Как правильно составить возражение на исковое заявление в суд по микрозайму

В Московский городской суд

Истец (заявитель):

ООО «Микрофинанс»

адрес: 110000, г. Москва, ул. Ленина, д. 57,

телефон/факс: 8(495)-200-00-00

адрес электронной почты: mail@mail.ru

Ответчик:

адрес: 110000, г. Москва, ул. ___________

телефон: 8(900)123-45-67

01.01.1980 года рождения, место рождения: г. Москва

адрес электронной почты: mail@mail.ru

Возражение (отзыв) на исковое заявление

о взыскании задолженности по договору микро займа

«__» _________ 20___ г., Московским городским судом принят иск о взыскании с _____ФИО_____ (далее — Ответчик) задолженности в соответствии с условиями договора займа, заключенного с ООО «Микрофинанс», (далее Истец). Из заявления следует, что Истец просит взыскать с Ответчика сумму задолженности по договору займа в размере 80 000 рублей.

С исковыми требованиями Ответчик не согласен, поскольку денежные средства по договору займа были частично возвращены Истцу, а именно: 14.05.2018г., со счета Ответчика проведена оплата в пользу ООО «Микрофинанс», в размере 20 000 рублей. То есть до 18.05.2018г., Ответчиком в счет погашения долга оплачена сумма в размере 20 000 рублей. Что подтверждается: выпиской  по счету заемщика открытого в ПАО «БАНК»

При этом согласно договору № 000001 от 28.04.2018г., срок действия договора 20 дней, срок возврата займа 18.05.2018 года, сумма займа 30 000 рублей, общая сумма подлежащая возврату на 18.05.2018г., с учетом суммы займа и процентов за пользование займом составляет 40 200 рублей (30 000 сумма займа, 10 200 сумма процентов).

Таким образом, с учетом оплаты Ответчика в размере 20 000 рублей, сумма не погашенного долга на 18.05.2018 года, составляет:

30 000 — 20 000 = 10 000 рублей.

В соответствии со ст. 12.1, ФЗ О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях от 02.07.2010 № 151-ФЗ, в редакции №16 от 23.04.2018г., действующей на момент заключения договора, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С учетом платежей Ответчика, не погашенная часть долга составляет 10 000 рублей. Процент, установленный по договору, составляет 620,500% годовых (1,7 % в день). Срок возврата займа истек более года назад. То есть размер процентов превышает размер основного долг более чем в два раза. В таком случае, подлежит применению ограничение по начислению процентов на сумму не больше двукратного размера от непогашенной части займа.

Таким образом, размер подлежащих уплате процентов, не может превышать 20 000 (10 000 * 2) рублей.

Исходя из этого, размер задолженности Ответчика перед Истцом исчисляется следующим образом:

10 000 (непогашенная часть займа) + 20 000 (процент на сумму не больше двукратного размера от непогашенной части займа) = 30 000 рублей.

Учитывая изложенное, Ответчик считает, что по указанным основаниям исковые требования подлежат удовлетворению в меньшем объеме, в связи с чем

ПРОШУ:

уменьшить размер исковых требований Истца до суммы составляющей 30 000 рублей.

Приложение:

1. Копия возражения на исковое заявление.

2. Выписка по счету ПАО «БАНК».

Проценты и штрафные санкции по займу начисляются строго по условиям договора. Также любая МФО обязана учитывать ограничения на максимальный размер процентов в день и за год в целом, на общую сумму переплаты. Эти лимиты предусмотрены законом № 353-ФЗ, должны соблюдаться при заключении договора и взыскании задолженности в суде.

Снизить размер займа в суде можно при нарушении в правилах расчета долга, при превышении ограничений на размер процентов и переплаты. Также основанием для частичного или полного отказа в иске может быть пропуск срока давности. О том, как правильно оформить и подать возражения на расчет процентов по займу, читайте ниже.

Основания для снижения процентов по займу при судебном взыскании

МФО может взыскать через суд основную сумму займа, проценты по договору. Также должнику могут насчитать штрафные санкции, дополнительные платежи за услуги, если это предусмотрено договором. Полный расчет по всем суммам взыскания МФО прикладывает к иску. До обращения в суд истец обязан направить ответчику копию иска и остальных документов.

Если заемщик согласен с суммами начислений, он может признать иск. Также можно игнорировать судебные заседания, не подавать возражения и отзывы.

