Двойная конвертация при покупках бумаг в валюте.

Чтобы покупать акции или облигации в валюте и заплатить комиссию в 0,3% только один раз, нужно использовать валютную (долларовую) карту «Тинькофф Блэк».

Если покупать с рублёвой карточки, то будет ещё одна комиссия в 0,3% за сделку покупки валюты:

---

---

9 Нельзя выставить заявку на покупку или продажу по своей цене.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает продать или купить ценную бумагу или валюту по предлагаемой цене здесь и сейчас. В отличие от обычного торгового терминала, здесь нельзя выставить заявку по цене, которая вас устроит, и ждать исполнения сделки. То же касается и ограничения убытков, нельзя установить цену, при которой состоится автоматическая продажа вашей ценной бумаги при падении цены.

UPD: 20.02.2019
В новой версии мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность выставлять лимитные заявки. Заявка действует в течение торгового дня:

---

10 Риск неполного исполнения сделки.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно стакана котировок, т.е. нет возможности оценить спрос и предложение на выбранную бумагу. Если ликвидность ценной бумаги низкая, то вполне вероятно, что ваша заявка не сможет исполниться полностью, а минимальную комиссию в 99 руб. никто не отменял:

---

---

Допустим, мы захотели купить 1000 облигаций «Ростелекома», однако вероятность полного исполнения нашей заявки невелика. В конкретный момент наблюдения на рынке продают всего одну такую облигацию, а в сервисе «Тинькофф Инвестиции» мы эту информацию не получим (стакан справа взят из webquika «Промсвязьбанка»):

---

Воспользовавшись сервисом rusbonds.ru мы можем узнать, что активность торговли данной бумагой на бирже крайне маленькая, объём торгов за неделю составляет всего 65 010 руб.:

---

Обычно низколиквидные бумаги имеют очень большой спред. Например, купить облигации «Россельхозбанка» (ISIN-код RU000A0JUW31) мы можем по 1042, 63 руб. (с учётом НКД). В стакане котировок видно, что кто-то продаёт 956 облигаций. А вот реализовать их некому, они на данный момент никому не нужны, поэтому «Тинькофф Инвестиции» предлагает нам их продать только по 652,43 (с учетом НКД):

---

11 Ограниченный набор инструментов.

С помощью «Тинькофф Инвестиции» можно купить далеко не все акции и облигации, которые торгуются на бирже. Придётся выбирать из предложенного сервисом списка.

Например, если вы очень консервативный инвестор и предпочитаете покупать ОФЗ с гарантированной государством доходностью и различными сроками погашения, то «Тинькофф Инвестиции» вам точно не подойдут. На платформе «ТИ» доступен всего один выпуск ОФЗ 26207 с погашением в 2027 году.

---

12 Бумага может пропасть из «Тинькофф Инвестиций».

Список бумаг, которые можно купить или продать с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» может не только увеличиваться, но и сокращаться. Если «домохозяйка» купит такую акцию, то для ее реализации придется обращаться непосредственно в БКС:

---

13 Нет информации по дивидендам иностранных компаний.

«Домохозяйкам» было бы гораздо удобнее, если бы платформа «Тинькофф Инвестиции» предоставляла данные о размере и датах выплаты дивидендов по иностранным акциям, а также привела бы статистику за последние 10-15 лет.

---

14 Платные карты «Тинькофф Блэк».

Карты «Тинькофф Блэк» требуют соблюдения некоторых условий для бесплатности (наличие вклада в соответствующей валюте либо минимального неснижаемого остатка в 30 000 руб./1000$), иначе обслуживание стоит 99 руб./месяц (1 USD/месяц).

---

Ещё у этих карт есть лимиты на пополнение и снятие, подробнее читайте в статье «Дебетовая карта Tinkoff Black: Секреты Пивовара».

UPD: 16.02.2018
С 14.02.2018 обслуживание валютных карт Tinkoff Black стало бесплатным без каких-либо дополнительных условий.

---

15 Риск отключения от платформы «Тинькофф Инвестиции».

Стоит иметь в виду, что клиента могут просто отключить от сервиса «Тинькофф Инвестиции», причин может быть масса:

---

---

---

16 Требование продублировать поручения на бумажном носителе.

Компания «БКС» может попросить продублировать поручения, отданные с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» и подтвержденные смс-паролем, на бумажном носителе, причём для их предоставления в офис отводится 5 дней. Исполнить данное требование в срок не так уж и просто, особенно если в вашем городе нет представительства «БКС Брокер»:

---

Вывод

Платформа «Тинькофф Инвестиции» получилась довольно удобной, купить и продать ценные бумаги с её помощью действительно очень просто. Своих поклонников данный сервис точно найдёт, особенно среди фанатов «Тинькофф Банка». К тому же проект постепенно совершенствуется.

Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Не забудьте про акцию: если открыть брокерский счёт по этой ссылке, то банк подарит акцию стоимостью до 20 000 руб. Предложение актуально для клиентов, которые раньше не имели брокерских счетов в «Тинькофф Банке».

---

UPD: 16.12.2021
Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и купить ценные бумаги на сумму от 20 000 руб., то банк подарит акции на сумму до 20 000 руб. (определяются случайным образом). Потом нужно будет не забыть продать подарок и получить деньги. Для этой акции, как вариант, отлично подойдут биржевые фонды «Тинькофф Капитал», за покупку и продажу которых «Тинькофф» не берет комиссию на любом тарифе.

---

UPD: 29.01.2022
Есть еще одна акция для премиальных клиентов: если открыть брокерский счет в «Тинькофф Банке» по этой ссылке и пополнить его на сумму от 3 млн руб., то банк подарит акции стоимостью до 100 000 руб.

---

И все же выходить на биржу стоит при наличии хотя бы минимальных знаний, иначе можно остаться без штанов. Скорее всего, по мере получения этих знаний у вас всё чаще будет возникать вопрос, а зачем вообще нужна платформа «Тинькофф Инвестиции», ведь покупка и продажа ценных бумаг через обычного брокера гораздо дешевле и также требует всего нескольких щелчков мышкой.

Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).

Всегда внимательно изучайте любой договор, даже если он очень длинный и непонятный.

О том, как покупать валюту на бирже через брокера читайте в статьях «Покупка и продажа валюты на бирже через Открытие Брокер: Ликбез» и «Покупка валюты на бирже через Альфа-Директ: взлёт-посадка». О том, как покупать облигации на бирже, читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

---

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)