Рассчитываем проценты по вкладу: формула и примеры
Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.
Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.
Простые проценты
Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.
Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.
Сложные проценты или капитализация
В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.
Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.
Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.
Расчет простых процентов
Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.
Простые проценты начисляются по следующей формуле:
где:
S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.
Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:
Расчет сложных процентов
Чаще всего банки предлагают программы с ежемесячной капитализацией. Выбирая условия по вкладу, помните об общей закономерности: чем реже проценты прибавляются к телу депозита, тем меньше доход.
Ежедневная капитализация
Рассчитать доход за каждый день действия вклада поможет следующая формула:
где
Дв — сумма на конец срока, включая сумму открытия и начисленный процент,
Р — первоначальный размер депозита,
N — годовая процентная ставка, разделенная на 100,
К — количество дней в году — 365 или 366,
Т — срок вложения в днях.
Если клиент внес 350 000 руб. под 4,7% на 9 месяцев или 273 дня, в конце срока он получит:
Возвести число в большую степень можно на инженерном калькуляторе, где есть функция x^y, воспользоваться онлайн-сервисами или калькуляторами на сайтах банков.
Зная Дв, легко вычислить сумму процентов по вкладу за весь период:
Ежемесячная капитализация
Когда банк суммирует доход по депозиту раз в месяц, расчет ведется по формуле:
где:
Дв — итоговый доход, то есть размер вклада на конец срока включая сумму открытия и начисленный процент,
P — начальный депозит,
N — годовая ставка, разделенная на 100,
T — срок договора в месяцах.
Рассчитаем итоговую сумму с теми же исходными данными:
Процентный доход составит 12 532,56 ₽
Ежеквартальная капитализация
При начислении вознаграждения каждый квартал, а не раз в месяц, понадобится формула:
в ней Т — количество кварталов в сроке, остальные обозначения прежние.
Рассчитаем тот же вклад в конце срока:
Доход в виде процентов составит 12 483 ₽.
Но следует помнить: чем дольше срок размещения депозита, тем выше ставка. Поэтому при внесении денег на депозит надо сравнить условия с фактической ставкой, применяемой по выбранными вами условиям.
Итоги
Из таблицы видна разница доходов по методу простых и сложных процентов при равных условиях.
| Проценты по вкладу | Доход, руб. |
|---|---|
|
Простые |
12 303 |
|
Сложные: |
|
|
ежедневные |
12 521 |
|
ежемесячные |
12 532 |
|
ежеквартальные |
12 483 |
Однако нельзя однозначно утверждать о предпочтительности сложных процентов для каждого клиента. Оптимальная схема, тип банковского депозита — накопительный счет или вклад — зависят от ваших планов и потребностей:
- желаемый срок действия вклада и вероятность досрочного снятия средств
- необходимость регулярно пополнять счет или снимать средства
- необходимость регулярно снимать проценты
Если закрыт вклад до срока, вне зависимости от того, срочный он или до востребования, банк может применить санкции:
- Пересчитать процент по простой ставке до востребования. Законодательно ее размер не установлен, но большинство банков выплачивают всего 0,1–0,01%.
- Оставить половину или даже треть начальной ставки и тоже сделать перерасчет процентов.
Поэтому перед открытием депозита четко определите его срок и назначение. Райффайзен Банк предлагает банковские вклады без ограничений по снятию и пополнению, где проценты можно получать ежемесячно или добавлять к сумме депозита.
Эта страница полезна?
99
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Конвертер процентной ставки за различные периоды
|
|
Параметры расчёта
|
| Результат ↓ | ||||
|
% |
в | = |
% |
в |
|
Возможно, вам также будет интересно:
|
|
Ваши комментарии и вопросы (10)
|
| Декстер | 28.08.2022 в 13:38 |
|
12% годовых в проценты годовых в проценты в месяц должно получаться меньше 1% а не больше
|
| Михаил | 17.08.2022 в 17:05 |
|
0.2 в год -> 0,017 в мес это не верно. Калькулятор врёт. Должно быть чуть меньше чем «в год»/12, а у вас чуть больше |
| ден | 10.05.2022 в 1:57 |
|
4 % за 4 дня? Выгоден?
|
| Ибрагим | 06.01.2022 в 10:09 |
|
Надо учитывать, что с каждым днём (а процент в данном случае начисляется ежедневно) базовая сумма возрастает на величину процентной ставки и процент уже начисляется не с начальной, а с фактической суммы. Поэтому линейные вычисления тут не применимы…
|
| Юлия | 16.06.2021 в 20:25 |
|
Калькулятор считает не верно ☝️
|
| Алексей | 29.04.2021 в 12:44 |
|
калькулятор врет
|
| максим | 16.12.2020 в 17:51 |
|
врет, месяцы в год неверно переводит
|
| Игорь | 01.10.2020 в 8:22 |
|
Неделю добавьте.
|
| Ольга | 28.09.2020 в 15:17 |
|
Идеально! Благодарю!
|
| Назар | 10.09.2020 в 0:13 |
|
Калькулятор щитает неверно. Криворукие написали.
|
В данном случае имеем дело со сложным процентом. Это ситуация, когда процент начисляется по истечении периода на начальную сумму + процентная ставка. Для следующего периода полученное число уже будет начальной суммой.
В нашем случае период составляет 1 день, процентная ставка 1%.
Формула для расчёта сложного процента С = X * (1 + %)в степени n. В данной формуле S — итоговая сумма, Х — стартовая сумма, n — количество дней.
Если год високосный, то n = 366, если не високосный, то 365.
Посчитаем итоговую сумму для 1000р. С = 1000*(1+1%) в степени 365 = 37 783руб. 40коп., что составляет 3678 % годовых.
Сумма очень большая. Здесь следует помнить, что по поправкам к закону о микрофинансовых организациях, вступивших в силу с 1 января 2017 года, имеет место трёхкратное ограничение начисления процентов для потребительского займа.
Иными словами, если Вы взяли займ на 1 000р, то ограничение составит 4 000р:
- 1 000р — это сумма начального займа
- 3 000р — начисленные проценты (1000*3).
Т.е. ни в какой момент времени сумма не может превысить это значение.
Как посчитать годовые проценты
- Главная
- /
- Экономика
- /
- Как посчитать годовые проценты
Для того чтобы посчитать годовой процент (проценты годовых) просто воспользуйтесь нашим удобным онлайн калькулятором:
Онлайн калькулятор
Процентная ставка %
Сумма рублей
Срок (в годах)
Результат:
За указанный период:
0
рублей
За один год:
0
рублей
За месяц:
0
рублей
За день:
0
рублей
Заполнив поля процентная ставка, сумма (к примеру сумма вклада) и срок (на сколько лет), вы узнаете общую сумму выплат за указанный период, а также за год, месяц и день.
Теория
Каковы будут выплаты за один год от суммы вклада Y при процентной ставки в P% годовых?
Формула
X = (Y*P)/100
Пример
К примеру, вы открыли вклад в банке на сумму в 400 000 рублей под 3.5% годовых на полгода. Сколько вы в итоге заработаете?
Для начала посчитаем сколько вы заработали бы за один год:
X = (400000*3.5) /100 = 14000 рублей
Теперь умножим эту сумму на 0.5 (полгода) и получим результат:
За полгода ваш доход составит 7000 рублей
См. также
Загрузить PDF
Загрузить PDF
Если вычислить суточный процент, можно узнать, какую сумму вы получите (например, по вкладу) или заплатите (например, по кредиту). В бизнесе суточный процент позволяет оценить, сколько можно получить или заплатить по просроченным платежам от клиентов или поставщикам. В сфере личных финансов суточный процент поможет оценить затраты на погашение ипотеки или доходы от сбережений или инвестиций. Из этой статьи вы узнаете, как вычислить суточный процент разными методами.
-
1
Соберите информацию, необходимую для вычисления суточного процента. Сюда относится сумма инвестиций или сбережений, срок и процентная ставка. Если вы хотите сравнить разные значения суточного процента, соберите несколько наборов данных.[1]
- Выполните вычисления для каждого набора данных, чтобы сравнить полученные результаты.
-
2
Запустите редактор электронных таблиц, в котором вычислите суточный процент. Собранные данные нужно ввести в определенные ячейки электронной таблицы, а затем ввести формулы. Когда значения будут вычислены, вы с легкостью сравните их.[2]
- Популярными редакторами электронных таблиц являются Microsoft Excel и iWork Numbers.
- Также можно использовать бесплатные онлайн-редакторы электронных таблиц, такие как Google Документы или Zoho Sheet.
-
3
В столбце A и в строках с 1 по 4 введите (без кавычек) «Сумма», «Процентная ставка», «Срок» и «Суточный процент». Чтобы расширить ячейку, наведите курсор на правую границу столбца у его буквы «A», затем зажмите клавишу мыши и перетащите границу вправо.[3]
-
4
Введите соответствующие числа в столбце B и в строках с 1 по 3. Преобразуйте проценты в десятичную дробь — для этого разделите их на 100. На данном этапе ячейка B4 (Суточный процент) должна быть пустой.[4]
- Как правило, везде указывается годовая процентная ставка. Поэтому разделите ее на 365, чтобы найти суточный процент.
- Например, если вы хотите положить на сберегательный счет 10 000 000 рублей, а процентная ставка составляет 0,5 %, введете (без кавычек) «10000000» в ячейке B1, а затем введите «=0,005/365» в ячейке B2.
