Как найти надежность банка

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств. Но согласитесь, такая экономия на тарифах выглядит копеечной, если выбранный вами банк оказался ненадежным, и вы не имеете доступа к собственным денежным средствам, хранящимся на расчетном счете.

Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк.

Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк? Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ.

Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию. 

На портале Бробанк.ру собрана информация обо всех банках страны, которые работают с физическими и юридическими лицами. Мы провели анализ, чтобы выявить самый надежный банк в России. Таких организаций много, им можно спокойно доверять свои средства, не опасаясь банкротства и отзыва лицензии.

Как определить надежность банка

Выбирая банк для обслуживания, нужно уделять вниманию не только его финансовым продуктам, но и показателям работы, отзывам и упоминаниям в новостях.

Выявляя самый надёжный банк самостоятельно, смотрите на следующие моменты:

1. Упоминание названия банка в новостях в негативном свете. И не только банка, а также его непосредственных руководителей и учредителей. Если финансовая организация испытывает какие-то сложности или заподозрена в махинациях, это всегда освещается в новостях. Названия всех крупных банков, у которых забрали лицензию, долго мелькали в новостях, прежде чем это событие свершилось. Остановить от сотрудничества должна информация об отмывании денег, об обысках, об заведенных уголовных делах и пр.

2. Рейтинги, которые присваивают банкам национальные и международные агентства, они дают прогнозы на деятельность организации. Эта информация всегда публикуется на сайте банка. Чаще всего предоставляется оценка следующих агентств:

• Эксперт РА, национальное агентство;
• Moody’s.

Проведя оценку организации, они дают ей оценку, которая зашифрована. Например, высший балл надежности и кредитоспособности — ААА, далее идет АА и А. Следующая аналогичная группа В. Если банку присвоен рейтинг ВВВ, его также признали надежным. Более низкие оценки уже свидетельствуют о том, что организация не особо надежна.

Банки могут оцениваться и другими агентствами, имеющими свои показатели и расшифровку оценок. Информация о присвоенных рейтингах и авторах-агентствах есть на сайте банка.

Но все же эксперты не рекомендуют искать самый надежный банк, опираясь на такие рейтинги. Они далеко не всего отражают реальную картину.

3. Ставки по вкладам. Если компания предлагает слишком высокие проценты, то это повод задуматься о ее надежности. Обычно так поступают организации, которые, завышая проценты, пытаются таким образом привлечь капитал. По статистике многие банки, у которых ЦБ отозвал лицензию за несостоятельность, перед своим закрытием завышали ставки по депозитам. Ориентируйтесь на ставки ТОП-5-10 банков, это и будут нормальные, среднерыночные значения.

4. Размер капитала и его изменения. Такую статистику без проблем можно найти в интернете. Чем крупнее банк, чем больше у него капитала, тем он надежнее. Если в рейтинге вы видите, что за последнее время капитал серьезно уменьшился, это может свидетельствовать о наличии проблем.

5. Рейтинги по вкладам и кредитам. Если за последнее время кредитный портфель организации сократился больше чем на 20%, это плохой показатель. Если серьезно сократился депозитный портфель, то это говорит о том, что люди «бегут» из банка, и этому тоже есть причины.

Какой банк самый надежный в России

Если говорить о самых надежных банках, то первым на ум, конечно же, приходит Сбербанк. Это самый крупный банк страны, который крайне важен для государства. Он практически и является государственной организацией, так как 50% его акций находятся в руках Банка России.

Надежность Сбербанка неоспорима, он точно занимает первое место в рейтинге. Но если речь о вкладчике, которые желает вложить средства и получить от этого действия доход, то его ждет огорчение — ставки по вкладам Сбер устанавливает самые низкие по рынку. Такая вот плата за надежность.

Активы Сбербанка — более 28 млрд. рублей, он — лидер среди российских банков практически по всем финансовым показателям. И что бы ни случилось в стране, государство в любом случае поддержит эту значимую для себя и граждан структуру.

Но перечень надежных банков не ограничивается только Сбером. В РФ есть и другие финансовые организации, которым можно доверять. Какой банк самый надёжный в России кроме Сбербанка:

• ВТБ. Уверенно занимает вторую строчку в рейтинге российских банков. Это организация с государственным участием. Если большей частью Сбербанка владеет Банк России, то в случае в ВТБ владельцем также является государственная структура — Российская Федерация в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Активы ВТБ на 2019 год — почти 14 млрд. рублей;
• Газпромбанк. Это тоже организация с государственным участием, но ему принадлежат только привилегированные акции (100% Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации), все обычные распределены между коммерческими структурами и частными инвесторами. Его активы — больше 6 млрд. рублей;
• Россельхозбанк. Если рассматривать, какой банк самый надежный, не основываясь на финансовые показатели, то на первое место можно смело ставить Россельхозбанк. Он на все 100% принадлежит государству. Активы — чуть больше 3,3 млрд. рублей;
• Открытие. Для кого-то это может стать неожиданностью, но Открытие практически на все 100% принадлежит Банку России. Так что, его клиенты находятся под защитой государства, и банк точно не будет совершать махинации. Активы — более 2 млрд. рублей;
• Почта Банк. Этот банк также на половину государственный. У него два владельца — это Почта России и ВТБ. Если учесть, что одна сторона — государство, а вторая — крупный и надежный банк, то Почта Банк тоже можно назвать хорошей структурой, которой можно доверять.

Но, рассматривая, какой банк надежнее, все же нельзя полагаться только на государственные организации. На рынке есть и частные банки, которые десятилетиями работают в России и за границей, ведя успешную деятельность.

Частные банки

Самый надежный банк России, который находится в частных руках, — Альфа-Банк. Несмотря на то, что государственной доли в нем нет вообще, он по некоторым финансовым показателям обходит даже крупные гос. банки. Именно Альфа занимает почетную 6-ю строчку в рейтинге российских банков, его активы на 2019 год — почти 3,3 млрд. рублей, что практически идентично показателям государственного Россельхозбанка.

Райффайзенбанк и ЮниКредит Банк — финансовые организации, которые входят в перечень системно-значимых банков РФ, несмотря на то, что это банки с иностранным участием.

Системно-значимые банки РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, ЮниКредит, МКБ, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк.

Если для вас крайне важен показатель надежности, просто имейте дело с организациями, которые входят в ТОП-10 банков страны. Но в целом, и ТОП-30 — это тоже нормальные и стабильные организации.