Больше вариантов оплаты, проще оформление заказа и прозрачнее условия — больше довольных клиентов и выше прибыль.
Чтобы сделать платежи удобными для клиентов, нужно проанализировать свою целевую аудиторию и конкурентов. Это поможет понять, к чему привыкли ваши клиенты и подсмотреть решения, улучшающие пользовательский опыт.
Чтобы как продавец не разориться на комиссии и расходах на подключение, нужно сравнить сервисы интернет-эквайринга, платежные шлюзы и другие способы приема платежей.
Подробнее о том, как выбрать платежную систему, какие они вообще бывают и в чем разница между самыми популярными украинскими сервисами мы писали тут. Но давайте еще раз быстро перечислим способы, которыми интернет-магазины могут принимать оплату.
Банковская карта
Просто, надежно и понятно. А еще быстро — вы как продавец получите деньги в течение 24 часов. Оплата банковской картой — классическое решение для интернет-магазина.
После того, как клиент нажмет на кнопку «Оплатить», его перенаправит на защищенную страницу, где нужно будет ввести реквизиты — номер, срок действия и CVV-код карты. Если у вашего покупателя есть приложение банка, ему даже не нужно будет помнить эти цифры. Например, в Приват24 и Моно можно скопировать номер и срок действия, а защитный код получить в смс (которое следует сразу же удалить). В этом же приложении можно будет и подтвердить оплату, перейдя в него с пин-кодом или по face/touch ID, или же сделать это введя код, который придет в смс.
Средняя комиссия украинских сервисов эквайринга — 2,5% с каждой операции. Столько с вас возьмет Liqpay, Fondy, WayForPay и почти все остальные.
Apple Pay и Google Pay
Самый простой способ оплаты для владельцев смартфонов iOS и Android. Та самая оплата в «1 клик». Не нужно ничего заполнять и подтверждать, но при этом полная защита 3D-secure.
После нажатия на кнопку «Оплатить с Apple/Google» вашим клиентам нужно будет только нажать на кнопку смартфона (ту самую которую они нажимают, когда платят телефоном на обычной кассе в супермаркете), пройти авторизацию Face/Touch ID и все. Оплата занимает 5 секунд. Это не самый обязательный вариант оплаты для интернет-магазина, но вот для приложений такси, кейтеринга и вообще любых — must have.
Наличные и наложенный платеж
Некоторые ваши клиенты, особенно люди в возрасте, не доверяют картам. Другие не готовы платить до того, как посмотрят на товар, особенно если это что-то дорогое или то, что может не подойти.
Чтобы не терять таких клиентов, обязательно нужно добавить возможность оплатить товар наличными, например, курьеру или по реквизитам в кассе банка и платежных терминалах. Кстати, вам перевод на расчетный счет обойдется дешевле — в среднем 1% для украинских банков.
Наложенный платеж — оплата курьерской компании за доставку и обратную пересылку денег. В Новой Почте, например, вашему покупателю нужно будет заплатить 2% от суммы + 20 гривен. Зато он сможет проверить покупку прежде, чем за нее заплатить. Дайте ему такую возможность, тем более, что для вас никаких дополнительных расходов.
Электронные кошельки
Платить с кошелька WebMoney, PayPal, GlobalMoney так же удобно, как с банковской карты. Все, что нужно от пользователя — ввести свой логин и пароль на странице платежной системы.
Если вы работаете только по Украине, то среди ваших клиентов вряд ли многие выберут этот способ, а вот для международных компаний это может быть выгоднее. Подключайте кошельки только если точно уверены, что ваши покупатели используют их. При этом приготовьтесь, что процесс оформления договора сотрудничества, настройка и подключение потребуют больше времени, чем в случае с банковскими картами. Так же, как и вывод денег — электронные кошельки предпочитают перечислять все, что вы заработали «оптом», в конце оговоренного срока или по достижению определенной суммы. Хотя всегда можно договориться о персональных условиях при больших оборотах.
Рассрочка
Оплата частями — очень удобный сервис для практически любого бизнеса. Банки напрямую заинтересованы в том, чтобы вы предлагали своим клиентам их финансовый продукт, поэтому никаких проблем с подключением и работой сервисов не предвидится. Особенно, если это Оплата Частями от Приватбанка или Моно, где весь функционал для пользователя вшит в фирменное приложение. Добавив эти сервисы, вы ничего не потеряете, но сможете ощутимо повысить продажи.
Платежные ссылки и чат-боты
Одна из самых новых и классных технологий значительно облегчающая жизнь продавцам и покупателям в социальных сетях.
Как обычно выглядит покупка в Инстаграме или Фейсбуке? Вот вам номер карты нашего менеджера, в лучшем случае расчетный счет компании — вот сюда и шлите деньги, а мы вам потом отправим то, что вы заказали. Или нет.
Кому это удобно? Да никому. Пользователь три раза подумает, можно ли вам доверять и, если вы не продаете нечто уникальное — уйдет искать такой же товар в обычный интернет-магазин. Вы же как продавец будете бесконечно сверять скрины клиентов с данными в интернет-банкинге, терять время на реальных и упускать потенциальных клиентов.
Платежные ссылки, которые предлагает, например, платежный шлюз Fondy, решение этой проблемы. Все, что вам нужно, создать ссылку на оплату для каждого товара в личном кабинете провайдера платежных услуг. Дальше вы можете встраивать ее в сообщения Instagram и Facebook, пересылать в чатах мессенджеров, отправлять по email и SMS.
Когда клиент кликнет по ней, то перейдет на привычную защищенную страницу оплаты, где нужно будет ввести реквизиты карты или нажать на кнопку «оплатить с Apple/Google Pay». Все быстро и прозрачно, а главное, безопасно как для клиента, который теперь защищен по всем пунктам Закона о правах потребителя, так и для продавца.
Кстати, кроме ссылок можно генерировать QR-коды и вставлять и то и другое в чат-ботов, чтобы максимально автоматизировать продажи.
Платежи по подписке
Если вы продаете не товары и единоразовые услуги, а предоставляете сервис на постоянной основе, вам точно нужен этот финансовый инструмент. Новостные медиа, образовательные центры, стриминговые сервисы, онлайн-игры и приложения буквально любого назначения продают свои услуги с помесячной оплатой. И это еще не считая более привычных мобильных операторов и интернет-провайдеров. К счастью, почти все сервисы интернет-эквайринга предоставляют услуги периодического списания с привязанной карты.
