Как найти кредитную карту сбербанк онлайн

Общие условия для оформления всех кредитных карт Сбербанка:

• возраст получателя от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• общий трудовой стаж 1 год, а на последнем месте работы от 6 месяцев;
• активным пользователям дебетовых карт Сбербанка и тем клиенты, которые получают зарплату и пенсию внутри банка, делают персональные предложения на оформление кредитных карт;
• льготный период по картам до 50 дней;
• беспроцентный период только для операций оплаты товаров и услуг;
• минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• ставка за просрочку платежа или другие нарушения по льготному периоду 36% годовых;
• при выдаче наличных в своих банкоматах и кассах и за перевод средств на дебетовые карты Сбербанка комиссия 3,9%, минимум 390 рублей за операцию;
• за выдачу наличных в сторонних банкоматах и кассах – 4%, минимум 390 рублей;
• запрос баланса в сторонних банкоматах – 15 рублей;
• срок действия карты – 3 года.

Остальные параметры и условия обслуживания по кредитным картам Сбербанка отличаются.

Премиальные кредитные карты Сбербанка

В Сбербанке 3 вида премиальных кредитных карт:

1. Премиальная карта Visa.
2. Премиальная карта MasterCard.
3. Карта Аэрофлот Signature.

Премиальная кредитная карта Visa

Премиальная Visa от Сбербанка признана самой выгодной картой премиального уровня по версии Frank Research Group в 2019 году. Подходит для клиентов, которым требуется повышенный уровень обслуживания и доступ к специальным бонусным программам.

Основные характеристики кредитки:

• стоимость годового обслуживания – 4900 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• процентная ставка 21,9% на персональных условиях и 23,9% на общих;
• максимальный ежедневный лимит на выдачу или перевод средств – 500 тыс. руб.

Бонусная программа:

Категория расходов	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси	10%
Рестораны и кафе	5%
Расчеты в супермаркетах	1,5%
Оплата за прочие товары и услуги	0,5%

Дополнительные бонусы пользователям при повышении уровня привилегий по программе лояльности Спасибо от СберБанка.

Преимущества	Недостатки
Недорогое ежегодное обслуживание для карты премиального уровня, если попасть на акции, которые проводит Сбер	Нет возможности оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Невозможно бесплатно обналичить средства

Подать заявку на карту можно в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисе.

Премиальная кредитная карта MasterCard

Основные характеристики премиальной кредитки MasterCard от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – 4900 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей на индивидуальных условиях;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• процентная ставка 21,9% на персональных условиях и 23,9% на общих;
• максимальный ежедневный лимит на выдачу или перевод средств – 500 тыс. руб.

Бонусная программа:

Категория расходов	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси	10%
Рестораны и кафе	5%
Расчеты в супермаркетах	1,5%
Оплата за прочие товары и услуги	0,5%

Дополнительные привилегии при повышении уровня по системе лояльности СберСпасибо.

Преимущества	Недостатки
Возможность получить пониженную процентную ставку на индивидуальных условиях	Нельзя оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Нет бесплатного обналичивания и перевода на другие карты

Действующие клиенты могут подать заявку на кредитку через Сбербанк.Онлайн. Если счетов в Сбере нет, потребуется обратиться в офис лично.

Карта Аэрофлот Signature

Премиальная кредитка Аэрофлот Signature Сбербанка подходит для клиентов, которые часто путешествуют воздушным транспортом. Основные характеристики:

• стоимость годового обслуживания – 12 000 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей;
• начисление 2 миль за каждые потраченные с карты 60 рублей, 1 евро или 1 доллар;
• приветственные 1000 миль при оформлении карты;
• максимальное количество миль 29 000 в год, могут быть накоплены держателем, 120 тысяч при ежемесячных тратах по карте от 300 тыс. рублей;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• ежедневный лимит на обналичивание средств с карты – 500 000 рублей;
• процентная ставка 21,9% годовых.

Бонусная программа:

Категория расходов	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси	10%, максимум 1 000 баллов
Рестораны и кафе	5%, максимум 2 000 баллов
Расчеты в супермаркетах	1,5%
Оплата за прочие товары и услуги	0,5%

Для карт Signature предусмотрены отдельные бонусы от платежной системы. По этой карте доступна:

• выделенная линия контактного центра;
• специальные зоны обслуживания СберПремьер или СберПервый;
• персональный менеджер;
• консьерж и медицинская поддержка в путешествиях.

Кроме того по кредитке Аэрофлот Signature доступны дополнительные скидки и предложения от платежной системы.

Преимущества	Недостатки
Доступ к крупному кредитному лимиту	Дорогое обслуживание, которое подойдет не всем клиентам
Наличие бонусной программы по накоплению миль и дополнительные сервисы	Нет возможности оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Держатели карты Аэрофлот Signature смогут бесплатно получить наличные за рубежом в экстренных ситуациях.

Кредитные карты с накоплением миль

Сбербанк выпускает 2 вида кредитных карт с накоплением миль:

1. Премиальная Аэрофлот Signature.
2. Золотая карта Аэрофлот.

Описание первой карты Аэрофлот Signature приведено в разделе о премиальных картах. Выпуск классической кредитной карты Аэрофлот прекращен с 09.12.2019 года.

