Как найти лучший банк для кредита

Дополнительные условия

Выберите из списка

• Лучшие кредиты

• На карту

• Без отказа

• Без справок

• По паспорту

• С плохой кред. историей

• Без кредитной истории

• Онлайн через Интернет

• Быстрый

• За 15 минут

• В день обращения

• Для студентов

• Без работы

• Под низкий процент

• С 18 лет

• Заявка во все банки

• На срок от 3 до 15 лет

• Под 10% годовых

• В Москве

• В Санкт-Петербурге

• В Краснодаре

• В Самаре

• В Екатеринбурге

• В Ростове-на-Дону

• В Новосибирске

• В Нижнем Новгороде

• В Уфе

• В Казани

• В Иркутске

• В Перми

• В Красноярске

• В Саратове

• В Ставрополе

• В Челябинске

• В Барнауле

• В Волгограде

• В Воронеже

• В Кемерове

• До 100 000 рублей

• До 200 000 рублей

• До 300 000 рублей

• До 400 000 рублей

• До 500 000 рублей

• До 600 000 рублей

• До 700 000 рублей

• До 800 000 рублей

• До 900 000 рублей

• До 1 000 000 рублей

• До 1 200 000 рублей

• До 1 300 000 рублей

• До 1 400 000 рублей

• До 1 500 000 рублей

• До 1 600 000 рублей

• До 1 700 000 рублей

• До 2 000 000 рублей

• До 2 500 000 рублей

• До 3 000 000 рублей

• До 3 500 000 рублей

• До 4 000 000 рублей

• До 5 000 000 рублей

• Со справками

• Самые выгодные

• На любые цели

• Потребительские

• Кредиты для бизнеса

• На открытие бизнеса

• На строительство дома

• Ремонт квартиры/дома

• Зем. участок и дачу

• На коммерч. недв-ть

• Пенсионерам

• Для иностранцев и СНГ

• На образование и обучение

• Кредиты на 10 лет

• Кредиты на телефон

• Под залог комм. недвиж-ти

• Под маткапитал

• Под залог авто в Москве

• Залог квартиры в Мск

• По двум документам

• Кредиты на отдых

• Для фрилансеров

• Кредиты для ИП

• Под залог недвижимости

• Под залог автомобиля

• Под залог ПТС

• Кредиты в долларах

• Через Госуслуги

• Без обеспечения

• Для госслужащих

• Показать все

• Лучшие кредиты во Владимире

• Лучшие кредиты в Видном

• Лучшие кредиты в Тамбове

• Лучшие кредиты в Ставрополе

• Лучшие кредиты в Белгороде

• Лучшие кредиты в Костроме

• Лучшие кредиты в Брянске

• Лучшие кредиты в Чите

• Лучшие кредиты в Кемерове

• Лучшие кредиты в Калининграде

• Лучшие кредиты в Курске

• Лучшие кредиты в Липецке

• Лучшие кредиты в Новороссийске

• Лучшие кредиты в Улан-Удэ

• Лучшие кредиты в Пскове

• Лучшие кредиты в Рязани

• Лучшие кредиты в Северодвинске

• Лучшие кредиты в Смоленске

• Лучшие кредиты в Оренбурге

• Лучшие кредиты в Таганроге

• Лучшие кредиты в Туле

• Лучшие кредиты в Твери

• Лучшие кредиты в Армавире

• Лучшие кредиты в Хабаровске

• Лучшие кредиты в Ижевске

• Лучшие кредиты в Саратове

• Лучшие кредиты в Магнитогорске

• Лучшие кредиты в Волгограде

• Лучшие кредиты в Барнауле

• Лучшие кредиты в Архангельске

• Лучшие кредиты в Ярославле

• Лучшие кредиты в Иркутске

• Лучшие кредиты в Калуге

• Лучшие кредиты в Уфе

• Лучшие кредиты в Ульяновске

• Лучшие кредиты в Бору

• Лучшие кредиты в Екатеринбурге

• Лучшие кредиты в Новосибирске

• Лучшие кредиты в Воронеже

• Лучшие кредиты в Тольятти

• Лучшие кредиты в Самаре

• Лучшие кредиты в Санкт-Петербурге

• Лучшие кредиты в Красноярске

• Лучшие кредиты в Ростове-на-Дону

• Лучшие кредиты в Казани

• Лучшие кредиты в Челябинске

• Лучшие кредиты в Нижнем Новгороде

• Лучшие кредиты в Тюмени

• Лучшие кредиты в Перми

• Лучшие кредиты в Омске

• Лучшие кредиты в Краснодаре

• Лучшие кредиты в Москве

• Показать все

В каком банке взять кредит наличными по лучшим условиям

Кредиты наличными можно оформить в любом банке или МФО, которые работают с физическими лицами и предоставляют такую услугу. Но мало какой клиент решится это сделать везде и сразу. Как минимум стоит сравнить условия нескольких банков. При выборе кредитора оцените такие критерии:

1. Диапазон процентной ставки и суммы, которые одобряет банк заемщикам. Также важно изучить, что влияет на эти показатели и как можно их улучшить под себя.
2. Требования к заемщикам. У некоторых банков очень жесткая политика по отношению к потенциальным должникам и их кредитной истории. Например, кредиторы могут не выдавать наличные заемщикам со средним или низким кредитным рейтингом, только с хорошим и высоким. Кроме того в банках устанавливают ограничения по возрасту, уровню платежеспособности, гражданству и другие требования.
3. Условия по первоначальному взносу. Ряд потребительских кредитов наличными могут выдавать только на определенную цель. Тогда в условиях договора прописывают пункт о первоначальном взносе, а денег на него может не оказаться. Чтобы не отказываться от уже одобренного кредита, лучше уточнить наличие такого пункта заранее.
4. Кредитная история, скорее всего, отразится на процентной ставке и итоговой сумме кредита, которую выдаст банк. Чем выше рейтинг потенциального заемщика, тем выше вероятность одобрения при достаточной платежеспособности.
5. Все доступные способы выдачи заемных денег, предусмотрен ли вариант получения наличными и какие комиссии будут при этом. Бывает так, что деньги зачисляют только на карту или банковский счет, а за обналичивание суммы берут процент. Это повышает затраты заемщика и снижает привлекательность кредита.
6. Сколько способов выплаты кредита предлагает банк-кредитор. Желательно выбирать те компании, которые предлагают максимум вариантов — в офисах, терминалах, онлайн и перечислением с карт сторонних банков. Чем больше у заемщика способов, тем менее вероятны просрочки. Если же банк предлагает единственный способ погашения наличными в одном представительстве в городе, где график с 8:00 до 17:00 — это будет очень неудобно для большинства заемщиков. В итоге отсутствие выбора может привести к просрочкам и дополнительным неудобствам должника.
7. Предусмотрел ли банк досрочное погашение займа без дополнительных комиссий, штрафов и пеней. Некоторые компании взимают за погашение кредита до истечения срока кредитования дополнительные платежи. Если не выяснить такие условия заранее, то это станет неприятным сюрпризом для заемщика, у которого появилась досрочная возможность закрыть долги.

На что обратить внимание при выборе банка

Кроме всех вышеперечисленных условий при оформлении кредита наличным обратите внимание на:

• рейтинг банка;
• репутацию компании, разветвленность сети, доступность офисов и технических устройств для обслуживания, официальные и неофициальные отзывы о банке;
• перечень партеров, где можно вносить суммы для погашения, их график работы, удобство расположения, дополнительные комиссии, если они есть при обращении к партнерам;
• наличие действующей лицензии и ее тип;
• наличие скидок для тех, кто уже обслуживается в банке, или наоборот для новых клиентов;
• условия для зарплатных клиентов или других категорий, к которым относитесь вы — студенты, пенсионеры, неофициально работающие граждане.

Банк самостоятельно вынесет решение об итоговой сумме займа, процентной ставке и ежемесячном платеже. Но может оказаться так, что ежемесячный платеж будет вам не под силу. Не стесняйтесь озвучить свои опасения и возможности. Лучше пересмотреть график и ежемесячную сумму взноса сразу, чем не справиться с долговой нагрузкой и допустить просрочку. Мало того что банк начнет начислять дополнительные штрафы и комиссии, это еще испортит и вашу кредитную историю.

Кроме того, когда нужны наличные можно рассмотреть вариант с кредитными картами. У такого вида кредитования есть одно неоспоримое преимущество — у банков разработаны предложения с беспроцентным или льготным периодом кредитования. В некоторых случаях кредитка может оказаться выгоднее для заемщика, чем кредит наличными. Как правило, так бывает, если нужна не очень большая сумма денег на непродолжительный период времени от 1 до 3-х месяцев.

