Как составить бизнес план для кредита в банке

Как составить бизнес-план для получения кредита

Предприниматель, открывая новое дело, или существующий владелец малого бизнеса, желающий расширить поле своей деятельности, может добиваться финансовой помощи за счёт коммерческого займа.

Как правило, коммерческие кредиторы требуют определённых квалификаторов от заявителя заёмщика, в том числе для проформы: заявление, бизнес-план, отчёт о прибылях и убытках, балансовые отчёты, личные и/или бизнес-контакты в общем разработка бизнес-плана. Аннотация, залог и личное поручительство заёмщика. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимы подготовительные шаги для достижения цели.

Шаг 1 — Сбор информации

• Прежде чем писать бизнес-план, вы должны иметь необходимую информацию: всю финансовую отчётность, отчёт о прибылях и убытках, баланс и как минимум за три месяца банковские выписки. Также подготовить перечень активов, таких как – запасы на руках, приспособления и оборудование. Если начинаете бизнес, соберите ваши личные банковские выписки за последние шесть месяцев и подготовьте список всех стартовых затрат – оборудование, инвентарь и приспособления, покупки, расходы на аренду и строительство, а также издержки на регистрацию бизнеса.

Шаг 2 — Подготовка заявления в банк

• Написать заявление для проформы, которое является прогнозом будущих расходов и доходов. Заявление прилагается к бизнес-плану при оформлении коммерческого кредита.

Шаг 3 — Создать бизнес-резюме

• Создать резюме. Бизнес-резюме – это документ, который показывает деловой рабочий диапазон – услуги или товары. Предоставляет потребителям рабочий опыт и прошлые проекты, информирует о занятости владельца. Если бизнес ещё не существует, следует написать личное резюме или нанять профессионала бухгалтера, юриста, копирайтера.

Шаг 4 — Подготовка проектов Бизнес-планов

• Проект бизнес-плана занимает около 15 страниц и начинается с резюме о прогнозах доходов и предстоящих затрат. Бизнес-план детализирует, как будет действовать компания. Какие продукты и услуги предлагаются. Часы работы, структура управления, численность работников, заработная плата, затраты на прибыль, операционные расходы (такие, как аренда, страхование, лицензии и разрешения) и объясняет, каким образом бизнес будет взаимодействовать с рынком.

Шаг 5 — Уточнить перечень документов для кредита

• Оформить коммерческий кредит. Посетив сайт администрации малого бизнеса, найти утвержденного коммерческого кредитора в вашем регионе. Свяжитесь с кредитором и поинтересуйтесь, какие документы необходимо предоставить для оформления кредита.

Примеры бизнес-планов можно скачать тут.

Составление бизнес-плана – это достаточно сложная и комплексная задача, без выполнения которой никак не получится обойтись, если вы собираетесь открывать свой бизнес. Сам по себе бизнес-план описывает все процессы в компании, показывает результаты проведенных маркетинговых исследований, отражает движение денежных средств (профессионалы чаще называют его cash flow).

Документ помогает провести оценку рынка со всеми его ключевыми параметрами, проверить конкурентов. Но еще важнее тот факт, что бизнес-план также применяется для привлечения финансирования.

Часто предприниматели передают готовые бизнес-планы в банк, чтобы он рассмотрел все особенности проекта и выделил для него финансирование. Так как изучение этого документа проводится очень внимательно, крайне важно сделать так, чтобы он был правильно составлен, отражал все ключевые аспекты вашего проекта и соответствовал банковским требованиям.

В этом материале мы расскажем о том, как составить бизнес-план для банка и что стоит в него включить. Таким образом вы сможете заметно повысить свои шансы на получение кредитования.

Особенности составления бизнес-плана для передачи в банк

Так как сам по себе бизнес-план для банка ставит целью получения кредита, крайне важно обратить внимание на то, как именно он составлен. Нужно показать финансовому учреждению, что вам можно доверять, вы имеет представление о том, что делаете, как и на что будете тратить кредитные средства, а самое главное — как вы их будете возвращать.

В документе нужно будет указать, сколько денег вам нужно и как они будут тратиться, каким методом планируется вернуть деньги. Во многом такой бизнес-план напоминает тот, который разрабатывается для инвесторов – больший упор делается именно на финансовую сторону вопроса. Это важно для того, чтобы убедить банковское учреждение в оправданности кредита.

Кроме того, в 99% случаев банки ожидают вашего собственного финансового участия. Его объем рассчитывается в бизнес-плане. А на основании cash flow вашего бизнес-плана будет рассчитан и график погашения кредита с процентами.

Не мене важно показать, какая структура или организация запрашивает кредит и какая команда проекта будет его реализовывать. Эти сведения будут проверяться банком. В нашей практике были случаи, когда банк отказывал в кредитовании из-за несоответствия контрагентов проекту.

Как показывает практика, при попытках составить такой бизнес-план своими силами многие начинающие предприниматели допускают ошибки. А отказ в кредите негативно влияет на вероятность его одобрения при последующих запросах, пусть даже они будут делать в другие банки.

Что должен включать в себя бизнес-план для подачи в банк

Мы рассмотрели особенности расстановки акцентов при составление бизнес-плана под кредитование. Теперь стоит обратить внимание на то, какие именно разделы стоит включить в такой документ.

