Даже если мошенник знает номер и срок действия карты, украсть с нее деньги непросто.
Большинство карт защищены 3-D Secure — системой, которая требует подтвердить крупные операции кодом из смс. Чтобы узнать заветный код, злоумышленники используют разные формы фишинга: рассылают письма, спамят в соцсетях, подделывают сайты банков и звонят от их имени по телефону.
Представьте: вечер субботы, чай по чашкам, в ноутбуке потрескивает сериал. Вдруг звонок: «Здравствуйте, это по поводу вашей карты». Если диалог идет по одному из сценариев ниже, завершайте разговор и докладывайте в банк.
Признак 1
Звонок поступает со скрытого номера
Из банка всегда звонят с официальных номеров, указанных на сайте. Он может быть федеральным, может быть мобильным, но он не будет скрытым.
Признак 2
Смс якобы от банка приходит в новую переписку
Смс из банка тоже приходят с одного-двух номеров, которые вам уже знакомы. В любом случае не спешите переходить по ссылкам в сообщении.
Признак 3
Собеседник не может ответить на простые вопросы
Мошенник
— Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим по вашей карте подозрительную операцию.
— По какой карте?
— По вашей основной
— Назовите номер
—…
Банк
— Здравствуйте, вас беспокоят из банка. Мы видим подозрительную операцию по вашей карте, последние цифры 1234. Снятие наличных в другом городе, сумма 8000 рублей.
— Ой, это я снимал, спасибо!
Оператор колцентра видит на экране всё, что банк о вас знает. Если собеседник не готов ответить на простой вопрос, например назвать остаток по карте, это мошенник.
Признак 4
Тревожная тема сообщения или звонка
Чтобы напугать жертву и заставить скорее совершить нужное действие, мошенники придумывают пугающие сценарии. Говорят, что банк заблокировал счет, начислил штраф за кредит или что проведена подозрительная операция.
В такой ситуации не спешите, две минуты ничего не решат. Позвоните в банк и уточните. Звоните только по телефону, указанному на сайте или на карте.
Признак 5
Собеседник спрашивает данные карты или смс-код
Мошенник
— Чтобы отменить подозрительную операцию, продиктуйте мне номер вашей карты и код с обратной стороны.
— 1234 5678 9012 3456, код 789.
— Прекрасно, вам сейчас придет СМС, скажите, какие там цифры?
Банк
— Мы заблокировали карту и заказали перевыпуск. Вам позвонит курьер, чтобы договориться о встрече. Средства по подозрительной операции мы временно заблокировали, ситуацию изучает служба безопасности.
Смс-код — всё равно что пароль. Сотрудники банка никогда его не спросят, а номер карты они и так знают.
Совет
Если вам позвонили якобы из банка и вы хотите убедиться в надежности собеседника, спросите его имя. После этого перезвоните по официальному номеру банка — тому, который указан на карте и на сайте, — и попросите переключить на человека, который вам звонил.
Признак 6
Вам обещают выгоду без усилий
Чтобы завлечь жертву, мошенники обещают солидный доход быстро и без усилий: суперприбыльную работу, беспроигрышные конкурсы, курсы, которые сделают всех богатыми. Но бесплатного сыра не бывает даже в мышеловке: денег вы не получите, только потеряете. Например, мошенники возьмут предоплату за обучение и пропадут. Или посулят приз и выманят у вас данные карты якобы для перевода выигрыша.
Признак 7
Собеседник торопит вас или пытается переубедить
Сотрудник банка никогда не будет настаивать или спешить. Он же на работе.
Признак 8
Ошибки в сообщении
У банка есть бдительные редакторы, а вот мошенники пишут с ошибками. Не дайте неграмотному преступнику вас обмануть.
Признак 9
Имя отправителя написано неправильно
Мошенники регистрируют адреса, похожие на названия банков. Тут работает свойство мозга, котроый считвыает сымсл солв джае елси бувкы в них пепреутаны. Когда приходит такое смс, вас должно насторожить еще и то, что сообщение оказалось в новой переписке.