Общие характеристики кредитки Золотая карта Аэрофлота от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей;
• выпускают в трех валютах — рубли, доллары, евро;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• начисление 1,5 миль за каждые потраченные с карты 60 рублей, 1 евро или 1 доллар;
• приветственные 1000 миль при оформлении карты;
• максимальное количество миль в год до 60 тысяч при ежемесячных тратах по карте от 200 тыс. рублей;
• СМС-сервис бесплатно;
• ежедневный лимит на обналичивание средств с карты – 300 000 рублей;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных.

Бонусная программа:

Условие	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
На уровне «Большое Спасибо» и выше	0,5%

Дополнительные бонусы при повышении уровня привилегий по программе лояльности СберБанка. По этой карте платёжная система Visa предоставляет услуги профессиональной, оперативной медицинской и юридической поддержки за рубежом. А так же скидки и специальные предложения у компаний-партнеров Visa.

Преимущества	Недостатки
Начисление бонусов за расчеты по карте, в том числе в милях	Нет возможности оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Максимальный кредитный лимит доступен только по спецпредложению Сбербанка, для остальных клиентов он не превысит 300 000 рублей.

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

СберБанк выпускает два вида благотворительных кредиток:

1. Классическую кредитную карту «Подари жизнь».
2. Золотую «Подари жизнь».

Карты отличаются не только классом, но и условиями обслуживания.

«Подари жизнь» классическая

Основные характеристики стандартной благотворительной кредитки от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 900 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail об операциях по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 150 000 рублей.

Программа участия в благотворительности с отчислениями в фонд «Подари жизнь» реализована таким способом:

Условие	Процент отчисления
От всех расчетов по карте	0,3%
Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка	0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты
Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa	0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты
Дополнительное отчисление	50% от стоимости первого года обслуживания, как правило, это 450 рублей

Если карту выдают в рамках предодобренного кредитного лимита, она бесплатная и дополнительного отчисления от суммы ежегодного обслуживания не будет.

Преимущества	Недостатки
Участие в благотворительной программе автоматическое	Перевыпуск карты 150 рублей
Участие в бонусной программе «СберСпасибо» и начисление баллов за любые расчеты по карте	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Можно получить карту бесплатно	Мобильный банк и смс-сервис 60 рублей в месяц

Карты больше всего подходит социально-ответственным клиентам, которые заинтересованы в благотворительности.

Золотая «Подари жизнь»

Основные характеристики кредитной карты Gold «Подари жизнь» от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 3 500 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail или в офисах банка о движении средств по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 300 000 рублей.

Схема отчислений в фонд «Подари жизнь»:

Условие	Процент отчисления
От всех расчетов по карте	0,3%
Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка	0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты
Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa	0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты
Дополнительное отчисление	50% от суммы первого года обслуживания, как правило, это 1 750 рублей

Карту в рамках предодобренного предложения выдают бесплатно, поэтому не будет дополнительного отчисления в благотворительный фонд от стоимости обслуживания.

Преимущества	Недостатки
Можно получить карту бесплатно	Не выпускают дополнительные карты к основной
Перевыпуск карты и мобильный банк с уведомлениями всегда бесплатный	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Карта подходит социально-ответственным клиентам, которые хотят участвовать в благотворительности и при этом готовы заплатить за дополнительный статус.

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Сбербанк выпускает только одну Цифровую кредитную карту, у которой нет физического пластикового носителя. Основные характеристики кредитки:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• лимит по суточным операциям — 150 тыс. рублей;
• подходит для расчетов в магазинах и интернете;
• смс-сервис и push-уведомления бесплатные;
• быстрое одобрение оформления карты в течение нескольких минут;
• после одобрения карту можно добавить в ApplePay, SamsungPay или GooglePay, чтобы пользоваться ею при расчетах с телефона;
• процентная ставка 23,9% годовых.

Отличительные особенности цифровой карты – ее нельзя потерять, поэтому она более безопасна по сравнению с другими кредитками. Кроме того такие карты экологичны, у них нет пластикового носителя, который надо утилизировать.

Преимущества	Недостатки
Бесплатное годовое обслуживание, уведомления и отчет по операциям на почту	Снимать наличные можно только в банкоматах с бесконтактным обслуживанием
Участие в бонусной программе «СберСпасибо»	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Бесплатное пополнение цифровой карты в мобильном приложении Сбербанка и на сайте	Пользоваться цифровой картой без пластикового носителя можно только с использованием смартфона с функцией NFC
Картой можно пользоваться сразу, не дожидаясь выпуска	В большинстве случаев карты оформляют только по предодобрению

Цифровая кредитная карта может быть выпущена на пластиковом носителе, если в телефоне клиента нет функции NFC. Заявку на пластик можно оставить на сайте или по номеру 900. Карта подходит для расчетов в любой точке мира, где работают платежные системы Visa и MasterCard.

Кредитные карты Сбербанка с доступом к бонусам

Доступ к бонусной программе лояльности Сбербанка могут получить держатели всех кредитных карт:

1. Классических.
2. Золотых.
3. Премиальных – описаны в разделе о премиальных картах.
4. С накоплением миль – описаны в разделе о картах с накоплением миль.
5. С отчислением в фонд «Подари жизнь» – описаны в разделе о благотворительных картах.
6. Цифровых, условия обслуживания приведены в одноименном разделе.

В этом разделе рассмотрены только те кредитные карты, которые не были описаны выше.