Общая информация о компании

В этом разделе прописывается, когда организация была создана, какая у нее форма собственности, сведения о руководстве и ключевых участниках проекта. Если у вас есть в управлении люди с большим опытом ведения бизнеса, стоит указать это, потому что таким образом степень доверия к бизнесу повышается, а вероятность получения средств возрастет.

Особенности текущего финансового состояния организации

Если вы уже работаете в определенной области, стоит привести подробные сведения о том, каких показателей компании удалось достичь. Указываются такие данные, как:

1. Текущий уровень платежеспособности;

2. Степень рентабельности;

3. Наличие залоговой базы;

4. Ликвидность;

5. Иные финансовые показатели.

Под все перечисленные параметры нужно предоставить конкретные расчеты или документы. Это дополнительно покажет, что вы умеете считать деньги, работать с ключевыми показателями организации.

Описание проекта в бизнес-плане

Это не менее важный раздел проекта, который помогает донести сведения о том, в чем суть бизнеса, которым вы планируете заняться или уже занимаетесь. Здесь каждый предприниматель принимает решение относительно того, какой объем средств требуется привлечь.

Если вы планируете организацию производства, представляется его календарный план со сроками реализации и другими конкретными данными. Вообще конкретика и детализация – это очень важная составляющая хорошего бизнес-плана, который в перспективе должен принести вам долгожданный кредит на открытие нового или развитие уже существующего бизнеса.

Также стоит показать, что вы хорошо понимаете целевую аудиторию своего проекта. Ее анализ проводится в рамках маркетингового исследования и все данные затем учитываются в бизнес-плане.

Финансовый план

Как показывает практика, именно этот раздел привлекает больше всего внимания займодателей и тех, кто рассматривает банковскую заявку на кредитование. По этой причине очень важно подойти к нему профессионально, соблюдать принципы точности, корректности в описании конкретного проекта, соответствия требованиям кредитной организаци. Чаще всего мы разрабатываем бизнес-планы по требованиям Сбербанка и ВТБ, они наиболее универсальны и подходят для большинства банков, а тем более инвесторов. Но у некоторых банков есть свои требования — например, Россельхозбанк, МСП-Банк или ВЭБ (Дом.РФ).

Когда вы составляете бизнес-план для банка, нужно указать расходы, доходы проекта, показать, какие инвестиции потребуются в конкретном случае.

Нужно дать представление о том, какие средства будут привлечены, на что они пойдут, какое соотношение в общем капитале будет у заемных и собственных средств, которые вкладывают основатели (учредители) компании.

Стоит обратить внимание на то, какие будут сроки окупаемости конкретного проекта. Это помогает понять, сможете ли вы вернуть заемные средства с процентами за указанный период, и будет ли интересен такой поток денег самому предпринимателю.

О важности составления качественного бизнес-плана

Лучшим решением всегда является разработка бизнес-плана на индивидуально, под заказ. Это нужно для того, чтобы радикально повысить вероятность успешного привлечения средств, а также для повышения экономической эффективности самого проекта. Ведь важно не только привлечь финансирование, но и вернуть его и заработать хотя бы нормативную прибыль.

Нужно также обратить внимание на то, кто именно будет создавать бизнес-план. Важно, чтобы компания имела соответствующий профильный опыт, могла предоставить весь объем гарантий, рассказать о том, как именно будет проводиться проработка документа, то есть дорожную карту, а также обеспечила сопровождение и техподдержку после сдачи бизнес-плана заказчику.

Таким образом можно подготовить бизнес-план для любой организации вне зависимости от того, в какой отрасли она работает, какие финансовые показатели имеет на данный момент и какой объем инвестиций планирует привлекать.

Калькулятор NPV проекта

Заказать бизнес-план инвестпроекта

В статье мы рассмотрим для чего нужен бизнес-план, какие разделы он должен содержать, почему его нельзя игнорировать.

Что такое бизнес-план

Бизнес-план– это четкое полное описание и расчет будущего проекта, начиная с первых шагов по его реализации до выхода на самоокупаемость. Состоит он из нескольких частей, может включать графики, таблицы, фотографии, расчет кэш-флоу, маркетинговые исследования.

Что входит в состав бизнес-плана:

• сведения об авторе (компании) проекта;
• описание проекта;
• анализ рынка, конкурентов;
• политика ценообразования;
• расчет окупаемости;
• дополнительные финансовые расчеты;
• вывод о целесообразности запуска проекта, его перспектив.

Зачем необходим бизнес-план

Бизнесмены с опытом никогда не игнорируют создание бизнес-плана перед запуском нового проекта. Это позволит в разы уменьшить риски, предварительно предусмотреть и предотвратить возможные проблемы. Вероятность того, что ваш проект выстрелит, значительно повысится, если составлен грамотный и четкий бизнес-план. И наоборот, расчеты могут показать неэффективность идеи, что окупаться она будет долго и не стоит в это вкладывать средства.

Бизнес-планы при открытии нового дела могут потребоваться и в обязательном порядке. Например, вы хотите получить грант или государственную субсидию на открытие своего дела или для инвесторов, при оформлении банковского кредита.

Бизнес-планы также составляются, чтобы найти партнера, для продажи доли в бизнесе, при разработке маркетинговых мероприятий, для определения перспектив развития действующего бизнеса.

