Почему нужно искать потерявшиеся деньги?
Онлайн-переводы в интернет-банках довольно удобны. Их можно сделать в любой нужный момент, не тратя времени на поход в офис банка. Для совершения платежа достаточно иметь текущий счет или карту, с которой будет происходить списание, а также знать все реквизиты получателя средств.
Если получатель обслуживается в этом же банке, то достаточно указать его счет для получения. Если счет получателя находится в другом банке, то заполнять придется все данные: БИК, ИНН, КПП, коррсчет, счет, наименование банка и получателя.
Читайте также: Сущность и типы банковских переводов
При совершении ошибки даже в одной цифре деньги могут не дойти или зависнуть на счетах до выяснения. Когда прошло 3 дня нужно справляться и узнавать, пришли ли деньги получателю. Если деньги не пришли, нужно понять в чем проблема и начать их розыск. Возможно потребуется отправить в банк получателя уточнение перевода. А возможно деньги были заблокированы и потребуются другие действия.
Loading …
В любом случае ответственность за получение перевода лежит на отправителе. Именно ему нужно, чтоб деньги дошли до получателя. В случае, если это контрагент, то оплата по договору будет проведена, когда деньги появятся на расчетном счете. До появления денег ни о какой поставке товара или начале работ не может идти и речи.
💡Как вообще сейчас переводить деньги за границу?
Сейчас SWIFT перевод — самый опасный способ отправки денег за границу. Перевод может просто зависнуть в любом иностранном банке. Банк не будет отвечать, деньги там так и останутся на долгое время. Вернуть их будет проблематично.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Как таковая система переводов SWIFT себя полностью дискредитировала. Она не является гарантом быстрых и надежных переводов.
Самый простой способ перевода денег за границу на данный момент — сервис https://https://paysett.ru/
С помощью него можно перевести деньги на карту любого получателя в Некоторые союзные республики(Таджикистан, Киргизия, Китай, Беларусь. Кроме того, есть поддержка карт платежной системы МИР.
Переводы в Европу и США практически везде сейчас под санкциями.
На первый перевод дается скидка на комиссию по промокоду 40cc6f. Его нужно ввести при переводе в специальном поле
Максим прошел «Тест: Грамотный вкладчик» и набрал 10 баллов.
Сроки переводов через интернет-банк.
Отправить деньги в личном кабинете можно на счет другого человека или организации. На счете для списания должно хватить суммы для платежа и комиссии. Стоит помнить, что все межбанковские платежи подразумевают оплату комиссии за перевод.
Платежи внутри банка обычно проходят без дополнительных затрат для отправителя. Переводы внутри банка проводятся быстро: мгновенно или в течение дня. Внешние переводы могут идти до 3 рабочих дней. Поэтому, если платеж делается в счет оплаты кредита стороннего банка, то стоит сделать его заранее, чтобы не попасть на просрочку
Читайте также: Чем грозит просроченный кредит?
Почему платеж не дошел до получателя?
В случае допущения ошибок или технических сбоев платежи могут не дойти до своего адресата. Причин для этого может быть несколько:
- Неверно указаны реквизиты. Данные для платежа стоит перепроверить несколько раз для избежания ошибок. Нехватка даже одной цифры влечет за собой сложность для правильной доставки перевода. В большинстве случае платеж, отправленный по неверным реквизитам, возвращается обратно отправителю, а в истории операций статус платежа будет стоять, как «Не исполнен» или «Возвращен». Иногда деньги возвращаются не на счет, с которого бы сделан перевод, а на счет «До востребования» или на «Невыясненные суммы». В этом случае с клиентом связываются сотрудники банка и просят внести корректировки в платеж или возвращают деньги на счет. Деньги также могут зависнуть на счетах банка-получателя. Например, данные счета и его владельца не сходятся. В данном случае сумма будет отправлена в банк-отправителя, или деньги будут «висеть» до тех пор, пока не поступит запрос о судьбе платежа.
