Как найти судебное производство по кредиту

Как узнать все об исполнительном производстве

Как узнать, открыто ли в вашем отношении исполнительное производство, узнать о ходе исполнительного производства и подать обращение по этому производству

Узнать, за какие «грехи» на вас завели исполнительное производство, проще всего из базы данных на сайте судебных приставов. Также эта информация будет доступна в вашем аккаунте на сайте «Госуслуги».

Нередко для рядового обывателя заведенное исполнительное производство является сюрпризом, этаким новогодним подарком. Жил себе человек, поживал да добра наживал, пока к нему не пришли домой злые приставы и не описали, а потом и не арестовали имущество, которым выступает единственная в семье ценная вещь — плазменный телевизор.

Естественно, клиент тут же хватается за голову и начинает судорожно искать ответы в интернете. Или у юристов, тут уж кто во что горазд. Как узнать, за что был выдан исполнительный лист и по какой причине вообще все напасти происходят? Почему человека атаковала ФССП?

Если вы ищете ответы на эти вопросы — милости просим к прочтению статьи. Мы расскажем о способах, которыми можно узнать подробности открытого исполнительного производства и дадим советы, как поступить в такой тупиковой ситуации.

Как узнать, за что введено исполнительное производство?

Нельзя «забивать» на проблемы, которые теоретически могут испортить вам жизнь. Это алименты, задолженности по кредитам и много других событий нашей сложной жизни. Но, конечно, отдельно стоит поговорить о долгах — и открываемых по ним исполнительных производствах.

Российское правосудие устроено таким образом, что вы не всегда узнаете о претензиях через повестку с вызовом на судебное заседание. Например, кредитору достаточно обратиться к мировому судье и получить банальный судебный приказ. Его выносят в упрощенном порядке, без вызова сторон в суд.

Далее вы получите копию приказа по почте (но письмо может благополучно затеряться среди десятков других писем). Если не оспорить приказ в течение 10 дней, ваш взыскатель получает право обратиться в ФССП и инициировать исполнительное производство. Далее уже вашим делом занимается конкретный судебный пристав.

Напомним, у судебных приставов есть следующие полномочия:

• блокировать банковские карты;
• сообщать о задолженности по месту работы. И отправлять по месту работы должника исполнительный лист;
• принудительно списывать деньги с банковских карт или через бухгалтерию на работе;
• арестовывать банковские счета, депозиты, имущество;
• запрещать выезд за границу;
• запрещать управление транспортными средствами;
• проводить розыск должника и его имущества, в том числе через полицию и СМИ.

Поэтому лучше держать руку на пульсе и быть в курсе ситуации. Никто не хочет получить разворот в аэропорту, собираясь на долгожданный отпуск в солнечный Египет. Но как определить, что на вас открыли производство?

Способы следующие:

1. Непосредственно на сайте ФССП, где публикуется база исполнительных производств.
2. На сайте Госуслуг.
3. На личном приеме у судебного пристава.
4. Через услуги Почты России.

Отметим, что до пандемии коронавируса получить нужную информацию можно было в рамках личного приема у судебного пристава. Позже эту возможность убрали в связи с противоэпидемическими мерами. Но в 2023 году попасть к приставу на личный прием снова можно. Необходимо лишь заранее записаться.

Но все равно люди не часто выбирали этот способ: для того, чтобы попасть к приставу, нужно было пройти многие круги ада. Во-первых, нужно было попасть в отделение ФССП строго в приемное время подходящего дня:

• вторник, 09:00-13:00;
• четверг, 13:00-18:00.

Во-вторых, там всегда были невероятные очереди. Смирно стоять под дверью приходилось не меньше часа.

Что касается почты, то здесь тоже было мало любителей. Почта России всегда славилась своей нерасторопностью и беспечностью. Отправив письмо в ФССП, человек рисковал и вовсе остаться без ответа. Или ждать его русский месяц. То есть — бесконечно.

Как узнать суть заведенного исполнительного производства через сайт ФССП?

Итак, первый способ — это узнать детали заведенного производства через сайт судебных приставов. Отметим, что информация на портале публикуется своевременно, дезинформация практически исключена.