Клиенту достаточно один раз зарегистрироваться, и подписка будет автоматически обновляться, например, 25 числа каждого месяца. Главное, убедитесь, что будете напоминать пользователям о списании и сделаете удобную страницу отмены подписки. Иначе вам не только придется разбираться с требованиями подписчиков вернуть деньги, но и столкнуться с серьезным риском получить бан от платежных систем и магазинов приложений, если таких обращений будет много.
Для бизнеса удобно то, что выгодно и стабильно работает. Это значит, что вам нужна самая популярная и надежная платежная система из тех, которыми пользуется ваша целевая аудитория. Чтобы узнать какая именно, нужно провести небольшое маркетинговое исследование.
Кроме того, у каждого интернет-эквайринга, платежного шлюза и агрегатора свои тарифы на все предлагаемые услуги и условия сотрудничества. Некоторые заключают контракты только с юридическими лицами, другие пересылают деньги на ваш счет не сразу, а в конце оговоренного периода, третьи берут не только процент с транзакции, но и платеж за подписку и так далее. Это тоже нужно учесть на этапе аналитики.
Выгоднее и удобнее всего начать сотрудничество с одним сервисом интернет-эквайринга. Они предлагают не готовый набор платежных инструментов, почти на все случаи жизни, но и готовые плагины для интеграции с сайтами и приложениями на разных платформах. Плюс, они если не сами придут и сами все настроят, то как минимум предоставят инструкцию и консультанта. В случае с тем же Ликви от Приватбанка у вас будут ВСЕ перечисленные выше варианты оплаты, кроме электронных кошельков. А платить вы будете только за проведенные транзакции по средним для Украины тарифам.
Клиенту удобно то, что ему понятно. Особенно это касается оплаты, где нужно доказать, что вам можно доверять. То, насколько удобна система оплаты на сайте для клиента, зависит от 3 факторов:
Время
Чем быстрее можно оформить заказ и чем меньше кликов нужно делать, тем лучше. Считается, что если на выполнение всех действий, с момента нажатия на кнопку «Оформить заказ» до получения подтверждения об оплате, уходит больше 3 минут — это плохо.
Если ваш покупатель часто делает онлайн-заказы с этого смартфона или аккаунта Google, пусть ваши поля подтягивают сохраненную информацию — ФИО, номер телефона, электронную почту и так далее.
Вне зависимости от этого, хороший тон добавить автозаполнение, например, города по первым буквам или почтового отделения по номеру/адресу. Само собой вы должны хранить данные авторизованных пользователей, чтобы при повторной покупке ему было достаточно подтвердить ранее внесенную информацию.
Информативность
Весь сайт в целом и страницы оформления заказа в частности должны отвечать на любые вопросы, которые могут возникнуть у покупателя. Это касается не только вопросов о безопасности (защищенное подключение, лого платежных систем, сертификаты PCI DSS), но и разделов «Доставка и оплата». Очень важно описать не только тарифы и сроки, но и процесс возврата денег, что оценит не только покупатель, но и поисковая система.
Не менее важно добавить подсказки во всех узких местах. Чтобы найти их, нужно провести аналитику и задать вопросы пользователям. Среди общих можно назвать условия оплаты, например, от какой суммы доставка с курьером будет бесплатной и во сколько обойдется в зависимости от перевозчика, а также процент наложенного платежа. На случай, если оплата не пройдет, добавьте уведомления о причинах — превышение интернет-лимита, недостаток средств и т.д.
Поддержка
Если что-то может пойти не так, это обязательно случится. Добавьте все, что можно об оплате в раздел FAQ, дайте возможность задать вопрос в специальной форме, а лучше в чат боте и, конечно же, по телефону. Еще очень хороший тон — дать возможность клиенту выбрать канал для связи, в частности, Вайбер или Телеграм. Так вы в первую очередь позаботитесь о людях с ограниченными возможностями, а во вторую, сможете сделать процесс покупки удобнее для всех остальных. К тому же, те кто предпочитает общаться в мессенджерах гораздо охотнее оставляет обратную связь.
Что еще? Да много чего! Например, проверьте адаптивна ли страница оплаты для мобильных устройств с разной диагональю. А еще, не заставляйте клиентов регистрироваться, если у них нет на это времени, но и не забудьте напомнить авторизованному покупателю о брошенной корзине. И все это только базовые вещи, которые нужно учесть. Проводите А/В тестирование, просите обратную связь у клиентов, анализируйте, что еще вы можете изменить и делайте это, ведь от доверия клиентов зависит ваша прибыль.
Хороший пользовательский опыт — причина, по которой к вам будут возвращаться. Удобные платежи — одна из важнейших составляющих этого самого опыта. Подключите максимум из тех онлайн-сервисов оплаты, которыми пользуется ваша ЦА и дайте им возможность расплатиться наличными.
После того, как выберите самую выгодную платежную систему с финансовой точки зрения, посмотрите на процесс оплаты глазами клиента. Если ваш покупатель может оформить покупку менее чем за 3 минуты, и у него не возникнет никаких вопросов (а если возникнут он сможет быстро и удобно их решить) — значит у вас все в порядке.
Как самозанятому принимать оплату с клиентов
Мария Макеева
самозанятая, работает с бизнес-клиентами
19.09.22
Содержание:
- Как принимать оплату от бизнеса и ИП
- Как брать деньги у физических лиц
- Памятка
Самозанятых интересует: как им получать деньги от клиентов, чтобы не было проблем; как учитывать поступления и платить налог; нужно ли составлять договор, подписывать акты, счета или достаточно выдать чек.
Плательщик НПД может получать оплату наличными и перечислением. Для учета дохода ему достаточно ввести суммы в приложение «Мой налог», но есть нюансы — о них рассказываем в статье.
Как принимать оплату от бизнеса
Нужен ли договор. Если самозанятый сотрудничает с ИП, он может подписать договор или устно согласовать сделку. Условия партнеры обсуждают лично — по телефону или при встрече — либо в переписке.
Если самозанятый заключает сделку с организацией, нужно обязательно оформить договор. Это может быть договор подряда, возмездного оказания услуг, договор поставки или агентский договор. Тип документа зависит от вида сотрудничества. Самозанятые не ведут бухгалтерского учета, поэтому не обязаны хранить договоры и первичные документы.
Чтобы упростить документооборот, можно использовать оферту — предложение о заключении сделки. Самые простые примеры оферты — цена товара на сайте, ценники в магазине, печатные каталоги товаров и услуг. Оферта не требует подписания. Если клиент платит, значит, он согласен с условиями сделки.
