Кредитные брокеры – особая категория посредников, которые позволяют физическим лицам упростить решение некоторых вопросов, связанных с получением и оплатой кредитов. Сотрудничество с брокером значительно облегчает процедуру частичной или полной выплаты кредита, так как вы создаёте дополнительную подушку безопасности за счёт посредника. Кроме того, брокер по кредитам может снабдить вас полезной информацией о том, где и какие кредиты можно взять под выгодный процент.
Где найти брокера для получения кредита?
Помощь брокера в получении кредита
Услуги брокеров в получении кредита
Преимущества кредитного брокера
Что делает кредитный брокер?
Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера
Кредит с помощью брокера. Как выбрать?
Где найти брокера для получения кредита?
Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка. Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка. В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.
Помощь брокера в получении кредита
С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.
Услуги брокеров в получении кредита
Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту. Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств. В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.
Преимущества кредитного брокера
Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.
Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.
Что делает кредитный брокер?
Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.
Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.
Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера
Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка. Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество. Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.
Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.
Кредит с помощью брокера. Как выбрать?
Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.
При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.
Кредитные программы
Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.
Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.
Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.
Кто такие кредитные брокеры и с чем они могут помочь
Осторожность при общении с такими посредниками тоже не помешает.
Кто такой кредитный брокер и как он работает
Кредитный брокер — это посредник, который помогает человеку получить заём. Такой специалист подбирает банк, анализирует предложения, готовит документы и проводит переговоры с финансовой организацией.
Кредитные брокеры бывают разными. Одни занимаются только автокредитами или ипотеками, другие помогают открыть кредитные линии для малого бизнеса, третьи ищут деньги под крупные сделки между корпорациями. Сосредоточимся на посредниках между банками и физическими лицами.
Хороший кредитный брокер постоянно следит за банковским рынком и изучает финансовые продукты, чтобы знать о лучших вариантах и условиях, а также о подозрительных компаниях.
Потенциальных клиентов брокер тоже сначала изучает. Например, обсуждает с заёмщиком его цели и состояние: сколько человек получает, где работает, есть ли другие обязательства и так далее. Если всё хорошо, то посредник с клиентом оговаривают условия оплаты. Последние обычно зависят от сложности и размера займа и колеблются в пределах от 2 до 20% процентов. Некоторые кредитные брокеры предлагают и фиксированную ставку в 5–10 тысяч рублей.
Затем посредник находит лучшие варианты, запрашивает у клиента все нужные документы и составляет заявку для банка. В случае её одобрения брокер проверяет кредитный договор и условия, объясняет их нанимателю и доводит сделку до конца.
Иногда кредитные брокеры сотрудничают с клиентами и после оформления займа. Например, помогают отказаться от навязанных страховок, неизвестно откуда появившихся комиссий и прочих дополнительных услуг. А если не получается, то составляют досудебную претензию.
Когда пригодится помощь кредитного брокера
Если человек плохо разбирается в секторе, то легко может ошибиться. Например, обратиться в популярный банк, рекламу которого постоянно крутят по телевизору, и в итоге переплатить десятки тысяч рублей из‑за высоких процентов. Или же подать заявку в учреждение с самой выгодной ставкой и получить отказ после нескольких недель переговоров.
Хороший кредитный брокер поможет избежать подобных проблем. Такой специалист способен сэкономить клиенту и время, и деньги. К примеру, отследить сомнительное условие, когда за просрочку заберут квартиру в залоге. Или вовсе отсоветовать идти в банк: возможно, в конкретной ситуации будет выгоднее накопить самостоятельно или выбрать лизинг.
Какие есть риски при работе с кредитным брокером
Главная сложность — работу кредитных брокеров почти ничего не регулирует. В российском законодательстве даже нет такого понятия. Посредникам не нужна лицензия, есть только договор между двумя сторонами и профессиональный стандарт. В России кредитный брокер — просто компания, которая снимает часть организационных забот. В теории.
На практике стоит быть осторожнее, ведь под видом консультанта‑посредника может скрываться непрофессионал или даже преступник, которых называют «чёрными брокерами».