Собственно, на портале ФССП информация выдается, исходя из онлайн-запроса. Подать такой запрос и проверить человека может каждый. Проверка осуществляется по следующим параметрам:

• ФИО должника;
• дата рождения;
• территориальный орган ФССП (обычно исходят из места прописки человека).

Далее вводим капчу (символ подтверждения) и нажимаем на кнопку поиска. Если на человека действительно было заведено исполнительное производство, то система неизменно выдаст все подробности дела.

Здесь вы узнаете следующую информацию:

1. ФИО судебного пристава, который ведет ваше дело.
2. Контактную информацию пристава.
3. Дату открытия производства.
4. Основание — судебное решение или приказ (или иной документ), на основании которого за дело взялась ФССП.
5. Почему открыли производство — на сайте также можно узнать причину дела. Например, административные штрафы, долги по алиментам, долги по оплате за жилье, просроченные кредиты или же — что хуже — задолженности по микрозаймам.
6. Номер дела и другие идентификационные данные производства.
7. Меры, которые уже были приняты судебными приставами.
8. Сумма задолженности.
9. Стадия, в которой находится производство (закрыто, открыто, приостановлено и так далее).

Читайте также

1. Обжалование действий судебного пристава
2. Как узнать номер телефона судебного пристава
3. Запрет на выезд за границу

Дальнейшие действия — дело техники: связываемся с судебным приставом и уточняем реквизиты, по которым можно провести оплату. Или договариваемся с ним о других мерах. В частности, можно попробовать запросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда и исполнительного производства.

В реальности контактная информация, указанная на портале ФССП, часто не соответствует действительности. Нет, не так — она соответствует, но дозвониться до судебного пристава нереально.

Поэтому, если вы твердо вознамерились связаться с госслужащим, лучше посетите отделение, в котором он работает. У него же можно запросить и ваше конкретное судебное дело по исполнительному производству.

Постановления приставов и исполнительные листы: ищем через портал Госуслуг

Найти производство можно и на портале Госуслуг. Рассмотрим, как работает эта система:

1. Заходим на страницу портала. Проходим регистрацию или авторизацию, введя свой персональный логин и пароль.
2. Далее находим поле поиска. Оно называется «Введите название услуги или ведомства». Мы вводим «ФССП».
3. Далее находим ссылку с предоставлением сведений в отношении исполнительных производств. Здесь можно узнать сведения в отношении физических и юридических лиц.
4. Далее ищем кнопку с информацией о состоянии производства. Затем потребуется нажать на кнопку получения услуги.
5. Перед вами откроется страница. Там потребуется указать номер производства, по которому вы запрашиваете сведения. Собственно, найти дело и номер можно на портале ФССП.

   Мы рассказывали чуть выше, как это сделать. Указываем ваш статус в деле: должник или взыскатель, после чего нажимаем на кнопку подачи заявления. Тут же на странице вы получите интересующие вас сведения.

В том числе, здесь можно узнать по номеру исполнительного производства, за что наложено взыскание. А также такую информацию:

• Сведения о взыскателе и должнике;
• Какие ограничения судебные приставы уже наложили на должника. Например, арест счетов в банках, запрет на выезд с территории РФ;
• Сумма к взысканию: сколько денег уже удалось взыскать с человека и сколько осталось долга;
• Какие меры принял судебный пристав. Например, какие запросы рассылались и кому, подавались ли сведения в бухгалтерию по месту работы, в налоговый орган, был ли организован выезд по месту жительства должника и так далее;
• Кто взыскатель — банк, физическое лицо, ФНС (с вас также могут взыскать и просроченные налоги).

Таким образом, узнать подробности на портале Госуслуг могут и взыскатели, и должники. В том числе, эти сведения можно скачивать в формате PDF.

Узнаем через МФЦ, за что взыскание (по номеру исполнительного производства или по другим данным)

Нельзя упускать из виду ещё один интересный способ. Узнать информацию можно через многофункциональный центр — МФЦ. Они работают в каждом регионе. Обратиться в МФЦ можно не только по месту регистрации. Вы вправе выбрать любое отделение на территории России.

В МФЦ можно узнать, есть ли у вас задолженность. Отметим, что и это — не последняя инстанция. Провести проверку постановления можно ещё и такими способами:

1. Через терминалы моментальной оплаты «Элекснет»;
2. Через платежные терминалы Сбербанка.

