Как найти работу в страховании

Страхование — это широкая категория, которая включает в себя несколько видов покрытия, в том числе страхование жизни, здоровья, автомобилей, имущества и страхование от несчастных случаев. Промышленность предоставляет множество возможностей трудоустройства для тех, кто обладает нужной квалификацией и навыками.

Если вы заинтересованы в страховой карьере, изучите различные должности в этой области, чтобы определить работу, которая лучше всего соответствует вашим интересам и навыкам. Среди наиболее распространенных должностей — актуарий, специалист по урегулированию претензий, торговый агент и андеррайтер.

Карьера в страховой отрасли

Вот обзор некоторых востребованных вакансий в сфере страхования, а также требования к образованию, информация о заработной плате и названия должностей в страховом секторе.

Страхование Требования к работе и образованию

Для большей части страховой отрасли требуются сотрудники со степенью бакалавра, с опытом работы в области математики и статистики.

Для самых сложных вакансий в сфере страхования, таких как актуарий, от кандидатов может даже потребоваться понимание  управления базами данных  и  языка программирования SQL . Как и для большинства профессий, для каждой требуется специальное обучение, профессиональная сертификация или лицензия.

Для других должностей, таких как клерки, представители службы поддержки клиентов и агенты по продажам, необходимо иметь только диплом средней школы или GED. Однако получение высшего образования может сделать кандидата на работу более привлекательным. Вот списки должностей и их категории для страховых должностей.

Страховые должности

актуарий

Актуарии  используют анализ, чтобы предсказать риск того, что событие произойдет. Они помогают страховым компаниям решить, сколько брать за различные виды страхового покрытия. Среди перечисленных здесь страховых профессий актуарии получают одну из самых высоких зарплат со средним доходом в 111 030 долларов в год. ¹

Актуарии обычно работают в страховых агентствах и брокерских конторах, которые продают полисы нескольких компаний. Или они могут работать на одну страховую компанию или на правительство. Они часто специализируются на одном типе покрытия, таком как страхование здоровья или имущества.

Актуарии должны быть квалифицированы в статистике и математике, и они должны пройти ряд тестов. Названия должностей включают актуарного аналитика, специалиста, младшего специалиста и менеджера.

• Актуарный аналитик
• Актуарный сотрудник
• Актуарный менеджер
• актуарий

Специалист по урегулированию претензий

Специалисты по урегулированию претензий  работают с клиентами, которые понесли убытки и подают претензии. Специалисты по урегулированию убытков, также известные как страховые эксперты, аналитики, специалисты, оценщики или следователи, должны решить, сколько страховая компания должна заплатить за ущерб или убытки.

Обычно они ездят к клиентам и осматривают имущество, которое, по утверждению страхователя, было повреждено. Их работа может потребовать проведения исследований и получения мнений экспертов, чтобы определить, сколько может стоить иск.

По данным Бюро статистики труда, специалисты по урегулированию претензий получают средний годовой доход в размере 68 130 долларов США. Однако из-за повышения уровня автоматизации в этом секторе ожидается, что в следующие 10 лет число специалистов по урегулированию убытков сократится на 3%. ²

Некоторые специалисты по урегулированию претензий работают в качестве государственных оценщиков. Истцы могут нанять государственного оценщика, потому что они предпочитают не полагаться на оценщика страховой компании. Цель аджастера страховой компании — сэкономить деньги для своей компании, а цель государственного аджастера — получить максимально возможную сумму, выплаченную истцу.

• Настройщик
• Специалист по урегулированию претензий
• Аналитик претензий
• Ревизор претензий
• Менеджер претензий
• Представитель по претензиям
• Специалист по претензиям
• Клерк по претензиям
• Оценщик
• Ревизор
• Полевой настройщик

Клерк по претензиям

Клерки по страховым случаям обрабатывают все документы, связанные со страховыми полисами. Они могут обрабатывать новые политики, изменять существующие политики и обрабатывать документы, связанные с урегулированием претензий. Они также известны как клерки по обработке политик.

• Клерк
• административный помощник
• Бухгалтер
• Клерк по обработке политик

Представитель службы поддержки клиентов

Представители службы  поддержки клиентов помогают клиентам с различными вопросами и опасениями по поводу их политик. Они также могут получать информацию от клиентов после того, как их застрахованное имущество было повреждено, и общаться с ними по телефону, через Интернет или лично.