Зря потерять время и испортить кредитную историю
Возможно, кредитный брокер действительно работает и никого не обманывает. Но если он непрофессионал, то лишь потратит время клиента: сначала наобещает одобрение займа и низкую процентную ставку, а потом будет бездумно рассылать заявку во все банки. Помимо потерянных дней, отказы невыгодны сами по себе, ведь каждый попадает в кредитную историю человека и снижает шансы на одобрение будущих заявок.
А ещё кредитный брокер может зарабатывать количеством. Например, набирать много клиентов и рассылать запросы от их имени. Даже если двум третям откажут, то последняя треть всё окупит. А вот другие люди потратят время и испортят кредитную историю.
Отдать много денег
Причём не только из‑за непрофессионализма брокера, но и из‑за его злого умысла. Схемы применяются разные, вот самые популярные:
- Скрытые услуги. В длинные и путаные договоры включаются отсылки на оферты, дополнительные соглашения и так далее. За этими пунктами могут скрываться неожиданные платежи, штрафы или комиссии.
- Хитрые формулировки ухода от ответственности. То есть деньги берут не за результат или консультацию, а за подписку на «информационные услуги». В таких случаях с клиента могут снимать 200–300 рублей в неделю, пока посредник «работает».
- Продвижение продуктов банка. Некоторые брокеры за деньги договариваются с недобросовестными финансовыми организациями, что будут продвигать именно их продукты. Не факт, что такое соглашение окажется выгодным для клиента, который вполне может переплатить.
Стать соучастником преступления
Кредитные брокеры, которые берут очень высокую комиссию, 25–30% и больше, нередко оказываются теми самыми «чёрными брокерами». Последние тратят деньги на подкуп сотрудников банка, оформление поддельных справок о доходах, «рисуют» право собственности на квартиру. В ответе за это будет и клиент.
Банк всегда проверяет данные в нескольких независимых базах. Допустим, справки о доходах и уплате налогов запросят в Пенсионном фонде и налоговой, данные о собственнике квартиры — в Росреестре. Так что правда всё равно всплывёт. Если не сразу, то на ближайшей аудиторской проверке.
Накажут всех: от коррумпированного сотрудника банка до брокера и его клиента. Одному вменят коммерческий подкуп, другим — мошенничество в сфере кредитования. Каждый в лучшем случае отделается штрафом в сотни тысяч рублей, но велик шанс и реального заключения. Чересчур рискованная затея ради простого кредита.
Как выбрать хорошего кредитного брокера
У кредитных брокеров нет лицензий или единого реестра, поэтому придётся полагаться на косвенные признаки надёжности.
Разобраться с документами
В интернете несложно найти данные о реально существующей компании: когда появилась, как именно называется юридическое лицо, кто учредитель и директор, где зарегистрирована, не ликвидируется ли. Это базовая проверка контрагента в поисковиках и в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Затем можно копнуть глубже и посмотреть, всё ли у фирмы в порядке с налогами, судами и проверками:
- картотека арбитражных дел позволит проверить, не судится ли компания с партнёрами;
- Единый государственный реестр налогоплательщиков (ЕГРН) покажет, нет ли у фирмы проблем с налогами и сборами;
- реестр проверок Генеральной прокуратуры продемонстрирует, не интересовались ли посредником регуляторы.
После этого полезно взглянуть на договор, который предлагает подписать кредитный брокер. Нужно, чтобы с базами совпадали все юридические данные: название, форма предприятия, адрес и прочее. Должны быть чётко указаны права, обязательства и ответственность обеих сторон. А вот подписок за «информационные услуги», непонятных вознаграждений и штрафов быть не должно. Лучше прояснить всё заранее, и если что‑то остаётся сомнительным, то безопаснее отказаться и поискать другой вариант.
Посмотреть рейтинги и отзывы
Полезно проверить отзывы на порталах, которые специализируются на банковском рынке. Если брокер работает давно, там наберутся мнения клиентов о качестве и сроках, о сервисе и других подводных камнях.
