Как найти все счета умершего родственника

Как найти и получить вклад умершего родственника, что для этого потребуется, читайте далее.

Наследование вклада

Вступить в наследство необходимо в течение 6 месяцев после смерти родственника, в противном случае отстаивать свои права придется в суде. Для этого обращаются к нотариусу, который после определения наследников оформляет свидетельство о праве на наследство.

Оснований на наследование вклада три:

• По завещанию. В случае, когда вкладчик оставляет нотариально заверенное завещание по распоряжению имуществом, в т. ч. вкладами после смерти. Завещание может быть составлено на любое лицо, независимо от степени родства.
• По завещательному распоряжению. Когда вкладчик оформляет распоряжение при размещении средств в банке. Оно имеет ту же юридическую силу, что и завещание, но может быть оформлено только на распоряжение конкретным банковским счетом или несколькими счетами в одном банке. Завещательное распоряжение заверяется уполномоченным лицом банка и может быть оформлено с указанием доли наследников. Нотариального удостоверения не требует.
• По закону. Когда вкладчик не оставляет завещания или завещательного распоряжения. В этом случае вклад наследуется в порядке очереди по степени родства: первая очередь – дети, супруги, родители; вторая очередь: братья/сестры, дедушки/бабушки; третья очередь: дяди и тети и т. д. до восьмой очереди; если наследников нет, вклад отходит государству. Супруг(га) могут претендовать на половину всего наследуемого имущества (при отсутствии брачного договора), оставшаяся половина делится между остальными родственниками первой очереди.

Обратите внимание, независимо от условий завещания или завещательного распоряжения у определенной категории законных наследников ( у несовершеннолетних или нетрудоспособных детей, нетрудоспособного супруга и родителей, нетрудоспособных иждивенцев) существует право на обязательную долю в наследстве.

Как найти вклады умершего родственника в банках

Есть несколько способов розыска вкладов умершего родственника. В таблице приведены рабочие варианты с особенностями, на которые следует обратить внимание.

Способ	Особенности
Самостоятельно	Можно поискать договора вкладов в бумагах, старые люди обычно аккуратно относятся к документам. Также можно обратиться к друзьям или знакомым покойного, с которыми он делился своими планами. Самостоятельно искать вклады умершего родственника в банках не получится. Кредитные организации соблюдают банковскую тайну и не смогут дать информацию третьему лицу.
Через нотариуса	Нотариус вправе отправлять запросы в банки с целью выявления наличия вкладов. Обычно отправляют запросы в те банки, отделения которых находятся в регионе места проживания умершего. В отдельных банках функционируют специальные сервисы, которые помогают получить необходимую информацию за несколько часов.
Через ФНС	В ФНС содержаться сведения обо всех открытых счетах в банках физических лиц, поэтому нотариус может обратиться в налоговую службу, для выявления действующих счетов умершего. Далее можно будет отправлять запросы в конкретные банки.
Через АСВ	В АСВ нотариус обращается в случае, если у банка, где размещен вклад, отозвана лицензия. Агентство предоставит информацию, куда обращаться за получением страховой выплаты.

При этом цель вклада не имеет значение для процедуры наследования. Она одинаковая и для пенсионных, и для накопительных, и для сберегательных, и для других счетов.

Как получить деньги со вклада умершего родственника

Ниже приведена схема, как нужно действовать, чтобы получить депозит умершего.

1. Открыть дело

Наследники любой очереди сначала должны обратиться к нотариусу, чтобы заявить о себе и открыть наследное дело.

2. Обратиться к нотариусу

Обращаться следует в нотариальную контору по месту жительства умершего. Если вы не можете приехать лично, можно составить доверенность на третье лицо.

Порядок действий:

• Собрать пакет документов: свидетельство о смерти, выписку с места регистрации покойного и справку о снятии его с регистрации, паспорта заявителей, документы, подтверждающие родство.
• Отнести документы нотариусу.
• Сообщить ему сведения о наличии вклада в банке (если есть информация).
• Нотариус откроет наследное дело и отправит нужные запросы.
• Спустя 6 месяцев после смерти оформит свидетельство о праве на наследование.

