Как найти спящий счет

Большой общественный резонанс вызвала последняя новость о желании банков отменить ограничения в части операций со счетами клиентов, которые не выходят на связь. За этой размытой формулировкой на самом деле кроется желание банков списывать деньги со спящих счетов своих клиентов.

💡 Что такое спящий счет

Под спящим счетом понимают невостребованный денежный счет, по которому в период более года отсутствовали какие-либо финансовые операции за исключением начисления процентов. Спящими счетами называют также те, по которым свыше 12 месяцев не обновлялись идентификационные данные.

Численность счетов, которые невозможно закрыть из-за того, что на них есть деньги, регулярно увеличивается.

По разным оценкам на спящих счетах клиентов в России лежит до 300 млрд р. Происхождение этих денег самое разнообразное. Самый частый вариант – люди решили снять со счета все деньги и более его не использовать, но сам счет не закрыли. Банкомат позволяет снимать сумму, кратную 100 рублям, а меньший остаток остается лежать на спящем счете.

Еще один вариант – люди перестали использовать банковскую карту, а привязанный к ней счет не закрыли. Хотя денег на счете нет, он формально продолжает существование.

Крупные денежные суммы остаются и на счетах умерших граждан без наследников или в случае, если наследники ничего не знают о существовании вклада. Владельцы спящих счетов могут сменить место жительства и выехать за пределы РФ либо испугаться изменившейся политики банка в области отслеживания сомнительных операций своих клиентов и решить прекратить с ним сотрудничество, даже не сняв деньги со счета.

👇 Чем чревато наличие спящего счета: подводные камни

При наличии у клиента спящего счета, с которого не происходят регулярные списания, или за который не производится плата за обслуживание, у владельца счета копится долг. На такой долг также начисляются штрафы по условиям договора.

На образовавшуюся задолженность банк вправе начислить пени и привлечь к взысканию коллекторов или судебных приставов. В случае открытия исполнительного производства на деньги должника и принадлежащее ему имущество могут наложить арест. На основании ст. 177 Уголовного кодекса при превышении суммы долга 2,25 млн р. должнику грозит лишение свободы на период до 2 лет.

Раньше банки могли беспрепятственно списывать деньги со счета в качестве взыскания платы за обслуживание, пока не было принято так называемое антиотмывочное законодательство – так называют ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Требования закона делают обязательным обновление сведений по клиентам банка не реже одного раза в год. По Положению Центробанка №499-П на момент проведения операций по счету его данные должны быть обновлены, иначе любые операции запрещаются и блокируются.

Стоит отметить, что банковская организация сегодня вправе самостоятельно проверить актуальность сведений (информацию о паспорте, наличие судебных решений). Если по результатам проверки обнаружилось, что информация осталась неизменна, то банки вправе проводить списание. Проблемы возникают, если у клиента поменялся паспорт (например, владелица счета вышла замуж или поменяла паспорт при достижении определенного возраста), он не сообщил об этом банку в течение года, а звонки из кредитной организации игнорировал.

💸 Предложение банков о списывании средств с неактивных счетов россиян

Инициатива ряда банков, с которыми они собираются выступить перед Центробанком, состоит в том, чтобы предоставить финансовым организациям право на списание комиссий и кредитных платежей со счетов клиентов, даже если банкам не удалось обновить данные клиентов. То есть если кредитной организации не удается связаться с клиентом по имеющимся у нее контактам, денежные средства со счета списывают.

Банки нашли плюсы в доступе к спящим счетам для самих клиентов: сами владельцы вкладов при принятии инициативы смогут избежать начисления штрафов и неустоек за несвоевременное сообщение о замене паспортных данных, а также фактов мошенничества с их неактивными счетами по незаконному списанию денег.

За подготовку официального предложения для Центробанка отвечает «Абсолют Банк». Авторы инициативы подчеркивают, что банки при нынешних законодательных требованиях несут издержки за обслуживание банковского счета и терпят убытки из-за невозможности взимания платы. Также на многих клиентах лежат кредитные обязательства, которые они должны выполнять, а списать деньги со счета банки не могут. Тем самым антиотмывочное законодательство вступает в противоречие с гражданским правом.