Нужен ли акт и счет. Если самозанятый оформил сделку документально, после выполнения работы стороны подписывают акт. Акт — закрывающий документ, он подтверждает, что условия сделки выполнены обеими сторонами и ее можно оплатить. Но в некоторых случаях можно обойтись без акта. Когда нет материального результата работы, акт не нужен, например, при оказании бухгалтерских, юридических, консультационных услуг.
Чтобы бизнес-клиент оплатил работу на расчетный счет или карту, самозанятый выставляет счет со своими реквизитами. Шаблона документа для самозанятых нет, поэтому за основу можно взять счет ИП. В нем самозанятый указывает свои данные и реквизиты банковской карты. Такого документа достаточно, чтобы бухгалтер клиента перевел по нему деньги.
Чтобы ускорить процесс и избежать лишних бумаг, договор и счет можно заменить единым документом. Договор-счет включает основные условия сделки и банковские реквизиты для оплаты. Можно скачать шаблон и внести в него свои реквизиты.
Так выглядит договор-счет для самозанятого
Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.
Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.
Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут открыть отдельный счет для самозанятости в том же банке, в котором уже обслуживаются. Так будет проще отслеживать поступления от разных видов деятельности.
Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию. При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма. По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета платит комиссию за каждую операцию. Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.
К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами. Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк. Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек. Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.
Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.
Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:
- перечислением на расчетный счет;
- безналом через сервис интернет-эквайринга;
- корпоративной банковской картой через POS-терминал;
- наличными.
Важно! Для самозанятых ИП действует ограничение. Оплата наличными от других организаций и ИП не может быть больше 100 000 ₽ по одному договору. Безналичную оплату ИП принимают на расчетный счет.
Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.
Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.
Как выдать чек. Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.
Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или ФИО предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.
Важно! Оформить чек можно не только в приложении, но и через оператора электронной площадки, на которой работает самозанятый, или через банк, в котором у него открыт счет. Например, можно зарегистрировать самозанятость в мобильном приложении «Ак Барс Банка» и там же формировать чеки для клиентов.
Такой чек самозанятый формирует в приложении «Мой налог», когда получает деньги от организации
Как брать деньги у частных лиц
Нужны ли документы. Если сумма сделки между самозанятым и клиентом больше 10 000 ₽ — по закону нужно составить договор, чтобы при разногласиях в суде можно было подтвердить сделку, если сумма меньше — по договоренности сторон. Чтобы избежать формальности, стороны обсуждают условия сотрудничества в переписке или устно. Частным клиентам не нужны акты или счета — достаточно передать клиенту реквизиты для оплаты: номер карты, электронного кошелька или телефона, к которому привязана карта. Можно взять оплату наличными.
Как получать деньги. Частные лица могут заплатить самозанятому несколькими способами:
- на карту любого банка;
- на электронный кошелек любой платежной системы;
- наличными;
- через сервис онлайн-платежей на сайте или в соцсетях.
Отдельная карта для доходов от самозанятости необязательна, но ее можно завести, чтобы отделить бизнес-доход от других источников. Кстати, банк
не заблокирует личную карту самозанятого, если на нее поступают деньги от профессиональной деятельности. Для этого нужно уведомить банк о работе со счетом в качестве самозанятого и предоставить справку. Справку формируют в приложение «Мой налог».
Иногда самозанятые принимают деньги несколькими способами: на разные электронные кошельки и карты разных банков, чтобы клиенты могли выбрать удобные им варианты оплаты.
Как выдавать чеки. Когда самозанятый получит деньги, он выдает клиенту чек из приложения «Мой налог». В чек достаточно ввести суть сделки — описание платежа и сумма. Указывать информацию о клиенте не нужно.
В чеке для частного клиента самозанятый указывает суть сделки и полученную сумму
Если общение проходит в соцсетях или в мессенджерах — чек отправляют онлайн, при сделке лично — достаточно показать чек на экране своего телефона. Отправлять чек не надо, если клиент этого не просит.
За работу без чека самозанятому грозит налоговая ответственность. За первое нарушение придется заплатить 20% от суммы в чеке. За повторное нарушение в течение полугода штраф будет выше — 100% от суммы в чеке.
Памятка
Как самозанятому брать деньги с клиентов
-
Зафиксировать договоренности
Договоритесь устно — если работаете с физлицами или ИП, или письменно — если сотрудничаете с компаниями.
-
Выполнить свою работу
По итогам сделки оформите акт и счет по запросу корпоративных клиентов, хотя для самозанятых это необязательно.
-
Получить деньги от клиента
Получите деньги на карту любого банка, электронный кошелек, наличными. Самозанятые ИП могут получать оплату на расчетный счет.
-
Внести запись о доходах
Добавьте запись о сделке в приложение «Мой налог»: укажите наименование и сумму платежа, а при работе с юрлицами или ИП – еще название компании и ИНН.
-
Выдать клиенту чек
Сразу сформируйте чек при оплате наличными или на карту. Или до 9 числа следующего месяца, если деньги поступили на расчетный счет.
Самозанятым
Life.Profit посвятил теме самозанятости множество публикаций. Мы можем назвать себя одним из самых подкованных в этой сфере онлайн-изданий в России. Наши авторы и герои — самозанятые. Они делятся своим опытом и подробно рассказывают, как работать в новом налоговом режиме.
Счёт на оплату – документ, который используют в своей работе абсолютно все предприниматели, независимо от того, на каком уровне они работают и к какой сфере бизнеса относятся. Как правило, счёт на оплату выписывается после заключения между сторонами письменного договора, как дополнение к нему, но иногда он может быть выписан и как самостоятельный документ.
Именно счёт на оплату дает основание покупателю товара или потребителю услуги оплатить их. Счёт может быть выписан как на предоплату, так и на оплату постфактум.
ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк счёта на оплату .xlsСкачать образец заполнения счёта на оплату .xls
Обязателен ли счёт?
Законодательство РФ не регламентирует обязательное использование счёта в хозяйственной документации, оплату можно производить и просто на условиях соглашения. Однако, закон называет непременным условием любой сделки заключение договора. Счёт не существует отдельно от договора, это документ, сопровождающий сделку. Он представляет собой как бы предварительную договоренность об оплате по назначенным продавцом условиям – цене, которую должен оплатить покупатель товара или услуги.
Счёт делает расчеты гораздо более определенными, поэтому предприниматели предпочитают использовать его, даже если это условие не оговорено в условиях контракта.
