Как составить завещание на денежный вклад - Исправление недочетов и поиск решений вместе с Examum.ru

Что такое завещательное распоряжение на банковский вклад
Какие существуют формы документа
Как его составить
Как исполняется завещательное распоряжение
Законодательное регулирование
Кому достанется имущество по завещанию

Чтобы завещать сбережения, не обязательно обращаться к нотариусу

Зачастую пожилой наследодатель предпочитает не связываться с нотариусом и не составлять завещание. Одни не желают платить, другие не хотят вникать в юридические тонкости, третьи просто не видят в этом необходимости – все имущество в любом случае будет разделено между наследниками по закону.

Но что, если хочется отдельно распорядиться денежными средствами на банковских счетах? Например, чтобы любимая внучка смогла оплатить себе достойное образование, когда подрастет. Неужели ради этого придется ждать очередь на прием к нотариусу, слушать его долгие нравоучительные речи и читать непростые для понимания юридические документы?

К счастью, законодательство идет в этом вопросе навстречу россиянам. Теперь для распределения личных финансов между наследниками достаточно составить завещательное распоряжение (ЗР) денежными средствами.

Что такое завещательное распоряжение на банковский вклад

Это банковский документ, имеющий силу нотариально заверенного завещания. Оформить и подписать его вы можете в любой финансовой кредитной организации, в которой у вас имеются денежные сбережения. Главная особенность такого ЗР заключается в том, что оно распространяется исключительно на деньги на банковском счете в данной организации.

Другими словами, вы не можете указать помимо них в завещательном распоряжении на банковский вклад квартиру, гараж, мотоцикл или аквариумных рыбок. Даже наличные накопления – persona non grata в таком документе. В этом случае он станет ничтожным, то есть потеряет юридическую силу.

Отличная новость в том, что правильно оформить и зарегистрировать ЗР вам могут помочь банковские служащие. По сравнению с нотариусами они, как правило, более гостеприимны и проще в общении, поскольку культуре взаимоотношений с клиентами в таких организациях придается высокое значение.

Кроме того, нотариусу придется заплатить, а кредитная организация обязана предоставить такую услугу безвозмездно.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Какие существуют формы документа

В юридической практике применяют и другие формы завещательных распоряжений на случай различных жизненных ситуаций.

Перечисление особых условий получения наследства, таких как достижение выгодоприобретателем определенного возраста, заключение брака (в том числе с конкретным человеком) и т. п.
Назначение заменяющего наследника, которому будет переписано имущество в случае смерти основного или кому последний должен будет его завещать.
Назначение исполнителя воли умершего – если он желает обязать кого-то из своих отпрысков исполнить те или иные действия (церемониальные, коммерческие и т. п.).

Главное отличие всех этих форм от ЗР на банковский депозит в том, что они могут быть заверены только нотариусом.

Как его составить

Конкретная форма завещательного распоряжения на сбережения законодательством не установлена. Однако имеются общие правила оформления документа (помимо очевидной грамотности изложения).

Завещательное распоряжение можно составить как в письменной, так и в печатной форме

Количество экземпляров – не менее двух, в письменной или печатной форме – не имеет значения.
В документе должны быть отражены: дата подписания, реквизиты банковских счетов, паспортные данные наследников и причитающиеся им доли (если их не указать, то сумма будет поделена поровну).
Следует указать допустимый срок действия ЗР.
Документ должен быть соответствующим образом завизирован и зарегистрирован банковским служащим.

Важно: не допускается указывать в одном завещательном распоряжении правила наследования вкладов, открытых в разных кредитных учреждениях. На каждое из них следует составить отдельный документ.

После оформления ЗР один экземпляр наследодатель забирает с собой, а второй остается в банке. Никаких других действий совершать больше не нужно.

Если же составитель ЗР решит изменить свою волю, он вправе это сделать в любой момент, и кредитная организация не может ему в этом отказать. Наследодатель не обязан объяснять кому-либо свои мотивы. Аналогично он вправе изъять и уничтожить подписанное ранее волеизъявление.

Совкомбанк предлагает вклады для пенсионеров сроком от 3 месяцев до 3 лет со ставкой до 9,5%. На сайте можно ознакомиться с условиями, рассчитать доходность и оставить заявку.

Как исполняется завещательное распоряжение

Документ вступает в силу с момента смерти его составителя. Наследники должны обратиться к нотариусу по месту открытия наследства и предъявить ему ЗР. Юрист сделает запрос в банк, в котором оно было составлено, и, получив положительный ответ, выдаст каждому наследнику свидетельство о праве на наследство.

Только имея на руках данный документ, имеет смысл обращаться в финансовое учреждение за причитающимися средствами. Одного только завещательного распоряжения для этого недостаточно – бенефициар должен подтвердить, что государственные органы не имеют претензий к озвученной воле наследодателя.

Заявить о своих правах на наследство ранее чем через полгода можно в судебном порядке

Наследники вступают в право владения средствами в банке через полгода с даты открытия наследства. Однако если наследник единственный и у него нет иждивенцев или супруги(-а), он может получить деньги раньше, обратившись в суд.

