Как составить калькуляцию для страховой

Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт

Первая версия методики была разработана специалистами Центробанка России еще в сентябре 2014 года. Затем в нее неоднократно вносились изменения и корректировки. Действие документа продлится до 20 сентября 2021 года. На следующий после указанной даты день вступает в силу новая единая методика расчета ущерба по ОСАГО, которая содержится в Положении ЦБ РФ №755-П (датируется 04.03.2021).

Обзор документа

Несмотря на введение новой редакции, единая методика ОСАГО сохраняет базовые принципы расчета, действовавшие с 2014 года. В документе детально описаны следующие аспекты вычисления стоимости восстановительного ремонта применительно к автомобилю, пострадавшему в ДТП. К ним относятся:

• порядок определения характера полученных транспортным средством повреждений;
• правила расчета и группировки расходов по статьям затрат – материалы, запчасти, зарплата рабочих и т.д.;
• порядок определения степени износа узлов и комплектующих, которые подлежат замене;
• правила вычисления ценности годных остатков, которые могут быть использованы даже после полной гибели авто;
• порядок составления, утверждения и опубликования справочников, содержащих средние стоимости запчастей, расходников и часа работы в рамках восстановительного ремонта;
• перечень требований к фиксации повреждений транспортного средства.

Единая методика расчета по ОСАГО применяется как страховыми компаниями, так и специализированными экспертными организациями или частными экспертами, в том числе – судебными. Грамотное использование утвержденных регулятором правил позволяет ускорить урегулирование спорных ситуаций как в суде, так и в досудебном порядке.

Как рассчитывают ущерб страховые компании?

Как было отмечено выше, единая методика ОСАГО используется для расчета величины ущерба всеми заинтересованными сторонами, включая непосредственно автостраховщиков. Последние используют стандартную формулу вычислений, которая имеет следующий вид:

• СК = Р +М +Д, где

• СК – это сумма итоговой денежной компенсации;
• Р – расходы на оплату ремонта;
• М – затраты на покупку расходных материалов;
• Д – расходы на приобретение деталей и запчастей, которые нуждаются в замене.

В зависимости от состояния транспортного средства и выполняемых восстановительных работ в формулу вносятся корректировки. В качестве исходных данных используются среднерыночные стоимости всех трех параметров – оплаты труда, материалов и комплектующих, регулярно публикуемые Центробанком страны.

Это делает вычисления намного более простыми и оперативными, а итоговый расчет – типовым.

Как рассчитать ущерб самостоятельно?

Достаточно часто разногласия между страхователем и страховщиком касаются суммы компенсации. Вполне естественным выглядит желание первого проверить расчет, выполненные страховой компанией. Для этого используются разные способы, большая часть которых предусматривает применение в том или ином виде единой методики расчета страховой выплаты по ОСАГО.

На сайте РСА

Самый простой и популярный способ самостоятельного расчета величины ущерба предусматривает использование функционала официального сайта РСА. На нем размещается удобный и простой в применении онлайн-сервис, который базируется на разработанной и утвержденной Центробанком методике расчета, а также усредненных нормативах основных статей расходов.

Для вычислений используется формула, приведенная выше.

Другими способами

Схожие способы расчетов предлагают и различные частный сайты, посвященные тематике обязательного автострахования. При выборе такого варианта решения задачи необходимо помнить, что размещенная на них информация не является официальной. Поэтому проще и правильнее обратиться или на сайте РСА, или в специализированную экспертную организацию, имеющую необходимые допуски и аккредитации.

Что делать в случае занижения компенсации?

Если проверка расчетов, выполненных сотрудниками страховой компании, обнаружила занижение суммы выплаты, необходимо обжаловать действия автостраховщика. Для этого проводится независимая экспертиза оценки величины ущерба, а полученное в результате экспертное заключение прикладывается к исковому заявлению в суд.

Допускается урегулирование спорной ситуации в досудебном порядке, но это также требует обоснования позиции страхователя. Помимо экспертного заключения, необходимо сохранить и предоставить комплект сопутствующих документов, подтверждающих как факт ущерба, так и стоимость выполненного ремонта.

Ответы на вопросы

Кто разработал Единую методику расчета ущерба по ОСАГО?

Разработкой документа занимаются специалисты регулятора российского страхового рынка – Центробанка страны.

Какая версия документа является актуальной на сегодня?

В настоящее время продолжает действовать скорректированная редакция Единой методики, разработанной еще в 2014 году. Но уже с 21 сентября текущего года вступит в силу новое Положение, разработанное ЦБ РФ в марте 2021 года.

Как оспорить расчет страховой компании при несогласии с суммой компенсации?