В ЮниКредит Банке инициатива так же воспринята положительно. Мотивируют это следующими соображениями: когда банк не имеет возможности списывать текущие платежи, он формирует просрочку, несмотря на все основания получить свои деньги у клиента за оказанные услуги и возможность это сделать ввиду наличия денег на счете. На просрочку банк вынужден формировать резервы, а клиенту в дальнейшем придется оплачивать штрафные санкции.

В Центробанке ранее отмечали риски использования «спящих счетов» для проведения сомнительных операций. Возможность взимания комиссионных может выступать профилактикой подозрительных транзакций по счетам.

Это инициатива вписывается в рамки «регуляторной гильотины», которая сейчас реализуется, и многие предложения от банкиров поступают именно в рамках изменения антиотмывочного законодательства (из 690 инициатив 97 предложений посвящены именно этой норме). Многие участники банковского рынка считают его требования избыточными.

❗ Мнение эксперта: повлияет ли на вкладчиков возможность списания средств со спящих счетов, или ничего не изменится

❓ Часто задаваемые вопросы

Швейцарию давят со всех сторон. И это давление приводит к множественным деформациям. Соглашаясь на одно условие, приходится изменять другое, т.к. всё в мире связано. А уж в рамках одной страны так тем более. В чем проблема на этот раз? В «спящих» счетах.

«Спящий счет» — это устоявшееся название для невостребованных счетов. Причем не те, к которым забывают дорогу на несколько месяцев, а те, о которых владельцы не вспоминали десятки лет. В связи с новым законом, теперь их придётся обрабатывать совершенно иначе, чем раньше.

Правда чуть более 10 лет назад, в конце 90-х, Швейцария уже столкнулась с проблемами «спящих» счетов. Причина – было предположение о том, что часть невостребованных 50 лет счетов принадлежит жертвам Холокоста. По закону, если хозяин не пришел за своими деньгами в течение 50 лет, средства уходят государству. Но тот раз это показалось не совсем правильным.

Была создана комиссия, которая за 800 миллионов франков посчитала, что жертвам Холокоста нужно было бы отдать примерно 400 миллионов франков. Не очень выгодный обмен, хотя цена проверки выливается из анализа 4,1 миллиона счетов. До сих пор идет выплата компенсация жертвам Холокоста и даже тем, у кого есть невостребованные счета, кое-что перепало (490 миллионов долларов).

Если же вести речь про то, что происходит сегодня, то дело конечно не в жертвах времен войны. Теперь причина легкой паники и нервозности в том, что вскоре вступит в силу закон FATCA, и Швейцария подписала его со Штатами. Плюс соглашение Rubik с Великобританией и Австрией – в общем, все правила и регулировки, благодаря которым, теперь счета иностранных граждан должны платить налоги у себя на родине. Иначе – банки Швейцарии могут оказаться в затруднительном положении – штрафы за «пособничество» в укрывательстве от налогов может составить до 50% от суммы активов.

Невостребованные счета – это прямая опасность. А значит, от них нужно избавляться – либо находить владельцев и принуждать их сделать все по правилам, либо переводить в какую-то другую категорию.

Счета, о владельцах которых ничего неизвестно и с которыми ничего не происходит в течение 50 лет, теперь будут закрываться. Средства – на счет Конфедерации. Но есть проблемка – сам механизм этой процедуры не то, что не отработан, а практически не известен.

Никто не знает, как искать потерявшихся владельцев или наследников – за такое время вымирают не только отдельные представители, но и целые семейства. Что могут сделать банки? Написать в газету, отправить письмо по последнему известному адресу (даже если там прошел селевой поток, и никого 20 лет нет), написать объявление на Facebook (если они читают наш сайт, к тому же не отсвечивают о счете в Швейцарии, но при этом живы – их не найдут).

В общем, сегодня на поиски выделяют 5 лет, но многие специалисты считают, что этого времени в большинстве случаев может оказаться недостаточно. По некоторым данным, если владелец не объявлялся более 10 лет, счет будет переходить в разряд «спящих» и, значит, с этого момента можно начинать поиск.

Ещё не стоит забывать о том, что, положив деньги на счет в банке Швейцарии ещё несколько лет назад, клиенты были уверены в своей конфиденциальности и неприкосновенности. А когда начались разборки, многие просто перестали выходить на контакт со своими банкирами. Если предположить, что такие клиенты прячутся от уплаты налогов или даже отмывают деньги, то можно с определенной долей смелости предположить, что эти счета через 10 лет будут считаться спящими.

А спустя 50 лет об этих людях, которые просто «исчезли» напишут публично, т.к. придет время или найти их, или отдать их деньги государству. Согласно некоторым прогнозам цифра 400 миллионов франков может оказаться невостребованной своими вкладчиками.

При это банки честно и сразу заявляют – даже если вы решите «умереть» для банка и перестать на него заглядывать в течение 50 лет (а потом магическим образом вернуться из мертвых, дождавшись ситуации, когда сегодняшние нововведения отменят), сумма вашего счета будет постепенно уменьшаться, т.к. плату за обслуживание всё равно будут брать.

К тому же, владельца будут искать и это тоже требует денег. Все затраты (даже если человека не найдут) будут возмещены за счет средств на «спящем» счету. Правда, тех, кто оставляет миллионы лежать мертвым грузом, такие «мелкие» расходы, скорее всего не пугают.

Если же у вас лежат деньги на счету в Швейцарском банке, и вы не хотите их потерять, то стоит подумать, насколько выгодно или не выгодно прийти за своими средствами. СНГ со Швейцарией пока не подписало FATCA или что-то похожее, но это может случиться с любой момент. И тогда про свои счета придется забыть (если вы активно уклонялись от налогов и вам платить больше, чем лежит на счету) или же всё-таки «легализовать» свои средства, уплатив налоги.

В любом случае, нужно узнать все детали вопроса и подумать на перспективу. Если вы ещё достаточно молоды, чтобы пережить следующие 50 лет, то спустя это время ваше имя всплывет в контексте неуплаты налогов и «спящих» счетов. Если же не вы, то вся «слава» достанется наследникам и им придется разгребать оставленную кучу проблем и долгов.

Подумайте о себе, о своей семье и проделанной работе. Заслуживают они того, чтобы скрываться? Скорее всего, нет. Тем более, в большинстве случаев существуют варианты, помогающие тихо, мирно и красиво выйти из сложившейся ситуации. Наших пока метлой и дихлофосом не вытравливают. А значит, есть время остановиться и подумать. Взвесить все за и против и принять правильное или хотя бы адекватное решение.

Если у вас возникают сомнения или вам не хватает данных для анализа, то стоит обратиться к специалистам, которым доверяют. Команда наших экспертов доступна вам практически в любой момент, для этого стоит только написать свой вопрос на почтовый ящик info@offshore-pro.info.

Знания – это сила и рычаг, которые позволяют перевернуть любую ситуацию в нужную сторону. Нужно учитывать положение фигур на доске, чтобы предпринять правильный, стратегически рассчитанный шаг. Не давайте никому вывести вас из себя и манипулировать вами. Любая новость, любое событие нужно воспринимать с определенной долей отстраненности. Это поможет вам сохранить ваши активы и улучшить перспективы на будущее.

Идет волна кризиса – по настоящему предприимчивый человек сможет её оседлать, несмотря ни на какие обстоятельства. Будьте таким.

Какие счета относят к спящим?

Есть два признака, которые позволяют финансовому учреждению отнести счет своего клиента к спящему. Причем для этого нужно, чтобы было соблюдено хотя бы одно условие, а не оба вместе.

