Как найти накопительный счет втб

Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).

В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.

В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.

В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.

Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.

Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ

Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.

С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.

Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.

Начисленные за расчетный период проценты выплачиваются клиенту в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на Накопительном счете на начало каждого дня в этом календарном месяце.

При этом надбавка в рамках опции «Сбережения» будет начисляться на сумму совокупного минимального остатка на срочных вкладах, накопительных счетах (не более, чем 1,5 миллиона рублей) и будет переводиться на Мастер-счет/накопительный счет клиента.

Если в какой-либо день остаток на накопительном счете превышал 1,5 миллиона рублей, то на сумму превышения будет начислено 4% годовых независимо от периода размещения.

В банке подчеркивают, что процентная ставка не фиксируется бессрочно и может изменяться в ту или иную сторону в зависимости от экономической ситуации, складывающейся в стране.

Если клиент-владелец Мультикарты не подключил опцию «Сбережения», ставка будет зависеть от периода и суммы, размещенной на Накопительном счете.

Повышенная процентная ставка применяется к первому открытому рублевому Накопительному счету «Копилка». В случае повторного открытия либо открытия второго или последующего счетов будет применяться базовая ставка (4% годовых).

Как открыть счет «Копилка»?

Накопительный счет ВТБ можно открыть любым удобным способом:

• Через систему дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Online». Для этого необходимо на сайте банка (Частным лицам › Вклады и счета › Накопительный счет «Копилка») нажать кнопку «Открыть счет в ВТБ-Онлайн» и авторизоваться в системе (в открывшемся окошке понадобится ввести номер карты или логин-УНК). В личном кабинете Интернет-банка нужно перейти в раздел «Витрина» и выбрать категорию «Сбережения».
• В ближайшем отделении банка (до 31.07.2020 года работают только дежурные офисы). Список отделений и режим работы можно найти на официальном сайте кредитной организации (О Группе ВТБ › Контакты). С собой необходимо взять удостоверяющий личность документ.

Подключение опции «Сбережения»

Чтобы получать повышенный доход, клиенту достаточно оформить флагманский продукт банка ВТБ – Мультикарту – и активировать опцию «Сбережения». Согласно условиям, банк увеличивает базовую ставку по Накопительному счету или вкладу на 0,5/1/1,5 п.п.

Повысить доходность можно при условии активного использования Мультикарты. Для этого достаточно:

• Открыть Накопительный счет через Интернет-банк или в ближайшем отделении.
• Оформить Мультикарту и активировать опцию «Сбережения».
• Оплачивать безналичным способом повседневные покупки.

Таким образом, чем больше средств клиент тратит по карте ежемесячно, тем выгоднее хранить деньги на Накопительном счете. Для получения надбавки достаточно совершать покупки по Мультикарте на сумму от 5000 рублей в месяц.

Бесплатно подключать и изменять опции по Мультикарте можно ежемесячно в личном кабинете «ВТБ-Онлайн». Изменить опцию по своему желанию можно в любой момент, однако действовать она будет с начала следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию на любую другую в конце месяца.

Обратите внимание, что в течение первого месяца с момента получения Мультикарты банк будет начислять максимальное вознаграждение независимо от суммы совершенных покупок.

Порядок пополнения

Пополнить Накопительный счет «Копилка» можно самостоятельно в системе ДБО «ВТБ-Online». Сделать это можно любым из предложенных способов:

• Авторизуйтесь в Интернет-банке и на главной страничке «Мои продукты» наведите курсор мыши на карточку продукта Накопительный счет. Когда карточка перевернется, выберите функцию «Пополнить».

• После входа в систему «ВТБ-Онлайн» выберите раздел «Переводы» и используйте форму переводов между собственными картами и счетами. Укажите номер карты для списания и сумму пополнения Накопительного счета.

Кроме того, клиенты могут вносить наличные через банкоматную сеть ВТБ. Для этого достаточно найти на карте ближайший терминал с функцией cash-in, пополнить банковскую карту и затем через систему «ВТБ-Онлайн» перевести деньги на Накопительный счет. Средства зачисляются на картсчет моментально и без комиссии.

