Колесо финансового баланса как составить

При планировании бюджета важно учесть все сферы жизни, чтобы не упустить крупные покупки и оставить место желаниям. Научимся это делать с техникой «колесо баланса».

Поговорим о технике «колесо баланса». Это не новый инструмент, но из-за простоты и эффективности его продолжают использовать для анализа и планирования.

🧘🏻‍♀️ Смысл в том, что для достижения баланса важно привести в порядок разные сферы своей жизни.

🍕 Чтобы посмотреть на всю картинку сверху, за основу вы берете круг (колесо) и делите его на несколько секторов, как пиццу. Каждый будет посвящен одной из сфер вашей жизни.

🟡 В классическом колесе — 8 секторов (их число можно подстраивать под каждого человека в зависимости от его ситуации):

💓 Любовь

🏀 Здоровье и спорт

💰 Деньги

👨🏻‍💻 Карьера / Бизнес

📚 Свободное время / Личное развитие

👫 Семья и друзья

🏝 Развлечения и отдых

🏡 Дом, пространство

☝️ Радиус каждого сектора поделен на маленькие отрезки, где 1 находится внутри круга, 10 — на внешнем круге. 1 означает наименьшую удовлетворенность, 10 — максимальную.

Представьте, что вы планируете свой следующий год. Для этого вы решили воспользоваться колесом баланса.

1️⃣ Для начала вы спрашиваете себя, чего хотите добиться в каждом секторе. Для этого вам пригодится методики SMART и логических уровней.

2️⃣ Ориентируясь на желаемое, вы отмечаете, где находитесь сейчас.

3️⃣ После этого формулируете, что будет следующим шагом, чтобы сдвинуться к намеченной цели, и проходите по всем секторам.

💰 Большинство целей наверняка потребуют финансовых вложений.

🧘🏻‍♀️ Например, если в колесе баланса вы пишете, что хотите поработать над своим здоровьем и заняться йогой, это значит, что в вашей таблице расходов должны быть прописаны эти занятия.

❗️ Если они не прописаны, значит, ваши желания расходятся с вашим финансовым планом.

✍️ Поэтому главная задача — удостовериться, что все планы и желания учтены в бюджете в виде ожидаемых расходов.

☝️ Кстати: раскладывать колесо баланса можно и в формате Mindmap. Для этого вам, например, поможет приложение XMind.

✍️ Пример колеса баланса: готовый к заполнению и уже заполненный, адаптированный под финансовые цели

🎯 Попробуйте распланировать свой год, проанализировать цели и шаги по ним с помощью этого инструмента.

👀 Сверьтесь с таблицей расходов: все ли желания учтены в расходах?

☝️ Кстати, если вы хотите разобраться только с финансами, колесо можно адаптировать только под эти задачи.

💰 Для этого вы делите круг на соответствующие части: например, на расходы, денежные источники, финансовое состояние, долги, кредиты и доходы.

Когда вы прокачиваете своё финансовое мышление, то
вы должны понимать, что вы делаете это ради результата. Так себе и скажите: «Мне
нужен результат! Мне нужно что-то новое, а не то, что я уже умею!» Богатые люди
всегда хотят чего-то нового.

Теперь возьмите ручку и листок бумаги. Не
визуализируйте! Всё делаем руками, а не в своей фантазии.

Посреди листка начертим колесо финансового баланса.

Как вы видите, это круг, разделённый на 8 сегментов. Каждый сегмент ещё делится на 10 шкал. Подписываем каждый сегмент.:

— Учёт

— Расходы

— Сохранение

— Окружение

— Обучение

— Планирование

— Инвестиции

— Доходы

Заполняйте ваше колесо финансового баланса таким, каким оно представлено на сегодняшний день. Какими вы видите свои доходы, ведёте ли вы учёт и планирование дохода и расхода, от всех полученных доходов какой у вас расход, какое сохранение финансов, обучаетесь ли вы финансовой грамотности, инвестируете ли, какое у вас окружение по уровню финансовой грамотности и по тому, поддерживает ли ваше окружение ваши финансовые начинания и перемены.