Законодательное регулирование

Указанная процедура использования завещательного распоряжения в банка регламентирована статьей 1128 Гражданского кодекса РФ. Но если депозит был открыт до 2002 года, то получить средства можно по упрощенной схеме, то есть без предъявления свидетельства от нотариуса.

Кому достанется имущество по завещанию

Владелец имущества вправе назначить наследником любого человека, организацию и даже животное. Никаких ограничений в этом вопросе законодательство не налагает.

Однако несмотря на то, что усопший имел право распорядиться собственными средствами по своему усмотрению, при определенных обстоятельствах государство может вмешаться в процедуру их распределения.

Завещание аннулируется, если судом доказано, что в момент подписания ЗР волеизъявитель находился в таком состоянии, что не мог адекватно оценивать последствия своих действий, либо он сделал это под давлением других лиц.

Завещание корректируется в плане перечня наследников и размеров причитающихся им долей и в случаях:

если волеизъявитель не завещал ничего или завещал слишком маленькую сумму неработающей(-ему) супруге(-у) или своим несовершеннолетним (недееспособным) иждивенцам. По закону эта сумма не может составлять менее 50% от той суммы, которая причиталась бы таким гражданам при разделе имущества без завещания;
один из наследников признан судом или самим волеизъявителем (если он не успел внести соответствующие изменения в ЗР) недостойным.

Недостойного наследника вычеркнут из завещания даже после смерти наследодателя

Если усопший не оставил завещание, то все его имущество, деньги и другие ценности унаследуют его родственники и близкие люди в установленном законом порядке. Гражданским кодексом определено восемь очередей наследования по убыванию значимости. Первая очередь – дети, родители и супруг(-а), последняя – нетрудоспособные иждивенцы. Каждая последующая очередь вступает в право распределения наследства только если в предыдущих никого не осталось или все они заявили об отказе от наследства.

В случае если наследников по закону также не осталось, имущество и ценности получают статус выморочного и переходят в собственность муниципалитета, на территории которого оно находится, региональных или федеральных органов власти.

Источник

Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов. Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Сначала уточним, в чем разница между завещанием и завещательным распоряжением. Завещательное распоряжение имеет такое же юридическое значение, как завещание, составленное с участием нотариуса, но относится только к счетам в определенной кредитной организации.

В нем указывается, кому завещаются денежные средства в случае ухода из жизни владельца счета. Такое распоряжение составляется в двух экземплярах: один хранится в банке, другой – у наследодателя.

Изменить его можно в любой момент, обратившись в то же отделение банка, в котором документ был составлен.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы.

Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства.

В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других – нет.

Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования.

Если событие случилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации – свидетельство о смерти наследодателя-родственника.

В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй – нотариусу.

На основании чего появляется такое право: по закону или по завещанию. Возможно, вам потребуется документ о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов.

Еще один момент, о котором надо помнить наследникам: вклад, открытый во время совместной жизни супругов от лица одного из них, также считается совместной собственностью и разделяется между «второй половинкой» и иными наследниками.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.

Кроме того, в банк надо предъявить подтверждение существования в этой организации вклада родственника в форме сберкнижки или договора на вклад, или любого иного документа, выданного банкирами владельцу депозита ранее, к примеру, пластиковой карты.

Учтите, что для владельцев депозитов в Сбербанке имеются свои нюансы в порядке наследования и представления пакета документов. Уточняйте условия по телефонам банка, которые есть на нашем сайте.

Получение вклада по завещанию

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита.

Но немолодые россияне все же оформляют завещания в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты.

В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это необходимо сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Нотариус, изучив все необходимые документы (завещание, свидетельство о смерти, о правах собственности на определенную долю и договор о разделе имущества), составляет свидетельство о праве на наследование собственности «по завещанию».

Нотариально заверенная бумага передается в кредитную организацию вместе со сберкнижкой или депозитным договором. Юрист отправляет пакет документов по почте или его передают наследники лично.

В банке обычно проверяют предоставленные документы несколько дней.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Получение вклада в наследство по закону

Банковские депозиты могут быть завещаны кому угодно, не родственникам, не физическим лицам, а юридическим лицам и даже государству. Впрочем, большинство наследодателей пишут завещание в пользу своих близких.

Но самые близкие родственники (наследники первой очереди) могут надеяться на наследство, даже если умерший вовсе не оставил в их пользу заверенного нотариусом письменного завещания. Этот тип наследования именуется «по закону».

Правда в этом случае придется озадачиться оформлением документов и походами по инстанциям, но если средства на счету «стоят свеч», то вероятность выиграть разбирательство и получить наследство, достаточно высока.

Деньги делятся в одинаковой доле между родственниками. Нотариус определяет наследников по закону. Родственники, как возможные наследники, делятся на 7 очередей.

Не всегда наследники первой очереди могут быть признаны таковыми, даже если они живы. Убийца не может наследовать за своей жертвой даже при наличии завещания в его пользу, родители, лишенные родительских прав не имеют права наследовать за ребенком.

Законодательно все тонкие места признания очередности наследования регламентируют ст. 1142,1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса. Кодекс указывает и на то, что наследники 3-ей очереди могут претендовать на наследство, если отсутствуют лица, относящиеся к двум предыдущим ступеням очередности по праву представления.

Документы для получения вклада по наследству

Наследникам, знающим об оставленных умершим родственником банковских депозитах, для уточнения списка необходимых документов нужно обратиться к нотариусу.