• Сотрудник по обслуживанию клиентов
• Представитель службы поддержки клиентов
• менеджер по обслуживанию клиентов

Специалист по контролю убытков

Предупреждение – это сфера деятельности  специалиста по контролю убытков. Они проверяют предприятия, чтобы обеспечить стратегии снижения риска потери или повреждения. Также известные как консультанты по рискам, специалисты по контролю убытков посещают различные рабочие места, чтобы отметить любые потенциальные опасности, о которых затем сообщается страховому агентству.

Агент по продажам

Агент  по продаже страховых  услуг связывается с клиентами, чтобы продать им определенные виды страхования. Они объясняют правила, помогают клиентам в процессе выбора и ведут страховые записи каждого клиента.

Большинство агентов по продаже страховых услуг работают в страховых агентствах и брокерских конторах, хотя некоторые из них работают с конкретными страховыми компаниями. Работа обычно выполняется в офисе, но агенты иногда выезжают к клиентам. По данным Бюро трудовой статистики, средний годовой доход агентов по продаже страховых услуг составляет 52 180 долларов. ³

Все большее число агентов по продаже страховых услуг предлагают своим клиентам комплексные услуги по финансовому планированию, включая пенсионное и имущественное планирование. Кроме того, эти агенты могут получить лицензию на продажу взаимных фондов, переменных аннуитетов и других ценных бумаг.

• Менеджер агентства по продажам
• Агент по продажам
• Государственный менеджер по продажам
• Консультант/специалист по контролю убытков
• Консультант по рискам
• Консультант

Страховой андеррайтер

Страховой андеррайтер решает, следует ли кому-либо, желающему   получить страховое покрытие, получить эту страховку. Андеррайтер оценивает кандидата на риск и определяет, соответствует ли кандидат минимальным критериям.

Андеррайтер может также помочь установить цены на различные страховые полисы в зависимости от установленного риска. Большинство андеррайтеров работают на страховых брокеров, а другие могут работать на конкретные страховые компании. Андеррайтеры, как правило, специализируются в одной области покрытия, например, автостраховании или страховании жизни.

• Андеррайтер
• Менеджер по андеррайтингу

Когда лучше начать работу страховым агентом: в 20, 30 или 40 лет? Поделюсь личным опытом

Вначале хотела бы  рассказать о себе. Меня зовут Видманова Анна Павловна, и я страховой агент. Свою работу уважаю и люблю. Родилась я 10 марта 1983 года.

Получила высшее образование по специальности экономика и управление на предприятии, окончила Московский государственный индустриальный университет в 2006 году.

Начала свою профессиональную деятельность в 20 лет – стала бухгалтером в коллегии адвокатов.

Прекрасная семья – моя гордость и отрада. У меня двое мальчишек 14 и 8 лет, у которых запросы растут в геометрической прогрессии, и любимый муж, который поддерживает все мои начинания.

В данный момент работа в страховании для меня стала основной и любимой.

Мое знакомство со страхованием

Первая встреча со страхованием состоялась еще в детстве, моя бабушка всегда страховала свой дом. И каждый год к ней приходила “страховщица” (она так ее называла), которая была нашим участковым страховым агентом. Это была приятная, приветливая женщина, которая приходила каждый год в одно и то же время, а моя бабушка приглашала ее в дом, и мы вместе пили чай и говорили обо всем.

Профессия страховой агент как подработка

Как же случилась, что я, специалист с высшим образованием, пришла в эту сферу? Все оказалось очень просто. О работе страховым агентом я задумалась после разговора со свой соседкой по улице. Она, как выяснилось, уже несколько лет работала в страховой компании.

В 2015 году решила попробовать себя в страховании, для начала в качестве подработки. Вакансию страхового агента я нашла в интернете на специализированном сайте для поиска работы.

Выбрала известного крупного страховщика с репутацией и который был в моем городе, чтобы точно быть уверенной, что я не подведу ни себя, ни друзей, ни знакомых. Репутация и доверие в небольшом населенном пункте, пожалуй, самое важное для людей. Они работают не с компанией, а с вами – страховым агентом. И подвести их я не имела права.

Первые мои шаги как страхового агента

Мой первый наставник. Им стала менеджер Наталья. Она мне во всем помогала и подсказывала. Я ей очень благодарна за поддержку. Мы и сейчас работаем вместе.

Мой первый договор — это договор страхования жизни. Оказалось, очень интересно и даже несложно рассказывать клиентам о возможностях и защите по данному продукту. В дальнейшем последовали договоры страхования  домов, квартир и машин.

Отношение клиентов ко мне и моей работе. Поначалу клиенты ко мне относились с опаской как к новому агенту, но со временем приходит и опыт, и доверие.

