Как найти средневзвешенную ставку по кредитам

Средневзвешенная ставка дает четкое представление об усредненной стоимости кредитного портфеля. Данный показатель может рассчитываться в разрезе отраслей промышленности, по отдельным предприятиям и организациям, а также в целом для банковской системы страны.

График изменения ставок по кредитам 2011-2019

График изменения ставок по кредитам 2005-2010

График изменения ставок по кредитам 1998-2004

Таблица изменений ставок по кредитам 1998-2019

Период	по всем срокам	до 30 дней	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	от 181 дня до 1 года	до 1 года	от 1 года до 3 лет	свыше 3 лет	свыше 1 года
Январь 1998	29.6	28.4	30.9	38.4	27.4	—	26.2	21.5	—
Февраль 1998	32.9	35.3	39.5	38.8	29.8	—	27.4	27.7	—
Март 1998	35.4	33.9	43.4	35.6	37.7	—	29.1	23.5	—
Апрель 1998	26.7	26.8	33.4	36	29.2	—	19.4	23.7	—
Май 1998	34.2	27.1	44.7	44.7	30.9	—	31.1	11.8	—
Июнь 1998	79.4	62.1	55.4	51	74.7	—	166.2	37.2	—
Июль 1998	47.5	63.8	57.2	51	43.8	—	38.9	36.8	—
Август 1998	44.2	57.7	54.7	46.6	52.2	—	31.7	21.7	—
Сентябрь 1998	47.3	40.3	70	43.3	46.9	—	25.6	39.7	—
Октябрь 1998	51.9	43.3	46.6	54	58.6	—	36.9	40	—
Ноябрь 1998	58.3	69.5	101.8	51.6	40.7	—	24.7	28	—
Декабрь 1998	38.7	43.5	57.6	50	36.9	—	34.3	34.8	—
Январь 1999	35.2	48.5	48.5	53.2	32.2	—	21.1	39.2	—
Февраль 1999	45.1	49.9	52.4	49.7	40.6	—	42.3	33.6	—
Март 1999	43.6	44	53.1	52.5	41.1	—	37.7	39.2	—
Апрель 1999	53.8	51.4	52.3	59.6	42	—	41.1	36.9	—
Май 1999	44.1	46.3	56.6	51.2	41.2	—	35	37.8	—
Июнь 1999	41.5	42.6	51.6	53.2	40.6	—	30.5	40	—
Июль 1999	43.9	42.6	55.3	55.8	39.4	—	37.5	32.8	—
Август 1999	40.3	41.1	50.3	43	38.6	—	33.2	36.4	—
Сентябрь 1999	40.5	41.2	50.1	46.1	38.7	—	31.7	33.8	—
Октябрь 1999	39.3	41.8	51.7	42.4	40.5	—	28.3	39.3	—
Ноябрь 1999	41.9	40.8	51.2	48.2	38.4	—	35.6	37	—
Декабрь 1999	40.2	41.1	47.7	44.7	38.1	—	31.9	38.8	—
Январь 2000	38.5	39.5	42.9	44.6	38.2	—	36.5	35.3	—
Февраль 2000	35.3	35.9	39.8	42.2	35.5	—	33.4	34.4	—
Март 2000	33.2	31.7	39.3	43.6	32.5	—	30.1	23.8	—
Апрель 2000	26.8	25.8	34.1	35.5	27	—	22.7	22.5	—
Май 2000	29.1	29	34.2	38.9	27.2	—	24.5	20.5	—
Июнь 2000	28.3	27.9	31.7	35.1	26.8	—	24.7	24.1	—
Июль 2000	27.4	27	29.8	33.8	26.4	—	22.6	23.3	—
Август 2000	25.6	25.1	29.5	30.1	24.6	—	24.7	16.7	—
Сентябрь 2000	26.3	28.4	29.3	30.7	23.4	—	21.3	18	—
Октябрь 2000	25.9	26.7	31.9	30.5	23.2	—	22.4	16.9	—
Ноябрь 2000	23	23.6	25.7	27.4	23.5	—	18.8	15.4	—
Декабрь 2000	21.9	21.3	28	26.6	20.7	—	21.1	17.7	—
Январь 2001	22.6	23.6	28.7	30.1	21.7	—	19.6	18.6	—
Февраль 2001	22.3	27	27.1	26.6	19.8	—	20.6	19	—
Март 2001	21	20.4	27.1	21.5	20.6	—	21.8	18.7	—
Апрель 2001	22.4	19.7	27.5	26.3	22.4	—	21.6	20.2	—
Май 2001	22.4	24	24.6	20.4	22.5	—	22	19.2	—
Июнь 2001	22.1	22.5	26.5	20.8	21.6	—	23.2	19.5	—
Июль 2001	21.8	21.5	25.8	21.4	23.4	—	22.7	14.9	—
Август 2001	23.6	23.3	21.5	27.7	22.4	—	20.5	19.3	—
Сентябрь 2001	20.3	22	20.2	26.9	16.5	—	22.1	19.3	—
Октябрь 2001	22.9	23.1	24	24.5	23.1	—	20.4	19.3	—
Ноябрь 2001	22.3	21	21.7	25.5	24.6	—	22.1	19.1	—
Декабрь 2001	22.3	21	23.1	26	23.7	—	22	18.6	—
Январь 2002	21.4	22.3	22.3	20.4	22.3	—	19.6	18.9	—
Февраль 2002	22.5	21.5	26.2	28	22.2	—	23.4	18.2	—
Март 2002	23.4	22.6	26	28	23.2	—	22.7	18.8	—
Апрель 2002	27.6	23.8	30.4	36.1	22.7	—	27.3	24.6	—
Май 2002	27.8	24.3	31.4	33.1	23.7	—	27.7	18.4	—
Июнь 2002	23.2	23.7	24.6	21.3	23.2	—	26.5	18.4	—
Июль 2002	24.1	22	24.8	24.1	25.9	—	26.1	17.5	—
Август 2002	21.5	20.8	19.4	24.3	21.7	—	25.9	17.4	—
Сентябрь 2002	23.2	21.1	23.8	20.5	27.4	—	25.9	18.1	—
Октябрь 2002	22.5	21.8	22	25.4	22.4	—	24.5	17.3	—
Ноябрь 2002	21.3	21.4	23.7	26.7	21.1	—	22.1	16.5	—
Декабрь 2002	21.3	20.6	21.5	26.8	25.7	—	22.6	16.8	—
Январь 2003	21	21	25.7	20.3	21.8	—	19.8	16.6	—
Февраль 2003	21.1	20.1	23.5	24.8	23	—	22.3	14.9	—
Март 2003	18.5	15.1	23.6	26.9	24.5	—	24	15.5	—
Апрель 2003	20.2	16.3	22.7	24.3	23.8	—	23.5	15.9	—
Май 2003	22.9	16.7	26.2	29.2	26.2	—	23.3	16.5	—
Июнь 2003	21.2	18.2	21.9	23.9	23.2	—	22.7	16.5	—
Июль 2003	21.3	18.1	20.9	22.8	23.9	—	23.4	15.8	—
Август 2003	20.8	16.6	21.4	22.7	24.8	—	24.1	17.3	—
Сентябрь 2003	20.8	16.9	20.7	23.1	23.8	—	24.2	16.2	—
Октябрь 2003	21.2	17.1	20.7	22.8	24.1	—	24.7	16.6	—
Ноябрь 2003	21.8	17.8	20.4	23.5	24.4	—	25	15.9	—
Декабрь 2003	22	17.3	19.2	24.4	24.5	—	27	15.6	—
Январь 2004	18.6	17.5	19.9	15.7	23	—	24.3	12.2	—
Февраль 2004	20.4	17.8	19.5	22	22.1	—	21.3	18	—
Март 2004	20.1	17.2	17.6	20.4	21.6	—	22.8	17.9	—
Апрель 2004	18	15.3	16.6	18.2	18.7	—	21.1	17.8	—
Май 2004	18.5	13.8	19	19.4	23	—	21.4	17.3	—
Июнь 2004	19.1	16.2	15.2	18.7	22.4	—	19.9	17.6	—
Июль 2004	19.5	16.8	19.1	18.9	21.4	—	20.9	17.2	—
Август 2004	18.9	16.3	16.2	18.4	20.9	—	19.8	17	—
Сентябрь 2004	19.4	17.7	18.3	21.7	21.1	—	17.3	17.2	—
Октябрь 2004	20.5	16.4	19.8	21.5	22.3	—	20.7	17.1	—
Ноябрь 2004	20.7	15	24	20.8	22.3	—	20.7	17.6	—
Декабрь 2004	20.5	15	16.6	18.7	22.8	—	20.9	17	—
Январь 2005	—	14	16.8	17.4	22.4	20	—	—	19.6
Февраль 2005	—	13.5	18	18.9	21.9	19.6	—	—	19.3
Март 2005	—	14.2	17.7	20	22.3	20.5	—	—	18.9
Апрель 2005	—	14.6	17.2	21.2	22.1	20.4	—	—	18.9
Май 2005	—	12.2	16.9	19.2	22.2	19.6	—	—	19.3
Июнь 2005	—	13.9	18.5	18.6	22	20	—	—	19
Июль 2005	—	14.3	18.4	20.9	22.4	20.9	—	—	18.7
Август 2005	—	14	19.5	23.2	22.6	21.4	—	—	18.8
Сентябрь 2005	—	16.1	21.4	23.5	22.7	21.6	—	—	19.2
Октябрь 2005	—	15.9	19.2	24.6	22.8	21.7	—	—	19.6
Ноябрь 2005	—	15.8	18.2	25	23	21.6	—	—	19.5
Декабрь 2005	—	17.1	16.2	24.4	22.9	21.6	—	—	18.8
Январь 2006	—	15.5	19.4	21.6	22.1	21.1	—	—	19.3
Февраль 2006	—	15.3	18.3	19	21.6	20	—	—	18.5
Март 2006	—	15	15.8	20.7	21.2	19.6	—	—	17.6
Апрель 2006	—	15.2	15.8	19.8	19.1	18.3	—	—	17.2
Май 2006	—	13.5	16.1	19.1	19.5	17.8	—	—	17.1
Июнь 2006	—	16.1	15.7	18.6	19.2	18.4	—	—	17.6
Июль 2006	—	15.4	16.1	18.5	20	18.9	—	—	16.1
Август 2006	—	15.7	16.1	19.3	21.4	19.8	—	—	16.2
Сентябрь 2006	—	19.9	15.5	19.6	20.4	19.4	—	—	16
Октябрь 2006	—	15.8	15.5	19.1	19.5	18	—	—	15.7
Ноябрь 2006	—	16.5	15.7	19.8	20.1	18.8	—	—	15.8
Декабрь 2006	—	16.5	15.5	19.1	19.5	17.9	—	—	15.5
Январь 2007	—	15.4	14.6	21.7	18.6	17.3	—	—	15.7
Февраль 2007	—	16	15.1	19.3	20.3	18.5	—	—	15.7
Март 2007	—	15.9	14.8	18.8	19.5	18.4	—	—	15.6
Апрель 2007	—	15.7	15.5	19.4	19.3	18.5	—	—	15.5
Май 2007	—	14.2	13.3	19.5	19.7	18.2	—	—	15.4
Июнь 2007	—	14.4	13.4	19.8	19.9	18.6	—	—	15.1
Июль 2007	—	14.2	13.8	19.5	20.5	18.9	—	—	15
Август 2007	—	14.1	15	17	18.4	17.1	—	—	14.6
Сентябрь 2007	—	14.6	14.3	20.3	20.4	19	—	—	14.8
Октябрь 2007	—	14.9	13.6	19.4	21.3	19.3	—	—	14.8
Ноябрь 2007	—	15.2	14.9	19.3	20	18.8	—	—	14.7
Декабрь 2007	—	14.4	15.9	20.4	23.1	20.9	—	—	15
Январь 2008	—	14.4	15.9	20.3	23.3	20.8	—	—	15.2
Февраль 2008	—	15.2	17.5	21.3	23	21.2	—	—	15.1
Март 2008	—	14.7	16.1	20.2	22.8	20.7	—	—	15.2
Апрель 2008	—	15.1	15.2	19	21.9	20	—	—	15.3
Май 2008	—	15.1	16.6	20.4	23	20.9	—	—	15.5
Июнь 2008	—	15.9	17.2	19.7	22.7	20.9	—	—	15.6
Июль 2008	—	15.5	16.2	18.9	22.8	20.9	—	—	15.8
Август 2008	—	16.1	17.1	21.2	24.7	22.6	—	—	16
Сентябрь 2008	—	16.4	17.1	22.4	25.9	23.8	—	—	16.1
Октябрь 2008	—	14.4	17.5	21.8	26.9	23.2	—	—	16.6
