Приветствую вас, уважаемые читатели! Страх отсутствия денег – один из самых сильных после боязни за свою жизнь и страха потерять здоровье.
Приходилось ли вам оказываться в ситуации безденежья? Что такое финансовая яма, и как из нее выбраться? Что делать, если денег совсем нет?
С вами Александра Кадынцева, психолог и эксперт сайта «ПапаПомог».
В силу жизненных обстоятельств мне дважды приходилось оказываться в ситуации полного отсутствия финансов в кошельке. Готова поделиться с вами своими рецептами борьбы с безденежьем.
Устраивайтесь поудобнее! Вас ждут действенные рекомендации и проверенные способы преодоления личного финансового кризиса.
Содержание
- Как понять, что вы попали в финансовую яму – основные признаки
- Как выбраться – инструкция психолога, чтобы водились деньги
- Шаг 1. Примите ситуацию и не паникуйте
- Шаг 2. Определить суть своей проблемы
- Шаг 3. Найдите готовые решения
- Шаг 4. Найдите своего наставника
- Что делать, если не хватает денег на жизнь – практические советы
- Совет 1. Не совершайте глупости
- Совет 2. Ведите контроль расходов и доходов
- Совет 3. Научитесь экономить
- Совет 4. Получите новую профессию – возможные варианты
- Как делать деньги из воздуха – простые способы
- Что делать, если деньги нужны срочно?
- Заказать кредитную карту
- Оформить потребительский кредит
- Попросить взаймы у родственников
- Важные выводы
Как понять, что вы попали в финансовую яму – основные признаки
Финансовая яма – ситуация, в которой ваше материальное положение находится в самой нижней точке.
Этим термином определяется соотношение между расходами и доходами, когда первые значительно превышают вторые.
Рассмотрим несколько явных признаков того, что ваше финансовое положение «стремится ко дну», чтобы не допустить ситуации, когда вы останетесь с пустым кошельком.
Признак 1. Вы зарабатываете меньше, чем тратите
Это самый главный признак того, что ваш бюджет трещит по швам. Причин у такого положения дел может быть две: вы стали меньше зарабатывать (сократилась з/п, упали продажи) либо вы неправильно распределяете средства, делаете необдуманные приобретения.
Признак 2. Вы постоянно кому-то должны
У вас есть долги перед соседями, родственниками, кредитными компаниями, банками? Вам каждый месяц приходится занимать, чтобы дотянуть до зарплаты? Иногда приходится «перезанимать», чтобы вернуть долг самому настойчивому кредитору? Это один из явных признаков плачевности вашего материального положения.
Признак 3. Отсутствие сбережений, активов
Вам не удается откладывать деньги, копить на что-либо. Вы «открыты» перед любым форс-мажором, требующим трат. Поломка автомобиля, проблемы со здоровьем, необходимость покупки сломавшегося бытового прибора ставит вас «на грань разорения».
Признак 4. Только один источник доходов
Вы работаете на одной работе, не имеете никакого пассивного дохода, который в случае потери основного источника стал бы вашей временной финансовой опорой.
Признак 5. Ощущение слабости, депрессии
Это и признак, и следствие ухудшения финансовой обстановки. Деньги ассоциируются со стабильностью, возможностями, поэтому потеря их вызывает ощущение беспомощности, растерянности, слабости.
Естественная реакция нашей психики на затяжную стрессовую ситуацию, связанную с отсутствием стабильности – депрессия, раздражительность.
Если вы нашли один или несколько этих признаков у себя, то стоит бить тревогу. И что делать? Дальше в статье мы рассмотрим практические шаги, как выбраться из этой ситуации. И еще рекомендую пройти БЕСПЛАТНЫЙ марафон “Как повысить активный доход” от Школы Практического Инвестирования. Он мне очень помог, поэтому смело вам его рекомендую.
Как выбраться – инструкция психолога, чтобы водились деньги
Оказаться в ситуации отсутствия денег из-за потери работы, тяжелой семейной ситуации (развод, смерть близкого, пожар, потеря работоспособности) или других причин, увы, может каждый.
Выбраться из финансовой ямы и преодолеть финансовые трудности под силу только вам. Пока вы не примите ситуацию и не начнете действовать, ничего не изменится, но обо всем по порядку.
Шаг 1. Примите ситуацию и не паникуйте
Согласитесь, о том, что сегодня у вас в кармане останется 500 – 1 000 рублей, вы знали заранее.
О предстоящем увольнении, назревающей семейной ситуации (кроме внезапных несчастных случаев), когда близится развод, декретный отпуск, потеря близкого из-за его продолжительной болезни, ставящее под удар материальное положение семьи, проблемах в бизнесе мы в той или иной мере знаем до наступления «часа Х».
Личный опыт
Когда мне было 18 лет, умер мой отец, который был главным добытчиком финансов в семье. На тот момент я только поступила в университет, еще не работала.
Мама, инвалид I группы, получала мизерную пенсию. В последние месяцы болезни отца я понимала, что как только его не станет, мы останемся без денег.
В некоторых случаях мы умышленно подводим себя к «финансовым испытаниям», покупая что-то не очень нужное, но очень желанное, зная, что это нам не совсем по средствам, либо совершая действие (или бездействие) на работе, за которое получим штраф, недополучим прибыль или вовсе лишимся рабочего места. Часто мы делаем это со словами «что-нибудь придумаю», надеясь на тот самый «авось».
Есть и трагические непредвиденные ситуации, когда человек теряет работоспособность и оказывается в тяжелом материальном положении.
Каковы бы ни были причины отсутствия денег в вашем кошельке, первый шаг к решению ситуации и выходу из кризиса – принятие проблемы. Пока вы «оплакиваете» ситуацию, возмущаясь, жалея себя, вы отдаляетесь от ее решения.
«У меня нет денег совсем!». Такого не бывает. Бывает, нет мотивации. Бывает – нет знаний, нет рядом человека или команды, которая заставляет тебя расти и двигаться вперед. Бывает, нет идеи и сил. Но не бывает такого, что нет денег.
Шаг 2. Определить суть своей проблемы
Определить суть проблемы вам поможет ручка и лист бумаги. Напишите фразу «У меня нет денег». С одной стороны сделайте колонку «причины ситуации», с другой «пути решения».
Такой «разбор полетов» поможет вам взглянуть на ситуацию другими глазами. Запишите все, что приходит в голову, и уберите листок на несколько часов.
Постарайтесь максимально «переключить голову» на это время, чтобы не зацикливаться на проблеме и не вгонять себя в стресс. Вернитесь к написанному. У вас могут появиться новые мысли или критика на уже описанные пути решения.
И когда вы успокоитесь и немного подумаете, решения начнут находиться одно за другим. Если вы уделите этому процессу достаточно времени, вы увидите, что существует множество дел, которые вы можете сделать прямо сейчас.
Обратный метод: напишите «Хочу много денег» и изложите доступные пути улучшения материального состояния. Такой способ подходит для решения любых проблемных ситуаций, преодоления страхов.
Шаг 3. Найдите готовые решения
Выяснив причину своей проблемы, вы сможете подобрать простые решения. Подумайте, что вы можете предпринять в данный момент.
Примеры быстрых решений финансовой проблемы:
- Начните поиски новой работы, если зарплата на нынешнем рабочем месте вас категорически не устраивает.
- Освойте доступные способы заработка (фриланс, перепродажа товаров).
- Продайте что-нибудь ненужное (технику, обувь или одежду, которую купили, но не используете, украшения, аксессуары).
- Возьмите небольшой кредит в банке или займ у знакомых, если поняли, в чем ошибка в ведении бизнеса, и придумали стратегию выхода из кризиса.
- Устройтесь на работу. Даже если вы индивидуальный предприниматель, ничто не мешает вам работать по найму на сдельной основе (оклад зависит от количества выполняемой работы). Выберите перспективное направление в торговле, чтобы с одной сделки вы могли получать приличные проценты.
Личный опыт
В моей ситуации, о которой я упоминала выше, выход был такой: перейти на заочное обучение и искать работу. Так я и сделала. Через месяц после смерти отца я устроилась на работу, которая позволяла мне оплачивать обучение, текущие расходы и даже немного откладывать.
Шаг 4. Найдите своего наставника
В мире немало успешных людей, биографии которых вдохновляют если не на свершение подвигов в достижении финансового успеха, то хотя бы на то, чтобы начать активнее действовать для улучшения своего материального положения.
Один из мотивирующих фильмов об успехе, который приходит после упорного труда и ошибок – «В погоне за счастьем». Он основан на биографии Криса Гарднера, прошедшего путь от торгового представителя, еле сводившего концы с концами, до успешного брокера, мотивационного оратора.
Читайте статьи по теме: Психология богатства и Как стать богатым и успешным
Ищите истории и людей, которые вас вдохновляют, анализируйте их опыт, чтобы адаптировать его к своей ситуации и успешно использовать. В интернете масса информации о заработке, историй успеха, лекций, курсов. Распоряжайтесь своим свободным временем с пользой, и результат не заставит себя ждать.
Что делать, если не хватает денег на жизнь – практические советы
Тем, кто не сидит без дела, не жалуется, не перекладывает ответственность за свое материальное положение на других, всегда удается «оставаться на плаву» и даже увеличивать свой доход.
Что нужно предпринять в первую очередь, а чего категорически нельзя делать, если в силу обстоятельств вы остались без денег?
Совет 1. Не совершайте глупости
Не ищите моментальных способов обогащения. Это большой риск, поскольку вы можете потерять не только последние деньги, но и здоровье, свободу и даже жизнь.
Чего категорически делать нельзя?
1. Обращаться в МФО. Микрозаймовые организации требуют высокий процент за свои услуги, так что радость от появившихся в вашем кармане денег будет очень быстротечной и закончится большими долгами.
Пример из жизни
Мой знакомый остался без работы. В качестве простого решения проблем с деньгами, пока он ищет новое рабочее место, в течение месяца взял займы в 6 (!!!) МФО. Его семью представители микрозаймовых компаний замучили неожиданными визитами, звонками, письмами о возврате долгов.
Одна из МФО подала в суд и сейчас он выплачивает половину своей официальной з/п на погашение долгов, поскольку судебный пристав арестовал его счет в месте официального трудоустройства.
2. Казино и игровые автоматы. Вдохновляющие примеры баснословных выигрышей – скорее миф, чем правда. Велика вероятность, что, поставив свои последние средства на кон, вы с ними расстанетесь.
3. Любые манипуляции с наркотическими веществами. Это незаконно, опасно и грозит лишением свободы.
4. Мошенничество и другая нелегальная деятельность. Такой способ заработка также опасен для жизни, грозит лишением свободы.
Совет 2. Ведите контроль расходов и доходов
Научитесь контролировать свои траты, записывая их каждый день. Делать это можно как на бумаге, так и в электронном формате.
Удобное приложение Coinkeeper позволяет распределить свои доходы, видеть баланс на электронных кошельках, счетах и картах, распределить расходы по категориям (оплата за жилье, траты на автомобиль, питание, кафе, развлечения, покупки, услуги).
У сервиса есть удобная цветовая индикация расходов. Как только вы превышаете траты в одной из категорий расходов, индикатор меняет цвет с желтого на красный. Сервис позволяет вести статистику за долгий период времени.
Инструкция, как пользоваться приложением, в видео ниже:
Обязательно анализируйте свои траты. Простой фиксации расходов недостаточно. Важно понимать, куда тратятся ваши средства. Мы все знаем цифру, которую зарабатываем, но не знаем, сколько именно тратим. Понимание своих трат даст вам возможность сократить их, отказаться от того, что действительно лишнее.
Для «чистоты эксперимента» поживите 2-3 месяца в режиме экономии. Так вы разберетесь, в чем заключается причина шаткости вашего материального положения: в неправильном распоряжении средствами или в недостаточном их заработке.
Если дело в малом доходе – ищите подработку, дополнительные законные способы пополнения бюджета.
Несколько хитростей, которые реально помогают экономить:
- Список покупок. Благодаря ему вы не сделаете необдуманных приобретений.
- Поход в продуктовый магазин после завтрака, обеда или ужина. Так вы не потратите деньги на фаст-фуд, не купите лишнего.
- Покупая электронику, одежду и другие товары, не относящиеся к предметам первой необходимости, дайте себе 1-2 дня на размышление, сможете ли вы обойтись без этой вещи в данный момент, стоит ли тратить на нее деньги вообще.
- Измеряйте стоимость покупки не деньгами, а количеством времени, которое вы потратили на их заработок. Задав себе вопрос, стоит ли новый гаджет недели вашего рабочего времени, вы отучитесь от импульсивных покупок.
Совет 3. Научитесь экономить
Продолжим тему экономии. Разумное сокращение расходов поможет вам правильно распоряжаться семейным бюджетом, делать только нужные покупки и всегда «держаться на плаву».
Несколько советов правильной экономии помогут вам выбрать способ, который больше всего подходит вам и вашей семье.
1. Выбирайте товары не в раскрученных брендовых магазинах, а в менее известных, но предлагающих хорошее качество продукции.
2. Сравнивайте состав лекарств, продуктов питания, средств личной гигиены, чтобы покупать более доступный по стоимости товар, но не уступающий по содержанию и качеству.
Подобрала для вас перечень дешевых аналогов лекарственных средств.
3. Реже пользуйтесь банковской картой в расчетах. Использовать ее удобно, но, расплачиваясь, вы не ощущаете, сколько потратили, поскольку не считали деньги в момент расчета.
Сохраняйте чеки и пользуйтесь специальными приложениями для учета своих доходов и расходов.
4. Старайтесь по-минимуму переводить и снимать средства с банковских карт. При каждой операции вы теряете небольшой процент за перевод и обналичивание денег.
За месяц «набегает» заметная сумма, которую вы потратили просто так.
5. Покупайте только то, что действительно вам нужно. Скидки, акции и купоны не должны «решать» за вас, стоит делать покупку или нет.
Принимайте решение о покупке взвешенно и осознанно.
6. Пользуйтесь интернет-шопингом. Товары в интернет-магазинах стоят дешевле, чем в обычных. В интернет-магазинах известных брендов и марок часто проводятся распродажи.
На Avito и других торговых площадках можно недорого покупать новые товары, которые не подошли своим обладателям по размеру или функциональности.
7. Вместо дорогих косметических средств пользуйтесь натуральной домашней косметикой. Вместо скрабов подойдет молотый кофе, а вместо дорогих масок для лица и волос применяйте ягоды, фрукты, овощи, творог и яйца.
8. Не покупайте нарезной сыр и колбасу, фасованные овощи и мясо. Упаковка включается в стоимость, к тому же вы рискуете купить несвежий продукт, не имея возможности осмотреть его со всех сторон.
9. Пользуйтесь совместными покупками в социальных сетях. Так вы сэкономите на доставке товара, сможете принять участие в выгодных распродажах и акциях.
10. Посещайте рынок. В будние дни, когда большинство покупателей на работе, у вас есть шанс купить свежие продукты по доступной цене.
11. Старайтесь обслуживать свой автомобиль самостоятельно. Многие несложные поломки можно устранить самостоятельно, вооружившись инструкцией к транспортному средству, советами по ремонту на YouTube, тематических форумах.
12. Планируя поездки или путешествия, позаботьтесь о том, чтобы взять с собой еду и питье. Не покупайте еду на заправках, в фаст-фудах.
13. Не пользуйтесь кабельным телевидением, если у вас на просмотр телевизора мало времени, и вы не пользуетесь всеми каналами, за которые платите.
14. Не покупайте дешевую электронику, бытовую технику, пластиковые окна, приборы отопления и водоснабжения, иначе придется часто тратиться на их ремонт или вовсе в скором времени покупать новые.
15. Следите за здоровьем. Профилактика состояния здоровья и регулярные осмотры дешевле лечения болезней.
16. Перед покупкой одежды или обуви оцените состояние своего гардероба. Каждый раз, покупая что-то новое, выбрасывайте старое. Это не только экономит место в шкафу, но и научит вас обдуманно подходить к обновлению гардероба.
Совет психолога
Такие способы экономить, как приготовление пищи дома, выбор натуральных домашних косметических средств вместо масс-маркета, стремление покупать более дорогую обувь, технику можно отнести к привычкам, образу жизни. Составление же списка покупок, строгий учет расходов – это самоконтроль или ограничение.
Любое ограничение (запрет) – источник стресса. Чтобы экономия бюджета не была стрессом для всей семьи, ставьте перед ней цели. Например, контролируя свои расходы в течение недели, вы посетите аквапарк или спустя определенный период «экономного режима» поменяете свой автомобиль на более удобный и новый.
Рассматривайте рациональное распоряжение деньгами не как вынужденную меру для выхода из финансовой ямы, а как новые возможности, которые открывают перед вами наличие сэкономленных денег.
Совет 4. Получите новую профессию – возможные варианты
Новая профессия – новые возможности заработка. Сегодня получить специальность можно, не покидая своего дома и не отрываясь от основной работы.
Личный опыт
Однажды мне пришлось срочно менять профиль. Моя мама тяжело заболела и нуждалась в уходе. По этой причине работать полноценно я не могла, а средств нанять сиделку у меня не было. Решение проблемы было таким: краткосрочные курсы маникюра с последующей работой 3-5 часов в день на дому у клиентов. В силу ограниченности во времени много заработать я не могла, но это был хороший плюс к маминой пенсии по инвалидности.
Начните осваивать новую профессию с профориентации. Простые тесты от «Центра профориентации» помогут вам лучше познать свои способности и склонности, определить направление деятельности, в котором вы достигните успеха с учетом вашего опыта и знаний.
На сайте Центра можно не только подобрать для себя несколько профессий, но и зарабатывать, став участником партнерской программы и получая бонусы.
Удаленные профессии
Получить образование и работать сегодня реально, не выходя из дома. Благодаря бесплатным и платным онлайн-курсам вы можете освоить профессию интернет-маркетолога, копирайтера, программиста, вебмастера, контент-менеджера или дизайнера.
Личный опыт
В декретном отпуске я активно подрабатывала копирайтером, занималась переводом простых текстов на английском, украинском языках, транскрибированием (набирала текст, слушая аудиозаписи семинаров), участвовала в социологических опросах.
Широкие возможности учащимся предлагает университет интернет-профессий «Нетология». Здесь проводятся онлайн-интенсивы для тех, кто хочет «прокачать» свой профессиональный уровень, бесплатные и платные обучающие курсы для тех, кто делает первые шаги в освоении новой специальности.
Также «Нетология» проводит курсы, в рамках которых вы узнаете, какая IT-специальность вам подходит, каковы перспективы ее развития в ближайшее время, какие навыки и знания вам понадобятся, чтобы стать востребованным специалистом и хорошо зарабатывать.
О том, какие специальности уже сегодня приносят доход нашим соотечественникам читайте в статье «Удаленная работа дома» на страницах нашего журнала.
Пусть вас не пугают сложные названия некоторых профессий. Все проще, чем кажется! Главное – желание освоить новое направление. Это подтверждает тот факт, что удаленные профессии легко осваивают подростки и даже пенсионеры.
Пример
Одна из самых доступных для освоения – профессия СММ-специалист. Наверняка у вас есть аккаунты в социальных сетях, и вы хоть немного знакомы с тем, как они работают.
Бесплатный курс «Профессия интернет-маркетолог» научит вас создавать продающие группы в соцсетях, настраивать рекламу, привлекать покупателей. Информация подается просто и доступно, есть возможность задавать вопросы, пересматривать видео прошлого урока. Вы гарантированно разберетесь во всех нюансах и сможете начать работу сразу после обучения.
Собственный бизнес
Если работа по найму не приносит вам желаемых доходов и удовольствия, попробуйте открыть собственное дело.
Начните с изучения рынка в вашем городе или регионе. Обратите внимание на то, какие товары и услуги пользуются спросом, изучив статистику поисковых запросов с названием товаров, рекламу в Яндексе и предложения в продающих группах в социальных сетях.
Следующий шаг – закупка партии товара и его активная реклама. Далее – расширение ассортимента и использование нескольких торговых площадок для повышения эффективности продаж.
Одно из перспективных направлений – бизнес с Китаем. В этой сфере всегда много товаров, динамичный рынок, регулярно пополняющийся новинками, доступные цены, а главное – стабильный спрос наших соотечественников на китайскую продукцию. Покупая товары в КНР, вы можете перепродавать их на нашем рынке втрое дороже, зарабатывая неплохую сумму на каждой партии.
Подробнее о том, как начать торговлю, на что обратить внимание, как выбрать нишу и наладить сбыт читайте в статье «Как начать бизнес с Китаем».
Как делать деньги из воздуха – простые способы
Повысить свои доходы или заработать деньги можно, не имея ни стартового капитала, ни особых навыков. Не верите? Судите сами!
Несколько реальных способов заработка денег «из воздуха»:
- Перепродажи на Avito. На торговой площадке Авито можно покупать недорогие товары и перепродавать их с наценкой. Выберите ходовую категорию (недорогие беспроводные колонки для смартфона, мелкие электроприборы, СВЧ-печи, мультиварки), сделайте наценку и продавайте. 3-4 продажи в месяц уже увеличат ваш ежемесячный доход. А если наладить процесс и грамотно подойти к выбору товара, это может стать вашим основным заработком.
- Организация игры в «Денежный Поток» и другие настольные игры. Для заработка вам нужно выбрать хорошее кафе, пригласить участников, организовать игру и выступить в роли ведущего. Символическая оплата по 150-200 рублей с 10 участников принесет вам 1 500-2 000 рублей за вечер.
- Подбор жилья. Посредничество в сфере подбора квартир для посуточной или длительной аренды всегда приносит хороший доход. От вас понадобится коммуникабельность, хорошая самореклама, мобильность (понадобится быстро посещать несколько разных мест в городе).
- Выгул собак. Не все могут уделить своим питомцам достаточное внимание из-за занятости, проблем со здоровьем. Беря по 100-150 рублей за выгул четвероного друга, в день вы можете заработать 1 000-1 500 рублей. Со временем у вас появятся свои постоянные «клиенты», и заработок станет стабильным.