Программа лояльности СберСпасибо

Для накопления бонусов держателю кредитной карты необходимо пройти регистрацию в системе лояльности СберСпасибо. Если уже оформлена любая дебетовая карта, которая привязана к программе, подключать кредитку не обязательно. Бонусный счет един для всех карт Сбербанка, поэтому если карт несколько бонусы будут суммироваться.

Подключиться к СберСпасибо можно:

• в офисе;
• через банкомат;
• в личном кабинете;
• в мобильном приложении.

В программе лояльности Сбера 4 уровня. Каждый начисленный клиенту 1 балл = 1 рублю. Бонусы можно тратить на скидки при оплате товаров и услуг у партнеров. На высшем уровне программы лояльности «Больше, чем Спасибо» баллы можно обменивать на деньги.

Владельцы карт с накоплением миль могут при желании их обменять на бонусы в пересчете 400 миль = 100 баллов. Акция обмена миль на бонусы доступна участникам до 01.02.2022 года.

Срок жизни накопленных баллов в системе – 24 месяца. Если их не израсходовать, они аннулируются. Не все бонусы будут сгорать одновременно. Ежемесячно будут аннулированы те баллы, от даты начисления которых истекло 24 месяца.

Классические, золотые кредитки и Momentum

Сведем в таблицу условия обслуживания по стандартным, золотым и моментальным картам в платежных системах MasterCard и VIsa:

Условие	MasterCard Standart и Visa Classic	MasterCard Gold и Visa Gold	Momentum MasterCard Standart и Momentum Visa Classic
Стоимость выпуска и ежегодного обслуживания	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Ежедневный лимит на обналичивание	150 000 рублей	300 000 рублей	150 000 рублей
Максимальный кредитный лимит	600 000 рублей	600 000 рублей	600 000 рублей
Диапазон процентной ставки	От 23,9% до 25,9%	От 23,9% до 25,9%	23,9%

Преимущества и недостатки кредитных карт:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное годовое обслуживание	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Участие в бонусной программе «СберСпасибо»	Не выпускают дополнительные карты
Крупный кредитный лимит	Плата за обналичивание не только кредитных, но и собственных средств, которые хранятся на карте
Бесплатный смс-сервис и push-уведомления, а также отчет по операциям на почту	Карты Momentum оформляют только клиентам по предварительному одобрению

Заявку на любую из карт можно подать в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисах. Если банком принято положительное решение, на мобильный телефон придет смс-уведомление о том, где и когда забрать готовую карту.

Можно ли оформить кредитные карты Сбербанка онлайн

Подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты Сбербанка могут те клиенты, которые хотя бы раз обращались в банк лично и проходили регистрацию. Все владельцы дебетовых карт могут получить доступ к личному кабинету через сайт банка или мобильное приложение. Если карта Сбербанка уже оформлена, но интернет-банк не подключен, можно его активировать несколькими способами:

• в банкомате или платежном терминале с помощью действующей карты;
• через смс-сервис по номеру 900;
• через горячую линию Сбербанка;
• у специалиста банка в офисе.

Если никаких счетов и карт Сбербанка нет, как и регистрации в системе, заказать кредитную карту онлайн не получится. Возьмите паспорт и подойдите в ближайшее отделение банка, там проведут идентификацию, подключат интернет-банк и оформят заявку.

Как выбрать кредитную карту

Чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную карту в Сбербанке обратите внимание на несколько критериев одновременно:

• цену ежегодного обслуживания;
• размер максимально доступного кредитного лимита;
• привилегии по уровню обслуживания карты и от платежной системы;
• для чего карта будет использоваться чаще всего.

Активным действующим клиентам Сбербанк может предложить повышенный кредитный лимит и пониженную процентную ставку. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, можно заранее проверить доступность специальных условий двумя способами:

1. Проверьте последние уведомления от Сбербанка. Постоянным клиентам всегда приходят сообщения о предварительном одобрении кредитного лимита.
2. Создайте заявку на кредитную карту в Сбербанк.Онлайн. Если предложение доступно, будет виден возможный кредитный лимит и специальные условия обслуживания.

В предодобренном предложении Сбербанка по кредитным картам указан:

• доступный кредитный лимит;
• процентная ставка по кредиту;
• срок беспроцентного кредита, по умолчанию он составляет 50 дней;
• стоимость обслуживания карты за год;
• срок изготовления кредитки.

По желанию доступный кредитный лимит можно уменьшить. Увеличить нельзя. Кроме того можно указать тип карты из предложенного перечня и отделение Сбербанка, где удобнее всего получить готовую кредитку. Если паспортные данные были изменены, например, смена фамилии при заключении брака, оформить карту можно только в офисе банка по новому паспорту.

Максимальный кредитный лимит и итоговую процентную ставку за пользование заемными деньгами Сбербанк устанавливает каждому клиенту на индивидуальных условиях.

Документы для оформления кредитки в Сбербанке

Чтобы получить кредитную карту Сбербанка потребуется анкета-заявка, российский паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение.

Если у вас временная прописка в том регионе, где подана заявка, необходимо принести документ со сроком регистрации.

Если хотите получить одобрение крупного кредитного лимита, а заработная плата поступает на счет в другом банке, принесите дополнительные подтверждения платежеспособности:

• 2-НДФЛ;
• справку по форме Сбербанка;
• справку по форме работодателя;
• выписки по банковским счетам.

