Как составить договора страхования автотранспорта

Договор страхования ОСАГО

Каждый автовладелец должен позаботиться об оформлении полиса ОСАГО. Его наличие является обязательным условием для управления автомобилем в РФ. Полис покрывает ущерб/убыток, нанесенный в результате ДТП, наезда на пешехода, столкновения с иным объектом, повреждения чужого имущества в пределах страховой суммы.

Договор заключает физлицо или юрлицо, в дальнейшем страхователь, в собственности или распоряжении которого находится ТС, и Ингосстрах, в дальнейшем страховщик.

Алгоритм оформления страховки предельно прост

• подготовка пакета документов, предусмотренных основным ФЗ в части обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев;
• заполнение заявления на заключение договора страхования или расчет и заполнение анкеты на сайте;
• оплата страховки — при оформлении на сайте можно произвести банковской картой или другим подходящим способом из предложенных;
• для проверки достоверности полиса удобно воспользоваться онлайн-сервисом

Сведения для проверки полиса

• серия полиса ОСАГО
• фамилия страхователя
• телефон
• e-mail

Важно !

Бланки договора ОСАГО, заявления и образцы оформления здесь

Договор страхования в стандартных ситуациях оформляется на один год. Законодателем прописаны частные случаи, касающиеся регистрации/перерегистрации ТС, а также оформления полисов для иностранных граждан. Договор продлевается на новый период по истечении срока действия предыдущего. Пролонгировать договор удобно и быстро в онлайн форме или через мобильное приложение IngoMobile.

Когда выплачивается компенсация

• Номер предыдущего договора;
• Фамилию страхователя;
• Стоимость пролонгированного договора можно уточнить за 20 дней до окончания действия полиса.

Заключение договора страхования ОСАГО

Существует несколько вариантов оформления договора страхования:

• посетить офис компании и представить документы менеджеру;
• встретиться со страховым агентом, наделённым полномочиями для заключения данного вида страховки;
• воспользоваться онлайн формой на сайте.

От страхователя потребуется пакет документов:

• Заявление установленной формы;
• Паспорт (для юрлица — Свидетельство о государственной регистрации) и водительское удостоверение владельца и лиц, которые допущены к управлению ТС. Если страховой полис оформляется доверенным лицом, то необходимо предоставить доверенность на управление автомобилем;
• На автомобиль: свидетельство о регистрации, паспорт ТС либо тех. паспорт, данные технического осмотра

Онлайн-форма Е-ОСАГО

Вам необходимо зарегистрироваться на сайте Ингосстрах. Получить право электронной подписи в виде пароля и через личный кабинет заполнить соответствующую форму заявления.

От вас потребуется внести: паспортные данные и характеристики транспортного средства (год выпуска, марка, модель, мощность двигателя, VIN-номер и другие в зависимости от типа ТС). Всплывающие разделы меню подскажут, что, как и куда писать.

В данном случае предоставление оригиналов документов необязательно. Ответственность за предоставление достоверных данных несет страхователь. Заполненная форма сверяется с данными страховой компании и РСА. При успешной проверке страхователь направляется на страницу оплаты.

После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.

Если страхователь сообщает о каких-либо изменениях для внесения в договор ОСАГО, то страховщик:

• пересчитывает сумму страховой премии, если это влечет за собой увеличение рисков, и вносит изменения в полис;
• переоформляет договор с учетом взаимно согласованных изменений.

Также заявку на изменения можно отправить в онлайн режиме в личном кабинете.

Сумма страховой премии ОСАГО

Величина страховой премии рассчитывается с учетом определенных составляющих:

• Базовая ставка ЦБ РФ. Min и maх значение зависит от категории авто;
• КБМ – коэффициент безаварийной езды, который может быть как повышающим, так и понижающим. Он рассчитывается исходя из вашего водительского стажа и количества аварийных ситуаций за время вашего вождения. За безупречную езду в течение 10 лет он может достигнуть своего максимального значения в 50%. Его проверка проводится по базе РСА;
• Регион, в котором зарегистрировано авто.
• Мощность автомобиля и сферы его использования;
• Полис с ограничением лиц, допущенных к управлению, или без ограничения;
• Срок действия договора.