Что влияет на процент

На процентную ставку кредитов наличными влияют:

• сумма и срок кредитования — чем они больше, тем ниже ставка, банкам выгоднее кредитовать «вдолгую», у клиентов больше сумма переплаты, а у кредитора выше заработок;
• зарплатный клиент — получение доходов внутри банка потенциальным заемщиком, их большой размер и регулярность — весомый повод для понижения ставки;
• место работы — для сотрудников определенных предприятий банки предоставляют скидки даже, если они не обслуживаются в их компании;
• наличие страховки — тем заемщикам, которые добровольно страхуют риски, банк готов снизить процентную ставку по кредиту наличными;
• кредитный рейтинг заемщика — чем он выше, тем более привлекательные условия предложит банк;
• документы — чем больше подтверждающих документов предоставит заемщик, тем охотнее банк пойдет на снижение ставки;
• дополнительные гарантии для банка — поручительство или оформление соразмерного залога может оказать влияние на утверждение заемщику пониженной ставки по кредиту.

Каждый потенциальный заемщик может уточнить у специалиста банка, какой из параметров повлияет на кредитора сильнее всего, и заострить внимание на этом пункте.

Как получить более низкий процент по кредиту

Чтобы получить пониженную процентную ставку по кредиту наличными:

1. В первую очередь оцените предложения того банка, где у вас уже был опыт обслуживания — получение зарплаты, дебетовая карта, кредитка или ранее выданный и погашенный кредит. «Своим» клиентам, с которыми был позитивный опыт сотрудничества, банки предлагают более лояльные условия, чем тем, с кем они абсолютно незнакомы.
2. Предоставляйте правдивую информацию. Если нужна большая сумма, а вы предполагаете, что ее не одобрят не вводите специалиста в заблуждение. Обман не поможет наладить доверительное общение с потенциальным кредитором. Если банк запрашивает справку о заработной плате, то лучше давать реальные цифры. Кроме того, банк, безусловно, проверит вашу кредитную историю, поэтому скрывать или приукрашать свой предыдущий не очень позитивный опыт кредитования бессмысленно. Тем более, что если вскроется факт обмана, вам не только откажут в займе, но и могут внести в черный список внутри компании.
3. Заранее оцените свои финансовые возможности и запрашивайте сумму, которая не превышает треть ваших доходов. Если у вас несколько источников прибыли или вы будете погашать кредит сообща с родственниками или супругом, то можете ориентироваться на более крупную сумму. Но в любом случае больше, чем 30% от вашего итогового заработка отправлять на погашение кредита будет обременительно. Не стройте иллюзий на этот счет, такое соотношение разработано экспертами не зря. Понятно, что можно урезать свои насущные потребности на определенный период. Но если это делать постоянно наступает финансовый кризис для семейного бюджета, а долги продолжают накапливаться.
4. Приведите поручителя или оформите в залог имущество. Такой подход показывает банку, что вы действительно планируете вернуть деньги, значит риски ниже, чем при работе без каких-либо гарантий.
5. Оформите страховку. Не обязательно это делать в дочернем предприятии того банка, где вы будете получать кредит. Но лучше все затраты подсчитать заранее. Так, например страховой полис у стороннего страховщика может оказаться дешевле, но скидку по процентной ставке банк не даст, тогда выгода окажется сомнительной. Помните, что вы можете снизить расходы по страховке и вернуть деньги за неиспользованную часть, если досрочно закроете кредит.

Кроме того понизить ставку может — справка по форме банка о подтверждении доходов или 2-НДФЛ. Постарайтесь предоставить такие бумаги, это уменьшит итоговую сумму переплаты по займу. Понижение ставки на 1-2% при длительном кредите и крупной сумме позволит сэкономить большие деньги.

Если в банке в выдаче наличных отказали, то рассмотрите варианты с микрокредитными компаниями. Кроме этого, можно подать заявку на кредитную карту или карту рассрочки. Второй вариант особенно подходит в том случае, когда деньги нужны на покупку товара. Банки одобряют заявки на карты охотнее, чем кредиты наличными. У большинства банковских карт расширенный пакет опций позволяет снимать деньги, и вы сможете решить свои финансовые вопросы даже, если вам не одобрили кредит наличными.

Была ли страница полезна?

Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.