Выводы
- Если не уверены в собеседнике, попросите его назвать номер карты или остаток на счете.
- Не паникуйте, если вам пишут о блокировке счета. Позвоните в банк по номеру на сайте или на карте.
- Не ведитесь на обещания легких денег или выгоды без усилий.
- Если собеседник торопит вас или спрашивает смс-код, вы говорите с мошенником.
- Внимательно читайте сообщения из банка. Мошенники используют имена отправителей, похожие на названия банков, и допускают ошибки в тексте.
Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.
Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов. Тем не менее цифры складываются астрономические.
Как осуществляется мошенничество по телефону
Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.
Виды мошенничества по телефону
По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.
«Телефонные мошенники похищают со счетов россиян 3,5-5 миллиардов рублей ежемесячно. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тысяч рублей»
Мошенничество с банковскими картами и счетами
Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.
Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
Звонки от «служб безопасности» банков
Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.
Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб
Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.
Звонки с подмененных номеров
Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.
Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.
Махинации со счетами мобильных телефонов
Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.
Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи
Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.
Сообщения о выигрыше в лотерею
Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.
Сообщения-«грабители»
Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.
Махинации с короткими номерами
В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.
Телефонные вирусы
Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.
Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону
Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.
Как проверить номер, с которого поступают звонки
В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.
Советы эксперта
Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».
Как вычислить телефонного мошенника?
Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.
Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?
Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.
Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.
Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.
Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?
Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.
Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?
Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.
Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.
Популярные вопросы и ответы
Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество?
Телефонное мошенничество попадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ⁴. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за него могут быть предусмотрены штраф в размере до 500 000 рублей, принудительные, обязательные или исправительные работы, либо лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.
Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?
Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.
Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.
Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников?
Очень часто от мошеннических звонков страдают пожилые люди. Злоумышленники пользуются их доверчивостью и незнанием нюансов работы банков или других организаций. Чтобы обезопасить близких от подозрительных звонков, напоминайте им об основных правилах безопасности:
- Никому не сообщайте код с обратной стороны карты, коды из SMS, данные для входа в интернет-банк;
- Для перевода денег используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых площадок;
- Не перезванивайте по незнакомым номерам, даже если вам поступил звонок, который был сразу же сброшен;
- Звоните в банки и государственные структуры только по их официальным номерам;
- Не переходите по подозрительным ссылкам, которые отправляют звонящие;
- Если вам позвонили якобы из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой — сбросьте звонок и перезвоните в банк сами;
- Если вам предлагают получить какую-либо выплату — не соглашайтесь на нее сразу, а поищите информацию о ней в других источниках;
- Если вы потеряли карту или сообщили подозрительному человеку ее номер — сразу же заблокируйте ее и запросите перевыпуск.
В общем — будьте бдительны и не станете жертвами телефонных мошенников.
Для работы проектов iXBT.com нужны файлы cookie и сервисы аналитики.
Продолжая посещать сайты проектов вы соглашаетесь с нашей
Политикой в отношении файлов cookie
Уж сколько лет твердили миру…, что необходимо опасаться
телефонных мошенников. Ни в коем случае нельзя сообщать звонящему никакую
информацию, ни о себе, ни данные о банковских карточках, вкладах. Нельзя
переходить по предлагаемым ссылкам. Нельзя вводить предлагаемые коды. Нельзя
соглашаться переводить деньги (ни в целях «сберечь» их на защищенном счете, ни
в качестве «отступных»). Не смотря на то, что тема с телефонными мошенниками
постоянно освещается в интернете и СМИ, люди довольно часто попадаются на
удочку мошенников и этот вид криминального бизнеса процветает.
Доверчивость
людей, невозможность быстро сориентироваться во время звонка мошенников, страх
потерять свои накопления, «профессионализм» самих мошенников (а среди
них попадаются еще те психологи) или до тончайших деталей выверенная и
«работающая» схема обмана – все это позволяет мошенникам «облапошить» даже тех,
кто вроде благоразумен, обладает критическим мышлением и теоретически знаком с
вариантами уловок мошенников. Я и сам не раз сталкивался со звонками и
сообщениями от телефонных мошенников. Бывало смешно, когда сразу понимал что
это развод. А вот пару раз был на грани (уж очень профессионально, логично,
неожиданно и настойчиво они действовали), но все обошлось.