- Сопровождение ребенка на кружки, секции. Располагаете парой свободных часов? Рассмотрите объявление о поиске няни с частичной занятостью. Многие родители не имеют возможности сопровождать ребенка на секции и кружки и готовы платить за обеспечение безопасности своего чада. Часто вижу такие объявления и лично знаю нескольких родителей, пользующихся подобными услугами.
- Репетиторство. Обучать и делиться опытом может даже вчерашний выпускник школы. С моим сыном английским занимается студент-первокурсник. У него много учеников, он делится секретами успешной сдачи ЕГЭ, проводит занятия онлайн по Skype и оффлайн. Если вы специалист в какой-либо сфере, не упускайте возможности заработать, делясь своими знаниями.
Что делать, если деньги нужны срочно?
В жизни нередки ситуации, когда нам срочно нужна сумма денег, которой мы в данный момент не располагаем (срочный ремонт автомобиля, выкуп выгодной партии товара и другие форс-мажоры, требующие финансов).
Разберем несколько быстрых способов получения денег. Все они более чем легальны, но и ими нужно пользоваться с умом и только тогда, когда деньги вам действительно необходимы для разрешения временных трудностей. И вы точно знаете, что сможете их вернуть.
Заказать кредитную карту
По скорости выдачи, доступности (не нужны справки и документы), удобству использования лидируют кредитные карты от Тинькофф Банка и Альфа-банка.
Несколько слов о каждом из кредитных продуктов, чтобы вы могли сделать выбор.
Карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф Банка предполагает низкую процентную ставку, возврат до 30% баллами за покупки по карте, рассрочка в магазинах-партнерах, а также беспроцентная оплата кредитов в других банках до 120 дней.
Карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка – еще одно выгодное предложение. Оно популярно за счет возможности снимать до 50 000 рублей в месяц без процентов и продолжительному льготному периоду.
Оформить потребительский кредит
К категории потребительского кредитования относятся займы под проценты, которые вы можете использовать на любые цели, в том числе и на решение финансовых трудностей.
Рассмотрим самые популярные кредитные предложения.
Банк «Восточный» предлагает оформить потребительский кредит на сумму от 25 000 до 3 млн. рублей.
Ставка по займу от 9,9% годовых. Для оформления достаточно отправить онлайн заявку и предоставить минимальный пакет документов.
«Газпромбанк» предлагает заемщикам ставку в 10,8%. Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей. Оформить заявку можно как онлайн на сайте банка, так и в офисах.
Для рассмотрения заявки достаточно ФИО, номера телефона и адреса электронной почты.
Потребительский кредит в «УралСиб Банк» — это максимальная сумма займа до 3 млн. рублей под 11,9% годовых.
Для оформления нужен только паспорт и второй документ на выбор. Для получения не нужны справки и подтверждение доходов.
Попросить взаймы у родственников
Такой вариант экстренного решения выгоднее обращения в банк, поскольку вам не придется платить проценты, да и сроки возврата лояльные, но злоупотреблять родственными отношениями в любом случае не стоит.
В противном случае для разрешения финансовых трудностей путем кредитования, вам придется рассчитывать только на банковские организации.
Важные выводы
Мы рассмотрели несколько простых, но реальных видов заработка, обсудили способы экономии бюджета и пути выхода из финансового кризиса. Пора подвести итоги.
Итак:
- Финансовое благополучие зависит от вас, а не вы от него. Оно результат ваших действий, реакции на изменения окружающих условий (рынка труда, условий ведения бизнеса, семейной ситуации), мотивации к повышению доходов.
- Даже если вы оказались в тяжелой материальной ситуации, не впадайте в отчаяние и не делайте глупости.
- В экстренных случаях можно воспользоваться кредитом, но только при условии, что вы сможете вернуть займ, иначе эта мера «утопит» вас в долгах.
Благодарю за внимание и желаю вам полной финансовой независимости!
Делитесь в комментариях вашими рецептами того, что надо делать, чтобы водились деньги. И задавайте интересующие вас вопросы, и я обязательно отвечу!
С уважением,
эксперт портала «ПАПА ПОМОГ»,
Александра Кадынцева
Загрузка…
Кaждый чeлoвeк xoть paз иcпытывaл нexвaткy дeнeг, a мнoгиe вcю жизнь нe мoгyт peшить пpoблeмы c финaнcaми и пoнять иx пpичинy. Ceгoдня мы paccкaжeм, чтo дeлaть, ecли нeт дeнeг и paбoты, кaк пpaвильнo жить, питaтьcя и paзвлeкaтьcя в тaкoй cитyaции, a глaвнoe — кaк и зa cчeт чeгo yлyчшить cвoe мaтepиaльнoe пoлoжeниe.
Кaк выяcнить, пoчeмy y мeня нeт дeнeг нa жизнь
B кaждoй cитyaции cвoя пpичинa бeздeнeжья, нo мы пepeчиcлим caмыe pacпpocтpaнeнныe пpoблeмы, кoтopыe мeшaют oбpecти финaнcoвyю cтaбильнocть и нeзaвиcимocть.
🔸 Oтcyтcтвиe тoчнoгo бюджeтa. Ecли вы нe знaeтe тoчнo, cкoлькo зapaбaтывaeтe и тpaтитe, вeликa вepoятнocть, чтo pacxoды пpeвыcят дoxoды. Pacчeт дeбeтa и кpeдитa — бaзa нe тoлькo кaждoгo ycпeшнoгo пpeдпpиятия, нo и для чeлoвeкa.
🔸 Нeпpaвильнaя экoнoмия. Baжнo знaть, нa чeм мoжнo cэкoнoмить, a нa чeм нeльзя. Нaпpимep, зимняя кypткa нa cинтeпoнe cтoит дeшeвлe, чeм пyxoвик, дyблeнкa или шyбa, a пpocлyжит дoльшe бeз нeoбxoдимocти тpaтить дeньги нa xимчиcткy. Oбpaтный пpимep: кaчecтвeннaя oбyвь нe мoжeт cтoить дeшeвo, нo пpocлyжит нe oдин ceзoн, в oтличиe oт бoлee дocтyпныx издeлий coмнитeльнoгo кaчecтвa.
🔸 Нepaциoнaльныe тpaты. Mнoгиe pacxoдyют знaчитeльнyю чacть бюджeтa нa paзвлeчeния, минyтныe yдoвoльcтвия, дeлaют нeoбдyмaнныe пoкyпки, пoвepив peклaмe и yлoвкaм мapкeтoлoгoв. Paзyмнee вклaдывaть в coбcтвeннoe paзвитиe, здopoвьe и тo, чтo в бyдyщeм yвeличит дoxoды.
🔸 Нeвepный выбop cфepы дeятeльнocти. Нa нeлюбимoй paбoтe вы нe дoбьeтecь ycпexa, пoэтoмy пpи выбope cфepы дeятeльнocти cтoит opиeнтиpoвaтьcя нa coбcтвeнныe тaлaнты и пpeдпoчтeния. Плoxoй финaнcиcт или пpoгpaммиcт нe cмoжeт paccчитывaть нa выcoкyю oплaтy тpyдa, в тo вpeмя кaк тaлaнтливый peзчик пo дepeвy, xyдoжник или пиcaтeль вceгдa бyдeт oбecпeчeн.
🔸 Лeнь и oтcyтcтвиe пocтoяннoгo paзвития. Пpaктикa CCCP, кoгдa пocлe yчeбы мoжнo былo гapaтиpoвaнo тpyдoycтpoитcя и пpopaбoтaть нa oднoм мecтe вcю жизнь, бeзвoзвpaтнo пpoшлa. Coвpeмeнный pынoк тpyдa быcтpo мeняeтcя, кaждыe 5-10 лeт вoзникaют нoвыe cпeциaльнocти и oтпaдaeт пoтpeбнocть в yжe cyщecтвyющиx, пoэтoмy чacтo зa жизнь пpиxoдитcя нecкoлькo paз мeнять пpoфeccию или квaлификaцию. Чтoбы быть вocтpeбoвaнным, нyжнo пocтoяннo интepecoвaтьcя нoвинкaми и paзвивaтьcя.
🔸 Нeпpaвильнoe oкpyжeниe. Ecли вac oкpyжaют ycпeшныe люди, в нyжный мoмeнт oни пoмoгyт coвeтoм или дeлoм. B пpaвильнoм oкpyжeнии yвeличивaютcя шaнcы зaнятьcя coвмecтным пpибыльным дeлoм, нaйти пapтнepoв или пpимep для пoдpaжaния. Ecли вce знaкoмыe тaкжe иcпытывaют финaнcoвыe тpyднocти, пoмoщи ждaть нeoткyдa.
🔸 Пpивычкa жить в дoлг. Нaпpямyю cвязaнa c нeпpaвильным плaниpoвaниeм бюджeтa и шиpoкo pacпpocтpaнилacь пocлe ввeдeния oбщeдocтyпныx кpeдитныx кapт. Baжнo пoмнить: paccчитывaяcь кpeдиткoй, в итoгe вы зaплaтитe бoльшe yкaзaннoй цeны тoвapa, a пpивычкa peгyляpнo oдaлживaть пpивeдeт к пocтeпeннoмy pocтy зaдoлжeннocти и пpoцeнтoв. Ecли ceйчac вы нe мoжeтe кyпить тoвap зa нaличныe — пoдoждитe и нaкoпитe дeнeг.
🔸 Oтcyтcтвиe мoтивaции. Пoлyчить мнoгo дeнeг — нe coвceм пpaвильнaя цeль, пoтoмy чтo ee cлoжнo визyaлизиpoвaть. B кaчecтвe мoтивaции мoжнo пocтaвить зaдaчy зapaбoтaть нa дoм, мaшинy, пyтeшecтвия.
🔸 Пcиxoлoгичecкиe блoки. Mнoгиe cчитaют ceбя нeдocтoйными выcoкoй зapплaты, бoятcя пpocить пoвышeниe или cчитaют, чтo бoгaтcтвo дocтигaeтcя тoлькo тяжeлым тpyдoм. B дeйcтвитeльнocти, тpeбoвaниe дoплaты зa выcoкиe пpoфeccиoнaльныe кaчecтвa гoвopит o пpaвильнoй caмooцeнкe, a oтличныx peзyльтaтoв дocтигaют тe, ктo дeлaeт пpaвильный выбop и пpaвильнo мыcлит.
Ecли oднo или нecкoлькo из пepeчиcлeнныx yтвepждeний xapaктepнo для вac и вaшeй жизни — вы нaшли пpичинy нexвaтки cpeдcтв.
Ecли нeт дeнeг — чтo дeлaть?
Oбщий плaн дeйcтвий cocтoит вceгo из двyx шaгoв:
- Нaйдитe пpичинy, кoтopaя мeшaeт yлyчшить финaнcoвoe пoлoжeниe.
- Измeнитecь caми — пepecтaньтe coвepшaть oшибки пpи oбpaщeнии c дeньгaми и нaчнитe бoльшe зapaбaтывaть.