Но если ответчик не согласен с основаниями взыскания, суммами долга и процентов, он может:

• оспорить судебный приказ, чтобы впоследствии заявить свои возражения при рассмотрении иска;
• представить в суд возражения на иск, отзыв о несогласии с требованиями взыскателя;
• подготовить контррасчет по суммам задолженности, процентов, штрафных санкций.

Если суд не согласится с позицией ответчика и взыщет всю заявленную сумму, то можно продолжить обжалование через апелляцию, кассацию, надзор.

Если эти инстанции не отменили или не изменили первоначальное решение суда, можно попросить отсрочку или рассрочку по выплате долга.

При наличии оснований, указанных в законе № 127-ФЗ, всю задолженность по займу, в том числе взысканные проценты, можно попытаться списать через банкротство. Помните, что в суд на взыскание долга по займу, который вы взяли в МФО, могут подать и коллекторы.

Это происходит в том случае, если вы долго не идете на контакт с самой МФО. Потому и компания продала (или передала) ваш долг на взыскание коллекторской организации.

Варианты защиты в суде лучше согласовать с юристом. В некоторых случаях, вместо подачи возражений на сумму займа и процентов, можно добиться отказа в иске по срокам давности.

Также юриста можно привлечь в дело как представителя, чтобы он защищал интересы в каждом заседании, при оформлении документов. Подробнее о юридическом сопровождении для должников можно узнать на консультации у наших специалистов.

Нарушения в расчете задолженности, процентов и штрафных санкций

МФО, как истец, обязана доказать обоснованность своих требований к ответчику. Для этого в тексте иска и приложенных документах указывается расчет долга:

• по основной сумме займа;
• по процентам, предусмотренным договором;
• по штрафам, платежам за дополнительные услуги.

Все начисления должны подтверждаться условиями договора и правилами выдачи займов клиентам МФО. Если истец применит ставку выше, чем предусмотрено в договоре, либо незаконно начислит комиссии, штрафы и сборы, заемщик может подать возражения или отзыв.

Также для суда можно подготовить контррасчет по сумме долга, процентов и дополнительных платежей, с которыми ответчик согласен.

При взыскании по приказу МФО тоже обязана представить расчет по сумме задолженности. Но в приказном производстве должник лишен права на подачу отзывов и контррасчетов, на доказывание своей позиции в судебном заседании. Чтобы отстоять свои интересы и добиться уменьшения процентов, нужно сначала отменить приказ.

После этого МФО подаст иск на взыскание, а ответчик получит право на полноценную защиту в гражданском деле. О том, как отменить приказ на взыскание, расскажем ниже.

Превышение максимального размера процентов по займу

МФО обычно выдает краткосрочные займы под очень высокие проценты. С целью защиты заемщиков государство ввело ограничения по суммам процентов и общей переплаты для займов, выданных сроком до 1 года:

• ставка по указанным займам не может превышать 1% в день;
• общая годовая ставка по краткосрочному займу не должна превышать 365%;
• переплата (проценты, штрафы, пени, платежи за услуги) не может превышать сумму займа плюс размер всех накопленных штрафных санкций, более чем в 1.5 раза.

Указанные ограничения МФО обязана соблюдать не только при заключении договора, но и при взыскании в суде. Если по расчету видно, что истец превысил максимальные размеры процентов и переплаты, можно подать возражения, чтобы уменьшить сумму взыскания.

Специальные лимиты предусмотрены для займов на сумму до 10 000 руб. и со сроками возврата до 15 дней. Когда фиксируемая сумма платежей составит 30% от займа, МФО вправе начислять только пени (неустойку, штраф) в размере 0.1% за каждый день просрочки.

Проценты и платежи за дополнительные услуги после этого момента нельзя начислять. Если МФО нарушит указанные ограничения, можно добиться уменьшения процентов при судебном взыскании.

Пропуск срока давности на взыскание долга

МФО редко допускают пропуск давности на взыскание, это — 3 года. Скорее всего, взыскатель подаст заявление на приказ или иск через несколько месяцев после возникновения просрочки. Но если срок давности пропущен, на этом основании можно требовать частичного или полного отказа в иске.

При взыскании по приказу о пропуске давности не заявить. Должник может подать возражения и отменить приказ, после чего сможет ссылаться на истечение давности при рассмотрении иска. Если суд откажет в исковых требованиях по пропуску давности, повторное взыскание тех же сумм долга не допускается.

