Как найти свой договор по каско

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.

© 2023 СПАО «Ингосстрах». По вопросам сопровождения сайта обращайтесь www@ingos.ru

Как проверить полис КАСКО

Несмотря на то, что по стоимости полис КАСКО дороже стандартного страхования по ОСАГО, многие автомобилисты отдают предпочтение этому варианту. КАСКО обеспечивает страхование от любого вида ущерба, в том числе в случае угона транспортного средства или при ДТП, если виновник — сам владелец машины.
Учитывая возрастающую популярность полного автострахования, помимо честных страховщиков на рынке появляется немало мошеннических фирм, занимающихся подделкой документов, важно знать, как проверить полис КАСКО на подлинность. В «зоне риска» обычно — те, кто оформлял страховку не в офисе страховой компании (СК), а в салоне в момент приобретения машины или в передвижных офисах.

Признаки оригинальной страховки

Проверить полис КАСКО желательно ещё на этапе оформления в офисе СК. Обратите внимание на внешний вид бумаг, наличие разных степеней защиты. Визуальные отличия оригинального документа:
• бланк выполнен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца машины и сотрудника СК);
• наличие логотипа СК, реквизитов (полное и сокращённое название организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчётный счёт), водяных знаков и штрих-кода;
• есть список всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
• указаны достоверные сведения об авто и его владельце, территории (страны, регионы), на которой действуют условия соглашения;
• имеется список допущенных к управлению транспортным средством лиц;
• перечислены случаи, при которых СК может отказать клиенту в выплате;
• прописано, кто именно получит средства при наступлении страхового события (например, если авто в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банковскому учреждению).

Каждый полис оформляется в двух экземплярах. Первый остаётся у собственника транспортного средства, а другой — у страховой компании. При оформлении КАСКО важно ознакомиться с содержанием обоих экземпляров и удостовериться в том, что они идентичны.

Символы на бланке должны быть чёткими, буквы — одного шрифта, цвета и размера. Плохое качество изображения — первый признак подделки.

Помимо самого полиса, страховщик должен предоставить владельцу авто оригинал квитанции об оплате (бумажный чек или электронный документ), памятку о правилах страхования и акт с результатами техосмотра транспорта. Если оформлением занимается агент, в тексте договора указываются паспортные данные конкретного сотрудника СК.
Перед покупкой желательно изучить как можно больше информации о самом страховщике. Помните, что заниматься подобной деятельностью в России имеют право только компании, лицензированные Центробанком, поэтому не лишним будет проверить, есть ли сведения о конкретной СК в госреестре субъектов страхового дела.

Проверка через базу РСА

Распространённый вопрос, связанный с этим видом страхования, — как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру на сайте РСА? К сожалению, сейчас подобная возможность отсутствует. Российский союз автостраховщиков ведёт единую базу только по автогражданкам ОСАГО, которые оформляются в обязательном порядке.
Проверить полис КАСКО на официальном сайте РСА невозможно, поэтому удостовериться в его подлинности можно только через организацию, в которой оформлялась страховка.

Проверка полиса КАСКО по номеру

Сайты для проверки полиса КАСКО

Если полис недействителен

Обнаружив поддельный полис КАСКО, стоит сразу заявить в полицию по факту мошенничества. В заявлении нужно указать как можно больше информации о том, как и где приобреталась страховка: название организации, дату покупки, ФИО агента, занимавшегося оформлением бумаг. К заявлению прилагается сам поддельный полис в качестве доказательства. К сожалению, шанс вернуть средства, которыми завладели мошенники, мал. Владелец авто, попавший в подобную ситуацию, будет вынужден оформить новую страховку на сайте СК или уже непосредственно в офисе компании-страховщика.

Проверка полиса КАСКО на подлинность

Проверка полиса займет у вас 2 минуты. После ввода данных система отправляет запрос в вашу страховую компанию о наличии действующего полиса. Полученный ответ будет отправлен на вашу электронную почту.

У каждого автомобиля должен быть полис ОСАГО, который покрывает ущерб потерпевшему при ДТП, и виновнику аварии не приходится возмещать его самостоятельно. Также водители могут застраховать машины по каско, например, от угона, тотального ущерба, возгорания и других неприятностей.

В этом материале расскажем о правилах страхования по ОСАГО и каско: от чего страхуют полисы, какой будет компенсация, на какой срок и как их можно оформить.

Правила страхования каско

Каско – это добровольная страховка, то есть водитель оформляет ее по собственному желанию.