- Технический сбой. К сожалению, банковские программы еще далеки от совершенства и имеют свойство «зависать» в ненужный момент. Например, в момент отправки система дала сбой, и деньги просто ушли не туда или попали на другой счет банка. Технические сбои бывают непродолжительными и обычно все исправляется довольно быстро. Если платеж так и не дошел, а деньги со счета отправителя списаны, то нужно написать заявление на розыск платежа.
- Недостаточно денег для отправки. Это случается тогда, когда отправитель не рассчитал сумму с учетом комиссии. Чаще всего это выясняется на стадии отправки, и система выдает ошибку, что недостаточно средств для совершения перевода. Бывают также ситуации, когда пришла блокировка налоговой на указанную сумму, либо же блокировка по суду. Заблокированные деньги нельзя отправить
Читайте также: Какие данные банковской карты нельзя разглашать 3м лицам?
Таким образом, при отправке перевода стоит следить за историей платежей и дожидаться, чтобы статус перевода перешел в «Исполнено». Если деньги ушли со счета, но не дошли до получателя, то стоит начать их искать.
Когда стоит беспокоиться о недоставке платежа?
Время доставки перевода зависит от многих факторов: в какой банк отправляются деньги, в какой валюте, какая сумма и проч. Если сумма платежа превышает 600 т.р., то по 115-ФЗ банк вправе потребовать документы, на основании которых делается данный платеж, например, договор купли-продажи или дарения. До предоставления этих документов платеж может быть заблокирован.
Переводы внутри банка проходят одним днем. Исключение: платежи, сделанные поздно, могут проходить на следующий день Перевод за пределы банка проводятся дольше (до 3-5 рабочих дней). Это зависит от скорости зачисления денег по межбанковским счетам. Например, если платеж сделан поздно вечером в пятницу, то обработаться он может только в понедельник утром. В итоге время доставки перевода растягивается до недели.
Таким образом, если перевод не был доставлен внутри банка в течение 1-2 дней, а по межбанку в течение 3 рабочих дней, то стоит начать искать, куда он делся.
Как искать потерянный платеж?
Для розыска потерянного платежа нужно будет написать заявление в банке-отправителе, указав дату, суммы, данные для отправки. На основании заявления банк начнет искать пропавший платеж сначала на своих счетах, а затем будет делать запрос в банк-получателя. Отправитель может самостоятельно обратиться в тот банк, куда был совершен платеж, и уточнить, поступал ли он вообще на счета. Если платеж действительно «завис» на невыясненных счетах, то нужно будет делать официальный запрос и писать заявление на корректировку платежа.
Оставить обращение о платеже можно и по горячей линии. Сотрудники службы поддержки передадут обращение в ответственное подразделение для исполнения обращения клиента.
Чтобы не запутаться, действия по поиску будут следующими:
- При получении сообщения от получателя, что перевод не дошел, нужно прийти банк и подать заявление на розыск платежа (при нежелании сотрудников принять это заявлении стоит напомнить п.2.14 383-Положения ЦБ РФ).
- Не позднее суток банк обязан отправить уведомление о возможности или невозможности отзыва платежа и проставить на заявлении штамп о принятии заявления в работу.
- Если перевод ушел «успешно», то банк дает письменный ответ, что с его счетов деньги списаны. Но если перевод не дошел до получателя, то банк должен связаться со своим контрагентом и сделать запрос о поступлении или не поступлении денег на счет. Если деньги зачислены на указанный счет верно, то значит получатель средств «хитрит», а если перевод действительно не был зачислен по указанным реквизитам, то банк обязан найти перевод и вернуть деньги на счет отправителя.
383-П
Положение ЦБ РФ N 383-П О правилах осуществления перевода денежных средств
от 19.06.2012
Как найти потерявшийся SWIFT платеж?
Проблем с платежами SWIFT в том, что они проходят через иностранные банки. Платеж может застрять в одном из банков из-за санкций в отношении РФ и вернуть его оттуда будет очень трудно. Представьте ситуацию. Банк отправитель говорит: я все отправил. А получатель говорит — я ничего не получал. Значит деньги где-то зависли.
Если платеж валютный для поиска проблемы нужно приложить усилия:
- Убедиться, что платеж прошел валютный контроль. Возможно деньги застряли в банке-отправителе из-за непредоставленных документов. Возможно какие-либо ограничения наложены текущим законодательством или ЦБ, поэтому деньги так и остались в банке отправителе
- Если перевод ушел из банка, нужно понять по какой цепочке. Например, даже перевод из Тинькофф в Сбербанк в РФ будет идти по цепочке: Тинькофф -> JP Morgan -> Deutsche Bank (США) -> Deutsche Bank (Германия) — Сбер. Как видите, Перевод может застрять как в США, так и в Германии
- Напишите заявление на розыск платежа. В нем укажите RRN платежа. Для справки: Reference Retrieval Number– это уникальный идентификатор банковской транзакции, который выдается отправителем платежа. RRN принимает цифробуквенное значение, состоящее из 12 символов (цифры и буквы латинского алфавита). Также укажите дату платежа, дату фактической отправки и сумму
- Запросите GPI Tracker по вашей транзакции. GPI Tracker — это специальный документ, в котором показан путь денег. Т.е. из какого банка ушли, когда пришли и где сейчас находятся. Насколько нам известно, этот трекер есть у Тинькофф и у Сбербанка.
По данному трекеру можно определить, где деньги застряли. - Если деньги застряли, нужно попытаться оформить возврат. Возможно это ни не сработает. Деньги не вернут, т.к. иностранный банк, где они застряли вам ничем не обязан и может просто не отвечать. Фактически ваши деньги будут сворованы
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В настоящий момент система денежных переводов SWIFT полностью себя дискредитировала. Деньги могут зависнуть в любом месте, могут быть введены санкции в отношении ваших денег. Т.е. на самом деле система полностью подчинена Европейским регуляторам, не является самостоятельной и в любой момент может поменять свои правила. Пользоваться SWIFT сейчас — брать на себя большой риск потерять переводимые деньги навсегда.
Для решения вопроса с потерявшимся деньгами рекомендуем почитать следующие ресурсы:
- https://t.me/swiftTransferProblem — Телеграмм чат по пропавшим SWIFT переводам
- https://payment-tracking.corporates.db.com/ — трекинг переводов через Дойче банк, позволяет отследить перевод по его данным
- Трекинг переводов через JP Morgan Bank США — https://accessportal.jpmorgan.com/paymenttracker
- https://s2b.standardchartered.com/unifiedlogin/psp/index.html#/psp — трекинг с помощью Standard chartered bank
Популярные вопросы и ответы на них
Через какое время перевод возвращается обратно?
Если деньги не ушли в другой банк, то сумма зачисляется обратно на счет клиента в течение 1-3 рабочих дней. Если сумма попала на счета для выяснения, то с учетом межбанковских запросов срок возврата может растянуться до месяца. Особенно это касается переводов заграницу.
Сколько по времени идет перевод денег на карту Сбербанка?
Обычно перевод с карты на карту Сбербанка происходит моментально. Максимальное время перевода — сутки, так декларирует Сбербанк.
Сколько идут деньги с расчетного счета на карту Сбербанка
Такой перевод возможен только на расчетный счет карты. Если деньги переводить из одного банка в другой в РФ — сроки не более трех, максимум четверо суток.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Полезное по теме
- Как я быстро вернул деньги, незачисленные банкоматом
- Что делать, если не удается оплатить банковской картой в Интернет-магазине
- Трудности перевода или как ПСБ с меня комиссию незаконно списал
Чтобы посмотреть статус платежа в интернет-банке, откройте раздел «История документов».
В этом разделе вы увидите список последних поданных в банк документов, в том числе платежей. Кликните на платеж, статус которого вы хотите проверить, и с правой стороны откроются его детали. В деталях платежа указан статус платежа и время, когда он был присвоен. Если напротив платежа стоит серый символ со стрелкой, это означает, что платеж отправлен в банк и находится в процессе обработки.