Ноябрь 2008	—	15.8	16.6	26.5	32.7	28	—	—	17.7
Декабрь 2008	—	17	20.9	28.5	29.4	27	—	—	18.1
Январь 2009	—	14.6	18.2	31.7	35.1	28.2	—	—	19.4
Февраль 2009	—	19.3	19.5	25.3	33.8	28.6	—	—	19.8
Март 2009	—	19.1	19.5	26.5	32.2	28.6	—	—	20.2
Апрель 2009	—	19	19.5	31	33.5	30.3	—	—	20.2
Май 2009	—	19.5	19	28.2	33.8	29.5	—	—	20.1
Июнь 2009	—	19.2	19	28.9	32.7	28.8	—	—	20.5
Июль 2009	—	18.7	19.6	27.7	34.2	29.8	—	—	20.2
Август 2009	—	18	19.8	27.4	34.3	30.9	—	—	20.3
Сентябрь 2009	—	19.5	18.8	30.8	35.4	31.3	—	—	20.1
Октябрь 2009	—	17.4	19.4	32	34	31.1	—	—	19.8
Ноябрь 2009	—	18.4	19.2	29.6	34.2	31.1	—	—	19.7
Декабрь 2009	—	18.2	19.7	29.5	32.3	29.3	—	—	19.2
Январь 2010	—	16.2	20.4	37.5	36.1	33.6	—	—	20.3
Февраль 2010	—	17	22.4	33.4	34.4	31	—	—	19.2
Март 2010	—	17	17	30.6	32.3	29.2	—	—	18.8
Апрель 2010	—	15.4	18.2	26.6	28.6	26	—	—	18.5
Май 2010	—	15.5	18.1	28.5	28.5	26.3	—	—	18.5
Июнь 2010	—	15.8	17.3	28.2	27.8	25.9	—	—	18.1
Июль 2010	—	15.2	16.7	27.6	29.1	26.8	—	—	18
Август 2010	—	15.1	17.9	28.8	29	27.1	—	—	17.9
Сентябрь 2010	—	15.2	16.9	26	29.2	26.6	—	—	18
Октябрь 2010	—	15.1	16.6	28.3	28.3	26.3	—	—	18
Ноябрь 2010	—	14.9	17.2	31.9	29.1	26.9	—	—	17.7
Декабрь 2010	—	13.9	17.7	28.4	26.8	24.7	—	—	16.7
Январь 2011	—	14	19.5	31.8	30.4	27.2	20.7	16.1	17.5
Февраль 2011	—	14.2	20.7	26.3	28.1	25	20.2	16.4	17.5
Март 2011	—	13.8	15.8	27.6	25	23	20.1	16.5	17.6
Апрель 2011	—	12.6	15.9	26	26.6	23	19.3	16.6	17.4
Май 2011	—	12.7	15.2	30.7	25.9	22.6	19.3	16.4	17.2
Июнь 2011	—	12.6	15.6	28.2	25.6	22	19.3	16.2	17.1
Июль 2011	—	12.6	15.5	27.3	25.9	22.7	19.5	16.4	17.3
Август 2011	—	12.2	15.4	29.2	26	22.9	19.3	16.2	17.1
Сентябрь 2011	—	13.3	15.7	26.6	24.6	23.1	19.4	16	17
Октябрь 2011	—	14	15.8	28.3	26.3	24.4	19.5	16	17
Ноябрь 2011	—	13.6	16.4	31.1	27	25.2	19.8	16	17.1
Декабрь 2011	—	13.5	15	27.9	26.6	24.6	19.8	16.1	17.1
Январь 2012	—	13.7	15.7	31.9	27.6	25.4	21.4	16.4	17.7
Февраль 2012	—	13.9	16.9	28.3	26.3	24.3	20.7	16.7	17.8
Март 2012	—	13.3	14.6	27.8	26.2	23.9	21.1	17.1	18.1
Апрель 2012	—	13.1	16.8	26.7	26.1	24.2	21.8	17.4	18.5
Май 2012	—	13.7	14.8	29.9	26.8	24.9	21.7	17.5	18.6
Июнь 2012	—	13.5	14.7	28	26.2	24.3	21.2	17.4	18.4
Июль 2012	—	13.3	16.3	27.6	26.1	24.7	22.2	17.8	19
Август 2012	—	13.2	15.3	27.3	27	25.1	22.2	17.9	19.1
Сентябрь 2012	—	12.7	16.6	28.7	27.3	24.7	23	18.3	19.6
Октябрь 2012	—	12.8	17	26.9	26.7	24.7	23.2	18.4	19.7
Ноябрь 2012	—	13.1	15.9	29.4	26.5	24.3	23.6	18.5	19.9
Декабрь 2012	—	14.2	18.3	28.7	24.7	23.7	23.5	18.4	19.7
Январь 2013	—	15.4	16.8	27.9	25.1	24	24.7	19.3	20.8
Февраль 2013	—	16.4	19.2	27.1	26.4	24.6	24.4	19.1	20.5
Март 2013	—	17.9	15	29.8	26.6	25.1	24.3	19.1	20.4
Апрель 2013	—	18.1	14.4	27.7	25.8	24.1	24	19	20.2
Май 2013	—	19.8	16.1	28.4	26.5	25.2	23.8	18.9	20.1
Июнь 2013	—	20.6	17.9	28.3	24.9	24.4	23	18.3	19.3
Июль 2013	—	21.9	16	27	24.7	24	22.3	18.3	19.3
Август 2013	—	23.5	16	25.5	23.8	23.6	21.1	17.9	18.7
Сентябрь 2013	—	24.1	16.6	25.2	24.3	24.1	20.8	17.8	18.6
Октябрь 2013	—	24.3	15.3	25.3	24.8	24.2	20.7	17.1	17.9
Ноябрь 2013	—	23.6	16.4	24.3	24.6	24.1	20.5	17	17.8
Декабрь 2013	—	25.6	15.7	26.3	23.6	23.5	19.8	16.6	17.3
Январь 2014	—	28.04	16.09	30.39	23.81	24.41	21.69	17.29	18.31
Февраль 2014	—	28.25	15.35	23.72	22.58	22.77	20.99	17.21	18
Март 2014	—	26.37	15.09	25.27	23.67	23.78	20.76	16.98	17.78
Апрель 2014	—	23.52	15.99	23.17	20.58	20.97	20.85	16.96	17.74
Май 2014	—	27.48	15.79	26.56	24.9	24.89	20.83	16.82	17.67
Июнь 2014	—	28.08	14.8	23.4	24.09	23.91	20.73	16.65	17.53
Июль 2014	—	28.36	13.97	22.53	23.35	23.28	20.98	16.62	17.53
Август 2014	—	29.51	14.78	25.94	23.1	23.82	20.73	16.49	17.39
Сентябрь 2014	—	23.72	16.3	23.46	24.51	23.93	21.08	16.76	17.66
Октябрь 2014	—	25.33	16.4	23.95	24.84	24.37	21.57	16.64	17.6
Ноябрь 2014	—	24.31	16.02	25.78	25.08	24.59	21.45	16.74	17.72
Декабрь 2014	—	25.32	17.99	25.44	25.66	24.82	22.24	16.33	17.37
Январь 2015	—	23.69	19.94	27	33.55	29.08	29.69	17.36	19.46
Февраль 2015	—	27.11	18.83	28.85	31.57	28.73	29.28	18.47	20.51
Март 2015	—	21.36	19.44	28.18	28.91	27.31	28.7	19.73	21.83
Апрель 2015	—	21.04	19.38	27.22	27.55	26.2	25.23	19.14	20.74
Май 2015	—	18.62	22.64	27.75	29.63	28.62	24.82	18.95	20.48
Июнь 2015	—	19.67	21.56	26.46	27.18	26.45	22.1	18.54	19.53
Июль 2015	—	21.6	19.97	25.03	27.18	26.29	21.97	18.26	19.29
Август 2015	—	18.3	19.58	25.91	26.28	25.71	21.75	17.78	18.9
Сентябрь 2015	—	18.83	19.25	26.3	25.31	24.94	21.94	17.29	18.45
Октябрь 2015	—	21.97	18.04	20.44	26.82	25.34	21.79	17.11	18.27
Ноябрь 2015	—	19.99	20.08	20.64	26.24	25.11	21.73	16.9	18.02
Декабрь 2015	—	18.21	18.21	20.77	25.37	24.24	20.67	16.57	17.45
Январь 2016	—	17.74	20.24	22.37	26.3	25.43	21.3	17.09	18.11
Февраль 2016	—	18.49	18.41	20.58	24.64	23.65	20.63	15.89	16.81
Март 2016	—	20.26	19.4	22.73	24.47	23.94	19.95	16.81	17.54
Апрель 2016	—	20.04	17.66	20.12	22.26	21.65	19.38	16.89	17.49
Май 2016	—	18.05	18.6	21.46	23.97	23.15	19.86	16.94	17.62
Июнь 2016	—	17.91	18.35	18.6	22.94	21.88	19.53	16.76	17.41
Июль 2016	—	18.66	18.67	18.81	23.75	22.9	19.41	16.63	17.31
Август 2016	—	18.1	17.64	20.41	24.07	23.45	18.63	16.28	16.87
Сентябрь 2016	—	18.76	18.29	20.97	24.02	23.28	18.73	15.96	16.61
Октябрь 2016	—	17.37	17.67	21.54	23.95	23.23	18.44	15.82	16.45
Ноябрь 2016	—	18.76	17.53	21.62	22.97	22.51	18.12	15.33	15.98
Декабрь 2016	—	18.63	16.12	20.09	21.95	21.3	17.75	14.84	15.48
Январь 2017	—	18.26	18.17	22.81	22.76	22.4	18.08	15.58	16.23
Февраль 2017	—	18.22	17.7	23.33	21.18	21.06	17.87	15.45	16
Март 2017	—	18.62	16.13	20.29	20.62	20.37	17.64	15.1	15.66
Апрель 2017	—	17.81	16.42	20.53	20.87	20.57	17.54	14.86	15.42
Май 2017	—	17.63	16.55	19.55	20.31	20.07	17.28	14.77	15.32
Июнь 2017	—	17.47	18.94	20.37	19.96	19.89	16.82	14.6	15.08
Июль 2017	—	15.72	17.1	21.11	20.55	20.26	16.73	14.43	14.94
Август 2017	—	17.77	17.51	20.49	20.14	20.07	16.42	13.99	14.5
Сентябрь 2017	—	16.71	16.77	20	20.2	20.02	16.15	13.45	14.01
Октябрь 2017	—	15.81	15.31	20.31	18.58	18.52	15.4	13.23	13.66
Ноябрь 2017	—	18.63	16.56	19.25	19.05	19	15.71	12.88	13.38
Декабрь 2017	—	14.2	16.91	19.2	19.2	18.99	15.19	12.45	12.92
Январь 2018	—	17.3	16.62	21.13	19.01	18.99	15.91	12.99	13.52
Февраль 2018	—	16.93	16.19	19.66	18.33	18.29	16.14	12.91	13.42
Март 2018	—	14.84	15.7	18.23	17.45	17.41	15.58	12.93	13.39
Апрель 2018	—	15.74	15.97	18.03	16.03	16.14	15.6	12.8	13.25
Май 2018	—	15.35	16.98	19.57	17.73	17.79	15.72	12.7	13.2
Июнь 2018	—	15.29	15.57	18.31	17.78	17.72	15.63	12.5	13
Июль 2018	—	12.68	15.78	17.04	17.23	17.12	15.39	12.47	12.94
Август 2018	—	13.28	15.04	18.71	17.75	17.74	15.33	12.41	12.87
Сентябрь 2018	—	13.97	14.1	18.54	17.57	17.5	15.01	12.04	12.5
Октябрь 2018	—	12.59	14.64	19.02	18.02	17.99	15.21	12.05	12.5
Ноябрь 2018	—	13.08	15.26	17.49	17.95	17.82	14.89	11.97	12.38
Декабрь 2018	—	13.91	12	18.43	18.32	17.87	14.97	12.08	12.5
Январь 2019	—	12.75	16.68	18.84	15.82	15.95	15.08	12.73	13.1
Февраль 2019	—	14.53	17.6	18.29	15.34	15.54	14.97	12.76	13.08
Март 2019	—	12.96	14.49	19.24	14.73	14.91	14.85	12.99	13.29
Апрель 2019	—	12.19	12.1	18.91	14.99	15.06	15.01	13.07	13.37

Зачем компаниям нужна средневзвешенная ставка

С помощью средневзвешенной ставки субъекты хозяйствования могут оценивать собственную ликвидность.

При недостаточной ликвидности рыночная привлекательность предприятия может быть снижена. При этом возможны проблемы с осуществлением деятельности ввиду нехватки денежных ресурсов.

Чрезмерно высокая ликвидность также нежелательна, поскольку может становиться причиной недополучения дохода. Например, если финансово-кредитное учреждение не отправит в оборот свободные денежные ресурсы, оно не получит прибыль в виде процентов.

Средневзвешенная ставка используется предприятиями в процессе финансового планирования и бюджетирования. При нехватке денежных средств они совершают заимствования на финансовом рынке, а временно свободные ресурсы инвестируются в прибыльные проекты или размещаются на депозитах для получения дохода в виде процентов.

Как с помощью средневзвешенной ставки повысить финансовую привлекательность предприятия

Чтобы использование заемных денежных средств было максимально эффективным, средневзвешенная ставка должна быть минимальной. Для достижения данной цели рекомендуется:

• привлекать кредитные ресурсы под низкий процент;
• размещать средства на депозитах по максимальным ставкам (то же самое касается выдачи займов и ссуд);
• реструктуризировать, досрочно погашать или рефинансировать долги, по которым договором предусмотрено увеличение ставок.

График погашения задолженностей следует составлять так, чтобы в первую очередь рассчитываться по самым дорогим кредитам.

Зачем государству нужна средневзвешенная ставка

В масштабах государства средневзвешенная ставка рассчитывается отдельно для субъектов хозяйствования и для населения. Она используется для:

• определения и контроля стоимости финансовых ресурсов;
• оценки эффективности и состояния банковской системы;
• своевременного реагирования Центробанком на изменения ликвидности в государственном банковском секторе.

Средневзвешенная ставка является одним из инструментов, с помощью которых регулятор оценивает эффективность проводимой денежно-кредитной политики.

Кто занимается расчетом средневзвешенных ставок

У субъектов хозяйствования средневзвешенную ставку рассчитывают сотрудники бухгалтерских, финансовых и аналитических служб. Они определяют ее и для привлеченных, и для предоставленных (инвестированных) денежных средств. Это позволяет оценить ликвидность и финансовую привлекательность предприятия. Также показатель необходим руководству для принятия тактических и стратегических решений.

В масштабах государства расчетом и анализом средневзвешенных ставок занимается российский Центробанк. Информация о них публикуется в свободном доступе на сайте регулятора.

Методика расчета средневзвешенной ставки

Для получения максимально объективного результата регулятор принимает в расчет все категории кредитов, в том числе:

• на пополнение «оборотки» и устранение кассовых разрывов;
• краткосрочные и долгосрочные;
• инвестиционные и синдицированные;
• возобновляемые и ипотечные;
• потребительские, межбанковские и др.

Методика расчета средневзвешенной ставки предусматривает использование следующей формулы:

СВС = (ОК х ПС)/ОК, где

• СВС – средневзвешенная ставка,
• ОK – остатки по кредитам,
• ПС – процентная ставка.

Межбанковские средневзвешенные ставки формируются на основе спроса и предложения финансовых средств. Ситуация на «межбанке» влияет на стоимость денежных ресурсов для корпоративного сектора и для населения, также от нее зависит успешность работы банков.

Полноценное функционирование среднестатистической компании возможно при наличии у нее дополнительных и постоянных источников финансирования.

Предприятие может пользоваться как собственными ресурсами, так и привлекать финансовые средства со стороны кредитных организаций.

Например, руководитель фирмы или предприниматель может обратиться в банк с целью оформления потребительской ссуды или коммерческого кредита.

Размеры процентной ставки определяются каждым клиентом индивидуально. При этом выбор оптимального варианта может быть затруднен из-за различия показателей в разных банках. По этой причине используется показатель средневзвешенной процентной ставки по кредитам. Метод определения термина и формулы для его расчета стандартизированы и применяются во всех банках.

Определение термина

Средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитам формируются в зависимости от уровня их использования.

Показатель финансового предприятия определяется как совокупная стоимость ранее выданных и полученных кредитов. Проще говоря, под данным термином подразумевают среднюю цену кредитного портфеля.

Показатель рассматривают внутри компании с целью анализа эффективности ее деятельности.

В рамках общей банковской системы термин обозначает суммарную стоимость всех кредитов во всех банках страны. Успешность и эффективность банковской системы определяется на основании показателя такого уровня. Средневзвешенная процентная ставка также может использоваться как критерий для оценки динамики продвижения кредитной политики.

Виды кредитов для определения показателя

Средневзвешенная процентная ставка ЦБ РФ по кредитам рассчитывается в обязательном порядке, что обусловлено необходимостью анализа деятельности компании.

Требуемые вычисления невозможно выполнить при помощи простых показателей, характеризующих процедуру кредитования.

По этой причине специалисты берут во внимание различные категории кредитов, выдаваемых в банках, при проведении расчетов.

В частности, применяются такие варианты кредитов:

• С длительным периодом рассрочки.
• Инвестиционные.
• Предоставляемые на краткий временной период.
• Выдаваемые банком средства в виде оборотных активов.

Стоит отметить, что средневзвешенная процентная ставка ЦБ РФ рассчитывается для физических лиц и компаний. Оба показателя находятся в открытом доступе: к примеру, в прошлом году показатель составил 15% годовых.

Что входит в активы банков?

Для оценивания ликвидности кредитной организации требуется знать, что входит в их активы. Под активами банка подразумевают ресурсы, принадлежащие организации. Компания может распоряжаться ими по собственному усмотрению.

К числу банковских активов относят:

• Собственные ресурсы.
• Денежные остатки на расчетных счетах, принадлежащих юридическим и физическим лицам.
• Депозитные счета, принадлежащие организациям.
• Частные вклады.
• Межбанковские и аналогичные кредитные продукты.

Излишне ликвидный банк, выпадающий из равновесия, начинает терять имеющуюся у него прибыль, так как свободные средства можно пустить в оборот и начать получать с них процент прибыли, но за тот временной промежуток, что деньги находились на счете, они лежали бесполезным грузом, а не работали.

Для чего рассчитывают среднюю стоимость кредитов

Коммерческие финансовые организации России регулируют собственную ликвидность, привлекая сторонние ресурсы либо размещая излишек имеющихся у них средств вне банка. Ресурсами коммерческих банков считаются:

• Стартовый капитал.
• Депозитные договора предприятий.
• Остатки денежных средств на расчетных или текущих банковских счетах, принадлежащих юридическим и/или физическим лицам.
• Банковские вклады населения.
• Прочие кредиты, в том числе и межбанковские.

Избыточно ликвидная коммерческая финансовая организация может выдавать межбанковские кредиты другим структурам с меньшей ликвидностью. При нехватке ликвидности, напротив, коммерческие банки прибегают к межбанковскому кредитованию с целью привлечения ресурсов.

Средневзвешенные процентные ставки межбанковских кредитов напрямую зависят от равновесия спроса и предложения финансов на рынке. При этом межбанковские кредитные операции влияют на стоимость кредитов для физических лиц и на эффективность деятельности финансовых организаций.

По этой причине объемы кредитных операций на кредитном рынке регулярно отслеживаются и регулируются Центральным банком Российской Федерации. Он же тщательно корректирует процентные ставки по кредитам.

Своевременная и адекватная реакция Центрального Банка России на изменения ликвидности в банковской системе государства и стоимости национальных ресурсов возможна только при регулярном и правильном расчете показателей средневзвешенной процентной ставки, затрагивающей межбанковские кредитные организации.

Формулы для расчетов

Параметр средневзвешенной процентной ставки по кредитам физическим лицам и компаниям рассчитывается по специальной формуле. Определение стандартного среднего значения отличается от схемы расчетов процентной ставки: в ней существенную роль играет сумма кредита. Формула для вычисления следующая:

СПС=∑(К*П)/∑К, где:

• СПС — средневзвешенная процентная ставка.
• К — остаток по кредитному счету.
• П — кредитная ставка.

Пример расчетов

Практический пример позволит понять корректный порядок вычислений. Можно взять три кредита с разными параметрами:

• Первый кредит на сумму 15 миллионов рублей под 10%.
• Второй — на сумму 10 миллионов рублей под 8% с условием, что 8 миллионов уже были возвращены.
• Третий — на сумму 2 миллиона рублей под 15% с остатком ссуды в 1,5 миллиона.

Выполненные по приведенной формуле расчеты позволяют сказать, что величина средневзвешенной процентной ставки составляет около 10%. Процентные ставки для валютных кредитов определяются аналогичным образом, однако при их расчете учитывается основной курс Центрального банка РФ.

Понижение среднего процента по кредитам

Максимально эффективное использование привлеченных финансовых средств возможно при минимальной средневзвешенной процентной ставке. Для поддержания ее на низком уровне необходимо придерживаться нескольких правил:

1. Оформление кредитов под минимальную процентную ставку.
2. Отдавать приоритет ссудам с высокой процентной ставкой.
3. Проводить рефинансирование либо реструктуризацию займа при условии повышения процентной ставки в течение срока кредитования.
4. График погашения задолженностей составляется таким образом, что к окончанию срока остаются открытыми только кредиты с низкими процентными ставками.

В рамках одного предприятия средневзвешенные процентные ставки под кредитам должны находиться по строгим контролем. Такая стратегия позволяет целесообразно распределять ресурсы компании и поддерживать эффективность ее деятельности.

Аналогичное правило относится к величине кредитных ресурсов в стране, поскольку эффективность финансовой системы государства напрямую зависит от средневзвешенной ставки. Отслеживанием и регулировкой ставки занимается Центробанк.

Итоги

Порядок расчета средневзвешенного показателя достаточно простой. Для этого желательно знать основные критерии кредитных продуктов и уметь пользоваться специальной формулой.

Источник: https://BusinessMan.ru/srednevzveshennaya-protsentnaya-stavka—eto-chto-takoe-kak-rasschityivaetsya.html

Cредневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ

Кредитные портфели банков и ЦБ состоят из определенного количества выданных кредитов на разные сроки и на разные суммы. Они также могут отличаться по типам: оборотные, инвестиционные и пр. Кроме сумм и сроков, эти кредиты могут отличаться по ставкам.

Чтобы иметь представление о реальной стоимости кредитного портфеля ЦБ, как и любой другой банк, использует средневзвешенную процентную ставку (СПС).

Ее нельзя рассчитать, как среднеарифметическое значение, поскольку она должна отражать сумму и срок каждого кредита в портфеле.

В бизнесе СПС нужна, чтобы оценить финансовую эффективность банка. СПС может использоваться и обычными организациями, которые пользуются кредитными займами на бизнес. ЦБ использует СПС в масштабах всей финансовой системы страны. С ее помощью он может оценить стоимость и продуктивность всех выданных кредитов. Это делается с целью формирования и продвижения денежно-кредитной политики.

Что такое средневзвешенная процентная ставка?

Если этот термин рассматривать на уровне обычного банка, то СПС отражает стоимость всех кредитов, которые были выданы или взяты этим банком. Руководство банков ориентируется на этот показатель для анализа эффективности деятельности.

Если брать на уровне ЦБ, то СПС показывает стоимость выданных и полученных кредитов другим банкам страны. На эту ставку ЦБ будет ориентироваться для формирования своей денежно-кредитной политики, а также оценки всей банковской системы в целом.

Таким образом, СПС отражает стоимость кредитного портфеля.
СПС рассчитывается на ежедневной основе Центробанком. Этим он отслеживает объем кредитных операций.

При негативных сценариях у ЦБ есть возможность оперативно реагировать, вмешиваться в финансовые процессы.

Зачем нужна СПС?

Эта ставка является одним из важных индикаторов деятельности. Банки стараются регулировать свою ликвидность. Если она высокая, то он выдает кредиты, тем самым размещая излишние ресурсы и получая прибыль, а если низкая, то берет для восстановления ликвидности.

Часто, чтобы закрыть свои «финансовые дыры», банки начинают активно кредитоваться. По документам получается, что банк имеет стабильное состояние, а по факту часто это не совпадает с реальностью.

Чтобы избежать подобных случаев, ЦБ следит за объемами кредитных сдедок.
Цена межбанковского кредита на рынке может меняться исходя из спроса и предложения участников и объема денег.

Это, в свою очередь, отражается на ставках по кредитам для частных лиц.

Чтобы стабилизировать ситуацию, ЦБ ежедневно контролирует объемы кредитных операций, а также корректирует ставки по межбанковским займам. Расчет СПС проводится на ежедневной основе, что позволяет ЦБ отслеживать ликвидность банковской системы в «режиме онлайн», а также регулировать стоимость государственных ресурсов.

Как рассчитывается СПС?

Эта величина основывается на суммах и сроках выданных кредитов. Как было сказано, рассчитывать СПС путем вывода среднеарифметического значения будет некорректно, поэтому нужно применять средневзвешенный метод, поскольку цена ссуды зависит от ее суммы и срока. ЦБ ведет расчет по остатку долга каждого кредита, выданного банкам.
Формула расчеты выглядит следующим образом:

СПС=(Σ(остатки по кредитам*процентные ставки по кредитам)/( Σобщей ссудной задолженности)

Поскольку ЦБ выдает огромное количество кредитов, то вручную просчитать этот показатель просто нереально. Расчет ведется автоматически. Система выводит СПС, исходя из остатка ссуд на текущий день. На основании полученного значения ЦБ уже делает оценку своего кредитного портфеля.

СПС для ЦБ описывает стоимость всех кредитных ресурсов государства, поэтому его можно считать важным индикатором эффективности работы банковской системы.

Спс для организаций и физлиц

Организации и физлица могут рассчитывать свою СПС, исходя из наличия кредитов. Чем ниже этот показатель будет, тем меньше придется переплатить. Чтобы поддерживать СПС на приемлемом уровне, нужно соблюдать некоторые правила:

• Оформлять кредиты под низкую процентную ставку.
• Проводить рефинансирование или реструктуризацию кредитов с высокими процентными ставками.
• Избегать кредитов, по которым есть условия повышения процентной ставки.
• Ликвидировать кредитные продукты с высокими ставками, например, кредитные карты, или пользоваться льготным периодом.

Если организация активно кредитуется, то она должна также контролировать свою СПС.  Это позволит целесообразно использовать ресурсы компании, а не кидать их на погашение лишних процентов, а также контролировать эффективность деятельности.

СПС не является постоянной величиной и будет изменяться в зависимости от проводимых операций.

На повышение или понижение будут влиять такие факторы, как полное погашение долга, реструктуризация, рефинансирование, смена ставки по действующему кредиту, получение очередного транша и пр.

Правильной тактикой при воздействии на СПС будет являться погашение долгов с высокими процентными ставками, уменьшение процентов по действующим кредитам, планирование графиков погашения так, чтобы в первую очередь погашались «дорогие» займы.

Для каждой организации есть свои критерии СПС. Это связано с регионом нахождения компании, сферой деятельности, типов взятых кредитов.

Стоит помнить, что удорожают займ не столько проценты, но и дополнительные услуги, например, страхование, залог, срок кредитования.

Где найти информация об СПС?

Актуальная информация размещается ежедневно на сайте ЦБ в разделе «процентные ставки» https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/ .Здесь же можно найти архив ставок за предыдущие года и просмотреть их тенденцию.

Пик СПС наблюдался в 2015г. Тогда СПС достигала 29%. Тенденция на снижение пошла после 2017 г. Сейчас СПС варьируется в пределах 15% и планируется снижаться дальше.

Таким образом, средневзвешенная процентная ставка имеет важное значение, как для частного лица, так и для банковской системы в целом. Она отражает стоимость кредитного портфеля.

Частное лицо, используя СПС, может просчитать стоимость своего портфеля и, при необходимости, его регулировать. Организация придерживается подобных принципов. ЦБ, зная величину СПС, может контролировать весь банковский процесс, объемы кредитных сделок, навигировать денежно-кредитную политику государства.

Чтобы своевременно реагировать на изменения и не пускать ситуацию на самотек, ЦБ проводит расчет СПС на ежедневной основе. Это позволяет контролировать каждый банк на предмет злоупотребления межбанковским кредитованием для покрытия дефицита ликвидности.

Источник: https://investor100.ru/crednevzveshennaya-procentnaya-stavka-po-kreditam-cb-rf/

Как определятся средневзвешенная процентная ставка при кредитовании

Чтоб среднестатистическая компания могла всеполноценно работать, ей нужны доп и неизменные источники финансирования. Кроме собственных средств, предприятие может пользоваться завлеченными ресурсами со стороны кредитных организации. Например, бизнесмен либо управляющий компании полностью может обратиться в банк и оформить коммерческий кредит или взять потребительскую ссуду.

Любой клиент может без помощи других найти размеры процентной ставки, чтоб в предстоящем избрать лучший. Вкупе с тем, различие характеристик в различных банках серьезно осложняет выбор пригодного варианта.

В данной нам связи употребляется таковой показатель, как средневзвешенная процентная ставка по кредитам. Наш статья будет посвящена тому, как определяется данный термин, также какие формулы употребляются для расчета данного показателя.

Несколько слов мы скажем о применении итогового показателя.

Как определяется термин?

Средневзвешенная ставка по кредиту может иметь различное определение с учетом того, на каком уровне ее употребляют.

Например, когда идет речь о финансовом предприятии, данный показатель будет определяться как стоимость всех кредитов, ранее выданных и приобретенных. Иными словами, идет речь о средней цены кредитного ранца.

Этот показатель рассматривается снутри компании для выполнения анализа эффективности деятельности компании.

Если гласить о данном показателе как составляющей части общей банковской системы, то термин будет означать стоимость всех кредитов во всех банках РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).

Показатель такового уровня употребляет ЦБ РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) для определения эффективности и удачливости банковской системы.

Не считая этого, среднюю ставку можно употреблять в качестве аспекта для оценивания динамики продвижения кредитной политики в стране.

Какие виды кредитов участвуют в определении показателя?

Расчет среднего показателя производится в неотклонимом порядке, и таковой подход обоснован необходимостью анализирования общей деятельности компании. С помощью обычных характеристик, характеризующих функцию кредитования, выполнить вычисления будет нереально. В данной нам связи спецы, проводящие расчеты, ориентируются на разные группы кредитов, выдаваемых в банках.

А именно, идет речь о таковых вариантах кредитов:

• предоставляемые на долгий период времени;
• оформляемые в короткосрочном периоде;
• вкладывательные;
• средства, выдаваемые банками в качестве обратных активов.

Добавочно необходимо отметить, что средняя процентная ставка может рассчитываться ЦБ РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) раздельно для физ. лиц и раздельно для компаний. Оба показателя являются доступными для общего использования. Например, в прошедшем году данный показатель составил около 15% годичных.

Для какой цели рассчитывают среднюю стоимость кредитов?

Чтоб банковские учреждения работали очень размеренно, нужно, чтоб они могли надзирать свою ликвидность. В этом случае идет речь о настоящей способности активов быть реализованными в хоть какой удачный момент. На самом деле, это значит, что имущество быть может продано в самые недлинные сроки по рыночной стоимости.

При анализе текущей ликвидности компания может найти у себя сверхизбыточную ликвидность, другими словами когда таковых активов много. Чтоб отлично употреблять данные средства, можно выдать их в качестве межбанковских ссуд. Оборотным образом рассматривается ситуация, когда банки имеют активы с низкой ликвидностью и обязаны завлекать активы на стороне.

При определении процентных ставок употребляется традиционное правило Кейнса, а конкретно связь спроса и предложений. Этот момент и описывает потребность в вычислении средней ставки по ссудам. К примеру, показатель дозволяет вовремя отреагировать на конфигурации положений денежного рынка, также установить необходимость в повышении либо снижении процентных ставок по кредиту.

Какая формула употребляется для расчетов?

Чтоб верно найти показатель, нужно пользоваться специальной формулой. Схема расчетов существенно различается от определения обычного среднего значения. Тут существенную роль играет не только лишь процентная ставка, да и сумма кредита. Формула смотрится последующим образом:

СПС=∑(К*П)/∑К, где:

• СПС – средневзвешенный процентный показатель;
• К – остаток по кредитованию;
• П – ставка по кредиту

Для осознания порядка расчетов стоит пользоваться практическим примером. Представим, что кредитов три, и у всякого свои характеристики:

• 1 – 15 млн. руб. под 10%;
• 2 – 10 млн. рублей под 8%, но 8 млн уже были возвращены;
• 3 — 2 млн. рублей под 15% при остатке ссуды 1,5 млн.

Расчет будет смотреться последующим образом:

СПС=(15*0,1+8*0,08+1,5*0,15)/(15+8+1,5)*100% =0,097*100%=9,7%, другими словами, средний показатель составляет порядка 10%. Процентные ставки по кредитам в валюте определятся аналогично, но при оценивании нужно учесть курс ЦБ РФ (Российская Федерация – государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).

Подводя итоги, необходимо отметить, что порядок расчета средневзвешенного показателя довольно обычный. Для этого нужно знать главные аспекты кредитных товаров и уметь воспользоваться специальной формулой.

Источник: https://opravah.com/dolgi-i-kredity/raznoe-o-kreditah/kak-opredelyatsya-srednevzveshennaya-protsentnaya-stavka-pri-kreditovanii/

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам физическим лицам: что это такое и как рассчитать?

Для полноценной работы любой организации требуются стабильные источники финансирования. Предприятие может использовать собственные средства или заемные деньги. Естественно, займы выдаются на платной основе. По кредитам действуют фиксированные или плавающие процентные ставки. Если показатель меняется в течение времени, то применяется средневзвешенная ставка. При расчетах учитывается удельный вес каждого отдельного источника финансирования.

Термин может иметь и другое значение. Если речь идет о банках, то под средневзвешенной ставкой подразумевается стоимость всех займов (выданных/полученных). Показатель позволяет оценивать финансовую деятельность отдельной компании и/или всей банковской системы страны. А также отслеживать динамику продвижения общей кредитной политики в стране.

Существующие виды займов:

1. Банковский.
2. Потребительский.
3. Ипотечный.
4. Коммерческий.
5. Государственный.
6. Международный.
7. Межбанковский.
8. Ломбардный.
9. Ростовщический.
10. Возобновляемый.
11. Синдицированный.
12. Экспортный.

К новым видам кредитования относится лизинг, факторинг, форфейтинг. Каждый вид кредита имеет индивидуальные признаки – форма (товарная, денежная), состав участников, цель финансирования, способ выдачи, сфера распространения.

Займы также могут быть краткосрочными, долгосрочными, оборотными и инвестиционными. По каждому кредиту устанавливаются разные ставки.

Средневзвешенная ставка рассчитывается ЦБ РФ отдельно для граждан и предприятий. Данные находятся в открытом доступе. Ознакомиться с ними можно тут. Ставка для граждан по состоянию на 01.05.2019 год – 15,20%.

Показатель установлен по кредитам, которые оформляются на срок от 1 до 3 лет.

Ставка для некоммерческих организаций за такой же период составляет 16,66%. По кредитам, выданным на срок от 3 лет, показатель значительно ниже (7,73%).

Подобные расчеты позволяют банкам контролировать свою ликвидность. При кредитовании физических или юридических лиц ключевую роль играет скорость оборота капитала. Если анализ деятельности показывает высокую ликвидность банка, то возникает необходимость в выдаче большего количества межбанковских кредитов. При низкой ликвидности – нужно привлекать деньги со стороны.

Расчеты средней процентной ставки по кредитам также важны для коммерческих организаций. Предприятие может выявить высокопроцентные займы и произвести рефинансирование.