Таким образом можно получить сведения по юридическим и по физическим лицам. После запроса материалов дела вы получите соответствующее уведомление. Например, о заведении дела, о результатах, об отказе в предоставлении сведений.

Представленная услуга подаётся в течение 15 дней с момента, когда заявление поступит в ФССП. Следует считать только рабочие дни, без выходных. Сама МФЦ обязана передать документы в течение 1 рабочего дня с момента регистрации запроса.

Получить эту услугу можно бесплатно. Заявителями вправе выступать все заинтересованные лица производства: это кредиторы и взыскатели. В частности, физические лица, банки, МФО, государственные организации. Допускается также участие их официальных представителей с доверенностью, заверенной нотариально.

Собственно, порядок действий будет следующим:

1. Человек или организация обращаются (можно через представителя) в МФЦ.
2. Далее составляется заявление, прикладываются документы. Их перечень можно уточнить в МФЦ, но в целом это паспорт и (или) доверенность.
3. Далее в течение 15 дней человеку поступает ответ. О его наличии он будет проинформирован через СМС.

Действительно, в некоторых случаях ФССП отказывают в предоставлении информации. Это связано со следующими обстоятельствами:

• Заявление было подано лицом, у которого нет соответствующих полномочий;
• Невозможно идентифицировать заявителя по СНИЛС или по госномеру (для организации);
• В заявлении указаны недостоверные данные.

При этом приостановить эту процедуру нельзя. То есть вы получите либо полноценную информацию, либо отказ.

В МФЦ сотрудники наделены такими полномочиями:

1. Они принимают заявления и документы от заявителей и проводят их первичную проверку.
2. Они вправе делать распечатку заявлений и передавать их заявителям.
3. Они вправе регистрировать заявления и отправлять через систему электронного документооборота в ФССП.

Если заявление подаётся представителем юридического лица, дополнительно потребуются документы, которые подтверждают полномочия лица.

Как убрать себя из базы ФССП?

Конечно, никому не интересно быть засвеченным в базе исполнительных производств в качестве должника. Такие публикации влекут некоторые проблемы: например, банки при изучении заявок от заемщиков проверяют их и по базе ФССП. Если человек не платит те же алименты, ему не выдадут кредит.

В связи с этим возникает вопрос: как убрать себя из базы? И возможно ли это?

Да, это возможно. Но не тем путем, о котором вы, скорее всего, подумали. Заплатить приставу, взломать портал ФССП, почитать мантру — эти способы не помогут.

Убрать из базы свои ФИО и персональные данные помогут следующие способы:

1. Оплата долга. Когда вы полностью рассчитаетесь по долговым обязательствам в рамках исполнительного производства, судебный пристав будет обязан убрать вас из базы ФССП.

   В реальности этот процесс занимает несколько недель, что связано с высоким уровнем загрузки судебных приставов. Но его можно ускорить. Например, взять чеки об оплате и обратиться к судебному приставу лично.

   В случае, если это не помогло, производство и дальше числится в базе открытым, рекомендуем обратиться в судебную инстанцию с жалобой на бездействие судебного пристава.

2. Обжалование постановлений. Если вы считаете постановление незаконным, его можно в течение 10 дней обжаловать. Этот срок начинает истекать с момента, когда был подготовлен спорный документ. Или же с момента, когда должник о нем узнал. В таком случае нужно будет приложить почтовое уведомление с датой.

   Пожаловаться для начала можно старшему судебному приставу. Но можно и сразу обратиться в судебную инстанцию. Мы рекомендуем писать заявление в суд. Как правило, жалоба в адрес старшего судебного пристава оказывается безрезультатной.

   Собственно, жаловаться можно на конкретные действия или бездействие судебного пристава. Если суд сочтет, что вы правы, вас уберут из базы производств ФССП.

3. Персональные недочёты судебных приставов. Иногда случаются ошибочные списания. Например, безработный Иванов Петр из Смоленской области должен 200 тыс. рублей Сбербанку, а списывать деньги начинают со счета благополучного московского айтишника, которого тоже зовут Иванов Петр.