Как уменьшить проценты по займу в суде

Чтобы снизить размер процентов в суде, нужно принять участие в заседаниях и/или представить свои доказательства, возражения. О дате и времени каждого заседания можно узнать из определений и повесток, из карточки дела на сайте суда.

Если вы знаете, что МФО может в ближайшее время начать взыскание, можно регулярно проверять данные о деле на сайте суда.

Проверьте содержание иска и расчет долга с процентами

С требованиями МФО и расчетом долга можно ознакомиться из копии иска, других документов. Истец обязан направить второй стороне копию иска и других документов, которые отсутствуют у ответчика. Также должник может ознакомиться с материалами дела после его возбуждения судом.

При подготовке к судебному процессу рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

• на основания взыскания — истец обязан ссылаться на нормы законов и пункты договора;
• на период просрочки — МФО обязана указать и доказать дату возникновения просроченного долга по займу;
• на ставки процентов, штрафных санкций — они должны соответствовать условиям договора, требованиям закона № 353-ФЗ;
• на расчет суммы задолженности, процентов, штрафных санкций, дополнительных платежей — расчеты могут быть в содержании иска или в отдельных документах.

МФО обязана отразить в расчете все поступившие платежи по займу. Если этих данных нет, ответчику нужно представить в суд платежные документы (квитанции, электронные чеки, выписки по счету и т.д.).

От цены исковых требований зависит сумма госпошлины. Если должник сможет снизить размер долга, процентов и штрафных санкций, то будет уменьшена и сумма пошлины к взысканию. Перерасчет по госпошлине суд сделает самостоятельно.

Подайте отзыв или возражение на снижение процентов

О несогласии с суммой процентов и займа можно заявить устно в судебном заседании. Но лучше подготовить письменный документ, чтобы обосновать свои доводы.

Таким документом могут быть возражения или отзывы.

Желательно отправить возражения за несколько дней до заседания, чтобы с содержанием документа успел ознакомиться истец и судья. Если представить отзыв (возражения) прямо в процессе, суд может перенести заседание.

От имени ответчика возражения может подать и подписать представитель с доверенностью.

В содержании документа рекомендуем указать:

• наименование судебного органа;
• данные о взыскателе (МФО) и об ответчике;
• краткое описание сути исковых требований;
• обоснование своих возражений со ссылками на нормативные акты, договор (например, несогласие с расчетом процентов);
• ссылка на доказательства, приложенные к возражениям;
• просьба о снижении суммы процентов, частичном или полном отказе в иске;
• подпись, дата.

Лучше максимально подробно указать свои доводы в тексте возражений, чтобы суд успел их проверить и оценить до заседания. По мере необходимости, в процессе рассмотрения дела можно подавать дополнения к отзыву или возражениям, заявлять иные доводы.

Все документы рекомендуем оформлять при поддержке юриста. Голословные доводы, не подтвержденные расчетами или ссылками на законы, суд вряд ли учет при вынесении решения. Юридическая поддержка всегда повышает шансы на успешное завершение дела.

Образец возражения на исковое заявление МФО

В каждом случае отзывы и возражения нужно заполнять с учетом особенностей спора. Примерный образец документа можно скачать у нас на сайте. Помощь в заполнении возражений окажут наши специалисты.

Подтвердите доводы в судебном процессе

Даже если вы заранее подали возражения, рекомендуем принять личное участие в заседаниях или направить туда представителя. При рассмотрении дела можно обосновать и дополнить свои доводы, ответить на вопросы суда и представителя МФО.

Кроме того, в судебном заседании истец может изменить и дополнить свои требования, дать пояснения по возражениям ответчика.

Как снизить проценты при взыскании по приказу

МФО может получить приказ на задолженность по займу, если сумма долга не превышает 500 000 руб. Это упрощенный порядок взыскания, поэтому суд не будет исследовать дополнительные доказательства и возражения, приглашать стороны на заседания.

В течение 10 суток после получения копии документа заемщик вправе подать заявление на отмену приказа. Подробно описывать причины несогласия в заявлении не нужно.

При аннулировании приказа суд не будет менять сумму задолженности, уменьшать проценты или штрафные санкции. Заявителю разъяснят право на подачу иска с теми же требованиями.