Что для меня страхование?

Страхование для меня – это всегда возможность:

• возможность зарабатывать,
• двигаться вперед,
• быть нужной и
• приносить обществу пользу.

Вроде, все просто,  может, даже и высокопарно, но это чистая правда. Моя работа меня радует и мотивирует, а поддержка и добрые слова от близких и знакомых, особенно тех, кто попадал в беду, а наша страховка их выручила, и я помогла им в этом – наивысшая награда.

Пандемия и работа страховым агентом

Прошлый 2020 год для всех был тяжелым, а для некоторых просто ужасным: многие потеряли работу, упали доходы. Но для меня как для страхового агента он оказался временем прекрасных возможностей. 

Я заметила изменения в поведении людей. Многие, кто раньше не задумывался о страховании себя, детей и близких, а также своего имущества, стали

• с одной стороны, экономить в плане цены полиса,
• но при этом заключать больше новых договоров для защиты семьи.

Да и “сарафанное право” и рекомендации “из уст в уста” – моя репутация – сработали на меня. В итоге я получила возможность увеличить свой страховой портфель клиентов и даже приобрести новых друзей.

Что больше всего нравится в моей работе – страхового агента?

Мне кажется, это уже понятно из изложенного мной выше. Больше всего в работе мне нравится общение с людьми.

Моими клиентами являются разные люди:

• бабушки, страхующие свои дачные домики,
• семьи с детьми, которые страхуются комплексно,
• тренер по дзюдо (страхует своих воспитанников),
• конечно же, автолюбители (без ОСАГО никуда) и т.д.

Пожалуй, нет ни одного человека  на свете, кому страхование не было бы нужно. Возможно, просто они еще об этом не знают.

Страховой агент – это свободный бизнесмен, не зависящий ни от кого, который работает на себя и для себя. Я горжусь своим выбором и профессией!

Что изменилось в работе страхового консультанта?

В настоящие время все больше продаж уходит в интернет – это не плохо и не хорошо. Это просто реальность. И многим кажется, что в этих условиях страховой агент просто не нужен. Но, по моему мнению, страховой рынок не может обойтись без нас – ваших страховых консультантов. Хотя название профессии “страховой агент” нравится мне больше. В этих словах больше теплоты, но и уверенности и профессионализма. По-моему мнению, страховой агент – это основной источник информации и получения страховой защиты для большинства категорий граждан. Особенно это заметно “за МКАДом”, в регионах, или как у нас, в Подмосковье.

Но цифровизация, безусловно, в помощь агенту. Уже сейчас мы выписываем полис страхования ОСАГО прямо в планшете или даже в телефоне и моментально можем переслать клиенту на почту. Либо заполнить и распечатать у себя на компьютере в страховом агентстве или дома.

Кроме того, некоторые другие виды страхования в нашей компании уже автоматизированы – добровольное автострахование, страхование имущества (домов и квартир), а также защита от несчастного случая и болезней. Вообще линейка продуктов для клиентов постоянно расширяется.

Я горжусь своим выбором и профессией! Даже мир технологий и цифровых возможностей не вытеснит живого общения людей и сопровождения клиентов.

Автоматизация помогает нам в реальном виде контролировать и управлять своим портфелем – новыми и возобновляемыми договорами, видеть в онлайн режиме свое вознаграждение. Что касается выплат – автоматизация помогает снизить случаи мошенничества и обеспечить более быстрое возмещение клиентам при наступлении неприятных ситуаций – страховых событий. По крайней мере, сервис улучшается, и это заметно.

Конечно, страхование не защитит прямо от пожара и травмы, но поможет дать финансовую уверенность и защиту. А в некоторых случаях, и обеспечить ремонт, как, например, в случае с ОСАГО или КАСКО.

Страхование – это не только “все серьезно”

Хотела бы поделиться случаями из моей жизни – практики страхового агента.

Курьезный случай во время пандемии COVID-19 и самоизоляции

Со мной произошёл курьёзный случай. В самый разгар самоизоляции везу договор своей клиентке. Возраст за 60. Встречает меня она в полном обмундировании: перчатки, маска-респиратор, баллончик с дезинфекцией. И говорит: “Аня, убери договор в пакетик и отойди на безопасное расстояние, я все обеззаражу и заберу договор”. Ну я так и сделала, она провела все процедуры и кинула мне пакетик с деньгами, было, конечно, комично наблюдать за картиной😆. Вот так и работали….

