Как найти международный денежный перевод

Если вы планируете отправить деньги за границу, вам, возможно, будет трудно выбрать из всего многообразия услуг денежных переводов. От традиционных банков до специализированных компаний по международным денежным переводам — существуют десятки способов пересылки денег через границу. И при таком количестве доступных вариантов всегда возникает проблема выбора наиболее подходящего для вас.

Хотя банки традиционно считаются первым выбором для отправки денег за границу, провайдеры международных денежных переводов могут предложить более быстрые и дешевые услуги с той же надежностью и безопасностью, что и крупные банки.

Если вы отправляете небольшую сумму денег другу или члену семьи, совершаете крупный платеж для деловой операции или просто хотите обменять валюту, мы готовы вам помочь. Ниже мы предоставим вам информацию, необходимую для принятия обоснованного решения и получения максимальной выгоды за ваши деньги и время.

Чтобы помочь вам сориентироваться в море таких услуг, мы составили список из 11 лучших служб международных денежных переводов. В этой статье мы рассмотрим эти популярные и высоко оцененные услуги и обсудим плюсы и минусы каждой из них. Мы также дадим дополнительные советы о том, что нужно учитывать при выборе поставщика услуг денежных переводов и как сравнивать различные варианты, чтобы найти лучший для вас.

Итак, читайте дальше, чтобы узнать больше о лучших услугах международных денежных переводов и о том, как вы можете использовать свои знания, чтобы получить максимальную выгоду от выбранного вами варианта.

Начнем со сравнительной таблицы, в которой представлены все 20 поставщиков услуг международных денежных переводов, включенных в эту статью.

Нет.	Провайдер Имя	Trustpilot Рейтинг	Минимальная сумма перевода	Максимальная сумма перевода	Комиссия за перевод
1	Валюты Прямой	4.9	£100	£300,000	Без комиссии
2	XE	4.2	£1	£350,000 (ВЕЛИКОБРИТАНИЯ и ЕС) $535,000 (США) CAD $535,000 (Канада) NZD $750,000 (Новая Зеландия)	£2.00 до £250 (Великобритания) €2.00 до €250 (ЕС) Отдых не оплачивается
3	Мудрый	4.5	£1	5 000 000 ФУНТОВ СТЕРЛИНГОВ (ВЕЛИКОБРИТАНИЯ) $6,000,000 (США) 6 000 000 евро (Европа) АУД 1ТП4Т1,800,000 (Австралия) CAD $1,500,000 (Канада)	0,4% — 0,6% от общей суммы (в среднем) переменная комиссия + £0,2 — £0,3 (в среднем) фиксированная комиссия
4	CurrencyFair	4.4	€8.00 (или валютный эквивалент)	10,000,000 (одинаково в любой доступной валюте)	€3.00 (или валютный эквивалент)
5	ВалютаПередача	4.9	£5,000 (или валютный эквивалент)	Нет	Без комиссии
6	Remitly	4.1	$1 (или валютный эквивалент)	Зависит от страны отправителя и получателя, суммы перевода и метода перевода (от $3,000 до £150,000).	$0.00 — $50 в зависимости от выбранных стран, суммы перевода и способа оплаты (в среднем $3.00 — $7.00)
7	WorldRemit	4.0	$1 (или валютный эквивалент)	Зависит от страны отправителя и получателя и выбранного способа оплаты	$1.00 — $4.00 зависит от выбранных стран и способов оплаты
8	OFX	4.1	$1000 (США) 100 ФУНТОВ СТЕРЛИНГОВ (ВЕЛИКОБРИТАНИЯ) 2 ЕВРО (ЕС) $150 (Гонконг и Сингапур) $250 AUD и его валютный эквивалент в остальном мире	Нет	AUD $15.00 до $10,000 (Австралия) CAD $15.00 до $10,000 (Канада) HK $60.00 до $10,000 (Гонконг) NZD $15.00 до $10,000 (Новая Зеландия) Отдых не оплачивается
9	Отправить Платежи	4.8	$250 (или валютный эквивалент)	Нет	Без комиссии
10	TorFX	4.9	£100 (или валютный эквивалент)	Нет	Без комиссии
11	MoneyGram	4.3	$1	Зависит от страны отправления и страны получения (обычно $10,000 или валютный эквивалент)	Зависит от вашего местонахождения, суммы, которую вы отправляете, и способа оплаты. Некоторые переводы сопровождаются комиссией за перевод в размере $0-$15, а другие, например, оплата кредитной картой в экзотическое место, может составить до $100 комиссионных.
12	Запад Союз	3.9	$1	От $2,000 до $50,000 (или валютный эквивалент) в зависимости от страны отправителя и получателя и выбранного способа оплаты.	Зависит от вашего местонахождения, суммы, которую вы отправляете, и способа оплаты. Некоторые переводы сопровождаются комиссией за перевод в размере $0-$15, а другие, например, оплата кредитной картой в экзотическое место, может составить до $100 комиссионных.
13	Instarem	4.4	$50 для ИндииНет для всего остального	Зависит от выбранной страны отправки и способов оплаты	Зависит от выбранных стран, суммы перевода и способов оплаты
14	Ключ Валюта	4.9	$1	Нет	Без комиссии
15	VertoFX	4.1	$1	Нет	Без комиссии
16	Moneycorp	4.3	£50 (или валютный эквивалент)	£100 000 (или валютный эквивалент) для онлайн-переводов Нет для телефонных переводов	£0.00 онлайн-переводы £15.00 телефонные переводы
17	Кэкстон	4.6	£100 (или валютный эквивалент)	£100,000 (или валютный эквивалент)	Без комиссии
18	Глобальный Достичь	4.8	£1,000 (или валютный эквивалент)	Нет	£20.00 до £3,000 £0.00 свыше £3,000
19	Валюта Решения	4.8	£100 (или валютный эквивалент)	Безлимитные переводы по телефону Онлайн-переводы: £20,000 для личных счетов 50 000 фунтов стерлингов для бизнес-счетов	£10.00 до £3,000 £0.00 свыше £3,000
20	Revolut	4.3	$1	Зависит от выбранных стран, суммы перевода и способов оплаты	Зависит от выбранных стран, суммы перевода и валюты: Карточные переводы: 0,7% (Европа) 2.3% (за пределами Европы) Банковские переводы: 0,351 ТП3Т — 11 ТП3Т

Лучшие услуги международных денежных переводов

1. Прямые валюты

Плюсы: 

• Высокая популярность
• Без комиссии за перевод
• Высокий рейтинг Trustpilot
• Конкурентоспособные курсы обмена валют
• Широкий выбор валют
• Отличное обслуживание клиентов
• Удобные варианты оплаты
• Гибкие возможности трансфера
• Одна из самых доступных услуг на международном уровне

Cons:

• Нет возможности получения наличных
• Высокие обменные курсы при более низких переводах
• Веб-платформа и мобильное приложение менее интуитивно понятны, чем у некоторых конкурентов
• Не подходит для отправки денег родственникам в Южную Америку или Азию

Прямые валюты является компанией с безупречной репутацией на TrustPilot. Имея более чем 25-летний опыт работы и более 250 000 довольных клиентов, они зарекомендовали себя как надежный и проверенный выбор услуг международных денежных переводов.

Одной из отличительных особенностей Currencies Direct являются конкурентоспособные обменные курсы и отсутствие комиссии за перевод, что делает их отличным выбором для тех, кто ищет лучшие цены на трансграничные операции. Создать счет — проще простого, и это совершенно бесплатно, независимо от того, выбираете ли вы веб-платформу или мобильное устройство.

Хотя Currencies Direct является отличным выбором для большинства людей, стоит отметить, что они работают только с чуть более чем 40 различными валютами. Это может быть ограничением для тех, кто хочет отправить деньги в менее распространенные пункты назначения, но те, кто работает с основными валютами, не испытают никаких трудностей. 

Однако первоклассное обслуживание клиентов и ориентированный на потребителя подход компании принесли ей многочисленные награды, включая награду «Потребительский чемпион года» в 2017 году и награду «Поставщик денежных переводов года» в 2018 году.

Несмотря на то, что Currencies Direct больше подходит для осуществления крупных международных переводов и не предоставляет возможности получения наличных, его плюсы значительно перевешивают минусы. Именно поэтому мы рекомендуем их в качестве лучших онлайн-сервисов денежных переводов в США и по всему миру.

Читайте наш полный обзор Currencies Direct.

2. XE

Плюсы:

• Потрясающие отзывы покупателей
• Удивительная онлайн-платформа с множеством инструментов и ресурсов
• Низкие комиссии за перевод средств
• Конкурентоспособные комиссионные за обмен
• Доступны в более чем 170 странах мира
• Широкий выбор валют
• Подходит для небольших денежных переводов
• Многоязычная поддержка

Cons:

• Комиссия за перевод небольших денежных средств
• Много жалоб на обслуживание клиентов
• Время передачи немного медленнее, чем у конкурентов

XE — известная компания в мире международных денежных переводов, имеющая высокий рейтинг на сайте Trustpilot. Она предлагает множество функций, которые выделяют ее среди других компаний на рынке, включая беспроблемную конвертацию валюты и денежные переводы в тот же день в более чем 170 стран на всех 6 континентах.