Главное — не забывать, что отзывы тоже продаются и покупаются.
Ещё имеет смысл проанализировать рейтинги кредитных брокеров. Присутствие даже на сотом месте — уже хорошо, ведь компания как минимум реально работает и показывает какие‑то результаты.
Расспросить брокера о работе
На встрече стоит узнать у кредитного брокера, как он организует процесс. Хорошо, если посредник не будет гарантировать конкретного результата или ставки, завлекать скидкой, которая сгорит через 12 секунд, или торопить подписывать договор не читая.
Идеально, если кредитный брокер может спокойно и внятно объяснить весь процесс. Мол, начнём с этого, потом будет то‑то, затем «чёрный ящик» внутри банка, а завершим вот так. Хороший специалист наверняка и пару примеров приведёт: так было с одним клиентом, так с другим, а решили вот так.
Уточнить, как строится оплата
Все работают по‑разному: одни готовы взяться за процент, другие заранее оговаривают сумму, третьи предлагают совместить оба подхода.
Единственно верного варианта нет, всё зависит от задач. Если речь о простом потребительском или автокредите, то, скорее всего, будет удобнее фиксированная оплата: есть услуга, есть процедура, результат ни от кого не зависит. Но если речь о сложной сделке, где нужно взять один заём, реструктурировать другой и оформить залог на что‑то третье, то лучше подойдёт процент.
Что стоит запомнить
- Кредитный брокер — посредник, который помогает людям получить кредит, оформить ипотеку или реструктурировать заём в банке.
- Хороший брокер знает рынок и может подобрать лучшие предложения для своего клиента, а заодно сэкономить его время и силы.
- Кредитный брокеридж в России почти не регулируется: нет обязательных лицензий и специальной отчётности. Поэтому на рынке есть мошенники, берущие деньги ни за что, и «чёрные брокеры», за сотрудничество с которыми можно получить штраф или даже попасть в тюрьму.
- Хороший кредитный брокер не составляет путаный договор, чётко оговаривает своё вознаграждение, не имеет проблем с юридическими документами, судами и отзывами клиентов.
Читайте также 🧐
- Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке
- 8 вещей, которые нужно знать о досрочном погашении кредита
- Какими бывают кредиты и что на них можно купить
- Почему банк может отказать в кредите
- Что такое страхование кредита и надо ли от него отказываться
- Кто такой кредитный брокер
- Как найти
- Как проверить кредитного брокера
- Можно ли к нему обращаться
- Сколько стоят услуги
- Как отдавать кредит, взятый через брокера
Олег и Марина уже два месяца безуспешно пытаются взять кредит на покупку автомобиля. Банки раз за разом отказывают им или предлагают неподходящие условия.
Знакомые посоветовали воспользоваться услугами кредитного брокера. Молодые люди впервые столкнулись с этим понятием.
Давайте вместе с героями разбираться, что именно делает кредитный брокер и стоит ли с ним связываться.
Кто такой кредитный брокер
Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. Он работает как с физическими, так и с юридическими лицами, упрощая процедуру подбора и оформления кредитного продукта.
С помощью посредника можно оформить любой кредит, в том числе ипотечный, а также провести рефинансирование уже полученных займов.
Чем он занимается:
- консультирует клиента обо всех нюансах предстоящей сделки;
- анализирует его платежеспособность для подбора оптимальных условий кредитования;
- помогает выбрать финансовую организацию;
- занимается оформлением документов;
- сопровождает заемщика на всех этапах оформления займа.
Деятельность кредитных брокеров можно сравнить с работой риелторов. И те, и другие помогают людям сэкономить время и избавляют их от бумажной волокиты.
Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!
К риелторам мы все уже давно привыкли, а вот посредничество в сфере займов – явление относительно новое для российского рынка. Сейчас многие с настороженностью относятся к подобного рода услугам – и правильно делают.
