Как найти свой долг на коллекторском портале

Если не желаете, чтобы вами заинтересовались коллекторы, следует своевременно узнать о своей задолженности. Банк, в котором вы оформляли кредит, может уступить его коллекторской организации — она и станет вашим новым кредитором.

Как узнать о том, что вы задолжали банку?

Как правило, банк сам напоминает заемщикам о наличии долга — чаще всего, по телефону. Также клиент может самостоятельно обратиться в банк за получением информации относительно состояния своего кредита.

Сделать это можно такими способами:

• позвонить своему кредитному консультанту;
• позвонить в отделение банка;
• проверить состояние кредита через мобильное приложение;
• подать запросы в БКИ и ФССП;
• подать письменный запрос в банк.

Как не допустить передачу долга другим организациям

Банк обязательно уведомляет заемщика о наличии у него просрочки, и делает это в течение 30 дней с момента ее возникновения. Самое правильное в данной ситуации — не игнорировать звонки банковских работников, а погасить возникшую задолженность как можно скорее.

Если возникли финансовые трудности, всегда можно договориться об отсрочке, продлении сроков платежей или изменении суммы погашения. Банк, в таких случаях, идет навстречу заемщикам и меняет условия погашения кредита. Таким образом, вам удается избежать начисления штрафов и пени. Однако даже если задолженность передали коллекторам, не стоит опускать руки.

Важно: Передача долга коллекторам — крайняя мера, к которой банк прибегает после исчерпания всех возможностей добиться погашения просрочки у своего заемщика. Кредитор охотно пойдет на уступки клиенту, лишь бы не заниматься продажей долга коллекторам, так как финансово эта сделка ему не выгодна.

Коллекторское агентство — новый кредитор

Вы не погашали свой кредит уже несколько месяцев, а банк никак не реагирует? Скорее всего, ваш долг уже передан коллекторам. Очень часто в кредитном договоре предусматривается пункт, согласно которому банк имеет право передавать задолженность другим организациям, если клиент нарушит свои обязательства. В такой ситуации банк не обязан согласовывать с заемщиком вопрос передачи его кредита коллекторам.

После получения прав на кредит, коллекторы отправляют клиенту официальное уведомление, в этом документе можно найти всю необходимую информацию касательно нового кредитора. Как поступить, если такое уведомление вы не получали, но начались звонки от неизвестных людей с требованием погасить долг? Проще всего обратиться в банк с письменным запросом о предоставлении сведений по переуступке вашего кредита другим лицам. Также стоит отправить запрос в коллекторское агентство, заявляющее о своих правах на ваш долг.

Реестр коллекторских организаций

Точно узнать, какое именно коллекторское агентство занимается взысканием с вас долга, можно через базу данных ФССП — в ней содержится реестр таких компаний и все необходимые о них сведения. Стоит понимать, что реестр состоит исключительно из перечня легальных коллекторских агентств, прошедших проверку и соответствующих всем требованиям действующего законодательства.

Чаще всего услугами коллекторов пользуются микрофинансовые организации, реестр которых также контролируется Центробанком. Чтобы не стать жертвой мошенничества, рекомендуется проверить МФО и убедиться в том, что эта организация осуществляет свою деятельность на законных основаниях. Если же окажется, что против вас были применены противоправные действия, следует тут же подавать жалобу на МФО через сайт Центробанка. Также стоит подать заявление в правоохранительные органы.

Права заемщика и коллекторов

В случае, если долг был передан легальным коллектором, впадать в панику не стоит — такое агентство вряд ли будет вымогать у вас погашения кредита путем шантажа и угроз. Вас привлекут к процессу поиска решения проблемы, причем, без звонков среди ночи и внезапных визитов к вам и вашим соседям.

Антон Дмитраков, генеральный директор коллекторского агентства ЭОС: “Согласно официальной статистике ФССП, большая часть поступающих на коллекторов жалоб относится к компаниям, осуществляющим свою деятельность незаконно и даже не состоящим в реестре федеральной службы. Другими словами, “выбиванием” долгов из граждан часто занимаются мошенники.”