Страховое покрытие ОСАГО

Ущерб компенсируется в пределах максимально установленной суммы, которая определена на уровне законодательства. Другими словами, существуют границы, определяющие размер денежной выплаты заявителю.

Конечные суммы выплат высчитываются исходя из повреждений транспортного средства, степени его износа, рыночной стоимости и других факторов. Что касается людей, то сумма выплат варьируется в зависимости от тяжести нанесенных травм и причиненного здоровью вреда.

• 400 тыс. руб. – при нанесении имущественного вреда.
• 500 тыс. руб., если ДТП повлекло за собой ущерб здоровью и жизни людей.

Относительно установленной степени инвалидности определены четкие объемы страховых выплат. При подтверждении 1 степени инвалидности и статуса ребенок-инвалид страховая выплата выплачивается в 100% объеме, 2 степени инвалидности в размере 70%, 3-ей – 50%.

В случае смерти размер предельно установленного размера страховой выплаты распределяется следующим образом:

• 475 тыс. руб. выгодоприобретателям, имеющим законное основание на получение возмещения, и 25 тыс. руб. – выплата расходов на погребение лицам, которые их понесли. Если в аварии погибло несколько человек, то компенсация полагается каждой семье, утратившей кормильца.

Действия страхователя при возникновении ДТП

При наступлении страхового случая необходимо зафиксировать сложившуюся ситуацию, полученные повреждения путем технических средств или с использованием специального программного обеспечения, либо с использованием фото, видеосъемки. Заполнить бланк извещения о ДТП (впоследствии отправить его почтой). Существует специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов, обеспечивающее передачу данных, идентификацию пользователя ЕСИА, и мобильное приложение «ДТП. Европротокол», которое позволяет передавать данные об аварии в АИС ОСАГО.

Что делать, как правильно оформить документы, лимиты возмещений — ответы на эти вопросы и случаи из практики, вы найдёте на странице Страховой случай ОСАГО.

Важно !

Сначала проинформировать «Ингосстрах» о ДТП звонком в контакт-центр.

Досрочное прекращение действия договора

Договор прекращает свое действия ранее срока своего окончания согласно правилам ОСАГО в следующих случаях:

• Прекращение деятельности: страхователя (если им было юрлицо), страховщика.
• Смерти собственника автомобиля или страхователя.
• Уничтожение или потеря ТС, застрахованного в полисе.
• Смена владельца ТС.
• Лишение лицензии страховой компании.
• Неполные или недостоверные данные, предоставленные страхователем.
• Другие ситуации, предусмотренные законодательными актами.

По всем указанным пунктам, кроме п.1.2 и п.6, страховщик в течение 14 дней от даты наступления события или получения заявления о факте досрочного прекращения договора выплачивает страхователю часть страховой премии по незавершенному договору, если не было страховых случаев.

Важно !

Страховщик может отказать в оформлении договора только в случае:

• если пакет документов предоставлен не полностью
• если предоставленная информация не соответствует действительности.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

ответственности Застрахованного за причинение вреда в результате эксплуатации автотранспортного средства

г.

«» 2023 г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Cтраховщик», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Страхователь», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Согласно настоящему договору Страховщик обязуется при наступлении обусловленного в договоре страхового случая в отношении лица, указанного в п.1.2 договора и именуемого в дальнейшем «Застрахованный», выплатить лицу, имеющему право на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу, и именуемому далее «Выгодоприобретатель», определенное в договоре страховое возмещение в пределах страховой суммы, которая составляет рублей, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере рублей в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

1.2. Застрахованным является .

1.3. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности Застрахованного за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, возникшего в результате эксплуатации Застрахованным автотранспортного средства .

1.4. Страховщик — страховая компания, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с лицензией.

1.5. Страхователи — физические лица (юридические лица), заключившие со Страховщиком договор страхования.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Страховым случаем по настоящему договору признается наступление у Застрахованного в соответствии с действующим законодательством обязанности по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу участника дорожного движения, возникшего в результате эксплуатации Застрахованным автотранспортного средства, указанного в п.1.3 договора. Участник дорожного движения – лицо, принимающее непосредственное участие в процессе дорожного движения в качестве водителя транспортного средства, пешехода, пассажира транспортного средства.