В нашем законодательстве нет нормативных актов, регулирующих деятельность кредитных посредников. Попытки издать соответствующий закон предпринимались неоднократно, но пока дальше обсуждения дело не шло.
Поэтому существует риск нарваться на недобросовестных исполнителей. А это чревато не только потерей времени и денег, но и уголовной ответственностью.
Как найти
По официальным данным, в России зарегистрировано около трех тысяч компаний, которые занимаются кредитным посредничеством. Информацию о своих услугах они размещают в интернете, на стендах с объявлениями, в газетах и журналах.
Но самым распространенным способом поиска исполнителя является «сарафанное радио». Люди опасаются сотрудничать с непроверенными организациями, поэтому чаще всего выбирают посредника по рекомендациям знакомых.
Олег и Марина решили пойти тем же путем. Они расспросили родственников и друзей, но, к сожалению, никто из них не пользовался услугами посредников. Тогда молодые люди решили заняться поиском во всемирной паутине.
От обилия предложений разбегались глаза. После изучения информации круг потенциальных исполнителей сузился до 5-6 вариантов. Теперь супругам предстоит тщательно проверить каждого кандидата, чтобы принять окончательное решение.
Как проверить
Первым делом нужно изучить сведения из Единого государственного реестра юридических лиц/индивидуальных предпринимателей. Самый простой и бесплатный способ получить их – отправить запрос на сайте налоговой службы.
Обратите внимание на дату регистрации, юридический адрес и наименование финансовой организации, в которой открыт расчетный счет. Если компания существует пару месяцев, а все финансовые операции проводит через неизвестный банк, то связываться с ней не стоит.
Поищите отзывы в интернете. Клиенты успели поделиться впечатлениями от работы специалиста. Наличие исключительно положительных отзывов должно вас насторожить – скорее всего, они фиктивные, ведь невозможно полностью угодить всем.
Для чего нужна такая скрупулезная проверка? Чтобы отсеить так называемых «черных брокеров». Это специалисты, которые занимаются незаконной деятельностью. Связавшись с ними, человек рискует стать фигурантом уголовного дела.
Недобросовестный посредник может предложить вам оформить поддельную справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о праве собственности на недвижимость. Банку не составит труда проверить подлинность этих документов. Если вскроется обман, вас могут обвинить в мошенничестве, поэтому никогда не соглашайтесь на подобные аферы.
| Добросовестный посредник | «Черный брокер» |
| Занимается брокерской деятельностью легально – зарегистрирован как юридическое лицо или ИП | Чаще всего работает без регистрации |
| Действует в рамках закона |
Предлагает клиенту различные нелегальные схемы получения кредита:
|
| Обычно берет за свои услуги не больше 10% от суммы займа | Размер комиссии может достигать 50% |
| Не дает гарантию получения займа | Обманывает и обещает одобрение кредита всем без исключения |
| Работает по официальному соглашению с банками-партнерами | Взаимодействует с финансовой организацией через «своих» людей, личности которых не раскрывает |
Помимо «черных брокеров» есть и обычные мошенники, которые просят предоплату за свои услуги, а потом обманывают и пропадают. Будьте предельно бдительны, не верьте людям на слово и не отдавайте деньги кому попало.
Можно ли к нему обращаться
Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Некоторым клиентам удалось в короткие сроки получить заем при помощи посредника. Другие отмечают, что только зря потратили время. Третьи жалуются, что нарвались на мошенников и потеряли деньги.
Чтобы оказаться в числе первых, вы должны четко представлять себе сферу ответственности посредника. Запомните простой принцип: брокер – не волшебник, он не сможет «наколдовать» вам одобрение банка при любых условиях. Если у вас плохая кредитная история и отсутствует официальный доход, никакой посредник не поможет. Последнее слово всегда остается за банком.
Опять же можно провести аналогию с риелтором. Специалист занимается поиском подходящей квартиры, помогает оформить документы и сопровождает клиента во время совершения сделки. На этом его полномочия заканчиваются. Если у вас нет денег даже на первоначальный взнос, его услуги будут бесполезными.