Юрист выдаст родственникам свидетельства о праве получения наследства на основании законов РФ. Пакет документов для оформления права наследства тот же, что и в случае наследования «по завещанию».

Но понадобятся доказательства ближайшего родства владельцем наследства. Родство и документы проверяются нотариусом.

В основном для оформления прав на наследование вклада достаточно:

паспорта;
визы или удостоверения личности иностранного гражданина с переводом на русский язык (для нерезидентов);
свидетельства о смерти владельца депозита.
завещания (если есть);
банковских документов (сберкнижка, договор, карта), подтверждающих владение депозитом;
документа, подтверждающего родственные связи между наследником и владельцем вклада (если нет завещательного распоряжения или завещания).

Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Поскольку даже при наличии завещания необходимо свидетельство на право наследования, без него вклады умершего родственника не получить.

Лица, не являющиеся наследниками, но организующие похороны, тоже могут рассчитывать на определенную долю депозита, причем без получения документа о праве наследования, не дожидаясь окончания полугодового периода. Здесь нотариус оформляет для кредитной организации необходимое постановление на возмещение трат на организацию похорон. Сумма средств, выдаваемых банком на похороны, не может превышать 100 тысяч рублей.

Рейтинг статьи 4.7 из 5

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Ставка: до 9,0%
Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
Срок: от 1 месяца

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Ставка: до 8,5%
Сумма: от 10 000 ₽от 10 000 ₽
Срок: от 92 дней до 3 лет

Капитализация: есть
Выплата процентов: в конце срока
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Вклад «Накопительный счет»

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Ставка: до 5,5%
Сумма: ЛюбаяЛюбая
Срок: Любой

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: нет
Частичное снятие: нет

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Ставка: до 8,64%
Сумма: от 50 000 ₽от 50 000 ₽
Срок: от 3 месяцев до 2 лет

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Ставка: до 7,5%
Сумма: от 1 ₽от 1 ₽
Срок: Любой

Капитализация: есть
Выплата процентов: ежемесячно
Пополнение: есть
Частичное снятие: есть

Как составить завещание на вклад в банке и кто может стать наследником?

Рано или поздно человек задумывается о том, что станет с накопленным добром после его смерти. Если к этому времени у потенциального покойника есть приличная сумма в банке, встаёт вопрос: как правильно распорядиться ею на случай кончины?

Решение, кто и сколько получит денежных средств из депозита, наследодатель принимает сам. А вот как правильно его оформить, чтобы завещание не стало неправомерным – помогает разобраться внимательное чтение законов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (804) 333-20-57 . Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Правовые основы

Посмертное распоряжение деньгами, как и всё наследственное право, находится в ведении Гражданского кодекса (ГК РФ).

Он определяет два вида наследства (раздел V):

По закону. Такое наследование связано с кровным родством и совершается, если усопший не оставил последней воли на всё или часть имущества (глава 62).
По завещанию. То есть покойный расписал заранее, как будет распределяться его наследство между родственниками, друзьями, государством и кем угодно ещё (глава 63).

Второй вариант дополнен отдельным подпунктом, касающимся банковских вкладов. Согласно статье 1128 ГК РФ наследодатель вправе не только оставить волю касательно вклада в завещании, но и распорядиться его посмертной участью непосредственно в банке посредством т.н. завещательного распоряжения.

Вне зависимости от того, выбрать завещание или распоряжение, действуют общие условия их составления.

Так, составить последнюю волю может только полностью дееспособный человек. Основные критерии дееспособности:

возраст от 18 лет, либо эмансипация, либо вступление в брак до 18 лет (подтверждается паспортом, решением органа опеки/суда, свидетельством соответственно).
Не признан судом недееспособным или ограниченно дееспособным (по причине различных заболеваний, мешающих выражать свою волю).
Не имеет признаков заболеваний, которые могут повлечь признание недееспособности (проверяется личной беседой).
Отдаёт отчёт в своих действиях (также проверяется в общении).
Не находится в состоянии опьянения.

Важно! Если гражданин не соответствует одному из этих критериев, он не может составлять завещание.

Завещание нужно совершать лично и единолично, то есть прийти к нотариусу либо в банк и без посредников в виде людей или технических средств изложить свою и только свою волю. Нотариусы и банкиры имеют подробную инструкцию, как принимать завещания, из которых следует последовательность действий для завещателя.

Естественным требованием является то, что любой человек может завещать только свои собственные вклады.

Если человек открывал вклад, состоя в браке, депозит считается совместно нажитым, а в исполнение завещания (если не оговорено иное брачным договором) идёт лишь его половина.

Согласно ГК РФ, владелец вклада может завещать деньги в нём свободно любым людям, будь они его родственниками, друзьями или даже незнакомыми людьми, а также организациям, учреждениям, государству, муниципалитету практически без ограничений. Также можно оставить любого своего родственника без доли от вклада, не объясняя никому причин такого решения.

Существует правило об обязательной доле в наследстве. Её получают люди, находившиеся на иждивении у покойного и являющиеся его родственниками (наследниками по закону). Если завещание обходит их стороной, они через суд добьются 1/2 от той суммы, которая причиталась бы им с вклада, если бы он наследовался без завещания по общим правилам.