Вариантов и вариаций каждого варианта телефонного
мошенничества великое множество (от простейших лобовых атак до довольно хитрых
и изощренных многоходовок). Давайте рассмотрим, пусть далеко и не все, но
основные (наиболее часто используемые) сценарии обмана доверчивых граждан. Предупрежден
– значит вооружен!
Самый частый и относительно самый безобидный (в смысле
потенциальных убытков) сценарий. Мошенники регистрируют свой номер как платный.
Звонят потенциальной жертве и довольно быстро сбрасывают вызов и ожидают, что
абонент им перезвонит. И многие перезванивают. Кто-то из обыкновенного
любопытства, кто-то ждет важного звонка, кто-то имеет привычку (или считает
необходимым) перезванивать на пропущенные звонки. И если абонент перезванивает,
то с его мобильного счета списывается некая сумма за звонок на платный номер. Размер
суммы зависит от тарифа, который установлен мошенниками за входящие звонки на
платный номер при его регистрации.
Если не хотите заплатить мошенникам, пусть и небольшую, но
денежку, не надо перезванивать на номера, с которых идет вызов с быстрым
сбросом звонка.
Одна из самых старых схем, но периодически срабатывает.
Такие звонки осуществляются мошенниками обычно поздним вечером, ночью или под
утро. Полусонной потенциальной жертве сообщается, что с родственниками (сыном,
дочерью, внуком или внучкой) или друзьями произошла очень нехорошая история.
Какая это история – зависит от фантазии мошенников. Сбил за рулем автомобиля
пешехода, замешан в криминальной истории, попал в полицию, проигрался в карты,
катастрофа, авария и т.д. В любом из сценариев необходимо срочно перевести или
передать довольно крупную сумму, чтобы не возбуждалось уголовное дело,
заплатить врачам в больнице, оплатить транспортировку человека в тяжелом
состоянии вертолетом, расплатиться с карточным долгом и т.д. Иногда первым
общается с абонентом якобы его родственник или друг попавший в беду (правда
истерическим тоном и с фоновыми шумами, криками, писками, визгами), а затем
трубка передается тому, кто проблему может решить. Он то и называет сумму и
способ передачи денег. С год назад и мне так ночью звонил сын, который въехал в
чужую дорогущую иномарку и надо было срочно оплатить ремонт и замять дело. У
меня правда только дочь и спала она в тот момент в соседней комнате, но если
мошенники «попадают» правильно, то есть вероятность, что «развод» удастся. В
случае подобного звонка необходимо первым делом перезвонить самому родственнику
или другу, от чьего имени звонят мошенники. С вероятностью 99,9% с ними все в
порядке и никаких денег никому переводить и передавать надобности нет.
Вот уж здесь у схемы множество вариаций и множество задач.
Абоненту могут звонить от имени менеджера банка, могут от имени службы
безопасности банка. Могут звонить как с обычного мобильного номера, так и с
поддельного короткого номера банка (именно реальный короткий номер банка
высветится на экране). Могут назвать реальные фамилию, имя и отчество абонента
(практически любые базы данных без проблем покупаются в интернете). Задачи
звонящего могут быть тоже разными, но цель одна – ваши накопления. Это:
·
попытка вызнать номер банковской карты (а лучше
и номер, и CVV код). Причинами могут служить якобы сбой программного
обеспечения банка, попытка проведения подозрительной транзакции, восстановление
счета, возврат денег, просьба подтверждения перевода денег или заполнение
протокола безопасности
·
заставить перевести накопления на якобы
защищенный счет для предотвращения потери денег. Озвучиваемая причина —
мошенническая попытка снять деньги со счета абонента (на самом деле деньги
будут переведены на счет мошенников) или восстановление счета после
компьютерного сбоя
·
попытка вызнать банковскую информацию (секретный
код из настоящего сообщения от банка) для отключения платных услуг, которые
были подключены клиенту банка якобы по ошибке
В таких случаях, если звонок или повод кажется
подозрительным, необходимо отбить текущий звонок и перезвонить самому в банк по
номеру, указанному на банковской карте или на сайте банка.