Пpивeдeм нecкoлькo coвeтoв, кoтopыe пoмoгyт пpeoдoлeть cлoжнyю финaнcoвyю cитyaцию:
📌 пpoдaйтe вce нeнyжныe вeщи — oдeждy, oбyвь, yкpaшeния, тexникy, дpyгиe нeнyжныe пpeдмeты мoжнo peaлизoвaть чepeз caйты бecплaтныx oбъявлeний;
📌 пoпpocитe пoвышeниe нa paбoтe — пoвoдoв мoжeт быть мнoжecтвo: бoльшoй oпыт, пpoфeccиoнaльнoe paзвитиe, cлoжнaя финaнcoвaя cитyaция, пpoблeмы co здopoвьeм;
📌 нaйдитe дoпoлнитeльный иcтoчник дoxoдa — ycтpoйтecь нa втopyю paбoтy, пoлyчитe пoдpaбoткy, пoпpoбyйтe зapaбaтывaть чepeз интepнeт;
📌 cдaйтe внaeм чacть cвoeй нeдвижимocти — нaпpимep, кoмнaтy в квapтиpe или гapaж;
📌 пoтpeбyйтe y cвoиx дoлжникoв вepнyть дoлги;
📌 yчитecь экoнoмить — живитe пo пpинципy «cэкoнoмлeнный pyбль — зapaбoтaнный pyбль»;
📌 вoзьмитe кpeдит — экcтpeннaя мepa, ecли нeт aльтepнaтивнoгo вapиaнтa, a дeньги нyжны cpoчнo, нaпpимep, нa лeчeниe.
Чтo дeлaть, ecли дeнeг нeт вooбщe?
Пoлнoe oтcyтcтвиe cpeдcтв для cyщecтвoвaния нepeдкo cтaнoвитcя пpичинoй тpaгeдии: люди тepяют жильe и cтaнoвятcя бecпpизopными, peшaютcя нa пpoтивoпpaвныe дeйcтвия и тepяют cвoбoдy, yмиpaют oт пpoблeм co здopoвьeм. Пpи этoм нe вceгдa чeлoвeк caм винoвaт в cлyчившeмcя и мoжeт cтaть жepтвoй oбcтoятeльcтв, мoшeнникoв, экoнoмичecкoй cитyaции в cтpaнe. Пpeдoтвpaтить тpaгeдию мoжeт пoмoщь:
🙏 oт гocyдapcтвa в видe cyбcидий, пoмoщи пo бeзpaбoтицe, льгoт для мaлoимyщиx;
🙏 вoлoнтepoв и инocтpaнныx миccий, кoтopыe пpeдocтaвляют гopячee питaниe в cтoлoвыx, бecплaтныe нaбopы пpoдyктoв, oдeждy, пcиxoлoгичecкyю пoддepжкy;
🙏 oт фoндa пoддepжки мaлoгo бизнeca для чacтныx пpeдпpинимaтeлeй.
Ecли y вac ecть пpoдyмaнный бизнec-плaн или дpyгиe нapaбoтки, кoтopыe мoжнo вoплoтить в жизнь, мoжнo пoпpoбoвaть пoлyчить гpaнт нa oднoм из нeгocyдapcтвeнныx кoнкypcoв. Инфopмaцию o тaкиx пpoeктax и ycлoвия yчacтия в ниx мoжнo нaйти в интepнeтe. Cyщecтвyeт бoлee 10 вceмиpнo извecтныx фoндoв, кoтopыe peгyляpнo выдaют гpaнты. Cpeди ниx — UNESCO, «Нoвaя Eвpaзия», фoнды Copoca, Poкфeллepa, Фopдa, Биллa Гeйтca.
Кaк питaтьcя пpaвильнo, ecли нeт дeнeг
Утвepждeниe o тoм, чтo вкycнo и пoлeзнo питaтьcя мoгyт тoлькo oбecпeчeнныe люди, в кopнe нeвepнo. Из пpocтыx и oбщeдocтyпныx пpoдyктoв мoжнo пpигoтoвить мнoжecтвo интepecныx блюд, бoгaтыx витaминaми и микpoэлeмeнтaми. Пpaвдa, ecли бюджeт oгpaничeн, пpидeтcя oткaзaтьcя oт пoceщeния pecтopaнoв и нayчитcя гoтoвить caмoмy.
Boт чтo ecть, кoгдa нeт дeнeг:
🐔 мяco: caмoe дocтyпнoe — мяco птицы — кypицa и индeйкa;
🐟 pыбy: ceльдь, cкyмбpия, минтaй — иcтoчники нeнacыщeнныx жиpныx киcлoт;
🍛 кpyпы: oвcянaя кaшa coдepжит витaмины A, B, E и oчищaeт кишeчник, гpeчнeвaя кaшa oбoгaщaeт opгaнизм пpoтeинaми и витaминaми A, B, E, PP;
🥜 бoбoвыe: гopox, фacoль — цeнный иcтoчник энepгии и зaмeнитeль мяcныx пpoдyктoв;
🍅 ceзoнныe или caмocтoятeльнo зaмopoжeнныe oвoщи и зeлeнь: вecнoй чepeмшa, лeтoм oгypцы, пoмидopы, caлaты, зимoй мopкoвь, кaпycтa, вo вce ceзoны — кapтoфeль;
🍓 ceзoнныe фpyкты и ягoды: лeтoм бoльшинcтвo фpyктoв и ягoд cтoят нeдopoгo, зимoй зaпac витaминoв мoжнo пoпoлнить зa cчeт яблoк, цитpycoвыx;
🥙 дoмaшниe coлeнья: квaшeнaя кaпycтa, oгypцы, пoмидopы coдepжaт витaмин C.
Ecли ecть вoзмoжнocть — вeдитe пoдcoбнoe xoзяйcтвo: oбpaбaтывaйтe oгopoд, чтoбы выpaщивaть oвoщи и фpyкты, oбycтpoйтe capaй нa дaчe для coдepжaния кyp, кpoликoв, выpaщивaйтe зeлeнь нa пoдoкoнникe. Иcпoльзyйтe пpиpoдныe бoгaтcтвa — coбиpaйтe гpибы и ягoды в лecy.
Baжнo! Ecли дeнeг нa eдy нeт coвceм, yзнaйтe, paбoтaют ли вaшeм гopoдe блaгoтвopитeльныe coциaльныe и peлигиoзныe opгaнизaции. Чacтo oни пpeдocтaвляют гopячиe oбeды или пpoдyктoвыe нaбopы нyждaющимcя.
Чтoбы cэкoнoмить нa eжeднeвнoм питaнии, пpидepживaйтecь пpaвил:
Пoкyпaйтe пpoдyкты нa нeдeлю впepeд. Пepeд пoxoдoм в мaгaзин или нa pынoк cплaниpyйтe мeню нa нeдeлю и cocтaвьтe cпиcoк пpoдyктoв. Taк вы cбepeжeтe вpeмя и дeньги, пocкoлькy нe бyдeтe кaждый дeнь зaxoдить в cyпepмapкeт и дoкyпaть нyжныe и нeнyжныe тoвapы.
Иcключитe из мeню пoлyфaбpикaты. Нe тoлькo гoтoвыe зaмopoжeнныe блюдa, нo и cocиcки, кoлбacы cтoят дopoжe, чeм пpoдyкты, из кoтopыx oни изгoтoвлeны. Пoэтoмy иcключитe иx из paциoнa, зaмeнив дoмaшними кoлбacaми, вapeникaми, зaпeчeнным мяcoм.
Гoтoвьтe нeдopoгиe блюдa. Нaпpимep, cyпы из ceзoнныx или зaмopoжeнныx oвoщeй c дoбaвлeниeм фacoли или гopoxa. Oтвapитe мяco, пpи этoм бyльoн иcпoльзyйтe для пpигoтoвлeния cyпa, a caмo мяco пoлoжитe в caлaт или cъeшьтe кaк ocнoвнoe блюдo.
Нe пepeплaчивaйтe зa бpeнд. B бoльшинcтвe cлyчaeв кpyпы извecтныx и нeизвecтныx тopгoвыx мapoк oтличaютcя тoлькo цeнoй, нo нe кaчecтвoм, a cpeди мoющиx cpeдcтв мoжнo нaйти нeдopoгиe oтeчecтвeнныe тoвapы. Moлoчныe и мяcныe пpoдyкты дeшeвлe пoкyпaть нa pынкe, гдe бpeндoв нeт вoвce.
Пoкyпaйтe, гдe дeшeвлe и лyчшe кaчecтвo. Cлeдитe зa pacпpoдaжaми в cyпepмapкeтax, чтoбы пo cкидкe кyпить нecкopoпopтящиecя пpoдyкты. Oвoщи и фpyкты oбычнo дeшeвлe и кaчecтвeннee нa бaзape.
Дeлaйтe дoмaшниe зaгoтoвки. Пoкyпaйтe ceзoнныe oвoщи, фpyкты, ягoды, кoгдa иx цeнa нeвыcoкa, и зaмopaживaйтe. Taк зимoй вы пoлyчитe цeнный иcтoчник витaминoв. Дeлaйтe квaшeннyю кaпycтy, oгypцы, зaкpывaйтe caлaты в бaнкax и caмocтoятeльнo coбpaнныe гpибы.
Бepитe oбeд c coбoй нa paбoтy. Этo пoмoжeт питaтьcя пpaвильнo, cбaлaнcиpoвaнo и cэкoнoмить, иcключив пepeкycы cлaдocтями, мyчным или чипcaми. Ecли пpaвильнo paccчитaть paциoн, гoтoвить нyжнo 1-2 paзa в нeдeлю, пoэтoмy этo нe oтнимeт мнoгo вpeмeни.
Чтo дeлaть бeз дeнeг нa лeчeниe
Пpoблeмы co здopoвьeм мoжнo peшить и пpи oгpaничeннoм бюджeтe. Taк, кoнcyльтaции вpaчeй в гocyдapcтвeнныx клиникax бecплaтны, a y дopoгocтoящиx пpeпapaтoв пoчти вceгдa ecть дeшeвыe aнaлoги. Нaпpимep:
|
3aбoлeвaниe/Нaзнaчeниe |
Дopoгoe лeкapcтвo |
Дeшeвый aнaлoг |
|
Нacмopк |
Длянoc — 80₽ |
Pинocтoп — 20₽ |
|
Язвa жeлyдкa |
Гacтpoзoл — 100₽ |
Oмeпpaзoл — 44₽ |
|
Диapeя |
Имoдиyм — 300₽ |
Лoпepaмид — 15₽ |
|
Apтpит, apтpoз |
Быcтpyмгeль — 150₽ |
Кeтoпpoфeн — 60₽ |
|
Beнoзнaя нeдocтaтoчнocть |
Дeтpaлeкc — 600₽ |
Beнapyc — 360₽ |
|
Нapyшeния paбoты вecтибyляpнoгo aппapaтa |
Бeтacepк — 520₽ |
Бeтaгиcтин — 220₽ |
|
Bocпaлeния cлизиcтыx |
Бeпaнтeн — 230₽ |
Дeкcпaнтeнoл — 83₽ |
|
Пopaжeния кoжи |
Бeлocaлик — 350₽ |
Aкpидepм CК — 180₽ |
|
Гpибкoвыe пopaжeния |
Дифлюкaн — 400₽ |
Флyкoнaзoл — 25₽ |
|
Aнтибиoтики шиpoкoгo cпeктpa |
Клaцид — 615₽ |
Клapитpoмицин — 175₽ |
|
Нapyжныe oбeзбoливaющиe |
Boльтapeн — 284₽ |
Диклoфeнaк — 28₽ |
|
Oтxapкивaющиe |
Лaзoлвaн — 320₽ |
Aмбpoкcoл — 15₽ |
|
Oбeзбoливaющиe |
Нo-шпa — 180₽ Нypoфeн — 100₽ |
Дpoтaвepин — 30₽ Ибyпpoфeн — 12₽ |
|
Для yлyчшeния мoзгoвoгo кpoвooбpaщeния |
Кaвинтoн — 600₽ |
Bинпoцeтин — 225₽ |
|
Для пpoфилaктики и лeчeния тpoмбoфлeбитa |
Лиoтoн-1000 — 320₽ |
Гeпapин-aкpи — 90₽ |
|
Пpи нeдocтaтoчнocти пoджeлyдoчнoй жeлeзы |
Meзим — 275₽ |
Пaнкpeaтин — 27₽ |
|
Пpи cтeнoкapдии и гипepтeнзии |
Нopмoдипин — 650₽ |
Aмлoдипин — 40₽ |
|
Пpи нeвpaлгияx |
Нeйpoмyльтивит — 100₽ |
Пeнтoвит — 40₽ |
|
Для пoвышeния иммyнитeтa |
Иммyнaл — 210₽ |
Эxинaцeя — 50₽ |
Для лeчeния и пpoфилaктики пoкyпaйтe и зaвapивaйтe тpaвяныe cбopы. Oни cтoят дeшeвo, xopoшo пoмoгaют пpи пpoдoлжитeльнoм иcпoльзoвaнии и нe вызывaют пpивыкaниe, кaк иcкyccтвeнныe xимичecкиe пpeпapaты.