Условие первое: по денежному счету в течение долгого промежутка времени не проводились никакие финансовые операции. В качестве такого промежутка берется один год. И даже если проводились начисления процентов, это не может считаться полноценной финансовой операцией, поскольку ее проводит не владелец счета, а банк.

Условие второе: банк не смог обновить идентификационные данные владельца счета. Напомним, что законодательство России обязывает финансовые учреждения раз в год актуализировать сведения о своих клиентах. Выполняя это распоряжение, сотрудник банка может воспользоваться имеющимися контактами клиента: номером телефона, электронной почтой или другими координатами. И, если связаться с хозяином счета не получается, номер телефона изменился, а банк не поставлен в известность, то счет такого клиента также автоматически переходит в разряд спящих.

Чаще всего в разряд спящих попадают счета, владельцы которых по какой-либо причине не могут продемонстрировать свое владение этим счетом. Например, клиент уклоняется от уплаты налогов, скрывается от правоохранительной системы или фискальных органов. Хотя все может быть гораздо прозаичнее: он просто забыл об имеющемся счете, поскольку там размещены символические суммы, которые просто списались со счетов.

Как поступают со спящими счетами в России?

Банком России установлено: без обновления операций о клиенте со счетом нельзя проводить никакие операции (например, со спящего счета не разрешается осуществлять кредитные платежи и даже взимать плату за обслуживание).

То есть получается, что простое невыполнение требований об актуализации данных может привести к ситуации, когда кредитные платежи не смогут списываться автоматически. Как результат, могут начисляться штрафы, пени, неустойки — все зависит от условий кредитного договора. Если кредитная задолженность будет значительной, то финансовое учреждение может обратиться в суд (в лучшем случае) или продать долг коллекторской компании (в худшем). Все это может грозить арестом имущества и денежных средств — и все только потому, что банк не смог своевременно связаться с владельцем спящего счета.

В чем же проблема? Особенно если нет кредита, требующего постоянного погашения? Все упирается в правило: пока счет открыт, по нему списывается плата за обслуживание. И если остаток денег невелик, то даже мелкие суммы на протяжении нескольких лет могут увести клиента в глубокий минус.

Как поступают со спящими счетами в иностранных банках?

На самом деле проблема спящих счетов наблюдается не только в отечественных финансовых учреждениях. Даже знаменитые швейцарские банки на протяжении долгого времени принимали решение о том, что же делать с невостребованными счетами. Только у них период неактивности составляет не год, как в России, а как минимум 50 лет, а потом дается несколько лет (обычно до 5) на поиски респондента. И вот тогда, когда никто за этими деньгами не явился, деньги перечисляются на счета Конфедерации, то есть отходят государству. Если, конечно, от положенных на счет денежных средств что-то останется, ведь плата за обслуживание счета все равно будет взиматься.

Отсутствие возможности списать задолженность по спящему счету негативно влияет на работу финансовых учреждений: они вынуждены формировать просроченную задолженность, хотя формально у них есть ресурс для ее немедленного погашения. И поскольку количество спящих счетов постоянно увеличивается, с этим надо что-то делать. Как результат, родилась следующая инициатива.

Что хотят изменить в российском законодательстве?

Не так давно (а именно в конце июля 2020 года) одно из российских финансовых учреждений (Абсолют Банк) выступило с инициативой дать отечественным банкам право списывать комиссии и кредитные платежи, даже если счет отнесен к спящим. Представители инициатора законодательных изменений считают, что банки не должны отказывать себе в возможности получить причитающиеся им по закону средства.

Инициатива была негативно воспринята россиянами, которые высказывались по этому вопросу в ходе проводимых опросов общественного мнения. С их точки зрения, спящий счет не требует никаких усилий по своему обслуживанию со стороны банка, а потому начисление платы за обслуживание вообще несправедливо.

На самом деле это не совсем так: банки тратят усилия на обзвон клиентов, их поиск не только по номеру телефона, но и по другим данным, пытаясь все-таки актуализировать персональные данные клиентов. Пока данная инициатива только готовится стать законопроектом, а значит, до принятия государственного решения в данном вопросе далеко.