Анализ ликвидности банка начинается с изучения структуры его активов. Сюда относится:

1. Личный капитал.
2. Остатки денег на счетах граждан и предприятий.
3. Депозиты физических лиц.
4. Деньги на депозитных счетах организаций.
5. Межбанковские займы.

Излишняя ликвидность грозит потерей предполагаемой прибыли. Банку невыгодно просто держать деньги на счетах, их нужно пускать в оборот.

Формула для расчета средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам

Расчеты процентной ставки проводятся по такой формуле:

СВС

=

N(Остаток по займу x процентную ставку)

/

K(Общая задолженность)

x

100

Если заемщик имеет несколько кредитов в разных банках, то они суммируются между собой. При этом важно учитывать и недавно закрытые обязательства.

Пример расчета

При наличии формулы сделать расчеты не составит труда. Пример. Заемщик имеет два действующих кредита – 700 тыс. руб. под 15% и 1,5 млн. под 13%. Средневзвешенная ставка – 13,63% (0,7×0,15% + 1,5×0,13%) / (0,7+1,5) x 100.

Показатель может измениться в любой момент. Например, если заемщик оформит новый кредит, произведет частичное закрытие долга или повысится ставка по действующим кредитным договорам. Поэтому важно регулярно проводить мониторинг кредитных обязательств. Производить соответствующие расчеты можно в Excel.

Снизить средневзвешенную ставку можно следующим образом:

1. Оформлять кредиты под более низкий процент.
2. Быстрее закрывать займы с высокими ставками.
3. Произвести рефинансирование займа в случае повышения ставки.
4. Составить график погашения долгов. В конце срока должны остаться займы с низкими ставками.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/srednevzveshennaya-stavka-po-kreditam/

Средневзвешенная ставка по кредитам

31.10.2017

Средневзвешенная ставка по кредитам – характеристика, отражающая величину среднего процента по займам, которые выдаются в пределах одной компании. Для чего нужен этот показатель?.

Чтобы получить точную информацию касательно общей стоимости всех кредитов. Основывается данная величина на объемах предоставленных ссуд и их сроках.

Расчет средневзвешенной процентной ставки по кредитам

Многие ошибочно полагают, что рассчитывается ставка по формуле:

Iср.вз. = (Х1+Х2+Х3+Хn)/n,

где Х1, Х2, Х3…Xn – существующие процентные ставки, в одном из банков;

n – это общее количество имеющихся ставок.

Однако данные расчеты приведут к среднему значению, но никак не к средневзвешенному. Чтобы верно посчитать последний показатель, следует помнить о том, что стоимость пользования кредитной ссудой напрямую зависит от ее суммы.

Согласно этой информации можно сделать вывод, что если у компании в кредитный портфель заложены займы в очень крупных размерах, но с небольшими процентами, то общая цена всех имеющихся кредитов резко падает вниз.

Отталкиваясь от такого принципа, и было решено просчитывать не среднее значение, а средневзвешенное.

Кредитный портфель

Кредитный портфель — показатель совокупности имеющегося долга на базе одного предприятия по всем активным операциям кредитования на определенный срок.

Узнать величину средневзвешенной ставки кредита можно по оставшемуся долгу в каждом отдельном кредитном соглашении. Правильная формула выглядит следующим образом:

Iср.вз.=Сум.(Sост.*Ітек.)/Сум.Sост.,

где Sост. – остаток долга кредита;

Iтек. – текущая процентная ставка.

Для удобства расчет ведут в таблицах Excel, используя специальную формулу «СУММПРОИЗВ».

Потребителям на заметку!

1. Важно помнить, что средневзвешенная ставка по кредитам величина отнюдь не постоянная и в зависимости от ряда причин и проводимых операций, может изменять свои границы. Влияют на понижение или напротив, повышение показателя:

• полное погашение по основному долгу;
• предприятие получило очередной транш или новый займ;
• один из кредитов поменял свои параметры, и ставка годовых при этом также изменилась.

1. Для того чтобы в полной мере владеть информацией касательно текущих дел кредитного портфеля в одном из выбранных вами банков, следует тщательно следить за малейшими изменениями показателя средневзвешенной ставки.
2. Распространено ошибочное мнение, что средневзвешенная процентная ставка по кредитам понижаясь. Делает более выгодными условия использования ресурсов кредитования за счет улучшения финансового состояния всего предприятия. Отнюдь. Проанализировав все факторы, имеющие влияние на ставку, специалисты сумели составить план, согласно которого цена за возможность расходовать ссуженные средства, стремится к минимальному размеру. Придерживаясь нижеприведенных пунктов, каждый клиент может выгодно поймать момент и оформить займ по оптимальным условиям или же перевести уже имеющуюся программу кредитования в более комфортное для себя русло.

Итак:

• заключать соглашения по кредитному договору на получение ссуды по самым низким ставкам;
• правильная тактика – сначала закрывать долги, которые были оформлены по наиболее высоким (из всех существующих на ваше имя) процентам;
• если не получается сразу разобраться с займами по «дорогим» ставкам, тогда желательно предпринять попытки заменить (рефинансировать или реструктуризировать, к примеру) их на более лояльные условия;
• уменьшать или сокращать годовые по текущим кредитам (получить консультацию можно в одном из банков, так как они часто проводят подобные акции, особенно для клиентов с хорошей кредитной историей);
• четко и грамотно планировать свой график расчетных операций по возвращению долга таким образом, чтобы к окончанию периода погашения, у вас на руках оставались только те займы, которые предусматривают минимальные ставки.

1. Средневзвешенная ставка по кредитам является наиболее полным отражением реальной стоимости всех ресурсов финансовой организации, которая занимается выдачей кредитов. Чаще всего, именно эта величина и показывает, насколько эффективно умеют работать все сотрудники структуры-занимателя, поскольку в их непосредственные обязанности входит максимальное снижение цен на возможность пользоваться средствами кредитной компании для привлечения большего количества клиентов и повышения денежного оборота.

Величина средневзвешенной ставки в России

Ответить однозначно на этот вопрос невозможно, поскольку каждый регион оперирует своими показателями. Кроме того, в зависимости от вида оформляемого займа (ипотека, автокредит, потребительские цели) данные характеристики также варьируются.

Почему идет расхождение? Потому что каждое финансовое учреждение, отталкиваясь от правил своей внутренней политики, выставляет абсолютно разные условия под кредитные программы — кто-то повышает ставку, кто-то продлевает период погашения, а некоторые требуют в обязательном порядке оформление нескольких видов страхования и обеспечения своего займа залогами имеющейся недвижимости или других ценностей.

Для того чтобы не попасться в ловушку высоких процентов и длительных отсрочек, необходимо заранее подготовиться и изучить информацию.

Сегодня интернет дает отличную возможность ознакомиться со всеми существующими банками и их предложениями.

Онлайн калькулятор в считанные секунды просчитает все параметры желаемого займа и с точностью до рубля отобразит все предполагаемые выплаты.

Ориентируясь на средние показатели ставок по программам каждого из банков, вы с легкостью сможете установить и средневзвешенную ставку (с помощью формулы).

А когда предприятие просчитано самостоятельно, тогда остается только выбрать наиболее оптимальный для вашего случая вариант, и смело отправляться за деньгами на ваши потребности, будь то покупка бытовой техники или первый камень в начинающемся бизнесе.

Источник: https://PanKredit.com/info/srednevzveshennaya-stavka-po-kreditam.html

Средневзвешенная процентная ставка – это что такое, как рассчитывается?

Решим эту задачу с помощью кредитного калькулятора, но в данном случае обыкновенный калькулятор кредита нам окажет малую помощь, он будет нужен позже только для сравнения результатов.

Сейчас же нам нужен калькулятор, который бы умел делать обратный расчет, такой реверсивный калькулятор рассчитывает годовую процентную ставку из известной общей суммы кредита и сумм ежемесячных выплат.

Если известны общая сумма кредита, период кредитования, сумма периодичной выплаты, тогда калькулятор обратным расчетом сможет определить реальную годовую процентную ставку.

Уже было оговорено выше, что кредит аннуитетный, поэтому каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму, в которую входит и сумма комиссии.

В банке должны предоставить платежный график с расшифровкой сумм, где будет четко указана сумма кредита и сумма дополнительной комиссии.

Не составит труда записать необходимую общую сумму, сумму ежемесячного платежа и период кредита в обратный кредитный калькулятор и сделать расчет.

В результате вы будете знать реальную годовую процентную ставку, ту, что вам предлагают по кредиту, как если бы вы брали кредит без всяких комиссий и обязательных отчислений.

Может быть, заманчивое предложение этого банка с его небольшими процентами на самом деле ничем не отличается от других.

А может быть и совсем наоборот — это предложение будет для вас действительно выгодным и им нужно воспользоваться.

В любом случае, имеет смысл это проверить. Но прежде, чем сделать окончательные выводы, убедитесь в правильности своих расчетов. Сделайте вычисление в обратном калькуляторе по уже известной вам реальной кредитной линии. Это может быть кредит, который вы брали раньше или вы просто сделаете сравнение по информации, полученной из других источников.

Для краткосрочных кредитов существует практика, когда указывается процентная ставка в месяц, а о годовых процентах банк скромно умалчивает. Понятно, что величина процентной ставки в месяц будет значительно меньше.

Рассчитать годовую процентную ставку в таком случае очень просто, нужно умножить проценты в месяц на 12, то есть на количество месяцев в году.

И наоборот, чтобы преобразовать годовую процентную ставку по кредиту в месяц нужно разделить на двенадцать.

Кредитный портфель практически любой компании обычно состоит из некоторого количества различных кредитов, которые могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными, как оборотными, так и инвестиционными. Ставки разных кредитов, как правило, различаются между собой.