Виды бизнес-планов

В зависимости от того, для каких целей составляются бизнес-планы, они могут быть разными даже для одного и того же проекта. Разберем подробнее виды и отличительные черты проектов.

Бизнес-план для себя

Основной вид бизнес-плана. Составить бизнес-план для открытия собственного дела можно в произвольной форме, так, как удобно автору. Он представляет реальную оценку проекта, максимально учитывает возможные проблемы, выявляет острые углы.

Главная задача такого бизнес-плана оценить перспективность идеи, стоит ли ей заниматься. Этот вид является базовой основой для составления других видов бизнес-планов.

Бизнес-план для инвесторов

Задачей бизнес-плана для инвесторов является убедить их в том, что проект стоящий и в него можно смело вкладывать деньги. Подготовить бизнес-план для инвестора лучше по принятым стандартам, о которых речь пойдет ниже.

На какие вопросы должен отвечать бизнес-план:

• в чем смысл и преимущества проекта;
• сколько потребуется инвестиций;
• какой срок окупаемости вложений;
• каким образом инвестор будет влиять на реализацию проекта.

Бизнес-план для кредитов в банке

Банки, реализовывая программы поддержки бизнеса, могут выдавать кредиты, в т. ч. льготные, на запуск новых проектов. Бизнес-план входит в пакет обязательных документов от компании. Для банка акцент необходимо делать на то, что у предпринимателя будет достаточно средств на ежемесячное погашение кредита и процентов, обязательно расписать источники поступления доходов, пока проект находится в стадии разработки и запуска. Часто банки требуют расчет кэш-флоу, который помогает спрогнозировать денежные потоки и высчитать точку безубыточности.

Разные банки предъявляют различные требования к составлению бизнес-планов, но стандартно придерживаются международных стандартов UNIDO. Поэтому первоначально можно составить универсальный бизнес-план, потом подогнать его под требования кредитора.

Бизнес-план для господдержки

Программы господдержки работают для разных направлений бизнеса. Можно получить грант на открытие или развитие собственного дела, для развития в сельском хозяйстве, для молодых предпринимателей и т. д.

Предоставление бизнес-плана при обращении за господдержкой является обязательным условием. Они составляются строго по утвержденной форме. Если ваш проект не будет соответствовать требованиям, в предоставлении поддержки просто откажут.

Антикризисные бизнес-планы

Антикризисный бизнес-план – это чек-лист, который должен помочь бизнесу найти выход из создавшегося положения, помочь рассчитаться с кредиторами. Разрабатывается он, когда компания находится в стадиях предбанкротства или банкротства. Составляется матрица рисков и возможностей, разрабатываются пути снижения расходов, планы по реализации имущества для погашения долгов.

Стандарты бизнес-планирования

Есть международные стандарты планирования, по которым принято разрабатывать бизнес-планы:

• UNIDO.
• ЕБРР.
• BFM Group.
• KPMG.
• TACIS.

Структура стандартов похожая, в основе лежит два блока аналитический и расчетный. В аналитическом блоке производится описание проекта, описание бизнеса, маркетинговый анализ. В расчетном блоке планы по маркетингу и производству, финансовый план.

В чем отличаются методики:

• в последовательности разделов;
• в глубине раскрытия информации в зависимости от того, что в каждой из них считается наиболее приоритетным;
• в подходе к анализу и оценке рисков.

Выбирая методику составления бизнес-проекта, помните, что единых универсальных стандартов существовать в принципе не может из-за различия в направлениях, целях и методах ведения бизнеса. Каждый бизнес-план будет по своему уникальным и может включать любую информацию, которая по мнению автора необходима для раскрытия проекта.

Разберем каждый стандарт подробнее.

1. Бизнес-план по стандартам UNIDO

Стандарт разработан Организацией Объединенных Наций по промышленному развитию (ЮНИДО), в чей состав входит Центр международного промышленного сотрудничества РФ. Поэтому эти стандарты наиболее часто применяются в России и большинство известных на данный момент компьютерных систем для бизнес-планирования опираются на эту методику.

Стандарт ЮНИДО считается самым подробным, подходит как для крупных и средних компаний, так и для малого бизнеса.

Что входит в состав бизнес-планов по стандартам UNIDO:

Резюме.

Это презентация всего проекта. Здесь в сжатом виде представляется весь бизнес-план с краткими выводами по нужному объему инвестиций, сроках запуска проекта, анализу рынка, рентабельности, перспективам развития. Он предназначен для того, чтобы потенциальный инвестор смог проникнуться идеей, понял выгодность проекта и быстро оценил возможность финансирования бизнеса. Если он продолжит изучение других разделов бизнес-плана, где представлено подробное описание, значит вы сумели его заинтересовать.

Описание бизнеса.

В разделе будет содержаться информация о компании, которая реализует проект, об ее опыте, финансовых результатах, наличие производственных возможностей и специалистов для запуска проекта.

Бизнес-идея.

Какую продукцию или услугу планируется производить, в чем ее конкурентные преимущества. Раздел может содержать подробные технические характеристики, фотографии, расчеты.

Продажи и маркетинг.