Скорее всего, МФО сразу направит исковое заявление на взыскание, как только узнает об отмене приказа. После этого должнику нужно ждать возбуждения гражданского дела, готовить возражения по существу спора.

Как оспорить проценты по займу, если суд взыскал долг

Оценив доказательства истца и доводы должника, суд вынесет решение по спору. Если заемщик не согласен с взысканными суммами, он может пройти оспаривание судебного акта. Для этого подается жалоба в апелляцию.

В жалобе можно указать те же доводы, что ранее были включены в возражения по иску. Все материалы дела из первой инстанции будут направлены в апелляционный суд.

Если и апелляция не принесла результата, то можно обращаться с жалобами в суды кассационной и надзорной инстанции. В этом случае добиться отмены или изменения судебного акта намного сложнее, так как придется подтверждать грубое нарушение норм законодательства.

Как избавиться от задолженности и процентов по займам

Если суд по процентам микрозайма завершился полным удовлетворением иска, придется платить долг. МФО передаст документы на принудительное взыскание в ФССП. Должник может отсрочить или рассрочить выплаты, если такое ходатайство удовлетворит судебный орган.

Для получения рассрочки или отсрочки нужно подтвердить уважительность причин, по которым заемщик не может сразу выплатить всю задолженность.

Сумму займа, процентов и штрафных санкций можно списать после прохождения банкротства. Если арбитраж или МФЦ спишет указанную задолженность с банкрота, то микрофинансовая организация утратит право на взыскание.

Обо всех нюансах списания долгов по займам и уменьшения процентов при взыскании в суде вы можете узнать у наших юристов.

Многие россияне вынуждены жить «в долг», пользуясь заемными средствами от банков, микрофинансовых организаций и других учреждений, занимающихся выдачей кредитов. К сожалению, заемщики далеко не всегда рассчитывают свои силы, нередко в ситуацию вмешиваются форс-мажорные обстоятельства, не позволяющие кредитуемому выполнить обязательства по выплате кредита. Кредиторы, если не получается договориться с заемщиком «полюбовно», нередко прибегают для решения спора к услугам судебных инстанций, подавая соответствующий иск. Заемщик со своей стороны тоже имеет право подать возражение на исковое заявление на взыскание задолженности. Юристы расскажут, как это сделать правильно.

В каких случаях целесообразно подавать возражение на иск кредитора

Судебный процесс предполагает одинаковые права для всех его участников. Поэтому кредитор, подавая иск о взыскании задолженности по кредитному договору, должен понимать, что заемщик имеет законное право оспорить выдвинутые требования. Он может сделать это на добровольных началах, а делать это целесообразно в определенных случаях:

• если кредитуемое лицо возражает по договору займа, но частично, причем не стоит забывать, что это должно быть обосновано
• если заемщик не поддерживает все без исключения требование кредитора, что также может доказать в ходе судебного разбирательства
• заемщик желает высказать свое мнение относительно сути дела

Третий вариант предполагает своевременную подачу документа, не дожидаясь начала рассмотрения материалов судьей. Заемщик, выражая несогласие с требованиями банка, должен понимать, что служители Фемиды в 90% случаев принимают позицию кредитора, поэтому надеяться на выигрыш без привлечения юристов не стоит. Помочь избежать лишних трат может только вмешательство профессионала.

Требования к документу

Сразу хотелось бы отметить, что, в отличие от других юридических документов, к заполнению возражения на иск о взыскании задолженности особых требований не предъявляется. Составляя документ, ответчик, согласно положениям п.2, 149-й ст. ГПК РФ, должен заранее подготовить доказательства, опровергающие требования кредитора, и предоставить их, по возможности, письменно.

Это важно! Подавать возражение может не только заемщик, но остальные участники процесса, выступающие в роли третьих лиц. Они могут иметь свои требования или не выдвигать их.

Что закон говорит о сроках

В случае, если заемщик не выполняет свою часть договоренностей по договору кредитования, банк или другая кредитная организация, обращается в суд. Эта процедура позволяет начать исполнительное производство, результатом чего становиться принудительное взыскание задолженности. Подавая исковое заявление, специалисты финансового учреждения должны указать все обстоятельства дела, сообщить о произведенных заемщиком платежах и допущенных им просрочкой.