Год	до 30 дней	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	от 181 дня до 1 года	до 1 года	от 1 года до 3 лет	свыше 3 лет	свыше 1 года
2011	6,1	9,4	9,8	10,3	8,5	10,3	10,5	10,4
2012	6,9	10,6	11,1	11,4	9,1	11,2	11,2	11,2
2013	7,4	10,6	11,3	11,5	9,5	11,7	11,3	11,5
2014	10,0	11,9	12,0	12,3	11,1	11,9	11,4	11,6
2015	14,6	16,5	16,9	16,5	15,7	15,6	14,3	15,0
2016	11,4	13,4	14,2	13,7	12,6	13,0	13,1	13,0

Люди во все времена думали о своем завтрашнем дне. Они старались и стараются обезопасить от финансовых невзгод и себя, и своих детей и внуков, строя хотя бы небольшой островок уверенности в будущем. Начиная строить его уже сейчас с помощью небольших банковских вкладов, можно обеспечить себе в дальнейшем стабильность и независимость.

Основным принципом банковских операций является то, что денежные средства способны увеличиваться лишь тогда, когда находятся в постоянном обороте. Чтобы клиентам уверенно ориентироваться в сфере финансовых услуг и уметь правильно подбирать условия, выгодные им в определенный промежуток времени, необходимо знать ряд простых правил.

Для правильного расчета прибыли необходимо выполнить несложные арифметические действия на основе нижеизложенных формул.

Виды кредитов для определения показателя

Средний банковский процент по кредиту является расчетной величиной и дает понимание стоимости кредитов на банковском рынке, которые предлагаются населению. В расчет берутся ставки банков по всем продуктам.

Проценты могут отличаться в зависимости от вида займа (ипотека, автокредит, на любые цели и т.д.), от срока, от категории заемщика и других показателей. На сайте ЦБ РФ можно найти обобщенные средневзвешенные ставки по кредитам (см. табл.).

Средний процент по кредитам для физических лиц по месяцам 2013 года (выборка без учета показателей Сбербанка)
до 30 дней	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	от 181 дня до 1 года	до 1 года	свыше 1 года	от 1 года до 3 лет	свыше 3 лет
Январь	15,4	16,8	27,9	25,1	24,0	20,8	24,7	19,3
Февраль	16,4	19,2	27,1	26,4	24,6	20,5	24,4	19,1
Март	17,9	15,0	29,8	26,6	25,1	20,4	24,3	19,1
Апрель	18,1	14,4	27,7	25,8	24,1	20,2	24,0	19,0
Май	19,8	16,1	28,4	26,5	25,2	20,1	23,8	18,9
Июнь	20,6	17,9	28,3	24,9	24,4	19,3	23,0	18,3
Июль	21,9	16,0	27,0	24,7	24,0	19,3	22,3	18,3
Август	23,5	16,0	25,5	23,8	23,6	18,7	21,1	17,9
Сентябрь	24,1	16,6	25,2	24,3	24,1	18,6	20,8	17,8
Октябрь	24,3	15,3	25,3	24,8	24,2	17,9	20,7	17,1
Ноябрь	23,6	16,4	24,3	24,6	24,1	17,8	20,5	17,0

Для определения среднего процента были взяты банки, которые по данным на январь текущего года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам.

При расчетах принимались во внимание рублевые кредитные продукты, предусматривающие залог недвижимости, поручительство, а также кредиты без обеспечения для всех категорий заемщиков.

Средний процент по кредиту (потребительские нужды) крупнейших Банков России

Место в рейтинге по показателю средней ставки	Банк	Средняя ставка,% годовых	Место в рейтинге по объему выданных потребкредитов	Кредитный портфель на потребительские цели,млн. руб.
1	Сбербанк России	13,2	1	3 270 035
2	Газпромбанк	13,4	4	253 749
3	Райффайзенбанк	16,5	10	171 817
4	ВТБ 24	16,9	2	1 085 387
5	Россельхозбанк	17,5	5	242 598
6	Росбанк	17,7	7	222 376
7	Альфа-банк	26	8	198 982
8	Восточный экспресс банк	29,5	9	189 926
9	Хоум кредит энд финанс банк	31,4	3	254 891
10	Русский стандарт	37,5	6	235 658
Средняя ставка	22

• Из таблицы видно, что объемы выданных кредитов не обязательно обусловлены низкими процентными ставками.
• Этот факт говорит о том, что существует целый ряд других условий кредитования, которые заставляют клиентов сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения.
• Основным фактором для физических лиц при принятии решения является отсутствие требования предоставлять залог и привлекать поручителей, а такие займы традиционно имеют более высокие ставки.

Если раньше средние процентные ставки носили чисто информативный характер, то теперь в части потребкредитования они приобрели регуляторную функцию. Это связано с вступлением в силу закона «О потребительском кредите».

Нормы закона ограничивают максимальную ставку, которую кредитор может установить при выдаче займа на потребительские цели физическому лицу.

Размер ставки не может более чем на 30% превышать средний процент по потребительскому кредиту, который рассчитывает и публикует Центробанк.

Узнайте к чему:  Как открыть кредит на яндекс

Для расчетов экспертам регулятора придется проанализировать первую сотню кредитных организаций, которые выдают не связанные с коммерческой деятельностью потребительские займы.

Такая информация будет публиковаться ежеквартально не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала.

Первый расчетный показатель будет опубликован осенью 2014, то есть можно сказать, что ограничение вступит в силу только с 1 января 2015 года.

Эффективная процентная ставка по кредиту (как и практически любому другому финансовому инструменту) – это выражение всех будущих денежных платежей (поступлений от финансового инструмента), содержащихся в условиях договора, в приведенном к годовой процентной ставке показателе. То есть это та реальная ставка, которую заемщик будет платить за пользование деньгами банка (инвестор – получать). Здесь учитывается сама процентная ставка, указанная в договоре, все комиссии, схемы погашения, срок кредита (вклада).

В Excel существует ряд встроенных функций, которые позволяют рассчитать эффективную процентную ставку как с учетом дополнительных комиссий и сборов, так и без учета (с опорой только на номинальную ставку и срок кредитования).

Поскольку в примере не предусмотрено дополнительных комиссий и сборов, определим годовую эффективную ставку с помощью функции ЭФФЕКТ.

Вызываем «Мастер функций». В группе «Финансовые» находим функцию ЭФФЕКТ. Аргументы:

1. «Номинальная ставка» — годовая ставка по кредиту, указанная в договоре с банком. В примере – 18% (0,18).
2. «Количество периодов» — число периодов в году, за которые начисляются проценты. В примере – 12 месяцев.

Эффективная ставка по кредиту – 19,56%.

Усложним задачу, добавив единовременную комиссию при выдаче кредита в размере 1% от суммы 150 000 рублей. В денежном выражении – 1500 рублей. Заемщик на руки получит 148 500 рублей.

Мы внесли в столбец с ежемесячными платежами 148 500 со знаком «-», т.к. эти деньги банк сначала отдает. Платежи, которые вносит заемщик в кассу впоследствии, являются для банка положительными. Внутреннюю ставку доходности считаем с точки зрения банка: он выступает в качестве инвестора.

Единовременная комиссия в размере 1% повысила фактическую годовую процентную ставку на 2,72%. Стало: 22,28%.

Добавим в схему выплат по кредиту ежемесячный сбор за обслуживание счета в размере 300 рублей. Ежемесячная эффективная ставка будет равна 2,04%.

Лизинг – это долгосрочная аренда транспорта, объектов недвижимости, оборудования с возможностью их дальнейшего выкупа. Лизингодатель приобретает имущество и передает его на основании договора физическому / юридическому лицу на определенных условиях. Лизингополучатель пользуется имуществом (в личных / предпринимательских целях) и платит лизингодателю за право пользования.

По сути, это тот же кредит. Только имущество будет принадлежать лизингодателю до тех пор, пока лизингополучатель полностью не погасит стоимость приобретенного объекта плюс проценты за пользование.

Расчет эффективной ставки по лизингу в Excel проводится по той же схеме, что и расчет годовой процентной ставки по кредиту. Приведем пример с другой функцией.

Можно пойти по уже проторенному пути: рассчитать внутреннюю ставку доходности, а потом умножить результат на 12. Но мы используем функцию ЧИСТВНДОХ (возвращает внутреннюю ставку доходности для графика денежных потоков).

Эффективная ставка по лизингу составила 23,28%.

ОВГЗ – облигации внутреннего государственного займа. Их можно сравнить с депозитами в банке. Так как точно также вкладчик получает возврат всей суммы вложенных средств плюс дополнительный доход в виде процентов. Гарантом сохранности средств выступает центральный банк.

Предположим, что проценты капитализируются ежемесячно. Поэтому 17% делим на 12. Результат в виде десятичной дроби вносим в поле «Ставка». В поле «Кпер» вводим число периодов капитализации. Ежемесячные фиксированные выплаты получать не будем, поэтому поле «Плт» оставляем свободным. В графу «Пс» вносим сумму вложенных средств со знаком «-».

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц, нефинансовых организаций кредитных организаций – средневзвешенные по объемам вкладов (депозитов) процентные ставки в годовом ис. 12 нояб. 2014 г.

— согласно статистике, средневзвешенные ставки по кредитам бизнесу и населению практически не выросли, несмотря на то, что ключевая ставка цб выросла в этом году на 2,5%. Однако это бл.

Финансовый термин средневзвешенная процентная ставка может трактоваться несколько по-разному: их стартовый капитал;; реальные остатки денежных средств на банковских счетах расчетного или текущего типа. Выдача кредитов физ лицам от банка восточный — выгодные условия и процентные ставки, подбор кредита. Подробности по телефону 8 (800) 100 7100.

Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета оао “сбербанк россии” (% годовых). Главная; средневзвешенные по депозитам физических лиц.

