Как найти сумму гарантии

Как пользоваться калькулятором расчета банковской гарантии

Прежде чем участвовать в тендере по 44-ФЗ, компания должна оценить, насколько выгоден для нее потенциальный контракт. При этом необходимо учитывать все затраты, связанные с участием в закупке, в том числе затраты на покупку независимой гарантии. Сделать это поможет онлайн калькулятор банковской гарантии: с его помощью нельзя узнать точную конечную стоимость БГ, но можно определить примерный порядок цен.
 

Как пользоваться калькулятором

Онлайн калькулятор БГ — это сервис, который позволяет примерно оценить стоимость независимой гарантии в ряде ведущих российских банков.

Подробнее: что такое безотзывная банковская гарантия

Использовать калькулятор просто. Вот пошаговая инструкция:

Шаг 1. Перейдите на страницу сервиса и выберите, что конкретно необходимо обеспечить. Доступны калькулятор обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ онлайн, расчет стоимости БГ для заявки, а также для гарантийных обязательств:

Шаг 2. Если по условиям контракта заказчик выплачивает аванс, то поставьте галочку возле слова «Аванс»:

Шаг 3. Отметьте нормативный акт, который регулирует закупку. Сервис позволяет рассчитать стоимости БГ при закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615 ПП.

Шаг 4. Введите сумму обеспечения:

Шаг 5. Укажите период, на который оно необходимо. Если обеспечивается контракт, то необходимо указать срок его исполнения, если заявка — последний день подачи:

Шаг 6. Когда все поля заполнены, нажмите «Рассчитать» — сервис выдаст стоимости БГ в ряде ведущих банков России:

Как используют банковскую гарантию

Независимая гарантия — это способ обеспечения обязательств по 44-ФЗ. Организация, работающая на госзаказе, обязана обеспечивать:

• участие в закупке;
• исполнение обязательств по контракту.

При этом организация вправе выбрать:

• либо перечислить деньги на спецсчет, где их заморозят;
• либо предоставить БГ.

Первый вариант хорош тем, что организация не несет дополнительных расходов: если она исполнит обязанности как нужно, то деньги разморозят и вернут. Вариант с БГ, с одной стороны, требует дополнительных расходов на покупку БГ, но с другой — в этом случае все деньги организации остаются при ней, и на всем протяжении исполнения обязательств она вправе ими пользоваться.

Если компанией куплена банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, то в случае его неисполнения или ненадлежащего исполнения заказчик потребует сумму обеспечения не с контрагента, а в банке, который выдал гарантию. Банк-гарант выплатит эту сумму и получит возможность требовать потраченную сумму с компании, не исполнившей контракт надлежащим образом.

Таким образом, цена банковской гарантии — это стоимость банковской услуги, которую, по сути, приобретает компания.

Как узнать размер обеспечения

Чтобы купить банковскую гарантию, необходима сумма обеспечения — от нее зависит цена БГ.

Эту сумму рассчитывает заказчик и указывает ее в документации о закупке и проекте контракта.

Федеральный закон № 44-ФЗ устанавливает следующие правила расчета:

• обеспечение заявки составляет от 0,5 до 1 % от суммы НМЦК, если эта сумма составляет от 1 млн рублей до 20 млн рублей. Если НМЦК превышает 20 млн рублей, то оно составит от 0,5 до 5 % от нее. При этом, если НМЦК меньше 1 млн, заказчик вовсе не обязан его предусматривать;
• обеспечение исполнения контракта составляет от 0,5 до 30 % его цены, но не менее размера аванса, если он предусмотрен. Если подрядчик снизил цену соглашения на 25 % или более относительно НМЦК, то его необходимо дополнительно увеличить.

Правила обеспечения заявок и договоров по 223-ФЗ заказчики во многом регулируют самостоятельно в положениях о закупке. Закон устанавливает следующие базовые правила:

• заявки не обеспечиваются, если НМЦД не превышает 5 млн рублей;
• если сумма НМЦД больше 5 млн рублей, то обеспечение допускается, но не более 5 % от НМЦД.

Стоимость БГ

Банки производят расчет банковской гарантии по 44-ФЗ индивидуально. Ее стоимость зависит от ряда факторов:

• суммы обеспечения;
• срока, на который она выдается;
• рисков потенциального неисполнения обязательств клиентом;
• кредитной истории клиента и его деловой репутации.

Примерная формула расчета банковской гарантии, которой пользуются банки, следующая:

С = СО × КБ × СГ,

где:
С — искомая стоимость;
СО — сумма обеспечения;
КБ — комиссия банка;
СГ — срок.