Какие риски покрывает каско

Полис покрывает большое количество рисков:

• Угон. Если органы правопорядка не найдут угнанный автомобиль, страховая компания возместит полную стоимость машины.
• Тотальный ущерб. Такой ущерб авто может получить в серьезном ДТП, при стихийном бедствии, поджоге третьих лиц. Страховщик, как и при угоне, возместит автовладельцу полную стоимость автомобиля.

• Мелкие повреждения. Этот пункт актуален для дорогих машин, требующих дорогостоящего ремонта и запчастей даже при небольших повреждениях.
• Повреждения лобового стекла от камней из-под колес едущих впереди машин.
• Стихийные бедствия, например, падения сосулек, деревьев и т. д.
• Пожары, поджоги, самовозгорание.
• Аварии. По каско водитель получает страховую выплату, даже если виновен в ДТП.

Есть и другие условия для получения компенсации, например, после столкновения с животным. Все страховые обстоятельства обсуждаются со страховщиком при покупке полиса и обязательно вписываются в договор.

Каско не страхует от форс-мажорных обстоятельств, ареста или изъятия машины, ущерба от теракта и иных случаев, указанных в договоре.

Также читайте: Стоит ли покупать авто после угона и как это сделать

На какой срок оформляется каско

Каско может быть краткосрочным или долгосрочным. Водитель сам решает, на какой период заключать договор.

• Некоторые компании соглашаются выдать страховку даже на неделю, например, чтобы водитель съездил на автомобиле в отпуск.
• Полис можно купить на один-три месяца, если владелец пользуется машиной только в летнее время.
• Можно застраховать авто на месяц, если планируется перепродажа.
• Чаще полис приобретают на год, а если машину купили в кредит, то на пять лет (период автокредитования).

Полис начинает действовать в течение 60 суток после внесения оплаты, водитель сам устанавливает конкретную дату. Задним числом оформить каско нельзя.

Приобрести каско можно только в офисе страховщика. Цены в разных компаниях могут значительно отличаться, так как стоимость страховки рассчитывается по собственным тарифам и коэффициентам.

Чтобы не переплатить, придется обойти несколько офисов страховых и попросить произвести расчет или же рассчитать приблизительную цену полиса в онлайн-калькуляторах на официальных сайтах страховщиков.

Также читайте: Как узнать свой КБМ

Каков размер страховой выплаты по каско

Максимальный размер страхового возмещения по каско не установлен. То есть водителю могут выплатить любую сумму, в которую эксперт оценит полученный машиной ущерб. Иногда выплаты достигают нескольких миллионов рублей.

Если водителя не устроит сумма, назначенная экспертом страховой, ее можно оспорить через независимую экспертизу.

Также читайте: Какой штраф за езду без ОСАГО

Как возмещается ущерб по каско

Водитель при заключении договора каско сам выбирает, в каком виде хочет получать страховое возмещение.

Это может быть:

• ремонт на СТО или в дилерском центре;
• денежная выплата, соответствующая стоимости ремонта (водитель сам восстанавливает авто);
• полная компенсация стоимости автомобиля, если он угнан или получил тотальный ущерб.

Для получения выплаты нужно в определенный договором срок подать в страховую компанию следующие документы:

• заявление;
• гражданский паспорт;
• водительские права;
• техпаспорт авто (ПТС);
• справка из полиции (если авто угнано);
• талон техосмотра;
• документы с места аварии (если было ДТП);
• чеки о понесенных расходах (если машину с места аварии эвакуировали).

Также нужно сдать ключи от машины и брелок от сигнализации. Могут понадобиться фото- или видеоматериалы с места происшествия.

Также читайте: Как заполнить европротокол: правила заполнения европротокола

Кому стоит купить полис каско

Каско – дорогая страховка и необязательная, поэтому, оформлять ее или нет, каждый водитель решает сам. Купить ее можно на новое авто, привлекательное для угонщиков, или на дорогостоящую машину с недешевым ремонтом.

На машины старше 10 лет каско имеет смысл оформить только в том случае, если они дорогие и антикварные. Страховать остальные авто нет смысла, так как цена полиса может превысить их рыночную стоимость. Чем выше страховые риски, тем дороже каско, а машины с десятилетним износом имеют больше шансов попасть в ДТП.

Если будете покупать машину в кредит, каско придется приобрести обязательно. Банк не выдаст заем без полиса, так как страховка покроет кредитору убытки, если авто пострадает.