   Естественно, тот начинает исследовать ситуацию, он искренне недоумевает, за какие такие грехи его счёт внезапно похудел на 200 тыс. Такие ошибки быстро решаются. Достаточно взять паспорт и сходить на прием к судебному приставу, чтобы закрыть вопрос раз и навсегда.

Нужно понимать, что вы вряд ли сумеете закрыть задолженность за один день. Это невозможно. Сведения в базе судебных приставов обновляются примерно раз в 1-2 недели. Примерно столько же придется ждать, чтобы исключить оттуда ваши данные.

Вам нужна помощь юристов в решении вопросов относительно исполнительных производств. Вы не согласны с действиями судебных приставов и планируете обращаться в суд? Получите бесплатную консультацию у наших юристов!

Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.

Как узнать, есть ли на мне кредиты

Обратиться в банк

Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.

Проверить кредитную историю

Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и вам. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправьте запрос на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса или почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.

В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.

Получить данные у судебных приставов

К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.

Почему появляются долги по кредитам

Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда вы сознательно или по забывчивости не внесли вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.

Причина № 1. Ошибка банка

Представим, что вы сделали последний платеж по кредиту, но после этого получили уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.

После внесения последнего платежа попросите справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверьте свою кредитную историю и убедитесь, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.

Причина № 2. Мошенники

По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.

Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт. Там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента просто прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.

«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».

Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.

Чем опасны долги по кредитам

Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если вы не будете платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.

Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если вы не будете платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, вам закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.

Можно ли запретить оформление кредитов на ваше имя

В прошлом году Банк России опубликовал указание, которым обязал банки с 1 октября 2022 года предоставить клиентам возможность собственноручно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. Речь шла и о кредитовании.

«Вы можете написать заявление о запрете онлайн-кредитования в конкретной организации. Такая опция есть практически во всех крупных банках, но есть те, которые будут против. Я бы к таким сразу отнесся скептически, потому что это повышает риски заемщика и не соответствует рекомендациям Центробанка», — говорит старший юрист юридической коллегии «Юриус» Александр Захаров.

В январе 2023 года Центробанк подготовил законопроект, который позволит делать этот запрет единым для всех кредитных организаций. Банк России предлагает вносить ограничения в кредитную историю, чтобы банки и МФО видели его перед выдачей потребительских кредитов и займов.

Как узнать задолженность другого человека

Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.

«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».

Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии

Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.

Как узнать о кредитах умершего родственника

Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.

«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.

Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Если заемщик не выплачивает кредиты, банк с первого дня просрочки начисляет штрафные проценты. При этом он не настроен терять клиента или портить с ним отношения, поэтому максимально долго пытается решить вопрос мирным путем:

• некоторое время банк ждет, что финансовое положение заемщика нормализуется;
• передает долг в собственную службу работы с проблемными клиентами, где должника убеждают добровольно внести платеж;
• предлагает реструктурировать или рефинансировать задолженность, чтобы снизить долговую нагрузку;
• если признает должника бесперспективным, то продает права требования по кредитному договору коллекторскому агентству, которое в дальнейшем ведет работу по взысканию долга.

Альтернативой переуступки права требования по кредиту является обращение в суд с исковым заявлением.

Процент тех, кто идет в судебные инстанции, невысокий, поскольку не все банки готовы ввязываться в судебную тяжбу без гарантированного результата. Тем не менее, такой итог не исключен. Мы расскажем, когда банк может подавать в суд и чем такой процесс взыскания оборачивается для должника.

В каких случаях банк подает в суд

Решение обращаться в суд банк принимает далеко не сразу. Это финальная стадия работы с должником, когда остальные методы воздействия не принесли результата.

Связанные материалы

РБК: Методом взыскания через суд банки пользуются редко, а беспокоиться стоит крупным должникам и тем, кто поручался за корпоративных клиентов

Другая причина, почему банки не спешат подавать иск: желание накопить пени и штрафы, тем самым максимально увеличить сумму долга. Судебный процесс невыгоден, поэтому задействуются иные доступные методы воздействия на должника. Только после того, как они не дали результата, а служба безопасности банка пришла к выводу о возможности получить средства в рамках исполнительного производства, дело попадает в суд.

На практике чаще задолженность уступают коллекторам, а иск подают, если уступка требований невозможна, например, по условиям, которые четко прописаны в договоре на получение денег

Рекомендуем ознакомитьсяБанк продал долг коллекторам, что делать должнику

Когда же банк вправе идти в суд? С первого дня просрочки платежей по кредиту заемщик превращается в должника и может быть притянут к ответственности по иску о взыскании задолженности. Конечно, если пока просрочка кратковременна, банк повременит с радикальными мерами, потому что процесс предстоит долгоиграющий и затратный. Однако и рассчитывать, что долг простят — большая ошибка.

Обращение в суд ускорят следующие действия должника:

• игнорирование предложений банка об изменении условий договора: рефинансировании, реструктуризации долга, оформлении кредитных каникул;
• избегание общения с представителями банка, когда должник не берет трубку, меняет номер телефона и место жительства;
• отсутствие реакции на официальные уведомления о наличии просрочки и долга.

Перечисленные действия свидетельствуют о том, что заемщик не желает договариваться мирно и добровольно исполнять свои обязательства перед финансовой организацией. При этом банковские работники помнят о сроке исковой давности и не пропустят его наступления. Кредит не спишут, должника ждет судебная тяжба и вытекающие последствия.

В ходе судебного процесса должник может попробовать законно отказаться от выплаты долга на основании наличия ошибок в кредитном договоре, если таковые имеются. Но банковские документы проработаны до буквы, и надеяться на чудо не стоит.

Даже при наличии веских аргументов: сокращение на работе, статус малоимущей семьи, появление иждивенцев, выманивание средств мошенниками — суд признает должника вернуть заемные деньги банку. Однако, при наличии объективных причин невыплаты кредита должник может претендовать на снижение пеней и штрафов, а также отсрочку платежей.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ

«Рекомендуем заранее подумать о юридическом сопровождении. Юрист поможет собрать доказательства добросовестности плательщика и наладить общение с кредиторами, а также найдет наименее травматичный для клиента выход из положения. Возможно, есть основания для банкротства физлица, и долг просто спишут».

Теоретически банк должен связаться с клиентом и предупредить, что подает в суд, и обычно исправно выполняет эту обязанность. Но заемщики не идут на контакт, принимают сообщения за угрозы, а телефон банка блокируют, чем и лишают себя возможности узнать о возбуждении судопроизводства. На практике заемщики часто узнают о судебном решении, когда видят удержание из заработной платы в расчетном листе. Это лишний повод не прятаться от контактов с кредиторами, а идти им навстречу.

Судебный процесс по взысканию просроченного кредита может проходить двумя способами:

1. В упрощенном порядке, когда сумма долга менее полумиллиона рублей. В этом случае стороны на заседание не приглашают, суд рассматривает заявление самостоятельно и выносит судебный приказ. Документ служит как решением, так и исполнительным документом, который банк подает судебным приставам для дальнейшего взыскания. Должнику отводится 10-дневный срок для обжалования и отмены судебного приказа. Если в течение этого периода направить суду, вынесшему решение, ходатайство об отмене приказа, документ утратит силу. Однако это вовсе не значит, что долг аннулирован. Банк снова выйдет в суд в порядке искового производства.
2. В порядке стандартного искового судопроизводства. В этом случае организуется классический состязательный процесс с вызовом сторон и предоставлением доказательств. Преимущество данного формата — в возможности должника ходатайствовать о снижении пеней и штрафов, отсрочке или реструктуризации долга. Суд примет решение о взыскании просроченных платежей, а решение будет направлено в Службу судебных приставов.

В зависимости от обстоятельств дела, суд решит:

• удовлетворить требования банка в полном объеме, если должник не смог обосновать снижение размера задолженности;
• удовлетворить требования частично, когда есть основания для уменьшения суммы, обычно за счет отказа кредитора от части неустойки;
• полностью отказать в удовлетворении требований — такое решение принимается крайне редко из-за пропуска срока исковой давности или грубых ошибок, противоречий в договоре. Результат зависит от обстоятельств конкретного дела и качества подготовки сторон к процессу.

Рекомендуем ознакомитьсяДолг по кредиту: как дальше быть?

Как узнать, что банк подал в суд

Если вы знаете, что нарушаете договор кредитования и не платите банку, необходимо держать руку на пульсе и контролировать, не подал ли банк в суд. Получить достоверную информацию можно несколькими способами:

• не игнорировать звонки и письма банка. Более того, стоит самостоятельно обратиться в банк и напрямую спросить, есть ли в планах выход в суд;
• проверить наличие дел на сайте «Правосудие». Пользоваться сервисом просто: достаточно ввести регион проживания и данные должника;
• бывает, что суд уже прошел, а должник не в курсе, что его ждут удержания из заработной платы. На сайте ФССП можно узнать, есть ли в отношении должника открытые исполнительные производства.

Связанные материалы

ГАС РФ «Правосудие»
Официальный сайт ФССП

Почему важно интересоваться судьбой долга и не избегать контактов с банком? По нескольким причинам:

1. проблемный кредит не спишут, его придется выплачивать. Вопрос только в условиях и имидже должника. Если не прятаться, идти на диалог и выражать готовность к оплате, доказать объективность жизненных обстоятельств, которые мешают вносить платежи, суд с большей вероятностью пойдет на уступки и простит часть долга;
2. когда вы знаете, что банк подал в суд, то получаете время на подготовку доказательств. Кроме того, удержания из заработной платы и прочие меры от судебных приставов не станут неприятным сюрпризом — вы будете осведомлены о перспективах;
3. понимание, что процесс начат, позволит отслеживать ход дела и вовремя подать ходатайство об отмене судебного приказа;
4. открытость к диалогу и взаимодействие с кредитором поможет в дальнейшем легко и беспрепятственно пройти процедуру банкротства.

Выход кредитора в суд имеет и положительные последствия: останавливается начисление на кредит пеней и штрафов. При этом попытки надавить на должника морально продолжатся. Остановить звонки из банка и от коллекторов поможет только банкротство.

Каких последствий ждать

Рассмотрим ситуацию, когда судебного разбирательства не избежать. Нужно быть готовым к тому, что сбережения и имущество придется отдать кредиторам. Суд накладывает ряд ограничительных мер:

• арестовывает имущество, в результате владелец пользуется, но не может продать или переписать на другого человека;
• блокирует расчетные счета, списывает деньги в счет кредитора;
• запрещает должнику выезжать за границу.

После завершения процесса ограничения снимут, но только до передачи решения судебному приставу. Когда будет возбуждено исполнительное производство, приставы снова ограничат свободы должника. В дополнение к перечисленным мерам они направят работодателю должника исполнительный лист для взыскания до 50% заработной платы.

Примечательно, что в случае с исполнительным производством никого не волнует, какая сумма остается должнику для жизни и сколько при этом иждивенцев ему необходимо содержать. Взыскание действует до момента полного погашения долговых обязательств. В процедуре банкротства ситуация иная: независимо от размера задолженности, должнику ежемесячно выдается сумма не меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца. Оставшийся доход направляется на исполнение обязательств перед кредиторами.

В процессе многое зависит от позиции и подготовленности сторон к состязательному процессу, поэтому у должника не должно возникать и мысли о том, чтобы избегать участия. Если воспользоваться помощью профильного юриста, грамотно вести себя с кредиторами и качественно собрать доказательства — можно рассчитывать на весомые преимущества:

• Снизить сумму долга, которую предъявляют к оплате. Суд часто идет навстречу должникам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении из-за проблем со здоровьем или увольнения. При наличии доказательств можно ходатайствовать о списании процентов и пеней по кредиту, погашении только основного долга.
• Аннулировать долг полностью, если удастся доказать наличие грубых нарушений в кредитном договоре, мошеннических манипуляций со стороны кредитора или сокрытие ключевых параметров договора.
• Получить условия оплаты, посильные для должника: реструктурировать долг без начисления процентов. При этом срок возврата средств значительно увеличивается, а у должника должен иметься постоянный источник дохода.

Плюс участия сторон в суде — в возможности мирно договориться на выгодных для обеих сторон условиях. Это позволит избежать исполнительного производства и связанных с ним ограничений.