Если за завещанием не придёт никто, то есть все откажутся или не останется в живых, не найдётся ни одного наследника, банк отдаст сумму со вклада в собственность города (муниципалитета) так же, как происходит с любым выморочным имуществом.

Как оставить банковский вклад наследникам?

Итак, как же оставить в наследство банковский вклад по шагам?

В первую очередь нужно определиться, какие нужны документы для завещания банковского вклада. Ключевым документом по ГК является паспорт наследодателя.

Он должен убедить нотариуса или банковского сотрудника, что действительно оставляет последнюю волю от своего имени. Для банка может быть достаточно другого удостоверения личности, например, военного билета, но скорее всего всё равно попросят паспорт.
Также нужно знать реквизиты банковского счёта, на котором лежат деньги. В банке их подскажут. Что касается оформления у нотариуса, то их знать нужно настолько конкретно, насколько точно нужно определить, какой именно вклад завещается.

Если в одном банке открыт лишь один депозит и других не будет, конкретизировать вклад до номера счёта может не понадобиться, но чтобы позаботиться о наследниках на случай споров, его лучше всё-таки указать.
Также следует подготовить точный список наследников – получателей вклада после смерти. Для физических лиц нужно указать фамилию, имя и отчество, для юридических (фирм и организаций) – название и ОГРН.

Оформление завещания у нотариуса

Завещание, составленное у нотариуса, и подписанное в банке распоряжение для закона равноценны. Действительным будет считаться то, что составлено позже, в случае конфликта содержания.

Но на этапе составления, а также в условиях существуют различия.

Итак, завещание у нотариуса (или иных лиц, которые его удостоверят) характеризуется следующими чертами:

может касаться всего имущества. Можно одним предложением завещать вклады в разных банках и туда же – имущество нефинансового характера.
Можно раздать поручения наследникам (т.н. завещательный отказ), как распорядиться с деньгами на счёте.
Можно совершить тайно, когда о сути завещания не узнает даже нотариус.
Оплачивается госпошлина и услуги нотариуса (об этом ниже).

Распоряжение, составляемое в банке, будет отличаться следующим:

бесплатно. Завещательное распоряжение на депозит составляет работник банка и денег за это не берёт.
Управляемый порядок выплаты. В отличие от нотариального завещания, завещательный отказ может регулировать то, как банк отдаст наследникам их долю – частями, при достижении нужного возраста и т.д.
Составляется только на вклады этого банка. Можно составить распоряжение отдельное для каждого вклада или разом на все, но только того банка и того отделения, где сделан депозит.

Типовые формы документа

Законодательство не устанавливает специальных форм для завещания из-за большого разнообразия его возможного содержания.
ВНИМАНИЕ: Хотя нет строгого бланка завещания, несоблюдение требований может привести к тому, что суд аннулирует документ!
Есть ряд требований, соблюдение которых при составлении завещания обязательно. Это:

дата и место удостоверения завещания.
Данные паспорта наследодателя.
Собственно поручения по завещанию.

Аналогичные требования предъявляются как к завещанию у нотариуса, так и к завещательным распоряжениям в банке.

Документ должен быть составлен письменно и удостоверен нотариусом или банкиром. Внизу обязательно должна стоять подпись наследодателя, а в редких случаях его физической немощности – рукоприкладчика.

Скачать типовой бланк завещательного распоряжения.

Оплата

При оставлении завещания у нотариуса взимается оплата. Она состоит из трёх частей:

госпошлина. Эта часть устанавливается законом.
Мзда за «правовую и техническую часть». Устанавливается нотариатом.
Доплаты за срочность, работу в выходные, выездное составление. Обычно в виде коэффициента (в полтора-два раза).

Сумма госпошлины за составление завещания или за принятие запечатанного конверта с завещанием составляет 100 рублей. Это меньшая часть того, что заплатит составитель.

Точные расценки нотариуса можно найти на сайте нотариальной палаты региона. Примерная стоимость уже с учётом госпошлины составит от 1,5 до 2 тысяч рублей. Она не зависит от количества средств на вкладе.

При составлении завещательного распоряжения в банке, как говорилось выше, плата не взимается.

Доли в наследстве по вкладу в банке

Не важно, каким образом было составлено завещание на вклад, он в любом случае может быть отписан одному или нескольким людям (или организациям).

По умолчанию сумма вклада делится на количество наследников поровну. Однако завещатель может указать долю каждого. Можно указать доли нескольких, остальные поделят остаток поровну.
Для каждого наследника можно указать поднаследника, на случай, если основной отписант скончается до получения доли или откажется от неё.
Супругу или супруге усопшего полагается половина вклада, если он был нажит совместно (открыт после вступления в брак). Между наследниками делится вторая половина.

ГК защищает права иждивенцев наследодателя, будь то нетрудоспособные дети, родители и другие нетрудоспособные и живущие за его счёт люди (ст 1149, ст 1148), даже если наследодатель не предусмотрел их в завещании.

Статья 1148. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143, 1144, 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

Имеющие право на обязательную долю в наследстве получат 50% того, что перешло бы им при наследовании по закону, если не окажутся в числе получателей денег.