Также читайте: Сколько стоит каско

Правила страхования ОСАГО

Если каско оформляется добровольно, то ОСАГО нужно покупать обязательно. Отсутствие страховки грозит штрафом в 800 рублей по ст. 12.37 КоАП. Оформить ОСАГО нужно в течение 10 дней после покупки ТС.

Что можно застраховать по ОСАГО

Если каско страхует автомобиль, то ОСАГО – гражданскую ответственность водителя в аварии. В случае признания за водителем вины, ему не придется возмещать потерпевшей стороне убытки – это бремя ляжет на плечи страховщика. Однако свое авто виновник будет ремонтировать самостоятельно.

Если ОСАГО у виновника нет, восстанавливать свое авто и машину потерпевшего придется из собственных средств. Если в аварии пострадали пассажиры или пешеходы, им тоже нужно будет выплатить компенсацию.

ОСАГО не страхует авто от кражи, упавших деревьев, поджога и других неприятностей. Это – сфера страхования каско.

Также читайте: Какой штраф за то, что водитель не вписан в страховку

Каков размер страховой выплаты по ОСАГО

Максимальный размер выплаты по ОСАГО ограничен суммой в 400 тыс. рублей.

Если ДТП было серьезным и ущерб потерпевшему причинен на большую сумму, то страховая выплатит 400 тыс. рублей, а остальную часть – виновная в аварии сторона.

Также читайте: Как купить б/у автомобиль в кредит

На какой срок оформляется ОСАГО

На какой срок покупать страховку, решает водитель. Ориентироваться можно на то, как часто эксплуатируется ТС в течение года.

Например, если машина нужна только для поездок на дачу в летнее время, можно купить ОСАГО на три месяца. Если авто используется круглый год, – на 12 месяцев. Чаще оформляется годовая страховка.

Когда срок действия полиса истечет, его нужно будет продлить в той страховой компании, где он приобретался, или в любой другой. Ездить с просроченной страховкой нельзя – оштрафуют как за отсутствие полиса на 800 рублей. Оплатить штраф по госномеру ТС, номеру водительского удостоверения или номеру постановления можно через сервис «Автокод».

Купить ОСАГО можно в офисе или на сайте страховой компании или через специальный онлайн-агрегатор «Автокод ОСАГО», который показывает предложения от разных страховщиков и позволяет сэкономить на оформлении полиса до 3 500 рублей.

После оплаты ОСАГО сразу же добавляется в базы ГИБДД и РСА. Водитель получает полис на свою электронную почту. Страховку можно распечатать или предъявлять инспектору прямо с экрана телефона.

Также читайте: Как перегнать после покупки автомобиль без страховки

Как возмещается ущерб по ОСАГО

Потерпевший получает от страховой компании прямое возмещение убытков, то есть ему сделают ремонт машины. Получение денежной выплаты возможно только при указании в заявлении приоритета на страховое возмещение в виде денежного эквивалента со ссылкой на ст. 12 ч. 16.1 п. «ж» закона «Об ОСАГО» и в следующих случаях:

• Ремонт в сервисе оказался дороже выплаченной страховщиком суммы. Тогда можно подать претензию в страховую, напомнив о приоритете, указанном в заявлении (выплате страховки деньгами).
• Потерпевший получил тяжкий вред здоровья в аварии.
• Автомобиль полностью уничтожен в ДТП.
• Потерпевший погиб в ДТП.
• Потерпевший – инвалид первой или второй группы, и машина нужна для его постоянного передвижения.

Иногда страховщики стараются экономить на выплатах, не учитывая серьезные повреждения авто. Владельцам приходится обращаться к независимым экспертам и взыскивать выплату деньгами через суд.

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

В каком случае страховка возмещает ущерб

После попадания в ДТП водители должны сразу оповестить об инциденте своих страховщиков, а затем в течение пяти суток явиться в офис с пакетом документов, включающим:

• заявление о возмещении вреда (заполняется у страховщика);
• полис ОСАГО;
• гражданский паспорт;
• водительские права;
• свидетельство о регистрации автомобиля (СТС);
• документы о ДТП.

Также при себе нужно иметь фото- и видеоматериалы с места происшествия.

Заявление рассматривают в течение 15 суток. Сначала будет проведена экспертиза авто и установлен размер ущерба, затем машину отремонтируют в течение месяца. Ремонтировать авто самому, без разрешения страховой компании, нельзя.

Если один из участников ДТП не имеет полиса, документы по аварии оформляют сотрудники автоинспекции, приехавшие на место ДТП. При отсутствии страховки у виновной стороны потерпевшему придется взыскивать убытки в судебном порядке.

Автор: Ирина Джиоева