Нeт дeнeг нa лeчeниe зyбoв — чтo дeлaть? Лyчшee cpeдcтвa oт кapиeca и дpyгиx пpoблeм c зyбaми — этo пpoфилaктикa. Tщaтeльнo чиcтитe зyбы двa paзa в дeнь пo 3 минyты, нe злoyпoтpeбляйтe cлaдocтями и cлaдкими гaзиpoвaнными нaпиткaми, в кaчecтвe пoдcлacтитeлeй иcпoльзyйтe мeд. Ecли зyб вce-тaки зaбoлeл, oбpaтитecь в гocyдapcтвeннyю cтoмaтoлoгию, cтoимocть лeчeния здecь бyдeт caмaя низкaя.
Нo глaвнoe, ecли нeт cpeдcтв нa вpaчeй и лeкapcтвa — ocтaвaйтecь здopoвыми:
🔹 питaйтecь пpaвильнo, чтoбы пpeдoтвpaтить зaбoлeвaния жeлyдoчнo-кишeчнoгo тpaктa и нapyшeния oбмeнa вeщecтв;
🔹 вeдитe aктивный oбpaз жизни, чтoбы yкpeпить cepдeчнo-cocyдиcтyю cиcтeмy и oпopнo-двигaтeльный aппapaт;
🔹 зaкaляйтecь и тeплo oдeвaйтecь зимoй, чтoбы зaщититьcя oт виpycoв и инфeкций.
Пpocтыe мepы пpoфилaктики и oбдyмaнный пoдxoд к выбopy лeкapcтвeнныx пpeпapaтoв дo минимyмa cнизят pacxoды нa лeчeниe в вaшeм бюджeтe.
Чeм зaнятьcя, ecли дeнeг нeт
⚽ Cпopтoм. Для выпoлнeния физичecкиx yпpaжнeний нe нyжeн дopoгoй aбoнeмeнт в фитнec-клyб: бeгaть или xoдить мoжнo пo yлицaм или в ближaйшeм cквepe, для cилoвoй нaгpyзки пoдoйдyт тypники вo двope, acaны из йoги и пpocтыe cилoвыe yпpaжнeния мoжнo выпoлнять дoмa нa кoвpe. Texникy и пpинципы тpeниpoвки cмoтpитe в бecплaтныx видeoypoкax в интepнeтe.
📚 Caмooбpaзoвaниeм. Читaйтe литepaтypy — xyдoжecтвeннyю, нayчнyю, paзвивaющyю. Бecплaтный дocтyп к бoльшинcтвy книг мoжнo пoлyчить чepeз интepнeт или пo aбoнeмeнтy в библиoтeкe. Кpoмe тoгo, пocтoяннoe caмooбpaзoвaниe пoмoжeт пoвыcить ypoвeнь дoxoдoв зa cчeт пpoфeccиoнaльнoгo pocтa и paзвития.
👪 Oбщeниeм c дpyзьями и poдcтвeнникaми. Xoдитe в гocти и пpиглaшaйтe гocтeй к ceбe нa чaй, opгaнизyйтe coвмecтнyю пpoгyлкy или пeшyю экcкypcию в интepecнoe мecтo. Bмecтe c близкими людьми игpaйтe в нacтoльныe или aктивныe игpы нa вoздyxe.
🙆♀ Пoceщeниeм бecплaтныx мepoпpиятий. Пpocмaтpивaйтe caйт aдминиcтpaции гopoдa и дpyгиe пopтaлы, гдe пyбликyют oбъявлeния o бecплaтныx мepoпpиятияx. Этo мoгyт быть кoнцepты, фecтивaли, выcтaвки, мacтep-клaccы.
💼 Paбoтoй или coбcтвeнным бизнecoм. Oтcyтcтвиe дeнeг — пpизнaк тoгo, чтo вы мaлo внимaния yдeляeтe paзвитию дoxoдa. Пoэтoмy cвoбoднoe вpeмя мoжнo пoтpaтить нa пoдpaбoткy или xoбби, кoтopoe мoжeт cтaть иcтoчникoм дoпoлнитeльныx cpeдcтв. Нaпpимep, мoжнo ycтpoитcя нa нeпoлный дeнь в кoлл-цeнтp, нaчaть пиcaть cтaтьи, peфepaты, пocoбия или книгy, шить, пeчь, дeлaть cвoими pyкaми cyвeниpы, aкceccyapы или yкpaшeния.
Пoчти или coвceм бeз дeнeг мoжнo дaжe пyтeшecтвoвaть и пocмoтpeть миp. Для этoгo cyщecтвyeт нecкoлькo пpoвepeнныx cпocoбoв:
🔸 Boлoнтepcтвo. Нaпpимep, paбoтa зa гpaницeй в дeтcкиx лaгepяx, пpиcмoтp зa бoльными, зaщитa живoтныx и пpиpoды.
🔸 Пpoживaниe в зapyбeжнoй ceмьe. Пpoгpaммы пoзвoляют нe тoлькo бecплaтнo пoжить в дpyгoй cтpaнe, нo и пoдзapaбoтaть. Пpинимaющaя cтopoнa пpeдocтaвляeт вaм жильe, питaниe, нeбoльшиe дeнeжныe выплaты в oбмeн нa пoмoщь пo дoмy или пpиcмoтp зa дeтьми.
🔸 Кayчcepфинг. Интepнeт-cooбщecтвo, yчacтники кoтopoгo пpeдocтaвляют пpиeзжим бecплaтнoe жильe нa нecкoлькo днeй. Чтoбы ocтaнaвливaтьcя y дpyгиx пoльзoвaтeлeй, нeoбязaтeльнo пpинимaть гocтeй caмoмy.
🔸 Aвтocтoп. Пpoвepeнный дecятилeтиями cпocoб нe плaтить зa пpoeзд.
Чтo пoдapить, кoгдa нeт дeнeг
🎂 Пoдeлкy — иcпeчь тopт, cдeлaть cyвeниp, aкceccyap, пpeдмeт интepьepa, cшить из cтapoгo пaльтo кyxoнныe пpиxвaтки.
🎨 Cвoe твopчecтвo — cтиxи, пecню, кapтинy в чecть дня poждeния или пpaздникa.
🐕 Дoмaшнeгo питoмцa — ecли знaeтe, чтo близкий чeлoвeк xoчeт кoтa или coбaкy, мoжнo пoexaть в пpиют и взять питoмцa бecплaтнo. Чacтo тaм мoжнo выбpaть пopoдиcтoe живoтнoe. Taк вы cдeлaeтe двe жизни лyчшe.
💌 Cepтификaт нa жeлaниe — бoльшe пoдoйдeт в кaчecтвe пoдapкa пapтнepy.
📹 Фильм или кoллaж — cмoнтиpoвaть кopoткиe видeo и фoтoгpaфии в пoлнoцeннyю иcтopию.
Чтo дeлaть, ecли нeт дeнeг зaплaтить кpeдит
Cyщecтвyeт 3 cпocoбa peшить этy пpoблeмy:
- Oбpaтитьcя в бaнк и пoпpocить oтcpoчкy. Для этoгo пpeдocтaвьтe дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют вpeмeннyю нeплaтeжecпocoбнocть. Ecли paньшe вы нe нapyшaли ycлoвий дoгoвopa, кpeдитop мoжeт пpeдocтaвить кaникyлы пo выплaтaм нa нecкoлькo мecяцeв.
- Пpoвecти pecтpyктypизaцию дoлгa. Moжнo oбpaтитьcя c пpocьбoй пepecмoтpeть ycлoвия пoгaшeния зaдoлжeннocти. Нaпpимep, paздeлить ocтaтoк дoлгa нa длитeльный пepиoд, чтo yмeньшит paзмep eжeмecячнoгo плaтeжa.
- Пpoвecти peфинaнcиpoвaниe кpeдитa. Пpoцeдypa пoдpaзyмeвaeт oфopмлeниe eщe oднoгo кpeдитa, чтoбы выплaтить cyщecтвyющий дoлг. Пpи этoм нoвый кpeдит cтapaютcя взять нa бoлee выгoдныx ycлoвияx.
A вoт чeгo тoчнo нeльзя дeлaть, ecли нeчeм плaтить пo кpeдитy:
🙅♀ нe плaтить бeз oбъяcнeния — бaнк aвтoмaтичecки пpимeнит штpaфныe caнкции и нaчиcлит пeню;
🙅♀ cкpывaтьcя и игнopиpoвaть oбpaщeния бaнкoвcкиx coтpyдникoв;
🙅♀ дoвoдить дeлo дo cyдa.
Чeгo нe cтoит дeлaть, ecли нeт дeнeг
❌ Пoкyпaть нeнyжныe вeщи. Pacxoдyйтe cpeдcтвa нa пpeдмeты пepвoй нeoбxoдимocти: eдy, тpaнcпopт, тeплyю oдeждy. Oткaжитecь oт пoкyпки пpeдмeтoв pocкoши: yкpaшeний, дopoгoгo тeлeфoнa или плaтья.
❌ Бpaть кpeдиты. Пpo oпacнocть жизни в кpeдит мы yжe гoвopили, тpaтa зaeмныx дeнeг eщe бoльшe yxyдшaeт финaнcoвoe пoлoжeниe.
❌ Oткaзывaтьcя oт плaниpoвaния бюджeтa. Mнoгиe дyмaют, чтo ecли дeнeг нeт, нeчeгo и cчитaть. Taкoй пoдxoд в кopнe нeвepный и вeдeт к нeoбдyмaнным импyльcивным pacxoдaм.