Этот провайдер высоко ценится благодаря отличным обменным курсам и отсутствию дополнительных комиссий за отправку денег. Это в первую очередь онлайн-компания, которая позволяет пользователям осуществлять международные и внутренние денежные переводы из любого места через веб- или мобильные платформы. Каждому пользователю предоставляется возможность открыть личный счет на сайте компании, доступ к которому возможен круглосуточно и без выходных.

Ежегодно их сайт посещают почти 300 миллионов человек, а их приложение было загружено более 70 миллионов раз. С такой сильной клиентской базой, XE сотрудничает с более чем 200 ведущими мировыми брендами, включая Apple, Google, Walmart и Amazon, и только в 2015 году способствовала безопасному и эффективному переводу более $74 миллиардов долларов.

XE ценит безопасность своих клиентов и защищает их с помощью Norton Security. Они также авторизованы FCA. Пользователи могут быстро создать бесплатные счета для личного или делового использования. Их онлайн функции включают 24-часовое отслеживание денежных переводов клиентов, что дает пользователям душевное спокойствие и прозрачность их операций.

Читайте наш полный обзор XE.

3. Мудрый

Плюсы:

• Отличное покрытие по всему миру
• Отсутствие наценки на обменные курсы
• Прозрачные тарифы и сборы
• Отличное мобильное приложение
• Большое внимание уделяется пользовательскому интерфейсу и удобству
• Флагманская мультивалютная карта
• Быстрые денежные переводы

Cons:

• Не слишком подходит для крупных денежных переводов
• Существует плата за хранение денег в Мудрый счет
• Нет возможности получения наличных
• Цены значительно выросли с 2020 года

Ранее была известна как TransferWise, Мудрый является высоко оцененной и заслуживающей доверия компанией, осуществляющей международные денежные переводы, с оценкой Trustpilot 4,5 из 5. У компании большая клиентская база: около 16 миллионов пользователей ежегодно отправляют через ее платформу в общей сложности около 76,4 фунтов стерлингов в более чем 70 стран.

Компания имеет физические офисы в 17 точках по всему миру. Wise взимает плату за свои услуги, но она обычно невысока: в некоторых случаях комиссия за перевод составляет всего $1 плюс комиссия 1% от общей суммы перевода. Такие низкие комиссии делают Wise хорошим вариантом для небольших переводов, хотя для сумм свыше $10 000 другие компании могут оказаться более экономичными.

Компания Wise прозрачна в отношении всех своих сборов и не взимает никаких скрытых платежей. Они предлагают целый ряд вариантов отправки денег, включая банковские переводы на сумму до нескольких миллионов долларов (или валютный эквивалент), платежи с дебетовых и кредитных карт, прямые банковские переводы и Apple Pay. 

Хотя с помощью Wise возможны переводы на следующий день, они могут работать не для всех транзакций, и получатель может не иметь немедленного доступа к переведенным средствам, в зависимости от доступности их банка.

Ключевым преимуществом Wise является то, что они используют официальный обменный курс, установленный правительством, и соответствующим образом корректируют свой собственный курс, гарантируя, что клиенты не платят за свои переводы по завышенному курсу.

Читайте наш полный обзор Wise.

4. CurrencyFair

Плюсы:

• Высокий рейтинг в онлайн-обзорах
• Предлагает специальные акции
• Интеграция с другими финансовыми инструментами
• Прозрачные тарифы и сборы
• Низкая наценка на обменные курсы
• Предоставляет возможность держать иностранную валюту на своем онлайн-счете
• Отличное мобильное приложение

Cons:

• Такие способы оплаты, как наличные или кредитная карта, недоступны
• Работает только с 20 основными валютами
• Не слишком подходит для крупных денежных переводов
• Не предоставляет клиентам специализированных дилеров

CurrencyFair это уважаемая международная компания, которая работает уже почти десять лет. Ежегодно они способствуют обмену более 8 миллиардов евро, что эквивалентно примерно 9 миллиардам долларов США.

Имея 4,4 из 5 звезд на сайте Trustpilot, CurrencyFair является одним из самых рейтинговых провайдеров международных денежных переводов. Штаб-квартира компании находится в Ирландия и Великобритании, а также имеет офисы в Гонконге, Австралии и Сингапуре.

Пользователи могут бесплатно создать счет в Интернете простым способом, после чего они могут отправлять и получать деньги в более чем 150 стран и из них. Несмотря на то, что CurrencyFair часто используется как платформа для получения денег, а не для их перевода, оба варианта доступны. Получение банковских переводов непосредственно на счет CurrencyFair является бесплатным, но за другие виды переводов обычно взимается комиссия. На сайте компании также предупреждают, что могут взиматься дополнительные банковские комиссии в зависимости от того, какие сторонние учреждения участвуют в процессе.

CurrencyFair предлагает две инновационные функции: чат-бот и возможность настройки автоматических переводов. Чатбот — это инструмент онлайн-помощи, доступный на сайте круглосуточно и без выходных, позволяющий пользователям получать помощь в режиме реального времени. Функция автоматических переводов позволяет клиентам планировать переводы на срок до двух недель вперед, которые могут быть изменены или отменены в любое время в течение этого периода. Подробные инструкции по настройке этой функции можно найти на сайте CurrencyFair, также всегда доступен чат-бот.

Читайте наш полный обзор CurrencyFair.

5. Валютный перевод

Плюсы:

• Наивысший рейтинг на Trustpilot
• Без комиссии за перевод
• Предлагает выбор других провайдеров денежных переводов на выбор
• Благоприятен для осуществления крупных денежных переводов
• Дополнительные услуги, такие как форвардные контракты и денежные переводы
• Отличное обслуживание клиентов

Cons:

• Пока нет мобильного приложения
• Ограниченное количество валют
• Не слишком подходит для небольших денежных переводов

Валютный перевод это британский агрегатор международных денежных переводов, который позволяет осуществлять переводы, предоставляя курсы обмена валют от нескольких одобренных правительством провайдеров денежных переводов. Он имеет исключительно высокую оценку на Trustpilot — 4,9 из 5 звезд.

CurrencyTransfer — это торговая площадка, ориентированная на обслуживание предприятий, брокеров и личных пользователей, желающих перевести крупные суммы денег. У них нет ограничений на сумму, которую вы можете отправить, а их обменный курс соответствует тому, который предлагает выбранный вами провайдер. 

Чтобы каждому было проще выбрать лучший вариант среди высококлассных провайдеров, CurrencyTransfer отображает текущие среднерыночные курсы обмена. Кроме того, они не взимают комиссию за перевод средств при проведении транзакций. Кроме того, они заботятся о том, чтобы информировать вас о том, что ваша транзакция не встретит никаких скрытых комиссий на протяжении всего процесса перевода.

Эта услуга позволяет осуществлять переводы примерно в 30 различных валютах, а время перевода составляет от 1 до 2 дней, в зависимости от выбранной валюты и стран отправителя и получателя.

CurrencyTransfer также предлагает несколько дополнительных услуг, таких как спот-контракты, форвардные контракты и денежные переводы, цель которых — защитить ваши сделки от завышенных курсов обмена.

С другой стороны, у CurrencyTransfer нет мобильного приложения для более удобного управления счетом, а способ доставки денег для перевода зависит от того, какой провайдер выбран для проведения транзакции.

Читайте наш полный обзор CurrencyTransfer.

6. Remitly

Плюсы:

• Прозрачные тарифы и сборы
• Отличное мобильное приложение
• Быстрые денежные переводы
• Вознаграждение за реферальную программу
• Работает в более чем 100 странах мира
• Предлагает гарантию возврата денег
• Имеет возможность доставки «от двери до двери

Cons:

• Не подходит для крупных денежных переводов
• Курсы обмена валют варьируются от страны к стране
• Низкий предел максимального лимита
• Не предлагает периодические денежные переводы

Ориентирован на быстрые международные денежные переводы, Remitly это компания, которая в основном занимается денежными переводами — отправкой денег друзьям и родственникам за границу. Основана в СиэтлКомпания Remitly была основана чуть более десяти лет назад, но успела стать одним из наиболее часто используемых провайдеров денежных переводов в США.

Remitly оперирует сетью из более чем 30 000 банков по всему миру и имеет собственные физические представительства почти в 60 странах. Это делает очень удобным для всех, кто пользуется их услугами, отправлять и получать деньги безопасным, надежным способом.

Естественно, Remitly не предлагает опций хеджирования и специальных дилеров, поскольку не подходит для крупных переводов. Их клиентура состоит из личных пользователей, которые отправляют небольшие суммы денег через границу. Пользователи имеют возможность выбирать из более чем 70 валют, а переводы могут быть осуществлены всего за несколько минут.

Самое замечательное в Remitly то, что чем больше вы пользуетесь их услугами, тем больше преимуществ вы получаете. У них есть замечательная реферальная программа, а если вы предоставляете больше документов, выданных правительством, вы можете включить более высокий лимит максимальной отправки. 

Комиссия Remitly за перевод сильно варьируется и зависит от суммы, которую вы отправляете, скорости перевода, способа оплаты, который вы используете, и места, куда вы отправляете деньги.

Читайте наш полный обзор Remitly.