В первую очередь их право удовлетворяется из тех вещей и денег усопшего, что он никому не отписал в наследстве.
Затем – из расписанного в завещании, если незавещанного не хватит. Эти суммы вычитаются из «общего котла» до разделения вклада по долям.

После смерти наследодателя нотариус по месту жительства открывает т.н. наследственное дело, в рамках которого до полугода распределяет доли в наследстве, включая депозиты почившего. На случай, если осталось завещательное распоряжение, нотариус делает запрос в банк о наличии там такого документа.

Начиная с 2002 года получить деньги завещанного депозита можно только через нотариуса. Вне зависимости от формы завещания именно нотариус должен выдать свидетельство о праве вступить в наследство по закону или по завещанию.

Для получения денег в банк нужно предоставить это свидетельство и свой паспорт. Депозит можно обналичить, а можно оставить в виде вклада в том же банке уже на своё имя.

Если банк не получит никаких документов от наследников, со временем он отдаст сумму вклада в собственность муниципалитета.

Налоги и пошлины

При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.

В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.

Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.

От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (800) 302-66-73 (Вся Россия)

Это быстро и бесплатно!

Вклад по наследству: как защитить деньги с помощью нотариуса

22.06.2021

Оформление завещания и принятие наследства — процедуры стандартные. Но в зависимости от того, что именно завещается или наследуется, могут быть нюансы. Например, если речь идет о счетах в банке, то когда банк узнает о смерти клиента, он ограничивает операции по счету, и впоследствии передает деньги наследникам, подтвердившим свое право. Пока деньги не станут собственностью полноправных наследников, обеспечить сохранность имущества поможет нотариус. По закону охрана наследства — его исключительная прерогатива. Ведь всем известно, что наследство часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников, да и посторонние люди, те же мошенники, могут проявить интерес к имуществу, которое временно «ничье». Так и с банковскими счетами и вкладами. До истечения шестимесячного срока, установленного на принятие наследства, деньги будут лежать мертвым грузом, и это не самое страшное.

Так, в прошлом году наследница обнаружила, что со счетов ее буквально на днях умершей бабушки исчезли все средства. Внучка была единственной наследницей, и помогала бабушке пользоваться онлайн-банком.

У девушки был доступ к приложению, и она была в курсе того, что бабушка копила деньги, знала, какая именно сумма хранилась на счету.

После смерти бабушки девушка зашла в приложение и увидела, что сумма на банковском счету бабушки равна нулю — накопленные за несколько лет деньги испарились. Наследница предполагает, что в банке узнали о смерти клиента, и кто-то из сотрудников украл деньги со счета.

С ее слов, все произошло очень быстро, она даже не успела обратиться к нотариусу. В данном случае наследнице придется разбираться с банком, обратиться в правоохранительные органы, если действительно было хищение денежных средств.

Предвидеть и предотвратить преступление на практике, конечно, сложно, но принять меры по защите имущества можно, причем позаботиться о сохранности денежных средств могут и наследодатели, и наследники.

Наследникам стоит знать, что нотариусы, кроме того, что ведут наследственные дела, выдают свидетельства о праве на наследство, вправе принять меры по охране наследства. Нотариус составляет опись имущества в присутствии двух свидетелей.

Помимо свидетелей, могут присутствовать сами наследники, исполнитель завещания, а в случае, если затрагиваются интересы несовершеннолетних или недееспособных лиц, то и представители органов опеки и попечительства.

В опись включаются не только вещи, но и ценные бумаги, валютные ценности, драгоценности, другие активы, включая наличные денежные средства и счета в банках. Такие меры исключают в дальнейшем возможность скрыть имущество, сказав, что якобы ничего и не было.

Как вообще узнать, были ли у наследодателя счета и вклады в банках? Нужно обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Именно нотариус занимается сбором информации об имуществе умершего, делая запросы, в том числе в финансовые организации.

Наследникам важно также обратить внимание на долги, узнать кредитную историю наследодателя, ведь вместе с имуществом наследуются денежные обязательства.

Бывает так, что сумма задолженности превышает стоимость всего, что принадлежало умершему, тогда наследник имеет право отказаться от наследства и не расплачиваться по чужим долгам.

Банковский вклад наследуется по двум основаниям: по завещанию и по закону (когда нет завещания, имущество наследуется в порядке очереди в степени родства). Однако распорядиться банковским вкладом можно не только в завещании, владелец вклада вправе составить завещательное распоряжение в том банке, где он хранит свои деньги.

В нем также можно указать доли наследников, распорядиться сразу несколькими счетами, если у вкладчика он не один, изменить или отменить распоряжение. Такой документ оформляется в банке в двух экземплярах, один из которых выдается на руки клиенту. Завещательное распоряжение приравнено к нотариально удостоверенному завещанию.

Иногда граждане, у которых только один законный наследник, не составляют завещания или завещательного распоряжения, так как считают это излишним. Но в действительности предусмотреть все возможные риски люди не могут.

В ситуации с украденными со счета деньгами бабушки оформленная заранее бумага, возможно, могла бы остановить правонарушителя, ведь, скорее всего, наследники в курсе воли наследодателя, а значит, хищение будет сразу обнаружено, и начнутся поиски преступника.