Совершая международный платеж, обязательно проверьте, не запросил ли банк дополнительную информацию, которая необходима для успешного выполнения платежа. Это можно сделать в разделе «Переписка с банком».
Обращаем ваше внимание, что время выполнения платежа зависит от его вида. Если платеж был произведен как мгновенный, то деньги получателю поступят уже через пару секунд. Выполнение платежей SEPA* занимает от 3-х часов до 3-х банковских рабочих дней в зависимости от того, когда платеж был инициирован.
В свою очередь на выполнение международных платежей может уйти до двух банковских рабочих дней.
* Платеж SEPA – это денежное перечисление в евро в банк, который находится в Европейской экономической зоне (см. список стран). Счет получателя обязательно должен быть указан в формате IBAN. IBAN – это международный стандарт номера банковского счета, позволяющий безошибочно идентифицировать номер счета получателя платежа. Длина счета IBAN в разных странах может отличаться. Латвийский счет IBAN состоит из 21 буквенного и цифрового знака и начинается с букв LV.
Чтобы посмотреть статус платежа в интернет-банке, откройте раздел «История документов».
Здесь вы увидите список последних поданных в банк документов, в том числе платежей. Кликните на платеж, который вы хотите проверить, и с правой стороны откроются его детали. В деталях платежа указан статус платежа и время, когда он был присвоен.
Здесь же под списком документов вы можете прочитать, что означают статусы платежей. Чтобы узнать, как действовать в каждом случае, нажмите здесь.
Чтобы найти платеж, который был совершен некоторое время назад, задайте период времени, за который будет выполнен поиск.
После совершения платежа квитанции не всегда придается соответствующее значение. Но когда возникает в ней необходимость как в обязательном доказательстве, приобретатель услуг начинает задумываться, как распечатать чек в Сбербанк Онлайн если платеж уже проведен. При этом такая операция не всегда доступна, все зависит от статуса перечислений.
Как получить чек при оплате через интернет
Чтобы в Сбербанк Онлайн получить квитанцию об оплате, нужно иметь доступ в интернет и собственный аккаунт в онлайн-ресурсе банковского учреждения, если данные для входа забыты, достаточно обратиться по номеру службы помощи клиентам. Чтобы сделать запрос на чек требуется:
- авторизоваться на сайте банка и пройти в личный кабинет;
- на основной странице аккаунта открыть раздел в «Историю выплат» и найти интересующий экземпляр;
- при этом к применению доступна любая квитанция, которая была проведена, чтобы искать было легче, необходимо указать дату, название или наименование получателя и соответствующие реквизиты;
- требуется помнить, что получение платежки возможно только при наличии статуса «Исполнено» в противном случае нет;
- если на ее электронный образец нажать, то внизу будет кнопка «Распечатать»;
- после задействования кнопки всплывет готовый к распечатке вариант, что и можно выполнить при наличии подключенного принтера.
Если же форма доказательства уплаты формируется сразу после взноса средств, то для этого только необходимо внизу бланка нажать на кнопку, чтобы документ распечатать. Кроме этого, можно не только распечатать, но и сохранить квитанцию в одном из приемлемых форматов:
- PDF;
- FAX;
- Microsoft XPS Document writer.
Если подтверждение перевода или автоплатежа нужно через время, то в онлайн-ресурсе достаточно сохранить данные о его проведении в Истории. В случае необходимости сохранить документ в смартфоне выполняются такие действия:
- после того как оплатить услугу или товар нажать в нижней части платежки «Сохранить»;
- после этого в тот же момент сформируется галерея Сбербанка, в которой будут сберегаться все платежные документы, отмеченные владельцем.
Можно ли восстановить чек об оплате в Сбербанке
В банкинге учреждения можно восстановить любой чек вне зависимости от времени его формирования и места совершения расчета – для этого достаточно зайти в «Историю платежных документов» и подключить к компьютеру принтер. Главное, чтобы платежка была проведена. Кроме этого, важно, чтобы для распечатки использовался компьютер.