2.2. При наступлении страхового случая Страховщик обязан выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение в течение после получения и составления всех необходимых документов, указанных в настоящем договоре.

2.3. Страховое возмещение выплачивается в размере возмещения, на которое Выгодоприобретатель имеет право в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу, но не более страховой суммы, указанной в п.1.1 настоящего договора. Размер возмещения устанавливается на основании представленных Страховщику доказательств, а при наличии вынесенного в законном порядке судебного постановления – на основании этого постановления.

2.4. В случае, если Выгодоприобретатель умер, не успев получить причитающееся ему страховое возмещение, то выплата производится его наследникам.

2.5. Страховщик обязан в течение дней с момента заключения договора выдать Страхователю и Застрахованному страховой полис.

2.6. В случае утраты в период действия настоящего договора страхового полиса указанными в п.2.5 лицами им на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся. При повторной утрате полиса в течение действия договора указанными в п.2.5 лицами они уплачивают Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса.

2.7. Страховая премия уплачивается Страхователем в рассрочку в порядке расчета. Премия вносится ежемесячно не позднее числа каждого месяца в течение месяцев равными взносами по рублей. Страхователь может в любое время внести всю оставшуюся часть премии или вносить денежные суммы в счет последующих периодов выплаты премии.

2.8. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе из причитающихся выплат вычесть сумму просроченного страхового взноса, неустойку и проценты за просрочку, установленные п.п. 4.3 и 4.4 настоящего договора.

2.9. Страхователь имеет право на получение от Страховщика информации, касающейся его финансовой устойчивости и не являющейся коммерческой тайной.

2.10. Страхователь и Застрахованный обязаны незамедлительно сообщать Страховщику о ставших им известными обстоятельствах, изменяющих степень риска наступления страхового случая (увеличении профессионального риска вследствие смены места работы Застрахованного и т.д.).

2.11. Страхователь и Застрахованный в течение после того, как им стало или должно было стать известным о наступлении страхового случая, обязаны уведомить о его наступлении Страховщика.

2.12. Неисполнение обязанности, предусмотренной п.2.11 настоящего договора, дает Страховщику право отказать в выплате соответствующей части страхового возмещения, если Страховщик не знал и не должен был знать о наступлении страхового случая и отсутствие сведений у Страховщика не позволило ему принять реальные меры для уменьшения убытков.

2.13. При наступлении страхового случая Страхователь и Застрахованный обязаны принять разумные и доступные для них в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможный вред, в том числе сообщать в компетентные органы (полицию, госавтоинспекцию, аварийные службы и т.д.) о страховых случаях. Принимая такие меры, Страхователь и Застрахованный должны следовать указаниям Страховщика, если они им сообщены.

2.14. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или частично, если докажет, что возмещаемый вред возник вследствие того, что Страхователь и Застрахованный умышленно не приняли разумных и доступных им мер, предусмотренных в п.п. 2.12 и 2.13, для уменьшения возможного ущерба.

2.16. Предусмотренные в п.2.14 расходы в целях уменьшения убытков, необходимые или произведенные для выполнения указаний Страховщика, должны быть возмещены Страховщиком лицу, понесшему расходы, независимо от того, что вместе с возмещением вреда они могут превысить страховую сумму. Такие расходы возмещаются, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

2.17. Если Выгодоприобретатель или его наследники реализовали право требования к Застрахованному о возмещении вреда, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченного возмещения.

2.18. Право требования Выгодоприобретателя к Застрахованному о возмещении вреда к Страховщику не переходит.

2.19. При предъявлении Выгодоприобретателем, а также его наследниками требований о выплате страхового возмещения Страховщик вправе требовать от них выполнения обязанностей по договору, лежащих на Страхователе, но не выполненных им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей несет Выгодоприобретатель или его наследники. Страховщик не вправе принудить Выгодоприобретателя или его наследников к выполнению указанных обязанностей Страхователя.

3. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОЙ СУММЫ

3.1. При наступлении страхового случая, предусмотренного в п.2.1, Выгодоприобретателем представляется:

• заявление о выплате страхового возмещения;
• документ, удостоверяющий личность;

в) документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию; г) документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя на возмещение вреда.

• документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;
• документы, подтверждающие право Выгодоприобретателя на возмещение вреда.

3.2. В случае, когда страховая сумма производится наследникам Выгодоприобретателя, наследники представляют:

• документы, удостоверяющие личность;
• документ, подтверждающий наступление страхового случая, или его заверенную копию;
• свидетельство ЗАГСа или его заверенную копию о смерти Выгодоприобретателя;
• документы, удостоверяющие вступление в права наследования.

3.3. В случаях, предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора, Застрахованным, Страхователем или их наследниками предоставляется страховой полис.

3.4. Страховая выплата осуществляется после составления страхового акта. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, касающиеся страхового случая, у компетентных органов, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. Страховой акт должен быть составлен не позднее после представления документов, предусмотренных п.п. 3.1 и 3.2 настоящего договора.

3.5. В случае, если по факту наступления страхового случая возбуждено уголовное дело, гражданское производство или производство о наложении административных взысканий, Страховщик имеет право отсрочить решение вопроса о выплате причитающихся сумм до момента принятия соответствующего решения компетентными органами.

3.6. Страховщик имеет право проверять любую сообщаемую ему Страхователем, Застрахованным, Выгодоприобретателем и их наследниками, а также ставшую известной Страховщику информацию, которая имеет отношение к настоящему договору. Страхователь, Застрахованный, Выгодоприобретатель и их наследники обязаны дать Страховщику возможность беспрепятственной проверки информации и предоставлять все необходимые документы и иные доказательства.

3.7. Страхователь, Застрахованный и их наследники обязаны сохранять пострадавшее имущество, если это не противоречит интересам безопасности и общественного порядка, до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось после страхового случая.

3.8. В случае нарушения обязанности, предусмотренной п.п. 3.6 и 3.7 настоящего договора, лицами, указанными в данных пунктах, сообщенные ими сведения считаются не соответствующими действительности, а сведения, которые они отказываются сообщить, считаются соответствующими действительности.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по настоящему договору, обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4.2. За просрочку выплаты страхового возмещения Страховщик уплачивает получателю страхового возмещения пеню в размере % от страхового возмещения за каждый день просрочки.

4.3. За просрочку внесения очередного страхового взноса Страхователь уплачивает Страховщику пеню в размере % от суммы неуплаченного страхового взноса за каждый день просрочки.

4.4. Сторона за невыплату или несвоевременную выплату денежных сумм, причитающихся другой стороне по настоящему договору, должна уплатить другой стороне проценты в размере % от причитающейся суммы за каждый день просрочки.

4.5. Взыскание неустоек и процентов не освобождает сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.

4.6. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ и Правилами страхования.

5. ИЗМЕНЕНИЕ ДОГОВОРА

5.1. Страхователь может заменить Застрахованного другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

5.2. В случае реорганизации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо) его права и обязанности по настоящему договору могут перейти к его правопреемнику только с письменного согласия Страховщика.

5.3. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право увеличить размер страховой суммы. При этом подлежит уплате дополнительный страховой взнос в размере и порядке, предусмотренном соглашением сторон.

5.4. Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право уменьшить размер страховой суммы. В этом случае Страхователю подлежит возврату излишне уплаченная часть страховой премии пропорционально изменению страховой суммы. Если страховая премия в новом размере уплачена не полностью, то стороны вносят в договор изменения, касающиеся порядка уплаты и размеров очередных взносов.

5.5. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, указанных в п.2.10 настоящего договора, вправе потребовать изменения условий договора, в том числе уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска наступления страхового случая в соответствии с Правилами страхования. Страховщик не вправе требовать изменения договора, если обстоятельства, указанные в п.2.10 договора, уже отпали.

5.6. Настоящий договор может также быть изменен по письменному соглашению сторон, а кроме того, в других случаях, предусмотренных законом.