7. WorldRemit

Плюсы: 

• Всемирная сеть из более чем 130 стран
• Возможность получения наличных
• Возможность пополнения баланса эфирного времени
• Отличное мобильное приложение
• Отлично подходит для клиентов в Африке
• Быстрые переводы

Cons:

• Высокая маржа на обменных курсах
• Низкий предел максимального лимита перевода
• Не подходит для крупных денежных переводов
• Некоторые скрытые платежи

WorldRemit это компания денежных переводов, которая имеет более 67 000 голосов на Trustpilot, большинство из которых 4 и 5 звезд. Сеть покрытия компании включает в себя не только страны с наиболее известными валютами, но и развивающиеся страны, которые менее связаны с другими подобными провайдерами.

WorldRemit — одно из старейших имен в сфере международных денежных переводов, и сегодня его стоимость оценивается примерно в $6 миллиардов. Видение компании всегда направлено на рост, поэтому не будет удивительным, если в ближайшем будущем она еще больше увеличит свою стоимость и репутацию.

Когда речь заходит об удовлетворенности клиентов, WorldRemit получает много жалоб в Интернете на обслуживание клиентов и скорость решения вопросов клиентов. Однако они компенсируют это дешевыми ценами, простыми онлайн-инструментами и отличным покрытием.

В некоторых регионах, таких как Азия и Африка, компания WorldRemit произвела революцию на рынке денежных переводов, предоставив рабочим-иммигрантам доступные и недорогие услуги по переводу денег.

Хотя этот провайдер устанавливает значительные наценки на свои курсы обмена валют, они все равно значительно дешевле, чем в традиционных банках. Все зависит от страны, в которую вы хотите отправить деньги, и ее валюты. Поэтому, если окажется, что в вашем конкретном случае обменный курс высок, вы всегда можете попробовать любую из альтернатив WorldRemit, приведенных в этой статье.

Еще один аспект, за который WorldRemit получает высокие баллы, — это часто проводимые специальные акции и онлайн-купоны, которые клиенты могут использовать для снижения комиссии на общую сумму перевода.

Читайте наш полный обзор WorldRemit.

8. OFX

Плюсы:

• Отсутствие ограничения на максимальный лимит перевода
• Без комиссии за перевод для резидентов США, Великобритании и Европы
• Поддержка более 50 валют
• Широкая сеть поддерживаемых банков
• Отличный рейтинг в Интернете
• Простое в использовании мобильное приложение
• Безостановочная поддержка клиентов
• Дополнительные функции, такие как форвардные контракты, повторяющиеся платежи, лимитные платежи и т.д.

Cons:

• Платежи доступны только через банковские счета
• Нет возможности получения наличных
• Более медленное время передачи данных по сравнению с конкурентами
• Поддержка клиентов осуществляется медленно

OFX является одной из самых высокорейтинговых компаний по международным денежным переводам, которая обслуживает как личных, так и бизнес-пользователей, желающих осуществить перевод любого объема. За перевод денег для своих клиентов в США и Европе через их платформу они не взимают никаких комиссий. Однако отправка денег с помощью OFX может осуществляться только через банковский счет, то есть поддерживаются только электронные переводы.

OFX — это глобальное предприятие с офисами в крупнейших центрах мира, таких как Великобритания, США, Австралия, Европа, Канада, Гонконг и Новая Зеландия. Это обеспечивает дополнительные уровни безопасности для клиентов с разным национальным происхождением. Несмотря на то, что отправка денег с помощью OFX осуществляется онлайн или по телефону, они не поддерживают опцию онлайн-кошелька. Это означает, что получателям необходимо предоставить информацию о своем банковском счете и получить деньги прямо на свой банковский счет.

Помимо поддержки всех основных мировых валют (полный список можно найти на их сайт), OFX позволяет клиентам наложить «замок» на целевые курсы обмена, чтобы гарантировать, что они смогут получить этот курс, когда решат сделать перевод. Пользователи могут использовать онлайн-платформу или мобильное приложение для отслеживания своих переводов в режиме реального времени.

Что касается сроков перевода, то OFX немного медленнее, чем аналогичные компании. Они не предлагают переводы в тот же день, и получатели могут рассчитывать получить деньги на второй день, а время ожидания иногда достигает пяти дней.

Читайте наш полный обзор OFX.

9. Отправить платежи

Плюсы:

• Без комиссии за перевод
• Отсутствие ограничения на максимальный лимит перевода
• Быстрое время передачи данных
• Широкий охват по всему миру
• Выделенные дилеры по трансферу
• Фантастический дизайн и брендинг
• Отличные рейтинги в Интернете
• Дополнительные функции для хеджирования
• Отличные курсы обмена валют

Cons:

• Доступно только для австралийских клиентов
• Пока нет мобильного приложения
• Платежи доступны только через банковские счета
• Поддерживается ограниченное количество валют

Основана в 2019 году двумя бывшими сотрудниками TorFX, Отправить платежи является австралийским провайдером международных денежных переводов. Несмотря на то, что Send Payments является молодой финтех-компанией, она занимает одно из ведущих мест в индустрии международных платежей и может похвастаться тысячами клиентов на всех континентах.

Компания позволяет отправлять деньги в любую точку мира только гражданам Австралии и может похвастаться одним из лучших веб-дизайнов среди подобных компаний. Кроме того, Send Payments предлагает своим клиентам выгодные условия, поскольку не взимает комиссию за перевод и не устанавливает максимальный лимит на любую сумму перевода.

Одним из лучших достоинств Send Payment является их преданность каждому клиенту. Они предоставляют персонального менеджера по работе с клиентами, который заботится о профиле каждого клиента и направляет его туда, куда нужно, чтобы инициировать денежный перевод.

Кроме того, Send Payments предоставляет цифровой кошелек и функцию cashback для всех персональных пользователей, которая позволяет им получать бонус за каждый перевод. Бизнес-пользователи могут воспользоваться опциями хеджирования, такими как форвардные контракты, и получать скидки на все массовые денежные переводы, которые они осуществляют.

Send Payments подходит для осуществления как небольших, так и крупных международных денежных переводов, хотя, следует отметить, что они устанавливают минимальный лимит перевода в размере $250 (или валютный эквивалент).

Читайте наш полный обзор Send Payments.

10. TorFX

Плюсы:

• Без комиссии за перевод
• Отсутствие ограничения на максимальный лимит перевода
• Быстрое время передачи данных
• Отличное мобильное приложение
• Отличные рейтинги в Интернете
• Фантастическое обслуживание клиентов
• Специализируется на денежных переводах, связанных с иммиграцией и имуществом
• Дополнительные функции, такие как спот-контракты, рыночные ордера и форвардные контракты

Cons:

• Требуется много документов для регистрации
• Платежи доступны только через банковские счета
• Не слишком подходит для небольших денежных переводов

Базируется в Великобритании, TorFX это постоянно растущая компания денежных переводов, которая работает уже почти два десятилетия. На сегодняшний день они обеспечили переводы на сумму более $1,2 миллиарда долларов (1,13 миллиона евро).

TorFX является экспертом в этой области, заслужив за время своего существования множество отраслевых признаний, среди которых награда «Лучший брокер евроденег» в 2020 и 2021 годах. Кроме того, четыре года подряд (с 2016 по 2019 год) они получали награду «Лучший поставщик услуг денежных переводов».

Этот ветеран отрасли является одним из самых надежных международных денежных провайдеров, не имеющим долгов в последнее время и имеющим кредитный рейтинг безупречной репутации (уровень 1). 

Сторона TorFX, которую клиенты действительно ценят, — это обслуживание клиентов. В компании работают высококвалифицированные менеджеры по работе с клиентами, которые оперативно отвечают на все запросы пользователей. Их тарифы также четко указаны в процессе перевода, за исключением комиссий третьих сторон, которые банки могут взимать за свою часть перевода.

С помощью TorFX клиенты могут переводить деньги примерно в 60 международных валютах в виде единовременных или повторяющихся платежей. Для бизнес-пользователей TorFX предлагает отличные специализированные опции, такие как проверка состояния бизнеса, ордера стоп-лосс, лимитные ордера и т.д. для достижения оптимальных обменных курсов.

Читайте наш полный обзор TorFX.

11. MoneyGram

Плюсы:

• Самый популярный провайдер денежных переводов наряду с Western Union
• В отрасли более 80 лет
• Доступны почти везде
• Возможность получения наличных доступна в тысячах населенных пунктов
• Банковские счета не обязательны
• Подходящий вариант для денежных переводов
• Высокая скорость перевода денег
• Предлагает вознаграждения для постоянных клиентов

Cons:

• Имеет не самый лучший рейтинг в Интернете
• Не подходит для крупных денежных переводов
• Более высокие обменные курсы по сравнению с конкурентами
• Взимает комиссию за перевод средств
• Низкие максимальные пределы передачи

MoneyGram является одной из самых популярных компаний по переводу денег во всем мире. Она была основана в 1940-х годах в США и с тех пор обслуживает миллионы клиентов. Сегодня компанию можно найти в более чем 200 странах, а в банках и других физических местах работают более 350 000 агентов.

Бизнес-модель этой компании вращается в основном вокруг обслуживания персональных пользователей, желающих отправить деньги друзьям и родственникам за границу. Они сделали процесс перевода денег чрезвычайно простым, быстрым и безопасным, поэтому их услуги обычно стоят дороже, чем у более мелких провайдеров.

MoneyGram взимает комиссию за перевод, которая зависит от суммы, которую Вы отправляете. Кроме того, их обменные курсы немного выше, чем у менее известных конкурентов, и зависят от страны, из которой Вы отправляете, и валюты, в которую Вы хотите перевести деньги.

Способы оплаты включают наличные, дебетовые/кредитные карты и банковские счета, причем за наличные взимается самая высокая комиссия, а перевод с банковского счета и на банковский счет является самым дешевым из всех возможных вариантов.

MoneyGram также может доставлять наличные в некоторые страны и населенные пункты, и с ее помощью вы также можете отправить деньги заключенному. В любом случае, эта международная служба денежных переводов предоставляет надежное мобильное приложение, которое можно использовать для инициирования переводов, отслеживания их хода, а также получения и хранения средств в онлайн-кошельке.

Читайте наш полный обзор MoneyGram.

Почетные упоминания

Среди сотен международных служб денежных переводов есть, конечно же, более 11, которые заслуживают упоминания из-за потрясающих возможностей, которые они предоставляют. Именно поэтому ниже мы представляем еще 9 международных провайдеров денежных переводов, которые не уступают тем, которые мы уже рассмотрели.

1. Western Union

Плюсы:

• Самый популярный поставщик денежных переводов наряду с MoneyGram
• Широкий глобальный охват
• Опыт работы в отрасли более 150 лет
• Поддержка большинства валют среди аналогичных провайдеров
• Возможность получения наличных доступна в тысячах населенных пунктов
• Высокая скорость перевода денег
• Варианты хеджирования для бизнес-пользователей

Cons:

• Высокая маржа на обменных курсах
• Высокие комиссии за перевод средств
• Имеет не самый лучший рейтинг в Интернете
• Жалобы на обслуживание клиентов
• Требуется много документации для небольших переводов

Если вы еще не переводили деньги с помощью Western Union раньше, есть шанс, что вы, по крайней мере, слышали о ней. Это одна из старейших в мире компаний по международным денежным переводам, ведущая свою историю с 1871 года.

Western Union также является самым распространенным поставщиком услуг денежных переводов. Они представлены в каждой стране мира в более чем полумиллионе точек. Вы можете найти их в банках, продуктовых магазинах, обменных пунктах, торговых центрах и т.д.

Как и MoneyGram, Western Union больше специализируется на обработке небольших денежных переводов в различных валютах. Они оба делают это быстро, так что каждый может получить свои деньги в считанные минуты. Однако их обменные курсы и комиссии за перевод довольно высоки, как и у MoneyGram.

Всем, кто хочет наслаждаться более низкими комиссиями, мы рекомендуем использовать мобильное приложение Western Union, поскольку инициирование переводов с его помощью обычно сопровождается комиссией за перевод в размере $0.

Western Union также уделяет особое внимание обеспечению максимальной безопасности своих клиентов, поэтому при регистрации и начале перевода они просят предоставить больше документов. 

Следует отметить, что Western Union устанавливает максимальные лимиты переводов, которые обычно ограничиваются $50,000. Однако это касается в основном онлайн-переводов. Вы можете осуществлять более крупные денежные переводы, если посетите один из их агентских пунктов.

Читайте наш полный обзор Western Union.

2. Instarem

Плюсы: 

• Отличное мобильное приложение
• Много положительных отзывов в Интернете
• Благоприятная маржа от обменных курсов
• Удобно для клиентов в Индия
• Не взимает комиссию за перевод для большинства переводов
• Удивительный пользовательский интерфейс
• Высокая скорость передачи данных

Cons:

• Не подходит для крупных денежных переводов
• Нет поддержки клиентов по телефону
• Нет возможности получения наличных
• Небольшой опыт работы в связи с тем, что является новичком

Instarem является одним из новичков в области финтеха на сцене международных денежных переводов, ценящим инновационные технологии превыше всего. Базирующийся в Сингапуре с 2014 года, этот провайдер облегчает денежные переводы для всех, кто хочет отправлять или получать средства простым, быстрым и надежным способом.

Добившись огромного роста, компания Instarem сегодня насчитывает более 200 сотрудников и 12 офисов по всему миру. За время своего существования компания получила множество наград, в основном от азиатских и австралийских финансовых учреждений.

Instarem предлагает удивительное мобильное приложение, уделяя большое внимание пользовательскому опыту и современному дизайну. Как и многим современным финтех-стартапам, им не хватает реальной поддержки клиентов, и они полагаются на искусственный интеллект для помощи клиентам в их нуждах. И хотя это путь вперед, многие жалуются, что не могут решить свои вопросы вовремя.

Что касается расходов, то Instarem может быть очень доступным для большинства своих клиентов. Комиссии и тарифы зависят от страны и валюты отправителя и получателя, но чаще всего комиссии за перевод отсутствуют.

Instarem также имеет отличную программу вознаграждений. Клиенты могут зарабатывать бонусные баллы за регистрацию, рекомендацию других пользователей и отправку денег. Затем они могут обменять свои бонусные баллы и добавить их к сумме перевода.

3. Ключевая валюта

Плюсы:

• Отсутствие ограничений на минимальный и максимальный лимит перевода;
• Никаких комиссий за перевод;
• Больше всего подходит для клиентов в Испания;
• Предоставляет услуги специализированных дилеров;
• Благоприятные обменные курсы;
• Варианты хеджирования для бизнес-пользователей.

Cons:

• Отсутствует в Соединенных Штатах;
• Мобильное приложение недоступно;
• Возможность получения наличных отсутствует;
• Платежи возможны только через банковский счет.

Ключевая валюта является одним из новых сервисов, предоставляющих услуги денежных переводов, которые демонстрируют медленный, но многообещающий рост. Основанное в 2015 году в Корнуолле, Великобритания, это небольшое предприятие развивает свой устойчивый рост за счет содействия инвесторам, которые в основном приобретают недвижимость за рубежом.

Одним из самых сильных активов Key Currency является их преданный персонал поддержки. Каждый клиент, имеющий счет в Key Currency, получает персонального менеджера, который дает советы о лучших вариантах форекс, уведомляет о наиболее выгодных обменных курсах и сопровождает каждый процесс международного перевода денег.

Этот провайдер подходит для осуществления как мелких, так и крупных денежных переводов, хотя в основном он ориентирован на клиентов из Великобритании и Испании, желающих совершить крупные покупки через границу. Независимо от суммы перевода или выбранной валюты, Key Currency не взимает никаких комиссий за перевод. Они не ограничивают минимальные и максимальные суммы, которые клиенты могут отправлять своим получателям.

Для бизнес-пользователей Key Currency предоставляет множество вариантов хеджирования, таких как лимитные ордера, плановые платежи, спот-контракты, форвардные контракты и оповещения о курсах. Это может быть очень удобно для трейдеров на бирже Форекс.

Хотя услуга Key Currency может подойти большинству клиентов в Европе, она недоступна для граждан США. Переводы также возможны только через банковские счета. На данный момент у компании также нет мобильного приложения, однако ее веб-платформа проста в использовании и обеспечивает высокую эффективность при осуществлении регулярных денежных переводов.

Читайте наш полный обзор Key Currency.

4. VertoFX

Плюсы:

• Отсутствие ограничений на минимальный и максимальный лимит перевода;
• Никаких комиссий за перевод;
• Конкурентоспособные обменные курсы;
• Уделяет большое внимание скорости и объемным передачам;
• Предоставляет услуги специализированных дилеров;
• Глобальный охват более 200 стран.

Cons:

• Услуги денежных переводов доступны только для клиентов B2B;
• Требуется много документации для проверки;
• Клиенты свидетельствуют о высоких тарифах третьих лиц;
• Поддержка только 35 валют;
• Все функции доступны только для клиентов из Великобритании и США.

VertoFX еще один новичок в нашем списке международных денежных переводов. От остальных сервисов, которые мы включили в эту статью, VertoFX отличается тем, что он работает исключительно в сфере B2B и не обслуживает клиентов, желающих перевести деньги по личным причинам.

Основана двумя бывшими банковскими служащими в Лондон В 2017 году компания VertoFX упростила процессы международных платежей и денежных переводов для всех видов бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы начинающим предпринимателем или крупной корпоративной компанией, этот провайдер предлагает конкурентоспособные обменные курсы, которые намного дешевле, чем обращение в традиционный банк и использование их услуг по переводу денег.

В VertoFX нет комиссий за перевод, а также минимальных или максимальных лимитов на переводы любого характера. Поэтому, независимо от суммы перевода или валюты, в которую вы хотите перевести деньги, будьте уверены, что VertoFX не удивит вас какими-либо неожиданными комиссиями.

Кроме того, VertoFX осуществляет международные валютные платежи примерно в три раза быстрее, чем обычные банки. Они оптимизированы для массовых платежей, поэтому компании, которым необходимо оплачивать работу групп подрядчиков за рубежом, находятся в надежных руках.

Несмотря на отсутствие мобильного приложения для всех, кроме пользователей Android, этот провайдер денежных переводов предлагает всем клиентам комплексное приложение на основе браузера. Там они могут контролировать свои переводы и связываться с великолепными сотрудниками службы поддержки. 

5. Moneycorp

Плюсы:

• Один из самых высоких рейтингов в отрасли;
• Работает с 1979 года;
• Отличное обслуживание клиентов;
• Многочисленные отраслевые награды;
• Прозрачные тарифы и сборы;
• Обширный глобальный охват;
• Отсутствие максимального лимита передачи данных для бизнес-пользователей;

Cons:

• Устаревшее мобильное приложение;
• Требуется много документации для проверки;
• Не слишком подходит для покупателей в США;
• Не слишком подходит для небольших денежных переводов.