В раздел включается анализ рынка сбыта, выделение свободных ниш бизнеса, которые планируется занять. Здесь же анализируются конкуренты, их сильные и слабые стороны, а также круг потенциальных покупателей.

План производства.

Раздел содержит смету затрат, какие потребуются капитальные вложения, стоимость оборудования. Расписывается сама технология производства. Производится расчет себестоимости и рентабельности, издержек, потребность в трудоресурсах. Представляется разработка логистической политики компании.

Организационный план.

Раздел отражает процесс организации производства: квалификация персонала, управленческий состав, срок реализации проекта.

Финансовый план.

Здесь будут собраны все финансовые расчеты: доходов и расходов, прибылей и убытков, прогноз выручки и выхода на самоокупаемость.

Какие подразделы может содержать финансовый план:

• Смета финансирования.
• Смета расходов.
• Источники привлечения и возврата средств.
• Прогноз движения денежных средств.
• Анализ денежных потоков.

Оценка эффективности.

В разделе могут содержаться расчеты, показывающие, насколько проект эффективен, как быстро он окупиться, прогноз, когда он выйдет на самоокупаемость.

Риски и гарантии.

В разделе дается описание возможных рисков и каким образом компания будет обеспечивать возврат средств финансирования, если что-то пойдет не так, с учетом непредвиденных обстоятельств. Инвестор должен быть спокоен за свои средства, знать, что он сможет вернуть деньги при любом исходе или какие риски он берет на себя.

Приложения.

Раздел содержит регистрационные документы компании, результаты маркетинговых исследований, расчеты, которые были сделаны привлеченными специалистами. Собирается вся наглядная информация: большие таблицы, графики, проекты, схемы.

2. Бизнес-план по стандарту ЕБРР

План, разработанный по стандарту Европейского Банка Реконструкции и Развития, предназначен для привлечения прямых западных инвестиций в сумме более 5 млн евро. Он считается самым кратким и рамочным.

Разделы бизнес-плана:

• Титульный лист.
• Меморандум о конфиденциальности.
• Резюме.
• Описание предприятия.
• Описание проекта.
• Финансирование.
• Приложения.

Особенностью стандарта ЕБРР является акцент на финансовом разделе. Большое внимание уделяется финансовому состоянию компании, анализу рисков, учету заемных, экономической эффективности проекта, и т. д.

3. Бизнес-план по стандарту BFM Group

Бизнес-план BFM Group является жестко регламентированным. Он предусматривает расчет большего количества показателей.

Какие имеет особенности:

• Рассчитываются максимально возможное число финансовых показателей.
• Производится анализ чувствительности сразу по нескольким переменным.
• Делается помесячный прогноз основных статей затрат вплоть до окончания проекта.

Разделы бизнес-плана в принципе на отличаются от стандарта ЮНИДО, только в раздел «Финансовый план» включен отдельные подразделы «Расчет финансовых показателей» с помесячными значениями и «Показатели оценки эффективности проекта». Специалисты говорят, что несмотря на то, что методика нацелена на подробный анализ финансовой стороны проекта, расчет такого количества показателей может быть нерентабельным, особенно для малого бизнеса.

4. Бизнес-план по стандарту KPMG

Стандарт разработан крупной консалтинговой компанией, является популярным на западе, но в России не применяется.

Особенностью методики выступает приоритетное внимание различным маркетинговым показателям и финансовой составляющей проекта. Производственные и технические показатели исследуются не так тщательно, как в других методиках.

5. Бизнес-план по стандарту TACIS

TACIS имеет специальные стандарты, разработанные Европейским союзом, в целях оказания помощи в ведении и организации бизнеса, а также в разработке различных бизнес-проектов для стран СНГ. Методика в целом не отличается от UNIDO и может использоваться для бизнеса любой величины.

Как составить свой бизнес-план

Чтобы составить бизнес-план на открытие своего бизнеса, нужно пройти несколько этапов:

• Произвести анализ рынка и конкурентов.
• Собрать исходные данные.
• Подготовить бизнес-план.

Мы дадим подробное описание каждому этапу^

Анализ рынка и конкурентов

Первым делом нужно изучить рынок и конкурентов. Это поможет узнать, насколько ваш продукт необходим, кто в нем заинтересован, есть на рынке что-либо подобное. Стоит ли вообще вкладываться в дело.

В бизнес-планировании применяются несколько методик анализа:

SWOT анализ

Это метод стратегического планирования для оценки внешних и внутренних факторов, влияющих на развитие компании.

Суть анализа состоит в том, что факторы, воздействующие на бизнес, разделяются на группы:

S– strengths(сильные стороны). Это факторы, обеспечивающие устойчивое положение и конкурентные преимущества на рынке. Переменные, за счет которых увеличивается товарооборот, то, что будете улучшать, укреплять, усиливать. Примеры: сильная служба поддержки, быстрая доставка, большие площади.

W– Weaknesses (слабые стороны). Это факторы, на которые стоит обратить внимание, что требуется усовершенствовать или устранить. Причины, которые могут повлиять на снижение товарооборота, падение выручки, потерю конкурентоспособности. Например, слабая служба поддержки, плохая упаковка, нет доставки, отсутствие клиентской базы.

O– Opportunities (возможности). Это внешние события, которые происходят вне зависимости от компании, но положительно сказываются на ее деятельности. Например, снижение таможенных сборов, внедрение прогрессивных технологий.