Звонок или сообщение поступает от человека, который якобы по
ошибке перевел деньги на счет мобильного телефона абонента или на его карту
(счет), с просьбой вернуть ему деньги. А ведь деньги действительно поступили.
Порядочный человек тут же постарается вернуть чужие деньги. Вполне возможно,
что если деньги поступили на счет по номеру мобильного, то мошенники от имени
абонента, указав его номер, выставили не существующий товар на интернет-сервисе
для размещения объявлений (например Авито). Добросовестный покупатель оплатил
товар, а мошенники попросят перевести якобы ошибочный перевод на их номер. В
результате претензии за оплаченный, но не предоставленный товар будут предъявлены именно абоненту, на
номер которого скинул деньги покупатель. Если «ошибочные деньги» пришли на
карточку или банковский счет, то вполне возможно, что мошенники пытаются
провести легализацию денег и запутывание следов украденных денег с банковских
карт через карту или счет абонента. В таком случае, если вам поступили чужие средства
(по ошибке отправителя или от мошенников) необходимо обратиться в банк и
произвести возврат средств, а не перечислять деньги по реквизитам, которые
указывает звонящий.
Звонок или сообщение поступает якобы от организаторов
лотереи с радостной новостью о том, что вы счастливчик и вам полагается выигрыш
(денежная сумма, бытовая техника и т.д.). Если вы не приобретали никаких
лотерейных билетов (и это уже должно насторожить), то сообщается, что в
розыгрыше участвовал и выиграл, например, ваш номер мобильного телефона. Далее
следует требование перевести мошенникам небольшую сумму для покрытия издержек
на организацию лотереи или для оплаты налога с выигрыша.
Необходимо знать, что по закону все расходы на проведение
лотереи ложатся на организаторов лотерей. А оплата налога на выигрыш
осуществляется либо организаторами (выигравший получает сумму за вычетом налога),
или победитель оплачивает налог самостоятельно, но после получения выигрыша.
В интернете или через рассылку рекламируется какая-либо
услуга, которая может заинтересовать абонента и имеет очень привлекательные
условия. Для активации услуги заинтересованному абоненту отправляется сообщение
о том, что для активации услуги необходимо отправить сообщением на указанный
короткий номер подтверждение на согласие подключения услуги. Как правило данный
короткий номер является подменным, зарегистрирован как платный (о чем,
естественно, в сообщении информации нет). При отправке сообщения на данный
номер со счета абонента списываются деньги.
При получении сообщения о необходимости подтверждения
подключения услуги, путем отправки сообщения на короткий номер, следует
насторожиться, так как существует очень большая вероятность, что со счета за
отправку сообщения будут списаны деньги, а рекламируемая услуга подключена не
будет.
Звонящий представляется сотрудником сотового оператора,
который обслуживает абонента. Сообщает о проблемах со связью, которые были на
стороне оператора. Чтобы в дальнейшем исключить повторение сбоев абоненту
предлагается произвести необходимые настройки на его стороне и для этого ввести
на смартфоне комбинацию цифр, которые сейчас ему продиктует звонящий сотрудник.
В противном случае сотовый оператор не только не гарантирует устойчивую связь,
но и при определенных обстоятельствах СИМ-карта абонента может быть
заблокирована оператором. Как правило данная ситуация говорит о том, что
мошенникам известны все необходимые данные карты или счета абонента и для
подтверждения финансовой транзакции (перевода денег со счетов абонента, т.е.
банальной кражи) абоненту предлагается ввести код для подтверждения перевода
средств.
В данном случае необходимо просто закончить разговор с
мошенниками и ни в коем случае не вводить на смартфоне озвучиваемую лже-сотрудником
комбинацию цифр.
В данном «разводе » вариантов для причины звонка у
мошенников великое множество. Это может быть банальный звонок якобы от оператора
сотовой связи, который проверяет качество связи. Может быть предложение услуги
или товара. Может быть мнимый социологический опрос. Абоненту задают вопросы –
он на них отвечает. Задача мошенников заполучить запись голоса абонента с
ключевым словом «ДА». Так как некоторые банки уже ввели, а многие только вводят
биометрическую идентификацию клиентов при совершении финансовых операций, то
мошенникам для кражи средств со счетов абонента необходимо лицо и голос
абонента. Сказанное абонентом и записанное мошенниками «ДА» (или другие необходимые
им фразы) может при биометрической идентификации стать якобы согласием абонента
на списание средств.
Необходимо быть осторожным при звонках с неизвестных
номеров. Стараться не произносить «ключевые фразы», которые теоретически могут
стать голосовым подтверждением списания средств. А лучше сразу же завершить
такой разговор.
Звонящий представляется инспектором налоговой службы. Озвучивается
любая версия якобы проблемы абонента с налогами. Задаются уточняющие вопросы,
цель которых узнать как можно больше личных сведений и данных об абоненте. Абонент
обычно готов предоставить звонящему любые личные сведения и данные, чтобы бы не
иметь проблем с налоговой службой. Обычно разговор заканчивается тем, что
инспектор вроде как понял, что «ошибочка вышла» и претензий у налоговой к
абоненту нет. Абонент рад тому, что проблема разрешилась. На самом деле для
абонента проблемы могут только начинаться, так как полученные таким путем
данные об абоненте могут (и будут) использоваться мошенниками в других схемах.
Абоненту приходит сообщение о том, что на его счету
скопились бонусы или скидочные баллы на довольно приличную сумму, но срок
возможности их использования истекает. Абонент теряется в догадках где это он
заработал столько бонусов. Далее «случайно выясняется», что абонент не
активировал свой аккаунт в этом магазине. Чтобы воспользоваться бонусами ему
дают ссылку для регистрации аккаунта в известном интернет-магазине. На самом
деле перейдя по ссылке абонент попадает на фейковый сайт, который является
точной копией реального интернет магазина. На радостях абонент совершает
покупки, частично оплачивает их бонусами, а для оплаты остальной суммы должен
ввести данные своей карты (эти данные и используют мошенники, опустошая
карточный счет абонента)
Не следует доверять таким сообщением, особенно если вы не
понимаете каким образом и за что были начислены бонусы. По ссылке переходить
тоже не следует, но если уж перешли, то необходимо в адресной строке
внимательно посмотреть адрес сайта на котором вы оказались. Адрес
мошеннического сайта может быть очень похож на адрес настоящего
интернет-магазина и отличаться от последнего всего одной буквой. А уж вводить данные
своей карты в такой ситуации – это значит заранее попрощаться со своими
деньгами.
Абоненту приходит сообщение, в котором описаны «скидки,
подарки, распродажи, «плюшки», «секретная» информация и т.д. (все зависит от
фантазии мошенников). Чтобы получить обещанное предлагается перейти по ссылке,
которая имеется в сообщении. Не важно, от ожидания выгоды, халявы или простого любопытства,
но если абонент переходит по ссылке, то на смартфон устанавливается вирусное
приложение, которое дает мошенникам доступ к данным мобильного приложения банка
абонента. Не трудно догадаться, что очень быстро мошенниками будут украдены все
деньги с карт абонента.
Ни в коем случае нельзя переходить по ссылкам, которые
находятся в сообщениях, пришедших с неизвестных телефонов и адресов.
Абоненту приходит жалостливое сообщение о том, что где либо
(в приюте для животных, зоопарке, на ферме) собираются усыпить энное количество
животных (кошек, собак, лошадей, попугайчиков и т.д.). Чтобы спасти животных
необходимо позвонить по указанному номеру и договориться о том, чтобы забрать
бедное животное к себе и тем самым спасти его. Если нет возможности забрать
животное к себе, то абоненту рекомендуется переслать данное сообщение друзьям и
знакомым, которые возможно смогут взять животное к себе (тем самым повышается
доверие к сообщению, ведь придет оно вам от друга или родственника).
Сердобольные абоненты, готовые предоставить кров бедному животному, перезванивают
по указанному номеру. В результате с баланса перезвонившего списывается
кругленькая сумма, так как номер оказывается платным.
При получении жалостливых сообщений с такими историями не
следует перезванивать на указанный номер телефона и пересылать эти сообщения
другим абонентам.
Чтобы не попасться на удочку мошенников:
- не паникуйте, успокойтесь и постарайтесь трезво мыслить в стрессовой ситуации, которую пытаются создать для Вас мошенники
- не перезванивайте на незнакомые номера
- если в разговоре с Вами человек представляется работником банка, государственных органов, представителем фирмы и т.д. — лучше найти на сайте организации официальный номер и перезвонить на него самому
- не сообщайте в разговоре личные данные, данные счетов, пластиковых карт и т.д.
- не переходите по ссылкам, находящимся в сообщениях
- не реагируйте на звонки или сообщения о выигрыше в лотереях или розыгрышах, в которых Вы не участвовали
- если Вам предлагают выгодные услуги, скидки и т.д., вежливо сообщите звонящему, что Вас это не интересует и прекратите разговор
- не перечисляйте деньги по реквизитам, указанным в сообщении, или озвученным звонящим
В статье рассказано лишь об основных схемах, которые
используют телефонные мошенники для кражи денег и персональных данных у
доверчивых граждан. У каждой из этих схем есть множество вариаций, используемых
предлогов и причин. Если вы знаете другие схемы телефонных мошенников,
поделитесь ими в комментариях под статьей. Возможно ваша информация поможет
людям не попасться на удочку телефонных мошенников.
Телефонные звонки – один из популярных инструментов мошенника, который стремится завладеть вашими персональными данными. Какие уловки используют мошенники и как бороться с ними, рассказывают эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества.
На звонки с каких номеров лучше не отвечать?
Активность телефонных мошенников в 2020 году в России такая, что безопасным вариантом было бы вообще не отвечать на звонки с неизвестных номеров (если только это не предусматривает специфика вашей работы), поскольку вероятность того, что это мошенник или спам, весьма высока.
Антон Куканов
руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества
– Если самим фактом ответа на звонок вы вреда не причините (история о том, что якобы нельзя отвечать словом «да», потому что украдут образец голоса и потом подтвердят денежный перевод, – всего лишь страшилка), то чего действительно делать не стоит, так это называть свои банковские данные – CVC-коды и коды из СМС. Ни один банк их спрашивать не будет.
Мошенники могут подменять номер
Мошенники с помощью специальных сервисов IP-телефонии могут подменять номер, который будет выглядеть как номер вашего банка. Чтобы не попасться на удочку, рекомендация одна: при малейших подозрениях прерывайте разговор и самостоятельно перезванивайте по номеру, указанному на обратной стороне карты.
Также не рекомендуется перезванивать на незнакомые номера, особенно на короткие, городские, с кодом, отличным от +7 и начинающимся на 8-809 (номера для оказания платных услуг). За это могут списать средства, а если вы в итоге станете жертвой мошенничества, то факт, что вы позвонили первым, будет не в вашу пользу.
Стимулировать перезвонить мошенники могут, моментально сбрасывая звонок после вызова, чтобы жертва не успела ответить.
Как проверить, что этот номер используют мошенники?
В большинстве случаев приложения – определители номера (в том числе их доступные бесплатные варианты) успешно справляются с тем, чтобы отметить звонок как подозрительный. База определителя пополняется за счет обратной связи пользователей. Мошенники звонят огромному количеству людей, и, как правило, используемый ими номер достаточно быстро оказывается помечен как вредоносный. Кроме мошенников, определители хорошо выявляют социологические опросы, спам, телемаркетинг банков и МФО.
Как избавиться от мошеннических звонков и спама по телефону — читайте ЗДЕСЬ.
Если вы даете определителю доступ к вашим контактам, нужно выбирать только известные и проверенные сервисы, которым вы доверяете, с хорошими отзывами и высоким рейтингом. Центр цифровой экспертизы Роскачества собирается в будущем проанализировать безопасность приложений – определителей номера.