Забавная история в “полях”

Приехала в садоводческий кооператив (СНТ) искать “новый бизнес” (как мы говорим, новых клиентов). В данном товариществе еще не работала, и, как мне показалось, СНТ выглядел «не очень»: маленькие старенькие домики не дороже миллиона (для Подмосковья это совсем мало).

Но дальше больше. Разговорилась с хозяином одного из домов. Он посетовал, что СНТ у них бедное, и мне тут особо делать нечего, а вот его друг живет в соседнем товариществе. Там СНТ – так СНТ, не то что у них! И вдруг этот его друг подъезжает к нам на внедорожнике.

Мой собеседник говорит своему другу: «Владимир, привет, я тебе страхового агента нашел». Тот в ответ мне: “Поехали!!!” Так как была на машине, сказала ему, что поеду за ним следом.

В итоге приехали в соседний СНТ, Владимир оказался председателем, заключили договор страхования дома на 7 000 000 рублей. И такое случается, и достаточно часто.

Никогда не знаешь, где поджидают тебя “новые возможности”.

Нужно не бояться открывать  для себя новое, работать и зарабатывать, приносить выгоду своим клиентам.

Что дальше, и какие следующие шаги?

Главное – не останавливаться! В данный момент не хочу останавливаться, хочу попробовать себя в роли наставника:

• набрать небольшую группу агентов и заниматься с ними, от этого тоже иметь допдоход.

Посмотрим, может что и выйдет. Страховой агент – это свободный бизнесмен, не зависящий ни от кого, который работает на себя и для себя.

Я горжусь своим выбором и профессией! Даже мир технологий и цифровых возможностей не вытеснит живого общения людей и сопровождения клиентов.

Что я могу пожелать новичкам?

Пожалуй, одного: не бояться открывать для себя новое, работать и зарабатывать, приносить выгоду своим клиентам. А начинать никогда не поздно – главное начать! И это самое сложное.

Ваш агент Анна В.

Мы от лица редакции благодарим Анну за прекрасную откровенную историю и желаем двигаться только вперед, а ее семье- благополучия и успехов!

Интересные истории, как стать страховым агентом, из первых уст в рубрике #ЯАгент.

Calmins.com ©

Как стать страховым агентом

Стать агентом страховой компании можно двумя путями: либо самостоятельно заключить договоры с различными страховыми агентствами, после чего продавать страховку от их имени, либо воспользоваться онлайн-платформой для агентов.

Второе – куда проще, потому что вам не нужно связываться со страховщиками и продираться через кучу бумажек – можно практически сразу начать продавать и получать прибыль.

Пошаговый алгоритм действий

Как стать страховым агентом:

1. Определяетесь, по какой схеме будете работать – как физическое лицо или как ИП. Если вы – новичок в автостраховании на дому, статуса физического лица будет вполне достаточно, ИП нужно в более серьезных случаях, вроде брокерства.
2. Разрабатываете бизнес-план – страховой агент ОСАГО должен знать, где он будет брать клиентов и сколько примерно договоров он сможет заключить за месяц.
3. Либо самостоятельно связываетесь со всеми страховщиками и заключаете договоры, либо подаете заявку на подключение к нашей онлайн-платформе по продаже полисов ОСАГО.
4. Если выбрали второе в предыдущем пункте – наш сотрудник выходит с вами на связь, узнает данные для регистрации и задает уточняющие вопросы.
5. Как только отдел безопасности одобрит заявку (это происходит быстро), все будет готово – мы дадим вам личный кабинет с возможностью заключать договоры и отслеживать статистику, вам останется только найти клиентов.

Необходимые качества и навыки

Оформлять клиентов «вживую» вам, конечно, никто не запрещает, но по большей части вы будете работать онлайн. Страховой агент онлайн – не самая простая работа, и пусть возможность работать дома вас не обманывает. Из качеств и навыков вам пригодится:

• Самодисциплина. При работе на дому отсутствие этого качества подводит многих начинающих агентов – вместо 6-8 часов они посвящают работе 2-3, остальное время проводя в домашних делах или в просмотре видео с котятами.
• Общительность. Вам придется искать людей для оформления полисов самостоятельно, и с потенциальными клиентами нужно будет общаться. Чем более вы к себе располагаете – тем больше шансов, что клиент выберет вас, а не другого страхового агента.
• Трезвый ум и хорошая память. Фактически, вы будете страховым агентом ОСАГО сразу нескольких компаний, и вам придется помнить, какая компания где работает и какие услуги предоставляет. Со временем эта информация «отпечатается» в мозгу, но в первое время придется поучить.
• Умение работать с социальными сетями. Клиентов можно искать многими способами, но проще всего начинать с соцсетей. Будьте готовы к тому, что придется зарегистрироваться в Facebook, Instagram, VK и Одноклассниках, а также разобраться в их интерфейсе.