Давайте рассмотрим, в каких случаях имеет смысл обращаться к посреднику.
- У вас нет времени на изучение предложений и посещение банков.
- Вы далеки от финансовой темы и не можете разобраться во всех нюансах.
- Вы не хотите самостоятельно заниматься оформлением и подачей документов.
Сколько стоят услуги
Есть несколько схем расчета, которыми пользуются посредники. Большинство из них берут процент с полученной суммы займа.
Так как нет никаких правовых актов, регламентирующих ценообразование в данном секторе, исполнитель сам определяет размер вознаграждения. Средний ценник – 1-10% от суммы кредита.
Подсчитайте, во сколько вам обойдется кредит напрямую в банке, на калькуляторе.
Некоторые исполнители устанавливают фиксированную ставку. Сотрудничать с ними целесообразно при внушительных суммах займа. Например, когда вы оформляете ипотечный кредит.
Марина и Олег хотят купить автомобиль за 2 млн рублей. Специалист, с которым они решили сотрудничать, установил комиссию в 3%. Это значит, что в случае одобрения кредита они должны будут отдать ему 60 тысяч.
Молодые люди внимательно прочитали договор и убедились, что оплата происходит только после выдачи кредита. Значит, они ничего не теряют в случае отказа банка.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Как отдавать кредит, взятый через брокера
Процедура возврата займа, оформленного через посредника, ничем не отличается от стандартной. Заемщик ежемесячно вносит платежи удобным ему способом. Порядок возврата определяет банк – все условия прописаны в договоре.
С каждым годом услуга кредитного посредничества становится все более популярной. Параллельно растет и число мошенников. Надеемся, что законодатели обратят на это внимание и займутся разработкой системы регулирования.
Пока приходится полагаться только на себя, поэтому будьте бдительны, тщательно проверяйте потенциальных исполнителей и не ждите от них чудес.
Кредитные брокеры
Кредитные брокеры, реальная помощь в получении кредита с просрочками, плохой кредитной историей — 100% одобрение кредита без предоплаты.
1Вам рассчитают платежеспособность и узнают кредитную историю
2Выберут выгодные кредитные продукты с наибольшей вероятностью одобрения
3Помогут собрать необходимые документы и организуют заключение сделки
30 кредитных брокеров с выгодными условиями
Компания
Типы кредитов
Кредиты под залог
Банки-партнеры
Хатон.ру
- Кредит наличными
- Кредит пенсионерам
- Рефинансирование
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Земельный участок
- Автомобиль
- Спецтехника
- Перезалог недвижимости
RemiCapital
- Кредит под залог авто
- Кредит под залог недвижимости
- Кредит для бизнеса
- Нежилая недвижимость
- Легковой автомобиль
- Грузовой автомобиль
Главпотребкредит
- Займ наличными
Залог Инвест
- Кредит под залог
- Рефинансирование
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Земельный участок
Третий Рим
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
- Перезалог недвижимости
- Имущество
Монеткин
- Займ наличными
Credeks
- Кредит наличными
- Кредит пенсионерам
- Кредит под залог
- Рефинансирование
- Займ под залог авто
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
ФинСтарт
- Кредит под залог квартиры
- Квартира
Столичный центр Финансирования
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Частная недвижимость
Ипотека24
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит для бизнеса
- Кредит на консолидацию
- Ипотека
- Частная недвижимость
- Земельный участок
МосИнвестФинанс
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Земельный участок
- Автомобиль
- Коммерческая недвижимость
Сто Монет
- Займ наличными
FazanCredit
- Кредит наличными
- Займ наличными
Банковский Партнер
- Кредит под залог
- Рефинансирование
- Ипотека
- Займ от инвестора
- Частная недвижимость
- Земельный участок
Геомакс Финанс
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Автомобиль
Гуру кредит
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
ЛионКредит
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
- Бизнес
TiTulFinanceGroup
- Кредит наличными
- Ипотека
- Займ
- Автокредит
СКБ Возрождение
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Автокредит
- Лизинг
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Земельный участок