Если вы хотите открыть счет, который максимально сохранит вашу конфиденциальность и будет требовать минимальных платежей за свое обслуживание, то предлагаем обратиться в Bilderlings. Все для клиентов, их удобства и выгоды, в чем вы можете убедиться самостоятельно.

«Спящим» называется банковский счет клиента, по которому в течение длительного времени не совершается никаких операций. Это не юридический термин, а неофициальное название, которое можно считать профессиональным жаргоном банковских и финансовых работников.

Счет может оказаться невостребованным по причине смерти или тяжелого заболевания его владельца, а также из-за того, что клиент просто забыл о его существовании.

По оценкам независимых экспертов и профессиональных экономистов, в настоящее время на «спящих» счетах клиентов российских банков может находиться порядка 200-300 миллиардов рублей. Проблема в том, что эти денежные средства, с одной стороны – не работают на экономику, а с другой – не востребованы владельцами.

Когда счет признается «спящим»

В России спящими признаются счета, по которым:

• в течение года и более не совершалось никаких транзакций;
• в течение года не обновлялись идентификационные данные.

Последнее условие объясняется тем, что по российскому законодательству каждые 12 месяцев банки должны проверять и, при необходимости – обновлять сведения о клиентах, имеющих счета. Это обусловлено требованиями законодательства, направленного на борьбу с легализацией теневых доходов и «отмыванием» денежных средств. Идентификационные данные о клиенте могу измениться в силу разных обстоятельств, в числе которых:

• смена фамилии (например, после вступления в брак), имени или отчества;
• замена паспорта;
• переезд на новое место жительства;
• смена сим-карты с номером мобильного телефона и пр.

Если клиент сменил регистрацию или телефонный номер, и банк не может с ним связаться, то в течение 12 месяцев с момента последнего контакта счет перейдет в категорию «спящих».

В других странах существуют иные критерии отнесения счетов к категории «спящих». Как правило, для этого нужно, чтобы они были невостребованы в течение нескольких лет (например, 5 или 10). Далее специальная комиссия выясняет, почему счет не используется, и принимает решение о том, как с ним поступать дальше (искать наследников, закрывать или др.).

Подводные камни «спящих» счетов

Даже если счет не используется, финансово-кредитное учреждение занимается его обслуживанием. Для клиента оно может быть платным или бесплатным. В первом случае возникает ряд проблем.

У владельца такого счета накапливается задолженность перед банком даже при наличии денежных средств. До тех пор, пока счет не является «спящим», платежи за обслуживание, а также за прочие платные сервисы (СМС-информирование, онлайн-банкинг и пр.) банк списывает автоматически. Но если в течение 12 месяцев ему не удалось проверить и, при необходимости – актуализировать сведения о клиенте, никаких транзакций проводить по счету нельзя. Это предусмотрено Положением российского Центробанка № 499-П, которое вышло осенью 2015 года и направлено на борьбу с «отмыванием» денежных средств.

Просроченная задолженность клиента «обрастает» пенями и штрафами, в результате чего долг может достичь внушительной суммы. С другой стороны, банк вынужден заниматься формированием резервов на просрочку, что также приводит к целому ряду неудобств. Фактически он несет убытки, недополучая деньги за предоставленные услуги владельцам «спящих» счетов.

Даже если банк не берет с клиента денег за обслуживание счета, задолженность может возникать по причине подключенных платных сервисов. Складывается парадоксальная ситуация, и российские банки решили выйти с конкретным предложением по решению данной проблемы.

Банки предложили списывать деньги со спящих счетов

В настоящее время банкам запрещено списывать денежные средства со счетов, забытых и невостребованных клиентами.

Однако российские финансово-кредитные учреждения решили подготовить предложения о том, чтобы со «спящих» счетов им разрешили списывать:

• плату за обслуживание;
• прочие комиссии, предусмотренные договором;
• кредитные платежи.