Kоммерческий банк kaлуга представляет вам описание услуг, предоставляемых банком, а также новости, объявления, аналитику, кредитный и депозитный калькулятор и прочую полезную информацию. Об актуальных изменениях в кс узнаете, став участником программы, разработанной. Объем кредитов всего, млн руб. В том числе: жилищные кредиты, из них: количество, единиц, объем, млн руб.

Средневзвешенный срок кредитования, месяцев, средневзвешенная ставка, %, ипотечные жилищные кре. Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке тинькофф банк , все предложения по кредитованию физических лиц ,. Как получить кредит физическим цб: средневзвешенная ставка по. 24 февр. 2018 г.

— динамика средней процентной ставки по вкладам физических лиц в банках энгельса в 2018 году. 4. Не признаются налогоплательщиками fifa (federation internationale de football association) и дочерние. 15 сент. 2017 г.

— плата за пользование сумму микро-займа во время просрочки была определена судом на основании средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями. 1 июн. 2015 г. — ранее глава банка герман греф обещал снижать ставки по кредитам по мере снижения инфляции.

• СТАВКА, СПРАВОЧНАЯ — средневзвешенная ставка по предоставленным коммерческими банками межбанковским кредитам. Рассчитывается ЦБ РФ с целью корректировки действующей ставки рефинансирования …   Большой бухгалтерский словарь
• Средневзвешенная стоимость капитала — Стиль этой статьи неэнциклопедичен или нарушает нормы русского языка. Статью следует исправить согласно стилистическим правилам Википедии. Термин Средневзвешенная стоимость капитала (англ. weighted av …   Википедия
• Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание

Источник: https://fileddl.info/takoe-srednevzveshennaya-protsentnaya-stavka-kreditam/

Вс рассказал судам, как считать проценты по срочным договорам микрозайма — новости право.ру

Верховный суд выпустил 44-страничный обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг. ВС напоминает – по срочным договорам микрозайма проценты вне срока действия договора следует рассчитывать исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам.

Верховный суд отмечает: когда срок действия договора микрозайма закончился, по нему уже нельзя начислять проценты, которые были установлены в соглашении лишь на срок его действия.

В качестве примера приводится следующее дело. Женщина обратилась в микрофинансовую организацию (МФО) для заключения договора займа. Его срок был определен в 15 календаных дней.

Деньги заемщица не вернула, поэтому МФО обратилась в суд. Апелляция взыскала с ответчицы проценты по условиям договора – 2% от суммы займа за каждый день.

За просрочку в 467 дней областной суд насчитал сумму 730% годовых.

Коллегия по гражданским делам с позицией суда апелляционной инстанции не согласилась. Верховный суд отметил, что указанные проценты были предусмотрены договором микрозайма на срок 15 дней.

За оставшийся срок надо было начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физлиц в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Такие данные дает Банк России (определение от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4). 

Подобным образом проценты должны исчисляться по тем договорам, которые были заключены до внесения поправок в закон о МФО, которым запрещается начислять проценты, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. 

В то же время Верховный суд отмечает, что суд не может снижать проценты за пользование микрокредитом до размера ставки рефинансирования. Исходить следует именно из средневзвешенной процентной ставки.

 Так, гражданская коллегия ВС признала неправомерными решения судов, которые произвели расчет процентов исходя из ключевой ставки ЦБ, так как такой процент будет ниже, чем по любому из видов потребительского кредита (определение от 6 июня 2017 г. № 37-КГ17-6).

С полным текстом обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденным Президиумом ВС 27 сентября 2017 года, можно ознакомиться здесь. 

• Президиум ВС
• Кредитные договоры, Судебная практика
• Верховный суд РФ

Источник: https://pravo.ru/news/view/144716/

Для нормального функционирования компании ей всегда необходимы источники финансирования. Кроме собственных активов могут использоваться и привлеченные денежные средства, например кредиты сторонних организаций. Однако каждый из заемщиков вправе устанавливать собственный размер процентных ставок по ссудам, что усложняет оценку стоимости кредитов организации. Именно в таких случаях применяется такой показатель, как средневзвешенная процентная ставка по кредитам.

Понятие

Понятие средневзвешенной ставки может трактоваться по-разному, исходя из уровня, на котором ее применяют. Например, если речь идет о конкретной финансовой организации, то средневзвешенная ставка по кредитам – это средний показатель стоимости всех кредитов (и выданных, и полученных). Другими словами, средняя стоимость кредитного портфеля отдельного банка. Этот показатель рассматривают внутри организации для анализа эффективности ее финансовой деятельности.

Если рассматривать средневзвешенную процентную ставку на уровне всей банковской системы, то этот термин означает стоимость взятых и выданных займов всеми банками Российской Федерации. Его использует Центробанк для исследования эффективности и успешности банковской системы страны в целом. Кроме того, средневзвешенную процентную ставку по кредитам ЦБ РФ можно использовать в качестве критерия оценки динамики продвижения единой кредитной политики нашего государства.

Виды кредитов

Расчет среднего значения процентной ставки возник из-за необходимости провести общий финансовый анализ деятельности организации. Но при помощи самого простого показателя (среднего арифметического) невозможно произвести подобные вычисления, поскольку кредитные организации работают с разными видами кредита, которые выдаются под разные процентные ставки.

Кредиты бывают:

• долгосрочные;
• краткосрочные;
• инвестиционные;
• оборотные.

Также средневзвешенная процентная ставка может рассчитываться Центробанком отдельно для физических и юридических лиц. Эти показатели доступны для общего пользования. Например, средневзвешенная процентная ставка по кредитам для физических лиц на срок свыше 365 дней в декабре 2016 года составила 15,48 %.

Зачем рассчитывать среднюю стоимость кредитов?

Для стабильной работы банковских организаций им необходимо контролировать собственную ликвидность. Ликвидность – это реальная возможность активов становиться легко обращаемыми денежными средствами. Это означает, что актив считается ликвидным, если его можно в минимально короткие сроки продать по рыночной цене.

Когда при анализе текущей деятельности финансовая организация обнаруживает, что она избыточно ликвидна (имеет много ликвидных активов), ей нужно выдать как можно больше межбанковских ссуд. И наоборот, когда ликвидность низкая, банки вынуждены привлекать активы на стороне.

Процентные ставки по кредитам для частных лиц и организаций находятся в прямой зависимости от золотого правила «спроса и предложения». Поэтому ЦБ РФ постоянно контролирует объемы кредитных операций, посредством вычисления средневзвешенной процентной ставки по кредитам. Это дает возможность быстро реагировать на изменения на финансовом рынке и при необходимости снижать или увеличивать уровень процентных ставок по межбанковским кредитным операциям.

Что входит в активы банков?

Чтобы оценить ликвидность банка, нужно знать, что входит в его активы. Активы банка – это ресурсы организации, которые ей принадлежат. Более того, она вправе распоряжаться ими по своему усмотрению. К банковским активам относится:

• собственный капитал;
• остатки средств на расчетных счетах физических и юридических лиц;
• средства на депозитных счетах организаций;
• банковские вклады физических лиц;
• межбанковские и прочие кредиты.

Когда банк выпадает из равновесия и становиться излишне ликвидным, он попросту теряет свою прибыль. Поскольку свободные средства можно вложить и получать с них определенный процент прибыли. Однако за время, когда деньги просто лежали на счетах, они не работали, а лежали бесполезным грузом.

Формула для расчета средневзвешенной процентной ставки по кредиту

Чтобы правильно рассчитать среднюю стоимость кредитного портфеля, организации применяют специальную формулу, которая значительно отличается от простого среднеарифметического значения. Поскольку стоимость кредита зависит не только от его процентной ставки, но и от его суммы.

Эта формула выглядит следующим образом:

СПС=∑(К*П)/∑К, где:

• СПС – средневзвешенная процентная ставка;
• К – остаток по кредиту;
• П – процентная ставка.

Пример расчетов

Чтобы было понятно, как использовать данную формулу, нужно применить ее на практике. Предположим, что у организации есть три кредита:

• на сумму 15 млн рублей под 10 % годовых;
• на сумму 10 млн рублей под 8 % годовых, при этом 8 млн рублей организация уже выплатила кредитору;
• на сумму 2 млн рублей под 15 % годовых, при остаточной сумме кредита – 1,5 млн рублей.

Зная формулу, можно узнать, что средневзвешенная процентная ставка по кредитам предоставленной компании равна:

СПС=(15*0,1+8*0,08+1,5*0,15)/(15+8+1,5)*100% =0,097*100%=9,7%

При этом средневзвешенная ставка может измениться, если:

• компания получит очередную ссуду;
• изменится процентная ставка по любому из текущих кредитов;
• компания произведет полное или частичное погашение кредитных обязательств.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях находятся аналогично валютным кредитам. Но поскольку анализ финансовой деятельности производится только в национальной валюте, необходимо учитывать курс Центробанка на момент оценки кредитного портфеля.

Как снизить средний процент по кредитам?

Чтобы максимально эффективно использовать привлеченные средства, необходимо держать средневзвешенную процентную ставку на минимально возможном уровне. Для этого нужно придерживаться некоторых правил:

1. Брать кредиты только под наименьшую процентную ставку.
2. В первую очередь возвращать ссуды с наиболее высокими процентами.
3. Если в течение срока кредитования повысилась процентная ставка, нужно произвести реструктуризацию или рефинансирование займа.
4. Составить график погашения задолженности с учетом того, что под конец срока должны остаться открытыми только низкопроцентные кредиты.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями, в рамках одного предприятия нужно держать под постоянным контролем. Это позволит целесообразно распоряжаться ресурсами компании и поддерживать максимальную эффективность ее работы.

Это же правило относится и к стоимости всех кредитных ресурсов в стране. Ведь от средневзвешенной процентной ставки зависит эффективность работы всей финансовой системы государства. Однако эту обязанность оставим Центробанку, который прекрасно с ней справляется.

Источник