Первый вариант предпочтительнее, так как дает более емкую информацию о потенциальном заемщике.

Если вы пенсионер и получаете пенсию в другом банке, предъявите справку из ПФР о размере пенсионной выплаты или выписку по счету.

Для подтверждения официального трудоустройства подойдет:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия трудового контракта;
• удостоверение адвоката или нотариуса;
• лицензия на право заниматься адвокатской, нотариальной или другими видами лицензируемой деятельности;
• копию свидетельства о регистрации лица в качестве ИП.

Сбербанк обязательно проверит кредитную историю каждого потенциального заемщика и кредитный рейтинг. А также текущую финансовую нагрузку перед другими кредиторами. Если она будет слишком высокой, сложнее претендовать на повышенный лимит по кредитной карте.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Прежде чем использовать кредитную карту Сбербанка, ее понадобится активировать:

1. При получении конверта с кредитной картой убедитесь, что на ее лицевой стороне ваши фамилия и имя латинскими буквами указаны верно. Такое правило не распространяется на цифровую карту и неименные карты Momentum. На их лицевой стороне нет данных об имени и фамилии держателя.
2. Независимо от вида и типа карты поставьте собственноручную подпись на оборотной стороне пластика. Без нее карта признается недействительной и может быть изъята при любой попытке провести оплату. Российские кассиры редко так поступают, а вот за рубежом эта практика достаточно распространена.
3. Активируйте карту. Придумайте ПИН-код и установите его.
4. Если выдан конверт с ПИН-кодом, активируйте карту в банкомате, чтобы проводить платежи сразу. Если срочных расчетов не будет, смс об активации карты придет на следующий день.

При расчетах в офлайн-магазинах передайте карту кассиру и подтвердите операцию ПИН-кодом. Если оформлена бесконтактная карта, карту передавать никому не надо, а ПИН-код нужен только для операций свыше 1 000 рублей. В некоторых случаях кассир может попросить держателя карты поставить на чеке подпись, чтобы сверить ее с подписью на оборотной стороне пластика.

При расчетах в онлайне указывайте номер, фамилию, имя и CVV/CVC-код с оборотной стороны карты. Никогда не вводите ПИН-код при интернет-платежах, если на сайте запросили такую информацию – перед вами мошенники. Более подробную информацию о безопасности онлайн-расчетов читайте в отдельном материале.

Почему могут отказать в выдаче кредитки

Сбербанк одобряет заявки на кредитные карты не всем. При этом причину отказа сотрудники банка могут не озвучить, но наиболее частые варианты:

• нет российского гражданства или внутреннего паспорта;
• недостаточная платежеспособность;
• нестабильный источник дохода;
• нет официального трудоустройства;
• нарушения в кредитной истории и низкий кредитный рейтинг;
• высокая долговая нагрузка перед другими банками или МФО;
• неподходящий возраст – младше 21 года или старше 65 лет;
• ошибки в анкетных данных;
• недостоверная информация, указанная при заполнении заявки.

Если Сбербанк отклонил заявку на кредитную карту, повторное обращение примут через 60 дней.

Сколько ждать до выдачи кредитной карты

Карты моментальной выдачи – Momentum и цифровые, можно использовать в тот же день, когда они были оформлены. Те пластиковые карты, на которых нанесен эмбоссинг – имя и фамилия держателя – изготавливают в течение от 3-5 рабочих дней до 2 недель. Кроме того на срок получения карты влияет удаленность населенного пункта, где подана заявка на кредитную карту. В больших городах карты изготавливают и выдают быстрее, в удаленных – дольше.

Выдают кредитные карты только в офисах Сбербанка, доставка на дом не предусмотрена. Конверт вручают лично клиенту после идентификации личности. Пластиковую карту понадобится активировать. После чего можно совершать покупки в пределах утвержденного кредитного лимита.

Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка

По всем кредитным картам Сбербанка беспроцентный период длится 50 дней. Если возвращать потраченную сумму в указанный срок, за пользование земными деньгами не придется платить.

Грейс, он же беспроцентный период, зависит от даты отчета. Ее устанавливают индивидуально для каждого клиента. К примеру, ваша дата формирования отчета 17 сентября, значит, с 18 сентября стартует очередной льготный период. При оплате товара 18 сентября для возврата денег будет 50 дней – до 7 ноября. Если платеж провести 15 октября, продолжительность беспроцентного периода составит всего 23 дня. Если не рассчитаться в этот срок, банк начислит проценты по установленной ставке.

Чтобы пользоваться беспроцентным периодом максимальное число дней найдите свою дату отчета. Для этого в Сбербанке предусмотрено 3 способа:

1. Откройте электронную почту и найдите последний присланный Сбербанком отчет по кредитной карте. Электронный отчет приходит на следующий день после вашей отчетной даты.
2. Откройте личный кабинет Сбербанка. В разделе «Кредитные карты» перейдите на вкладку «Информация о карте».
3. Обратитесь в отделение банк или воспользуетесь горячей линией Сбербанка.

При личном обращении в офис Сбербанка при себе должен быть паспорт для идентификации личности.