Также восстановить поручение по перечислениям с давностью можно посредством обращения в банковское учреждение с заявлением и предоставлением всех реквизитов. При этом личное обращение обеспечивает большие преимущества, так как клиент получит уже заверенную квитанцию.
Через онлайн-ресурс можно запросить выписку по карте о последних 10–15 мероприятиях, которая станет доказательством выплат, поступит она на электронный адрес в течение 24 часов. Также можно ее заказать и в банке за более длительный период до 5 лет, заказ ее можно совершить также через личный кабинет.
Как найти платеж в Сбербанке Онлайн
Итак, чтобы найти платежку необходимо воспользоваться «Историей платежных документов» в онлайн-ресурсе, который находится в боковой части меню, открыть его можно одним щелчком.
Каждая операция в данном разделе идентифицирована датой, номером чека, временем совершения и суммой, а также обозначением получателя. Кроме этого, раздел обеспечивает пользователя такими возможностями, как:
- просмотр необходимого поручения, для этого только требуется на нее нажать;
- отредактировать необходимый бланк, но только обладающий статусом «Черновики»;
- таким же образом можно и задействовать любой из документов раздела «Черновик», чтобы провести операцию или повторить;
- отозвать платежку можно на стадии «Выполняется банком», выполнив прерывание транзакции, клиент вправе отредактировать сумму или реквизиты и провести ее заново;
- удалить можно только черновой документ или шаблон, уже готовую и проведенную операцию к удалению применить невозможно.
Как восстановить квитанцию об оплате в Сбербанке
Если платежный документ был утерян, но при этом он актуален, восстановить квитанцию об оплате в Сбербанке, можно посредством нескольких вариантов получения его дубликата:
- в архиве операций, если перечисление выполнялось через банкомат или терминал, для его восстановления нужно зайти в историю переводов и распечатать нужный чек;
- в архиве операций интернет-ресурса, здесь можно увидеть перечисления за длительный период;
- резервный чек в банке – это самый актуальный способ, но для этого необходимо обращаться к операционисту, а значит пройти в банк со всеми требуемыми реквизитами;
- анализ архивных данных посредством службы банка, для этого нужно запросить в офисе учреждения документ, в большинстве случаев он находится, но для этого придется потратить время;
- через получателя платежа, актуальный способ, так как достаточно только обратиться к контрагенту и попросить сделать копию квитанции.
Как сделать скрин платежа в Сбербанк Онлайн
В случае когда для подтверждения оплаты достаточно только скрина нужно выполнить следующие действия:
- следует авторизоваться и войти в личный кабинет, а дальше в историю платежей Сбербанка;
- после этого открыть чек и нажать на клавиатуре кнопку PrtScr, находящуюся в верхнем ряду, и открыть следует любой фото-редактор, например, Paint;
- правой кнопкой мыши следует нажать на чистый лист и выбрать «Вставить», после этого требуемое изображение будет напечатано на листе;
- далее применяя инструменты, выполняется обрезка всего лишнего, и сохранить в файле полученное изображение;
- выбрать папку и сохранить важную квитанцию об оплате в Сбербанк Онлайн, такой скриншот в большинстве организаций не учитывается как доказательство перечислений.
На планшете или телефоне скриншот формируется несколько иначе, для того, чтобы его сделать нужно, учитывать модель телефона:
- Айфон или Айпад – зажимаются сразу верхняя и нижняя кнопки, и сохранение происходит в «Фотопленке»;
- для Андроидов придется скачать специальную программу или же одновременно зажимается « – и Питание»;
- для Самсунга зажимаются одновременно кнопки «Назад» и «Домой» или «Назад» и «Блок», картинка будет в ScreenCapture;
- в HTC Desire S картинка попадет в галерею после зажатия «Назад» и «Домой».