Для удобства клиентов ВТБ предложил услугу автоматического пополнения вклада или Накопительного счета. Чтобы настроить автопополнение в личном кабинете «ВТБ-Онлайн», достаточно:

• Выбрать вклад или Накопительный счет, нажать кнопку «Пополнить» и перевести любую сумму.
• Нажать «Создать автоплатеж», выбрать желаемую периодичность и сумму пополнения счета.

Автопополнение можно отключить в любое время через Internet-банк.

Застрахован ли счет?

Средства, размещенные на Накопительных счетах и вкладах в банке ВТБ, застрахованы государством (ФЗ №177-ФЗ от 23.12.20003 года). При наступлении страхового случая максимальный размер возмещения составляет 1,4 миллиона рублей.

Как отключить?

Накопительный счет можно закрыть в любой момент без штрафов и потери начисленных за предыдущие отчетные периоды процентов. Сделать это можно в личном кабинете, изменив опцию по Мультикарте, которая начнет действовать со следующего месяца.

Подвох заключается в том, что проценты за расчетный период, в котором пользователь закрыл Накопительный счет, начислены не будут (только если закрытие счета не было инициировано клиентом в последний день месяца). Таким образом, если необходимо снять деньги, оставьте до конца месяца на счету около 100 рублей. После получения начисленных процентов Накопительный счет можно будет полностью закрыть.

Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Накопительные счета отлично подойдут тем людям, которые собираются активно пользоваться своими накоплениями, время от времени снимая деньги и пополняя счет. Если же клиент хочет накопить необходимую сумму к определенному моменту и знает, что денежные средства он снимать не будет ни при каких условиях, то выгоднее оформить срочный вклад с максимально возможной процентной ставкой.

Необходимо помнить, что и у депозитов, и у накопительных счетов есть как существенные преимущества, так и подводные камни, о которых банки стараются не распространяться.

Плюсы Накопительного счета «Копилка» ВТБ

• доступ к денежным средствам в любое время через личный кабинет;
• возможность подключить удобную опцию «Автопополнение»;
• ежедневное начисление процентов на фактический остаток;
• снятие части суммы без потери процентов;
• пополнение без ограничений по сумме и срокам;
• счет действует бессрочно;
• сбережения застрахованы государством;
• открытие в рублях или долларах;
• бесплатное открытие и обслуживание счета;
• погашение кредитов средствами со счета;
• возможность получать повышенный доход.

В то же время необходимо помнить, что Накопительный счет открывается только на имя клиента, оформить его на другое лицо невозможно. Кроме того, нельзя заранее рассчитать его доходность, поскольку она зависит от выполнения гражданином определенных условий и фактического остатка на счете, а также может изменяться с учетом экономических условий в стране.

Таким образом, чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, необходимо внимательно ознакомиться с условиями банков по накопительным счетам, обратив особое внимание на нюансы начисления процентов, а также правила пополнения и снятия денежных средств.

ВТБ в 2022 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка», но еще сильнее выросла доходность «Сейфа». Это было связано с повышение ключевой ставки ЦБ до 20% на фоне экономических санкций со стороны недружественных стран.

Но как только Банк России начали снижать ключевую ставку, поползли вниз и проценты накопительных счетов. Впрочем, некоторое сокращение доходности не сделало их менее популярными у населения.

«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

В этом обзоре мы сделаем следующее:

1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.

2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходных счетов «Копилка» и «Сейф».

3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».

4 Сделаем выводы, что выгоднее — этот накопительный счет, «Сейф» или расходный вклад.

5 Сравним доходность счетов ВТБ «Копилка» и «Сейф» с конкурентами.

Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>

Чем накопительный счет отличается от вклада

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

« Накопительный счет — это разновидность вклада, но с более гибкими условиями, — объясняет профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко. — Если вкладчик снимает деньги раньше установленного срока, он не теряет указанный в договоре доход».

Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений…

Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.

Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»

В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.

✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.

А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.

Подводный камень

Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.