Соответствующая инициатива была разработана банком «Абсолют» и поддержана «Росбанком», «Промсвязьбанком», «Россельхозбанком» и другими представителями денежно-кредитного рынка. Предполагается, что проблема формирования и роста задолженности по «спящим» счетам будет решена после того, как предложения рассмотрит Центробанк России.

Если срок действия вашей банковской карты подошел к концу и вы не намерены сотрудничать с кредитной организацией в дальнейшем, не стоит пускать на самотек судьбу своего карточного счета. Лучше лично явиться в банк и расторгнуть договор. Таким образом можно обезопасить себя от разного рода неожиданностей, а банк — от очередного «спящего» счета.

В разных банках разное представление о времени, спустя которое счет попадает в категорию «забытых» или «спящих». В «Агропромкредите», к примеру, «спящим» считается счет, операций по которому не было в течение квартала. В Альфа-Банке и «Первом Республиканском» — два года. Банкиры предупреждают, что срочный вклад признать «спящим» нельзя. «Суть вкладных отношений состоит в накоплении денежных средств, поэтому признак «неактивный счет» ко вкладу неприменим», — отмечает первый заместитель председателя правления «Агропромкредита» Светлана Иванова.

Банкиры затруднились оценить, сколько на сегодняшний день счетов тихо «дремлют» в российских кредитных организациях и сколько денежных средств на них «пылится». «Количество «спящих» счетов может составлять 10—15% от общего числа текущих и карточных счетов без учета вкладов», — говорит начальник управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестиционных продуктов Абсолют Банка Елена Новикова. А депутат Госдумы, член комитета по финансовому рынку Павел Медведев замечает, что в крупных банках, которые давно работают на отечественном рынке, «спящие» счета накапливаются в «фантастических количествах».

Собственно, сами банки не видят большой беды в наличии забытых счетов. «Называть «спящие» счета проблемой — слишком громко, но в любом случае это дополнительные операционные издержки для банка, — указывает Новикова. — Безусловно, банк заинтересован в том, чтобы счета были активными». А вице-президент Первого Республиканского Банка Дмитрий Орлов объясняет, что «спящие» счета в первую очередь представляют собой «обузу» для бухгалтерии и операционного департамента, поскольку все равно приходится их обрабатывать и формировать по ним отчетность. В Альфа-Банке признают, что таких счетов у них много и это проблема.

Если на забытом счете денег нет, тогда банк в состоянии решить проблему своими силами. «Банк может закрывать «пустые» счета физлиц, — констатирует заместитель директора департамента розничных операций Инвестторгбанка Андрей Пономарев. — При отсутствии в течение двух лет денежных средств на cчете и операций по нему банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор, предварительно уведомив об этом клиента в письменной форме». Светлана Иванова из «Агропромкредита» добавляет, что, если по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения на счет клиента не поступили денежные средства, договор банковского счета, согласно ст. 859 Гражданского кодекса РФ, будет считаться расторгнутым.

Вместе с тем все-таки не стоит легкомысленно относиться к своим безденежным и ненужным счетам — по мнению банкиров, лучше не рассчитывать на то, что банк все сделает сам. «Как правило, лучше прийти и расторгнуть договор на ведение счета персонально, чтобы потом не столкнуться с неожиданностями, — предупреждает Дмитрий Орлов. — Например, банк может перевыпустить клиенту карту и списать за это комиссию».

Гораздо большую проблему для кредитных организаций представляют собой «спящие» счета, на которых лежат денежные средства. Происходит это по разным причинам: иногда люди просто забывают о том, что у них где-то есть счет, на котором уже много лет «болтаются» 100 рублей. Бывает так, что человек сознательно не пользуется своим счетом, предпочитая просто держать на нем деньги. А может случиться и так, что хозяина такого счета давно нет в живых и наследники тоже не объявились.