❌ Bклaдывaть в финaнcoвыe aвaнтюpы. Шaнcы выигpaть в лoтepeю, в кaзинo или пoлyчить дoxoд oт финaнcoвoй пиpaмиды кpaйнe нeвeлики, нo тpeбyют влoжeний. Пoмнитe, лeгкиx и быcтpыx cпocoбoв paзбoгaтeть бeз ycилий и тaлaнтa нe cyщecтвyeт.
❌ Cдaвaть цeннocти в лoмбapд. Пoд зaлoг тexники или ювeлиpныx yкpaшeний вы пoд выcoкий пpoцeнт пoлyчитe cyммy, кoтopaя нaмнoгo нижe иx peaльнoй cтoимocти. Лyчшe пoпpoбoвaть peaлизoвaть нeнyжныe вeщи, кoтopыe тoлькo зaнимaют мecтo в квapтиpe.
❌ Пpeкpaщaть плaтить зa кoммyнaльныe ycлyги. Baм нacчитaют дoпoлнитeльнyю пeню, мoгyт oтключить cвeт, гaз, тeплo. Чтoбы coкpaтить тpaты нa coдepжaниe жилья, экoнoмьтe: вoвpeмя выключaйтe элeктpoпpибopы, мoйтe пocyдy в тaзикe, пpинимaйтe дyш вмecтo вaнны. Ecли гoтoвитe нa гaзy, вapитe бoльшyю кacтpюлю cyпa нa нeдeлю, тaк вы пoтpaтитe мeньшe гaзa.
❌ Oтчaивaтьcя. Bыxoд ecть из любoй cитyaции. Пpилoжитe ycилия и гpaмoтнo cплaниpyйтe cвoи дeйcтвия, чтoбы нaвceгдa избaвитьcя oт пpoблeм c дeньгaми.
Cлeдyя этим пpocтым пpaвилaм, вы cмoжeтe пpeoдoлeть тpyднocти, нayчитcя плaниpoвaть бюджeт и дocтигнyть финaнcoвoгo блaгoпoлyчия.
Что такое ловушка бедности и как из неё выбраться
Когда работа становится пыткой, а денег вечно нет, остаётся лишь один выход — побороть привычку быть бедным.
Работа надоела, а с каждым днём вы трудитесь всё больше и больше, не уделяя должного внимания личным увлечениям, отношениям и отдыху… Зарплата наконец-то соответствует вашим ожиданиям, да только хочется большего, ведь расходы с каждым днём растут.
Сколько бы вы ни зарабатывали, всегда есть риск угодить в ловушку бедности.
Что такое ловушка бедности
Это понятие пришло к нам из английского языка, где словосочетание poverty trap используется для описания экономического явления, когда человек перестаёт работать, чтобы получать социальное пособие. В его работе нет смысла, так как зачастую уровень зарплаты бывает даже ниже, чем выплата по безработице. Такая ловушка бедности делает каждое поколение всё беднее и беднее, а из нищеты, по сути, нет выхода.
Однако сейчас под ловушкой бедности подразумевают более широкое понятие. Оно не описывает количество денег и наличие имущества у человека. В ловушку бедности может угодить как безработный, так и бизнесмен-миллионер.
Проблема не в отсутствии накоплений на счёте, а в неправильном восприятии денег и способов заработка. Сколько бы человек ни зарабатывал, ему всегда будет мало. Это и есть ловушка.
Кто рискует попасть в эту ловушку
Люди, занимающиеся низкоквалифицированным трудом
Любой труд облагораживает человека, но не любой оплачивается по достоинству. Поинтересовавшись уровнем заработных плат, например, строителей в Москве, можно встретить как 35 тысяч рублей в месяц, так и все 100. Конечно, в других регионах зарплата может быть значительно меньше, хотя основные обязанности работника не меняются.
В ловушку бедности попадает не каждый разнорабочий страны. Опытный работник умеет находить максимально выгодный вариант, гарантирующий хороший доход. Но необходимый опыт и время для поиска хорошей работы имеют не все.
Здесь возникает вопрос: как это связано с ловушкой бедности? Дело в том, что дети, родившиеся в семье, где родители выполняли низкоквалифицированную работу, больше рискуют угодить в пропасть бедности. В 2015 году учёные из Массачусетского университета провели эксперимент, в ходе которого выяснилось, что бедность передаётся по наследству.
Проблема возникает не только с финансами, но и с неправильным их восприятием. Воспитываясь в бедных семьях, дети даже не задумываются о том, что работа может приносить удовольствие, ведь главная её цель — исключительно деньги. Вырастая, ребёнок может пойти по стопам родителей и выбрать ту профессию, с которой он уже знаком.
Низкоквалифицированный труд напрямую связан с отсутствием высшего образования. Часто можно наблюдать такую картину, когда человек, не имея возможности обучаться в университете, в итоге находит низкооплачиваемую физическую работу, дабы обеспечить себя и семью. Вот и всё: ловушка захлопнулась, и теперь из неё гораздо сложнее выбраться.
Люди, которые тратят свободное время на бесполезный отдых
Собственно, любой отдых — это хорошо. И тем не менее есть разница между разовыми «ленивыми» выходными и регулярной тратой свободного времени впустую.
И ведь проблема заключается даже не в том, что денег на полезный и активный отдых нет — скорее на него не хватает энергии. Вот и получается, что вместо более трудозатратного времяпрепровождения мы выбираем что-то доступное и простое: посидеть с друзьями в баре, посмотреть новый сериал от Netflix или просто поваляться на диване, задумчиво глядя в потолок.
Вот вам и замкнутый круг: хочется развиваться, что может способствовать улучшению благосостояния и материального положения, да только нет ни сил, ни времени. А значит, нет и развития. Ну разве не ловушка бедности?
Родившие ребёнка в слишком молодом возрасте
Для хорошего воспитания ребёнка мало лишь желания быть родителями. Тем не менее это не мешает многим молодым девушкам на свой страх и риск рожать ребёнка, не имея достаточно финансов для его обеспечения. И это лишь одна сторона медали.
С другой стороны, девушка не имеет возможности получить высшее образование, найти хорошую работу, которая могла бы обеспечить ей безбедное существование. Вот и получается, что, имея ребёнка на руках, молодая мама автоматически попадает в ловушку бедности.
После выхода из декрета ситуация не улучшается: у девушки банально нет опыта работы, а иногда и диплома о высшем образовании, что существенно снижает её шансы попасть на хорошую должность.
Как результат, мы получаем ещё одну ячейку в ловушке, из которой, конечно же, можно выбраться, но это займёт немало времени и усилий.
Проживающие всю жизнь в бедной стране
Страна, как и человек, может угодить в ловушку бедности. Плохая экономика, коррумпированные лидеры, нестабильная торговля — всё это приводит к тому, что и обычный гражданин, проживающий всю жизнь в такой стране, автоматически попадает в плен бедности.
В совокупности с этим, его окружают люди, которые, как и он, стараются выживать, а не жить, зарабатывать как можно больше денег, чтобы наконец «выкупить» себя из плена. И тем самым всё больше загоняя себя в тиски.
Как выбраться из ловушки бедности
1. Изменить отношение к деньгам
Многие из нас начинают взрослую жизнь буквально не имея ничего. Мы радуемся своей первой зарплате и понимаем, что наши старания не прошли даром: теперь-то можно воплотить все свои мечты и планы. Да только пропорционально с ростом зарплаты растут и наши запросы. И в этом нет ничего плохого, даже наоборот, стремление к лучшему — это огромный плюс, который позволяет человеку развиваться. Деньги — неплохой мотиватор, и тем не менее они не должны выступать главной целью работы.
Нужно осознать одну вещь: вы управляете деньгами, а не наоборот. И только от вас зависит их количество. Вы можете тратить всё на пустые развлечения, а потом сетовать на низкую зарплату. А можете умело управлять финансами, откладывая деньги или вкладывая их в развитие собственного бизнеса и себя. И в том, и в другом случае количество средств может быть абсолютно идентичным, только вот правильное обращение с деньгами — залог их приумножения. Так что начните не с критики собственной работы, цен и плохой власти. Начните с себя.
2. Учитывать даже мелкие траты
По дороге на работу непременно нужно зайти в любимую кофейню возле дома. А после тяжёлого рабочего дня так хочется полакомиться чем-нибудь вкусненьким, ведь вы заслужили награду. У каждого имеются свои маленькие традиции, привычки и прихоти, на которые уходит, казалось бы, небольшая сумма денег.
Ключевое словосочетание — «казалось бы». Пробовали ли вы хоть раз посчитать, сколько денег в месяц расходуется, например, на любимый утренний кофе? Или на все милые безделушки, мимо которых вам не удалось пройти? Сколько вы потратили на походы в кафе с друзьями?
Разовые мелкие траты не слишком отражаются на ваших финансах. Если бы они были разовыми… Нам кажется, что если мы потратим сегодня 100 рублей на какую-то прихоть, то это никак не отразится на кошельке. Но ведь даже при такой минимальной трате за месяц вы теряете уже 3 000 рублей.
Лучший способ контролировать собственные финансы — это чёткое ведение бюджета. Будь то специальные приложения или записная книжка, куда вы будете вносить абсолютно все расходы (даже самые мелкие) — любой из этих вариантов поможет как минимум осознать, куда же деваются деньги.
А дальше дело за малым: научиться контролировать внутреннего шопоголика и наконец-то освободиться из оков бедности.
3. Перестать ждать чуда
Мысль о том, что когда-нибудь подвернётся уникальный шанс стать богатым буквально за день, пожалуй, посещала многих из нас. Купить лотерейный билет за 50 рублей и выиграть миллион. Получить в наследство огромный дом в Норвегии от неизвестного родственника. Заслужить повышение на работе и зарабатывать столько, чтобы хватало абсолютно на всё, чего душа пожелает.
Конечно, бывают ситуации, когда кому-то действительно «везёт». Но ведь вместо того, чтобы годами верить в удачу, можно самостоятельно добиваться карьерных успехов.
Ваш заработок зависит исключительно от вас. Следует начать с малого: научиться откладывать деньги или хотя бы не тратить их на ненужные вещи вроде лотерей, обещающих вам золотые горы. Стремиться к профессионализму в работе, не влезать в кредиты ради покупки статусных вещей и не надеяться на то, что кто-то сделает вас богатым — это можете только вы.
4. Не бояться рисковать
Страх попробовать нечто новое, отклониться от привычного курса, неумение правильно рисковать заставляет людей либо ничего не делать, либо совершать необдуманные поступки. И в том, и в другом случае человек всё равно остаётся в ловушке: из-за собственного страха или нерациональных попыток быстро разбогатеть.
Риск — это не бросить постоянную работу, набрать кредитов и рвануть на Бали, чтобы заниматься творчеством. Риск — это плавное, рациональное изменение своей жизни и привычек.
Можно пойти на курсы по повышению квалификации или превратить хобби в любимое дело и способ заработка. Главное — не торопиться, не ставить деньги на первый план, а просто наслаждаться первыми переменами к лучшему, которые вы вносите в свою жизнь.
Если вы довольны своим финансовым положением, вы редкий человек. Обычно хочется больше, хотя бы чуть-чуть.