HiFinance
- Кредит наличными
- Автокредит
- Ипотека
- Рефинансирование
- Кредит с обеспечением
Содействие
- Кредит наличными
- Ипотека
- Кредит под залог
- Кредит для бизнеса
- Рефинансирование
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Перезалог недвижимости
Финансист
- Кредит на бизнес
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Кредит наличными
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Земельный участок
Объединенный центр кредитования
- Кредит наличными
- Кредит для бизнеса
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Земельный участок
Alfa-SP
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Земельный участок
Кредит консалтинг
- Кредит наличными
- Ипотека
- Кредит под залог
- Рефинансирование
- Частная недвижимость
- Земельный участок
- Автомобиль
BIC Finance
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
ЯПолучу
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
Резерв Финанс
- Кредит под залог
- Автомобиль
Квандо Финанс
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Коммерческая недвижимость
- Автомобиль
Финансовые решения и сервис
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Кредит под залог
- Ипотека
- Кредит для бизнеса
- Частная недвижимость
- Земельный участок
Рекомендую
Мне понравилось, что кредит под залог квартиры мне удалось получить уже в день подачи заявки, так что работают тут они и правда оперативно, никаких нареканий нет. Приятно и то, что со стороны оценщика работы была выполнена грамотно и справедливо, так что и оценка, как по мне, была честной. Деньги уд…Читать далее
Будьте осторожны, информация о кредитных продуктах недостоверная!
Не советую брать кредиты в Росбанке, я брала кредит 500 тыс. на 1 год, банк снял с карты 20 тыс. за страхование жизни, предварительно никто не предупредил об этой «услуге». При использовании кредитной карты «без комиссии» менеджер по телефону посоветовала перевести деньги на свой счет, сказала, чт…Читать далее
Сейчас получение кредита существенно упрощено. Достаточно подать заявку онлайн, чтобы получить средства на выбранную банковскую карту. Однако некоторые потенциальные заемщики испытывают трудности с заключением договора. Помощь в получении кредита клиентам с просрочками, на основании урезанного пакета документов или лицам с внушительной финансовой нагрузкой лежит в компетенции кредитных брокеров. Последние могут работать в специализированных организациях или входить в штат банков.
Какую помощь можно получить?
Специалист оказывает помощь должникам и будущим заемщикам. В частности:
- консультирует по тарифам и программам банков и микрокредитных компаний;
- оценивает платежеспособность клиента и выбирает оптимальный тип погашения задолженность;
- гарантирует помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой для стабилизации финансового положения клиента;
- осуществляет подбор кредитора по заданным параметрам – со срочной выдачей, без залога, с плохой КИ;
- сопровождает заключение договора на всех этапах;
- подготавливает документы для банковских операций.
Как работают брокеры по кредитам?
Кредитные брокеры обладают экспертными знаниями в банковском секторе, что позволяет им решать даже сложные вопросы в области кредитов и займов. В сферу деятельности входит сопровождение клиента на всех этапах кредитования, а также содействие по открытым обязательствам. Специалист подскажет, как оформить реструктуризацию или рефинансирование, как обратиться в банк после банкротства. Как работают брокеры:
- Заключение договора. Клиент самостоятельно находит специалиста и обсуждает с ним поставленную задачу. Брокер сообщает о расценках на услуги, далее стороны подписывают договор. Дополнительно клиент вносит предоплату.
- Анализы финансового состояния и документов потенциального заемщика. На данном этапе брокер подбирает доступные варианты кредитования.
- Сбор документов и подготовка заявки. Посредник проверяет все документы перед отправкой в банк и самостоятельно заполняет анкету.
- Получение вознаграждения. После одобрения клиент оплачивает услуги посредника по тарифам договора.
Если заемщик получил отказ, то специалист повторно подбирает решение и снова подает запрос.
Сколько стоят услуги брокеров?
Деятельность посредников и не лицензируется и не регламентируется Центральным Банком России. Специалисты устанавливают тарифы самостоятельно. Обычно оплата формируется в зависимости от сложности случая и суммы кредита. Для выбора выгодных решений клиенту стоит использовать сервисы для сравнения тарифов брокеров. Через ресурсы можно найти помощь в получении кредита без предоплаты.
Лучшие кредитные брокеры
Важно обращаться к проверенным посредникам. Топ кредитных брокеров на данный момент:
- Московский Центр Кредитования – работает на рынке финансовых услуг более 10 лет, предлагает получение суммы от 30 тысяч до 8 миллионов рублей;
- Группа компаний Содействие – помогает получить кредит через брокера даже в сложных случаях на основании минимального пакета документов;
- БСК-Групп – гарантирую выдачу суммы в пределах 30 миллионов рублей, есть варианты с получением в день обращения;
- Хатон Кредит – сотрудничает более, чем с 70 банками и предлагает дистанционное оформление;
- РоялФинанс – среди преимуществ компании низкая комиссия и экстренное решение вопроса.
Правила выбора брокера
Среди брокеров встречаются мошенники, берущие деньги с клиента, но не оказывающие услугу. Чтобы этого не случилось, внимательно относитесь к выбору посредника. Важно учитывать:
- период работы фирмы на рынке;
- количество партнеров среди банков и микрокредитных фирм;
- отзывы клиентов из всех возможных источников.
Своеобразным «знаком качества» является принадлежность к Национальной ассоциации кредитных брокеров. Лучше остановить выбор на крупных организациях, а не на сомнительных маленьких компаниях.
Часто задаваемые вопросы
На чем зарабатывают кредитные брокеры?
Основная часть заработка – процент от суммы выданного кредита. Также специалист может брать деньги за дополнительные сервисы по тарифам. Например, за подготовку к банкротству, проверку заявки, подготовку документации.
Как отличить кредитного брокера от мошенника?
Мошенники часто используют методы агрессивной рекламы и психологического давления. Они обещают очень выгодные условия, но не дают гарантий. Часто берут предоплату без заключения договора. Перевод средств запрашивают на банковские карты, а не официальные расчетные счета. Кроме того, мошенники не всегда могут предоставить документы касательно своей деятельности.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Что ищут пользователи
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
| Макс. сумма | 5 000 000Р |
| Ставка | От 0,01% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20 000 руб. |
| Возраст | От 20 лет |
| Решение | 5 минут |
Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров
Хороший кредитный брокер — профессиональный игрок в банковском сегменте, имеющий широкую клиентскую базу, а также действующие договоренности с банками-партнерами. Проблема заключается в том, что этот рынок не регулируется законодательством: каких-либо специальных нормативно-правовых актов, описывающих права и обязанности кредитных брокеров, — нет.
-
Законодательство, регулирующее деятельность кредитных брокеров
-
Как работают кредитные брокеры
-
Стоимость услуг кредитных брокеров
-
Насколько эффективна помощь в получении кредита
-
Как выбрать кредитного брокера
Сервис Brobank.ru выяснил, что этот вопрос поднимался в Государственной Думе в 2008 году, а затем и в 2013-2014 годах. Обсуждались поправки, которые планировалось внести в ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которыми авторы проекта вносили в текст закона несколько положений о кредитных брокерах. Поправки касались следующего:
- Назначение регулятора брокерской деятельности или создание СРО.
- Лицензирование — для получения права заниматься подобной деятельностью компания или ИП должны получить лицензию.
- Закрепление правил работы брокеров в федеральном законе — за нарушение правил компания лишается лицензии и исключается из СРО.
Проект ФЗ утверждался, но без упоминания в нем брокерской деятельности. Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. По данным на конец 2019 года по РФ насчитывалось около 3 тыс компаний, работающих в сфере кредитного брокериджа. ОКВЭД, по которому работают брокеры — 66.19.