В конечном итоге оно будет выглядеть ка-то так:

У всех по разному.

Теперь проанализируйте своё колесо. как правило на нём есть одна ключевая сфера, подтягивая которую, вы подтянете всё остальное. Например, на данной картинке это «учёт». Если совершенно не вести учёт доходов и расходов, то можно получить вот такой перекос колеса в сторону трат.

Если подтянуть учёт, то подтянется планирование, уменьшатся расходы, часть денег перейдёт в сохранение и инвестиции. Тогда колесо примет форму «колеса» и на нём можно будет ехать дальше.

Вспомните предыдущий урок — Трансформации доходов из точки А в точку Б. Анализ колеса финансового баланса будет способствовать скорейшему переходу ваших доходов в сторону точки Б.

Теперь ответьте себе честно. На бумаге:

1) Для чего вы хотите поменять финансовое мышление? Вспомните, чем отличается мышление бедного от мышления богатого. 

2) Что вы ждёте от себя лично после того, как ваше финансовое мышление изменится?

Почему так много ссылок и постов? Не старайтесь их все прочитать разом. Нейронные сети выстраиваются в течение 21 дня. Лучше выполнять каждый день по одному заданию на изменение финансового мышления. Чем выполнить все задания за 1 день. Так в голове будет каша и никакого результата. 

А для того, чтобы планомерно заниматься требуется дисциплина. Без неё вы не перейдёте от имеющегося результата А к желаемому результату Б. Дисциплине нельзя научить, здесь работает только самодисциплина.

Поэтому не нужно путать людей богатых от многозарабатывающих. Это разные люди! Человек может хорошо зарабатывать, но при этом всё до копейки тратить тут же, да ещё и влезать в кредит. А  другой может зарабатывать средненько, но откладывать, инвестировать и иметь хороший капитал.

Деньги равны сумме Энергии и Дисциплины.

Деньги=Энергия+Дисциплина

Энергия нужна нам для создания капитала, а дисциплина для его преумножения и сохранения.

Поэтому вам первое домашнее задание! На протяжение 21 дня выполняйте зарядку по утрам не менее 5 минут. 

«Разве зарядка — это про деньги?»- спросите вы. 

Да!

Потому что вы с утра получите энергию. А Энергия — это одно из составляющих суммы Денег. 

Если вы уже делаете каждое утро зарядку, то усложните себе задачу. Например, во время зарядки изучайте иностранный язык. 

Следующий шаг в прокачке финансовой грамотности — это Формирование денежных привычек.

Разбираем глубже знаменитую технику. Почему работает Колесо жизненного баланса и как это использовать.

Как посмотреть на свою жизнь со стороны, новым и «незамыленным» взглядом?

Как понять, чего вам не хватает для чувства удовлетворения и радости?

Как с высокой точностью принимать верные решения?

На все это способна одна простая, универсальная и мощная техника — «Колесо жизненного баланса». Вы также можете знать ее как «Колесо жизни», «Колесо баланса» или «Круг потребностей».

Скорее всего, вы уже слышали об этой методике (а может быть, и пробовали выполнить ее), но знаете ли вы:

Давайте заглянем в знаменитую технику поглубже! Она таит много секретов!

Но для начала давайте я представлюсь.

Меня зовут Роман Досов, и я коуч высшей международной квалификации MCC ICF (мастер-коуч по стандартам Международной Федерации Коучинга). С 2012 года я занимаюсь коучингом и наставничеством, а в 2015 году основал коуч-центр «Система», в рамках которого мы с моей командой обучаем профессиональному коучингу по международным стандартам.

И сегодня я с удовольствием стану вашим проводником по этой простой, но такой удивительной методике.