3. Обратиться в банк

Наследнику нужно собрать пакет необходимых документов (мы о них расскажем ниже) и обратиться в банк с заявлением.

4. Ожидать решения

В зависимости от банка решение о выдаче вклада наследнику принимается или в день обращения или через несколько дней, если необходимы дополнительные проверки. Затем наследник получает уведомление о возможности снятия денег наличными или о переводе их на другой счет.

Необходимый пакет документов в банк

Какие документы необходимо представить в банк владельцу депозита стандартно:

• паспорта заявителей;
• свидетельство о праве на наследство;
• договор банковского вклада (при наличии);
• копия свидетельства о смерти;
• документы, подтверждающие наличие родства.

В зависимости от конкретной ситуации могут потребоваться и дополнительные документы, например: завещание, соглашение о разделении денежной наследственной массы на доли, постановление о возмещении расходов на похороны наследодателя и т. д. Предоставление сберкнижки умершего не является обязательным.

Если вклад совместно нажитое имущество

Правила распоряжения совместно нажитым имуществом установлены в ст. 34 Семейного Кодекса РФ. Согласно закону, имущество, нажитое во время брака, считается совместным, независимо от того, на кого оно оформлено. Это касается и открытых депозитов на супруга или супругу.

Если есть законные иные претенденты на вклад умершего супруга, он подлежит разделу. После присвоения мужем или женой своей доли остальные сбережения умершего делятся между наследниками первой очереди или нижестоящих, или по завещанию согласно воле покойного.

Если вклад открыт в зарубежном банке

Процесс получения денежных средств со вклада умершего, открытого в зарубежном банке, в целом не отличается от получения денег в российском банке, но у процедуры есть важные особенности:

• Потребуется обратиться в консульство, чтобы заявиться наследником по вкладу.
• Все документы должны быть переведены на государственный язык той страны, в которой открыт депозит.
• Обращаться придется к зарубежному нотариусу.

Законодательство каждого государства имеет свои требования и подводные камни, о которых наследник может попросту не знать. Например, по возрасту вступления в совершеннолетие, правах оставшегося супруга на наследство, сроках обращения и т. д. Предварительно стоит связаться с банком и уточнить порядок снятия денег и перечень необходимых документов.

Если наследники не владеют информацией, в каком зарубежном банке может быть открыт вклад, потребуется обращаться в уполномоченную организацию по розыску счетов.

Можно ли получить деньги досрочно

Законом предусмотрена возможность досрочного получения средств со вклада до вступления в наследство, но только на определенные цели: для возмещения расходов, возникших при ведении наследственного процесса, при лечении от смертельного заболевания умершего, на похороны владельца вклада. Деньги будут выданы банком при наличии нотариального распоряжения. Максимально можно получить 100 тысяч рублей.

Кто может получить выплаты компенсаций расходов:

• наследник, указанный в нотариальном завещании, после предъявления свидетельства о смерти;
• любое физическое лицо, указанное в постановлении нотариуса о возмещении расходов на похороны, при предъявлении этого постановления.

Для получения выплаты потребуется в банке написать заявление и приложить к нему документы (паспорт, постановление нотариуса о возмещении расходов или завещание с отметкой нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено и свидетельства о смерти).

Как закрыть вклад умершего

Закрытие вклада умершего производится после снятия или перевода денег со счета наследниками.

Процедура закрытия депозита, следующая:

• Банк уведомляют о смерти вкладчика. Это делает либо нотариус, либо наследники.
• Банк проверяет наличие завещательного распоряжения или завещания. Если они не оформлены, для получения денег потребуется нотариальное свидетельство о праве на наследование.
• Через 6 месяцев производится выдача денег наследникам.
• Если наследники получают деньги не в один день, снявший последнюю сумму

оформляет заявление на закрытие счета и банк производит операцию.