Более 4 десятилетий на сцене международных денежных переводов, Moneycorp это опытный провайдер с большим знанием рынка и квалифицированным руководством, помогающий всем, кто хочет отправить деньги в другую страну.

Регистрация в Moneycorp немного более обременительна, чем в других подобных провайдерах денежных переводов, поскольку они предъявляют требования к юридической документации. Однако, заботясь обо всех юридических сторонах этого процесса, Moneycorp обеспечивает дополнительный уровень безопасности своих услуг и предотвращает мошеннические действия.

Если говорить о тарифах, то комиссии Moneycorp за переводы и наценки на обменные курсы довольно конкурентоспособны для большинства клиентов. Это не совсем так для пользователей в США, потому что переводы, которые они осуществляют, сначала должны быть конвертированы в британские фунты, а затем в валюту, которую получает получатель. Это влечет за собой дополнительные сборы.

Кроме того, существует масса полезных функций, которые делают Moneycorp одной из лучших альтернатив для бизнес-пользователей. Они могут интегрировать платежную систему API в свои онлайн-платформы и использовать ее для массовых платежей, повторяющихся платежей и денежных переводов. Это гарантирует, что они получат лучшие обменные курсы и переведут деньги быстрым, безопасным и надежным способом.

С другой стороны, мы наблюдали несколько негативных отзывов в Интернете о мобильном приложении Moneycorp. В качестве недостатков использования приложения они называют лаги и устаревший пользовательский интерфейс.

Читайте наш полный обзор Moneycorp.

6. Кэкстон

Плюсы:

• Много положительных отзывов в Интернете;
• Предоставляет собственную предоплаченную банкоматную карту;
• Быстрая доставка карты;
• Отсутствие комиссии за использование карты для снятия денег в банкомате или заграничных покупок;
• Мультивалютный счет;
• Конкурентоспособные обменные курсы;

Cons:

• Не подходит для бытового использования;
• Доступно только для клиентов в Великобритании;
• Ограниченное количество охватываемых валют;
• Некоторые негативные отзывы об обслуживании клиентов и их мобильном приложении.

Кэкстон это компания денежных переводов, известная своей мультивалютной картой, которая делает оплату за рубежом проще и дешевле. Пользователи могут пополнить эту карту в предпочитаемой иностранной валюте и, когда они куда-то едут, они могут расплачиваться ею без взимания комиссии Caxton за покупки или снятие денег в банкомате.

Следует отметить, что большинство банкоматов взимают собственную комиссию за снятие денег с иностранной карты, поэтому пользователям следует учитывать это, прежде чем взимать непредвиденные комиссии. Кроме того, существует комиссия за использование карты в стране проживания.

Компания Caxton расположена в Лондоне, и в ней работают около 100 квалифицированных финансовых экспертов. Их деятельность регулируется FCA и HMRC в Великобритании, что гарантирует, что вы будете в надежных руках, когда захотите перевести деньги, используя одну из их услуг.

К недостаткам Caxton можно отнести проблемы, о которых сообщали некоторые пользователи при использовании мобильного приложения (его улучшение — вопрос времени), использование только в Великобритании, небольшое количество охватываемых валют (всего около 30) и низкие максимальные лимиты денежных переводов.

Caxton также включает функцию, похожую на хеджирование. Пользователи могут зафиксировать фиксированный курс и не беспокоиться о колебаниях обменного курса. Caxton будет дополнительно уведомлять вас обо всех текущих обменных курсах, чтобы вы могли в любой момент изменить свое решение.

Читайте наш полный обзор Caxton Money Transfer.

7. Глобальный охват

Плюсы:

• Опыт работы в отрасли почти 2 десятилетия;
• Нет ограничения на максимальный лимит перевода;
• Отсутствие комиссии за перевод при крупных денежных переводах;
• Обширный глобальный охват;
• Поддерживает более 140 различных валют;
• Отлично подходит как для персональных, так и для бизнес-пользователей;

Cons:

• Мобильное приложение недоступно;
• Недоступно для пользователей в США;
• Высокий предел минимального лимита перевода.

Глобальный охват является одним из наиболее совершенных вариантов перевода денег по всему миру. Эта компания была основана в 2005 году и с момента своего основания улучшала свои функциональные возможности и стала опытным ветераном на рынке.

Обслуживая как корпоративных, так и частных клиентов, Global Reach больше подходит для осуществления крупных денежных переводов, поскольку минимальный лимит перевода составляет £1,000 (или эквивалент в валюте), а при переводе свыше £3,000 комиссия не взимается.

Более того, этот провайдер очень прозрачен в отношении своих расходов, и при обращении к нему, он может уведомить вас обо всех комиссиях и тарифах, которые вы понесете, инициировав перевод через него.

Global Reach особенно преуспевает в области валютных опционов и хеджирования для бизнес-пользователей. В этой области они предлагают некоторые услуги, которые недоступны в других местах. Так, среди таких функций, как рыночные ордера, форвардные контакты, лимитные ордера, стоп-лосс и разворот риска, они предлагают функцию «окно вперед экстра», которая позволяет защитить определенный обменный курс и в то же время позволяет «двигать вверх» курс до фиксированного предела.

Хотя Global Reach уделяет большое внимание дизайну веб-сайтов, квалифицированной помощи всем своим клиентам и поддержанию высокого уровня безопасности в своих системах, у них все же есть определенные недостатки. Они еще не доступны для клиентов из США, и, будучи компанией, которая использует инновационные технологии для помощи своим процессам, они все еще не имеют мобильного приложения для более легкого и простого доступа к своим услугам.

Читайте наш полный обзор Global Reach.

8. Валютные решения

Плюсы:

• Давний высокий рейтинг на Trustpilot;
• Предоставляет специализированных дилеров для крупных денежных переводов;
• Отличное обслуживание клиентов;
• Множество вариантов хеджирования для бизнес-клиентов;
• Отсутствие комиссии за перевод крупных сумм;
• Конкурентоспособные обменные курсы.

Cons:

• Высокий предел минимального лимита перевода;
• Низкий предел максимального лимита перевода;
• Не слишком подходит для небольших денежных переводов;
• Мобильное приложение недоступно.

Для тех, кто хочет быстро, доступно и надежно пересылать деньги через границу, Валютные решения может стать для них лучшим вариантом. Этот провайдер может обрабатывать крупные международные денежные переводы и предоставлять их получателю в течение одного дня после отправки.

Как и Global Reach, Currency Solutions не взимает комиссию за отправку крупных сумм денег (более 3 000 фунтов стерлингов), однако минимальный лимит перевода в 100 фунтов стерлингов у них высокий. Максимальные лимиты также довольно низкие (£20,000 для частных клиентов и £50,000 для бизнес-клиентов).

Положительные отзывы о компании Currency Solutions в Интернете в основном связаны с тем, что компания остается верной своему слову. У них всегда то, что вы видите, то и получаете, а безопасность и надежность являются их постоянным приоритетом.

Чтобы помочь снизить риски и затраты, возникающие в результате колебаний рынка, компания Currency Solutions предлагает множество функций FX, таких как спот-контракты, форвардные контракты, повторяющиеся платежи и лимитные ордера, основной функцией которых является защита предпочтительного для вас обменного курса.

Регистрация в Currency Solutions быстрая и простая, а клиентам, которые хотят осуществлять крупные денежные переводы, назначается специальный дилер, который обрабатывает все их переводы и управляет их счетом.

Читайте наш полный обзор Currency Solutions.

9. Revolut

Плюсы:

• Удобство, скорость и надежность;
• Быстрый процесс регистрации;
• Отличное мобильное приложение;
• Предоставляет различные типы карт с низкой комиссией;
• Предоставляет виртуальные карты для безопасных платежей;
• Отличное обслуживание клиентов.

Cons:

• Много негативных отзывов в Интернете;
• Более высокие комиссии за международные платежи;
• Торговля криптовалютой не регулируется;
• Высокие комиссии за переводы по картам за пределами Европы.

Revolut является одним из самых популярных онлайн-инструментов для осуществления международных денежных переводов и платежей. По сути, Revolut является виртуальным банком и предоставляет большинство услуг традиционного банка (за исключением того, что у них нет физических офисов).

От традиционных банков их отличает ориентация на новые технологии и криптовалюты. Revolut также очень популярен среди экспатов и фрилансеров, получающих зарплату от иностранных клиентов, поскольку они предоставляют низкую комиссию за перевод небольших сумм.

Низкие комиссии делают карты Revolut очень удобными для путешествий и трат за границей. В зависимости от типа карты, клиенты могут осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах без комиссии до определенной суммы ежемесячно.

15 миллионов пользователей Revolut свидетельствуют о надежности и удобстве этого финтех-стартапа. Возможность переводить криптовалюты и использовать их для покупок только повышает их популярность.

Одна из их лучших особенностей, которая привлекает множество молодых клиентов, — это виртуальные карты. Эти карты создаются бесплатно и могут быть использованы для расходов в Интернете. Они обеспечивают максимальную безопасность, поскольку их можно уничтожить после единовременной оплаты или в любое время через мобильное приложение Revolut.