Права коллекторов:

1. Звонить клиентам исключительно в промежуток времени 8-22 часа в будние дни, и в промежуток 8-20 часов в выходные, причем не более одного раза в сутки, и не более двух раз в неделю.
2. Позвонив, коллектор должен представиться и назвать агентство.
3. Обычные и голосовые сообщения отправлять 2 раза в сутки.
4. Общаться с родственниками и знакомыми только после получения на это согласия от должника.
5. Встречаться с должником лично 1 раз в неделю.

Что запрещено коллекторам:

1. Применять физическую силу и действовать назойливо.
2. Искажать информацию.
3. Унижать должника и заниматься его травлей.
4. Угрожать всеми возможными способами, в том числе и собственным мнимым “статусом” в госорганах.
5. Разглашать персональные данные должника.

В случае нарушения ваших прав, следует немедленно обращаться в правоохранительные органы с заявлением. В таком случае, коллекторское агентство заплатит штраф, минимальный размер которого равен 2 млн. рублей.

Права заемщика:

1. Отказаться сотрудничать с коллектором до момента предъявления документа о передаче ему долга.
2. Отказаться от погашения долга в таких случаях: заемщик недееспособен, пребывает в стационаре, является несовершеннолетним или является инвалидом 1 группы.
3. Отправить коллектору заявление о своем нежелании взаимодействовать с ним лично, а только через адвоката.

Как воспользоваться помощью коллектора

Не стоит бояться коллекторов, осуществляющих свою деятельность официально. Они помогают должникам снять с себя долговую нагрузку: договариваются о рассрочках и скидках, снижают размеры регулярных выплат, предоставляют консультации по долгам, оформленным в других банках и нередко составляют максимально удобные для клиента графики погашения задолженности.

Лучшее, что может сделать заемщик, решивший избавиться от долгов — взять инициативу в свои руки, обратиться к кредитору и вместе с ним найти реальные пути решения проблемы. Если упорно игнорировать обращения банка, а потом и коллекторов, то ситуация лишь усугубится и приведет к не самым приятным для заемщика последствиям — например, к судебному рассмотрению дела, с последующим арестом имущества и запретом выезда за границу.

Различные долги могут стать для должника причиной довольно больших проблем. Если банку или другому кредитору не удается взыскать задолженность самостоятельно, то они могут передать ее профессиональным взыскателям, таким как компания «Первое коллекторское бюро». Но при работе с коллекторами у должников нередко возникают различные трудности, начиная с того, как посмотреть список должников и до необходимости бороться с незаконными методами взысканий.

Первое коллекторское бюро – что это такое?

Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.

Важно! Первое коллекторское бюро является коммерческой организацией, работающей в форме непубличного акционерного общества. Она не является представителем или партнером государственных органов, таких как Федеральная служба судебных приставов.

Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири. Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.

В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности. В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.

Как проверить себя по списку должников в Первом коллекторском бюро

Первое коллекторское бюро для удобства должников разработала онлайн-сервис, позволяющий проверить себя по списку, узнать размер задолженности и погашать ее, а также получать различную информацию о скидках в компании и справки об отсутствии задолженности.

Рассмотрим по шагам порядок просмотра задолженности на сайте ПКБ:

1. Зайти на сайт и выбрать в главном меню раздел «Узнать задолженность».
2. Пройти регистрацию в личном кабинете (потребуется ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и желательно адрес электронной почты).
3. Просмотреть информацию о задолженности в разделе «Ваша задолженность».

Если система не сможет автоматически распознать должника, то она предложит обратиться в чат или на электронную почту. На сайте можно также погасить свою задолженность в режиме онлайн или получить справку об исполнении обязательств.

При невозможности использовать сайт для получения информации самостоятельно, можно узнать свою задолженность в ПКБ следующими способами:

• по телефону 8-800-234-40-04;
• по email: ecc@collector.ru;
• в чате на сайте;
• запросив информацию письмом по обычной почте, отправленным на адрес ПКБ: 108811, г. Москва, Киевское шоссе, 22 км, домовл. 6, стр. 1, корп. А4а.

Нужно ли платить свой долг?

Лучше всего выполнять принятые на себя по договору обязательства и своевременно осуществлять платежи банку или другому первоначальному кредитору. Но если клиент все же был передан в коллекторскую службу, то ему нужно для начала определить насколько действительно законны требования.

Если клиент не получал никаких уведомлений об уступке долга от банка (первоначального кредитора), то ему следует запросить у коллекторов документы, подтверждающие правомочность их взысканий (договор цессии). Можно попробовать узнать о передаче договора и обратившись напрямую к первоначальному кредитору (например, в банк, выдавший кредит).

Не лишним будет проверить не установлен ли первоначальным договором запрет на передачу долга третьим лицам.

Даже если все формальности соблюдены следует понимать, что срок исковой давности по долгам – 3 года. Если они уже истекли, то компания может пытаться взыскать задолженность и даже обращаться в суд, но вы можете указать об этом факте в заявление и производство судом будет прекращено.

Единственное зачем может быть нужно погасить старый долг с истекшим сроком исковой давности – исправление кредитной истории. Хотя длительная просрочка в любом случае будет негативно влиять на нее, но гораздо меньше, чем непогашенный совсем долг.

В чем заключается работа коллекторского бюро

Во всем мире коллекторские бюро и агентства специализируются на том, чтобы добиться ситуации, когда должник погашает задолженность полностью или хотя бы возвращается в график платежей. Но если в цивилизованных странах коллекторы выполняют в первую очередь функции финансовых консультантов и помощи в решении проблемы между кредитором и должником, то в России они являются именно взыскателями, а иногда и «выбивальщиками» долгов.

Большинство коллекторских компаний в РФ предпочитает работать с банками, МФО и другими кредиторами на основании агентского договора. В этом случае они выполняют лишь функции представителя кредитора и получают за это определенную с ним плату.

ПКБ одна из немногих компаний на профессиональном рынке взысканий, которая специализируется на выкупе проблемной задолженности и ее дальнейшем взыскании самостоятельно. При этом приобретаются долги сразу пакетами, без особой выборки по конкретным заемщикам или суммам. ПКБ может заниматься взысканием как задолженности в несколько сотен рублей, так и в несколько сотен тысяч или даже миллионов.

Законные и незаконные методы работы коллекторского бюро

Деятельность коллекторских агентств и подобных им компаний не запрещена законодательством России. Но они довольно серьезно ограничены в списке возможных действий. В качестве законных методов работы по взысканию задолженности ПКБ и другие коллекторские агентства могут применять следующие:

• Информирование по телефону. Позвонить должнику коллекторы могут максимум 1 раз в день, 2 раза в неделю и 4 раза в течение месяца. Все звонки должны быть совершены с 8 до 22 часов местного времени (для должника), а в выходные и праздники – с 9 до 20 часов.
• Личные встречи. Допустимо не более 1 визита в неделю. Должник может отказаться при этом пускать коллекторов в жилье.
• СМС-информирование. Коллекторы могут присылать уведомления в виде текстовых сообщений на телефон должника, но не более 2 СМС в сутки и не больше 4 – в неделю.
• Обращение в суд. Окончательное решение в деле о задолженности может поставить только суд. Если должник проиграет его, то коллекторы могут обратиться к судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.

Коллекторы также могут отправлять письма на домашний адрес должников Почтой России. Но других законных вариантов ведения деятельности по взысканию задолженности у них нет. Впрочем, часто подобные организации ограничения, установленные законом, совсем не останавливают, и они начинают применять различные методы незаконного взыскания долга.

Рассмотрим, какие незаконные методы применяются коллекторами в своей работе наиболее часто:

• угрозы в отношении должника, его семьи, родственников;
• разглашение информации о долге третьим лицам;
• физическое насилие;
• распространение негативной, ложной и другой порочащей информации (расклейка объявлений с различными формулировками и сведениями о должнике);
• попытки производить самостоятельную опись имущества и/или его изъятие без получения судебного решения и привлечения приставов;
• порча имущества должника, соседей или других лиц.