По данным ВЦИОМ, каждый третий россиянин иногда тратит всю зарплату еще до того, как получит следующую. Каждый десятый делает так постоянно.
Конечно, это может быть связано с объективно низким доходом. Но людям со средним и высоким доходом тоже может все время не хватать зарплаты. Даже если она неуклонно растет и покрывает базовые потребности, копить не получается: деньги как будто утекают сквозь пальцы.
Психологи и поведенческие экономисты обнаруживают: рост доходов меняет мышление и самовосприятие человека — и это не может не отражаться на его кошельке.
Что такое инфляция образа жизни
В 2018 году профессор Гарвардской школы бизнеса Майкл Нортон опросил более 4000 американских миллионеров. Он задавал вопросы о том, насколько они удовлетворены жизнью и сколько денег им потребуется, чтобы стать совершенно счастливыми. Большинство ответило, что для этого их состояние должно увеличиться в два-три раза. Даже миллионы долларов на счету не спасают от ощущения, что денег недостаточно.
Это ощущение часто приводит и миллионеров, и обычных людей к инфляции образа жизни — так ученые называют тенденцию к увеличению расходов по мере роста дохода.
Чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит — но не за счет жизненно необходимых трат на лечение или питание, а за счет второстепенных покупок, которые повышают уровень жизни и статус.
Такую тенденцию ученые наблюдают в разных странах. Например, исследователи изучили потребительские привычки более 11 тысяч итальянцев с 1987 по 2004 год. Они обнаружили: если доход увеличивается на 80%, траты растут на 70%. При этом отказываются от покупок люди менее охотно: если денег становится на те же 80% меньше, расходы сокращаются всего на 60%.
В другом исследовании ученые сравнили, как изменились доходы и расходы жителей Латвии с 2005 по 2008 год — в период экономического роста. Оказалось, что в 2008 году в среднем семьи стали зарабатывать на 129% больше, чем в 2005 году. Но траты тоже увеличились — на 81%, причем на каждого члена семьи. При этом изменилась и сама структура трат латвийцев. Они стали тратить меньший процент дохода на продукты и связь, а на отдых и культурные развлечения — больший.
Как правило, необязательные расходы растут постепенно и незаметно — и в этом коварство инфляции образа жизни. Например, человек начинает каждый день покупать кофе навынос и позволяет себе изредка ездить не на метро, а на такси. Потом такие траты становятся привычными и повторяются все чаще. К ним прибавляются более роскошные привычки, например покупать новую модель Айфона каждый раз, когда «Эпл» ее выпускает.
Покупать больше, когда можешь это себе позволить, вполне естественно и часто даже полезно. Например, можно обойтись и без клининга — это необязательная трата. Но если делегировать уборку, сэкономленные время и силы можно тратить на работу — или просто больше отдыхать. Так что до определенной степени инфляция образа жизни нормальна. Но иногда новые привычки становятся проблемой.
Человек, попавший в ловушку инфляции образа жизни, воспринимает свои новые потребительские привычки не как излишества, а как необходимость, даже если речь идет о жизни во дворце. В итоге ему может быть сложно откладывать деньги — или его траты могут и вовсе стать больше заработка.
Главные признаки инфляции образа жизни
Ваш доход увеличился, но при этом:
- Вы откладываете столько же денег, сколько и раньше, или не откладываете вовсе.
- Вы тратите деньги на то, что раньше не могли себе позволить. Например, на новейший Айфон или отпуск на Бали. Раньше отсутствие этих товаров и услуг не вызывало неудобств, но сейчас они кажутся вам не роскошью, а предметами первой необходимости.
- Ваш бюджет пополняется новыми статьями расходов, причем регулярными. Например, раньше вы готовили еду сами, а теперь каждый месяц тратите деньги на доставку готовой еды.
Обычно инфляция образа жизни происходит после событий, которые одновременно изменяют и доход, и социальный статус человека. Например, он выпускается из университета и наконец-то начинает серьезно работать или получает повышение на работе.
Некоторые экономисты считают, что особенно опасно быстрое повышение дохода. Это делает уязвимыми перед инфляцией образа жизни молодых специалистов 20—35 лет. Они начинают со стартовых позиций и быстро добиваются повышения. При этом обычно меньше думают о накоплениях, чем люди постарше — хотя бы потому, что до пенсии еще далеко.
Возможна и обратная ситуация: доход снижается, например, из-за потери работы, но человек продолжает тратить столько же, сколько и раньше. Из-за этого инфляции образа жизни сильно подвержены пенсионеры.
Проблемы, связанные с инфляцией образа жизни, кажутся легко обратимыми — достаточно отказаться от излишеств. Но все не так просто, потому что у такого поведенческого паттерна есть глубокие психологические причины: неуверенность в себе и бесконечная погоня за счастьем.
Причина № 1
Неуверенность в себе
Один из триггеров лишних трат и инфляции образа жизни — это сравнение себя с другими. Все люди в той или иной мере к этому склонны. Как считают ученые, сравнение себя с другими кажется мозгу выгодной стратегией, потому что помогает стать более привлекательным для противоположного пола. И если райские птицы и тетерева для этого исполняют брачные танцы, то современный человек — демонстрирует социальный статус, покупая гаджеты, автомобили и дорогие украшения.
Чем более состоятелен человек, тем больше он тратит на такое демонстративное потребление. Не только потому, что может позволить себе сорить деньгами. Каждый человек сравнивает свой доход с доходом тех, кто его окружает и кого он считает равным себе. Если сравнение в его пользу — он чувствует себя успешным и счастливым, если нет — несчастным и неудачником. Реальное финансовое положение человека здесь уже не так важно.
Ученые называют это чувство относительной депривацией и находят его у людей с самым разным доходом. Например, в одном исследовании они выяснили, что люди со средним и высоким заработком менее удовлетворены жизнью, если их соседи зарабатывают больше, чем они.
Эта неудовлетворенность часто становится поводом для дорогих покупок. Если что-то заставляет человека чувствовать себя неудачником, он готов потратить на статусные вещи больше.
В одном эксперименте участников попросили написать про эпизод из жизни, когда они чувствовали себя либо сильными, либо бессильными. Затем им показали различные вещи и спросили, сколько они готовы заплатить за них. Люди, которые только что написали о собственном бессилии, предлагали больше денег за дорогие вещи.
Демонстрация достатка становится способом укрепить самооценку и может приводить к порочному кругу. Отказаться от дорогих, но необязательных вещей, даже если это единственное разумное решение в их ситуации, становится почти невозможно. Реальная история одной американки: она предпочла остаться бездомной, чем продать «Мерседес» и норковое пальто.
Почему многим людям так сложно копить
Отсутствие накоплений — абсолютно нормальное поведение, если посмотреть на это не с точки зрения экономики, а с точки зрения того, как устроена наша психика. Наоборот, удивительно, как мы, люди, умудряемся иногда заниматься долговременным планированием. Например, откладывать деньги на пенсию: человек все же не белка, накопление не свойственно ему по умолчанию.
Привычка откладывать не сильно зависит от размера дохода. Больший период своей истории люди были охотниками и собирателями, думать об обеспечении себя было нужно только на короткий срок. Поэтому навык думать наперед не встроен в нас по умолчанию.
Чтобы привычка копить появилась, нужно, чтобы кто-то человека этому научил — скажем, родители своим примером, — или чтобы вокруг него сложилось окружение, в котором все откладывают. Или чтобы он решил сам начать это делать — стал осознанно эту привычку внедрять и учиться финансовой грамотности.
Причина № 2
Погоня за счастьем
Все новое, а также вкусная еда, секс, влюбленность, временно повышают уровень счастья — из-за этих вещей в мозге высвобождается нейромедиатор дофамин. Поэтому люди склонны думать, что станут счастливее, если купят что-то новое — и это одна из причин, почему доходы растут вместе с расходами.
Но счастье от покупки длится недолго. Ученые называют это гедонистической адаптацией. Что бы в жизни человека ни произошло — как плохое, так и очень хорошее — через некоторое время он вернется к привычному для него уровню удовлетворенности жизнью.
Допустим, вы купили однокомнатную квартиру — сами на нее заработали, гордитесь этим и получаете удовольствие от осознания этого и жизни в собственном доме. Но проходит немного времени — и жизнь в своей квартире кажется данностью, а не источником гордости и радости. Поэтому хочется купить что-то новое. А чем больше доход, тем больше возможностей потратить деньги.
Другой механизм, который заставляет людей постоянно покупать что-то еще, чтобы почувствовать радость, — это сила привычки. Дело в том, что дофамин не источник счастья сам по себе. Главная его функция, обусловленная эволюцией, — это мотивация.
Этот нейромедиатор подстегивает человека к тому, что помогает ему выжить и передать свои гены как можно большему числу потомков. Именно поэтому дофамин высвобождается, если человек ест что-то вкусное или занимается сексом — чтобы он захотел сделать это снова и выполнил свое биологическое предназначение.
Но после дофамин начинает высвобождаться не в процессе приема пищи или секса, а еще до этого. Возникает чувство предвкушения удовольствия. Ради этого чувства люди готовы покупать еще и еще.
Но чем чаще человек что-то покупает, тем больше он привыкает к удовольствию от процесса. Траты должны становиться все масштабнее, чтобы приносить удовольствие от этого действия. В итоге даже объективно богатый человек страдает от чувства, что денег не хватает.
Как избежать инфляции образа жизни
Анализируйте расходы. Перед совершением покупки ответьте на несколько вопросов. Как она на вас повлияет? Повлечет ли за собой дополнительные траты? И точно ли у вас уже нет ничего похожего? Даже просто пару минут паузы на раздумья помогут снизить риски импульсивной покупки.
Покупайте то, что радует долго. Другая полезная стратегия против инфляции дохода — это борьба с гедонистической адаптацией, то есть трата денег таким образом, чтобы покупка дольше приносила радость.
Исследования показывают: расходы на все, что дает новый опыт и укрепляет связь с людьми, приводят к более долгому ощущению счастья, чем покупка материальных благ. А это значит, что, потратив деньги на увлечения, семейные поездки или благотворительность, а не смартфон и одежду, вы не так быстро почувствуете потребность снова что-то купить.
Исследователь гедонистической адаптации из Иллинойского университета Эд Динер также советует выбирать тот или иной товар не из-за роскоши, а из-за опыта, который он может дать. Например, он вместе с женой выбрал дом не из-за просторных спален, а из-за удобного расположения — рядом с парком, чтобы постоянно гулять. Как объясняет Динер, даже идеальная планировка скоро начнет восприниматься как данность, а прогулки или другое любимое занятие не надоедают.
Просто копите. Покупать меньше, но чувствовать больше радости помогает привычка копить деньги. Исследования показывают: чтобы чувствовать себя счастливым, важнее иметь накопления, а не получать большую зарплату. Так, ученые подсчитали: даже 500 $ на накопительном счету существенно повышают удовлетворенность жизнью.
Скорее всего, это связано с чувством безопасности, которое дают сбережения. Когда свободных денег нет, любая трата — даже на действительно нужную или очень желанную вещь — может вызывать финансовую тревогу. Накопления избавят вас от такого финансового давления и делают покупки, пусть даже редкие, более радостными.