Откуда к нам «прикатилось» Колесо баланса

«Колесо баланса» пришло из США примерно в 70-х годах ХХ века – как раз тогда, когда коучинг только зарождался. Его подарил миру американец Пол Дж. Мейер – одна из самых больших мировых легенд в области постановки целей, лидерства, мотивации, управления временем. Часто говорят, что именно он является основателем области личностного развития.

Пол Мейер также работал с глубокими темами прощения, счастья, здоровой любви и созависимости, искусства совмещения работы и семьи. Он оставил огромное наследие, которым мы до сих пор пользуемся.

В «Колесе» от Пола Дж. Мейера было всего 6 сфер:

1. Семья и дом

2. Финансы и карьера

3. Саморазвитие и образование

4. Тело и здоровье

5. Общество и культура

6. Духовное развитие и этика

Сегодня «Колесо баланса» сильно изменилось, а также появились альтернативные способы его применения. Популярность Колеса за эти 50 лет взлетела до небес. Его используют в своей работе коучи, психологи, психотерапевты, консультанты, тренеры и другие специалисты помогающих профессий.

Чем же эта методика так эффективна?

6 секретных «фишек» Колеса баланса

1. Еще до того, как Колесо начинает выполнять свою прямую функцию – давать человеку взгляд «сверху» на его жизнь, — мы уже получаем пользу от использования этой методики, когда ВЫГОВАРИВАЕМСЯ (если делаем эту технику в работе с коучем или просто кому-то рассказываем о результатах). Мы получаем возможность выпустить из себя все то, что носим внутри и думаем о своей жизни. Вы замечали, что, когда вы рассказываете о своих проблемах кому-либо, вам становится легче, мысли как будто «укладываются» в голове, а решение для ситуации часто находится само собой? Это – целебный эффект вербализации (озвучивания своих мыслей). Здесь он также работает, и человек, выполняющий технику «Колесо баланса», получает возможность поделиться своими мыслями о жизни с кем-то еще.

2. Эта методика подталкивает нас АНАЛИЗИРОВАТЬ каждую сферу нашей жизни и все ее аспекты в целом. В процессе работы с Колесом мы задумываемся о том, что значит для нас каждая область нашей жизни, чего мы хотим в ней достичь, что для нас важнее. В повседневных буднях мы часто забываем или не находим времени для обдумывания собственного жизненного пути – идем туда, куда «ближе» и делаем то, что «нужно» от нас в текущих обстоятельствах. Однако куда мы хотим идти на самом деле и что делать?

3. «Колесо баланса» помогает проанализировать все сферы своей жизни как нечто ЦЕЛОСТНОЕ. Свойство человека – зацикливаться на какой-то одной стороне своей жизни: либо там, где есть явные проблемы, либо там, где все хорошо и легко.

В первом случае, мы думаем, что, акцентируя свое внимание только на проблемной стороне, сможем разрешить ситуацию. Во втором – мы не готовы смотреть внутрь проблемы и «вытесняем» ее из нашего сознания, а внимание обращаем только на те стороны жизни, которые нам нравятся и у нас получаются. И там, и там мы «раскачиваем» лодку своей жизни, креня ее на один бок. Высока вероятность, что вода хлынет через борт и затопит всю лодку. А человек так и не поймет: «Что же я сделал не так..?»

В нашей жизни все взаимосвязано друг с другом. Как в человеческом теле один орган влияет на другой, так и каждая жизненная сфера связана с остальными. Разрешение одной проблемы возможно только при комплексном взгляде на ситуацию. Именно поэтому люди так часто ищут для себя баланса, гармонии – интуитивно мы ощущаем, что крайне важно уравновесить все, что есть в нашей жизни.

4. «Колесо баланса» — СУПЕР-ПРОСТАЯ и доступная каждому методика. Чтобы сделать ее даже самостоятельно, не нужно учиться на коуча, психолога или тренера. Эта техника – отличное начало для человека, который хочет освоить способы улучшения своей жизни. А я расскажу вам, как применять ее с максимальной пользой и глубиной, а также для различных целей!