Например, организация заключает контракт, сумма обеспечения которого — 5 млн рублей. Оно необходимо на один год, и банк установил комиссию 3 %.

С = 5 000 000 × 0,03 × 1 = 150 000.

Стоимость БГ составит 150 000 рублей.

Читайте также:

• что такое расширенное банковское сопровождение контрактов;
• как действует банковская гарантия в сфере закупок для государственных нужд.

Калькулятор банковских гарантий

Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.

Определение банковской гарантии и нюансы получения

Дадим определение понятию.  Это своего рода гарантия, обязательство банка, закрепленное на бумажном носителе, выдать по первому запросу бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.

В каждом банке есть определенный список документов, которые надо собрать, и условия. БГ можно получить по классическому способу, ускоренному или через электронную заявку.

Большинство кредитных учреждений предоставят клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. К ним относится:

• Залог. Банк, может, запросит предоставить определенную сумму при низких оборотах компании или неустойчивом финансовом состоянии.
• Расчетный счет в банке, выдающий БГ. Поддержание оборотов на уже действующем счету или открытие нового в банке.
• Поручительство собственников организации.

К стандартным документам для получения БГ относится заявление, уставные документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, бухгалтерская отчетность.

После предоставления всех документов банк начинает проверку ее финансового состояния. Также оценивает возможные риски деятельности компании и свои при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Сумма предоставляющего обеспечения определяется отдельно для каждой фирмы. В первую очередь она зависит от суммы контракта. От финансового состояния организации и от ресурсов банка зависит процентная ставка по выданному документу.

Сегодня, выдачей БГ занимается не один банк. В среднем их число по России насчитывает 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:

• банк, где уже есть расчетный счет;
• при государственных закупках, узнать, где другие участники получили БГ;
• провести самостоятельный анализ преимуществ банков;
• связаться с брокером.

Действия для получения банковской гарантии:

• проанализировать свои финансовые возможности и затраты для ее получения;
• определится с банком;
• узнать условия выдачи БГ в таком банке;
• собрать пакет документов;
• произвести оплату;
• получить банковскую гарантию.

Калькулятор банковской гарантии

Из основ экономической теории известно: чем выше спрос, тем больше предложение. Банковское обеспечение попадает под такой закон. Большой спрос на нее у организаций, приводит к увеличению количества банков, предоставляющих БГ и фирм, предоставляющих услуг по ее оформлению и сопровождению.

Государственный заказчик истребует у исполнителя документ, подтверждающий его способность выполнить обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выдавая обязательства, банк несет определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.

Комиссию за банковскую гарантию определяют:

• Размер гарантийной суммы равен 10-30% от цены контракта. Банк начисляет комиссию 2-10% на гарантийную сумму. То есть, при 100 тыс., комиссия будет равна 2 тыс. руб. (при 2%), при 1 млн. руб. – 20 тыс. руб.
• Аванс. Для банка выдача аванс – дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии.
• Срок действия БГ – равен сроку заказа плюс 1 месяц.
• Бесспорное списание увеличивает стоимость.
• При залоговом обеспечении или размещении депозита, банк идет на уступки и снижение комиссии. Отметим, при размещении депозита, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, которые не успели закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% размера БГ. 

Для банка важно: вернет или не вернет клиент полученные средства. Для страхования себя от возможных рисков, он предлагает клиентам — БГ под обеспечение залогом. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость затраченных средств. В среднем, стоимость залога в 2 или 3 раза превышает стоимость гарантии. При отсутствии залога, риски банка возрастают, и он предлагает оформление под проценты в 2 раза выше.

Расчет банковской гарантии

На примере рассмотрим расчет банковской гарантии.

1. Государственный заказ – 20 млн. рублей. Необходимо БГ на сумму 5 млн. рублей. Продолжительность договора составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия по БГ (берем средний процент) равна 5%.

Калькулятор банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 рублей.

При заказе в 20 млн. рублей, БГ будет стоить 250 тыс. рублей. При заказе в несколько миллионов, цену БГ можно считать адекватной.

2. Компания выигрывает тендер и планирует заключить заказ на 15 млн. рублей. Сумма обеспечения установлена в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно БГ принято заключать на срок контракта плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию равна 4%.

Калькулятор банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 рублей.

При заказе 15 млн. рублей, обеспеченности 40%, БГ будет равна 480 тыс. рублей. Прибыль от заключенного контракта и затраты для получения обеспечения, не соизмеримо велика.

Таким образом, оформление банковской гарантии представляет собой доступный финансовый инструмент для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии произведен примерно. На итоговую сумму оказывает влияние совокупность обстоятельств: финансовые возможности компании, срок деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или депозитом, продолжительность государственного заказа и т.д.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».