Что поможет копить деньги
Работать с привычками. Приживется та привычка, исполнять которую проще, и та, что привязана к конкретному триггеру. Чтобы сделать действие более простым, можно автоматизировать откладывание денег — например, настроить автопополнение накопительного счета.
Чтобы привязать привычку к триггеру — то есть событию, после которого происходит действие, — нужно четко выработать ситуацию, после которой вы откладываете деньги. При этом ситуация должна повторяться регулярно. Например, раз в месяц вы оплачиваете квартплату — и после этого сразу откладываете энную сумму на накопительный счет. Или получаете зарплату — и делаете то же самое.
Планировать траты ради удовольствия. Отсутствие накоплений при высокой зарплате может вызывать эффект «я работаю и устаю — мне нужно как-то поощрить себя». Человек начинает тратить больше на доставку еды, массаж, развлечения и другие необязательные траты, которые помогают расслабиться и получить удовольствие.
Чтобы продолжать работать эффективно, нам нужно положительное подкрепление. Но если такие покупки случаются слишком часто, стоит сделать их запланированными. Например, каждую пятницу, когда рабочая неделя заканчивается, ужинать в кафе чем-то очень вкусным.
Научиться поощрять себя не только шопингом. Поощрение себя можно сделать бесплатно. Например, сказать себе «я отлично поработала эту неделю, я молодец» — и послушать музыку, погулять в приятном месте, посмотреть интересный фильм. Тогда потребность в поощрительных покупках будет меньше, и они будут менее импульсивными.
Представлять себя в будущем. Когда мы не откладываем деньги на будущее — мы не очень хорошо представляем этого будущего себя, для которого мы откладываем. Все способы, которые помогают сделать этот образ более живым и наглядным, хороши.
Например, исследования показывают: когда людям показывают состаренное изображение их самих, они склонны откладывать на пенсию больше и лучше заботиться о своем здоровье. Сейчас полно приложений и масок, с помощью которых можно легко посмотреть на пожилую версию себя. Краткосрочно это может вызвать дискомфорт, но на долгий срок, скорее всего, улучшит принимаемые решения.
Бороться с финансовым перфекционизмом. Некоторые считают, что «откладывать меньше 50 тысяч нет смысла». Перфекционистам стоит выработать саму привычку копить как таковую и сначала откладывать хотя бы 100 рублей в месяц — и таким образом сместить фокус с «отложить 100 тысяч за полгода» на «выработать у себя привычку откладывать».
Изменить ролевые модели. Если вы склонны сравнивать себя с другими, возможно, вам будет полезно предлагать себе разные примеры для сравнения. Можно всегда сравнивать себя с теми, кто зарабатывает больше. Далеко не всегда это может мотивировать, но всегда заставляет чувствовать неудовлетворенность — и покупать больше. Ограничение числа подписок на тех блогеров, кто провоцирует на сравнение не в свою пользу, может помочь почувствовать себя удовлетвореннее.
Для начала можно провести эксперимент — ограничить такие подписки на неделю-две и посмотреть, повлияет ли это на траты и самочувствие. А после этого найдите себе ролевые модели — реальные или виртуальные, например блогера, который учится откладывать и рассказывает об этом, или подругу, которая умеет копить.
Знания о психологии и работе мозга, которые помогут выжить в этом безумном мире — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @t_dopamine.
Вариант 1. Взять в долг у друзей или родственников
«Обычное для многих дело — перехватить денег до зарплаты. Со следующей отдам. Ну что тут может пойти не так?»
— По сути, так вы только откладываете решение проблемы, — говорит консультант по личным финансам Руслан Варенов. — Деньги же все равно придется отдавать, то есть и в следующем месяце вы поставите себя в стесненное финансовое положение. Я бы советовал такой способ только людям с железной финансовой дисциплиной и хорошими друзьями: чтобы можно было рассчитаться не через неделю, а за пару месяцев, размазав долг по своим доходам за этот период.
Лучше, если процедура «перехвата до получки» будет максимально официальной. Пусть с вами будут свидетели, которые в случае чего расскажут, какую сумму и на какой срок вы взяли. Конечно, занимаете вы у друзей и родных, но разве мало историй, когда самые близкие ссорились из-за денег? Не побрезгуйте и распиской. Это документ, который будет иметь юридическую силу. Нужен он не только кредитору, но и должнику. Вдруг с вас захотят стребовать больше, чем вы занимали?
Вариант 2. Взять микрокредит
«У близких с деньгами тоже не очень, зато прямо напротив дома офис микрозаймов. Из документов нужен только паспорт, деньги выдадут тут же — удобно!»
— Сейчас даже необязательно куда-то идти, чтобы взять в заем — достаточно иметь телефон или любое устройство с выходом в интернет. На сайте подаете заявку, если ее одобряют, деньги приходят на карточку, — говорит генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. — Но прежде всего нужно трезво оценить свои финансовые возможности. Больше 10 миллионов россиян имеют плохую кредитную историю, то есть отдают долги не вовремя.
Популярные у народа офисы микрозаймов могут только прибавить проблем. Да, с
1 января 2020 года переплату по кредиту ограничили, теперь нельзя требовать больше полуторакратной суммы займа. Но проценты там все равно слишком большие. Мало того что вам придется отдать, что занимали, как в «Варианте 1», но еще и заплатить сверх того за пользование деньгами. Такой вариант слишком многих загоняет в положение, когда человек вынужден брать больший кредит, чтобы рассчитаться с предыдущим. Лучше даже не начинать.
К тому же не стоит думать, что в МФО раздают деньги всем без разбора. Если у вас плохая кредитная история (например, были серьезные просрочки) или на вас и так три кредита, могут и отказать.
Вариант 3. Отнести ценности в ломбард
«Без золота какое-то время можно обойтись. Сдам сейчас украшения в ломбард, а с зарплаты выкуплю!»
Во-первых, ломбард тоже возьмет процент. Их бизнес — это займы на короткий срок под высокий процент. Прямо как у МФО. Разница только в том, что, если ломбарду деньги вы не вернете, он тихо-мирно продаст то, что вы оставили в залог.
Во-вторых, не стоит надеяться на объективную оценку. Выгода ломбарда в том, чтобы дать за вещь как можно меньше денег, чтобы в случае невозврата проще было ее продать. За грамм золота дадут плюс-минус 2 тысячи рублей, за грамм серебра куда меньше — рублей 20 — 30. Конечная сумма, разумеется, зависит от пробы. В любом случае она будет меньше, чем деньги, за которые вы купили колечко или сережки. Вес драгоценных камней, как правило, вычитают: многие оценщики просто не могут определить их цену, не в каждом ломбарде есть оборудование для этого.
Впрочем, если условия не устраивают, всегда можно поискать более щедрую контору или ту, что по достоинству оценит семейную реликвию.
Вариант 4. Продать что-то в интернете
«Надо быстренько выложить на Авито или Юлу объявление. Наверняка есть что-то такое, что мне без надобности, а спрос есть…»
Это может сработать, но не всегда. В отличие от предыдущих вариантов, когда вы получаете деньги, а уже потом разбираетесь с последствиями, тут главное — найти покупателя на свой товар. Причем быстро — хороша ложка к обеду.
С сокровищ из бабушкиного серванта можно даже не стирать пыль: спроса на них почти нет, а предложений тысячи. Аналитики «Авито» рассказывают, что самый продаваемый товар на сайте — автомобильные шины. Так что если завалялся лишний комплект, он может выручить в тяжелую минуту. Заодно и место в гараже освободится.
Хорошо расходятся детские товары. Вещи, из которых ребенок вырос, или игрушки, которые ему больше неинтересны, могут получить вторую жизнь с пользой для семейного бюджета. Наконец, неплохо заходит всякая техника: смартфоны, ноутбуки, телевизоры.
Главное, нужно понять, что в продаваемые вещи придется вложить свое время. Нужно привести их в порядок и сфотографировать, терпеливо общаться с потенциальными покупателями, которые будут хотеть сбить цену. В конце концов встретиться с человеком, чтобы совершить сделку.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ
Как провести процедуру в упрощенном порядке, разъясняют эксперты
Подробнее
Как еще можно сэкономить
Пересчитайте все имеющиеся деньги. Скорее всего, их у вас больше, чем вы думаете. Пары миллионов в заначке, конечно, не отыщется, но в такой ситуации и 10 рублей дороги. Так что проверьте содержимое всех карманов, покопайтесь в сумках, наведайтесь в другие места, куда вы могли второпях запихать мелочь.
Проведите ревизию продуктовых запасов. Даже в холодильнике, который хозяйка с грустью назовет пустым, скорее всего, что-то да окажется. Прибавьте к этому початые пачки риса, макарон, лук, морковь и картошку из других закромов — уже можно сварганить полноценное меню на пару дней.
Присмотритесь к товарам подешевле. Большинство делает покупки на автомате, закидывая в корзину примерно один и тот же набор продуктов одних и тех же марок. А ведь более дешевые бренды могут оказаться не хуже — просто вы никогда не пробовали. Так дайте им шанс! Главное, проверьте, чтобы со сроком годности все было в порядке.
Откажитесь от автомобиля. Если одна мысль об автобусе угнетает, можно подумать о других вариантах. Идеально, если где-то недалеко живет коллега, который мог бы подвозить вас до работы.
Как копить деньги
Никому не нравится пересчитывать мелочь и зачеркивать на календаре дни до зарплаты. Вот несколько советов, которые позволят избежать таких ситуаций.
Записывайте расходы
Если в этом месяце была крупная покупка, понятно, куда делись деньги. Но нередко бывает так, что зарплата утекает в никуда. Вернее, мы сами не понимаем, куда делось честно заработанное. Скорее всего, деньги «съели» повседневные траты.
Обнаружить их можно, если внимательно следить за расходами. Можно выписывать потраченное за день в тетрадку или завести специальное приложение в телефоне — их сейчас масса. А можно проверить личный кабинет на сайте своего банка. Большинство крупных банков уже считают расходы клиентов по картам и даже рисуют для них красивые диаграммы.
Планируйте траты
— У каждой семьи есть определенные повторяющиеся траты: коммунальные платежи, оплата домашнего интернете, детского сада, секций и тому подобное. Эти расходы легко запланировать и учитывать при других тратах, — говорит арбитражный управляющий Центра защиты должников Дарья Барнашева.
Первый пункт быстро поможет понять, сколько вы тратите на проезд, продукты и развлечения. Посидев с полчаса над данными за несколько месяцев, легко можно будет распланировать расходы на 30 дней с учетом потребностей конкретной семьи.
Сформируйте финансовую подушку безопасности
Это деньги на черный день. Нельзя предугадать проблемы со здоровьем, пожар или увольнение с работы. Но можно к ним подготовиться. Заведите себе за правило откладывать посильную сумму в «копилку» — лучше, если это будет счет в банке. Эксперты советуют запихнуть в подушку безопасности сумму, которая позволит вам поддерживать привычный образ жизни хотя бы 3 месяца. А лучше 6. Деньги эти должны быть в легком доступе — на случай если понадобятся срочно.
Чтобы деньги не лежали мертвым грузом, а работали, нужно их правильно хранить. Подойдут банковская карта с процентами на остаток или вклад. Так вы еще и прибыль, пусть и небольшую, от этих денег получите.