Несмотря на опасения по поводу быстрого роста Revolut и отсутствия должного соответствия в некоторых областях, банковский сервис работает гладко, и сообщений о мошеннических действиях не поступало. Большинство негативных отзывов в Интернете касаются медленного реагирования службы поддержки клиентов.

Основная информация о международных денежных переводах

Давайте объясним некоторые термины, которые мы использовали для описания ранжированных услуг, чтобы вы могли лучше понять, на что обратить внимание при выборе лучшего для вас варианта.

Что такое международный денежный перевод?

Международный денежный перевод — это способ отправки денег из одной страны в другую, как правило, через финансовое учреждение или службу денежных переводов. Международные денежные переводы могут использоваться для различных целей, например, для оплаты счетов, отправки денег родственникам или друзьям или осуществления трансграничных деловых платежей.

Чтобы инициировать международный денежный перевод, вам обычно нужно указать имя получателя, его адрес и информацию о банковском счете (если применимо), а также сумму денег, которую вы хотите отправить. Вам также нужно будет выбрать способ оплаты, например, банковский счет, кредитную карту или наличные, чтобы пополнить перевод.

Существует множество услуг международных денежных переводов, доступных как через Интернет, так и через традиционные финансовые учреждения. Мы привели 20 из них, которые мы сочли лучшими после того, как сравнили их комиссионные, обменные курсы и другие условия среди множества различных услуг.

Международный денежный перевод в сравнении с банковским переводом

Международный денежный перевод и банковский перевод — это оба действенных метода отправки денег из одной страны в другую. Однако между ними существуют некоторые различия, в том числе:

• Гонорары — Услуги международных денежных переводов могут взимать более низкие комиссии, чем банки за международные электронные переводы. Однако комиссии за оба вида переводов могут варьироваться в зависимости от конкретной службы или банка и суммы переводимых средств.
• Документация — Банки требуют гораздо больше документов, чем провайдеры международных денежных переводов. Помимо процесса регистрации, банки могут потребовать документы для каждого перевода, а большинство из них заставят клиентов приехать в их физические офисы для подтверждения крупных переводов.
• Обменные курсы — Как службы международных денежных переводов, так и банки могут предлагать различные обменные курсы для конвертации одной валюты в другую, но провайдеры часто оказываются дешевле. Важно сравнить обменные курсы, предлагаемые различными службами, чтобы найти лучший курс.
• Скорость — Провайдеры международных денежных переводов могут предложить более быстрые сроки перевода, чем банки при международных электронных переводах, хотя фактические сроки перевода могут варьироваться в зависимости от сервиса и стран, в которых он осуществляется.
• Способы оплаты — Международные службы денежных переводов обычно предлагают более широкий спектр способов оплаты, таких как кредитные карты и платформы онлайн-платежей, в дополнение к банковским счетам. Банки, как правило, позволяют вам финансировать международный электронный перевод только с помощью банковского счета.
• Параметры получателя — Большинство международных служб денежных переводов предлагают больше вариантов того, как получатель может получить деньги, например, прямой депозит на банковский счет или получение наличных в физическом месте. Банки могут разрешить получателю получить деньги только на свой банковский счет.

В целом, и международные денежные переводы, и банковские переводы могут быть полезными вариантами для отправки денег за границу, в зависимости от ваших конкретных потребностей и предпочтений. Важно тщательно изучить и сравнить различные услуги, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, соответствующий вашим требованиям.

Безопасны ли международные компании денежных переводов?

Компании международных денежных переводов — это очень безопасный и удобный способ отправки денег за рубеж, если они проверены надежными регулирующими органами. В любом случае, важно провести исследование и тщательно сравнить различные компании денежных переводов, чтобы найти ту, которая заслуживает доверия и отвечает вашим потребностям.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы пользуетесь услугами безопасной компании, осуществляющей международные денежные переводы:

• Проверка соответствия нормативным требованиям — Ищите провайдера денежных переводов, деятельность которого регулируется финансовыми органами стран, где проживаете вы и получатель (например, FinCEN в США, FCA в Великобритании, ASIC в Австралии и т. д.). Это может дать определенную гарантию того, что компания работает легально и соблюдает отраслевые стандарты.
• Изучите репутацию компании — Почитайте отзывы в Интернете и попросите рекомендации друзей или родственников, чтобы получить представление о репутации компании. Компании с историей довольных клиентов и хорошим послужным списком обычно являются надежными.
• Сравнить комиссионные сборы и обменные курсы — Совершайте покупки и сравнивайте комиссии и обменные курсы, предлагаемые различными службами денежных переводов, чтобы найти наиболее выгодное предложение. Дважды проверьте компании, предлагающие слишком выгодные тарифы, так как они могут скрывать дополнительные сборы или взимать большую плату другими способами.
• Используйте безопасный веб-сайт или мобильное приложение — Отправляя деньги через Интернет, убедитесь, что используемый вами сайт или приложение безопасны. Ищите префикс «https» в URL-адресе и проверяйте наличие значка безопасности, например, висячего замка, который указывает на то, что сайт зашифрован.
• Защитите свою личную и финансовую информацию — Будьте осторожны и не сообщайте свою личную или финансовую информацию лицам, которым вы не доверяете. Отправляя деньги через Интернет, убедитесь, что вы используете безопасный веб-сайт или приложение, и вводите информацию только при появлении соответствующего запроса.

Следуя этим рекомендациям, вы можете увеличить свои шансы на использование безопасной и надежной компании, осуществляющей международные денежные переводы.

Международный денежный перевод в сравнении с валютным переводом

Два термина — международный денежный перевод и валютный перевод — часто используются как взаимозаменяемые, обозначая процесс перевода денег из одной страны в другую. Однако некоторые люди и интернет-магазины могут использовать эти термины в разных значениях.

Чтобы лучше понять, чем они отличаются, давайте рассмотрим их простые определения:

Международный денежный перевод — Международный денежный перевод — это способ отправки денег между двумя странами, как правило, через финансовое учреждение, например, банк или службу денежных переводов. Они могут использоваться для различных целей, включая перемещение постоянного адреса из одной страны в другую, отправку денег друзьям или родственникам, оплату счетов, осуществление деловых платежей и т.д.

Перевод валюты — Валютный перевод, также известный как валютный обмен или валютная операция, — это процесс перевода денег между двумя валютами. Валютные переводы обычно используются для отправки денег на международном уровне, но они также могут использоваться и внутри страны для обмена валют в других целях, например, для осуществления электронных платежей за товары или услуги в других странах, инвестирования в иностранную валюту и т.д.

В зависимости от ваших конкретных потребностей и предпочтений, как международные денежные переводы, так и валютные переводы могут быть полезными вариантами для отправки денег за границу. Однако если вы хотите отправить деньги другому человеку или перевести свои собственные в другую страну, мы советуем вам обратиться к поставщику международных денежных переводов.

Сторонние компании по международным денежным переводам

Сторонние услуги международных денежных переводов относятся к финансовым услугам, которые предоставляются компаниями, не связанными с традиционным банком, но использующими банковскую инфраструктуру для оказания своих услуг.

Эти провайдеры работают через партнерские отношения с банками и используются в качестве дополнения или замены традиционных банковских услуг.

В то время как большинство провайдеров из нашего списка используют банковскую инфраструктуру для отправки и получения платежей, сторонние компании международных денежных переводов обычно используются для деловых целей. Их также называют брокерскими компаниями, поскольку они используются инвесторами для осуществления инвестиций в свой валютный портфель.

Сколько стоят услуги международных денежных переводов

Стоимость использования услуги международного денежного перевода может варьироваться в зависимости от ряда факторов. В первую очередь, стоимость зависит от конкретной услуги, которой вы пользуетесь. Кроме того, стоимость услуги определяется и другими факторами, включая страну происхождения денег, страну получателя, сумму перевода, способы оплаты и выбранные вами способы доставки.

Аналогичным образом банки могут взимать комиссию за международные денежные переводы. Размер комиссии может варьироваться в зависимости от конкретного банка и типа вашего счета.

Основные затраты на пользование услугами провайдера международных денежных переводов или банка возникают из-за следующего:

• Плата за перевод — Большинство провайдеров переводов и все банки взимают фиксированную плату или процент от суммы перевода в качестве комиссии за свои услуги по международным денежным переводам. Эти сборы могут составлять от нескольких долларов до нескольких сотен долларов, в зависимости от суммы перевода.
• Комиссия за обменный курс — Банковские службы и службы денежных переводов могут также взимать комиссию за конвертацию одной валюты в другую в рамках международного денежного перевода. Эта комиссия обычно составляет процент от суммы перевода, но может быть и фиксированной суммой.
• Прочие сборы — Банки и поставщики международных денежных переводов также могут требовать дополнительную плату за определенные услуги или опции, такие как ускоренные сроки перевода или способы доставки.

При этом мы обнаружили, что банки берут больше комиссионных за перевод денег за границу. Их фиксированные комиссии за перевод составляют от $10 до $30, а комиссии за обмен валюты значительно выше, чем у провайдеров международных денежных переводов.

Дополнительная информация о международных денежных переводах

Теперь, когда мы разобрались с основной информацией, которую должны знать все, кто хочет воспользоваться услугами международных денежных переводов, мы можем глубже погрузиться в их сферу. Ниже мы рассмотрим полный перечень их услуг, как выбрать наиболее подходящую для вас, сравним важные факторы, имеющие значение при выборе, и многое другое.