Первое коллекторское бюро – как с ним бороться

Если сотрудники Первого коллекторского бюро или любой другой организации по взысканию долгов ведут себя некорректно или нарушают закон, то должнику надо постараться максимально собрать доказательства данного факта. Следует записывать все разговоры, звонки, сохранять письма, фотографии незаконных действий (например, надписи на стенах) и т. д. Это поможет если клиент решит жаловаться на коллекторов и бороться с ними.

Важно! В случае поступления угроз должнику или его близким стоит немедленно заявлять о них в полицию, по возможности прикладывая доказательства незаконных действий.

Надзор за деятельностью профессиональных коллекторов осуществляет Федеральная служба судебных приставов. Именно приставам следует в первую очередь подавать жалобу на незаконные методы работы. Если же ФССП не принимает мер и игнорирует обращения, то должник может обратиться также с жалобой в прокуратуру. Но обычно этого не требуется.

Подать жалобу в ФССП можно одним из следующих способов:

• на официальном сайте ФССП через интернет-приемную;
• лично посетив отдел судебных приставов по месту жительства;
• отправив заявление по обычной почте.

Первое коллекторское бюро довольно лояльно к должникам, чья задолженность перешла к нему. Узнать сумму долга можно на сайте компании. Но все же должнику нужно всегда понимать, что его права также защищены законом, а коллекторы нередко его нарушают и надо уметь отстаивать свои интересы.

Оставляйте свои комментарии, делитесь мнением. Если возникли вопросы, грамотные специалисты помогут и подскажут, как узнать свою задолженность или правильно общаться с сотрудниками Первого Коллекторского Бюро.

По неофициальным данным экспертов, агентство «Руссколлектор» входит в десятку крупнейших коллекторских компаний России (по объему долгов в работе). Организация представлена в 72 регионах страны. Это позволяет контактировать с должниками не только удаленно, но и лично с выездом на дом. Агентство работает с просрочками различных банков и микрофинансовых организаций.

К коллекторскому агентству «Руссколлектор» очень много претензий со стороны должников и надзорного органа — ФССП. Клиенты компании жалуются на хамство и грубость в общении, на взыскание чужих и несуществующих долгов. Приставы присвоили фирме высокую категорию риска, что свидетельствует о постоянных и грубых нарушениях.

С какими долгами работает «Руссколлектор»

Коллекторские компании могут выкупать задолженность по кредитам и микрозаймам. Это прямо следует из норм закона № 230-фз. Перевод долга на коллекторов осуществляется по договору цессии. После этого агентство становится кредитором вместо МФО или банка. Еще одним вариантом работы коллекторов является оказание услуг по взысканию. Для этого с кредитором заключается договор агентирования.

Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» (это официальное название агентства) указывает на своем сайте направления деятельности. Компания предлагает услуги по взысканию задолженности:

• в финансовой сфере (микрозаймы, кредиты);
• по страховкам (например, в порядке суброгации и регресса);
• в сфере телекоммуникаций (долги за услуги связи, интернета и т.д.);
• по жилищно-коммунальным услугам (например, долги перед управляющими компаниями, ТСЖ).

Обращаем внимание, что ст. 1 закона № 230-фз запрещает коллекторам работать с просрочками по коммуналке. Тем не менее, «Руссколлектор» напрямую предлагает такие услуги на своем сайте.

Скорее всего, представители агентства неофициально занимаются подготовкой досудебных претензий, заявлений на приказы и иски, обзвоном должников. Но если коллекторы заявят должнику, что выкупили его просрочку по услугам ЖКХ, это будет являться нарушением закона. По таким фактам можно подать жалобу в ФССП.

Судя по информации в интернете, «Руссколлектор» выкупает просрочки у разных МФО и банков. Это совершенно законно. Агентство приобретает сразу большой пакет долгов по микрозаймам и кредитам. Согласие конкретного заемщика на это не требуется, если только в кредитном договоре не был прописан запрет на уступку права требования.