T– Threats (угрозы). Внешние факторы, негативно влияющие на бизнес. Например, экономический кризис, самоизоляция, появление новых конкурентов.

SWOT-анализ помогает выявить сильные и слабые стороны самого бизнеса и учесть внешние факторы, которые также будут влиять бизнес.

Минусом такого анализа выступает то, что нет конкретных числовых показателей, поэтому оценка будет субъективной.

Сильные и слабые стороны своего бизнеса

Давайте разберем на примере, открытия магазина Секонд-хенда.

Мы сделали анализ и выявили наши сильные стороны:

• Есть помещение с умеренной арендной платой в спальном районе города.
• Анализ уровня доходов жителей района показал, что в основном в нем живут люди невысокого достатка.
• В этом районе нет ни одного Секонд-хенда.
• У нас есть опыт в торговле товарами.

Учли слабые стороны:

• Отсутствует клиентская база.
• Есть риск, что закупленная в тюках одежда будет равной, испачканной, ее будет невозможно продать.

Возможности и угрозы

Разберем на нашем примере возможности проекта:

• Экономический кризис, инфляция снижают реальные доходы населения, поэтому граждане вынуждены экономить на одежде. Но люди, понимающие в брендовой одежде, в секонде имеют возможность покупать вещи любимых марок.
• Изменилось отношение потребителей к поношенным вещам, теперь в секонд ходить не стыдно.

Какие есть внешние угрозы:

• Есть вероятность открытия в районе еще одного или нескольких секонд-хендов.
• В связи с непонятной ситуацией с курсом евро сделать долгосрочное планирование расходов и прибыли будет проблематично.

Сбор исходных данных

Сделав анализ рынка, можно приступать к следующему этапу: сбору исходных данных.

Какие сведения потребуются в первую очередь:

• Спрос на товар или услугу, которую мы запускаем. Нужно собрать характеристики самого продукта, рассчитать его цену, поощрение спроса на данный продукт и место его реализации.
• Инвестиционные расходы: покупка оборудования, техники, ремонт и подготовка помещения.
• Прочие затраты: аренда, коммунальные услуги, зарплата рабочим и управленческого персонала, налоги, рекламная кампания.
• Расчет источников финансирования с планированием условий возврата заемных средств.
• Анализ поступления и расходования производственных материалов. Сколько потребуется закупать сырья, где, с какой периодичностью.
• Выбор системы налогообложения. Сделать расчет по налоговым и другим обязательным отчислениям, рассчитать сумму налогов в соответствии с системой налогообложения.
• Расчет объемов производства и продаж, выручки и прибыли, расчет рентабельности, при необходимости расчет влияния сезонности.
• Расчет активов компании. Сколько будет недвижимости, транспортных средств, оборудования.
• Политика ценообразования.

В каждом бизнес-плане будут разные дополнительные показатели, в зависимости от направления деятельности. Например, при закупке товаров из Европы, необходимо учитывать таможенные расходы.

Формирование финансовой модели проекта

Если у вас крупная фирма, требуются большие инвестиции, бизнес-план лучше заказать в специализированных компаниях. Они составят четкий, профессиональный проект. Это увеличит вероятность того, что вы найдете инвесторов. Правда стоимость услуги от 30 тыс. руб.

Если ваш бизнес небольшой, создать бизнес-план можно самостоятельно или с помощью онлайн-конструкторов или программ на базе Microsoft Excel.

Почему лучше воспользоваться специальными программами и сервисами:

• Это сократит время на разработку бизнес-проекта.
• В специализированном ПО учитываются все необходимые нюансы, которые новичок в бизнес-планировании может пропустить и не учесть.
• Программы и сервисы содержат встроенные аналитические методики, шаблоны итоговых отчетов, четкую структуру бизнес-плана, есть подсказки и комментарии по его заполнению.

Онлайн-конструкторы

Работать в онлайн-конструкторах удобно и просто. Нужно ввести данные и система автоматически произведет расчет финансовых показателей.

Вот несколько конструкторов бизнес-планов:

Просто План	Конструктор поможет пройти через все этапы планирования и презентации вашей бизнес-идеи. Можно попробовать бесплатно. Стоимость базового тарифа 490 руб. в месяц.
Semestr.online	Сервис предназначен для составления бизнес-плана нового предприятия или моделирования деятельности существующей организации. Созданный бизнес-план можно сохранить или воспользоваться шаблонами бизнес-планов.
Igotmoney.ru	Конструктор, где бизнес-план генерирует нейронная сеть, который затем можно редактировать. Стоимость разработки 990 руб.
ПОРТАЛ БИЗНЕС-НАВИГАТОРА МСП	Конструктор позволяет сделать бизнес-план онлайн на любую точку вашего города на 5 лет. Расчет можно сделать по соотношению спроса и предложения, по объему стартового капитала или выбрать готовый из предоставленного списка

 Использование онлайн-конструкторов имеет свои плюсы и минусы.

Достоинства	Недостатки
Собрать финансовую модель можно за несколько минут	Подходит для расчетов небольшого типичного бизнеса
Есть бесплатные онлайн-конструкторы	Не учитывает индивидуальных особенностей бизнеса

Программы на базе Microsoft Excel

Есть готовые программы на базе Microsoft Excel, помогающие делать расчеты.

В чем преимущества использования программ:

• Более широкий функционал.
• Можно пользоваться готовыми шаблонами, это существенно облегчит работу над бизнес-планом.
• Для расчета показателей используются специальные инструменты, что исключает возможность ошибок.
• Есть примеры типовых планов, которые можно предварительного изучить.
• Для расчетов используются стандартные формулы и таблицы, поэтому вся информация, необходимая для потенциальных инвесторов, представлена в понятном и легком для восприятия виде.
• Можно делать диаграммы, рисунки или другие графические изображения.

Минус один – достаточно высокая стоимость, можно найти бесплатные версии, но они будут с ограниченным функционалом.

Какими программами можно воспользоваться:

Project Expert	Программа для разработки бизнес-планов и оценки инвестиционных проектов. Применяется при создании и выборе оптимального плана развития бизнеса. Позволяет моделировать деятельность различных отраслей и масштабов — от небольших компаний до крупных холдинговых структур. Стоимость от 80 тыс. руб.
Альт-Инвест (Сумм)	Подходит для подготовки бизнес-планов средних и крупных компаний по стандартам ЮНИДО. Производится оценка инвестиционных проектов, разрабатывается план развития бизнеса. Программа продается пакетом на 5 рабочих мест, стоимость от 165 тыс. руб.
Business Plan Pro	В программу заложено более 400 уже готовых решений, поэтому можно быстро выбрать оптимальное решение. В готовый бизнес-план можно вносить изменения.
Альфа Проект	Классическая программа для автоматизации бизнес-планирования в любой сфере бизнеса. Позволяет составить план в течение нескольких часов. Стоимость пользования от 3500 руб., есть возможность приобрести бесплатную пробную версию.

Написание бизнес-плана

После составления финансовой модели проекта приступают к созданию бизнес-плана. Процесс заключается в подробном написании каждого раздела с прикреплением доказательных расчетов.

Общие требования к документу

Разберем, каким требованиям должен соответствовать каждый раздел:

Титульный лист	Название компании, юридический и фактический адреса, актуальные контакты и данные учредителей, руководителей, дата составления, логотип.
Содержание	Перечисление всех разделов, на каких страницах расположены.
Резюме	Краткое описание проекта, концепция, основные выводы, планируемые финансовые показатели, размер необходимых инвестиций.
Описание идеи	Указать продукт, который компания планирует выпускать и его преимущественные особенности, выгода от его приобретения. Можно вкратце рассказать о технологических процессах. Наличие авторских прав или патента.
Описание проекта	Перспективность проекта, в чем суть начинания, ключевые участники проекта, на какой стадии разработки он находится, сроки реализации, SWOT-анализ.
Маркетинговый раздел	Отражаются данные маркетингового исследования: Масштаб проекта– региональный, международный. Сегменты, на которые ориентируется компания. Динамика роста объема продаж. Ценообразование. Анализ конкурентов. Анализ способов сбыта. Целевая аудитория. Анализ дополнительных факторов.
Организационный раздел	Характеристика основных этапов начала деятельности: Месторасположение производства; Производственные мощности и оборудование; Среднесписочная численность работников, в т. ч. управленческого персонала. Расчет ФОТ. Смета капитальных и текущих затрат. Расчет необходимых инвестиций.
Финансовый раздел	Анализ окупаемости проекта: План доходов и расходов на год. Движение денежных потоков. Анализ привлеченных средств со сроками возврата. Анализ безубыточности. Расчет показателей эффективности. Балансы на первый год с разбивкой по месяцам.
Гарантии и риски	Риски могут быть финансовые, отраслевые, социальные. Нужно проанализировать и объективно оценить, рассчитав возможные потери, каждый риск. Предоставить гарантии возврата вложенных инвесторами средств, если что-то пойдет не так.
Приложения	Прикладывают копии всех документов, которые упоминаются в тексте проекта: Правоустанавливающие документы компании. Документы на право собственности или договора аренды производственных мощностей. Договора с контрагентами, лицензии, сертификаты, патенты. Фотографии, большие графики, таблицы.

Готовый пример бизнес-плана

Ниже приведены несколько бизнес-планов, которые можно скачать и воспользоваться в качестве образца:

• Бизнес-план гостиницы для животных.
• Бизнес-план туристического магазина.
• Бизнес-план интернет-магазина.
• Бизнес-план швейного производства.
• Бизнес-план по выращиванию картофеля.

Ошибки бизнес-планирования

Разберем, какие типичные ошибки допускают новички в бизнес-планировании.

Неправильное оформление

Для составления бизнес-планов официальным структурам обязательно придерживайтесь требований к его составлению.

Слишком громоздкий бизнес-план

Документ должен состоять только из фактической информации, анализа, выводов. Не должен уводить читателя в сторону. Оптимальный объем до 25–50 страниц, иначе есть вероятность, что инвестор не дочитает его до конца.

Нет плана привлечения инвестиций

Необходимо оценить, сможет ли бизнес справиться с обязательствами, выбрать самый выгодный вариант привлечения денег. Если это банковский кредит, заложить в смету расходов его обслуживание.

Неправильные данные

Вся информация должна быть подтверждена документально или цифрами, иначе бизнес-план окажется сказкой, а не аналитическим документом.