5. Эта методика удачно совмещает в себе ВСЕ ГЛАВНЫЕ КАНАЛЫ ВОСПРИЯТИЯ человека. Для восприятия информации мы чаще всего используем зрение, слух, кинестетику (тактильные ощущение) и дигитальный канал (рациональное мышление). Но лучше всего мы воспринимаем и запоминаем при совмещении всех этих каналов. Давайте поясню.

«Колесо баланса» – визуальная методика. Мы смотрим на свою жизнь как бы «сверху», так же, как смотрим на географические карты (если вы не заядлый путешественник или турист, вспомните школьные уроки географии!). С помощью такого ракурса можно отлично видеть и оценивать всю картину одновременно, вырабатывать тактику и стратегию – не зря именно на картах полководцы в старину составляли планы военных маневров!

Когда мы работаем с коучем или просто делимся с кем-то результатами выполнения этой методики, мы подключаем аудиальный (слуховой) канал.

Когда рисуем Колесо и пишем списки целей (именно поэтому все это рекомендуется не лениться делать от руки!), а также погружаемся в исследование жизненных сфер – мы включаем своего внутреннего кинестетика.

Ну и когда мы анализируем свою жизнь, раскладываем ее сферы по полочкам – мы задействуем рациональное мышление. Без него современному человеку никуда!

6. «Колесо баланса» подталкивает нас ПРИНИМАТЬ ВАЖНЫЕ РЕШЕНИЯ – и как показывает опыт, иногда это самые важные решения в нашей жизни. Чему уделить первостепенное внимание, как распределить усилия и расставить приоритеты – все это можно понять и увидеть после выполнения техники.

Ну что, попробуем? Делаем «Колесо баланса» по шагам.

1 шаг

Задайте себе вопрос «Что для меня в жизни имеет большое значение, какая сфера?»

Для примера приведу несколько распространенных сфер:

На этом шаге у вас – полная свобода. Вы можете:

Классическим количеством областей для Колеса баланса сегодня считается 8. Это не обязательно – но лучше не экономить фантазию и попробовать выделить как минимум 8 сфер. Чем больше областей вы сможете вычленить в своей жизни, тем более детально вы ее проанализируете, словно «разложите под микроскопом».

2 шаг

Нарисуйте колесо и разделите его на столько секторов, сколько сфер вы выделили в своей жизни.

3 шаг

Задайте себе вопрос: «Как я представляю себе каждую сферу моей жизни в ее лучшем проявлении? Что для меня идеал в каждой сфере?»

Это может быть:

Сфера «Семья» — любящий муж, двое детей, большой дом, совместный досуг и общие путешествия

Сфера «Здоровье» — всегда хорошее самочувствие, полные медицинские чек-апы раз в год, курсы массажа и СПА каждые 3 месяца (это более, чем условные примеры!)

Даже если сейчас у вас этого нет – позвольте себе помечтать, подумать о своих желаниях и целях. Обозначьте ваш идеал в каждой сфере цифрой 10 на Колесе.

4 шаг

Теперь спросите себя: «На какой цифре находится эта сфера сейчас?»

Не думайте долго, отдайтесь своей интуиции – и отмечайте цифры на осях вашего Колеса. Затем соедините линии между собой.

Где же колесо?

Скорее всего, у вас получилась «роза ветров» — не ровное колесо, а многоугольная фигура. Это нормально, потому что практически всегда какие-то сферы нашей жизни развиты лучше, а какие-то слабее. Именно с этим мы и будем работать дальше.

А вот если у вас получилось равномерное колесо, это чаще всего говорит о том, что:

Если в вашей жизни сейчас стагнация – пора задуматься о том, какие сферы можно улучшить, усилить, сделать еще качественнее и интереснее? Начинайте потихоньку двигаться вверх – и вы избежите «провала».