Кроме того, не все знают, что существует право на обязательную долю в наследстве, а если знают, то не учитывают, что таким правом обладают не только близкие родственники. Обязательная доля в наследстве — это часть имущества наследодателя, которая наследуется определенными гражданами независимо от того, есть ли завещание, и каково его содержание.

Таким правом обладают: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг и родители, нетрудоспособные иждивенцы. Последними могут быть вовсе не родственники умершего, а любой человек, если он нетрудоспособен и находился на иждивении наследодателя и проживал с ним под одной крышей не менее года до его смерти.

Например, женщина оставила завещание, по которому ее квартира должна достаться сыну. Несмотря на это, часть квартиры унаследует отчим молодого человека, сожитель матери, так как он нетрудоспособен (инвалид I группы) и несколько лет проживал в ее квартире. Это важно иметь в виду, планируя дальнейшую судьбу имущества.

Банковские вклады также могут быть разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю.

Еще один момент — право супруга на половину суммы вклада, если муж и жена не заключали ранее брачный договор и не меняли режим совместной собственности. В таком случае имущество, включая счета в банках, являются совместно нажитым имуществом.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке

Что такое завещательное распоряжение по вкладу?

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Принцип наследования по распоряжению

Как получить завещанный вклад в Сбербанке?

Вклад и затраты на похороны

Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Под завещательным распоряжением понимается юридический документ, позволяющий завещателю передать определенное имущество – вклады, банковские счета или карточки — одному или нескольким наследникам. Такое распоряжение имеет юридическую силу, равную обычному завещанию. Более того, одно или несколько завещательных распоряжений могут быть включены в завещание в качестве части документа.

Для того, чтобы понять, как получить завещанный вклад, необходимо детально разобраться с юридическими особенностями завещательного распоряжения. Фактически, документ выступает разновидностью завещания, обладая при этом несколькими характерными чертами. Первая и главная из них – завещательное распоряжение относится к трем видам банковских продуктов, а именно:

депозитам;
сберегательным вкладам;
дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

распоряжение оформляется в банке, в данном случае – Сбербанке, вклады и счета которого фигурируют в документе;
законодательство не ограничивает количество наследников, включенных в распоряжение, как и пропорции, по которым распределяется наследуемые финансовые ресурсы;
документ вступает в силу только в случае наличия на вкладах, счетах и карточках средств на дату передачи прав наследнику или наследникам. На практике нередко возникают ситуации, когда после смерти завещателя выясняется, что на счетах и вкладах пусто;
правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентируются ст. 1128 действующего в России ГК.

Необходимо отметить, что по действующему законодательству и правилам работы Сбербанке определенные категории лиц не имеют права составлять завещательные распоряжения. В их число входят:

обладатель размещенных в банке денежных средств, признанный судебным решением недееспособным;
обладатель вклада или счета, не достигший совершеннолетия;
лицо, опекающее недееспособного или несовершеннолетнего обладателя депозита, карточки или счета;
представитель владельца вклада, карточки или счета;
обладатель номинального счета, который используется для социальных выплат.

Обязательное условие юридической силы документа – собственноручная подпись распорядителя. Единственное исключение – если завещатель физически не в состоянии (тяжелая болезнь, увечья, неграмотность) лично подписать документ – допускается подписание другим физическим лицом. В этом случае обязательным является присутствие при подписании нотариуса.

Не менее серьезное значение имеет тот факт, что существует несколько категорий наследников, которые имеют право на обязательную долю всего наследуемого имущества. Это касается:

супруги, если распределяется имущество, нажитое в браке;
несовершеннолетних детей;
родителей, которые являются инвалидами или пенсионерами;
других родственников, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать и находятся на иждивении.

Указанные категории наследников должны получить, как минимум, половину наследства, независимо от содержания завещательного распоряжения.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что в первую очередь их доля формируется за счет незавещанного имущества.

Вклады, счета и карточки по распоряжению могут быть им переданы только в том случае, если незавещанной собственности умершего оказалось недостаточно.

В завещательное распоряжение обязательно включается следующая информация:

дата составления;
место оформления документа;
адрес регистрации и проживания завещателя;
список наследников с указанием информации о каждом из них;
подписи завещателя и ответственного сотрудника Сбербанка.

Распоряжение имеет два серьезных отличий от завещания. Первое из них уже упоминалось выше. Если в завещание может быть включено любое имущество, то в распоряжение – исключительно денежные средства во вкладах и депозитах, на счетах и картах, причем конкретного финансового учреждения, например, Сбербанка.

Второе важное отличие заключается в месте оформления документа. Завещание составляется нотариусом и подписывается в его присутствии. Распоряжение оформляется в банке, в котором завещатель хранит свои сбережения.

В остальном, документы крайне похожи. Они имеют одинаковую юридическую силу. Более того, одно или несколько распоряжений по разным банкам нередко включаются в завещание как его часть.

Как и в случае с завещанием, срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Документ действителен в течение всего срока, пока открыт депозит, счет или карточка финансового учреждения. Он не нуждается в обновлении и других подобных действиях.

При этом необходимо учитывать, что завещатель имеет право оформить в банке или заверить у нотариуса новый документ, составленный позднее. Именно он будет иметь юридическую силу.

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Необходимые документы

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
какова доля каждого из наследников;
какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
договора с банком на открытие вклада или счета;
выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Поход в Сбербанк

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте — достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Принцип наследования по распоряжению

Действующее в России законодательство предусматривает несколько основных принципов, которые необходимо учитывать при реализации завещательного распоряжения. В их число входят:

ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. — получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Стандартная процедура получения завещанного вклада предусматривает посещение офиса Сбербанка, в котором оформлялся документ, через полгода после смерти завещателя. Более раннее вступление в наследство предусматривает выполнение трех обязательных условий, доказанных в суде:

отсутствие других завещаний;
в распоряжении нет других наследников;
отсутствие других распоряжений, касающихся данных банковских продуктов.

В Сбербанке необходимо предъявить следующий комплект документов:

договор с банком об открытии вклада, счета или депозита;
справка о смерти завещателя (копия);
завещательное распоряжение (копия);
удостоверяющий личность паспорт;
при наличии и необходимости – документы, подтверждающие родственные отношения с завещателем (необходимо в целях налогообложения).

В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб.

При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Как уже было отмечено выше, если в завещательном распоряжении в качестве наследника указан родственник, такой доход налогом не облагается. При получении завещания посторонним человеком используется стандартная ставка НДФЛ, равная 13%.

Источник

Тема грамотной передачи имущества наследникам волнует не только пожилых людей. Тем более, если речь идет о сбережениях, которые копились долгие годы. Правильно оформленное завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке гарантирует получение денежных средств именно тем человеком, которого назвал наследодатель. Наличие документа предоставляет наследнику юридическое право распоряжаться средствами, размещенными на депозите в крупнейшем банке страны.

Что такое завещательное распоряжение по вкладу?

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Принцип наследования по распоряжению

Как получить завещанный вклад в Сбербанке?

Вклад и затраты на похороны

Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Что такое завещательное распоряжение по вкладу?

Суть понятия

депозитам;
сберегательным вкладам;
дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

распоряжение оформляется в банке, в данном случае – Сбербанке, вклады и счета которого фигурируют в документе;
законодательство не ограничивает количество наследников, включенных в распоряжение, как и пропорции, по которым распределяется наследуемые финансовые ресурсы;
документ вступает в силу только в случае наличия на вкладах, счетах и карточках средств на дату передачи прав наследнику или наследникам. На практике нередко возникают ситуации, когда после смерти завещателя выясняется, что на счетах и вкладах пусто;
правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентируются ст. 1128 действующего в России ГК.

Необходимо отметить, что по действующему законодательству и правилам работы Сбербанке определенные категории лиц не имеют права составлять завещательные распоряжения. В их число входят:

обладатель размещенных в банке денежных средств, признанный судебным решением недееспособным;
обладатель вклада или счета, не достигший совершеннолетия;
лицо, опекающее недееспособного или несовершеннолетнего обладателя депозита, карточки или счета;
представитель владельца вклада, карточки или счета;
обладатель номинального счета, который используется для социальных выплат.

супруги, если распределяется имущество, нажитое в браке;
несовершеннолетних детей;
родителей, которые являются инвалидами или пенсионерами;
других родственников, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать и находятся на иждивении.

Указанные категории наследников должны получить, как минимум, половину наследства, независимо от содержания завещательного распоряжения. Вместе с тем, необходимо учитывать, что в первую очередь их доля формируется за счет незавещанного имущества. Вклады, счета и карточки по распоряжению могут быть им переданы только в том случае, если незавещанной собственности умершего оказалось недостаточно.

В завещательное распоряжение обязательно включается следующая информация:

дата составления;
место оформления документа;
адрес регистрации и проживания завещателя;
список наследников с указанием информации о каждом из них;
подписи завещателя и ответственного сотрудника Сбербанка.

В чем разница распоряжения от завещания?

Срок действия распоряжения

При этом необходимо учитывать, что завещатель имеет право оформить в банке или заверить у нотариуса новый документ, составленный позднее. Именно он будет иметь юридическую силу.

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Необходимые документы

кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
какова доля каждого из наследников;
какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
договора с банком на открытие вклада или счета;
выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Важно отметить, что все услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Поход в Сбербанк

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Принцип наследования по распоряжению

ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. — получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Как получить завещанный вклад в Сбербанке?

отсутствие других завещаний;
в распоряжении нет других наследников;
отсутствие других распоряжений, касающихся данных банковских продуктов.

В Сбербанке необходимо предъявить следующий комплект документов:

договор с банком об открытии вклада, счета или депозита;
справка о смерти завещателя (копия);
завещательное распоряжение (копия);
удостоверяющий личность паспорт;
при наличии и необходимости – документы, подтверждающие родственные отношения с завещателем (необходимо в целях налогообложения).

Вклад и затраты на похороны

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя. В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб. При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Источник

Возникла проблема при открытии сайта Сбербанка в этом браузере.

Возможно у Вас не установлены сертификаты Национального УЦ Минцифры России.
Ознакомиться с инструкциями по установке можно на https://www.gosuslugi.ru/crt

Либо попробуйте войти на сайт в другом браузере по ссылке https://www.sberbank.com/ru/certificates

Если ошибка повторится позвоните нам по номеру 900 или + 7495 500-55-50, если Вы за границей, и сообщите ваш Support ID

Support ID: < 2144550610938176182>
[Назад]

Источник

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Банковский вклад – в наследство

Что сделать, чтобы он не отошел государству?

Как передать вклад наследникам?

Имущество, принадлежащее человеку ко дню смерти, образует наследственную массу. Его банковский вклад также войдет в состав наследства.

Денежными средствами, хранящимися в банке, можно распорядиться двумя способами – составить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение в банке (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). При отсутствии распоряжения вклад будет унаследован по закону.

Завещание: часть наследства может быть передана родственникам наследодателя вопреки его воле

Завещание – документ, в котором человек дает распоряжения о своем имуществе на случай смерти. Составляется оно в установленной законом форме в присутствии нотариуса или лица, наделенного соответствующими функциями.

Оформляя завещание, помните, что оно не всегда подлежит полному исполнению. В законодательстве имеется термин «обязательная доля». Это часть наследства, которая выдается некоторым категориям близких лиц, даже если они не упоминаются в завещательном документе. К ним относятся:

несовершеннолетние дети наследодателя;
пенсионеры;
инвалиды;
лица, находившиеся на иждивении наследодателя;
нетрудоспособные родители и супруги.

Размер обязательного наследства составляет не менее половины доли, которую получил бы родственник по закону (ч. 1 ст. 1149 ГК РФ). Но если завещательный документ составлен до 2002 г., размер обязательной доли составит 2/3 от всего имущества.

Завещательное распоряжение: чем отличается от завещания?

Завещательное распоряжение – документ, в котором владелец счета завещает денежные средства наследникам. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию (п. 1 ст. 1128 ГК РФ). Но если завещание может распространяться на любое имущество наследодателя, то распоряжение относится только к счетам в конкретной кредитной организации.

Завещательное распоряжение можно бесплатно оформить в банке в любое время. Но только в том банке, где хранятся денежные средства. Составляется оно в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а другой выдается завещателю. Распоряжение собственноручно подписывается завещателем и удостоверяется банковским сотрудником. Если в банке открыто несколько счетов, можно составить одно распоряжение. Наследодатель вправе указать доли, причитающиеся наследникам. Также в распоряжении, как и в завещании, можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада (Постановление Правительства РФ от 27 мая 2002 г. № 351).

Распоряжение может быть полностью или частично изменено либо отменено. Для этого в том же банке нужно оформить новое завещательное распоряжение или распоряжение об отмене (п. 4, 6 ст. 1130 ГК РФ). Завещательным распоряжением может быть отменено или изменено составленное ранее завещание, касающееся прав на банковский вклад.

Банк выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов – в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления № 351):

свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания (ст. 1135 ГК РФ);
свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
постановления нотариуса о возмещении расходов, связанных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом;
копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 1 марта 2002 г. На распоряжения, оформленные ранее, нормы наследственного права не распространяются (ст. 8.1 Закона от 26 ноября 2001 г. № 147-ФЗ).

Как будет наследоваться вклад, если завещание и завещательное распоряжение не оформлялись?

Если вкладчик не оставил завещания или завещательного распоряжения, то вклад наследуется по закону в порядке установленной очередности. Таких очередей Гражданский кодекс предусматривает семь (ст. 1141–1145 ГК РФ). Правом первой очереди наделяются дети, родители и супруг наследодателя. В данном случае наследники получают наследство в равных долях.

Важно помнить, что принятие части наследства означает принятие всего причитающегося наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Так, в состав наследства входят не только имущественные права наследодателя, но и его долговые обязательства, которые наследники обязаны выполнить пропорционально объему принятого наследства (подробнее об этом читайте в статье «Если в наследство получили долги…»).

Право супруга на вклад

Имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым имуществом супругов, если иное не установлено брачным договором. Это значит, что если у наследодателя остался переживший супруг и они не изменили режим совместной собственности путем заключения брачного договора, то супруг имеет право на выделение супружеской доли из наследства, которая по закону составляет 1/2 доли (в статье «Брачный договор перестал быть прерогативой миллионеров» читайте о том, почему брачный договор может пригодиться даже любящей семье, как его составить и будет ли он работать).

С 1 июня 2019 г. супруги могут оформить совместное завещание. Оно может быть отменено супругами при жизни или по инициативе пережившего супруга. В случае развода совместное завещание теряет свою силу (подробнее об этом – в статье «Совместное завещание супругов или наследственный договор – что предпочесть?»).

Переживший супруг имеет право отказаться от своей доли в наследстве. Но следует помнить, что после нотариального удостоверения отказного заявления отменить его невозможно, а супружеская доля включается в общее наследство.

В каком случае вклад перейдет в собственность государства?

Наследственное имущество становится выморочным, т.е. поступает в доход казны, в следующих случаях (п. 1 ст. 1151 ГК РФ):

завещание и завещательное распоряжение не составлены;
наследники имущества отсутствуют;
наследники не имеют права наследовать или отстранены от наследования как недостойные (ст. 1117 ГК РФ);
наследники не приняли наследство;
наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ).

Выморочное имущество переходит в собственность Российской Федерации, городского или сельского поселения, муниципального района или городского округа (п. 2 ст. 1151 ГК РФ).

Источник