Какие услуги предоставляют компании, занимающиеся международными денежными переводами?

Компании, работающие в сфере денежных переводов, обычно предоставляют широкий спектр услуг, позволяющих людям переводить деньги через границы. Отправка денег домой или друзьям, оплата обучения, оплата счетов, бизнес-платежи, оплата оффшорным сотрудникам или подрядчикам, или даже оплата на собственный зарубежный банковский счет — для любой потребности в международных денежных переводах обычно существует соответствующая услуга.

Какой бы ни была ваша потребность, вы можете воспользоваться одним из следующих способов отправки денег за границу удобным для вас способом:

• Банковские переводы — Если вы хотите отправить деньги на банковский счет, находящийся в другой стране, большинство провайдеров предлагают такую возможность, даже если вы платите кредитной/дебетовой картой или наличными в магазине.
• Онлайн-платежи — Существуют десятки провайдеров, которые осуществляют международные онлайн-переводы через свои веб-платформы или мобильные приложения. Как правило, это самый удобный и быстрый способ отправки и получения денег в электронном виде.
• Обмен валюты — Эта опция полезна в тех случаях, когда вашему получателю необходимо получить деньги в другой валюте. Провайдеры, специализирующиеся в этой области, обычно имеют лучшие курсы обмена, позволяя вам конвертировать валюту, даже если вы делаете это на своем собственном счете. Этот вариант также полезен для осуществления личных и деловых платежей за товары или услуги, приобретенные в другой стране.
• Выдача наличных — Многие международные компании денежных переводов, особенно крупные и наиболее доступные, предлагают получателям возможность получить деньги в любом из своих физических офисов. Наличные можно получить в любом из указанных офисов или магазинов, и, как правило, они также поддерживаются банками.
• Поставки на дом — Хотя компании такого типа встречаются редко, есть и такие, особенно в развитых странах, которые предоставляют услуги по доставке денег на дом. Часто связанные с самыми высокими тарифами, эти провайдеры позволяют получателям получать деньги в виде наличных по их домашнему или рабочему адресу. Этот вариант очень удобен для отправки денег пожилым родственникам или друзьям, которые не могут посещать физические места.

Как выбрать лучшую компанию по международным денежным переводам?

Все провайдеры международных денежных переводов, о которых мы рассказываем в этой статье, похожи друг на друга. Однако их незначительные различия могут многое значить, особенно если вы отправляете крупные суммы денег или делаете регулярные переводы.

Например, если вы хотите подарить другу, живущему за границей, $300 наличными, то, возможно, не имеет большого значения, какую услугу вы выберете. Но если вы планируете переезд и хотите перевести все свои сбережения на другой банковский счет в другой валюте или если вы владелец бизнеса, которому нужно выплатить десятки тысяч подрядчикам, выбор правильного провайдера денежных переводов имеет решающее значение.

Прежде всего, вам нужно сузить круг возможных вариантов:

1. Смотрите на поставщиков, которые специализируются на конкретной услуге, которая вам нужна.
2. Изучите отзывы реальных клиентов в Интернете и сайты отзывов, которые проводят тщательный анализ.
3. Поймите их способы оплаты, комиссии за переводы и курсы обмена валют.
4. Создавайте онлайн-счета у тех провайдеров, которые предлагают то, что вам больше всего подходит.
5. При необходимости запланируйте звонок с представителями, чтобы подтвердить ключевую информацию и убедиться в уровне их профессионализма.
6. Составьте таблицу возможных вариантов с указанием их плюсов и минусов.
7. Выбирайте тот, у которого больше плюсов и меньше минусов.

Если ваша интуиция говорит вам, что вы не можете доверять провайдеру 100%, то вы, вероятно, правы, и он может вам не подойти. Вы не можете передавать свои средства международной компании денежных переводов, если не доверяете ей.

Искушенный провайдер придет к вам на помощь, чтобы помочь вам с переводами и уведомить вас о времени, когда интересующий вас обменный курс наиболее выгоден.

Если вы заинтересованы в регулярных денежных переводах, попросите заключить форвардный контракт — популярный инструмент для частных клиентов и малых предприятий. Вы также можете договориться о более выгодных обменных курсах, если вам нужно перевести большую сумму денег или взять на себя обязательства по регулярным переводам.

После того как первая транзакция пройдет, проверьте, все ли вас устраивает. Внимательно следите за тарифами, которые предоставляет вам компания, и время от времени сравнивайте их с тарифами других провайдеров денежных переводов. Со временем на рынке появляются новые варианты, предлагающие инновационные решения с использованием более совершенных технологий, поэтому всегда будьте в курсе событий.

На самом деле, вы можете подписать договор с двумя или тремя поставщиками услуг денежных переводов, а не с одним. Таким образом, у вас всегда будет возможность сравнить их тарифы и комиссии в режиме реального времени.

Какие виды сборов взимают компании, осуществляющие международные денежные переводы?

Мы уже затронули некоторые комиссии, с которыми вам придется столкнуться при взаимодействии с международной службой денежных переводов. Теперь мы подробно рассмотрим все их последствия и расскажем вам об их важности.

Комиссионные за перевод

Этот вид комиссии является самым основным и простым для понимания. Проще говоря, это плата, которую ваш провайдер международных денежных переводов или банк может запросить за инициацию каждого перевода. Чтобы привлечь больше клиентов, многие службы не включают комиссию за перевод. Однако им всегда необходимо каким-то образом получать прибыль, поэтому если они не взимают комиссию за перевод, то, скорее всего, они компенсируют ее другим способом.

Комиссия за перевод всегда добавляется ко всей сумме денег, которую вы хотите отправить. Например, если вы хотите отправить $1 000, комиссия за перевод может составить $10, которая будет добавлена к первоначальной сумме. Таким образом, получатель все равно получит $1 000, но вам придется заплатить $1 010.

Комиссия за перевод может быть фиксированной или зависеть от суммы отправляемых вами денег, страны отправителя и страны получателя, используемых валют и скорости обработки.

Обменный курс

Когда ваш перевод подразумевает конвертацию валют, будь то в одной стране или между двумя странами, ваш провайдер денежных переводов устанавливает обменный курс. Именно здесь международные службы денежных переводов получают большую часть своей прибыли, поскольку они устанавливают более высокие обменные курсы, чем те, которые устанавливают центральные банки и биржи.

Например, если доллар США конвертируется в 0,831 британского фунта, то, согласно данным биржи, это означает, что ваш получатель получит 831 фунт стерлингов, если вы отправите ему $1 000 долларов. Однако ваш провайдер денежных переводов может наложить маржу в 0,6% на эту цену, поэтому за $1 000 долларов получатель получит 826 фунтов стерлингов.

Плата за пересылку

Иногда этот вид комиссии можно спутать с комиссией за перевод средств. На самом деле, это одно и то же. Некоторые компании, занимающиеся международными денежными переводами, используют термин «комиссия за перевод», а другие — «комиссия за отправку».

Плата за прием

Хотя это не слишком распространено, существуют компании, осуществляющие международные денежные переводы, которые взимают комиссию за получение. Она оплачивается получателем, когда ему необходимо принять перевод или забрать деньги в виде наличных в физическом месте.

Некоторые компании взимают эту комиссию вместо комиссии за перевод, но есть и такие, которые взимают и ту, и другую. Это означает, что они получают большую прибыль от каждого перевода, беря деньги с отправителя и получателя.

Важные факторы международных денежных переводов

Существует множество факторов, которые необходимо учитывать при принятии решения об использовании услуг международных денежных переводов или при выборе конкретного провайдера, который, как кажется, предоставляет наиболее подходящие для вас услуги.

Давайте рассмотрим их!

Рассмотрим сумму перевода

Сумма денег, которую вы хотите перевести, является важным фактором, который необходимо учитывать при выборе поставщика услуг денежных переводов. Если вы планируете отправлять только небольшие суммы денег, вы обнаружите, что у вас есть больше возможностей.

Однако если вы планируете перевести крупную сумму денег, вам может быть выгодно воспользоваться услугами компании, которая специализируется на выполнении бизнес-переводов. Если речь идет о крупных суммах, лучше не пользоваться услугами банков, так как они обычно взимают самые высокие комиссии за международные денежные переводы.

Сравнение комиссионных за перевод

Важно сравнить комиссии, взимаемые различными банками и компаниями за международные денежные переводы, чтобы выяснить, какие из них взимают комиссии за перевод и насколько они высоки. Затем вы можете решить, какой из этих услуг вы хотите использовать, исходя из своих предпочтений.

Например, если вы делаете небольшой перевод, не требующий больших временных затрат, оплата комиссии за перевод может не оправдать себя. Отправка $50 или $100 наличными в качестве подарка к празднику может быть самой дешевой, если она осуществляется по почте.

С другой стороны, если вам нужно срочно отправить большую сумму денег, плата за перевод может стоить того. Например, если вам нужно срочно отправить $3 000 родственнику для срочного вмешательства, плата за перевод не должна удерживать вас от использования быстрого сервиса. Кроме того, при отправке десятков тысяч комиссия за перевод не будет иметь никакого значения.