Звонил мошенник? Обращайтесь в полицию
Если даже вы не поддались на уловки мошенника, его действия все равно преступление. Куда обращаться, если вам звонил злоумышленник? Если случилось так, что вы стали жертвой такого звонка или раскрыли умысел звонившего на стадии разговора, напишите заявление в органы полиции. И в том и в другом случае действия звонившего – это не что иное, как состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ «Мошенничество». И если в случае наступления ущерба – это оконченный состав и законченное преступление, то при попытке – это покушение на мошенничество, что также является предметом уголовного законодательства. В правоохранительных органах есть специализированные подразделения, занимающиеся делами, связанными с мошенничеством, совершенным посредством интернета или телефонии.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Сохранять в базе спама не номера телефонов, а биометрию.
Как сейчас
Раньше служба безопасности сбербанка звонили мне 2-3 раза в неделю. Я разговаривал с ними по 30-40мин, креативил в издевательствах, а записи тех, у кого подгорело больше всего, сохранял в коллекцию. Знаю, что многие делают также.
Потом это надоело и я установил гугл телефон с защитой от спама. Дозваниваться начали 1-2 раза в месяц. Счастливчикам зачитываю ФИО или кодовую фразу так или иначе связанную с половыми органами и бросаю трубку. Они обычно перезванивают с 1-2 других номеров, чтобы ответить заготовленной обзывашкой. Все 3 номера помечаю как спам для базы гугла.
Уже хоть что-то, но глобально, судя по все новым статьям на vc, сложностей им это не предоставляет. Купили номера по 100р и поехали дальше обманывать самых доверчивых.
Что можно сделать ?
Как я наблюдаю по своему опыту и судя по статьям других авторов, ни банки ни полиция ничего с этим делать не будут.
Есть следующая идея. Сделать приложение, которое отправляет запись голоса звонящего в базу данных, если пользователь отметил ее как мошенничество. В базе после обработки нейронной сетью будет также сохраняться уникальные характеристики голоса для быстрого поиска.
Когда наш мошенник после тяжелого рабочего дня будет звонить маме или друзьям, у которых установлено данное приложение, они смогут узнать его поближе, послушав записи. А если добавить функционал как в GetСontact, то все желающие также смогут узнать его имя и телефоны.
Возможные проблемы
Этот раздел, я надеюсь, вы поможете заполнить с помощью комментариев. Но перечислю, что первое пришло на ум:
- Возможно, приложением просто никто не будет пользоваться. Оно не несет прямую пользу владельцу. Даже наоборот, тратит время.
- Наверное, незаконно без разрешения собирать и размещать такую информацию даже о мошенниках.
- Технические преграды. В SDK не копался, но предположу, что есть сложности в записи голоса, т.к. почти все приложения для записи звонков сохраняют аудиопоток с микрофона, а не напрямую из звонка.
- Приватность. Если неправильно отделить голос пользователя от мошенника, то в базе может оказаться первый.
- Ошибки, скомпрометированная информация. Если кто-то отметит номер неверно или сделает это преднамеренно, опять же в базу попадет невиновный. Но это решается подтверждением достоверности 2-3 пользователями.
- Отсутствии ресурсов. Сложно представить, какая бизнес-модель тут применима. А оплачивать труд команды и сервер как-то надо.
- Нашли злодеев, а что дальше ?
- Кидалы могут начать использовать изменение голоса.
Зачем я написал эту статью в 2 ночи ?
Потому что прочитал очередную историю. Потому что бесят мошенники, которые только развиваются и расширяются. Бесит полиция, которая ничего с этим не делает.
Кстати, у меня как и у автора был случай, когда полиция закрывала двери и не брала трубку. Я сам нашел воришку (в современном мире не спрячешься). Потратил на это времени и средств больше, чем было украдено. Предоставил все участковому. А через месяц ЗАВТРАков получил официальный отказ что-либо делать.
В общем, цель статьи:
- Узнать, сколько таких же как я;
- Собрать предположения о проблемах;
- Возможно, найти желающих поучаствовать.