ВАЖНО! Поскольку требование счёта не является законодательно обязательным, он не относится к бухгалтерским отчетным документам, а служит для внутреннего использования.
Когда счёт безоговорочно необходим?
В законодательстве прописаны моменты, когда выставление счёта является обязательным сопровождением сделки:
- если в тексте договора сумма к оплате не была установлена (например, за услуги связи и т.п.);
- по операциям, предусматривающим уплату НДС;
- если организация-продавец имеет освобождение от уплаты НДС;
- фирма-продавец, находящаяся на ОСНО, от своего имени продает товары или предоставляет услуги по договорам агента;
- если заказчик внес предприятию-продавцу аванс или перечислил предварительный платеж за товар или услугу.
Итак, счёт на оплату не является обязательным документом, ровно как и подотчетным бухгалтерским. Он никак не может влиять на движение финансовых средств, он может быть в любой момент приостановлен или не оплачен – такие явления встречаются довольно часто и не имеют никаких правовых последствий.
Тем не менее, этот документ имеет равное значение для участников сделки, так как позволяет им заключить своего рода предварительное соглашение о перечислении денежных средств.
Кто выписывает счёта на оплату
Счёт на оплату всегда выписывает сотрудник бухгалтерского отдела. После того, как форма будет заполнена, документ передается руководителю организации, который удостоверяет его своей подписью. Ставить печать на документе не обязательно, так как ИП-шники и юридические лица (с 2016 года) имеют право не использовать печать.
Оформляется счёт на оплату в двух экземплярах, один из которых отправляется потребителю услуги или покупателю, второй – остается у организации, его выписавшей. Заполнить счёт можно как на обычном листе А4 формата, так и на фирменном бланке организации. Второй вариант удобнее, так как не нужно каждый раз вносить сведения о предприятии.
Данный документ не имеет унифицированного образца, поэтому организации и индивидуальные предприниматели вправе разрабатывать и использовать собственный шаблон или выписывать счёт на оплату в свободной форме. Как правило, у давно работающих организаций и ИП форма бланка стандартна, меняются только данные о получателе счёта, наименовании товара или услуги, а также сумма и дата. Иногда организации дополнительно в счёте указывают условия поставки и оплаты (например, процент или сумму предоплаты), срок действия счёта и прочую информацию.
Если в документе при оформлении допускаются какие-либо ошибки, их лучше не исправлять, а выписать счёт заново.
Следует помнить о том, что в некоторых случаях, при решении разногласий между сторонами в судебном порядке, счёт на оплату является документом юридической силы и может быть представлен в суде.
Как отправлять счёта на оплату
Сам счёт выставляем электронно. Один бумажный экземпляр оставляем у себя, другой можно отправить контрагенту обычным письмом.
Чаще всего счёт заполняется в электронном виде и отправляется получателю через электронную почту. Но опытные бухгалтеры всегда распечатывают документ на бумажном носителе, и один «живой» подписанный экземпляр отправляют контрагенту через обычное почтовое сообщение, а второй хранят у себя, подшивая в папку, обычно именуемую «счёта».
Инструкция по оформлению счёта на оплату
С точки зрения делопроизводства, данный документ не должен вызвать особых сложностей при разработке и заполнении.
В верхней части документа указывается информация о получателе денежных средств. Здесь нужно указать
- полное наименование предприятия,
- его ИНН,
- КПП,
- сведения об обслуживающем счёт банке,
- реквизиты счёта.
Далее посередине строки пишется название документа, его номер по внутреннему документообороту, а также дата создания.
Затем указывается плательщик по счёту (он же грузополучатель): тут достаточно указать только название компании, получившей товар или услуги.
Следующая часть документа касается непосредственно оказанных услуг или проданного товара, а также их стоимости. Оформить эти сведения можно как простым списочным перечислением, так и в виде таблицы. Второй вариант предпочтительнее, так как он позволяет избежать путаницы и делает счёт максимально понятным.
В первый столбец таблицы оказанных услуг или проданного товара нужно внести порядковый номер товара или услуги в данном документе.
Во втором столбце – наименование услуги или продукции (без сокращений, ёмко и чётко).
В третьем и четвёртом столбце необходимо указать единицу измерения (штуки, килограммы, литры и т.д.) и количество.
В пятый столбец нужно поставить цену за одну единицу измерения, а в последний – общую стоимость.
Если предприятие работает по системе НДС, то это нужно указать и выделить его в счёте. Если без НДС – эту строку можно просто пропустить. Затем справа ниже указывается полная стоимость всех товаров или услуг, а под таблицей эта сумма вписывается прописью.
В завершение документ должен подписать главный бухгалтер организации и руководитель.
Счёт-фактура для плательщиков НДС
Юрлица и другие плательщики НДС применяют счёт-фактуру: ответственный финансовый документ, который выставляется не предварительно, а по факту выполненных работ, предоставленных услуг или отгруженных товаров. Он нужен уже не для ускорения оплаты, а для подтверждения того, что сборы по акцизам и НДС уплачены в полном объеме, для того, чтобы можно было удержать НДС с плательщика (покупателя). Этот документ имеет установленную форму, в нем также могут содержаться сведения о происхождении товара, а если он импортный, то и номер таможенной декларации на него.
Счёт-фактуру оформляют в двух экземплярах.
Элементы счёта
Определенной формы для составления счёта не предусмотрено, но есть обязательные составляющие, которые в нем обязаны содержаться.
- Реквизиты предпринимателя-физического лица или ООО (как продавца, так и покупателя):
- название предприятия;
- правовая форма организации;
- юридический адрес регистрации;
- КПП (только для юридических лиц).
- Сведения о банке, обслуживающем сделку:
- название банковского учреждения;
- его БИК;
- номера расчетного и корреспондентского счетов.
- Платежные коды:
- ОКПО;
- ОКОНХ.
- Номер счёта и дата его оформления (эта информация для внутреннего пользования фирмы; нумерация сквозная, ежегодно начинаемая сначала).
- НДС (или его отсутствие). Если НДС наличествует, указывается его сумма.
- Фамилия, инициалы, личная подпись составителя.
К СВЕДЕНИЮ! Печать на счёте, по последним законодательным требованиям, не обязательна.
За товар или за услугу?
Счёт может выставляться в качестве договоренности об оплате за поставляемый товар или предоставляемую услугу, а также за выполняемый вид работ. Разница состоит в графе «Назначение платежа», которую содержит счёт.
Для расчёта за товар данная графа должна содержать перечень всех видов отпускаемого товара, а также единицы, в которых он измеряется (штуки, литры, килограммы, метры, рубли и др.). Обязательно нужно указать количество товара и сумму за них (отдельно без НДС, если он есть, и полную сумму).
При оплате услуг в «Назначении платежа» нужно указать вид услуги или выполняемой работы. Не забудьте отметить необходимое количество, а также сумму с НДС и без.
СПРАВКА! Если предприниматель не хочет, он может не расшифровывать все виды поставок полностью, указав лишь номер договора, по которому осуществляется сделка. Однако, все равно эта информация должна быть подробно отражена в товарно-транспортной накладной или в смете. Поэтому в интересах предпринимателя указать в счёте полный перечень оплачиваемых товаров или услуг.
Не допускайте ошибок!
Рассмотрим наиболее распространенные неточности, которые предприниматели могут допустить при оформлении счёта.
- Не расшифрована подпись. Одной росписи недостаточно: должны быть сведения о том, кто поставил подпись. В онлайн-версии документа такой ошибки допустить не получится, так как там требуется электронная подпись.
- Пропуск сроков счёта-фактуры. Дата оформления счёта-фактуры обязана совпадать с датой выставления счёта и не превышать 5 дней со дня отпуска товара или предоставления услуги.
- Просрочка получения счёта для оформления вычета НДС. Налоговый вычет по НС должен быть заявлен в том же налоговом периоде, в котором был получен документ, это подтверждающий, то есть счёт-фактура. Чтобы не допустить этой проблемы, необходимо хранить свидетельства о дате получения счетов (почтовые извещения, конверты, квитанции, записи в журнале входящей корреспонденции и пр.).
- Перепутаны даты на экземплярах счёта-фактуры. Оба участника сделки должны иметь идентичные экземпляры, иначе счёт не доказывает законность сделки.
- «Шапка» с ошибками. При неточностях в названиях организаций, их ИНН, адресах и т.п. документ окажется недействительным.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! Если организация-составитель счёта заметила ошибку, она вправе исправить её в тексте счёта. Для этого неправильно записанный показатель зачёркивается, и вместо него ставится правильный. Внесённое изменение заверяется руководительской подписью, при необходимости – печатью, и отмечается дата, когда это было сделано. Другие организации вносить исправления в счёт не уполномочены.
Всем, кто открывает интернет-магазин, неизбежно придётся ответить на вопрос: как принимать деньги от клиентов. В статье расскажем, какие способы получения платежей существуют и что нужно сделать, чтобы подключить тот или иной способ оплаты к вашему сайту.
Некий Иван Иванович прочитал нашу статью «Как открыть интернет-магазин» и решил стать предпринимателем. Он составил интеллект-карту и прошёл почти все этапы подготовки: определился с товарной нишей, выбрал форму регистрации и зарегистрировался,
открыл расчётный счёт, нашёл поставщика и создал сайт.
Настало время следующего шага — подключить оплату.
Оплата на сайте
Способы онлайн-оплаты
👉Для приёма любых видов платежей на сайте необходима онлайн-касса. Онлайн-касса — это кассовый аппарат с доступом в интернет. Она формирует чеки, отправляет данные оператору фискальных данных (ОФД) и далее в налоговую.
Ниже мы расскажем всё, что необходимо знать о приёме платежей в интернет-магазине.
Оплата банковскими картами
Иван Иванович хочет, чтобы его клиенты могли оплачивать заказы картой на сайте. Что ему делать?
Подключить услугу эквайринга.
Эквайринг — это технология обработки безналичных платежей. С помощью эквайринга можно принимать оплату заказов банковскими картами, с мобильного телефона или через POS-терминалы. Деньги со счёта клиента поступают на банковский счёт
продавца.
Чтобы эквайринг заработал, владельцу интернет-магазина нужно заключить договор с банком-эквайером. Это может быть тот же банк, в котором у продавца открыт расчётный счёт, но необязательно. Некоторые банки предоставляют услугу эквайринга, даже если
ваш расчётный счёт открыт в другом банке.
Стоимость эквайринга зависит от многих факторов: типа эквайринга, сферы бизнеса, размера оборота, региона деятельности, сервисного обслуживания, размера комиссии и т. п. Например, у «Сбербанка» ставка эквайринга динамическая. Комиссия
зависит от оборота и ежемесячно пересчитывается: чем выше оборот, тем ниже процентная ставка.
Тарифы на эквайринг в банках Москвы.
Посмотреть рейтинг банков, собранный на основе отзывов на сайте banki.ru.
В движке Shop-Script можно принимать оплату с помощью эквайринга разных банков: «Сбербанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», «Банк Авангард», «Банк Уралсиб» и др. Список всех интеграций, доступных для подключения к интернет-магазину
на платформе Shop-Script, можно посмотреть в магазине приложений Webasyst.
Оплата электронными деньгами
Иван Иванович хочет, чтобы его клиенты могли оплачивать заказы электронными деньгами. Что ему делать?
Подключить оплату через электронные кошельки.
При помощи электронных кошельков можно получать от клиентов электронные деньги, конвертируя их в реальные средства, которые будут поступать на расчётный счёт. Самые популярные электронные кошельки: «ЮMoney», «QIWI Кошелёк», WebMoney, PayPal, VK Pay.
Чтобы подключить электронный кошелёк, нужно:
- зарегистрироваться в выбранной электронной платёжной системе;
- подготовить и передать все необходимые документы;
- оформить соглашение и получить разрешение на проведение денежных операций;
- настроить приём оплаты на сайте.
Чтобы получать переводы с нескольких электронных кошельков, придётся пройти путь подключения несколько раз.
Оплата электронными деньгами в Shop-Script
Настроить приём платежей в Shop-Script очень просто: достаточно установить готовый плагин для интеграции с системой оплаты через электронные кошельки. Выбрать плагины можно в специальной подборке,
в магазине Webasyst или в разделе «Плагины» в меню управления вашего магазина.
Оплата при помощи мобильных платежей
Сервисы мобильных платежей Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Sber Pay позволяют покупателям не вводить данные карт при оплате заказов. Это удобнее и быстрее, особенно если не хочется вводить данные или карты нет под рукой.
Иван Иванович не хочет терять «мобильных» клиентов. Что ему делать?
Подключить систему мобильных платежей в интернет-магазине. У каждой системы свои особенности подключения. Например, со Sber Pay всё довольно просто, а вот с Apple Pay — гораздо сложнее.
Но это не причина отказываться от удобных способов оплаты. У некоторых банков есть удобная интеграция с сервисами мобильных платежей, с ней будет проще установить фирменную кнопку оплаты к себе на сайт.
Оплата через систему быстрых платежей по QR-коду
Иван Иванович решил максимально упростить оплату заказов своим клиентам и подключить услугу оплаты по QR-коду. Что нужно делать?
Чтобы принимать переводы по QR-коду, нужно подключиться к «Системе быстрых платежей».
QR-код (англ. «Quick Response code» — код быстрого реагирования) — это матричный штрихкод, в котором содержится определённая информация. Для совершения оплаты в таком штрихкоде зашифровывается информация о реквизитах получателя платежа
и сумме заказа.
Есть два вида QR-кодов:
- Статические QR-коды — в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение своего банка и вводит сумму покупки.
- Динамические QR-коды, которые формируются индивидуально для каждой покупки. Динамический QR-код содержит информацию о реквизитах продавца и сумме покупки. Покупателю самому ничего вводить не надо.
Чем хороша оплата по QR-коду
Для бизнеса комиссия за получение платежей по QR-коду не превышает 0,7%, а это в 2–2,5 раза ниже, чем при использовании эквайринга. Комиссию за перевод платит только продавец, а её размер зависит от банка-отправителя и сферы деятельности вашего бизнеса.
Подробнее о размерах комиссии.
Агрегатор платежей
Агрегаторы платежей помогают принимать платежи на сайте сразу несколькими способами. Для этого достаточно заключить только один договор с агрегатором и настроить интеграцию с ним.
Популярные агрегаторы: WebMoney, «ЮКасса», Robokassa, RBK Money, «ЮMoney», «QIWI Касса», PayOnline, PayAnyWay и «Единая касса».
Агрегаторы отличаются друг от друга условиями оплаты и доступными вариантами платежей.
Сколько это всё стоит?
Это зависит от конкретного агрегатора. У некоторых есть абонентская плата, другие работают только за процент от суммы полученных платежей. Комиссия с проведённых платежей для разных платёжных сервисов внутри агрегатора варьируется от 0,5% до 11% и
зависит от способа оплаты и объёма. Например, минимальная ставка в «ЮКассе» за оплату банковской картой составит 2,8%, а электронными деньгами — 5%. В PayAnyWay за те же переводы — 1,8% и 4% соответственно.
Но не все заказы клиенты хотят оплачивать онлайн, и Иван Иванович об этом знает. Для тех покупателей, кто хочет оплачивать заказ при получении, он решил добавить дополнительный способ приёма оплаты — «курьеру при получении».
Оплата курьеру: своему или сторонней компании
Иван Иванович нанимает в штат собственного курьера. Что нужно сделать, чтобы курьер смог принимать оплату от клиентов?
В штате есть собственные курьеры — как им принимать оплату?
Для начала нужно определить, какими способами покупатель сможет оплатить свой заказ, и затем подготовить курьера. При любых расчётах курьер обязан выдать покупателю чек: бумажный или электронный. Электронный выдать проще, но это не всегда возможно
— зависит от вида оплаты.
- Наличными
Курьер обязан выдать бумажный чек, для этого курьеру нужен принтер чеков.
- Пластиковой картой
Курьеру понадобится мобильный терминал, а после расчёта он должен напечатать или выслать электронный чек покупателю.
- Электронным переводом
После получения платежа курьер обязан пробить чек и отправить его покупателю на почту или по SMS или показать QR-код с чеком на экране мобильного устройства.
В Shop-Script можно настроить работу с собственными курьерами. Каждый курьер работает только с теми заказами, которые должен доставить именно он. О том, как подготовить курьера к приёму оплаты заказов, вы уже знаете.
Курьерские компании
Курьер Ивана Ивановича не справляется с поступающими заказами. Нужен целый штат курьеров! Но есть выход получше — делегировать курьерскую доставку сторонней компании.
Иван Иванович выбрал курьерскую компанию, которая является платёжным агентом — только в этом случае она сможет принимать оплату от клиентов. Заключил договор и настроил систему передачи состава заказа. Курьеры смогут принимать оплату от клиентов интернет-магазина
и вручать им чеки от имени курьерской службы. В свою очередь, курьерская служба перечислит деньги от покупателей на счёт Ивана Ивановича.
Чеки покупателям выдаёт тот, кто принимает от них деньги.
За услугу приёма платежей от ваших клиентов придётся платить комиссию — от 1% до 5%. Точный размер комиссии можно узнать непосредственно в выбранной вами курьерской службе.
Наиболее популярные курьерские службы, которые могут принимать оплату заказов: «СДЭК», «СберЛогистика», EMS, DHL, Dostavista и Pony Express.
В Shop-Script есть возможность быстро и легко подключиться к разным курьерским компаниям.
Но некоторым клиентам удобно самостоятельно забрать заказ в пункте самовывоза или на почте. Иван Иванович знает и об этом и уже задумался, как организовать приём платежей в этом случае… Рассказываем.
Оплата в пункте самовывоза или на почте
В разных видах пунктов самовывоза можно организовать разные способы приёма оплаты. Пункты самовывоза могут быть вашими: в офисе, шоуруме или на складе или предоставляться сторонними компаниями: почтовыми службами, постаматами и т. п.
Если пункт самовывоза находится в вашем офисе или на складе
- Чтобы принимать наличные, нужна касса или POS-терминал, который умеет работать с системой товароучёта. По закону №54-ФЗ, после получения оплаты вы обязаны выдать клиенту бумажный чек.
- Чтобы принимать оплату банковскими картами, нужны касса и платёжный терминал. Терминал можно купить или взять в аренду.
- Чтобы принимать мобильные платежи и оплату по QR-кодам, нужно подключиться к «Системе быстрых платежей» и предоставить покупателю данные, по которым он сможет произвести оплату. После совершения платёжной операции отправьте покупателю электронный
чек по почте или SMS. - Можно просить клиентов оплачивать заказы через сайт. Для этого предоставьте им доступ к компьютеру. Это может быть подходящим вариантом, если устанавливать терминал для приёма оплаты пока не хочется. Например, если вы только недавно запустились
и заказов не очень много, или если мало кто из клиентов доезжает до вашего офиса, или если просто хочется сэкономить на покупке терминала.
Если пункт самовывоза предоставляет сторонняя компания
В этом случае вашим покупателям станут доступны сотни пунктов выдачи заказов (ПВЗ). Для того чтобы компания-партнёр могла принимать оплату от ваших клиентов, она должна быть платёжным агентом.
Стоимость сотрудничества с такой компанией обычно зависит от оборота, а комиссия — от способа платежа и составляет от 0,5% до 10%. Чеки покупателям выдаёт сторонняя компания от своего имени. Денежные средства поступают на расчётный счёт продавца от
курьерской службы (юридического лица) по безналичному расчёту.
Самые популярные 10 служб доставки, предоставляющих пункты самовывоза: «СДЭК», DPD, Boxberry, Pony Express, IML, «Яндекс. Доставка», Ontime, Dalli Service, SPSR Express, Dostavka-Club.
Пункт самовывоза в постаматах
В постаматах можно не только забрать уже оплаченный заказ, но и сначала оплатить неоплаченный заказ.
Для того чтобы ваши клиенты могли получать заказы и оплачивать их в постаматах, необходимо заключить договор с компанией и настроить передачу состава заказа. Курьерская служба сможет выбивать чек по всем правилам — с наименованиями товаров в заказе.
После оплаты заказа при его получении покупатель будет получать чек от имени службы доставки. Она же, с свою очередь, перечислит деньги на ваш расчётный счёт по безналичному рачёту.
За услугу оплаты при получении придётся заплатить комиссию. Например, в PickPoint она составляет 2% при оплате наличными и 3,3% при приёме оплаты банковской картой.
Популярные сети постаматов: PickPoint, «СберЛогистика», «СДЭК», Boxberry, «Халва», 5Post, Teleport, Omnicdek.
Для CMS Shop-Script есть готовые модули интеграции с разными службами доставки. Посмотреть полный список в магазине приложений Webasyst.
Наложенный платёж
Подходит, если вы хотите доставлять заказы «Почтой России». Отправка наложенным платежом позволяет клиенту оплатить заказ в момент получения посылки. По сути, это та же «оплата при получении» в рамках работы почтовой службы. Однако для магазина в
этом способе доставки есть некоторые неудобства. Например, если покупатель не заберёт свой заказ, то он будет храниться в отделении почты 30 дней и только после этого вернётся обратно в магазин.
За услугу отправки посылки наложенным платежом придётся доплатить «Почте России» от 1,5% до 5% стоимости заказа.
Онлайн-кассы: что нужно знать для приёма оплаты
Схема работы онлайн-кассы
Деньги от покупателей можно принимать по-разному. От выбранного способа зависят и ваши действия, и необходимое оборудование, которое придётся купить или арендовать. Расскажем о возможных вариантах.
Иван Иванович хочет принимать оплату на сайте, в офисе и с собственными курьерами. Что ему для этого нужно?
Ивану Ивановичу нужны онлайн-касса и фискальный накопитель. При получении оплаты Иван Иванович обязан выдавать чек каждому покупателю и отправлять информацию о платеже в налоговую службу.
Что нужно сделать:
- Заключить договор с банком и открыть в нём расчётный счёт.
- Купить или арендовать онлайн-кассу и зарегистрировать её в личном кабинете налоговой службы. Кассовый аппарат должен подходить для использования стационарно — при получении оплаты на сайте или в офисе и удалённо — при оплате курьеру.
- Приобрести фискальный накопитель. Он обрабатывает и хранит информацию о чеках, которые выписывает касса. Фискальный накопитель закрепляется за конкретным юридическим лицом и является идентификатором того, что информация пришла от этого юридического
лица. Фискальный накопитель — это расходный материал, у него есть определённый срок службы и объём данных, который он может обработать. Поэтому фискальный накопитель придётся периодически менять. - Заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который будет отправлять данные о чеках в налоговую службу: сумму платежа и наименования проданных товаров. Посмотрите реестр ОФД на сайте налоговой службы.
- Подключиться к выбранному платёжному сервису.
- Настроить передачу содержимого заказа в настройках онлайн-кассы.
Иван Иванович не хочет сам принимать оплату, собирать и передавать данные в налоговую. Может это делать кто-то другой?
Да, Иван Иванович может заключить договор с банком и воспользоваться услугой фискализации. Фискализация в этом случае всё равно ведётся от имени Ивана Ивановича, т. е. фискальный накопитель всё равно понадобится. Но интеграцию придётся произвести
только одну — с банком. Собственная онлайн-касса Ивану Ивановичу в этом случае не нужна, т. к. вся информация о платежах будет идти через банк.
Что для этого нужно:
- Открыть расчётный счёт и заключить договор с банком.
- Настроить фискализацию в личном кабинете банка.
- Настроить передачу содержимого заказа в настройках платёжного плагина.
У каждого банка свои условия и разные схемы настройки. Подробности лучше узнать в офисе или на сайте банка, с которым вы хотели бы сотрудничать.
Иван Иванович хочет, чтобы оплату принимали курьеры, пункты самовывоза и постаматы сторонней компании. Что для этого нужно?
Если организовать оплату только таким способом, онлайн-касса Ивану Ивановичу не нужна. Служба доставки выступит платёжным агентом и будет получать деньги от покупателей, доставлять заказы и отправлять отчётность в налоговую службу. Иван Иванович же
получит деньги, заплаченные покупателями, переводом на свой расчётный счёт от службы доставки за вычетом стоимости её услуг.
Наличие нескольких способов оплаты в интернет-магазине даёт покупателям возможность оплачивать заказы так, как им удобно: наличными, при помощи пластиковых карт, через системы быстрых и мобильных платежей, электронными деньгами или наличными при получении.
И если подключать сразу всё это кажется вам чересчур расточительным, то к выбору самых необходимых вариантов надо подойти с умом. Исследуйте особенности своих клиентов: их заказы, геолокацию, отзывы. Задавайте им вопросы об оплате, поднимите эту
тему в блоге и в соцсетях, собирайте статистику. Анализ поможет вам выстроить оптимальный бизнес-процесс, при котором клиентам — удобно, а вам — выгодно. Тогда выручка вашего интернет-магазина не «растворится» в обязательных взносах и комиссиях,
а будет стабильно и уверенно расти.
СтатьяКак метрики влияют друг на друга и какие показатели помогут спрогнозировать доход и выработать стратегию развития вашего бизнеса.
СтатьяOzon, Wildberries, Яндекс.Маркет, Goods, Tmall. В статье сравниваем площадки и разбираемся, с чего начать продажи на маркетплейсах.
СтатьяКак настроить индивидуальную воронку в вашем интернет-магазине, чтобы начать быстрее обрабатывать заказы уже сейчас.
Согласование условий оплаты с клиентами порой может оказаться трудной задачей, которую необходимо решить без ущерба для вашего финансового положения или заключенной сделки. Тщательный анализ ситуации, в которой находится ваш клиент, а также использование соответствующих страховых инструментов может помочь вам найти золотую середину.
Перед согласованием условий оплаты
Когда вы соглашаетесь предоставить вашему клиенту торговый кредит , вы фактические соглашаетесь отложить поступление денежных средств в вашу компанию, даже если выставленный счет был подписан, а стоимость реализованных товаров или услуг учтена. Поэтому вы должны убедиться, что ситуация с вашим денежным потоком позволяет вам предоставлять кредит.
Вот почему перед согласованием условий предоставления кредита необходимо провести тщательный анализ вашего оборотного капитала. Рост дебиторской задолженности может уменьшить ваш свободный денежный поток и затруднить осуществление ваших текущих операций и инвестиций.
Также полезно проверить, достаточно ли у вашей компании финансовых резервов на случай возникновения осложнений с недобросовестным плательщиком.
Чтобы узнать больше об управлении денежным потоком, прочитайте нашу электронную брошюру «Как защитить ваш денежный поток. Руководство для малых и средних предприятий» или ознакомьтесь с нашей статьей «Как составить прогноз движения денежных средств» ..
Оцените кредитоспособность вашего клиента
Аналогичным образом рекомендуется еще до согласования условий оплаты изучить финансовое положение вашего клиента (например, путем проверки кредитоспособности), чтобы оценить его способность платить вовремя.
Финансовая отчетность клиентской компании позволяет оценить ее платежеспособность в краткосрочной и среднесрочной перспективе. В частности, вам следует взглянуть на операционный денежный поток (т.е., на денежные средства, полученные от текущих операций), а также на отношение задолженности к доходу по сравнению со средними показателями по отрасли.
Вы также можете запросить кредитную историю вашего клиента, в которой будет содержаться подробное описание его платежной дисциплины в отношении других компаний. Кредитная оценка – это показатель финансовой стабильности компании. Она показывает, насколько вероятно, что клиент заплатит вам вовремя. Оценка обычно варьируется от 1 до 100, где 75 – это отличный показатель. Некоторые банки и компании предлагают услуги по составлению таких кредитных историй и кредитных оценок.
Помимо чисто финансовых аспектов, полезно также узнать, какая репутация вашего клиента и его банка, и собрать информацию об их деловой практике и топ-менеджерах: коммерческое кредитование основывается на доверительных отношениях.
Договоритесь о самых лучших для вашей компании условиях оплаты
Что нужно учесть?
Для оценки кредитоспособности вашего клиента и согласования соответствующих условий оплаты могут быть приняты во внимание и другие объективные факторы, не имеющие отношение к финансовой стороне дела:
- Размер клиентской компании: взаимодействие с небольшим клиентом зачастую сопряжено с более значительным риском и более существенными расходами.
- Срок службы товара: если поставляемый товар является скоропортящимся или имеет короткий срок хранения, его залоговая стоимость, которая в конечном итоге может служить гарантией в случае неуплаты, будет быстро снижаться. В этом случае предпочтительны короткие сроки оплаты.
Основные условия оплаты счета
«Условия продажи» (стоимость, объем, доставка, способ оплаты и дата оплаты) являются наиболее важными положениями вашего договора. Они должны быть обозначены предельно четко.
В вашем договоре торговый кредит материализуется в виде «кредитной линии». Должен быть подробно указан график платежей. Это отличается от предоплаты, которая предполагает оплату до доставки товара, и от оплаты при доставке товара.
В случае кредитной линии клиент может договориться о скидке при досрочной оплате счета или о поощрительной скидке, если оплата производится вовремя. Такой механизм может быть весьма действенным: он побуждает вашего клиента платить быстро и в конечном итоге повышает его лояльность.
Пример. Клиенту предоставляется торговый кредит на следующих условиях: при оплате в течение 10 дней ему дается скидка в размере 5%. В противном случае полная сумма подлежит оплате в течение 30 дней.
Вы также можете договориться о частичном авансовом платеже или депозите в качестве альтернативы более длительным срокам оплаты.
Как обеспечить своевременную оплату
Вы можете задействовать несколько рычагов, чтобы обеспечить своевременную оплату:
Всегда выставляйте счет как можно скорее и просите клиента подтвердить получение. Запишите реквизиты счета и свяжитесь с клиентом по мере приближения срока оплаты, не дожидаясь просрочки. Это особенно важно, если счет на большую сумму. Если клиент пропустит крайний срок оплаты, продолжите диалог.
- Оперативно отслеживайте просрочки платежей. Например, вы можете наладить автоматический процесс отправки клиентам напоминаний об их платежных обязательствах.
- Если клиент не соблюдает сроки оплаты, вы может потребовать уплаты штрафов и процентов по непогашенной задолженности. Но если финансовое положение клиента уже ухудшилось, штрафы будет взыскать так же трудно, как и основную задолженность.
- В самом крайнем случае дополнительной гарантией могут служить активы клиента. Но такая гарантия может быть получена только после длительных и дорогостоящих судебных разбирательств.
Крайне сложно получить какую-либо компенсацию в случае банкротства клиента. Однако наличие полиса кредитного страхования полиса кредитного страхования позволит вам эффективно управлять рисками при предоставлении торгового кредита.
Долгосрочные отношения с клиентами
За техническими и финансовыми аспектами переговоров об условиях оплаты стоит комплексная стратегия ведения бизнеса. Вы должны спросить себя, какие отношения вы хотели бы наладить с вашим клиентом в долгосрочной перспективе.
Если клиент демонстрирует постоянство и лояльность, он должен быть вознагражден за это. Такие клиенты формируют основу вашего бизнеса, обеспечивают повторяемость заказов и, в конечном итоге, стабильность вашего операционного денежного потока.
Если возникает просрочка платежей, вам все равно необходимо поддерживать хорошие отношения с клиентом и снимать возникающую напряженность, чтобы просрочка не превратилась в неоплату.
В заключение следует подчеркнуть, что не существует волшебной формулы, позволяющей согласовать идеальные условия оплаты. Но глубокое понимание вашего финансового положения и положения вашего клиента, а также четкая стратегия ведения бизнеса могут помочь вам заложить твердую основу для ведения переговоров. Если у вас при этом будет оформлен полис кредитного страхования, то вы сможете контролировать финансовое положение вашей компании и обеспечить надежное управление своим клиентским портфелем.