Подводные камни

Процедура получения вклада умершего родственника строго регламентирована законодательными актами, поэтому стандартно не вызывает проблем у наследников.

В каких случаях могут возникнуть сложности:

• Если банк имеет законные основания отказать обратившемуся в выплате унаследованного им депозита.
• Нарушены сроки подачи заявления на получение наследства.
• Когда наследники не могут прийти к мирному разрешению вопроса.

Для решения проблем возможно придется обратиться в суд.

Что еще необходимо иметь в виду:

• Если наследник – супруг/га, судьба наследства зависит от даты открытия депозита. Так от совместно нажитого имущества он имеет право только на долю, равную половине суммы, находящуюся на банковском вкладе. Остальное поровну делится между всеми наследниками.
• Если родные умершего не знают об открытых на него депозитах, банк не обязан разыскивать их. Невостребованные деньги по истечении срока перейдут в пользование государства.

FAQ

С какими сложностями можно столкнуться при наследовании вклада?

По закону наследники получают наследство одновременно с долгами умершего, в пределах полученных активов. Например, вы получили в наследство депозит на 500 тыс. руб., но у вкладчика был кредит на 1 млн руб. Принимая наследство, вы должны будете погасить долг умершего в размере 500 тыс. руб.

Какие особенности стоит учесть при наследовании вклада?

При снятии денег, находящихся на банковском депозите умершего, нужно учитывать следующие особенности:

• Наследнику нужно будет уплатить госпошлину за выдачу свидетельства о праве на наследство. Наследники первой очереди платят 0,3% (макс. 100 тыс. руб.), прочие 0,6% (макс 1 млн руб.).
• Услуга розыска вкладов у нотариуса платная.
• Наследник не обязан снимать средства с вклада, он может оставить их на соответствующем депозитном счете по собственному усмотрению, переоформив счет на свое имя.
• Если деньги были унаследованы несовершеннолетними гражданами, средства должны оставаться в банке до исполнения наследникам 18 лет. Снять их со счета можно только при официальном согласии органов опеки.
• Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета. Этим способом невозможно распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения.

Что делать, если просрочили с принятием наследства?

Стандартно срок реализации прав вступления в наследство/отказа от него – шесть месяцев с момента его открытия. Если срок просрочен, можно пойти следующими путями:

• Чаще всего обращаются в суд. Составлять следует иск о восстановлении данного периода с требованием о признании, принявшим наследство. При этом необходимо представить подтверждение, что срок пропущен по уважительной причине. Закон устанавливает временной промежуток для защиты своих прав – 6 месяцев со дня устранения причин пропуска.
• Получить от нотариуса документ-отказ, с указанием, что наследник не может реализовать свои права по причине пропуска срока, затем обратится в суд. После получения соответствующего судебного акта обращаться к нотариусу уже нет необходимости. Далее будет запущена процедура выявления наследства, претендующих лиц, оценка стоимости имущества, оплата пошлины и выдача свидетельства.
• Если наследников несколько, один из которых пропустил срок, но другие, принявшие наследство, не возражают против прибавления правопреемника и выражают свое согласие письменно в соответствующей форме. В этом случае обращаться в судебную инстанцию не требуется, права реализуются через нотариуса.

В законе не содержится конкретный перечень возможных причин пропуска срока, поэтому в каждом индивидуальном случае вопрос об их значимости решает судья. Чаще всего это могут быть:

• затяжная болезнь;
• длительная командировка;
• молчание родственников о факте смерти наследодателя и пр.

Если причина признана неуважительной, суд может отказать в праве вступления в наследство.

Как наследовать вклад несовершеннолетнему?

Процедура оформления наследования вклада несовершеннолетнему или недееспособному гражданину стандартная, независимо от возраста и состояния наследника. Оформлением будет заниматься родитель или опекун. Для получения вклада потребуются документы, удостоверяющие его полномочия.