Именно в этой части иска часто возникают несогласия со стороны заемщика. Он имеет законное право подать возражение на иск о взыскании долга. Делать это можно в любой момент, пока судья не удалится в совещательную комнату для принятия решения. Нередко заемщики делают это умышленно, пытаясь затянуть процесс, поэтому суд может отклонить возражение заемщика, если посчитает нужным. Избежать этого можно, представив документ в начале процесса.

Правила оформления документа

Высказывать претензии к кредитору в письменном виде заемщику не обязательно, потому что позиция заемщика, выступающего в роли ответчика будет выслушана в ходе судебного разбирательства в обязательном порядке. Суд выслушает его доводы относительно обоснованности и соразмерности суммы долга, но юристы рекомендуют, все же подать документ письменно. При его заполнении стоит указать:

1. Координаты судебной инстанции.
2. Реквизиты всех участников процесса (включая третьих лиц), в том числе с указанием юридических и фактических адресов пребывания.
3. Данные иска, на который это самое возражение подается: номер и дата подачи.
4. Перечень требований, с которыми кредитуемый не согласен. Это касается иска в целом или требований в отдельных частях документа. Здесь же располагаются ссылки на законодательные акты.
5. Требования об отказе в удовлетворении иска – полностью или в отдельных частях.
6. Перечень документов, приложенных к возражению.

Документ считается недействительным без заверения подписью ответчика, указывается и дата подачи документа. От правильности составления возражения зависит исход дела. Если вы не уверены в своих силах, обратитесь за помощью к юристам, разбирающихся в тонкостях процесса. Поможет и представленный на нашем сайте образец возражения на исковое заявление о взыскании задолженности.

Каким образом подается возражение

Существует несколько вариантов подачи возражения на иск кредитора. Это можно сделать непосредственно в ходе судебных слушаний, при этом копии документа и всех приложений подаются для ознакомления всем участникам процесса. Если ответчик не может присутствовать на слушаниях, документ отправляется по почте, при этом обязательно указываются наименование суда и фамилия судьи. О факте невозможности присутствовать в суде можно указать непосредственно в возражении. Это избавит от необходимости составления дополнительного документа.

С развитием интернет-технологий такая возможность стала доступной на сайте суда, но сделать это могут только обладатели электронной подписи. Подать возражение можно также через канцелярию (лично или через представителя), но в этом случае стоит указать на срок начала судебных слушаний, так как в канцелярии дела сортируются и передаются судье не сразу.

В каких случаях у ответчика есть шанс оспорить требования банка

Несмотря на то, что суд в подавляющем большинстве случаев принимает сторону кредитора, заемщик может оспорить требования истца. Это происходит довольно часто, но для этого необходимо иметь неопровержимые доказательства незаконности требований. Все шансы на успех есть в следующих случаях:

• банкиры требуют уплаты долга за период, когда они не производились, о чем свидетельствуют квитанции и данные о движении средств на счету заемщика
• если договор заключался с другими лицами, а доказать это может почерковедческая экспертиза
• требования банка рассчитаны неправильно, что также придется доказать, предоставив суду встречный расчет задолженности
• доказательства, представленные истцом, незаконные или необоснованные
• сумма пени за несвоевременную выплату кредита является несоразмерной сумме займа

Доказательством несоразмерности и незаконности требований иска могут служить и другие обстоятельства, о наличии которых знают юристы, к услугам которых стоит обратиться. Даже если возражение составлено по всем правилам, этого часто недостаточно. Чтобы доказать свою правоту в суде ответчик должен представить документы о произведенных выплатах.

Здравствуйте.

Возражение (отзыв) на исковое заявление
о взыскании задолженности по договору микро займа

 
30 000 — 20 000 = 10 000 рублей.

 
10 000 (непогашенная часть займа) + 20 000 (процент на сумму не больше двукратного размера от непогашенной части займа) = 30 000 рублей.

 
Учитывая изложенное, Ответчик считает, что по указанным основаниям исковые требования подлежат удовлетворению в меньшем объеме, в связи с чем

 
ПРОШУ:

 
уменьшить размер исковых требований Истца до суммы составляющей 30 000 рублей.

 
«___»__________20__                 _________________/________________________

Нужна консультация адвоката?

Мы оценим перспективы Вашего дела
и найдем решение проблемы!

или звоните по номеру прямо сейчас!

+7 (495) 212-92-80