5.7. Если Застрахованный, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть изменен без письменного согласия лиц, предъявивших требования.

6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

6.1. Настоящий договор заключен на срок и вступает в силу с момента подписания.

7. ОКОНЧАНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Действие договора страхования прекращается в случае выполнения сторонами своих обязательств по договору в полном объеме. Истечение срока действия договора не прекращает обязательств стороны, если она не выполнила их в течение срока действия договора.

7.2. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае смерти Страхователя (если Страхователь – физическое лицо), ликвидации Страхователя (если Страхователь – юридическое лицо) до наступления страхового случая.

7.3. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае признания Страхователя (если Страхователь — физическое лицо) недееспособным или ограниченно дееспособным в установленном законом порядке.

7.4. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае реорганизации Страхователя (если Страхователь — юридическое лицо), если Страховщик не дал согласие на переход прав и обязанностей Страхователя по настоящему договору правопреемнику Страхователя.

7.5. Обязательства по договору прекращаются досрочно в случае гибели автотранспортного средства, указанного в п.1.3 договора, в обстоятельствах иных, чем обстоятельства наступления страхового случая, или в случае прекращения права Застрахованного на пользование указанным автотранспортным средством.

7.6. Страхователь вправе досрочно расторгнуть договор с обязательным письменным уведомлением об этом Страховщика не позднее, чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

7.7. Страховщик вправе расторгнуть договор с письменного согласия Страхователя, уведомив письменно Страхователя не позднее, чем за дней до даты предполагаемого расторжения.

7.8. Страховщик вправе досрочно расторгнуть договор в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в течение после письменного предупреждения им Страхователя.

7.9. При неисполнении Страхователем или Застрахованным обязанности, предусмотренной п.2.10, а также, если Страхователь возражает против изменения договора в случае, предусмотренном п.5.5, Страховщик вправе расторгнуть договор, уведомив об этом Страхователя. Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, предусмотренные п.2.10, отпали до наступления страхового случая.

7.10. В случае досрочного прекращения действия договора уплаченная Страховщику премия уплатившему ее лицу не возвращается.

7.11. В случаях, предусмотренных п.7.9 договора, Страхователь выплачивает Страховщику расходы, понесенные последним при выяснении обстоятельств, предусмотренных в указанном пункте.

7.12. Обязательства по настоящему договору прекращаются в других случаях, предусмотренных законом.

7.13. Если Застрахованный, Выгодоприобретатель или их наследники предъявили требования к Страховщику, настоящий договор не может быть расторгнут без письменного согласия лиц, предъявивших требования, за исключением случаев, когда расторжение договора вызвано неправомерными действиями названных лиц.

7.14. Прекращение действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

8. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

8.1. Условия настоящего договора, дополнительных соглашений к нему и иная информация, полученная Страховщиком в соответствии с договором, конфиденциальны и не подлежат разглашению.

9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства.

9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством.

10. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Дополнительные условия по настоящему договору: .

10.2. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

10.3. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

10.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством и Правилами страхования, на основании которых заключен договор. Правила страхования вручаются Страховщиком Страхователю и Застрахованному, о чем в договоре делается пометка, удостоверяемая подписями указанных лиц.

10.5. Договор составлен в трех экземплярах, из которых один находится у Страхователя, второй – у Страховщика, третий – у Застрахованного.

10.6. Страховщик обязан передать Застрахованному экземпляр настоящего договора вместе со страховым полисом и Правилами страхования.

11. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

12. ПОДПИСИ СТОРОН

Неразбериху, которая царила всего лишь десять лет назад в сфере гражданского автострахования в России, удалось постепенно устранить. Теперь каждый автовладелец обязан заключить со страховой компанией (СК) договор по ОСАГО, по которому в случае ДТП последняя возместит рассчитанный по тарифам ущерб. Регламентирует этот вид услуг ФЗ №40, 1-й пункт статьи №15, здесь можно ознакомиться с условиями подписания страхового договора. Клиент вправе сам выбирать компанию, рассчитав стоимость услуг и ознакомившись с ее рейтингом, а также отзывами клиентов. Соглашение между двумя сторонами заключается на основе заявления, которое автовладелец подает в СК. С 2017 года появилась возможность оформлять полис онлайн, которой уже воспользовались тысячи владельцев транспортных единиц в стране. Договор страхования ОСАГО – это юридический документ, базирующийся на правовых критериях: консенсуальность: в тексте документа прописываются события, которые возможны в будущем; участие в подписании двух сторон: страхователя, юридического или физического лица, а также представителя страховщика, последний может быть исключительно юрлицом; обоюдность: договор купли продажи ОСАГО составляется по обоюдному соглашению сторон на основе российского законодательства; Страхователь ставит перед собой цель приобрести полис, по которому он сможет после аварии возместить ущерб перед третьими лицами. Противоположная сторона получает прибыль от процесса автострахования, обеспечивает возмещение ущерба при необходимости. В процессе страхования без участия государственных органов обойтись невозможно. Именно представители дорожной полиции фиксируют ДТП, оформляя по форме справки. Эти бумаги в дальнейшем становятся приложением к полису. Соглашение не подразумевает возмещение моральных убытков, по полису страховая обязана возместить только материальный ущерб. Моральная сторона вопроса: прерогатива судебных органов.

Порядок оформления документации

Чтобы заключить договор обязательной ответственности гражданина, нужно предоставить автострахователю сведения о транспортном средстве и его владельце. Со своей стороны СК обязана предоставить клиенту перечень страховых вариантов, в которых предусмотрены или не предусмотрены выплаты. Эксперты рекомендуют заранее с ними ознакомиться, чтобы не попадать в ситуации, когда после дорожного происшествия страховая законно отказывается выплачивать деньги или выдавать сертификат на ремонт автомобиля. В соглашении указаны права и обязанности сторон, а также порядок заключения и расторжения договора ОСАГО. Кроме этого, определены сроки его действия. Для оформления бумаг потребуются следующие документы: паспорт и водительские права, копии; для юрлиц свидетельство о государственной регистрации фирмы; заявление, бланк которого можно скачать на сайте СК; регистрационные сведения о ТС; диагностическая карта, постепенно приобретающая электронный вид, карты заносятся в информационные базы страховщиков. Действие договора распространяется на всех автомобилистов, которые включены в его перечень. Предоставляется возможность вписать неограниченное количество водителей. Это нужно сделать обязательно, тогда удастся избежать начисления штрафа размером 500 руб. за то, что автомобилист находится за рулем машины, но не вписан в список лиц, которым разрешено управлять авто. Законодательство разрешает расторгнуть договор по ОСАГО, соблюдая юридические правила.

Как заключить договор

Законодательство предоставляет участникам дорожного движения два варианта заключения соглашения с автостраховщиком. Процедуру можно провести традиционным способом, посетив офис автостраховщика, который выбран заранее. Заявитель приходит с комплектом документов на машину, сотрудник выдает ему образец официального заявления и помогает его заполнить. Затем посетитель оплачивает услугу и получает на руки бумажный полис.  Для проведения процедуры расторжения также необходимо явиться в офис. Развитие цифровых технологий предлагает владельцам машин более удобные способы оформления документации: приобретение электронной страховки. Для этого не нужно посещать страховщика, наличие компьютера с доступом в интернет способствуют оформлению тех же бумаг, только в онлайн формате. Эксперты в области автострахования рекомендуют при электронном страховании не только внимательно отнестись к выбору фирмы, но и к заполнению бумаг. Ошибки, к примеру, в адресе почтового ящика, не позволят системе отправить обратное письмо по правильному адресу. Автовладельцам следует знать, что двухстороннее соглашение по гражданскому автострахованию можно заключить на любой период, даже самый короткий срок. Например, для того чтобы перегнать автомобиль из другого региона или в техцентр. Предусмотрена возможность понижения стоимость страховки за счет применения коэффициента бонус – малус или КБМ. Этот коэффициент влияет на повышение или уменьшение цены полиса в зависимости от наступления страховых случаев. Коэффициент рассчитывается для водителя и не меняется, если человек поменял автомашину. Если аварий не было в течение 10 лет, то стоимость страховки снижается на 50%. Безаварийное вождение способствует уменьшению цены полиса каждый год на 5%. Для нескольких водителей применяется система классов, всего их 15. Каждому присваивается свой класс, для каждого рассчитывается КБМ. В случае ДТП скидку снимают только с его виновника, остальные автомобилисты имеют право на снижение цены.