Лайфхак: По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает Светлана Криворучко.

Процентные ставки накопительного счета ВТБ

Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.

В рублях

.

Подводный камень

6,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.

Что выгоднее у ВТБ – «Копилка» или «Сейф»

У ВТБ есть еще один вариант электронного кошелька – это «Сейф».

«Главное его отличие от «Копилки» в том, что проценты начисляются не на ежедневный, а на минимальный ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ остаток. А выплата дохода производится также в последний день календарного месяца», — объясняет экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Отличаются, конечно, и процентные ставки. Доходность «Сейфа» составляет:

8,0% годовых – в первые 3 месяца;

5,5% годовых – с 4-го месяца.

При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 5,5% годовых.

«Если сравнивать доходность «Копилки» и «Сейфа», то получается, что «Сейф» стал более выгодным. Но при выборе надо учитывать и принцип начисления процентов, который у этих похожих продуктов ВТБ все же разный», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Что выгоднее накопительный счет или вклад

Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его, — говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева. — Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой».

Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

«Безусловно, для этой аудитории накопительные счета обыгрывают депозиты за счет разнообразного функционала и привязки к повседневному банкингу: например, у ВТБ к накопительным счетам можно настроить автопополнения, установить цели накопления, выбрать название каждого такого счета», — говорит Степочкин.

Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.

Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами

Давайте сравним.

✓Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:

до 10,0% годовых в первые 2 месяца, а затем 4%.

Вывод: у «Альфа-Счета» ставка почти такая же, как у «Копилки».

✓У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:

до 6,0% годовых на весь срок хранения сбережений.

Вывод: у Газпромбанка доходность счета выше, чем у «Копилки» и «Сейфа».

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает Юлия Афанасьева.

? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?

Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Всем доброго времени суток, друзья!

Уже прошел месяц как я кручу-верчу деньги с разными банками и пора бы уже поделиться собственным опытом про мои накопления с помощью накопительного счёта «Копилка» от банка ВТБ.

Начало моей финансовой истории начинается здесь. По неизвестным для меня причинам этот отзыв набирает большое количество просмотров, что даёт мне право предполагать, что народ всё же заинтересован в том, чтобы приумножать свои деньги.

Да, все мы хотим жить комфортной жизнью! Кто-то ищет способы как можно заработать еще, а кто-то просто смирился и живёт в неведенье. Себя я отношу к первой категории людей, поэтому с удовольствием послушаю кто и как зарабатывает дополнительные деньги помимо основной работы — мне это и правда интересно! Как говорят «деньги лишними не бывают».

Для тех, кто в теме — мой опыт может показаться далеко знакомым и не откроет какой-то Америки. Для тех, кто ищет и ещё не нашел — мой опыт может стать неким первым шагом к дополнительному доходу.

• Накопительный счет «Копилка»

С банком ВТБ я знакома уже давно, к нему полное доверие. Ну и в силу того что банк достаточно известный и стоит на одной линии с другим не менее известным банком Сбербанк, у меня за годы опыта сложилось впечатление, что оба банка дают людям минимальные возможности из возможных. От этого немного грустно, но с другой стороны — нет ощущения что рискуешь и не нервничаешь «а вдруг я всё потеряю».

Вот примерно тоже самое произошло и с накопительным счётом «Копилка».

Раньше популярностью пользовались вклады, но условия у них были не очень, а именно «положи свои деньги на 3-5 лет и забудь про них, а мы тебе за это 5-10% годовых». Сейчас мир намного современней и уже на смену вкладам пришли накопительные счёта, можно сказать с теми же процентами, но с более лояльными условиями.

А именно:

— вы можете пополнять свой накопительный счёт каждый день, суммой какая для вас удобна и сколько угодно раз в сутки — никаких ограничений

— вы можете переводить со своего накопительного счёта деньги на свою обычную дебетовую карту и ваши накопленные деньги не сгорят, при условии если вы не снимаете ВСЮ сумму, оставляя накопительный счёт с 0 рублей на нем — такое действие будет приравнено к потенциальному закрытию счёта и из-за этого банк не выплатит вам положенных (заслуженных) накопленных денежек

— накопительный счёт можно выбирать чтобы сумма накоплений падала на минимальную сумму за месяц, а можно чтобы накопления засчитывались на каждый день месяца, независимо от того много лежало в тот день денег или мало

— дополнительные деньги, которые вам даст банк за то, что вы хранили свои денежки на накопительном счёте в конце месяца, а вот тогда и можно вывести все деньги в ноль, если вам накопительный счёт больше не нужен

На момент открытия накопительного счёта «Копилка», банк обещал за первые 3 месяца пользования счётом — 6% годовых, а с последующего 4го месяца — уже 4% годовых. Это немного, даже можно сказать что мало. Но это надежно!

И если вдруг, вы являетесь таким человеком, у которого по несколько месяцев в шкатулке лежит 5.000 рублей, так лучше положить их на накопительный счёт и у вас станет больше чем 5.000 рублей.

• Условия накопительного счёта «Копилка»

Вы можете пополнять этот счёт и также выводить с него деньги на необходимые нужды, главное чтобы на счёте не образовалось 0 рублей.

Деньги, которые лежат на этом счёте, будут фиксироваться каждый день и каждый новый день банк информирует вас о том, сколько вам полагается к выплате за хранение ваших денег на счёте — это очень удобно! Другие банки не могут похвастаться такой прозрачностью и чтобы понимать обманывает вас банк или нет, приходится вести свой учёт для того чтобы сверить итоги и понимать стоит доверять банку в дальнейшем или нет.

Начисление денег за день прошедший происходит следующим образом — банк считывает какая сумма денег была в тот день перед переходом на новый день (то есть в 00:00 ночи). Это я считаю тоже плюс, потому что у вас с утра могло лежать, например, 12 000 рублей, потом вы сняли 3 000 рублей (уже стало 9 000 рублей), а чуть позже доложили на счёт 5 000 рублей (уже стало 14 000 рублей). Так вот, банк будет начислять вам процент ни на 12 000 рублей и даже ни на 9 000 рублей (как это делают другие банки), а начисления будут идти на сумму в 14 000 рублей т.к. она была последней перед тем как на календаре наступил новый день.

Именно из-за таких условий по накопительному счёту «Копилка», я реально крутила-вертела деньгами. У меня за сутки могло происходить именно так, как я описала выше в примере.

• Мои итоги

Деньги на счёте я продержала весь ноябрь 2022 года (опыт мой свежий), то снимая, то пополняя счёт.

Всё что мне полагалось на каждый денежный день, я дополнительно фиксировала у себя в таблице, вручную высчитывая всё до последней копейки — как итог мои расчёты и расчёты банка совпали. Так что тут можно не заморачиваться, как сделала это я и просто довериться банку. Главное побольше подкидывать деньжат на накопительный счёт

Сумма дополнительного дохода у меня вышла небольшая — в размере 166,85 рублей. Но и сумма, на которую падал процент тоже была небольшой. Да и сам процент в лице 6% годовых — это немного.

Но получить 166 рублей всё же приятно! Мы же радуемся, когда по пути куда-нибудь находим по дороге денежку или как это ещё бывает в кармане куртки находим денежку, когда пришло время носить эту куртку по сезону. Вот тут примерно я такую же радость испытываю.

Опять же повторюсь — мой опыт для кого-то не станет неким открытием, а кого-то заставит призадуматься и не упустить возможность заработать 166 рублей, а может быть и больше.

Сейчас я тестю другой банк и другой накопительный счёт, там банк обещает больше процентов, но и в силу того что с банком ранее не была знакома — для меня это риск. Как только подойдет к концу декабрь 2022 — я обязательно поделюсь своим опытом с другим банком. Если вам это будет интересно конечно же ))

А здесь вы можете почитать другие мои отзывы, которые выбились вперёд в лидеры по просмотрам:

Да будет шоу!
То, чего вы могли не знать о пельменях.

Из гадкого утёнка в известную по всему мира даже после смерти.