Вообще, согласно законодательству, банк не вправе закрыть «спящий» счет, если на нем лежит хотя бы копейка. В Альфа-Банке, ОТП Банке, Абсолют Банке и ряде других сообщили, что самостоятельно счета с денежными остатками не закрывают. Правда, возможность сделать это есть — на основании решения суда, но в кредитных организациях этим пользуются крайне редко. «Пусть на счете лежит всего 1 копейка, но это собственность клиента, а собственность без суда отобрать нельзя, — подчеркивает Павел Медведев. — А если банк будет судиться за каждую копейку, то он с ума сойдет…»

Вместе с тем в некоторых банках нашли выход и из этого сложного положения, прописывая возможность закрытия счета в договоре. «Согласно пункту 7.7. условий пользования банковскими картами, Бинбанк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке по истечении шести месяцев после окончания срока действия всех карт, имеющих доступ к счету, если сумма денежных средств на нем не превышает 100 рублей, с предварительным письменным уведомлением клиента, — рассказали в кредитной организации. — Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления уведомления клиенту».

В Первом Республиканском Банке поступают немного по-другому. «Если остатки на «спящем» счете есть, то мы после уведомления клиента начинаем управлять счетом с помощью тарифов: в частности, вводим комиссию за отсутствие операций в течение года, — объясняет Дмитрий Орлов. — Она составляет порядка 200—300 рублей, но не должна превышать сумму остатка». Таким образом, отмечает он, счет «обнуляется», если движения по нему по-прежнему не возобновляются, банк закрывает его по стандартной процедуре. «Возможность введения такой комиссии обязательно указывается в договоре на ведение счета», — говорит Орлов.

О том, что с неактивного счета клиента удерживается комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами, сообщили и в «Агропромкредите».

В некоторых банках разыскивают «пропавших» владельцев счетов. «Если у клиента по счету «до востребования» в течение двух лет не было никаких движений, мы пытается с ним связаться, — рассказывают в Первом Республиканском Банке. — Бывает так, что люди просто забывают, что у них открыт счет, особенно если там немного денег или вообще ничего нет».

Зачастую банкам приходится разыскивать граждан, открывших срочный депозит и забывших о том, что срок действия вклада подошел к концу. «В случае если клиент длительное время не появляется в банке, сотрудники звонят и уведомляют, что на его имя открыт депозит. Такие же действия проводятся для поиска наследников, — указывает заместитель начальника отдела обслуживания клиентов управления развития сети Банка Проектного Финансирования Юлия Исмагилова. — Если по окончании срока вклада клиент не забирает свои средства и не отдает никаких распоряжений и с ним не удается связаться, средства с депозита перечисляются на счет «до востребования». Если по истечении полугода средства на этом счету также никем не востребованы, сотрудники банка звонят по контактным телефонам, оставленным клиентом».

Исмагилова отмечает, что на практике сотрудники банка обязательно звонят клиенту уже на этапе окончания срока вклада, но, тем не менее, бывают случаи, когда не удается дозвониться до вкладчика и выяснить его намерения. Тогда попытки связаться с вкладчиком продолжаются уже после того, как средства переведены на вклад «до востребования». «Бывает, что отвечают по контактным телефонам уже наследники, — говорит Исмагилова. — В таком случае после законного оформления прав наследники распоряжаются данными средствами». В Абсолют Банке также рассказали, что обзванивают владельцев срочных депозитов перед окончанием срока действия вклада и затем — после того, как средства будут перечислены на счет «до востребования».

Но рассчитывать на такую предупредительность опять-таки не стоит. В частности, в Альфа-Банке, ОТП Банке и ряде других сообщили, что не обзванивают исчезнувших вкладчиков и владельцев счетов и не пытаются искать возможных наследников. «Документальным подтверждением смерти вкладчика служит свидетельство о смерти, которое предъявляется в банк наследниками, — указывает первый зампред «Агропромкредита» Светлана Иванова. — Средства вклада выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство. Других оснований считать вкладчика умершим у банка нет».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Выгодны ли кредитные карты по почте?