Как работают кредитные брокеры
Основное направление деятельности компаний — помощь в получении кредитных продуктов — кредитов, ипотеки, займов, автокредитов, кредитных карт, а также услуги в области рефинансирования. Брокеры ничего не производят и не продают. Их единственное назначение — посредническая деятельность: третье лицо, которое формально участвует в отношениях между кредитором и заемщиком, но никак не фигурирует в кредитном договоре.
Компании предлагают клиентам помощь в получении необходимого банковского продукта. Особое внимание следует уделить линейке предложений: брокеры работают по тем направлениям, по которым заемщик может получить отказ (наиболее проблемные банковские услуги). В соответствии с предложениями брокеров, они помогают в следующем:
- Анализ финансового положения клиента и его кредитной истории — расчет вероятности получения конкретного банковского продукта.
- Подбор компании-кредитора (если для клиента не принципиально сотрудничать с конкретным банком или МФО).
- Сбор документации для оформления кредита.
- Подача документов — совместно с клиентом.
- Сопровождение заемщика во время подписания договора и получения суммы по договору с кредитной организацией.
К примеру, клиент, получивший отказы от нескольких банков, может обратиться к посреднику, который подскажет, в каком именно банке вероятность одобрения по такому запросу будет выше. Это одно из направлений деятельности брокеров: благодаря низкому уровню юридической и финансовой грамотности определенной части населения, такие компании могут получать прибыль, продавая, по сути, воздух.
Стоимость услуг кредитных брокеров
Конечная стоимость зависит от ценовой политики компании. Отсутствие законодательных регулятивных норм делает затруднительным формирование какого-либо примерного прайс-листа. Форма оплаты — прерогатива компании. На рынке используются следующие формы выплаты вознаграждения брокерам:
- Процент от суммы кредита — 5-20%.
- Фиксированная стоимость за услуги.
Различается и порядок внесения оплаты. Одни компании работают по принципу оплаты за результат: клиент получает на руки сумму, после чего выплачивает брокеру процент. Другая часть предпочитает работать с предоплатой в размере до 10% от предполагаемого вознаграждения.
Если клиент заинтересован в получении 1 млн рублей, то 5% от этой суммы составят 50 тыс рублей — сумма, которую клиент обязуется уплатить в случае заключения кредитного договора с банком. Если брокер работает с предоплатой, то от суммы конечного вознаграждения нужно уплатить 5 тыс рублей (10% от 50 тыс рублей). Как правило, предоплата не возвращается клиенту, если банк вынесет отрицательное решение по заявке.
Насколько эффективна помощь в получении кредита
Отзывы о кредитных брокерах крайне противоречивы. Часть граждан отмечает, что компания-посредник за умеренную плату помогла получить кредит в максимально сжатые сроки. Другие указывают на недостаточно понятные схемы работы брокеров, которые гарантируют помощь в получении кредита всем желающим: при наличии просрочек, с плохой кредитной историей, безработным, пенсионерам, студентам, мамам в декрете, и даже иностранным гражданам. Серьезно относиться к подобной рекламе не следует.
Целевая аудитория брокеров — физические и юридические лица, испытывающие трудности с получением кредитных средств. В противном случае, потенциальному заемщику незачем обращаться к посреднику, платить за его услуги, если оформление можно успешно завершить самостоятельно. Обращение к брокеру уместно в следующих случаях:
- Нет времени на поиск подходящего банка/МФО.
- Нет возможности заниматься сбором документов — в большей степени по ипотечным договорам.
- Нужна информация по наиболее выгодным продуктам и услугам кредитных организаций — подбор продукта.
В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут.
Как выбрать кредитного брокера
Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций. За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру (брокеру) вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком. Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования. То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком.
Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы. При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит. В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков.
В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время. Можно посмотреть тематические форумы или почитать отзывы бывших клиентов. В РФ некоторое время действует Национальная ассоциация кредитных брокеров (АКБР), в которую входят крупные и проверенные игроки. Единственное правило, которое поможет не быть обманутым — сотрудничать с посредниками только с оплатой за результат. При этом следует помнить, что большинство проблем, которые не может решить заемщик, не решит и кредитный брокер.