Как не пропустить минимальный платеж

Сумму и дату предстоящего платежа по кредитной карте можно узнать в личном кабинете или с помощью смс-команды на номер 900, со словом ДОЛГ. Чтобы не пропустить дату, настройте Автопогашение в личном кабинете Сбербанк.Онлайн:

1. Укажите карту, с которой необходимо списывать средства для погашения долгов.
2. Система к установленной дате будет автоматически проверять наличие задолженностей.
3. Накануне дня списания на мобильный телефон придет смс-уведомление.

Услуга бесплатная. В любой момент опцию можно отменить или перенастроить.

Независимо от того настроено Автопагашение или нет Сбербанк присылает всем клиентам с накопленной задолженностью по кредитной карте уведомление такого содержания:

«Внесите платеж ХХХ руб. на карту VISA**** до ДД.ММ.ГГ, чтобы не допустить просрочку погашения. Для использования льготного периода внесите YYY руб. Задолженность на сегодня ZZZ руб.», где:

• ХХХ руб. – сумма минимального платежа с учетом процентов;
• VISA**** – карта платежной системы Виза и последние 4 цифры с ее лицевой стороны;
• ДД.ММ.ГГ – дата внесения минимального платежа;
• YYY руб. – вся накопленная сумма задолженности, которую необходимо внести для соблюдения условий по льготному периоду, чтобы не были начислены проценты;
• ZZZ руб. – сумма, при внесении которой держателю карты становится доступен весь кредитный лимит.

Льготный период по кредитным картам Сбербанка предусмотрен на оплату товаров и услуг, а также на ежемесячную комиссию за годовое обслуживание карты. На остальные операции беспроцентный период не распространяется.

Проценты за пользование кредитными деньгами

Проценты за использование кредитных денег списываются с карт Сбербанка автоматически из доступных средств или из тех, которые на нее поступают. Если вернуть заемную сумму в течение льготного периода, никаких процентов банк не начислит. Погашение накопленной задолженности без процентов доступно держателям карт от 20 до 50 дней.

Грейс-период Сбербанка состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если ваша отчетная дата, к примеру, 17 сентября и до 17 октября не будет никаких платежей, то 17 октября наступает следующий отчетный период. Эти 30 дней даются на расчеты с кредитной карты.

В конце беспроцентного срока держателям кредитных карт приходят отчеты обо всех платежах в периоде и накопленных задолженностях. Если платежей не было, отчет будет пустым.

В беспроцентный период обязательно внесение минимального платежа. Его сумма в Сбербанке – 5% от размера долга плюс начисленные проценты. Будьте внимательны к внесению минимального платежа. Если его пропустить или не заплатить в полном объеме – возникнет просрочка. На нее будет начислено 36% годовых. Кроме того информация о нарушении графика выплат будет передана в бюро кредитных историй, что в итоге отразится в вашей кредитной истории.

Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте

Кредитный лимит по кредитным картам Сбербанка не постоянная величина. Ответственным клиентам, с высоким уровнем доходов, его могут увеличить. А тем, кто относится к обязательствам недобросовестно или у кого снизился уровень доходов, лимит могут сократить.

Возобновление кредитного лимита по кредиткам Сбера происходит, если была погашена вся накопленная задолженность.

Изменение кредитного лимита

В Сбербанке увеличение кредитного лимита происходит только по инициативе самого банка. Специалисты каждые полгода проверяют финансовое состояние клиентов-заемщиков и предлагают им повысить или снизить доступный кредитный лимит.

Тем клиентам, которые активно используют кредитку, чаще предлагают увеличение кредитного лимита. Тем, кто не использует кредитный лимит до конца или проводит операции по кредитке редко, могут предложить снижение доступной взаймы суммы. И в первом, и во втором случае на мобильный телефон клиента придет смс-оповещение с предложением банка.

Снижение лимита по кредитке Сбербанка по инициативе клиента

Если вы целенаправленно хотите снизить кредитный лимит, чтобы не возникал соблазн тратить больше, чем вы можете себе позволить:

1. Позвоните на бесплатный номер 900 и поясните оператору свое желание о снижении доступного лимита по кредитке.
2. Позвоните на горячую международную линию +7(495) 500-55-50, если находитесь за рубежом.

Компания идет навстречу своим клиентам и уменьшает доступный по кредитке лимит. Однако не спешите, если вы умеете грамотно пользоваться и распоряжаться кредитной картой. В определенной ситуации вам может понадобиться доступ к крупной сумме, которую вы сумеете вернуть в льготный период без начисления процентов. Получить одобрение на повышенный лимит, потом может оказаться сложнее, чем научиться самодисциплине в финансовых расходах.

Автоматическое увеличение лимита

Тем клиентам, которым банк готов одобрить увеличение кредитного лимита, приходит уведомление на мобильный телефон. Если от предложения не отказаться, лимит повысят автоматически. По отзывам держателей кредитных карт не все довольны такими действиями Сбербанка. Бывает так, что сообщение пропустили, а потом влезают в долги на более крупную сумму, чем была доступна раньше.

Чтобы этого не произошло, важно отслеживать все смски от Сбербанка. Если вам предложили увеличить лимит, а это не надо, откажитесь. Отправьте сообщение на номер 900 с текстом: ЛИМИТ НЕТ. Тогда банк не станет менять доступную заемную сумму по кредитной карте.

Резюме

Кредитные карты Сбербанка рассчитаны на клиентов с разным уровнем доходов. Можно оформить карту премиального или стандартного типа. По ним отличаются процентные ставки и доступные кредитные лимиты. Выбирайте ту кредитку, которая максимально подходит под ваши запросы.

Обратите внимание, что пользователям кредитных карт Сбербанка немного проще претендовать на льготные условия по потребительскому кредиту, рефинансированию или ипотеке. Поэтому этот продукт может стать началом взаимовыгодного и успешного сотрудничества с самым крупным банком страны.

При правильном использовании кредитки – не нарушая условий договора – владелец сможет вообще не платить проценты, занимая деньги у банка. Пользоваться кредитными картами выгодно тогда, когда владелец оплачивает с её помощью товары и услуги, потому что за снятие наличных средств облагается высокой комиссией (если гражданину нужны наличные средства, ему лучше взять потребительский кредит в банке). Прежде чем подавать заявку на заключение договора со Сбербанком, необходимо изучить условия кредитной карты, которая интересует клиента.

Основная информация

Все кредитные карточки Сбербанка имеют беспроцентный льготный период, всего их существует 4:

• Классическая,
• Золотая,
• Платиновая,
• Моментальная.

Каждая карта имеет свой лимит заемных средств, стоимость обслуживания, условия накопления бонусных баллов и другие отличия. Оформить кредитку с льготным периодом можно в любом офисе финансовой организации, сделать это дистанционно – не получится.

Ниже представлены основные параметры кредитных карт Сбербанка.

• Лимит (максимальная доступная сумма заемных средств) – от 300 тысяч до 3 млн рублей.
• Льготный период – 50 дней.
• Подключение кэшбэка доступно для всех карт.
• Процентная ставка за непогашение долга – 36% годовых.
• Суточный лимит снятия наличных – от 150 до 500 тысяч рублей.

При подаче заявки на получение карты гражданину сделают предложение оформить кредитку с определенным лимитом (он может быть ниже максимально доступного по конкретному банковскому продукту, но не выше). Увеличение лимита по кредитной карте происходит автоматически (по инициативе банка), либо после обращения в Сбербанк с соответствующим заявлением.

Виды кредитной карты на 50 дней без процентов в Сбербанке

В компании 4 вида кредитных карт с лимитом, который устанавливается индивидуально для каждого клиента. Какую кредитную карту выбрать? Зависит от финансового состояния гражданина: если официальная зарплата клиента около 30 тысяч рублей, кредитную карту Платиновая оформить скорей всего не получится. Каждое заявление на получение карты рассматривается в индивидуальном порядке, Сбербанк изучает материальное положение клиента, затем принимает решение о выдаче пластика. Возможно ситуация: на запрос гражданина выдать кредитку с лимитом 300 тысяч рублей банк ответит отказом, но предложит оформить карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Карта:	Стоимость обслуживания:	Стандартный лимит:	Персональный лимит:	Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки:
Моментальная	—	—	600 тыс. руб.	150 тыс. руб.
Классическая	—	300 тыс. руб.	600 тыс. руб.	150 тыс. руб.
Золотая	—	300 тыс. руб.	600 тыс. руб.	300 тыс. руб.
Платиновая	2450 руб.	600 тыс. руб.	3 млн руб.	500 тыс. руб.

Как работают кредитные карты на 50 дней

В каждой финансовой организации, оформляющей гражданам кредитки – свои условия пользования пластиком. Сбербанк ввел одинаковые условия для всех своих кредитных карт, что очень удобно. Если гражданин ранее не пользовался картами банка с льготным периодом в 50 дней, условия нужно обязательно изучить.

Не все клиенты внимательно читают договор на приобретение финансового продукта, поэтому иногда возникает недопонимание такого рода: 50 дней ещё не прошло, а Сбербанк уже присылает уведомления, что долг нужно срочно погасить. В некоторых случаях держатели карт из-за собственной невнимательности обвиняют банк в нарушении условий договора. Чтобы предотвратить возможные проблемы в виде финансовых потерь, каждому клиенту организации нужно разобраться в том, что из себя представляет льготный период, прежде чем начинать пользоваться кредитным продуктом.

Льготный период по карте

Льготный период – это временной отрезок, в течение которого можно свободно пользоваться заемными средствами – комиссия при этом взиматься не будет. Важно вернуть деньги в установленный срок, иначе будет допущена просрочка и придется заплатить 36% от невыплаченной суммы + полный размер невыплаченной суммы. Все карты имеют льготный период – 50 дней – это означает, что заемными деньгами в этот срок можно пользоваться без финансовых убытков (какую сумму клиент у банка занял, такую и должен вернуть).

Отсчет 50-ти дней льготного периода начинаются не с момента использования заемных средств, как это реализовано в некоторых других банках, а с конкретной даты – она называется датой отчета.

Отчетная дата у каждого клиента своя, её можно найти на конверте, который выдают при получении пластика на руки. День получения кредитки – это и есть отчетный день (например, карта получена 21 января, значит 21 число каждого месяца будет отчетным днем). Начиная с отчетного дня держатель карты может пользоваться заемными средствами банка 30 дней, с 31 по 50 день клиент должен погасить долг по кредитке. Таким образом все кредитки Сбербанка имеют 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода. Чтобы не запутаться в расчетах, нужно следить за информацией в интернет-банкинге или мобильном приложении – там отображается сумма задолженности и дата её погашения. Также в любой момент времени можно узнать нужные сведения отправив на номер 900 СМС с текстом ДОЛГ.