Что нужно знать:

• Если ребенку менее 14 лет потребуется решение органов опеки на принятие наследства.
• Если несовершеннолетний ребенок не указан в завещании, он все равно имеет право на обязательную долю в наследстве.
• Несовершеннолетний ребенок относится к наследникам первой очереди ( по вкладу родителя) вне зависимости от того, были ли его родители в браке, при условии, что в его свидетельстве о рождении наследодатель указан как родитель.

Вывод

• Чтобы не возникало проблем с получением вклада наследникам, владельцу вклада лучше при размещении средств сразу оформить завещание у нотариуса или оформить завещательное распоряжение в банке.
• Как минимум, нужно поставить ближайших родственников в известность, в какой кредитной организации размещены средства. Особенно это касается депозитов, размещаемых в иностранных кредитных организациях. В противном случае наследники могут лишиться возможности воспользоваться сбережениями.
• Разыскивать вклады умершего родственника в банках нужно через нотариуса.
• Для наследования банковского вклада потребуется собрать пакет документов и обратиться в банк, в котором размещены денежные средства.
• Банк примет заявление и после рассмотрения выдаст деньги наследникам.
• Если срок вклада закончился до передачи наследнику, в зависимости от условий размещения, он может быть автопролонгирован или средства переведены на счет до востребования, в любом случае они не пропадут и будут выданы наследникам.
• Если наследники не объявились, деньги умершего вкладчика будут списаны в пользование государства.

Иногда умерший не оставляет завещания или наследственного договора. Наследники могут только догадываться, что им досталось — миллионы на банковских счетах и страховые выплаты или долговая яма. Прежде чем вступать в права наследования, нужно тщательно взвесить все за и против.

Сами банки не станут звонить наследникам, чтобы обрадовать новостями о хранящихся у них сбережениях. То же и со страховыми компаниями, продающими полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни. «В случае смерти застрахованного у страховщика нет обязанности связываться с выгодоприобретателями, более того, в договоре страхования не всегда указываются контакты выгодоприобретателей, а только Ф. И. О. и дата рождения», — подчеркивает гендиректор «ВСК — Линия жизни» Олег Воляник. По полисам страхования жизни заемщиков обращаются сами банки, а выплаты производятся в счет погашения кредитов, отмечает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Элина Мелик-Пашаева.

В то же время в России не существует системы розыска «спящих» активов, как, например, в Швейцарии. Там еще с 1990-х годов Swiss Banking Ombudsman помогает наследникам искать банковские вклады и ячейки, оставленные им богатыми родственниками. У нас в стране найти наследство в банке — задача нетривиальная: чтобы узнать, где «клад» зарыт и существует ли он вообще, нужно проявить смекалку и находчивость.

Наследник и нотариус в поисках вклада

Российское законодательство о соблюдении банковской тайны не позволяет самостоятельно наводить справки об активах умершего. Поэтому здесь не обойтись без помощи нотариуса, ведущего наследственное дело. Обратиться к нему можно не позднее шести месяцев после смерти родственника.

По запросу нотариуса банк предоставляет информацию не только по наличию денежных средств наследодателя на расчетных счетах, но и об аренде ячейки или сейфа. Бывают случаи, когда вклад был в банке, у которого ЦБ впоследствии отозвал лицензию. Тогда нотариус делает запрос в Агентство по страхованию вкладов. Он также может обратиться в Федеральную налоговую службу, куда поступают сведения об открытых счетах граждан в кредитно-финансовых учреждениях.

Нотариус может направлять неограниченное количество запросов в банки, НПФ, страховые компании и другие финансовые организации. Однако для экономии времени и расходов область поисков лучше сузить. И в этом помочь можете вы.

Нужно пообщаться со знакомыми, соседями и родственниками умершего и попытаться выяснить, клиентом какого банка он был. Обычно люди пенсионного возраста предпочитают хранить сбережения в крупных и государственных банках. Можно узнать, через какой банк наследодатель получал зарплату — нередко люди открывают депозиты в том банке, который обслуживает их работодателя. Страхование жизни, НСЖ и ИСЖ также обычно оформляются в компаниях, связанных с банком, где у человека есть активы.