Читайте также

• Первое коллекторское бюро
• Влияют ли микрозаймы на кредитную историю
• Исполнительский сбор

Когда коллекторы «Руссколлектор» начинают взыскание

Агентство начнет активные действия по взысканию сразу после заключения договора с МФО или банком. Может возникнуть ситуация, когда первое требование от коллекторов придет раньше, чем уведомление о продаже задолженности. Закон обязывает уведомить должника о передаче долга коллекторскому агентству в течение 30 дней. Но при этом нет запрета на взыскание в указанный период времени.

Маловероятно, что коллекторы сразу приедут к вам домой для личной встречи. Обычно на начальном этапе взыскания должнику звонят, направляют письма с требованием погасить просрочку. Сведения о заемщике «Руссколлектор» получит от первоначального кредитора. Также агентство может само собирать данные о должнике, но только законными способами.

Как узнать, что ваш долг продан агентству «Руссколлектор»

Исходя из положений ст. 9 закона № 230-фз, должника обязательно уведомят о привлечении коллекторов к взысканию. Уведомление направляется почтой по адресу, указанному в кредитном договоре, либо вручается под расписку.

Если заемщик сменил адрес проживания и не сообщил об этом банку или МФО, он может не получить письмо. Но это не препятствует началу взыскания.

Также о передаче задолженности агентству «Руссколлектор» заемщик сможет узнать:

• из сообщения на Федресурсе (кредитор обязан разместить публикацию в течение 30 дней);
• из уведомлений от коллекторов (например, в ходе звонка или из первого письма);
• из судебных материалов (если агентство подало иск на взыскание как новый кредитор).

Так как БКБ «Руссколлектор» является легальной коллекторской компанией, сведения о ней можно проверить по официальным источникам. Прежде всего, это будет реестр ФССП. Ведомство ведет базу данных всех организаций, имеющих право заниматься взысканием долгов. Включение в реестр осуществляется по итогам проверок и регистрации.

Официальные сведения об агентстве «Руссколлектор»

Если вы ожидаете передачу своего долга перед финансовой организацией коллекторам, рекомендуем сохранить ссылку на реестр ФССП. Там вы сможете проверить сведения о коллекторском агентстве, которое обратится к вам с требованием. В отношении «Руссколлектор» в базе приставов указана следующая информация:

• официальное название — ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор»;
• дата регистрации в реестре — 12.01.2017;
• регистрационный номер — 1/17/77000-СЗ;
• адрес — г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1, этаж 2, км. 14, пом. II. Это здание РТРС — Телерадиосети России, компании, которая организует работу «сетки вещания» телевидения на территории РФ;
• сайт — https://russcollector.ru/;
• ИНН 7714634848, ОГРН 1067746233455.

Дополнительную информацию можно найти на сайте СРО «НАПКА», в которую входит «Руссколлектор». Там указано, что агентство занимается взысканием в 72 регионах России. При этом на сайте коллекторской компании нет данных об адресах региональных филиалов.

СРО «НАПКА» отмечает, что за время работы агентство «Руссколлектор» заработало устойчивую репутацию, отличается гибкостью работы с клиентами, строго соблюдает законодательство.

Компания использует программное решение «Контакт», основанное на передовых мировых технологиях. Правда, на сайте СРО не разъяснено, в чем именно заключается уникальность этой программы. Заявление о строгом соблюдении законов также не совсем верно. «Руссколлектор» часто нарушает законодательство, о чем подробнее расскажем ниже.

Сайт БКБ «Руссколлектор»

На сайтах коллекторских агентств может быть размещена важная информация для должников, разъяснения по способам и правилам оплаты просрочек. У «Руссколлектора» на сайте представлены следующие сведения:

• о контактных данных (телефоны, адрес электронки);
• о направлениях деятельности;
• об этапах взыскания задолженности;
• о способах урегулирования просрочки;
• о порядке погашения долга.