Кредитный лимит по карте

Если клиент Сбербанка ранее не пользовался кредитными продуктами банка, скорей всего ему предложат оформить Классическую кредитную карту с денежным лимитом до 300 тысяч рублей на стандартных условиях. Активно пользуясь картой какое-то время, гражданин может дать понять финансовой организации, что ему нужно увеличить лимит. Тогда клиенту придет соответствующее уведомление (в личном кабинете интернет-банкинга и в СМС сообщении).

Увеличение лимита до максимального (у Классической карты это 600 тысяч рублей) происходит по факту, то есть согласие клиента не нужно, но он может отказаться от этой привилегии, направив заявление в банк. Пользуясь картой с персональным (максимальным) лимитом довольно активно, клиент может получить предложение оформить Платиновую карту с лимитом до 3 миллионов рублей. Однако каждый гражданин может проявить инициативу и не ждать предложения от Сбербанка, а подать заявление на получение карты с большим лимитом.

Условия к заемщику

Организация предъявляет конкретные требования к потенциальным клиентам.

1. Российское гражданство.
2. Постоянная или временная прописка.
3. Возраст от 21 года до 65 лет.
4. Официальный источник дохода.

Необходимые документы

Зарплатным клиентам не нужно предоставлять организации никаких документов для получения карты, кроме паспорта. Остальные граждане должны предоставить:

• справка о доходах (2-НДФЛ);
• заверенная работодателем копия трудовой книжки;
• паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность и гражданство.

Как получить кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Получить кредитную карту можно только в офисе, но подать заявление удастся дистанционно – в интернет-банкинге или мобильном приложении для клиентов Сбербанка, на официальном сайте компании для остальных граждан. Заявки рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней.

Как оформить

Оформить пластик очень просто, прежде чем это сделать необходимо изучить условия пользования картой.

1. Подача заявления (онлайн или в офисе).
2. Получение пластика в ближайшем офисе (нужно иметь с собой паспорт).

С момента подачи заявления до получения карты на руки пройдет от 3 до 14 дней. Моментальную кредитку можно получить за 10 минут в любом офисе банка – срок маленький, потому что пластик не именной (на нем не написано имя владельца) – не нужно ожидать срок его изготовления.

Как активировать

Гражданин получает пластиковую карту в конверте, который содержит инструкцию по активации. Активация кредитной карты выполняется при помощи фирменного банкомата, обычно осуществляется в момент получения пластика от сотрудника в офисе. Представители банка вызываются помочь в этой процедуре. Нет смысла затягивать активацию, ведь отчетная дата статична и льготный период начинается с дня получения карты, а не с момента её активации или первого снятия средств. 

Как пополнить карту

1. При помощи банкомата или платежного терминала: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в интерактивном меню пункт «Пополнить» и внести деньги на счет, либо осуществить пополнение по номеру кредитной карты, выбрав в банкомате соответствующую услугу. 
2. Путем перевода из другого банка – это можно сделать как с помощью банкомата, так и в личном кабинете интернет-банкинга отправителя.
3. Перевод средств с другой карты или счета Сбербанка: осуществляется в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банкинга. Также можно отправить СМС на номер 900 с содержанием: ПЕРЕВОД 0000 1111 2222, где 0000 – последние цифры номера карты, с которой спишутся средства, 1111 – последние цифры номера кредитной карты, 2222 – сумма перевода. 
4. В отделении Сбербанка – гражданин может зайти в ближайший офис банка и осуществить зачисление средств в кассе.

Бонусы по карте

Почти любой пластик, выпускаемый организацией, можно подключить к программе «Спасибо», которая является альтернативой кэшбэку. Процедура регистрации кредитной карты стандартная, выполнить её можно разными способами.

1. С помощью фирменного банкомата: нужно вставить карту, ввести ПИН-код, выбрать в меню «Информация и сервисы», затем «Бонусная программа», далее изучить правила участия и подтвердить желание зарегистрироваться.
2. Через Сбербанк Онлайн: в главном меню нужно найти раздел «Спасибо от Сбербанка» и далее следовать пошаговой инструкции.
3. В мобильном приложении: нужно скачать специальное приложение «Спасибо от Сбербанка», авторизоваться в нем и подтвердить регистрацию.
4. Через Мобильный банк: отправить СМС с текстом СПАСИБО 1111 на номер 900, где 1111 – последние цифры номера кредитки.

Кэшбэк

Для всех кредитных карт действует одинаковая процентная ставка, по которой начисляется кэшбэк: до 30% от суммы покупки у партнеров. Чтобы эффективно копить бонусные баллы, нужно следить за специальными предложениями партнеров Сбербанка – очень часто они проводят различные акции и скидки.

Ознакомиться с полным списком партнерских организаций можно по ссылке: spasibosberbank.ru/partners/

Как закрыть кредитную карту Сбербанка на 50 дней

Разорвать договор между клиентом и банком можно только в офисе. Для осуществления этой операции владелец кредитки должен полностью погасить долг перед банком. В офис нужно явиться с паспортом и подать заявление на закрытие счета – бланк выдаст сотрудник. Если на кредитной карте есть личные средства клиента, они могут быть переведены на другую карту или выданы наличными в кассе банка.

Преимущества и недостатки карты от Сбербанка

Представленные ниже сведения являются общими и ориентированы на интересы держателей кредитных карт.

Преимущества:

1. Кредитные карты организации имеют максимальную долю рынка (самые популярные среди альтернативных продуктов других банков).
2. Самая развитая в стране сеть банкоматов и отделений: проблем со снятием наличных или зачислением средств на счет – нет.
3. Бесплатное обслуживание пластиков, за исключением кредитки Платиновая.
4. Бесплатное подключение услуги СМС информирования.
5. Большой льготный период – 50 дней.
6. Высокие кредитные лимиты.
7. Карты имеют функцию бесконтактной оплаты покупок на сумму до 1000 рублей.
8. Возможность подключить кредитку к бонусной программе «Спасибо».
9. Огромное количество партнеров среди магазинов и фирм, оказывающих различные услуги, работающих по всей территории России, что позволяет быстро накапливать и без проблем тратить бонусные баллы.
10. Функциональный личный кабинет интернет-банкинга и мобильного приложения.

Недостатки:

1. Высокая комиссия при денежных переводах со счета кредитной карты и снятии наличных – 3% (не менее 390 рублей).
2. Не клиенты Сбербанка должны подавать заявление на получение карты вместе с пакетом документов в отделении компании, сделать это дистанционно не получится.
3. В просьбе увеличить кредитный лимит могут отказать без объяснения причины.

Кредитные карты Сбербанка – это самый популярный финансовый продукт среди альтернативных, предоставляемых другими банками. Большинство граждан отзываются положительно о кредитных карточках организации, по достоинству оценивают возможность пользоваться заемными средствами 50 дней без процентов, копить бонусные баллы и не платить деньги за годовое обслуживание карт Моментальная, Классическая и Золотая.

Кредитные карты «Сбербанка» оформить онлайн заявку

Кредитные карты считаются одними из самых популярных банковских продуктов. Их используют для оплаты покупок и услуг, безналичных расчетов и переводов. Но главное, что для всех кредиток предусмотрен льготный период от 50 дней и кредитный лимит не менее 1 000 000 рублей. И, выбирая лучший платежный инструмент, рекомендуем обратить внимание на пластик от «Сбербанка». Оформить кредитную карту онлайн заявкой по паспорту в «Сбербанке» могут абсолютно все, потому что для этого требуется соответствие определенным параметрам, доступ к сети и компьютер или телефон. На рассмотрение анкет уходит не больше одного-трех дней, и еще пара дней на выпуск. Если вы хотите оформить кредитную карту «Сбербанка» через интернет, обязательно воспользуйтесь нашим сервисом.

Что особенного в кредитках «Сбербанка»

Перед оформлением кредитной карты «Сбербанка», необходимо определиться с подходящим типом продукта, так как на данный момент компания предлагает несколько вариантов. Есть карты для путешественников, активных покупателей, бизнесменов. Решив оформить в «Сбербанке» кредитную карту через интернет онлайн, нужно учесть, что условия для каждого конкретного продукта отличаются, хотя в большинстве случаев речь идет о следующем:

• Выпуск карты почти всегда бесплатный;
• За пользование платить не нужно, но при выполнении отдельных условий;
• Процентная ставка – от 0% и больше;
• Льготный период – до 120 дней;
• Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей;
• Есть программы лояльности, а также кэшбэк – 1-5% на все товары;
• Есть проценты на остаток;
• При оформлении заявки на кредитную карту «Сбербанка» ответ можно узнать в течении нескольких минут, а забрать готовую карту в течении одного-трех дней;
• Платежная система – МИР, Виза или Мастер Кард;
• Предусмотрен чип для бесконтактной оплаты;
• Можно пользоваться, как личными, так и кредитными средствами.

Перед тем, как оформить заявку на кредитную карту «Сбербанка», необходимо определиться с подходящим типом карты и функциями, которые особенно важны для вас. Это могут быть кэшбэк или рассрочка.

Как проходит оформление

При оформлении кредитной карты «Сбербанка» онлайн, клиенту понадобится всего несколько документов – паспорт и ИНН. Требования, которым должен соответствовать клиент: возраст от 18 до 70 лет, российское гражданство, прописка и проживание в регионе присутствия банка. Желающим оформить кредитную карту с доставкой от «Сбербанка» не придется предоставлять справку с работы, выписку со счета и доказывать свою платежеспособность. Состояние кредитной истории значение также не имеет, хотя отсутствие официального места работы и наличие просрочек не позволит получить максимальный кредитный лимит.

Чтобы оформить в «Сбербанке» кредитную карту онлайн без справок, необходимо выполнить пару простых действий:

• Выбрать подходящую карту и ознакомиться с условиями;
• Заполнить и отправить онлайн-заявку;
• Пройти проверку банка;
• Определиться со способом получения карты;
• Дождаться выпуска и забрать готовую кредитку.

Ответ по заявке обычно приходит мгновенно, еще через один-три дня пользователь получает карту. Причем забрать ее он может лично в отделении или договориться о курьерской, почтовой доставке. Чтобы начать пользование продуктом, достаточно активировать его через терминал или личный кабинет.

Сделать кредитную карту «Сбербанка» и оформить заявку вы можете на нашем сервисе. Но до этого рекомендуем сравнить несколько продуктов или выбрать лучший, используя фильтры, отзывы, рекомендации. У нас вы найдете самые актуальные и выгодные банковские продукты!