Если стороны не смогли договориться, и кредитный договор не подлежит аннулированию, суд примет решение о взыскании долга. Должнику отведут 5-дневный срок для добровольного исполнения решения. Если же речь идет о крупных займах, рассчитываться должнику нечем, кредитор передает решение Службе судебных приставов, которые вправе:

• разыскивать счета, адреса, место работы должника;
• арестовать и продать на торгах имущество должника, чтобы передать средства в счет долга;
• заблокировать и опустошить банковские счета;
• направить исполнительный лист работодателю для удержания до 50% заработной платы;
• ограничить выезд за границу и пользование специальными правами, например, водительскими.

Дополнительно должник оплатит исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга за работу судебных приставов в счет госбюджета.

Конфискация имущества пугает многих должников, и не зря. Никто не хочет отдавать заработанное в счет погашения кредитов. При этом закон защищает права граждан и регламентирует, что от изъятия защищены:

1. единственное жилье и земельный участок, на котором расположен единственный дом;
2. предметы домашнего обихода и личные вещи, кроме предметов роскоши;
3. инструменты для профессиональной деятельности;
4. скот, птица и пастбища, если они не используются для предпринимательской деятельности;
5. транспортные средства, используемые для нужд лица с ограниченными возможностями.

Реализация имущества должника проводится двумя способами: либо торги организует судебный пристав, либо сам должник под контролем пристава. Вырученные средства перечисляются банку для погашения задолженности.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ

«Многие должники пытаются опередить события и поспешно распродают имущество, переписывают на родственников или третьих лиц. Такие действия приводят к плачевному результату. Сделки, совершенные в течение трех лет до судебного процесса, проверяют на законность и могут признать недействительными. В этом случае передача прав отменяется, имущество конфискуют и реализуют на торгах, при этом должника могут обвинить в мошенничестве и применить соответствующее наказание. Если же стоимости конфискованного имущества не хватит на покрытие кредитов, исполнительное производство продолжится в виде взыскания части заработной платы».

Что делать и как себя защитить

Если банк подал в суд, необходимо мобилизовать силы:

• найти юриста, который будет представлять интересы;
• подготовить оригинал кредитного договора;
• собрать доказательства своевременного внесения платежей до наступления финансовых проблем;
• обосновать объективность причин просрочек: трудовую книжку с записью о сокращении на работе, больничные листы, справку об инвалидности — в зависимости от конкретной ситуации.

В ходе судебного процесса должник может избрать позицию защиты или наступления.

В первом случае он участвует в заседаниях и направляет возражение на требования иска с ходатайством об уменьшении требований за счет списания части штрафов или набежавших процентов.

Во втором — направляет встречный иск. Оба заявления рассматриваются параллельно, и должник может надеяться на благоприятный исход дела. Однако, для подачи встречного заявления необходимо основание, когда банк:

• нарушает закон: использует незаконные методы воздействия на должников, передает долги коллекторам, что противоречит условиям договора; 
• изменил значимые условия договора без ведома заемщика;
• начисляет выдуманные штрафы и проценты, не указанные в договоре;
• предоставил некорректный расчет платежей и требует его исполнения;
• не отреагировал на уведомление должника об ухудшении материального положения, отказал в отсрочке, реструктуризации или рефинансировании долга.

Перечисленные нарушения необходимо доказать, чтобы убедить судей в справедливости позиции. Тогда встречный иск может быть удовлетворен.

Есть ли альтернативное решение?

Единственный способ, который поможет должнику выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями — это банкротство физического лица. Процедура позволяет законно списать кредиты и иные финансовые обязательства с минимальными последствиями. Подать в Арбитражный суд на банкротство раз в 5 лет имеет право каждый гражданин с:

• долгами от полумиллиона рублей;
• просрочками платежей от 3 месяцев;
• имуществом и доходом, недостаточным для погашения задолженности

Рекомендуем ознакомитьсяКому выгодно банкротство физических лиц, списание долгов?

Физлицо может заявить о неплатежеспособности до того, как кредитор инициирует исполнительное производство, или после передачи решения судебным приставам. В этом случае останавливается начисление пеней и штрафов, снимаются ограничительные меры по исполнительному производству, кредиторы и коллекторы прекращают требовать возврата задолженности. При успешном завершении процедуры долги аннулируются.

FAQ