Сравнение обменных курсов

Как мы уже говорили, осведомленность о текущих обменных курсах крайне важна, если вы хотите получить максимальную выгоду от использования надежной службы денежных переводов. Недавно были приняты новые законы и правила, призванные защитить клиентов от завышенных обменных курсов банков и других учреждений. Однако даже разумные, но разные курсы обмена могут оказать огромное влияние на то, сколько получит получатель.

Учитывая это, вам необходимо дважды проверить точные обменные курсы и посмотреть в Интернете, как разные провайдеры устанавливают свои курсы. Таким образом, вы сможете убедиться, что находитесь на правильном пути при выборе подходящей компании, осуществляющей международные денежные переводы, чтобы принести наибольшую пользу получателю.

Сравнение провайдеров международных денежных переводов

Помимо сравнения уже упомянутых двух основных факторов (обменный курс и комиссия за перевод), есть еще несколько моментов, на которые следует обратить пристальное внимание при поиске наиболее подходящего для вас поставщика международных денежных переводов. Давайте выделим их.

1. Обзор общие затраты вашего перевода. Это будет общая стоимость после расчета и добавления всех сборов и тарифов;
2. Не отказывайтесь сразу от услуг провайдера, не проверив предварительно, предлагают ли они какие-либо онлайн-купоны или специальные акции что может снизить дополнительные расходы на ваш общий трансфер;
3. Рассмотрим скорость перевода. Для удобных и срочных нужд быстрые переводы выгодны, но обычно они сопровождаются более высокой комиссией за перевод. Предварительная проверка скорости перевода облегчает принятие решения о том, удовлетворяет ли провайдер вашим критериям;
4. Узнайте о правилах отмены платежей. В некоторых случаях вам может понадобиться отменять или откладывать ваш перевод, поэтому знание того, предоставляет ли ваш поставщик такую возможность (и какова ее продолжительность), поможет вам избежать ненужного стресса;
5. Проверьте онлайн-обзоры. Узнать, что говорят реальные клиенты о компаниях денежных переводов, которые вас интересуют, может быть очень полезно. Таким образом, вы сможете узнать о таких важных услугах, как обслуживание клиентов, скорость, безопасность, дополнительные расходы, скрытые платежи и т.д.

Почему я должен использовать компанию международных денежных переводов вместо банка?

Существует несколько причин, по которым мы считаем, что международные компании денежных переводов являются лучшим выбором, чем банки, для отправки денег за границу. Мы перечисляем их ниже:

1. Провайдеры международных денежных переводов стоят дешевле банков. Банки занимаются не только трансграничными денежными переводами, но и другими услугами, поэтому у них уже есть большая клиентура, пользующаяся их другими услугами. Поэтому они могут позволить себе устанавливать более высокие обменные курсы и комиссии за переводы, поскольку их клиенты уже пользуются их услугами, и многие из них будут осуществлять трансграничные денежные переводы с их помощью из соображений удобства.
   Учитывая это, компании, осуществляющие международные денежные переводы, должны держать свои тарифы и комиссии немного ниже, чем банки, если они хотят привлечь новых клиентов.
2. Провайдеры международных денежных переводов являются экспертами в своей области. Они постоянно отправляют и получают деньги, поэтому вполне естественно, что они знают все причуды и недостатки этого бизнеса. Многолетний опыт работы позволяет им предоставлять качественные услуги и лучшие тарифы на рынке.
3. Провайдеры международных денежных переводов не требуют много времени. Обычно они требуют меньше бумажной работы, чем банки, и все документы часто можно подать онлайн. Получатели также могут сэкономить время, поскольку им не нужно иметь дело с банком и получить свои деньги через мобильное приложение или просто посетив физическое место, где они могут снять перевод в считанные минуты.

Как использовать компанию международных денежных переводов для отправки денег?

Наконец, давайте обсудим простые шаги, необходимые для инициирования и завершения международного денежного перевода.

1. Сначала создайте онлайн-аккаунт, зайдя в мобильное приложение или на веб-сайт провайдера. Для этого вам потребуется указать свое имя, адрес электронной почты, а также, возможно, номер телефона и домашний адрес;
2. Далее, чтобы сделать перевод, вам сначала нужно подтвердить свою личность. Это можно сделать, предоставив копию удостоверения личности или фотографию паспорта. Поставщик может потребовать дополнительные доказательства, например, подтверждение адреса и номера банковского счета. Компании делают это, чтобы защитить вас от мошенничества или киберкраж;
3. Приступайте к осуществлению перевода. Вы можете сделать это онлайн, по телефону или лично. Вам также потребуется подключить к счету кредитную/дебетовую карту или номер банковского счета (BIC, SWIFT и/или IBAN), если вы не платите наличными лично;
4. Вам также понадобится номер банковского счета получателя, если только у него нет онлайн-счета, уже связанного с кредитной/дебетовой картой или банковским счетом. Вам также не понадобится их информация (кроме имени и адреса), если они хотят получить деньги наличными.
5. Отслеживайте ход перевода в своем приложении или на сайте компании, чтобы убедиться, что все проходит гладко и так, как задумано;
6. Дважды проверьте у получателя, получил ли он перевод. Вот и все!

Заключение

Услуги международных денежных переводов являются отличной альтернативой банкам, когда вы хотите отправить деньги за границу быстрым, надежным и более дешевым способом.

В этой статье рассказывается об услуге и о том, какие факторы имеют наибольшее значение при осуществлении международного перевода.

Мы также приводим список лучших провайдеров международных денежных переводов со всеми их плюсами и минусами, чтобы вы могли легко ознакомиться с их предложениями и условиями. Таким образом, вы сможете легко принять решение о том, каким из них воспользоваться, и с максимальной пользой потратить свое время и деньги.

Часто задаваемые вопросы

Сколько существует международных служб денежных переводов?

Сложно назвать точное количество международных услуг денежных переводов, поскольку постоянно появляются новые услуги, а другие могут выбывать. Кроме того, разные источники могут определять «услугу международного денежного перевода» несколько по-разному, поэтому возможно, что некоторые источники могут включать или исключать определенные услуги.

И все же, скорее всего, существуют десятки, если не сотни служб международных денежных переводов. Это могут быть как известные, уже зарекомендовавшие себя компании, так и небольшие, более новые фирмы. Некоторые из этих служб могут работать только в определенных странах или регионах, в то время как другие могут иметь глобальный охват. Важно изучить и сравнить тарифы, обменные курсы и другие условия различных служб, чтобы найти ту, которая наилучшим образом отвечает вашим потребностям.

Могу ли я использовать любую из лучших компаний по международным денежным переводам онлайн?

Да, многие из лучшие компании по международным денежным переводам предлагают онлайн-услуги которые позволяют переводить деньги за рубеж через свой веб-сайт или мобильное приложение. Это может быть удобным вариантом, если у вас нет поблизости физического представительства или если вы предпочитаете проводить финансовые операции онлайн.

Чтобы воспользоваться услугой международных денежных переводов через Интернет, вам, как правило, необходимо создать учетную запись и предоставить некоторую личную и финансовую информацию. Вам также необходимо установить способ оплаты, например, банковский счет или кредитную карту, для финансирования перевода. После выполнения этих действий вы обычно можете инициировать перевод, введя информацию о получателе и сумму, которую вы хотите отправить.

Именно поэтому очень важно сравнить различные онлайн-сервисы международных денежных переводов, чтобы найти тот, который является надежным, имеет конкурентоспособные тарифы и обменные курсы, а также предлагает функции и услуги, которые вам необходимы. Некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе службы международных денежных переводов онлайн, включают страны, которые они обслуживают, типы валют, которые они поддерживают, скорость перевода, а также доступные варианты оплаты и доставки.

Сколько времени потребуется для завершения международного денежного перевода?

Время, необходимое для завершения международного денежного перевода, может варьироваться в зависимости от ряда факторов, включая конкретную службу денежных переводов, которой вы пользуетесь, соответствующие страны, а также выбранные вами способы оплаты и доставки.

В целом, международные денежные переводы могут занимать от нескольких минут до нескольких дней для завершения. Некоторые службы могут предлагать более быстрые варианты за дополнительную плату, в то время как другие могут иметь более медленное время перевода из-за нормативных или других требований.

Важно уточнить у конкретной службы денежных переводов, которой вы пользуетесь, более точную оценку того, сколько времени займет ваш перевод. Некоторые службы могут также предлагать функции отслеживания или уведомления, позволяющие следить за ходом перевода.

Что я могу сделать, чтобы получить выгодный обменный курс при использовании услуги международного денежного перевода?

Чтобы получить наилучшие обменные курсы при отправке денег за границу, очень важно провести собственное исследование и сравнить различных провайдеров. Вы можете изучить тенденции рынка страны, в которую планируете отправить деньги, и найти время или модели, когда обменный курс наиболее благоприятен. Существует множество онлайн-инструментов, которые могут облегчить ваши исследования в этом вопросе.

Вы также можете ознакомиться с акциями и гарантиями лучшей цены, предлагаемыми различными поставщиками. Вам следует рассмотреть возможность использования компании, которая предлагает фиксированные курсы. Если вы хотите избежать плохого обменного курса, вы можете отложить отправку денег, когда курсы особенно низкие. Обязательно проверьте, можно ли сделать перевод в той же валюте. Это полностью устранит ваши опасения по поводу высокого обменного курса.