Нет анализа конкурентов

Это обязательная часть бизнес-плана, без которой полный анализ бизнес-планирования невозможен.

Не проведено маркетинговое исследование

Без анализа поставщиков оборудования и материалов, ценообразования, способов сбыта, целевой аудитории, ваш бизнес-план будет поверхностным и не продуктивным.

Подробное описание продукции и услуг, которые интуитивно понятны читателю

Если вы предлагаете продукт, который уже популярен на рынке, уделите больше внимания его преимущественным характеристикам.

Где можно взять готовый бизнес-план

Для написания бизнес-планов самостоятельно, можно взять готовые и использовать их в качестве шаблона для описания своего проекта.

Вот несколько сервисов, на которых можно скачивать готовые бизнес-планы.

Агрегатор бизнес-планов	Сервис, на котором можно бесплатно скачивать готовые бизнес-планы. Предлагают около 1000 готовых проектов, разбитых по категориям.
БиПлан	На сервисе представлено около 100 готовых бизнес-планов с платным доступом. Они дают основные направления выбранного бизнеса, без детального анализа.
Business-planner	Сайт с готовыми бизнес-планами, с которыми можно ознакомиться бесплатно, есть шаблоны и образцы бизнес-планов. Можно заказать индивидуальный бизнес-план.

Что выбрать: составить самому или купить

Бизнес-план можно составить самостоятельно или заказать у профессионалов. Давайте разберем, как выбрать способ разработки.

Когда лучше составить самому

Самостоятельно разрабатывать бизнес-план можно, если он нужен вам, а также внешнему частному инвестору. Инвестор заинтересован в быстром обороте своих средств и в получении прибыли, поэтому ему важно, чтобы разработчик проекта действительно разбирался в нем, в технологиях процессов, в тонкостях и нюансах производства или деятельности.

Когда лучше заказать у профессионалов

У профессионалов заказывают проекты в следующих ситуациях:

• При разработке сложных бизнес-планов, требующих участия разных специалистов.
• Если вы выбрали направление деятельности, которое для вас является новым.
• Если бизнес-план является документом для предоставления в банк, для получения гранта или субсидии.

Выводы

• Бизнес-план – это основной документ, с которого следует начинать любой проект.
• Его можно сделать самостоятельно, воспользоваться специальными сервисами или программами или заказать у профессионалов.
• Есть стандарты оформления документа, которых необходимо придерживаться при обращении к внешним инвесторам.
• Типовые бизнес-планы и шаблоны могут дать только основной план написания, конкретизация разработки осуществляется индивидуально по каждому проекту.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли специальные курсы по обучению разработке бизнес-планов?

Да, на обучающих онлайн-платформах можно найти курсы. Например, на платформе Специалист.ру есть курс «Подготовка и защита бизнес-плана».

Можно ли бесплатно научиться составлять бизнес-план?

Платформа МСП предлагает бесплатное обучение с личной поддержкой наставника для открытия своего дела, пройдя которое вы сможете составить бизнес-проект любой сложности.

В статье мы собрали рекомендации экспертов по составлению бизнес-плана для получение кредита в банке на развитие бизнеса и открытия с нуля. Также в статье есть 5 примеров бизнес-планов.

Что такое бизнес-план

Чтобы получить банковский кредит для нужд фирмы, нужно составить грамотный и экономически обоснованный проект на бумаге.

Бизнес-план для получения кредита — это вид документа, в котором проанализированы и расписаны все возможности начать либо расширить свое дело.

В плане вы должны расписать, каким образом собираетесь использовать полученные средства.

Отличия от обычного бизнес-плана

Существует следующий ряд отличий:

• В бизнес-плане для кредита вы обосновываете свою потребность в финансировании, в конкретный временной период;
• нужно доказать, что заемные средства нужны именно для развития бизнеса;
• разработанный документ должен подтверждать, что его владелец платежеспособен и сможет в установленный срок вносить платежи по кредиту.

План должен демонстрировать специалистам банка, что выделять вам денежные средства в кредит безопасно. Для этого будет проведен его анализ и оценка.

Когда бизнес-план необходим кредитной организации

Документ попросят в кредитной организации, если:

•  вы индивидуальный предприниматель;
•  кредитные средства нужны на существенный срок (более 3-х лет);
•  нет залога в достаточном объеме;
•  компания работает менее полугода;
•  вы претендуете на льготные условия кредитования.

Образцы бизнес-планов для получения кредита в банке

Ниже представлены типовые образцы бизнес-планов. Но мы настоятельно рекомендуем вам составлять бизнес-план самостоятельно или при помощи специалистов. Примеры просто служат просто для наглядного пособия. Скачать их можно по ссылкам:

1. Бизнес-план по оказанию услуг;
2. Бизнес-план на строительство;
3. Бизнес-план по производству;
4. Бизнес-план для сельскохозяйственного бизнеса;
5. Бизнес-план по продаже товаров.

Как составить бизнес-план для банка

Общего стандарта для разработки этого документа нет. Банковские организации в РФ могут предъявлять к образцу свои требования. Поэтому, прежде чем начнете разрабатывать документ, определитесь, в какой банк будете подавать заявку на получение кредита.