5 шаг

Отметьте на получившемся Колесе или отдельно от него:

· свои самые сильные сферы — сферы, которые набрали наибольшее количество баллов

· свои самые «проваленные» сферы

А вот теперь начинается интересная логическая игра:)

Исходя из взаимосвязи всех сфер нашей жизни (об этом мы с вами уже говорили), недостаточно будет просто придумать, как поднять «проваленные» области.

Вместо этого нужно придумать, с поднятия какой сферы начать выгоднее, чтобы это самым эффективным образом повлияло на все Колесо? Как достичь эффекта «Бинго»?

Вот полезные подсказки, которые могут помочь вам проанализировать свое Колесо:

Как же начать вносить улучшения?

1. Подумайте о том, к чему вы хотите пройти в выбранной сфере в долгосрочной перспективе (и обязательно запишите!). К примеру – «Брать 2 выходных в месяц без ребенка» или «Съездить в отпуск».

2. Подразделите это на мелкие и доступные задачи, который можно начать делать «вот прям сейчас». Можете помочь себе вопросом: «Какие действия я могу предпринять, чтобы повысить эту сферу хотя бы на 1 балл?»

Роман, а ты там что-то говорил о креативных способах применения Колеса. Ну-ка поподробней давай.

«Колесо баланса» крутое еще и тем, что его можно использовать для огромного количества задач. Такого большого, что я вам все и не перечислю. Но кое-что попробую.

«Колесо» в динамике

Открою вам секрет – для того, чтобы Колесо было максимально эффективным, его нужно делать не один раз, а регулярно. Нарисовали первое Колесо – выявили слабые сферы – поставили первые цели – поработали над ними – через 3-6 месяцев нарисовали еще раз.

Дело в том, что расстановка сил в нашей жизни – вещь довольно изменчивая. Даже небольшие усилия могут заметно повлиять на сферы нашей жизни, а кроме этого, происходит много внеплановых событий и ситуаций, не зависящих от нас. Для того, чтобы вовремя «корректировать курс», которым мы идем, я рекомендую периодически повторять Колесо баланса.

«Колесо выбора»

«Колесо баланса» — отличная методика для принятия взвешенных и точных решений. Есть несколько способов, как можно использовать эту технику в качестве вашего личного помощника в ситуации выбора.

1. Предположим, вам нужно выбрать между несколькими вариантами. Впишите в Колесо вместо жизненных сфер – значимые для вас критерии выбора. Например, если вы выбираете между двумя поездками – критериями могут стать «Длительность поездки», «Комфорт», «Используемый транспорт», «Условия проживания», «Погода», «Развлечения» и т.д. Для каждого из вариантов нарисуйте и заполните по критериям свое Колесо, и вам станет намного нагляднее, какое решение вас больше удовлетворит.

2. Попробуйте спрогнозировать, как то или иное решение повлияет на каждую сферу вашей жизни. Сформулируйте возможные варианты решения, и отметьте на Колесе, как изменятся ваши жизненные сферы в случае их принятия. Вам останется только понять – какой из вариантов вас устроит?

«Колесо… чего угодно!»

На самом деле, по образцу Колеса баланса возможно расписать практически что угодно. Вот лишь несколько идей, которыми можно воспользоваться:

Расположите вместо сфер на Колесе — профессиональные компетенции/навыки, которыми вы или кто-то другой (может быть, ваш сотрудник) хотите/должны обладать, и оцените соответствие.

Расположите вместо сфер на Колесе — ваши задачи, и оцените, насколько вы близки к успеху.

Расположите вместо сфер на Колесе – социальные роли, которые вы обычно играете (мать, жена, дочь, работник, подруга, хозяйка…), и оцените, каким сферам своей жизни вы уделяете много и мало внимания.

Способы применения Колеса зависят только от полета вашей фантазии!

И помните – вы растете, и Колесо меняется вместе с вами. Идеального баланса не существует – всегда есть куда расти. Пусть ваше Колесо наполняется все новыми и новыми сферами, а ваша жизнь становится все более интересной и насыщенной!