Чтобы сделать это, сначала необходимо провести независимую оценку стоимости восстановительного ремонта. Затем экспертное заключение прикладывается к исковому заявлению и направляется вместе с другими необходимыми документами в суд.

Подведем итоги

Разработку Единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта по ОСАГО, выполненную Центробанком РФ, следует признать важным этапом становления системы отечественного обязательного автострахования. Грамотное применение документа на практике позволило минимизировать количество спорных ситуаций. Важным дополнительным плюсом стало предоставление страхователю возможность совершать расчет стоимости ущерба самостоятельно.

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Базовый тариф и поправочные коэффициенты

Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

КВС

         Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

КМ

        Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

КО

Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

КТ

Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

КС

Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

КН

Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

КСС

Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

КБМ

Бонус-малус можно определить по таблице 3

Таблица 3: Значения КБМ

Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

Примерно такую сумму заплатит водитель:

• с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
• старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
• проживающий в Элисте;
• с 3-м классом КБМ;
• с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

Укажите:

1. Место прописки.
2. Кем является собственник.
3. Тип авто.
4. Возраст и водительский стаж.
5. Период использования и мощность двигателя.
6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

Калькулятор ОСАГО

Рассчитать стоимость

Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности или ОСАГО представляет собой вид страхования владельцев автотранспортных средств на территории РФ. Объектом страховки, выплачиваемой страховой компанией, выступают имущественные интересы, возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью лиц, которые пострадали в ДТП, в случае, если доказана вина водителя страхуемого средства.

Как рассчитывается осаго — что влияет на стоимость?

Стоимость этого вида страховки одинакова у всех компаний на территории РФ, его стоимость рассчитывается в соответствии с законодательством по разработанным тарифам. Цена страхового полиса по ОСАГО составляется на основании следующих показателей:

• Типа вашего транспортного средства (легковое или грузовое);
• От того, какое лицо (физическое или юридическое) является его владельцем;
• Опыта водителя автомобиля. При этом учитывается время, которое вы управляете машиной, ваш возраст, попадали ли вы ранее в аварии и кто был их виновником.
• В каком регионе подписывается договор по ОСАГО, так как для каждого региона предусмотрены свои тарифы, определяемые законом;
• Мощность вашего авто;
• Срока страховки.

Если вы интересуетесь, как рассчитывается ОСАГО 2023, стоит знать, что в расчете учитываются такие коэффициенты:

Если ваша езда была безупречной в течение года, вы получите бонусную скидку от страховщиков в размере 5 %. Однако, при покупке новой машины ваше отличное поведение на дороге учитываться не будет и скидку вы вернете только через год.

Если вы затрудняетесь в вопросе как рассчитывается страховка ОСАГО, воспользуйтесь калькулятором расчета выбранной компании.

Приведем формулу, как рассчитывается выплата по ОСАГО 2023 на один год, если вы решили вычислить стоимость страховки самостоятельно.

Вот формула расчета:

Стоимость ОСАГО = Базовый тариф Х Коэффициент территории х Коэффициент количества водителей, допущенных к управлению х Коэффициент стажа и управления х Коэффициент мощности х класс страхования.

В чем необходимость ОСАГО?

Этот вид страховки представляет собой абсолютное решение проблем по выплатам, связанным с:

• возможным разрушением транспортного средства, которое потребует ремонта, оплатой лечения пострадавших в аварии лиц, в том случае, если вы признаны виновником автотранспортного происшествия.
• ущербом, нанесенным вам и вашему автомобилю. Его возмещать в обязательном порядке будет страховая компания второго водителя.

Какой ущерб признается страховым случаем по ОСАГО?

Страховым случаем по ОСАГО признается:

• Причинение вреда жизни или здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, которое произошло в период действия договора обязательного страхования и было совершено владельцем транспортного средства;
• Причинение порчи имуществу потерпевшего в тот же период, которое влечет обязанность страховщика выполнить страховую выплату.

Договор по ОСАГО обычно заключается на год, хотя его минимальный срок может составлять три месяца. Если вы — владелец транспортного средства, зарегистрированного не на территории РФ, но планируете передвигаться на нем по дорогам России, то полис может быть оформлен на срок вашего пребывания от 15 дней.

Если вы виноваты в дорожном происшествии

Если Вы являетесь виновником аварии, — потерпевший обращается в страховую компанию и она оплачивает ремонт его автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба и неустойку. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

На дороге, как и в жизни могут возникнуть разные ситуации, в том числе и непредвиденные. Для того, чтобы помочь решить возникающие в связи с этим проблемы, предусмотрены виды обязательного страхования участников дорожного движения, одним из видов полисов является ОСАГО.

Оцените страницу: