Как составить проект семейного бюджета

Что это? Бюджет семьи – это финансовый документ (да, всё должно быть серьезно, по-взрослому), где учитываются доходы, расходы, планируемые траты. Это ключ к финансовому благополучию, решению конфликтов на почве заработка и достижению больших целей.

Как вести? Чтобы правильно вести бюджет семьи, необходимо сначала собрать статистику: откуда приходят и куда уходят деньги. Затем распланировать доходы, обозначить цели, определиться со способами и инструментами ведения бюджета.

Что такое бюджет семьи и зачем его вести

Семейным бюджетом называют доходы и расходы семьи, запланированные на некий конкретный отрезок времени, например, на месяц или год.

И тут резонно возникает вопрос, для чего вообще необходимо планирование бюджета семьи. Причин можно выделить несколько, и самые значимые из них описаны ниже.

• Ведение учета имеющихся доходов

Составление бюджета поможет иметь ясное представление о доходах семьи, источниках денежных поступлений, благодаря чему вы будете адекватно планировать расходы и цели на перспективу.

• Контролирование своих трат

Ведя контроль расходов, вы увидите, на что уходят ваши средства. В семейном бюджете значительную часть расходов зачастую составляют незначительные траты на всякие вкусности и прочие мелочи, которые, в принципе, можно было бы и не покупать.

• Планирование расходов в бюджете семьи

После того как контроль установлен, можно приступать к планированию. Основную часть трат, как правило, составляют постоянные расходы. К примеру, заправка машины, расчет за поездки в общественном транспорте, оплата фитнес-клуба, детских кружков, покупка продуктов и т.д. и т.п. Когда вы знаете наперед, на что предстоит потратиться, то можете всё четко подсчитать и запланировать более крупные покупки.

Скачать
файл

• Откладывание и накопление средств

Когда получается что-то скопить – это круто и для многих особенно важно, к примеру, для любителей ездить по миру (удовольствие не из дешевых). И тут конечно важно понимать, какую сумму можно откладывать так, чтобы при этом не ущемлять семью.

• Подготовка «подушки безопасности»

Некая сумма на «черный день» есть далеко не у всех, а между тем, очень важно, чтобы она всё-таки была. Мало ли что может случиться, вы окажетесь без работы, или потребуются неожиданные крупные расходы. Вот тут «подушка безопасности» и спасет ситуацию.

• Спокойная атмосфера в семье

Вряд ли женщине приятно слышать от супруга постоянные упреки в тратах на косметику, наряды, кафе. Да и мужу ни к чему бояться лишний раз выпить пива с друзьями или сходить на рок-концерт, например. Правильный бюджет семьи исключает такие ситуации, вы грамотно сопоставите свои доходы и расходы, научитесь тратить экономно и притом не отказывать себе в «маленьких радостях» вроде крутой удочки или новых модных ботинок.

Виды семейного бюджета

В разных семьях деньги зарабатываются и тратятся очень по-своему. Одни люди все доходы объединяют и потом вместе ими распоряжаются, а другие решают, что каждый тратит своё и по своему усмотрению. Бывает и такое, что один человек имеет заработок, а другой – нет, и он лишь расходует то, что приносит в дом первый. Тут нет идеальных правил для всех. В разных семьях свои устои, имеющие и положительные, и отрицательные стороны.

Если говорить о типах семейного бюджета, то их можно выделить три:

• Совместный (общий) бюджет.
• Раздельный.
• Смешанный бюджет (его еще называют долевым).

Преимущества и недостатки совместного бюджета семьи

Какой бюджет семьи называют совместным? Он формируется из заработка всех трудоспособных её членов. То есть, сначала все доходы собираются «в кучу», а затем распределяются по тем или иным нуждам. Это был самый популярный вариант ведения финансов буквально лет 10-15 назад, по крайней мере, на территории СНГ. Супруги складывали воедино свои зарплаты, а расходы оплачивали из этих общих денег.

С учетом того, сколько в семье имеется добытчиков и «растратчиков», совместный бюджет может принимать различные формы:

• Супруги вместе участвуют в формировании бюджета и распоряжаются им тоже на равных.
• Один зарабатывает, и оба тратят. К примеру, мужчина имеет доход, а его супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, однако решения о расходах они принимают совместно.
• Зарабатывает один, а тратит другой. К примеру, когда деньги в дом приносит муж, а жена решает, как ими лучше распорядиться.

По мнению психологов оптимальным является первый вариант, когда в формировании бюджета семьи супруги участвуют на равных, то есть, оба приносят доходы и планируют расходы. Самый сложный в реализации – последний вариант, когда один супруг приносит деньги, а распоряжается ими другой.

Пример первый: зарплата мужа – 50 000 руб., а жены – 25 000 руб. Получается, бюджет семьи равен 75 000 рублям. 10 % от этих денег уходит на оплату коммунальных услуг, продукты, часть откладывается на поездку в отпуск. И еще каждый может, не советуясь с другим, взять из общего бюджета лично для себя в пределах 2500 рублей.

Пример второй: в семье зарабатывает только супруг, и это 60 000 рублей в месяц. Жена дохода не имеет, потому что она в декретном отпуске. Все деньги отправляются на совместный расчетный счет, и супруги вместе решают, сколько и на что потратить.

На сегодняшний день ведение совместного бюджета уже не так актуально, как прежде. В молодых семьях чаще каждый сам и зарабатывает свои деньги, и тратит их. По мнению экспертов лет через 10-15 в обществе и вовсе перестанет существовать форма общего семейного бюджета.

Плюсы совместного бюджета:

• Одинаковые права и возможности в зарабатывании и расходовании денег.
• Возможность откладывать на «подушку безопасности». Когда в семье зарабатывают все вместе, получается что-то отложить и потом сделать крупную покупку, куда-то съездить и т.п., что очень полезно для формирования общих интересов.
• Все деньги на виду, доходы и расходы прозрачны, все знают, кто сколько привнес и на что потратил.

Отрицательные моменты:

• Скопить что-то лично для себя или на подарки для супруга (супруги) не получается, потому что все расходы на виду.
• Если один из супругов зарабатывает значительно больше другого, то в семье нередки упреки, попытки ограничить траты того, кто привносит в бюджет меньше, и т.п.
• Когда формирует бюджет один, а расходуют оба, могут возникнуть противоречия по поводу распределения денег.

Согласно статистическим данным, половина семей с совместной формой ведения бюджета рано или поздно сталкиваются с разногласиями. К примеру один хочет попутешествовать, другой – потратить деньги на учебу или купить авто и т.п. Но охватить сразу всё не получается.

Примерно то же самое происходит, когда супруги зарабатывают неодинаково. Тот, у кого доход больше, может начать диктовать условия своей второй половинке по поводу того, что покупать, а что нет.

С совместным бюджетом тоже не всё гладко. Причина в том, что сейчас перед людьми открывается куча возможностей и соблазнов, которых раньше не было. Когда-то почти каждая семья могла планировать лишь покупку телевизора и поездку к морю раз в год. Теперь же всё совсем по-другому.

Кому подходит раздельный бюджет семьи

На сегодняшний день всё большую популярность находит раздельный бюджет, особенно в Америке и странах Европы.

Имеется в виду, когда части бюджета семьи не складываются воедино, каждый расходует то, что заработал, и на своё усмотрение. Но все собираются для принятия совместных решений в случае предстоящих крупных покупок вроде машины, дома, мебели и т.п.

Это неплохая и притом эффективная (как показывает практика) модель, однако лишь тогда, когда в семье все неплохо зарабатывают. То есть, доходов супругов хватает и на себя, и на всю семью. Однако единства мнений не будет, если достаток у людей небольшой. Им придется разрываться между интересами семьи и своими собственными нуждами.

Простой пример: зарплата мужа – 50 000 рублей, жены – 25 000 рублей. Каждый расходует своё, муж собирает деньги на покупку авто для себя, а жена – на хорошую шубу. Расходы на продукты и коммуналку делят поровну. В семье никто никому ничего не должен.

Подобная схема идеальна в качестве варианта планирования и ведения раздельного бюджета семьи. Общего «котла» нет, планированием общих расходов никто не занимается и т.д.

Положительные моменты:

• Каждый может спокойно тратить деньги на себя, самореализовываться, получать дополнительное образование, заниматься спортом, путешествовать и т.п.
• Супруги чувствуют себя спокойно, финансово независимо, получают чувство удовлетворенности от того, что можно самому решать, сколько и на что потратить. В итоге меньше обижаются друг на друга.

Минусы:

• Не так просто что-то отложить. Оба тратят каждый на себя, и «подушка безопасности» не накапливается. А если еще и муж, и жена — транжиры, то о каком-то отложенном капитале и вовсе речь не идет.
• Могут возникать споры о том, на чьи плечи должны лечь первоочередные общие семейные расходы. К примеру, покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, приобретение каких-то предметов для быта и т.п.

Поэтому подобный формат «по силам» далеко не каждой семье. Всё это подходит для тех, кто стабильно хорошо зарабатывает, имеет постоянную работу, некое положение. Если же доход небольшой, да еще и нестабильный, данная схема ведения бюджета семьи будет сопряжена с кучей проблем.

Смешанный долевой бюджет семьи

Под смешанным бюджетом понимают совмещение общей и раздельной формы ведения бюджета. Суть здесь в том, что каждый из супругов имеет деньги на себя лично, но оба кладут и в общую «кассу».

Из неё оплачиваются коммунальные услуги, поездки в отпуск, ремонт и прочие семейные нужды. Есть семьи, в которых муж и жена покупают продукты и одежду каждый для себя. А кто-то решает из общей «кассы» брать на основные расходы, а на личные нужды тратить уже лишь собственные деньги.

Пример первый: зарплата супруга – 50 000 рублей, а супруги – 25 000 рублей. Оба ежемесячно кладут в общий котел по 30 % от этих денег. Получается по 15 000 и 7 500 рублей, соответственно. Вместе это 22 500 рублей. Отсюда берут на еду, коммунальные платежи, вещи для детей. То, что остается, откладывается на «черный день». А то, что не ушло в «котел», муж и жена тратят сами, как захотят.

Пример второй: зарплата мужа – 50 000 рублей, жены – 25 000 рублей. В общую кассу кладут, опять же, 22 500 рублей, но вносят поровну, каждый по 11 250 рублей. Оставшиеся на руках деньги каждый тратит по-своему.

Данные примеры отличаются тем, что супруги вносят в бюджет какой-то процент от своего заработка, либо одинаковые суммы.

Положительные моменты:

• Есть и общий бюджет, и собственные деньги. Оба чувствуют себя в финансовом плане равными, и оба заботятся о семье.
• Психологическая атмосфера в доме тоже складывается спокойная, комфортная для обоих. Никто друг друга не упрекает, не пытается что-то утаить.
• И муж, и жена могут спокойно тратить свои деньги на себя, не обделяя при этом семью.

Если говорить о минусах долевого бюджета, то главный из них – это недопонимание и разногласия в случаях, когда супруги зарабатывают неодинаково и не могут поровну положить в котел, без ущерба для себя. В остальном можно сказать, что у данной формы ведения бюджета семьи недостатков не имеется.

Планирование бюджета семьи на месяц: как это сделать правильно

Для того чтобы правильно составить семейный бюджет, нужно иметь четкое представление об источниках доходов семьи и о том, на что они тратятся. То есть, всю эту информацию необходимо представить в структурированном виде.

Доходы – это денежные поступления в семью за конкретный отрезок времени. Выделяют несколько категорий доходов в зависимости от их источников:

• Доходы, полученные в результате трудовой деятельности: зарплата, начисляемая на основной работе; деньги, зарабатываемые на дополнительной работе, полученные за подработку, премиальные выплаты и т.п. Как правило, большая часть расходов идет за счет именно этих поступлений.
• Государственные пособия, стипендии, пенсии, льготы, вычеты по налогам и т.п.
• Пассивный доход в виде алиментов, подарков, наследства, материальной помощи от родственников, заработок на продаже вещей либо хобби и т.д.

Расходы – это, собственно, траты семьи на какие-то свои нужды за конкретный промежуток времени. Основные критерии классификации расходов – это их важность и периодичность. В свою очередь по важности их можно разбить на следующие группы:

Целевые расходы

Имеются в виду крупные финансовые цели вроде покупки авто, путешествия за границу, формирования «финансовой подушки» и т.п. Откладывать деньги на такие вещи следует сразу, как только получили некий доход, и еще ничего не потрачено, то есть, по правилу «заплати сначала себе».

Можно оформить автоматическое отчисление определенной суммы на счет либо вклад, чтобы в день зарплаты сразу шло пополнение «заначки».

Сколько именно туда бросать? Смотря какая у вас зарплата, и на что именно вы собираете. Как минимум это должно быть 10 % от суммы доходов. Если сразу откладывать столько затруднительно, то для начала хватит 1-3 %, а затем постепенно увеличивайте цифру.

Обязательные расходы

Они требуются любой семье для обеспечения нормального существования. Сюда входят обязательные платежи за жильё, кредиты, транспорт, расходы на еду, налоги, оплата телефонов, детсада.

Необязательные (но желаемые) расходы

Это траты, которых может и не быть, но они дают людям приятные эмоции, чувство радости, счастья. Имеются в виду расходы на хобби, развлечения, поездки и т.п.

Кроме того, расходы могут отличаться по периодичности и бывают:

• Регулярными – те, что повторяются по истечении конкретного отрезка времени. К примеру, это ежемесячные траты на еду, транспорт, телефоны, коммуналку. Или выплаты, которые делаются раз в год и идут на налоги, учебу, страховку, отпускные накопления и т.п.
• Переменными – возникающими по необходимости или спланированными заранее. Это, например, платные посещения врачей, приобретение каких-то предметов одежды и т.п.
• Непредвиденными, то есть, неожиданными. К примеру, вышла из строя какая-то бытовая техника, и её нужно заменить. Либо вы не собирались ничего покупать, но спонтанно потратили какую-то сумму и т.п.

Таким образом, понятно, из каких составляющих, то есть, доходов и расходов складывается бюджет семьи. Теперь можно разобраться с тем, как составить план бюджета семьи на месяц. Для начала выполните следующие простые действия:

• Распишите по категориям/статьям доходы, которые вам предстоит получить. Подойдите к этому максимально реалистично, учитывайте поступления, которые стопроцентно у вас будут.
• Напишите, на что нужно будет потратиться.
• Теперь посчитайте, на сколько отличаются доходы и расходы.

Бюджет может получиться сбалансированным, дефицитным либо профицитным. Если расходы превышают сумму доходов, то придется меньше тратить (подумайте, как вы можете это сделать) либо больше зарабатывать.

Подготовьте собственный список поступлений и трат, расставив в нем приоритеты на своё усмотрение. Главное – сделайте его как можно более понятным и информативным, удобным для использования. Выделите в нем нужные категории, по которым в конце месяца будет ясно, что и как у вас обстоит с финансами.

Этапы ведения семейного бюджета

Следующий вопрос, на который предстоит получить ответ – как правильно составить и вести бюджет семьи.

Данный процесс можно представить в виде шести основных этапов:

Этап 1: подготовка

Прежде чем начинать что-то планировать и копить, несколько месяцев понаблюдайте за тем, какие у вас имеются доходы и расходы. Выпишите их на простой листок бумаги либо в экселевскую таблицу или воспользуйтесь любой из существующих для этого программ. Тут важно вот что соблюдать:

• обязательно ведите записи каждый день;
• расходы делите по категориям и подкатегориям;
• в конце месяца всё подсчитывайте, чтобы видеть, на что вы тратите больше всего;
• доходы тоже сведите в таблицу и обязательно укажите все их источники.

Далее следует сопоставить доходы с расходами. Для расходов категории можно выделить такие: коммуналка, транспорт, образование, еда, промтовары, отдых, здоровье, крупные приобретения и т.п. В этих категориях появятся и подкатегории.

Для доходов категории будут следующие: зарплата, подработки, проценты с вкладов, денежные вливания от родителей и проч.

Этап 2: анализ накопленной информации

Два-три месяца собирайте данные, а затем посмотрите, что у вас получается. Какие есть обязательные расходы, а каких может не быть совсем (курение, например) или хоть какое-то время (без нового платья каждый месяц вполне можно обойтись).

Анализ выйдет точным, если вы всё записывали максимально детально. Тогда получится найти некие резервные точки опоры, от которых можно будет «плясать» дальше.

Этап 3: обозначение целей

Итак, вы проанализировали доходы и расходы, нашли резервы – далее можно строить планы на ближайшую и долгосрочную перспективу. Цели тут у всех разные, к примеру, можно наметить такие:

• собрать деньги на путешествие;
• купить новую мебель;
• накопить на пенсию и проч.

Этап 4: выбор стратегии и тактики ведения бюджета семьи

Это самый сложный шаг, и можно сказать, что самый важный. Тут нужно разработать стратегию и тактику, которые приведут вас к намеченным целям.

Все свои действия вам следует расписать как можно детальнее. К примеру, надо собрать 70 000 на поездку во время отпуска. Он у вас через 7 месяцев. Тогда получается, что ежемесячно 10 000 рублей нужно отложить.

И ставьте реальные, достижимые цели. С зарплатой в 50 000 рублей вряд ли вы купите себе собственный остров, но поездку туда вполне можно позволить.

Этап 5: планирование месячного бюджета семьи

Это, опять же, удобно делать в таблице, только она уже получится более сложной. Для доходов и расходов нужно сделать ещё графы «План» и «Факт». К примеру, по цели в 70 000 на путешествие записывайте в графу план ваши взносы по 10 000 рублей, затем проставляйте, сколько внесли по факту, и смотрите, на сколько отклоняетесь от намеченного.

Этап 6: анализ итогов

Итоги подводите в конце месяца. Сравните запланированные и фактические цифры, посмотрите, где потратили лишнее, а на чем получилась экономия.

Если удалось сэкономить, подумайте, куда потратить «свободные» деньги. Кто-то кладет их на счет под проценты, другие что-то покупают (важное или не особо), а третьи захотят прогулять их в ночном клубе. Тут вы решаете сами, что-то советовать нет смысла.

Далее создаёте новую таблицу для следующего месяца. Этапы в ней – те же, что и были, только исключаются 1-й и 2-й. Можно убрать и 3-й, если речь идет о цели на длительный (превышающий один месяц) отрезок времени.

3 простых правила ведения семейного бюджета

При планировании бюджета семьи можно ориентироваться на приведенные ниже простые правила. Понятно, что у всех свои обстоятельства, они могут изменяться, но зная несколько основных принципов, проще будет понять, от чего вообще изначально отталкиваться.

Принцип 50/20/30

Очень простой, но притом хорошо работающий подход к составлению семейного бюджета описали Элизабет и Амелия Уоррен в своей книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь».

Для расходов семьи в они предлагают всего три категории, которые следует (по мнению авторов) считать первостепенными:

• на основные расходы (жильё, налоги, еду) должно хватать 50 % дохода;
• на необязательные траты (хобби, рестораны и кафе, проведение досуга) выделяется 30 % имеющегося дохода;
• 20 % нужно откладывать, плюс расходовать на кредитные или долговые выплаты.

Принцип 80/20

По сути, это разновидность предыдущего принципа, называемая Правилом Паретто. Оно гласит, что 20 % дохода следует выделять на оплату долгов и откладывать в «кубышку», а на всё прочее тратить оставшиеся 80 %.

Конечно, эти правила можно и даже нужно подстраивать конкретно под себя и свою ситуацию в семье.

Принцип 3-6 месяцев

Он гласит, что следует иметь на счете или в виде наличных столько денег, сколько требуется для жизни вашей семьи на срок от трёх до шести месяцев. Если вдруг вы останетесь без работы, заболеете, окажетесь в чрезвычайной ситуации, то имеющаяся сумма вас подстрахует и поможет не принимать в панике ошибочных решений. Вы спокойно всё обдумаете и справитесь со своими проблемами.

Способы ведения бюджета семьи

Выше упоминались именно табличные варианты ведения бюджета семьи. Далее – о том, как именно и в каком виде формировать такие таблицы.

Семейный бюджет на бумажных носителях

Это может быть любой блокнот или тетрадь, которую ручкой либо карандашом нужно расчертить на графы, только и всего. Также нужен будет калькулятор, чтобы всё подсчитать.

Положительные моменты:

• Потребуются лишь бумага и карандаш, больше ни на что тратиться не придется.
• Не нужно разбираться в компьютере, такую бухгалтерию сможет вести и ребенок, и пенсионер, внося ежедневно в таблицу свои расходы.
• Таблицу вы заполняете в любой удобный момент, в авто, поезде, самолете, где-то вне дома на природе и т.п. (сеть и компьютер не понадобятся).

Отрицательные стороны:

• Итоги подводятся вручную, а это получается довольно долго.
• Вы можете ошибиться, нажать неверную цифру, и выявить это потом будет очень трудно. Придется пересчитывать всё заново, возможно и не один раз.

Экселевские таблицы

Хочется вам или нет, но вы в какой-то момент всё-таки начнете вести бюджет семьи в Excel.

Положительные моменты:

• Таблицы выглядят красиво. Есть возможность оформить разными цветами источники бюджета семьи и расходы, использовать заливку для строк, столбцов, ячеек.
• Итоги подводятся в автоматическом режиме по «вбитым» заранее формулам. Все суммы пересчитываются каждый раз, когда вы вносите в таблицу новые цифры.
• Графические возможности ведения аналитики в Excel. Тут есть инструменты для создания круговых, столбчатых диаграмм, по которым наглядно видно, на что вы тратите больше всего (чтобы при необходимости подкорректировать свои расходы).
• Всё это делается без выхода в сеть.

Отрицательные моменты:

• Нужно уметь пользоваться компьютером и самой программой Excel. Старики с этим могут не справиться, как и люди, которые компьютером никогда не пользовались и учиться этому не имеют желания.
• Бюджет семьи вы сможете вести лишь тогда, когда компьютер под рукой. Чтобы не забывать все свои траты, придется в течение дня делать пометки в телефоне или блокноте, чтобы потом всё это вносить в таблицу.

Google Таблицы

Тоже отличный способ ведения бюджета семьи. Если вы знаете, как работает Excel, то и с Google таблицами у вас проблем не будет. Там схожий и интерфейс, и функционал. Впрочем, Google таблицы отличаются несколькими явными преимуществами:

• сохранять вновь внесенные данные не нужно, это происходит на автомате, потому что программа работает онлайн;
• если вдруг компьютер вышел из строя, ваши данные не потеряются и останутся доступными для вас с любого устройства;
• вносить информацию в таблицу могут все члены семьи, когда им удобно, и каждый – со своего гаджета;

Программы и приложения, специально разработанные для ведения семейного бюджета

Таких существует громадное множество. Вот несколько рекомендаций, на что обращать внимание, чтобы выбрать подходящую программу именно для себя:

• Нужна адаптация и под ПК, и под мобильник, чтобы вести бухгалтерию так, как вам удобно.
• Компьютерная и мобильная версии должны быть синхронизированы.
• Ищите бесплатный или почти бесплатный вариант, где будут только необходимые вам функции (чтобы не платить за то, чем вы пользоваться не станете).
• Интерфейс должен быть интуитивно понятен.

5 популярных приложений для ведения бюджета семьи

Тем, кому таблица кажется неудобным вариантом, можно скачать приложение. Ниже описаны несколько наиболее популярных.

• Alzex Finance: семейный бюджет

Здесь доходы и траты делятся на категории и подкатегории. Есть возможность совместной работы с данными, что позволяет яснее видеть ситуацию. Приложение бесплатное, но за синхронизацию под нескольких пользователей придется заплатить.

• Дребеденьги

Тут можно сформировать сколько угодно счетов и категорий расходов, которые в приложении будут мгновенно видны. Из ценных опций – список покупок.

Есть платная возможность синхронизации под нескольких членов семьи, но само приложение бесплатное.

• CoinKeeper

Тут можно вносить доходы, затраты, планировать бюджет семьи, формировать отчеты. Весь функционал бесплатный, кроме совместного использования CoinKeeper.

• EasyFinance

Тоже хорошее приложение, в котором предусмотрено внесение доходов и расходов, деление их на категории и подкатегории.

Тут есть возможность создания собственных шаблонов, «напоминалок» о перерасходах денег. Доступ к приложению свободный, но для семейного использования пакет платный.

• Toshl финансы

Позволяет намечать цели, вести контроль поступлений и трат, формировать отчетность. Это, кстати, самый нескучный из уже описанных вариантов.

Поэтому если ведение финансов кажется вам нудным занятием, то выбирайте именно Toshl финансы. За базовую версию платить не нужно.

Способы экономии бюджета семьи

Итак, с ведением бюджета многие моменты уже понятны. Следующий вопрос – как научиться экономить. Способов есть не один десяток, и далее – о некоторых из них.

• Модель «Пять конвертов». Обдумайте, какие вам предстоят расходы, и разложите деньги по пяти конвертам. На каждую неделю – по одному, а пятый в конце месяца положите в «заначку» или купите что-то «для себя любимого». Из плюсов такого подхода – приучение к дисциплине. Метод годится для семей, имеющих стабильный и прогнозируемый заработок. Минус состоит в том, что на крупные покупки средства выделить тяжело.
• Распределите свои денежные поступления на обязательные траты. Это коммуналка, транспорт, кредит (ипотека), учеба и проч. Можно прямо в онлайн-банке сделать для этих категорий отдельные копилки. То, что остается, расходуйте на что угодно. При таком подходе меньше уходит на продукты, потому что денег остается не так много, и вы учитесь экономнее их тратить.
• Стремление к определенной цели. Например, цену запланированной крупной покупки разделите на 12 (число месяцев в году) и ежемесячно откладывайте столько, столько нужно. А то, что остается, тратьте с учетом применяемого вами способа ведения бюджета семьи.

Несколько советов о способах экономии:

• Еду на неделю покупайте по заранее составленному списку. Частые хождения в магазин приводят к покупке лишних, особо не нужных продуктов.

• Делайте заказы в интернет-магазинах. Так вы быстрее найдете то, что нужно, и получите отличные кэшбеки (в интернет-магазинах они есть почти всегда).
• Займитесь «расхламлением». Так вы обнаружите кучу вещей, про которые забыли, и будете ими пользоваться, а не бежать в магазин за новыми такими же. Можно продать то, что вам не нужно (и получить небольшой плюс к бюджету). Кроме того, почему бы не отдать что-то из вещей тем, кто в них остро нуждается? Прочие лишние «ненужности» выбрасывайте, решительно избавляйтесь от хлама.
• Меньше покупайте лекарств. Не гонитесь за дорогостоящими, разрекламированными препаратами, ведь существуют аналоги по гораздо более низким ценам. Разумеется, тут не обойтись без консультации врача.
• Старайтесь приобретать одежду на распродажах (не в сезон). А вещи, которые «вне моды», вообще дешевле покупать заранее.
• Боритесь с вредными привычками. Прикиньте, сколько у вас уходит на сигареты, конфеты, ежевечерний бокал пива и т.п. А потом подсчитайте, какая сумма выйдет за год.
• Путевки и билеты для отпусков и путешествий покупайте заранее, это очень выгодно.

Намечайте цели, выделяйте среди них основные и второстепенные, старайтесь заботиться и о себе, и обо всех членах семьи. Если в финансовом плане у вас всё будет в порядке, то и атмосфера в доме, и взаимопонимание между близкими непременно станут лучше.

Оглавление

Введение        3

Глава 1. Теоретические основы изучения семейного бюджетирования        4

1.1.Понятие и виды семейного бюджета        4

1.2.Элементы семейного бюджета        5

Глава 2.Методы расчета семейного бюджета        8

2.1.Варианты расчета семейного бюджета        8

2.2.Анализ программ для ведения бюджета        9

Глава 3. Бюджет моей семьи        13

3.1.Анализ семейного бюджета        13

3.2.Предложения по улучшению ведения семейного бюджета        15

Заключение        18

Список литературы        19

Приложение        20

Введение

Актуальность исследования. Ведение семейного бюджета-вещь полезная и весьма спорная. Кто знает: «как сделать так, чтобы всего хватило? Как перестать тратить слишком много? Где я могу взять больше денег? Кто платит за квартиру?»

Такие или подобные вопросы, пожалуй, проскальзывают в каждой семье. Иногда тема финансов становится причиной разногласий и конфликтов.

Семейный бюджет — это доходы и расходы семьи за определенный период: месяц, полгода, год и т. д.

У человека, не интересующегося финансами, может возникнуть вопрос: «Зачем вести домашний учет, если меня устраивает сумма доходов, расходов и уровень жизни ?”

Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Современная экономическая мысль рассматривает семью или, более обобщенно – домашнее хозяйство как важного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом. В настоящее время проблема изучения формирования и расходования семейного бюджета становится особенно актуальной, так как семейный бюджет является неотъемлемой частью бюджета государства. Он является основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.

Цель работы – разработать систему бюджетирования семейного бюджета.

Задачи работы

1. Определить понятие и виды семейного бюджета;
2. Выделить элементы семейного бюджета;
3. Изучить варианты расчета семейного бюджета;
4. Провести анализ программ для ведения бюджета;
5. Проанализировать семейный бюджет семьи;
6. Дать предложения по улучшению ведения семейного бюджета.

Предмет исследования – составление бюджета.

Объект исследования – экономика семьи.

Назначение проекта. Проект направление на улучшение семейного положения за счет рационализации трат в семейном бюджете.

Глава 1. Теоретические основы изучения семейного бюджетирования

1.1.Понятие и виды семейного бюджета

Семейный бюджет — это структура всех его доходов и расходов за определенный период времени (месяц или год). Под доходом понимаются денежные средства или материальные ценности, полученные в виде заработной платы, вознаграждения или подарка от государства, предприятия, физического лица за выполненную работу, услугу или иную деятельность.

Все полученные средства составляют общий доход. Таким образом, весь бюджет можно представить в виде весов. На одну чашу мы кладем доходы семьи, на другую постепенно кладем весы расходов, так что чаши приходят в полное равновесие. Сложность заключается в том, что набор весов очень большой и важно выбрать наиболее подходящий вес. Если баланс находится в равновесии, то есть расходы равны доходам, бюджет называется сбалансированным.

Когда расходы превышают доходы, то говорят, что бюджет имеет дефицит. Если есть ситуация, при которой доходы превышают расходы, то бюджет называется профицитным. Сбалансированный семейный бюджет позволяет эффективно использовать его ресурсы и удовлетворять большинство его потребностей. Каждая семья должна уметь правильно распределять свой бюджет. Для этого нужно знать основы домашнего учета и чаще всего домашний бухгалтер — это один из родителей.

Прежде всего, важно определить тот тип семейного бюджета, который будет актуален именно для вас.

Есть три способа сохранить семейный бюджет:

общий бюджет. Все члены семьи объединяют все доходы, и все расходы оплачиваются из них. Это лучший вид семейного бюджета, с точки зрения планирования. Общий бюджет имеет только один недостаток. Делать сюрпризы для своей семьи не очень удобно, так как учитывается весь доход и вы не сможете использовать определенную сумму незаметно.

К финансовым проблемам можно привыкнуть с детства

Смешанный бюджет. Лучше всего подходит для семей с неравными доходами. При смешанном бюджете каждый выделяет равную сумму денег или равный процент от зарплаты.

Отдельный бюджет. Общие расходы делятся примерно поровну: например, супруг оплачивает питание, а супруг-коммунальные услуги. Остальные деньги ты тратишь на себя. Большие расходы в этом типе бюджета труднее всего планировать.

На мой взгляд, оптимально вести общий бюджет, закладывая при этом какие-то дополнительные расходы на каждого члена семьи. и кстати, вы можете сделать сюрпризы из этих денег, если хотите.

Новости финансовых рынков больше напоминают хронику боевых действий: компании несут убытки, акции дешевеют, снижается рейтинг определённых экономических зон и т.д. Однако простых граждан интересует далеко не цена на нефть и стоимость акций Google. Обычному человеку нужна стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Поможет это сделать собственная финансовая «подушка безопасности». Необходимо подумать, как построить семейный бюджет таким образом, чтобы к концу месяца оставалась определённая сумма для накоплений.

Но с учетом ослабления рубля, крайне неразумно хранить деньги на «черный день» под подушкой. Существует такое понятие, как диверсификация рисков. Речь идет об экономическом приеме, который позволяет в случае потери части накоплений не остаться полным банкротом. Применимо к домохозяйствам, это означает, что определенную часть накоплений можно поставить в банк под проценты, другую часть денег можно хранить в валюте или золоте. В случае выхода из строя одного финансового механизма, другой по-прежнему будет приносить доход.

Рисунок 1 – диверсификация рисков

Говоря о доходах и расходах, можно рассматривать как все домохозяйство, так и каждого члена семьи в отдельности. Создание личного бюджета необходимо для контроля средств, которые используются исключительно для персональных нужд. К примеру, муж и жена знают, как организовать семейный бюджет, и допускают использование каждым партнером определённых сумм для личных нужд.

Муж может потратить деньги на субботние вечера с друзьями в баре, а жена – на походы с подругами по магазинам. Но, потеряв контроль над своими финансами, можно не вписаться в допустимый размер трат. Во многих семьях это нередко приводит к серьезным конфликтам вплоть до развода. Поэтому не лишним будет завести специальную тетрадь, в которую будут записываться все предстоящие мероприятия и возможные расходы. В отдельной графе рекомендуется фиксировать все совершенные траты. Возможно, от чего-то придётся отказаться.

1.2.Элементы семейного бюджета

Выше мы коснулись понятия семейного бюджета, далее разберем, из чего он состоит.

Начнем с дохода, обычно это так:

* заработная плата или доход от предпринимательской деятельности;

* доход от существующего имущества;

* доходы от инвестиций (депозиты, акции, золото, драгоценные металлы и др.);

* социальные выплаты: пенсии, стипендии, страховые выплаты;

* помощь родственников.

Теперь о расходах, которые включают в себя:

* стоимость продуктов питания;

* стоимость транспортировки;

* расходы на повседневную жизнь;

* оплата коммунальных услуг;

* оплата за связь;

* личные расходы каждого;

* спорт, образование;

* ОТДЫХ, РАЗВЛЕЧЕНИЯ;

* вредные привычки;

* домашние животные;

* ежемесячные платежи по кредитам или долговым платежам;

* сумма, которая откладывается на сбережения.

Другая классификация, она несколько проще. Доходы делятся на три группы.

1. Денежные средства. Это включает в себя зарплаты, деловые деньги, пенсии, стипендии и сделки с недвижимостью.

2. Естественный. Это всевозможные материальные блага в виде выигрышей, подарков, продовольственных пособий, овощей, фруктов, выращенных в стране и т. д.

3. Преимущества. Например, льготные путевки в санатории или детские лагеря, школьные или студенческие проездные билеты, льготы на коммунальные услуги, лекарства и т. д.

Расходы здесь делятся на пять категорий:

1. Питание.

2. товары длительного пользования: мебель, бытовая техника, автомобили.

3. Услуги: Транспорт, парикмахерские, тренажерные залы.

4. Коммуникации: электричество, водопровод, отопление, канализация.

5. благосостояние и отдых: рестораны, концерты, театры. 

Рисунок 1 – структура семейного бюджета

Семья – это небольшое «предприятие» со своими доходами и издержками. Формирование семейного бюджета напрямую зависит от ежемесячных денежных поступлений супругов и предполагаемых трат. Различают несколько видов доходов семьи:

Постоянные. К данному виду относятся стипендии, пенсии, заработная плата, пособия, проценты по банковским вкладам, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.д.

Временные и одноразовые. В данном случае речь идет о подарках, премиях, выигрышах и заемных средствах.

Структура расходов не менее разнообразна и переменчива. Можно выделить две группы издержек:

Первичные. К ним относят траты, которые при всем желании сложно исключить. Каждая семья нуждается в продуктах питания, обуви и одежде. Также часть семейного бюджета уходит на плату за жилье, коммунальные услуги и налоги.

Вторичные. Данная группа расходов связана с приобретением собственной жилплощади, машины, бытовых электроприборов, предметов роскоши и т.д.

Совокупный доход семьи — это расчет среднедушевого дохода, который производится в полном соответствии с пунктом о порядке учета официальных доходов, а также расчета среднедушевого и среднего совокупного дохода семейства (гражданина). Расходы семьи — это денежные средства, затраченные на её содержание. Расходы бывают постоянные и переменные. Постоянные расходы — это расходы, которые можно осуществить или запланировать на какой-либо период, в течение которого они не меняются (покупка продуктов питания, плата за коммунальные услуги, проездной билет и т.д.)

 Переменные расходы включают в себя периодические (циклические и сезонные) и единовременные (непредвиденные) расходы.

К циклическим расходам относится покупка предметов различного срока использования ( мебель- 10-12 лет, верхняя одежда- 2-3 сезона, бытовая техника, материалы для ремонта квартиры и т.д.)

Сезонные расходы связаны с определёнными сезонными явлениями (заготовка на зиму ягод и овощей, закупка семян и удобрений для садового участка и т.п.). Непредвиденные расходы включают в себя расходы, которые часто связаны с критическими ситуациями (покупка лекарств, ремонт бытовой техники и т.д.) Можно выделить и единовременные расходы. Это приобретение произведений искусства, украшений и т.п.

Уровень доходов членов общества является важным показателем их благосостояния, так как определяет возможности материальной и духовной жизни индивидуума: отдыха, получения образования, поддержания здоровья, удовлетворения потребностей. Среди факторов, которые оказывают непосредственное влияние на величину доходов, кроме размеров самой заработной платы, выступает динамика розничных цен, степень насыщенности потребительского рынка товарами. Для оценки уровня и динамики доходов населения используются показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

Номинальный (NT) – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, а также характеризующий уровень денежных доходов независимо от налогообложения. Обычно в номинальный доход (исчисляемый в денежном выражении) включают и наличные трансфертные платежи (пособия, пенсии, стипендии и т.д.). Располагаемый доход (DI) – доход, который может быть использован на потребления и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, 9 используемые на потребление и сбережение. Для изменения динамики располагаемых доходов применяется показатель «реальные располагаемые доходы», рассчитываемый с учетом индекса цен. Реальный доход (RI) – представляет собой количество товаров и услуг, который можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен

Глава 2.Методы расчета семейного бюджета

2.1.Варианты расчета семейного бюджета

По данным Госкомстата РФ, доходы населения от собственности и предпринимательской деятельности составляют около 20 – 22%. По экспертным оценкам, их доля еще выше. Эти доходы формируют слой сравнительно обеспеченных российских семей. Но доходы большинства наших граждан от обладания собственностью крайне малы или просто отсутствуют, хотя формирование широкого слоя собственников было провозглашено одной из целей реформ.

Ваучерные фонды практически приносят доходы только своим создателям. А их можно превратить в активного инвестора и источник получения дополнительных доходов значительной части россиян. Дивиденды по акциям большинства предприятий также невелики, причем не, только из-за скромных результатов финансовой деятельности, прежде всего в обрабатывающей промышленности, но и вследствие перетока значительной части финансовых результатов их работы через каналы «теневой» экономики в руки узкого круга лиц.

В то же время надо иметь в виду, что благосостояние населения во многом определяется не только его текущими расходами, но и ранее накопленным имуществом. Благодаря ему, значительная часть россиян, особенно пенсионеров, при весьма низких доходах обеспечивают себе вполне приемлемое существование.

Прежде всего, это касается жилья. Правда, в целом накоплений на новое жилье не хватает и жилищная проблема, особенно для молодых семей, стоит очень остро. Но лица пожилого возраста, сельское население в основном относительно неплохо обеспечены жилой площадью (хотя ее качество нередко оставляет желать лучшего), и у них нет острой необходимости предусматривать в своем бюджете расходы на улучшение жилищных условий. Нередко жилье сдается ими внаем. Российские семьи сравнительно неплохо обеспечены необходимыми предметами домашнего быта. По оценке, базирующейся на бюджетных обследованиях домашних хозяйств в прошедшем году, они располагали нужной бытовой техникой. Причем достаточно хорошая обеспеченность ими существует не, только у высокодоходных, но и у самых низкодоходных (по данным статистики) семей. В частности, у последних достаточно велика доля таких сравнительно новых и не относящихся к предметам первой необходимости вещей, как видеомагнитофон и видеокамера.

Другое дело, что значительная часть этой техники, так же, как и мебели, предметов гардероба, имеет давние сроки приобретения, физически и морально устарела и при более благоприятных условиях была бы заменена. Но в целом это солидный фундамент приемлемых условий жизни даже при низком уровне доходов. В целом доходы россиян можно охарактеризовать как невысокие. По данным бюджетного обследования домашних хозяйств (куда, правда, не попадают наиболее состоятельные семьи), свыше половины потребительских расходов составляют траты на покупку продуктов. Причем даже в наиболее высокодоходных обследуемых семьях они превышают 40%. Важно также 20 отметить, что в России очень велика концентрация доходов. По официальным данным, наиболее богатая 20-процентная группа в январе — сентябре 2009 г. сконцентрировали 48,6% денежных доходов населения.

Существует два основных способа расчета семейного бюджета.

 В первом случае составляется формула расчета семейного бюджета. В этой формуле доходная статья бюджета обозначается буквой «Д». Сюда относятся все источники семейного дохода: заработная плата, социальные пособия, пенсии, средства от дополнительного заработка или от продажи чего-либо и другие источники.

Все обязательные расходы обозначаются буквой «О». Эта статья включает в себя все необходимые сборы за месяц: арендную плату, коммунальные услуги, питание, транспортные расходы, плату за детский сад и т. д. При необходимости вы можете

используйте дополнительные символы, обозначающие конкретные расходы-ОК (аренда), ОГ(расходы на средства гигиены), от-(транспортные расходы) и т. д.

Следующая статья расходов-питание, для обозначения которого можно ввести обозначение с буквой «Р». Также можно ввести дополнительные обозначения: ПД – расходы на питание дома, ПС-питание в столовой и т. д. Расходы на предметы гардероба (одежду и обувь) обозначаются буквой «Г». Также можно использовать дополнительные иконки: Gj-женская одежда, Gm-мужская одежда, Gd-детская одежда. Для обозначения других расходов можно использовать разные буквы русского алфавита, но нужно помнить, какие расходы имелись в виду в данном случае.

В результате получается совсем несложная формула:

Д= О + П + Г +…, где

П = Пс + Пд + …;

О = Ок + Ог+ От + …;

Г = Гж + Гм + Гд…

Этой формулой очень легко пользоваться. Достаточно только подставить необходимые цифры и можно увидеть общую картину. Надо отметить, что такой подход планирования семейного бюджета не является рациональным, так как зачастую расходы значительно могут превысить доходы. Будет лучше если правая и левая части этой формулы будут равными. Если все же расходы превышают доходы семьи, то придется или сокращать расходы, или искать еще дополнительные источники доходов. Но все же с помощью такого элементарного подсчета можно немного улучшить финансовое состояние и создать небольшой резерв.

Существует еще один распространенный способ планирования семейного бюджета. Этот способ получил название теории бюджетирования.

Он очень похож на предыдущий способ, отличается он только тем, что в этом случае составляется таблица, которая делится на 2 столбца: доходную и расходную части бюджета. В столбце «Доходная часть» прописываются все основные статьи дохода. В столбце «План» напротив каждой статьи проставляется сумма примерных поступлений в семейный бюджет. Теперь добавляется еще одна строка, озаглавив ее «Итого доходов», можно подсчитать сумму финансовых средств, на которую ваша семья может рассчитывать в следующий месяц.

Переходим к расходной части семейного бюджета. В данном столбце для каждой статьи расходов надо указать примерное значение потраченных сумм. Сравнив доходную и расходную части, можно проанализировать, на какую статью потрачено средств больше, чем планировалось.

2.2.Анализ программ для ведения бюджета

Ведение домашней бухгалтерии – это дело ответственное. Контроль за расходами всегда приносит пользу, потому что мы сознательно стремимся исключить лишние траты. От выбора инструмента для ведения домашней бухгалтерии будет зависеть ваша финансовая стабильность. Если не лениться и подходить к учету денег серьезно, то результаты вас удивят – вы станете тратить меньше.

Если спросить людей, какие у них ежемесячные расходы, например, на продукты питания, то очень немногие смогут ответить на этот вопрос. Если у вас будет инструмент для учета расходов, то вы сможете отыскать в своем бюджете «черные дыры», в которые «утекают» деньги. Многие семьи и не догадываются, что, сократив ненужные расходы, можно получить существенную экономию средств.

Первоначально разделите все расходные части домашнего бюджета на обязательные и необязательные платежи.

К обязательным относятся:

— коммунальные расходы;

— возможно, оплата кредита;

— садик, оплата обучения;

— связь;

— в некоторых случаях медицинские услуги и перечень жизненно необходимых лекарственных средств;

— продукты питания и товары первой необходимости.

Все остальные расходы являются необязательными. Это бензин, использование транспорта, покупка сотой кофточки или пачки сигарет.

В течение месяца в строку «расходы» будут попадать все траты. По истечении этого периода подведите итоги. Иногда они могут шокировать, так как наглядно показывают статьи затрат в отдельно взятом домохозяйстве. Особенно это касается мелких трат типа чашечки кофе из кофеавтомата.

После первого шока некоторые прекращают вести учет своих финансов. И в нехватке средств винят всех, кроме себя. Другие начинают искать возможности уменьшить расходы и подбирают технические средства для домашней бухгалтерии.

Тетрадь для начинающих

Простейший регистр домашнего бухгалтерского учета — это тетрадь в клетку или блокнот. Шаблон ведения записей каждый выбирает самостоятельно.

В начале периода, это может быть неделя, месяц, вносятся данные о доходах домохозяйства. Большая часть бухгалтерии в тетради будет отдана затратам.

Подсчет домашних финансов требует скрупулезности, честности и некоторого насилия над собой. Потому что придется записывать все доходы и расходы, даже ту маленькую конфетку, съеденную за кофе с коллегой. И собирать чеки.

Для анализа учет расходов придется вести не менее 3 месяцев. Доходы, как правило, довольно постоянная величина, и особого внимания не требуют.

Пользователям ПК предлагается свобода выбора — либо самостоятельное творчество, либо готовое программное обеспечение.

В первом случае поможет таблица Эксель. Шаблон бухгалтерского регистра придумывают самостоятельно. Рекомендуется вести учет не общей лентой, а разбивать по периодам. Например, назовите первый лист «01.01.21–07.01.21». На этот лист заносите все доходы и затраты за первую неделю года.

Домашнюю бухгалтерию в excel формируют по тому же принципу, что и в тетради. Расходы разбивают по категориям и подкатегориям. Столбцы заполняют ежедневно.

В конце листа формируется строка «Итого» по каждой статье затрат. Для автоматизации процесса воспользуйтесь формулой автосуммы.

Последняя строка листа — финансовый итог. В ней собирается общая сумма дохода и затрат за период. При превышении расходов над доходами пользователь получает дефицит средств, в противном случае — профицит.

Если нет времени для самодеятельности, то в интернете легко скачать программное обеспечение для ведения домашней бухгалтерии.

В настоящем обзоре я приведу результаты тестирования пяти программ для ведения домашней бухгалтерии. Все эти программы работают на базе ОС Windows. Каждое приложение было установлено на компьютер и протестировано по нескольким параметрам. В результате мы получили возможность определить самую лучшую программу.

Для эффективного использования приложение должно быть многопользовательским и подходящим для различных операционных систем, чтобы каждый член семьи мог вносить изменения в режиме реального времени. За возможность доступа к нескольким людям разработчики обычно предлагают заплатить.

Такого рода программ довольно много, поэтому среди всего разнообразия вы точно найдете ту, что окажется для вас идеальной. Программы для учета домашнего бюджета могут быть как платные, так условно бесплатные (ограниченный функционал или с тестовым периодом) и вовсе бесплатные. Хочется сразу отметить, что бесплатные программы – это не значит «плохие» программы, ведь в них также имеется весь необходимый функционал для грамотного и четкого учета семейных средств. Различия чаще всего кроются в оформлении, а также в некоторых удобных «фишках», без которых, в принципе, можно обойтись.

1. Дребеденьги

Приложение делает подробный отчет об общем бюджете и показывает отдельные расходы. Каждый член семьи может прокомментировать свои расходы. «Корзина» позволяет настроить распознавание SMS от банка и их автоматический учет в потоке денежных средств. Бухгалтерский учет может вестись в разных валютах и на разных счетах. Приложение защищено от посторонних глаз паролем и PIN-кодом.

Многие функции приложения, включая возможность подключения нескольких пользователей, зависят от наличия подписки на сайте сервиса. это будет стоить 599 рублей в год.

2. Дзен-Мани

Многопользовательское приложение, в котором вы можете одновременно планировать свой личный и семейный бюджет. Он позволяет импортировать транзакции из банковских сервисов, систем электронных денег. Zen-Money предоставляет детальный анализ расходов и учитывает движение средств в разных валютах, в том числе и в криптовалютах. Статистика доступна из приложения и на веб-сайте. Стандартная версия приложения бесплатна, и вам придется заплатить 1249 рублей за дополнительные функции для всех членов семьи.

3. CoinKeeper

вы можете управлять своими финансами с помощью мобильного приложения или веб-версии сервиса. Разработчики утверждают, что CoinKeeper позволяет иметь дело как с денежными потоками семьи, так и с бюджетом небольшой компании. приложение поддерживает импорт транзакций из более чем 150 российских банков и распознает расходы по sms-сообщениям. вы можете установить напоминания о погашении долга и лимит расходов в течение отчетного периода.

4. Домашняя бухгалтерия

Приложение позволяет вести учет расходов и доходов во всех валютах мира, можно использовать любые две одновременно. Все данные синхронизируются с приложением на ПК. Доступна портативная версия программы, которая устанавливается на флешку. Записи каждого члена семьи защищены паролем. За полный функционал программы вам придется заплатить 990 рублей.

Таблица 1 – Сводная таблица программ домашней бухгалтерии

	Дребеденьги	Дзен-мани	CoinKeeper	Домашняя бухгалтерия
Стоимость	600 руб	Бесплатная или 1250 руб	Бесплатная	От 990
Доступность для всех членов семьи	Для каждого свой аккаунт	Свои аккаунты	—	Синхронизация, доступность для всех членов семьи
Дубликат ПК телефон	—	Есть дубликат сайта	Сайт + приложение	Единая система ПК и телефон
Защита	Пароль, пинкод	пароль	Пароль	Пароль, пинкод
Валюта	разные	разные	разные	разные
Доп. Возможности	Разграничение бюджетов авто синх. С программами		напоминания

Таким образом, можно сказать, что программы все разные, но функционал у них идентичен. Все имеют синхронизацию с сайтом и мобильным приложением, защиту паролем, работу с разными валютами. Преимуществами некоторых являются понимание расходов в смс от банков.

Домашнюю бухгалтерию совершенно бесплатно можно вести даже не скачивая никаких приложений на свои мобильные устройства или домашний компьютер, так как сегодня есть довольно много онлайн-сервисов для учета расходов и доходов семьи.

Среди наиболее распространенных и бесплатных выделяются следующие сервисы:

• Дребеденьги;
• Где мои деньги?;
• EasyFinance;
• HomeMoney и т.д.

Удобство этих сервисов состоит в том, что нет необходимости скачивать приложения, а все данные хранятся на серверах в интернете, что позволяет просмотреть всю вашу историю с любого компьютера или устройства с доступом в интернет. При этом совершенно не страдает функциональность, так как вам доступны все те же функции и возможности, что и у стандартных программ.

Глава 3. Бюджет моей семьи

3.1.Анализ семейного бюджета

Семья, которую мы исследуем, состоит из двух родителей и меня. Доходная часть семейного бюджета в моей семье состоит из зарплаты моих родителей.

Сравнивая доходную и расходную части, вы можете проанализировать, на какую

статью было потрачено больше денег, чем планировалось.

Как правило, во многих семьях распределение семейных финансов как и любой из членов этой семьи. Я знаю, что есть два подхода к распределению средств. В первом случае все члены семьи складывают все свои доходы в общую кассу, а затем берут оттуда средства на общие и личные нужды. Во втором случае каждый член семьи делит свой доход на две части: общественную и личную. Общественная часть идет на оплату семейных нужд (платежи, покупка продуктов питания, лекарств и т. д.), А личную часть каждый тратит по своему усмотрению.

Проанализировав семейный бюджет, можно отметить, что больше всего средства были потрачены на питание и коммунальные услуги.

Остальные статьи расходов практически соответствуют запланированным расходам. Также возможно высвобождение средств по статье «сбережения».

Проанализировав статьи доходов и расходов семьи (Приложение 1), мы получили следующие результаты (Рис. 1) Здесь мы видим три раздела: Доходы, расходы и отчет. В разделе» Расходы » мы ввели вышеперечисленные категории. Рядом с каждой категорией находится ячейка, содержащая общие расходы за месяц (сумма всех дней справа). В области» дни месяца » введите ежедневные расходы. По сути, это полный отчет за месяц о расходах вашего семейного бюджета. эта таблица содержит следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за каждый месяц, а также общие расходы по каждой категории.

Что касается формул, используемых в этой таблице, то они очень просты. например, общий расход для категории «автомобиль» рассчитывается по формуле  = СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Стоимость автомобиля обычно составляет 5000 рублей в месяц, а арендная плата-3000 рублей в месяц. Если мы заранее знаем расходы, то можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, вы можете планировать крупные покупки. Например, доход семьи составляет 70 000 рублей в месяц, а расходы-50 000 рублей в месяц. Это означает, что вы можете сэкономить 20 000 рублей каждый месяц. А через год вы станете обладателем крупной суммы-240 000 рублей.

Таким образом, столбцы» план расходов «и» отклонение » необходимы для долгосрочного бюджетного планирования. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (выделено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между плановыми и фактическими расходами по категориям).

Что делать, если вы отклоняетесь от плана в определенный месяц? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на этой категории. Например, в нашей таблице в категории «Одежда и косметика» есть отклонение -3950 рублей. Итак, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, мы построим отчет о затратах в виде диаграммы.

Рисунок 1 – расходы семьи за месяц

Рисунок 2 – доходы семьи за месяц

Преимущества этих отчетов очевидны. Во-первых, мы получаем визуальное представление бюджета, а во-вторых, мы можем отслеживать процент каждой категории. В нашем случае самыми дорогими предметами являются «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В среднем для» хорошей жизни», по мнению россиян, семье из четырех человек нужно 70-75 тысяч рублей в месяц. По данным Федеральной службы государственной статистики (ФСГС), совокупные доходы населения России в первом полугодии 2010 года номинально составили 13 трлн рублей. рублей». После вычета налогов, сборов и обязательных платежей остается 11,25 трлн. рублей, то есть в среднем 37,5 тысячи рублей в месяц на одну семью.

Таким образом, желаемый уровень дохода превышает реально имеющийся в 1,5-2 раза. Относительно невысоким считается доход (до 8 тысяч рублей в месяц на каждого члена семьи). Обладатели среднего дохода (8-16 тыс. руб. на человека в месяц. Я решил записать доходы и расходы нашей семьи в нижеприведенную таблицу и сравнить полученные показатели со средними показателями.

Если средства по статье непредвиденных расходов за месяц не были израсходованы (или частично израсходованы), то деньги следует считать накопленными.

Люди говорят:» бездумно тратить деньги-дело простое», но как разумно потратить их на благо семьи-довольно сложная задача. Изучая эту тему, я использовал семейный бюджет.

Изучая основные статьи расходов семейного бюджета, я выяснила, что большая часть денег уходит на питание и коммунальные услуги. Во-вторых, необходимо платить.

Каждый член семьи (в том числе школьник) может и должен участвовать в увеличении дохода своей семьи.

чтобы улучшить жизнь и увеличить доходы, хорошо бы каждой семье иметь домашнюю книгу, в которой можно отразить все поступающие средства и их расход в течение месяца. при планировании расходов можно использовать некоторые правила:

— все покупки должны быть тщательно продуманы;

— вы можете снизить затраты, если сможете самостоятельно консервировать и готовить продукты;

— экономьте электроэнергию, покупайте продукты питания и моющие средства — по возможности делайте мелкий ремонт одежды и обуви самостоятельно.

Вывод: исходя из этих рассуждений, можно сделать вывод, что сократить расходную часть бюджета все же можно, если все денежные ресурсы расходовать экономно и рационально.

3.2.Предложения по улучшению ведения семейного бюджета

Я выделила 6 основных этапов: Этап 1. Подготовительный. Прежде чем начать процесс планирования и накопления, все доходы и расходы семьи должны контролироваться в течение нескольких месяцев. Это можно сделать в блокноте, в электронной таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении.

Мы поговорим о том, как управлять вашим бюджетом позже. Основные принципы, которым необходимо следовать на данном этапе: ежедневный учет всех поступлений и расходов; распределение расходов по категориям и подкатегориям; расчет в конце месяца результатов по всем разделам с целью выявления наиболее затратных статей; составление таблицы доходов, не забывая учитывать все источники поступления денег. Как распределить расходы и доходы? Например, в таблице я разделил расходы своей семьи на категории: коммунальные услуги, образование, питание + промышленные товары, транспорт, здравоохранение, досуг, одежда, крупные покупки и другие. в каждой категории есть также подкатегории. По доходам-такие категории, как зарплата, родительская помощь, подработка, проценты по вкладу и т. д.Принцип, я думаю, ясен.

Шаг 2. Анализ собранных данных.

Через 2-3 месяца сбора исходных данных проанализируйте их. Ведь для этого вы их и собирали, не так ли? Какие расходы являются обязательными для вашей семьи, а от каких можно отказаться навсегда (например, курение) или временно (например, покупка новой блузки каждый месяц)? Чем детальнее вы занесете свои расходы в таблицу, тем точнее будет анализ. Это необходимо для того, чтобы вы могли выявить скрытые резервы своего семейного бюджета. Те отправные точки, с которых вы начнете на следующем этапе.

Этап 3. Постановка целей. после того, как вы проанализировали и определили резервы, вам нужно определить, чего вы хотите достичь в ближайшей или долгосрочной перспективе. Цели могут быть самыми разными. Например: накопление денег на отпуск, покупка нового холодильника, подготовка к комфортной пенсии и т. д.

Этап 4. Разработка стратегии и тактики. Пожалуй, самый сложный и ответственный этап. На нем вы должны разработать стратегию и тактику управления семейным бюджетом, которые помогут вам достичь поставленных целей. Здесь вы должны четко описать свои действия как можно подробнее. Например, есть цель-накопить денег на отпуск в размере 70 000 рублей. До него еще 7 месяцев. Таким образом, каждый месяц вы должны экономить 10 000 рублей. Вам не нужно ставить перед собой недостижимые цели. Купите уединенный остров в океане со среднемесячным доходом в 50 000 рублей. — ты вряд ли сможешь. Но поехать туда на каникулы-вполне. Меня часто спрашивают коллеги по работе, как я могу ездить в отпуск за границу 2 раза в год с таким же доходом, как у них? Они не могут себе этого позволить. Я уже перестал им что-либо объяснять, они не слышат и не хотят слышать. И здесь я отвечу. Да, я люблю путешествовать. Это страсть всей моей жизни, и я заразил ею всю свою семью. Поэтому у нас одна цель на год-покорить следующий маршрут. Ни у меня, ни у мужа нет дорогих машин, телефонов, шуб и украшений. для меня все это пустой звук. С каждой заработанной суммой мы копим на единственное, что имеет для нас ценность-яркие эмоции и впечатления от поездок, от знакомства с чужой культурой, людьми, языком. Ведение семейного бюджета очень помогает. Если вы хотите увеличить свой доход, сократите свои расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о способах снижения затрат.

Этап 5. Планирование семейного бюджета на месяц. Здесь вам снова понадобится таблица, но в более сложном варианте. Доходы и расходы должны быть дополнительно разделены на столбцы” план “и”факт». Помните пример с целью-накопить 70 000 рублей на отпуск? В графу “план » мы вписываем наши взносы в размере 10 000 рублей и все другие обязательные расходы. Мы записываем фактические значения и выходные отклонения.

Шаг 6. Анализ результатов. В конце месяца мы должны подвести итоги. Сравните суммы по плану и по факту. Какие предметы были сохранены, а какие привели к перерасходу. В нашем условном примере мы сэкономили 14 200 рублей в конце месяца. Тогда логично решить проблему с этими «лишними» деньгами. Что я должен делать с ними? Каждая семья решает это по-своему. Кто-то потратит на покупку нужных (или не очень) вещей. Кто-то положит его на депозит. Кто-то прогуливает в ресторане. В любом случае, выбор только за тобой. Никакие советы здесь не уместны. А потом нужно сделать новый стол на следующий месяц. И наши этапы повторяются, за исключением 1-го и 2-го. 3-й этап также может быть исключен, если цель была поставлена долгосрочная и не достигнута за один месяц.

Чтобы лучше контролировать свои ежедневные расходы, определите ежемесячную сумму ежедневных расходов и разделите ее на количество дней – так вы получите сумму, которую можете смело тратить в день. Если вы вдруг потратили больше, чем планировали, на следующий день приготовьтесь затянуть пояс: вам нужно восстановить равновесие. 10 никогда не пытайтесь экономить на всем подряд-это ни к чему хорошему не приведет. Есть вещи, на которых нельзя экономить-это полноценное питание, отдых, образование-свое и детское.

И, наконец, время от времени анализируйте семейные расходы – может быть, какие-то статьи можно убрать, а какие-то, наоборот, добавить. иногда, просматривая семейный бюджет, можно сделать неожиданные открытия, выяснив, сколько денег тратится на такие вещи, без которых вполне можно обойтись — будь то покупка сладостей или бесконтрольное многочасовое сидение в интернете.

И тогда вам придется вносить необходимые коррективы, тем самым постоянно улучшая свой бюджет.

И, возможно, со временем Вы выработаете собственные подходы к планированию семейного бюджета. чтобы улучшить жизнь и увеличить доходы, хорошо бы каждой семье иметь домашнюю книгу, в которой можно отразить все поступающие средства и их расход в течение месяца. при планировании расходов можно использовать некоторые правила:

 — все покупки должны быть тщательно продуманы;

— можно сократить расходы, если можно самостоятельно консервировать и готовить продукты;

— экономить электроэнергию, покупать продукты и моющие средства оптом;

— по возможности самостоятельно делать мелкий ремонт одежды и обуви.

Вывод: исходя из этих рассуждений, можно сделать вывод, что сократить расходную часть бюджета все же можно, если все денежные ресурсы расходовать экономно и рационально.

Соотношение в доходах населения доли трансфертных выплат и заработной платы играет важную роль в формировании экономического поведения индивидуума и его рудовой мотивации. Номинальные доходы населения, как уже отмечалось, включают в себя, помимо чистых доходов населения, и обязательные платежи. Обязательные платежи население осуществляет через финансовую систему в виде различного рода налогов и сборов. Через аккумуляцию налоговых платежей и сборов государство реализует свое право на формирование части своих ресурсов для осуществления в последующем социальной политики через перераспределение денежных средств, оказание помощи малоимущим гражданам. В целях защиты интересов малоимущих граждан и недопущения снижения уровня благосостояния ниже предельно допустимого в данных конкретных условиях государство устанавливает пороговый минимум в доходах, не облагаемых налогом. В то же время для высоких доходов устанавливаются прогрессивно более высокие ставки налогов.

Таким образом, изложенное выше позволяет сделать вывод, что семейная политика современной России представляет собой целостную систему принципов, направленных на улучшений условий и повышение качества жизни семьи. Кроме того государственная семейная политика в России имеет свои основные направления и принципы.

Заключение

Таким образом можно сказать, что положительными эффектами от реализации проекта является сохранение денег и планирование расходов семьи. На основе проведенного исследования другие семьи могут определить собственные проблемы и найти способы решения. В работе проанализированы программы, с помощью которых можно контролировать бюджет. Так же выявлены ошибки, которые могут быть при планировании.

Семейный бюджет – это финансовый план, который суммирует доходы, и расходы семьи за определенный период времени. Для того чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей. Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов.

 В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

Работа также помогла понять, что такое семейный бюджет, понять из чего он формируется, какую помощь оказывает государство для его формирования и в дополнении к этому научиться правильно, распланировать свои расходы, не нанеся вреда семейному бюджету. Существенное влияние на формирование доходов населения оказывают выплаты по программам государственной помощи, за счет этих источников осуществляются пенсионное обеспечение, содержание временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются различного вида пособия (на уход за детьми, медицинское обслуживание, малообеспеченным семьям на детей; выплаты пособий по безработице)

Для реализации проекта были привлечены ресурсы интернет, была проанализирована литература на тему семейного бюджета, изучены программы для работы с бюджетом. Так же активно помогала семья, которая в течении одного месяца записывала все доходы и расходы.

Проект осуществлялся следующим образом.

Была проведена работа по изучению литературы.

Проведен эксперимент в рамках моей семьи.

Сделаны выводы.

Результаты эксперимента будут озвучены в рамках школы № … В перспективе данный проект может быть использован в изучении финансовой грамотности для младших классов.

В ходе работы были сложности по изучению функционала нескольких программ, т.к. они являлись платными.

Если мы своевременно будем вносить некоторые корректировки и наведем порядок в своем бюджете, то со временем у нас выработается грамотный подход к планированию бюджета.

Список литературы

1. Новая энциклопедия домашнего хозяйства., Михайлова И.А., Москва, 2011
2. Финансовое право. Учебник, под ред. Н.Н. Химичева, — М: БЕК, 2018

Приложение

Доходы бюджета					Отчет
№	Категории доходов	Сумма					Доходы за месяц	64500
1	Зарплата	39000					Расходы за месяц	51700
2	Подработка	21000					Сальдо (разница)	12800
3	Дивиденды	3000					План расходов	45800
4	Разное	1500					Отход от плана	-5900,00
Итого	64500
Расходы бюджета	Дни месяца
№	Категории расходов	Расх. за мес.	План расх.	Отклонение	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	31
1	Автомобиль	6700	5000	-1700,00	2000			1500				3200
2	Бытовые нужды	1810	1500	-310,00		300					630	200			680
3	Вредные привычки	3760	3000	-760,00	400	500		400		220				520			920		800
4	Гигиена и здоровье	1350	1000	-350,00		340						800										210
5	Дети	5310	6000	690,00	120		3000		800		150		200			820		220
6	Квартплата	3120	3000	-120,00		2500																620
7	Кредит/долги	7740	7700	-40,00			5000			500		620		420						1200
8	Одежда и косметика	9950	6000	-3950,00	3000			550							5600		800
9	Поездки (транспорт, такси)	890	1000	110,00		300			250			340
10	Продукты питания	7680	8000	320,00	250		2000			250							4550				630
11	Развлечения и подарки	2690	3000	310,00		500		100			810					1100		180
12	Связь (телефон, интернет)			700	600	-100,00	100				400			200
Итого за месяц	51700	45800	-5900,00
Итого за день	5870	4440	10000	2550	1450	970	1590	5360	200	940	6280	1920	6270	400	800	1200	630	830	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
Итого за неделю	26870	21370	3460	0	0

Семья – государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население», доходы и статьи расходов. Планирование, распределение и секвестирование (знакомые слова?) семейного бюджета – немаловажная задача. Как сэкономить и сохранить, не садясь на голодный паёк? – Завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

• Деньги – один из величайших инструментов, созданных человеком. На них можно купить свободу, опыт, развлечения и всё, что делает жизнь более комфортной. Но они могут быть растрачены впустую, израсходованы неизвестно куда и бессмысленно растранжирены.

Легендарный американский актер начала двадцатого века Уилл Роджерс сказал:

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».

Ваши доходы были меньше, чем расход, за последние несколько месяцев? Да? Тогда вы не одиноки, а в большой компании. Проблема в том, что это не очень хорошая компания. Долги, кредиты, пени и просрочки платежей растут как снежный ком… пора выпрыгивать из тонущей лодки!

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты, Айн Рэнд на собственном опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Неубедительно? Вот три веских причины начать планировать семейный бюджет:

1. Расчет семейного бюджета поможет вам выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
2. Таблица расходов семейного бюджета проливает свет на спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Вам действительно необходимы 50 пар черных туфель на высоких каблуках? Планирование семейного бюджета заставляет выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. Чрезвычайные ситуации случаются в самый неподходящий момент. Именно поэтому каждый нуждается в резервном фонде. Структура семейного бюджета обязательно включает в себя графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от трех до шести месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета.

Вместо того, чтобы разбивать расходы семьи на 20 различных категорий, они рекомендуют разделить структуру бюджета на три главные составляющие:

• 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
• 30% ­­– необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
• 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Как составить семейный бюджет

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

• Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
• Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
• Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Мы предлагаем руководство по шагам – как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице Excel, который вы в несколько кликов приспособите для себя, скачав документ ниже.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не нужно путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на неважном.

• Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
• В среднесрочной перспективе – покупка автомобиля, давно ожидаемая поездка по интересным местам.
• Долгосрочные цели, как правило, включают в себя планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Будьте реалистичны в планах, возьмите ручку и рассчитайте ваши финансовые возможности. Или скачайте таблицу Excel и используйте её в качестве руководства.

Скачать таблицу целей семейного бюджета в Excel

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

Пришло время посмотреть структуру семейного бюджета. Начните с составления списка всех источников дохода: заработная плата, алименты, пенсии, подработки и прочие варианты поступления денег в семью.

Расходы включают в себя всё, на что вы тратите деньги.

Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте. Подробная инструкция по работе с файлом excel в следующей главе.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества». Краткий список категорий уже внесен в пример таблицы. Обдумайте категории расходов, которые понадобятся для дополнительной детализации структуры.

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

• зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
• заработок главного советника («жена»);
• проценты по вкладам;
• пенсия;
• социальные пособия;
• подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

• продукты;
• медицинское обслуживание;
• траты на машину;
• одежда;
• оплата за газ, свет, воду;
• личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
• сезонные траты на подарки;
• взносы в школу и детский сад;
• развлечения;
• расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, необходимо выяснить куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет один – два месяца. В готовую таблицу excel, которую вы можете бесплатно скачать, начните вносить расходы, постепенно корректируя категории «под себя».

Готовая таблица семейного бюджета. Скачать бесплатно

Ниже вы найдете подробные пояснения к данному документу, так как этот excel включает в себя сразу несколько взаимосвязанных таблиц.

• Цель данного шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на совсем ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, пока вы не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

Небольшой совет: отложите в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными деньгами, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки.

Как правильно планировать семейный бюджет в таблице

Теперь вы знаете что происходит на самом деле с вашими деньгами.

Посмотрите на те категории расходов, которые желательно сократить и составьте собственный план, используя бесплатную excel таблицу.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Расслабьтесь, индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 – приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 – ведут к страданиям», – гениальная заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации ивыяснили разницу между потребностями и желаниями. Взгляните еще раз на лист бюджета в таблице и заполните свободные столбцы.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости вы всегда можете его скорректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

Не у всех есть постоянная работа с регулярными выплатами заработной платы. Это не означает, что вы не можете создать бюджет; но это значит, что вы должны планировать более подробно.

• Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
• Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но ваша «зарплата» останется неизменной.
• Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «плохих» месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.

Таблица семейного бюджета

Ниже вы найдете решения как распределить семейный бюджет по таблице.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета. Скачать бесплатно

После того как мы определились с основными целями, давайте попробуем распределить семейный бюджет на месяц, указать текущие доходы и расходы в таблице, для того чтобы грамотно распорядиться средствами, для возможности откладывать на главные цели, не упуская текущих и повседневных необходимостей.

Откройте второй лист “Бюджет” и заполните поля ежемесячного прихода, годовой доход, а программа подсчитает итоги сама, пример:

В колонки «переменные расходы» и «постоянные расходы» внесите предполагаемые цифры. Добавьте новые пункты там, где стоит «другое», на место ненужных наименований впишите собственные:

Теперь перейдите на вкладку того месяца, с которого вы решили начать экономить и планировать семейные траты. Слева вы найдете столбцы, в которых нужно зафиксировать дату покупки, выбрать категорию из выпадающего списка и сделать пометку.

• Дополнительные заметки очень удобны, чтобы при необходимости освежить память и уточнить на что именно потрачены деньги.

Данные, которые введены в таблице для примера, просто удалите и пропишите свои:

Для учета расходов и доходов по месяцам предлагаем смотреть таблицу на третьем листе в нашем Excel “Этот год“, эта таблица заполняется автоматически на основе ваших расходов и доходах, подводит итоги и даёт представление о ваших успехах:

А справа будет отдельная таблица, которая автоматически будет суммировать все расходы за год:

Ничего сложного. Даже если вы никогда не пробовали освоить работу с таблицами Excel, выделить нужную ячейку и ввести цифры – всё, что требуется.

Придерживайтесь плана

Кто-то из великих сказал: «Цель без плана – просто желание». Если вы только начали экономить с помощью бюджетной таблицы, внимательно отслеживайте что происходит. Необходимо убедиться, что ваш план – реалистичный, а при необходимости внести изменения.

На вашем пути неизбежно возникнут искушения, старые привычки дадут о себе знать, это нормально. Не сдавайтесь! Знайте, что правильно выстроенный и претворенный в жизнь план бюджета сулит финансовую стабильность в будущем. Учиться жить по средствам – необходимая ступеньна лесенке, ведущей к мечте. Есть десятки способов сэкономить, не жертвуя необходимым. Прежде всего, перестаньте пытаться идти в ногу с соседом, коллегой по работе или приятелем. Ваши соседи могут тонуть в долгах, разъезжая на автомобиле не по карману.

Возьмите на вооружение принцип Дэна Техена, члена парламента Австралии: «Контроль над финансами не только экономит деньги, но и делает вас и вашу семью финансово обеспеченными».

Не отказывайте себе в удовольствиях

Обратите внимание, что в предлагаемом для скачивания шаблоне таблицы excel стоит графа «развлечения». Не вычеркивайте этот пункт! Спартанский бюджет приведет к фрустрации, стрессовому состоянию и срыву. Похоже на диету, верно? Жесткая диета работает недолго, провал неизбежен.

Построение правильного семейного бюджета имеет те же принципы, что и следование здоровой диете – умеренность и сбалансированность.

Не тратьте то, чего не имеете

Вы никогда не продвинетесь вперед и не реализуете свой план, столь тщательно продуманный и зафиксированный в таблице. Первоочередной задачей поставьте погашение кредитов. Если у вас несколько долгов с разными процентными ставками, опытные экономисты рекомендуют погасить тот кредит, где ставка и выплаты выше. А по остальным платить минимальные установленные взносы.

Морально комфортнее поступить наоборот: избавиться от мелких долгов, а затем расплатиться с основным. Но, если уж мы говорим о планировании и экономии семейного бюджета, то правильно будет оплатить наименее выгодный кредит.

Реструктуризация долга имеет смысл, если заём оказался непосильным. Не забывайте об этом праве.

Двигайтесь дальше

Ну вот, вы расплатились с долгами, знаете как планировать семейный бюджет на месяц и годы вперед, отложили денег на внезапные нужды и маленькие мечты. Пора сосредоточиться на создании богатства!

Что такое семейный бюджет и зачем он нужен

Личный бюджет— это финансовый документ, где доходы и расходы расписываются по статьям. Он помогает учитывать и контролировать личные финансы, планировать и достигать поставленных финансовых целей.

В моем окружении есть люди с разным достатком. Одни зарабатывают 30 000 ₽ в месяц, другие — от 100 000 ₽. Объединяет их одно — у них никогда нет денег на крупные покупки и отпуск, но несколько кредитов у каждого.

В моей семье все иначе. При ежемесячном доходе значительно меньше 50 000 ₽ на человека мы путешествуем по два раза в год и активно инвестируем излишки. А все благодаря учету личных финансов.

Если человек регулярно перехватывает в долг до зарплаты пару тысяч рублей, не может ответить на вопрос, сколько он тратит в месяц, а на крупную покупку берет кредит, возможно, он не умеет управлять своими финансами. И деньги начинают управлять им. Переломить ситуацию поможет семейный бюджет.  

Виды личного бюджета

Мы будем говорить о ведении бюджета в семье, поэтому логично использовать термин «Семейный бюджет».

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода. Нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло. Мы с мужем вместе 22 года и все делаем сообща. Дети тоже воспитывались так, чтобы понимали, откуда приходят деньги и куда уходят. Всегда с сочувствием наблюдала в магазинах, когда ребенок устраивает истерику по поводу покупки новой игрушки.

На протяжении последних лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.  

Три способа вести бюджет

Способ 1 — бумажный вариант. Самый доступный способ, но и самый неудобный. Я начинала с него, и меня хватило на 1 месяц. Может, именно поэтому многие семьи забрасывают вести бюджет едва начав. Каждый день я записывала расходы в столбик, а в конце месяца на калькуляторе считала итоги. Времени уходило очень много. Не советую.

Способ 2 — Excel и Google Таблицы. Электронные таблицы — быстро и удобно. Можно под себя настроить статьи доходов и расходов, выделить цветом необходимые параметры. С помощью формул программа автоматически рассчитает итоги, тогда на весь процесс уйдет 2–3 минуты в день. Минус Excel в том, что нужно каждый раз сохранять изменения. Google Таблицы это делают в облаке автоматически.

Если нет желания самостоятельно разработать таблицу, можно воспользоваться готовым шаблоном. В Google Диске нажмите Создать — Google Таблицы — Использовать шаблон. Выберите «Годовой семейный бюджет» или «Месячный бюджет».  

Способ 3 — специальные программы и мобильные приложения. Таких программ очень много, например, «Дребеденьги», «Дзен-мани», CoinKeeper. Есть платные, бесплатные и условно-бесплатные. Надо тестировать и выбирать самую удобную. Смотрите, понятен ли интерфейс, есть ли адаптация для телефона и компьютера. Оцените дополнительные возможности, например, синхронизацию с карточками банка, построение диаграмм.

Этапы ведения бюджета

Рассмотрим, как правильно составлять семейный бюджет, чтобы в любое время дня и ночи мы смогли ответить на вопросы: «Сколько и куда мы тратим?» и «Сколько есть денег на текущие расходы?»

Этап 1. Сформулировать цель. Ведение бюджета ради самого бюджета — пустая трата времени. Информация о том, куда вы тратите и сколько получаете, ничего не даст. Составление семейного бюджета имеет смысл только в случае, когда есть конкретная финансовая цель. Это не должна быть абстрактная мечта: хочу в отпуск на море или хочу избавиться от долгов.

На этом этапе нужно четко обозначить цель, определить, сколько денег понадобится на ее достижение, определить сроки, выбрать вариант накопления для достижения задачи — депозит,инвестиционные фонды, акции и облигации.  

Этап 2. Собрать исходную информацию. До начала планирования семейного бюджета мы хотели получить полную картину, откуда приходят и куда уходят деньги. Для этого в течение 1 месяца я проводила мониторинг — ежедневно записывала все поступления и траты в Google Таблицах.

Не рекомендую закрывать глаза на мелкие траты. Например, чашечка кофе в кафе, журнал, такси до дома. Из этих мелочей и образовывается «черная дыра», в которую ежемесячно уходит львиная доля заработка. Сформируйте список статей доходов и расходов.

Я включила статьи, которые существенно влияли на наш бюджет.

Например, если я ежемесячно посещаю салон красоты, то затраты отражаю в списке отдельной строкой. То же самое касается оплаты кружков ребенка, собственного образования, покупки лекарств. Мы живем в частном доме, поэтому статья на его содержание является существенной, особенно в весенне-летний период.

Таблица моего домашнего учета

В Google Таблицах я сделала простую таблицу, куда каждый день в течение месяца заносила доходы и расходы нашей семьи. Здесь не стояло цели накопить или сэкономить. Главное — получить полную картину состояния семейных финансов.

Этап 3.Проанализировать данные. В конце месяца подвела итоги по каждой статье. Это были наши отправные точки для плана на следующий месяц. Подсчитала разность доходов и расходов. Выделила обязательные и необязательные платежи. Цель — не просто разобраться в цифрах, а понять, откуда деньги приходят и куда расходуются.

Например, для нашей семьи к необязательным расходам относятся Развлечения, Одежда/Обувь, Дом, сад и огород. Это означает, что в случае форс-мажора мы легко можем отказаться от этих трат.

Этап 4.Найти резервы. Если видите «минус» в разнице доходов и расходов, начинайте искать резервы. Оцените, на какие статьи ушло больше всего денег, и являются ли они обязательными для вашей семьи. Например, покупка продуктов, оплата коммуналки — обязательные расходы. Платная подписка на фильмы, еженедельные походы по распродажам не являются жизненно важными тратами.

Потом я приступила к полноценному ведению семейного бюджета. Вид таблицы учета доходов и расходов изменился. Появились графы «План» и «Факт», деление на обязательные и необязательные платежи, подсчет экономии или перерасхода.

Этап 5. Запланировать доходы и расходы на месяц. Проанализировав бюджет за предыдущий месяц, мы всей семьей составляем план на следующий с учетом наших финансовых целей. Обсуждаем, на какие статьи расходов стоит увеличить деньги в следующем месяце.

Например, в марте мужу надо пройти техобслуживание автомобиля. Мы примерно определились с его стоимостью и заложим сумму в статью расходов на март. Премию мужа, которую ожидаем в конце января, включили в план на январь.

Этап 6. Проанализировать результаты и скорректировать план. В конце месяца я сравниваю план с фактом. Провожу корректировки на следующий месяц, если необходимо. В нашем примере мы получили экономию в 31 000 ₽ — ее можно потратить на незапланированные покупки или инвестировать. В нашей семье все излишки отправляются на брокерский счет.

Чек-лист по ведению семейного бюджета

---

Коротко, увлекательно и с пользой о деньгах — в нашем телеграм-канале @life_profit. Присоединяйтесь!

Муниципальное
автономное общеобразовательное учреждение

«Кочневская
общеобразовательная школа № 16»

Тема проекта

«Семейный бюджет»

Выполнили:

Сивопляс
Александра

Седухин
Дмитрий

Руководитель:

Меркотун
Виктория Фаритовна

с
Кочневское, 2018

Содержание

    Паспорт проекта………………………..…………………………………………………..
.3

    Семейный бюджет – что это такое? …………………………………………………
4

     Доходная и расходная часть бюджета ……………………………………………….. 4

    Формула расчета семейного
бюджета……………………………………………… 7

    Заключение …………………………………………………….…………………….. 8

    Список литературы ………………………………………………………………………
9

Паспорт проекта

Название проекта: «Семейный бюджет»

               Цели проекта:

— ознакомиться с основными понятиями домашней
экономики;

— научиться правилам ведения домашнего хозяйства с
помощью планирования   семейного бюджета.

           
Задачи проекта:

1.     Получить новые знания по домашней экономике.

2.     Ознакомиться с семейным бюджетом и его
структурой.

3.     Создать настольную игру.

4.     Приобрести практические навыки в планировании
семейного бюджета.

Гипотеза: умение составлять рациональный
потребительский бюджет поможет повысить уровень благосостояния семей.

Объект
исследования: семейная
экономика.

Предмет
исследования: бюджет
семей.

Практическая
значимость работы: Данная
работа может быть использована: — как информационно — справочный материал.

Продукт проекта: создание настольной игры «семейный бюджет»

Актуальность проекта: Многие семьи сталкиваются с проблемой
нехватки денег и неправильного расходования семейного бюджета. Дело в том, что в
семейной экономике нет контролеров. Каждый самостоятельно рассчитывает свои
денежные средства и нередко в этом случае расходы превышают доходы

Семейный бюджет – одно из слагаемых благополучия
семейной жизни. Каждому из нас знакома ситуация, когда мы обращаемся к
родителям с просьбой купить нам ту или иную понравившуюся вещь, и как часто
огорчаемся, когда родители отказывают нам в нашей просьбе просто потому, что в
данный момент эта покупка оказывается не запланированной. В настоящее время
проблема расходования семейного бюджета стала очень актуальной, т.к. она
является ещё и неотъемлемой частью государственного бюджета. Он является
основой благосостояния всего государства и отражает уровень развития экономики.
В семейной экономике необходимо грамотно соотносить доходы и расходы. А чтобы
грамотно использовать свои доходы семья должна правильно составить свой бюджет,
продумать все затраты и покупки. Когда мы будем мудро распределять средства,
которыми обладаем, и когда у нас на все будет хватать денег, тогда в семье
наступает спокойствие и благополучие.

   Этапы работы над проектом:

     1. Подбор
материалов.                    

     2. Анализ
материалов.                     

     3. Практическая
работа.

Семейный бюджет — что это такое?

         Термин “бюджет” пришёл к нам
из Англии, дословно он означал “кожаный мешок”. В те давние времена казначей
выходил перед двором с кожаным мешком и объявлял всем присутствующим, каков
бюджет государства, каковы доход и расход за определённый период. Бюджет – план
доходов и расходов. Материальное
положение семьи характеризуется именно семейным бюджетом.
         Семейный бюджет — это 
роспись денежных доходов и расходов семьи, составляемая  на определенный срок 
(обычно на месяц, квартал, год).          Семейный бюджет составляется в виде
баланса доходов и расходов семьи. 

Доходы – это денежная сумма, регулярно и законно
поступающая в непосредственное распоряжение человека, а расходы – это денежные
затраты человека на удовлетворение его потребностей.

Дефицит семейного бюджета – это превышение расходов
семьи над ее доходами, а накопления – наоборот, превышение доходов над
расходами. Образовавшийся дефицит семейного бюджета требует дополнительных
средств на его покрытие, а полученные накопления являются свободным остатком
денежных  средств, резервом последующих расходов семьи.

Таким образом, весь смысл семейной экономики состоит в
сбалансированности доходов  и расходов семьи, а затем и в получении накоплений
для увеличения расходов на улучшение обустройства быта семьи, формирование ее
финансового резерва. 

Доходная и расходная часть бюджета

Бюджет семьи – это структура всех её доходов и
расходов за определённый период времени (месяц или год). Под доходом понимают
деньги или материальные ценности, получаемые в виде заработной платы,
вознаграждение или подарка от государства, предприятия, отдельного лица за
выполненную работу, услугу или какую- либо другую деятельность.

Все полученные средства составляют совокупный доход.
Итак, весь бюджет можно представить в виде весов. На одну чашу помещаем доходы
семьи, на другую постепенно ставим гирьки расходов так, чтобы чаши пришли в
полное равновесие. Трудность состоит в том, что набор гирек очень велик и важно
выбрать наиболее подходящие по весу. Если весы находятся в равновесии, т. е расходы
равны доходам — бюджет называют сбалансированным. Когда расходы
превышают доходы, тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Если же
складывается ситуация, при которой доходы больше расходов, то бюджет
называется профицитным. Сбалансированный бюджет семьи позволяет
рационально использовать её ресурсы и удовлетворять большую часть потребностей.
Каждая семья должна уметь правильно распределять свой бюджет. Для этого
необходимо знать основы домашней бухгалтерии и чаще всего домашним бухгалтером
является один из родителей.

С учетом реальных цен определяется общая денежная
сумма доходов, требуемая для покрытия этих расходов, так называемый прожиточный
минимум, как один из показателей уровня жизни. Расчетная величина прожиточного
минимума условна, т.к. он зависит от состава и количества благ, включаемых в
необходимый набор. Прожиточный минимум – минимальный набор продуктов питания,
промышленных товаров, услуг, необходимых для удовлетворения основных
физиологических потребностей человека. Показатели прожиточного минимума по Свердловской
области в 2018 году за 1 квартал 2018 года установлена Постановлением
Правительства Свердловской области № 247-ПП от 03 мая 2018 года:

На душу населения                                     10301 руб./мес.

Для трудоспособного населения                10979 руб./мес.

Для пенсионеров                                          8497 руб./мес.

Для детей                                                      10730
руб./мес.

Планирование семейного бюджета – дело довольно
сложное. Чтобы спланировать, сколько средств и на что будет израсходовано, надо
располагать данными не только о своих доходах, но и расходах, о ценах на товары
и услуги.

Семейные
же расходы рассчитывают по четырем статьям:

·       
обязательные: оплата
жилья, коммунальных услуг, плата за обучение или детский сад, оплата
обязательных счетов — эта статья практически постоянна.

·       
основные
расходы:
питание, лекарства, посещение курсов, кружков, спортивных клубов, одежда,
транспорт, мобильная связь, Интернет, ведение домашнего хозяйства, карманные
деньги и т. п.

·       
сбережения или
суммы, которые ежемесячно откладываются на экстренные нужды или крупные
покупки.

·       
свободные
расходы:
отдых, развлечения, кино, театры, прием гостей, подарки. Эти статьи расходов
могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ситуации.

Чтобы
понять, как распределяются деньги в вашей семье, следует составлять бюджет
ежемесячно, но планировать доходы и расходы на 4-6 месяцев вперед.

Обратите
внимание: одним из важнейших залогов успешного ведения финансов семейные
психологи, как ни странно, считают определенность в вопросах распределения
денег на семейные затраты и личные нужды каждого человека. Очень важно, чтобы у
каждого члена семьи были деньги, которые он может тратить по своему усмотрению
и желанию, никак не отчитываясь перед остальными в своих тратах.

—
рассмотрение и утверждение:

Данная
стадия необходима для того, чтобы все члены семьи могли согласовать расходы и
доходы семьи. Цель данного момента – сделать бюджет  «прозрачным».

Ответственность
за решение, как правило, принимается на семейном совете, в который, на мой
взгляд, должны входить все члены семьи: и зарабатывающие деньги (родители,
старшие дети…) и не зарабатывающие (дети, внуки…).

—
исполнение: (трата денежных средств)

Данная
стадия полностью ложится на всех членов семьи. Здесь очень важно не отклоняться
от составленного финансового плана.

—
отчет об исполнении:

         В
конце месяца подводим итог и смотрим, как распределились наши расходы. Если мы
уложились в нужную сумму, замечательно! Но чаще всего оказывается, что тратим
мы слишком много. Благодаря таблице мы сможем планировать, какую сумму выделить
на каждую статью расходов в следующем месяце. А также увидим, какие траты легче
всего урезать.

На наш взгляд, необходимая стадия,
которая помогает выявить просчеты в планировании и отклонения от бюджета при
трате денег. Она важна, так как «на ошибках учатся».

Формула расчета семейного бюджета

            Вести
семейный бюджет можно  — в тетради

Хорошим помощником при планировании семейного бюджета является
формула, в которой учтены все доходы и расходы.

В данной формуле доходную
статью бюджета обозначают буквой «Д».
Сюда включают в первую очередь суммы постоянных (заработная плата), а также
предполагаемых дополнительных поступлений (приработок, средства от продажи
какого-либо имущества и др.).

Обязательные расходы (квартплата и коммунальные услуги, транспорт,
покупка гигиенических средств) фигурируют под буквой «К».        Питание
— это особая расходная статья, для обозначения которой используют букву «П».

Расходы на предметы гардероба (одежда и обувь) обозначают буквой «О».

Для обозначения прочих трат заимствуют различные буквы
русского алфавита, главное при этом помнить, какие расходы имелись в виду.

Расходы на животных (покупка корма, наполнителя, услуги ветеринара

и т.д.)
обозначают буквой «Ж».

Резерв или неприкосновенный запас, который необходим для
накопления денежной суммы, предназначенной для совершения крупной покупки,
обозначают буквой «Р».

   
В итоге получается достаточно простая формула:

Д = П + К + О+ Ж + Р…

Пользоваться данной формулой очень легко: вместо букв
подставляют цифры, при этом в правой (расходной) части указывают суммы всех
желаемых приобретений. Неудивительно, что при таком подходе расходная часть
может значительно превысить доходную.

Затем методом исключения, не забывая о приоритетных
направлениях покупок, оставляют в формуле лишь те приобретения, которые могут
реально уложиться в сумму доходов. В идеале правая и левая части формулы
учета доходов и расходов должны быть равны. Это является свидетельством
разумного подхода к планированию семейного бюджета.

Можно
составить таблицу на компьютере. Можно также воспользоваться компьютерными
программами, они сами подсчитывают расходы и выдают итог. К примеру, бесплатную
программу «Домашняя бухгалтерия Lite»
можно найти на сайте http://www.keepsoft.ru/homebuhl
(http://www.lab-1m.ru/).
И тетрадка, и электронный журнал обычно состоят из 13 листов: по одному на
месяц и одного сводного — для итоговых годовых подсчетов.

Но
для детей мы нашли другой метод составления бюджета.

Придумали
игру «Семейный бюджет» (Приложение 1) , которая состоит из двух полей: поле
доходов и поле расходов. Есть несколько карточек семей, в которые им предлагают
поиграть. Когда обучающие освоили правила, можно предложить составить карточку
своей семьи и распределить свой семейный бюджет на полях, где они наглядно могут
увидеть доходы и расходы семьи.

Простые
советы:

·       
Обсудите бюджет на семейном совете и
выработайте стратегию расходов, которая устраивала бы всех членов семьи. Иначе
не избежать конфликтов.

·       
Расходы на «свободные» сразу
уменьшатся, если не держать деньги под рукой. Когда на очередные сережки вам
нужно снять деньги с банковского счета, вы десять раз подумаете над тем,
действительно ли они вам нужны.

·       
Когда идете в магазин, берите с собой
деньги только на то, что планируете купить. Так вы будете
застрахованы от необдуманных трат.

·       
Старайтесь не брать в долг. Если вы не
укладываетесь в бюджет, лучше максимально урезать расходы и дотянуть до
зарплаты. Иначе вам сразу же придется отдать часть денег в счет долга и в
следующем месяце на расходы останется еще меньше, чем в этом.

·       
Если решили экономить? Не отказывайтесь
сразу от всех радостей: непременно сломаетесь. Вам будет гораздо проще, если
хотя бы раз в неделю позволите себе что-нибудь приятное.

Заключение

Работа над проектом помогла понять, что такое семейный
бюджет, из чего он формируется и в дополнение к этому научиться правильно
распланировать свои расходы, не нанеся вреда семейному бюджету.

         Наши родители каждый месяц
зарабатывают деньги и рассчитывают, на что в первую очередь их потратить, а с
чем подождать. Поэтому не обижайтесь, если вы слышите в ответ на свою просьбу:
“Сейчас на это нет денег”. Это не значит, что у родителей нет денег в кошельке
– они есть, но не для этого.
Поэтому, прежде, чем обижаться, расстраиваться и требовать чего-либо,
поговорите с родителями и посчитайте ваш семейный бюджет.

Список литературы

1. Коробковский Г.В., Смирнова Г.Л.  Экономика
домашнего    хозяйства. – Л., 2001

2. Кушина И.В., Кушин Н.А. Домашняя экономика – Тула,
1998

3. Липсиц И.В. Экономика без тайн. – М., 2003

           4.
Интернет

Приложение
1

    

Защитное
слово

Цели проекта:

— ознакомиться с основными понятиями
домашней экономики;

— научиться правилам ведения домашнего
хозяйства с помощью планирования   семейного бюджета.

            Задачи проекта:

Получить новые знания по домашней
экономике.

Ознакомиться с семейным бюджетом и его
структурой.

Создать настольную игру.

Приобрести практические навыки в
планировании семейного бюджета

Многие семьи сталкиваются с проблемой нехватки денег и
неправильного расходования семейного бюджета. Дело в том, что в семейной
экономике нет контролеров. Каждый самостоятельно рассчитывает свои денежные
средства и нередко в этом случае расходы превышают доходы

Семейный бюджет – одно из слагаемых благополучия
семейной жизни. Каждому из нас знакома ситуация, когда мы обращаемся к
родителям с просьбой купить нам ту или иную понравившуюся вещь, и как часто
огорчаемся, когда родители отказывают нам в нашей просьбе просто потому, что в
данный момент эта покупка оказывается не запланированной.

В настоящее время проблема расходования семейного
бюджета стала очень актуальной, т.к. она является ещё и неотъемлемой частью
государственного бюджета. Он является основой благосостояния всего государства
и отражает уровень развития экономики. В семейной экономике необходимо грамотно
соотносить доходы и расходы.

А чтобы грамотно использовать свои доходы семья должна
правильно составить свой бюджет, продумать все затраты и покупки. Когда мы
будем мудро распределять средства, которыми обладаем, и когда у нас на все
будет хватать денег, тогда в семье наступает спокойствие и благополучие.

Термин “бюджет” пришёл к нам из Англии,
дословно он означал “кожаный мешок”. В те давние времена казначей выходил перед
двором с кожаным мешком и объявлял всем присутствующим, каков бюджет
государства, каковы доход и расход за определённый период. Бюджет – план
доходов и расходов. Материальное положение семьи
характеризуется именно семейным бюджетом.

расходы равны доходам
— бюджет называют сбалансированным. Когда расходы превышают доходы,
тогда говорят, что бюджет имеет дефицит. Если же складывается ситуация,
при которой доходы больше расходов, то бюджет называется профицитным.
Каждая
семья должна уметь правильно распределять свой бюджет. Для этого необходимо
знать основы домашней бухгалтерии и чаще всего домашним бухгалтером является
один из родителей.

расходы

·       
обязательные: оплата
жилья, коммунальных услуг, плата за обучение или детский сад, оплата
обязательных счетов — эта статья практически постоянна.

·       
основные
расходы:
питание, лекарства, посещение курсов, кружков, спортивных клубов, одежда,
транспорт, мобильная связь, Интернет, ведение домашнего хозяйства, карманные
деньги и т. п.

·       
сбережения или
суммы, которые ежемесячно откладываются на экстренные нужды или крупные покупки.

·       
свободные
расходы:
отдых, развлечения, кино, театры, прием гостей, подарки. Эти статьи расходов
могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от ситуации.

·       Формула расчета семейного бюджета

·       
     Вести
семейный бюджет можно  — в тетради

·       
Хорошим помощником при
планировании семейного бюджета является формула, в которой учтены
все доходы и расходы.

·       
В данной формуле доходную статью бюджета обозначают буквой «Д». Сюда включают в первую очередь суммы
постоянных (заработная плата), а также предполагаемых дополнительных
поступлений (приработок, средства от продажи какого-либо имущества и др.).

·       
Обязательные
расходы (квартплата и
коммунальные услуги, транспорт, покупка гигиенических средств) фигурируют под
буквой «К».         Питание — это особая расходная статья, для
обозначения которой используют букву «П».

·       
Расходы на
предметы гардероба (одежда и
обувь) обозначают буквой «О».

·       
Для обозначения прочих
трат заимствуют различные буквы русского алфавита, главное при этом помнить,
какие расходы имелись в виду.

·       
Расходы на
животных (покупка корма, наполнителя, услуги ветеринара

·       
и т.д.) обозначают буквой «Ж».

·       
Резерв или неприкосновенный запас, который необходим
для накопления денежной суммы, предназначенной для совершения крупной покупки,
обозначают буквой «Р».

·       
    В
итоге получается достаточно простая формула:

·      
Д = П + К + О+ Ж + Р…

·       
Пользоваться данной формулой очень легко:
вместо букв подставляют цифры, при этом в правой (расходной) части указывают
суммы всех желаемых приобретений.

Можно
составить таблицу на компьютере. Можно также воспользоваться компьютерными
программами, они сами подсчитывают расходы и выдают итог. К примеру, бесплатную
программу «Домашняя бухгалтерия Lite»
можно найти на сайте http://www.keepsoft.ru/homebuhl
(http://www.lab-1m.ru/).
И тетрадка, и электронный журнал обычно состоят из 13 листов: по одному на
месяц и одного сводного — для итоговых годовых подсчетов.

Но
для детей мы нашли другой метод составления бюджета.

Придумали
игру «Семейный бюджет» (Приложение 1) , которая состоит из двух полей: поле
доходов и поле расходов. Есть несколько карточек семей, в которые им предлагают
поиграть. Когда обучающие освоили правила, можно предложить составить карточку
своей семьи и распределить свой семейный бюджет на полях, где они наглядно
могут увидеть доходы и расходы семьи.

Простые
советы:

·       
Обсудите бюджет на семейном совете и
выработайте стратегию расходов, которая устраивала бы всех членов семьи. Иначе
не избежать конфликтов.

·       
Расходы на «свободные» сразу
уменьшатся, если не держать деньги под рукой. Когда на очередные сережки вам
нужно снять деньги с банковского счета, вы десять раз подумаете над тем,
действительно ли они вам нужны.

·       
Когда идете в магазин, берите с собой
деньги только на то, что планируете купить. Так вы будете
застрахованы от необдуманных трат.

·       
Старайтесь не брать в долг. Если вы не
укладываетесь в бюджет, лучше максимально урезать расходы и дотянуть до
зарплаты. Иначе вам сразу же придется отдать часть денег в счет долга и в
следующем месяце на расходы останется еще меньше, чем в этом.

·       
Если решили экономить? Не отказывайтесь
сразу от всех радостей: непременно сломаетесь. Вам будет гораздо проще, если
хотя бы раз в неделю позволите себе что-нибудь приятное.

Работа над проектом помогла понять, что такое семейный
бюджет, из чего он формируется и в дополнение к этому научиться правильно
распланировать свои расходы, не нанеся вреда семейному бюджету.

         Наши
родители каждый месяц зарабатывают деньги и рассчитывают, на что в первую
очередь их потратить, а с чем подождать. Поэтому не обижайтесь, если вы слышите
в ответ на свою просьбу: “Сейчас на это нет денег”. Это не значит, что у
родителей нет денег в кошельке – они есть, но не для этого.
Поэтому, прежде, чем обижаться, расстраиваться и требовать чего-либо,
поговорите с родителями и посчитайте ваш семейный бюджет.