В бизнес-плане для банка обязательно должны быть следующие разделы:

• резюме;
• юридический статус компании;
• характеристика отрасли, в которой работает фирма;
• аналитика рынка;
• маркетинговый план;
• экономические показатели бизнеса;
• производственный план;
• финансовое планирование;
• аналитика и оценка возможных рисков
• план по возврату кредитных средств;
• заключение.

Далее рассмотрим каждый пункт более подробно.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Резюме

Это краткое содержание бизнес-плана. В нем отразите все положительные стороны проекта, его рентабельность и методики работы на рынке. Хотя этот раздел и идет первым, писать его стоит в последнюю очередь, так как в нем формулируются основные тезисы по всем разделам плана.

Юридический статус

В этом разделе нужно прописать:

• полное наименование и юр. адрес компании;
• структуру органов управления;
• форму собственности;
• организационно-правовую форму;
• ваши контактные данные.

Характеристика отрасли, в которой работает ваша компания

Здесь полностью распишите концепцию своего бизнеса: подробную информацию о компании, какую продукцию или услуги вы предлагаете. Также стоит отметить, сколько времени компания осуществляет деятельность в данной отрасли. Пропишите о наличии складских и офисных помещений, транспорта и так далее.

Аналитика рынка

В этой части проанализируйте, на каких клиентов ориентирован бизнес. Если последний пока нельзя отнести к глобальным, и сумма кредита вам требуется небольшая, то для анализа можете воспользоваться данными опросов и информацией из открытых источников. Если же проект крупный, то придется провести тщательный анализ сегмента рынка.

Маркетинговый план

В этой части нужно рассмотреть планируемые объемы продаж, проанализировать возможный рынок сбыта и наличие конкурентов. Особое внимание уделите именно деятельности последних, поскольку наличие серьезной конкуренции вызывает сложности для реализации проекта.

Также укажите:

• преимущества продукции перед иностранным аналогами;
• средства и методики продвижения производимых товаров.

Экономические показатели вашей компании

Предоставьте расчеты затрат и прибыли фирмы, а также проанализируйте возможность повысить доходность и снизить затраты. Указывайте реальные цифры, не берите их «с потолка», не завышайте и не занижайте показатели.

Производственный план

Этот раздел является одним из главных. Здесь укажите:

• какие современные технологии используете в процессе производства;
• в каком объёме ваша компания обеспечена оборудованием, и сколько оно эксплоатируется;
• нуждается ли производство в модернизации;
• какие мероприятия необходимо провести, чтобы усовершенствовать производственный процесс;
• величину расходов на производство каждого типа продукции.

Финансовое планирование

Данный пункт плана является приоритетным для получения заемных средств. Пример раздела может включать следующие сведения:

• информацию о постоянных и первоначальных расходах;
• рассчитанную себестоимость товаров;
• указание на необходимость финансирования проекта кредитными средствами;
• планируемую окупаемость бизнеса в реальном, оптимистичном и пессимистичном сценариях;
• описание каждого этапа погашения кредита;
• прогноз ликвидности бизнеса;
• расходы на зарплату сотрудников и рекламу.

Заключение

Опишите результаты деятельности компании, которые вы ожидаете получить. Важно, чтобы последние были реалистичными, в чём необходимо убедить сотрудников банка.

Советы экспертов

Бизнес-план любой компании — единственный в своем роде, уникальный документ, объем которого кредитную организацию мало интересует. Главное, четко отразить перспективы развития бизнеса и прописать пункты, из которых станет ясно, что выплачивать кредит вы сможете.

Эксперты советуют при разработке бизнес-плана для получения кредита обратить внимание на несколько важных моментов:

1. Обязательно учитывайте самый пессимистичный сценарий развития событий.

Проанализируйте, как будет развиваться бизнес, если повысятся налоги, на продукцию упадет спрос, уволится одновременно большое количество сотрудников и так далее. Банковские работники будут проверять не только то, как вы осуществили расчеты, но и насколько план соответствует реалиям. Поэтому не стоит рисовать излишне оптимистичную картину.

2. Следите за состоянием своей кредитной истории.

Если вы допускали просрочки по кредитам, полученным ранее, даже идеально составленный бизнес-план не поможет вам получить одобрение нового займа. Скрывать эту информацию не имеет смысла, так как в процессе проверки она все равно откроется.

3. Обосновывайте каждую цифру.

Расписывайте детально первые месяцы работы вашей компании. Специалисты считают самой распространенной ошибкой при составлении бизнес-плана завышенные ожидания предпринимателя. Причем это касается дохода, который вы планируете получить.

Чтобы повысить шансы принятия плана банком, выполните следующие действия:

• составьте финансовую модель грамотно и профессионально;
• расчеты производите на основании только реальных данных;
• тщательно проанализируйте все риски;
• оформляйте документ по стандартам, принятым в конкретной банковской организации.

Составляйте бизнес-план так, чтобы все показатели деятельности фирмы были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор, даже не знакомясь с бизнесом, мог составить впечатление о надежности вашей компании и вас, как заемщика.

Банковский кредит могут получить не только уже действующие компании, но и предприниматели, делающие первые шаги в бизнесе. Финансовые организации нередко выдают кредит под бизнес-план, обосновывающий рентабельность будущего дела.

Источник