Образец бланка

Для всех действий по автострахованию ответственности разработаны официальные документы: заявление на оформление или расторжение официального договора ОСАГО. В интернете и в офисах СК предлагается заполнить официальные бланки, которые в сети могут быть поддельными. Поэтому рекомендуется с особым вниманием подбирать фирму для страхования онлайн, учитывая много критериев. Бланки можно проверить, например, на сайте союза автостраховщиков (РСА), для этого работает специальный сервис проверки. Документ прозрачен и несет обязательную информацию о владельце ТС и страховой. А именно: период действия документации, сведения о клиенте и машине, персональные данные о других лицах, наделенных правом ей управлять, размер премии.

Как расторгнуть договор ОСАГО

Закон РФ строго регламентирует механизм заключения договора ОСАГО, но также в законодательных актах прописана и другая процедура по его прекращению. Автовладелец обладает таким правом, только если соблюдаются все условия, которые прописывает закон. Расторжение договора страхования ОСАГО возможно, если: у ТС поменялся собственник; закончился срок аренды автомобиля; собственник скончался; владелец транспорта лишен ГИБДД прав на управление; на одно ТС оформлено два полиса; машина сильно повреждена и не может быть восстановлена. В перечисленных случаях клиент СК вправе написать заявление на прекращение действия договора ОСАГО.  Для этого ему понадобится стандартный перечень документов: паспорт, права и бумаги, в которых указаны основания для аннулирования соглашения. Порядок выплат средств следующий: страхователь получает назад сумму за неиспользованный период за минусом 23% неустойки СК.

Заключение

Соглашение со страховыми объединениями способствует развитию цивилизованного пути решения проблем, которые повсеместно возникают на трассе. Данные договора ОСАГО дают возможность быстро определить размер компенсаций, чтобы без промедлений отремонтировать автомобили. Таким образом исключается вероятность отказа виновника аварии от возмещения под предлогом отсутствия денег. За него несет ответственность третье лицо.

Составьте договор ОСАГО, обращая внимание на рейтинг объединения, регулярность выплат, мнения других участников движения. Соглашение с проверенным поставщиком государственных услуг станет гарантом вашей уверенности на дороге!

Для получения полиса страхования, прежде всего автовладельцу нужно заполнить заявление о страховании. Заявление на ОСАГО должно быть подписано страхователем (владелец автотранспорта) и страховщиком. Бланк заявление должен заполняться корректно, также обязательное наличие следующих документов:

• водительского удостоверения;
• свидетельства о регистрации транспорта;
• техосмотра, который подтверждает пригодность к использованию автомобиля;
• страхователь должен предъявить оригинал и копию паспортных данных.

 Далее страховщик должен предоставить страхователю данные об общей стоимости полиса. Если клиента устраивает стоимость, он дает подтверждение на подписание договора. После того как бланк о страховании ОСАГО  заполнен, специалист представляющий услуги компании, должен выдать следующую документацию:

• страховой полис;
• дополнительные бланки, если наступит страховой случай;
• правила страхования;
• адреса размещения представительств страховой компании.

Что такое заявление на ОСАГО

ОСАГО является формальным названием, в народе его именуют как «автогражданка». Абсолютно все водители транспортных средств обязаны иметь такой полис страхования, также к этому обязует законодательство РФ.

Основным объектом  ОСАГО является имущественный интерес владельца авто. Этот интерес, может быть затронут в тех ситуациях, когда при помощи транспортного средства собственником полиса был нанесен вред имуществу или здоровью другого участника ДТП. В этом случае, водитель обязан возместить нанесенный ущерб.  Сумму денег на возмещение предоставляет ОСАГО, так как водитель нанесший вред регулярно осуществлял денежные взносы в страховой полис.