На сайте нет личного кабинета, которым могли бы воспользоваться клиенты агентства. Также у агентства нет мобильного приложения. Связаться с представителями «Руссколлектора» можно по телефонам +7-495-589-1504 и +7-495-204-2167. Электронные письма можно направлять по адресу inbox@russcollector.ru.

Полезные сервисы для должников

У «Руссколлектора» очень много онлайн-сервисов для должников. Через форму по ссылке можно отправить электронное обращение или жалобу. Сервиса для оплаты задолженности на сайте нет. Реквизиты для платежей можно найти в документах от агентства. Также эту информацию могут направить по запросу по электронной почте.

Что известно о методах взыскания

Все способы работы с должниками, которые могут использовать коллекторы, описаны в законе № 230-фз. Взыскатели вправе контактировать с клиентами лично и по телефону, могут направлять письменные и электронные документы. Не запрещено взаимодействие через социальные сети и мессенджеры, если это не приведет к раскрытию персональных сведений о должнике.

По ссылке можно посмотреть перечень ограничений на отдельные методы взыскания со стороны коллекторов. Например, закон лимитирует количество личных контактов и звонков, время суток для работы с должниками. Если представитель агентства «Руссколлектор» нарушит ограничения, можно подать жалобу.

Сведения о методах взыскания можно легко найти в интернете. На «Руссколлектор» очень много жалоб со стороны должников и третьих лиц. У приставов тоже есть претензии к агентству, что подтверждается высокой категорией риска в реестре. Подробнее об этом читайте ниже.

Отзывы должников «Руссколлектор»

Сложно представить, что кто-либо оставит положительный отзыв о работе коллекторов. Но и к негативным комментариям стоит относиться критически. Многие люди пишут отрицательные отзывы из-за звонков или писем от взыскателей, даже если взыскатель не нарушает закон.

В сообщениях должников «Руссколлектора» можно увидеть сведения о следующих нарушениях:

• звонки с неопределяемых номеров;
• угрозы возбуждения уголовных дел, хотя для этого нет никаких оснований;
• грубость, хамство и оскорбления при личном общении, в разговорах по телефону;
• превышение количества звонков и встреч;
• запугивание, психологическое давление, угрозы;
• направление требований по несуществующему или чужому долгу;
• обращение не к самому должнику, а к его родственникам.

Перечисленные нарушения могут стать предметом проверки со стороны ФССП. Для этого должнику нужно оформить и подать жалобу. Если нарушение подтвердится, коллекторов привлекут к ответственности.

В некоторых отзывах отмечается, что руководство агентства не реагирует на жалобы в отношении сотрудников. Если вы не получили ответа на такое обращение, рекомендуем обращаться в ФССП. Нарушение сроков дачи ответов тоже является основанием для проведения проверки.

Какие нарушения допускают коллекторы

В СМИ есть сведения о привлечении агентства «Руссколлектор» к ответственности. В данном примере с организации взыскали административный штраф 100 000 рублей. Основанием для назначения наказания стало нарушение по количеству и времени телефонных звонков. Жалобу на неправомерные действия подал должник.

Категория риска агентства «Руссколлектор»

Это тоже весьма важный показатель. ФССП указывает в реестре категорию риска для каждого агентства. Он присваивается на основании результатов надзорных проверок, после рассмотрения жалоб. У «Руссколлектора» в базе проставлена категория высокого риска — оно помечено красным маркером. Это означает, что в работе агентства регулярно выявляются грубые нарушения.

Можно ли не платить долги

Коллекторское агентство никогда не спишет весь долг, так как от этого зависит получение прибыли. В отдельных случаях клиенту могут простить часть задолженности, если он начнет выплаты. На сайте «Руссколлектора» нет предложений о возможности списания долга либо о других льготах.

В период взыскания задолженности коллекторами ее можно легально списать. Но для этого нужно пройти банкротство через МФЦ или суд. Об основаниях и правилах прохождения этой процедуры вы можете узнать на консультации у наших юристов. Если банкрота освободят от обязательств, агентство «Руссколлектор» не сможет продолжить взыскание.