Как в Сбербанк Онлайн распечатать чек об оплате в банкомате
Если по каким-либо причинам пользователь банкинга не может воспользоваться интернетом, чтобы получить подтверждение своей состоятельности, ему можно прибегнуть к помощи банкомата. Действия в данном случае следующие:
- найти ближайший банкомат учреждение и вставить карту в соответствующую нишу и ввести пароль;
- перейти в платежные бланки и нажать на информацию о действиях, в появившемся перечне отметить необходимый чек и выбрать «Операцию», «Печать чека».
Через стационарное устройство можно распечатать только информацию о последних 10 операциях, если данные нужны за более поздний период, следует обратиться к сотруднику банка, который сделает вход в интернет-банкинг, распечатает даже старую квитанцию и заверит.
Как получить чек в банкомате при оплате через Сбербанк Онлайн
Если оплачивать услугу или товар через Сбербанк Онлайн и весь процесс пошел не так – перевод не получил ожидаемого статуса «Исполнено», на квитанцию можно не рассчитывать. Такая проблема может возникнуть по многим причинам, например, неисправный принтер или проблемы в самом печатном устройстве. Тогда необходимо действовать как при обычной распечатке через банкомат – подойти к устройству, задействовать карту и выполнить все необходимые действия по получению доказательства:
- отметить на экране оборудования «Платежи и переводы»;
- если документ сформирован в онлайн-банкинге, то необходимо воспользоваться разделом «Платеж, шаблоны и автоплатежи» для его поиска;
- выбрать необходимую платежку, далее последовательно отметить Операции – Напечатать чек;
- после чего пользователь обеспечен необходимой квитанцией в бумажном варианте.
Важно! Банкомат выдает квитанцию нового образца с идентификатором и паролем для пользования сервисом Сбербанка в интернете, если вход совершается впервые или логин и пароль изменяются, так что хранить его лучше от всех глаз подальше.
Как восстановить чек об оплате через терминал Сбербанка
Чтобы восстановить чек через терминал необходимо найти оборудование и вставить карточку в отсек, далее:
- в выпавшем списке отметить Сбербанк Онлайн или Интернет-обслуживание, подтвердить свое желание воспользоваться услугой посредством ввода логина и пароля;
- в новом окне подтвердить «Печать идентификатора и пароля», далее задействовать его:
- войти в соответствующее меню с черновиками и шаблонами, где сохранен чек и нажать на распечатку;
- после этого терминал выдаст платежный документ в качестве доказательства.
Где взять чек, оплачивая через СМС
С 2017 года благодаря изменениям в Налоговом законодательстве клиентам торговых точек начали выдавать чек на электронный адрес или в СМС по номеру мобильного телефона. Это обеспечивает клиента возможностью посмотреть не только сумму и количества купленного товара, но и данные продавца. Этот виртуальный документ формируется с полным соблюдением всех норм для платежек. Клиент его сохраняет и при необходимости может распечатать, так же он должен действовать и в случае утери бумажного образца. Теперь полностью восстановление бумажного документа ложится на плечи клиента, ему разрешено при необходимости напечатать квитанцию.
При этом ФСН утверждает, что электронные экземпляры по своей силе полностью идентичны бумажным, но если покупателя интересует только бумажный формат, то он вправе запрашивать его у продавца на этапе покупки. Если же не взять его сразу, то можно впоследствии распечатать с айфона, посредством изучения QR-кода.
Как распечатать с телефона квитанцию об оплате
Чтобы выделить чек с телефона его изначально следует сохранить в приложении, а в дальнейшем при необходимости требуется:
- отослать платежку посредством электронной почты или сникнуть на компьютер;
- после этого ее можно применить в необходимое для этого время;
- при этом следует помнить, что такой документ юридически силен, так как имеет штамп банка.
Чтобы распечатать чек после выполнения уплаты или в его процессе необходимо применять совершенно немного усилий, при этом существует множество способов, как выполнить данную процедуру, а также несколько вариантов, как найти платеж в Сбербанке, если нет квитанции. Все это обеспечивает возможность клиенту банка получить чек, даже в случае предоставления доказательств по платежам совершенном в прошлом.