Чем занимается страховой агент

Страховой агент продает полис страхования от лица страховой компании.

Он находит клиента, объясняет ему условия страхования, заполняет за клиента все нужные документы, самостоятельно принимает оплату и потом везет ее в офис страховой компании (если работает «напрямую» со страховой) или дает клиенту ссылку на оплату (если работает через онлайн-сервисы).

Обязанности и ответственность специалиста

Специалист обязан:

1. Продавать страховые полисы.
2. Консультировать клиентов по поводу стоимости, страховых случаев и нюансов выбранного страхования.
3. Заполнять за клиента всю документацию.

Агент, естественно, несет ответственность за достоверность переданной клиенту информации. При работе через онлайн-сервисы специалист не выплачивает клиенту возмещение при наступлении страхового случая – это делает компания. Если же агент подписал договор со страховой самостоятельно, в договоре может быть указано, что агент сам выплачивает часть компенсации, в рамках договора.

Перспективы работы

Вариантов страхования – много, но практически все агенты «стартуют» с ОСАГО. Продавать полисы ОСАГО – куда проще, чем остальные, потому что ОСАГО – обязательное страхование, и клиенту не нужно объяснять, зачем его покупать. Со временем, набравшись опыта, специалист подключает к списку продаваемых полисов КАСКО, страхование жизни и здоровья, недвижимости – в общем, все, что можно застраховать. Одновременно с подключением новых продуктов растет и база клиентов. Это – крайне важный момент, из-за растущей базы клиентов ежегодный заработок агента растет экспоненциально (это когда в каждом последующем году увеличение прибыли – больше, чем в предыдущем).

Если страховой агент «находит себя» в этой сфере, рано или поздно он становится брокером. Отличие агента от брокера состоит в следующем: агент действует в интересах страховой компании, его цель – продать полис; брокер же действует в интересах клиента, его цель – провести человеку детальную консультацию и помочь выбрать наиболее выгодный вариант. Для брокерской деятельности нужна лицензия, для получения лицензии нужно как минимум ИП. Брокеры обычно создают собственные компании и привлекают агентов на взаимовыгодной основе – начинающий агент получает обучение и поддержку в юридических вопросах, брокер берет себе небольшой процент от награды агента.

Сколько можно заработать

Зависит от того, как быстро пополняется база клиентов. Например, средняя цена за годовой полис ОСАГО для машины, попадающей под категорию «В», зарегистрированной в Москве – 15000 рублей. Вознаграждение страховых компаний колеблется от 10 до 40%, возьмем 20% для расчетов. В месяц вы находите 7 клиентов. Наконец, представим, что вы начали работать в июле 2020 года. В первый месяц своей работы вы заработаете 21000 рублей. Через год, в июле 2021 года, вы заработаете уже 42000 рублей – от 7 новых клиентов и от 7 клиентов, которые придут за продлением полиса.

Прибыль на 5-й год работы:

На чем зарабатывают страховые агенты

Страховой продукт

Ваш заработок, естественно, зависит от того, какой именно продукт вы предложите клиенту. У разных компаний – разная стоимость полиса, и чем выше будет стоимость, тем больше вы получите (при условии, что вознаграждение агента в процентах плюс-минус одинаковое). Но чем больше стоимость – тем меньше клиентов.

Комиссия с продукта

Ваш непосредственный заработок – это комиссия (вознаграждение), которую вам отчисляет страховая компания. Процент зависит от конкретной компании (в пределах 10-30%), он не фиксирован – успешным агентам платят больше. Вы можете узнать, сколько конкретная компания платит агенту, зарегистрировавшись в нашем агентском кабинете.

Ответы на частые вопросы

• Какие документы понадобятся? Паспорт, СНИЛС, ИНН. Если есть ИП – документы на него.
• Нужно ли снимать офис? Нет, все происходит онлайн. Для регистрации агентом офис не нужен.
• Обязательно ли иметь ИП или ООО? Нет, достаточно быть физлицом.

Подведем итоги

Страховой агент – это специалист, который продает полисы клиентам.

Страхование бывает разным, но новичкам лучше начинать с ОСАГО – проще искать клиентов. Если хотите работать с несколькими страховыми компаниями одновременно, лучше всего воспользоваться нашим агентским кабинетом – через него можно быстро оформить договор с любой компанией, принять оплату с карточки и детально отследить свою статистику.