Можно ли унаследовать пенсию

Наследовать можно и накопительную часть пенсии, правда, только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел получить выплаты. Если накопительную пенсию ваш родственник получил хотя бы раз, все оставшиеся средства на лицевом счете наследованию не подлежат. Обратиться в территориальное управление Пенсионного фонда по месту жительства умершего или НПФ также нужно в течение шести месяцев после смерти наследодателя. В случае пропуска срока его можно восстановить только в судебном порядке.

Как отказаться от токсичного наследства

В ходе получения наследства может выясниться, что умерший оставил долгов больше, чем активов. При этом нужно иметь в виду, что наследники отвечают по кредитным обязательства солидарно, то есть пропорционально долям полученного ими имущества. И отвечают в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследства.

Перед принятием наследства надо провести небольшое расследование: выяснить, были ли у вашего родственника кредиты, задолженность по платежам за услуги ЖКХ или штрафам. На сайте ФССП можно посмотреть, нет ли действующих исполнительных производств. Рекомендуется также проверить, не находится ли наследуемое имущество в залоге. Это можно сделать в реестре залогового движимого имущества и в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (объединен с ЕГРН).

Если вы все же решили, что вам лучше обойтись без причитающегося вам наследства, нужно подать соответствующее заявление нотариусу. Здесь сроки такие же — в течение полугода со смерти наследодателя. Можно и просто проигнорировать потенциальное наследство — не заявлять о вступлении в права наследования. Но в таком случае нельзя делать ничего, что может расцениваться как действия по фактическому принятию наследства. Вы не должны быть зарегистрированы или проживать в квартире умершего, распоряжаться его вещами, оплачивать за него коммунальные платежи и налоги на недвижимость.

А как тогда поступить Елене, да и вообще всем, кто оказался в такой ситуации? Что делать, если денег на похороны нет?

К сожалению, долги действительно можно передать по наследству. Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники должны выплатить все задолженности по займам. 

Пенсия

Вот инструкция для тех, кто хочет заранее позаботиться о членах своей семьи.

Что делать с депозитами и банковскими картами

Члены семьи могут не знать о ваших финансовых делах. Поэтому сохраняйте документы обо всех имеющихся у вас вкладах и счетах. Вашим близким будет гораздо легче разобраться, в какие банки обращаться. Миллионы рублей остаются невостребованными по той причине, что родственники покойных не нашли нужных документов.

Ранее мы уже писали, что происходит со счетами после смерти владельца. Напомним основные моменты. Есть два варианта наследования: по закону и по завещанию. Наследование по закону происходит, если завещание не составлялось. В этом случае имущество и деньги получат родственники согласно очередям наследования. Если таковых не найдется, то все достанется государству.

Лучше составить завещание и указать, как нужно распределить его имущество. Если вы не хотите этого делать, то напишите хотя бы завещательные распоряжения в банках, где находятся ваши счета. Копии этих распоряжений тоже сохраните.

О том, как составить завещание, мы уже писали отдельную статью.

Деньги на всех счетах умершего человека подлежат наследованию. По общему правилу наследники смогут получить их через 6 месяцев после открытия наследственного дела.

Для оформления выплаты нужно обратиться к нотариусу с документами, которые подтверждают расходы. А после этого с постановлением нотариуса — в банк, в котором находятся счета покойного.

Что делать со страхованием жизни

Страховые компании не отслеживают, живы их клиенты или нет. Максимум, что они делают, — периодически звонят, чтобы предложить дополнительные услуги или уточнить контактные данные. И даже если страховая компания узнает о смерти клиента, автоматически ничего не выплатят. Нужно будет представить стандартный пакет документов: паспорта выгодоприобретателей, свидетельство о смерти, часто просят еще принести медицинские справки или заключения.