Полисом ОСАГО считается определенная защита для потерпевшего в ДТП и для самого водителя транспортного средства. Это является основной причиной того что каждый владелец автомобиля обязан иметь такой документ, и выезжать на проезжую часть без него – запрещено. Если водителя остановит инспектор ДАИ и определит что владелец авто не оформил страховой полис – инспектор оштрафует водителя в согласии с действующим законом РФ.

В случае если водитель стал виновником ДТП и разбил другую машину, страховой полис не будет возмещать затраты, но если разбили авто водителя с страховым полисом, ОСАГО полностью возместит ущерб.

Как правильно написать заявление на ОСАГО

Во время составления заявления, следует придерживаться следующих правил:

1. Сразу после ДТП автомобиль ни в коем случае нельзя начинать ремонтировать и восстанавливать. Изначально представитель СК должен осмотреть автомобиль и выявить фактический ущерб.
2. Должны быть указаны все данные владельца транспортного средства. В том числе и номер регистрации, модель и марка автомобиля.
3. Краткое описание аварии.
4. Для того чтобы  решение принялось гораздо быстрее, нужно дополнительно указать протокол от сотрудника ГИБДД о ДТП. Но в этом нет необходимости, если участники происшествия заполнили европротокол.
5. Нужно указать дополнительные затраты: услуги эвакуатора, хранение автомобиля и другие денежные траты. Но обязательно нужно предоставить подтверждающую документацию.

После составления заявления, его оригинал остается в страховой компании, на руки будет выдана копия заявления, на нем будет номер регистрации и мокрый штамп организации. Прошение рассматривается на протяжении десяти дней. Если по истечении данного срока СК не приняла решение, можно обращаться в другие компании, но лучше решать вопрос с СК.

Ошибки при заполнении заявления на ОСАГО

Прежде чем поставить свою подпись на полисе ОСАГО. Следует его внимательно перепроверить, так как внимательность защитит владельца. Перечень допустимых ошибок и возможного обмана – достаточно велик:

• страховщик может внести неверные данные автомобиля;
• неверный срок и период страхования;
• в списке допущенных к управлению транспортным средством, должны быть указаны инициалы собственника, ведь если этого не сделать, в случае возникновения ДТП, СК не станет возмещать ущерб;
• если при заполнении полиса были внесены недостоверные данные, могут возникнуть достаточно серьезные последствия. В этом случае, собственнику придется самостоятельно устранить допущенные ошибки и доказать что ошибку допустил агент страховой компании, в обратном случае будет получен отказ от СК в выплате ущерба  после ДТП. Также страховая компания может выдвинуть обвинение в мошенничестве;
• одной из самых распространенных ошибок собственника – это  приобретение поддельного страхового полиса. Это может привести  к достаточно длительным объяснения с сотрудником ГИБДД. Чтобы этого не допустить, нужно внимательно изучить полис на то, чтобы были все нужные степени защиты, штампы, знаки;
• в заявлении на ОСАГО не допускаются какие-либо исправления. Не стоит верить утверждениям некоторых агентов, которые заверяют, что изменения допустимы – нет, исправлять документ категорически нельзя. Если сотрудник СК допустил ошибку, он обязан выдать новый документ.

В какие сроки  рассматривается заявление на ОСАГО

Каждый собственник автомобиля, который попал в ДТП, но до этого успел оформить страховой полис ОСАГО, хочет, чтобы ущерб, который нанес ему другой участник дорожного движения, подлежал быстрому рассмотрению и последующей компенсации.

Очень важно, сразу же после ДТП, зафиксировать факт происшествия, а также нужно взять координаты и реквизиты страховщика, который застраховал риск владельца транспортного средства. После выполнения всех формальностей, нужно обращаться в СК за возмещением ущерба.

После того как собственник известил страховщика и подал заявление о том что наступил страховой случай по полису ОСАГО, начинается рассмотрение и принятие решения по наступившему страховому случаю. Эта процедура считается достаточно длительной, согласно с действующим законом РФ «Об ОСАГО» период рассмотрения не должен превышать 30 дней.