- Срок является временем, в течение которого сумма остается на счете (за исключением начисленных процентов). В качестве срока можно рассмотреть 1 год, то есть в ячейке В3 введите (без кавычек) «365».
-
5
Введите функцию в ячейке B4, чтобы вычислить суточный процент. Функции встраиваются в редакторы электронных таблиц и облегчают разные вычисления. Чтобы ввести функцию, щелкните по ячейке B4, чтобы выбрать ее, а затем щелкните по строке функций.[5]
- Введите (без кавычек) «=ПРПЛТ(B2,1,1,-B1)» в строке формул. Нажмите клавишу Enter.
- Таким образом, в нашем примере суточный процент в первом месяце составит 137 рублей.
Реклама
-
1
Соберите информацию, необходимую для вычисления суточного процента. Сюда относятся сумма инвестиций или сбережений, срок и процентная ставка. Если вы хотите сравнить разные значения суточного процента, соберите несколько наборов данных.[6]
-
2
Преобразуйте процентную ставку в десятичную дробь. Для этого разделите процентную ставку на 100, а затем полученный результат разделите на 365 (количество дней в году). Вы получите процентную ставку, которую можно подставить в формулу.[7]
- Если годовая процентная ставка равна 0,5 %, то 0,5/100 = 0,005 и 0,005/365 = 0,0000137 (это суточный процент в виде десятичной дроби).
-
3
Умножьте сумму на суточный процент. Если, например, сумма равна 10 000 000 рублей, то 10 000 000 х 0,0000137 = 137 рублей. Таким образом, по такому вкладу будут начисляться 137 рублей в день.[8]
-
4
Проверьте вычисления. Умножьте сумму (10 000 000 рублей) на годовую процентную ставку (0,5 % или 0,005): 10 000 000 х 0,005 = 50 000 рублей. Теперь умножьте суточный процент в рублях (137) на 365 дней: 137 х 365 = 50000 рублей.[9]
Реклама
-
1
Соберите необходимую информацию. Если вы не снимаете со счета суточные проценты, они прибавляются к сумме вклада, что является отличным способом накопить средства. Чтобы вычислить сложный суточный процент, вам понадобится сумма, годовая процентная ставка, количество периодов наращения в год (365 в случае суточного процента) и количество лет, в течение которых сумма остается на счете.[10]
-
2
Запустите редактор электронных таблиц, например, Microsoft Excel. В столбце A и в строках с 1 по 5 введите (без кавычек) «Сумма», «Процентная ставка», «Периоды наращения», «Число лет» и «Совокупный сложный процент». Чтобы расширить ячейку, наведите курсор на правую границу столбца у его буквы «A», затем зажмите клавишу мыши и перетащите границу вправо.[11]
-
3
Введите соответствующие числа в столбце B и в строках с 1 по 4. Помните, что в случае суточного процента периодов наращения будет 365. На данном этапе ячейка B5 (Совокупный сложный процент) должна быть пустой.[12]
- Например, сумма = 2000000 рублей, процентная ставка = 8 % или 0,08, периоды наращения = 365, количество лет = 5.
-
4
Щелкните по ячейке B5, чтобы выбрать ее, а затем щелкните по строке функций и введите следующую формулу: =B1*(1+B2/B3)^(B4*B3). Теперь нажмите Enter. Таким образом, совокупный сложный процент за 5 лет составит 2 983 520 рублей. Таким образом, если не снимать проценты со счета, можно больше заработать.[13]
-
5
Вычислите сложный процент вручную. Для этого воспользуйтесь формулой: Сумма * (1 + Годовая процентная ставка / Периоды наращения за год) ^ (Число лет * Периоды наращения за год). Здесь символ «^» обозначает возведение в степень.
- Например, сумма = 2 000 000 рублей, процентная ставка = 8 % или 0,08, периоды наращения = 365, количество лет = 5. Сложный процент = 2 000 000 * (1 + 0,08/365 ) ^ (5 * 365) = 2 983 520 рублей.
Реклама
Советы
- Функцию ПРПЛТ можно использовать, чтобы найти ежедневные выплаты по ипотеке. Если вы продаете квартиру в середине месяца, ваш окончательный баланс будет меняться ежедневно. Сумма ежедневных выплат поможет вам определить размер последнего платежа.
- Также Функцию ПРПЛТ можно использовать, чтобы найти сумму ежедневного дохода по просроченным платежам клиентов.
Реклама
Предупреждения
- Процентные ставки и условия начисления сложных процентов регулируются законодательством. Поэтому внимательно изучите законы своего региона или страны, перед тем как взимать проценты по просроченным платежам.
Реклама
Об этой статье
Эту страницу просматривали 26 229 раз.