Если у вас оформлено страхование жизни, скажите об этом членам семьи и покажите, где лежат документы. На документах можно выделить контактные телефоны колцентра страховщика или вложить визитку вашего страхового агента. Скажите родственникам, что в случае чего они должны будут позвонить по указанному номеру, сообщить о вашей смерти и выполнить инструкции, которые им дадут.

Вы уже заплатили за этот полис. Будет странно, если родственники не получат деньги просто потому, что вы ничего не сказали им про страховку.

Рекомендую всегда прописывать ФИО выгодоприобретателей сразу при оформлении страхового полиса. Эти люди получат выплату в случае вашего ухода из жизни. Если вы указали ФИО и контакты этих людей, они получат выплату в среднем через 2—4 недели после передачи документов. Если выгодоприобретателей вы не указали, то деньги выплатят наследникам через 6 месяцев.

Если у вас уже оформлен полис и в нем не прописаны выгодоприобретатели или вы решили их изменить — обратитесь в страховую компанию. По вашему заявлению список выгодоприобретателей пополнят или изменят.

Что делать с ОСАГО, каско и страхованием имущества

Пользоваться автомобилем умершего собственника нельзя вплоть до принятия наследства.

Если оформлены ОСАГО и каско, то близким будет нужно связаться со страховщиками и сообщить о смерти клиента. А вот дальнейшие действия будут отличаться.

ОСАГО — действие договора прекращается, так как нельзя страховать ответственность умершего человека:

1. Если покойный выступал страхователем — то есть именно с ним заключили договор, — то после вступления в наследство договор ОСАГО можно будет расторгнуть и вернуть часть уплаченной страховой премии за неиспользованный период.
2. Если покойный был только собственником автомобиля — но не страхователем, — то можно не дожидаться вступления в наследство, расторгнуть договор сразу и опять же получить возврат части оплаты за страховку.

Каско, страхование имущества — действие договоров продолжается, так как сохранился объект страхования:

1. Если покойный выступал страхователем, то после вступления в наследство договор можно будет расторгнуть и вернуть часть страховой премии.
2. Если покойный был только собственником автомобиля или квартиры, то после вступления в наследство можно будет или расторгнуть договор, или переоформить на нового владельца собственности.

Что делать с кредитами и долгами

Сохраняйте договоры, графики, документы об оплате кредитов. Если сумма долгов будет больше, чем стоимость остального имущества, вашим близким будет проще отказаться от наследства. Но для этого им нужно понимать масштаб обязательств.

Если у вас к каким-то кредитам оформлено страхование жизни — выделите эти пункты в документах. И сообщите о наличии такой страховки членам семьи по аналогии с обычными страховками. Для них это будет означать, что в случае вашей смерти кредит может погасить страховая компания.

Ведите учет ваших долгов перед третьими лицами. Супруге стоит знать, что вы заняли у соседа 50 тысяч рублей, иначе потом сосед может попросить вернуть 100 тысяч. Составляйте расписки и делайте их копии.

Учитывайте и долги третьих лиц перед вами. Супруга сама решит, простить ли ей 5 тысяч рублей, которые вы одолжили коллеге, или напомнить о них.

Что делать с другими финансовыми продуктами

Сообщите кому-то из близких о наличии у вас таких финансовых продуктов. Тогда они смогут получить средства с этих счетов после вступления в наследство. А вот логины и пароли от личных кабинетов к таким продуктам передавать не стоит все по той же причине: с момента смерти владельца все средства входят в состав наследства, и пытаться завладеть ими досрочно — незаконно.

И главное

Выполнение перечисленных подготовительных действий может оказаться тяжелым с моральной точки зрения. Еще труднее обговорить с близкими порядок действий при возникновении таких ситуаций. Поэтому большинство людей этого просто не делает: это проще всего.

Будьте тверже и сильнее большинства. Оцените, от каких трудностей вы убережете своих близких, если используете хотя бы часть рекомендаций.